銀行建立健全“雙線”風險防控責任制方案

1、銀行建立健全“雙線”風險防控責任制方案為貫徹落實風險防控主體責任，明確風險防控目標及職責，防范和化解各類風險，嚴守風險底線，維護各項業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，灞橋聯(lián)社營業(yè)室特制定“雙線”風險防控責任制方案。一、加強領(lǐng)導(dǎo)，明確職責。成立以*為組長，*為副組長的風險防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組，小組成員為*。領(lǐng)導(dǎo)小組主要負責統(tǒng)籌、安排、協(xié)調(diào)和組織風險防控工作。同時，明確規(guī)定主任為轄內(nèi)風險防控第一責任人，對轄內(nèi)風險水平和風險管控的有效性承擔主要管理責任，副主任、總會計按照職責分工承擔相應(yīng)管理責任，各小組成員及業(yè)務(wù)柜臺具體落實風險防控工作的各項要求。二、抓好落實，確保實效。建立健全風險防控責任是是貫徹落實銀監(jiān)會“雙線”風

2、險防控責任制的重要舉措，對提升風險防控能力具有重要意義。我營業(yè)室切實提高認識，精心組織，按照職責分工，科學安排，層層抓落實，嚴格按照時間要求做好計劃，抓好進度，把解決問題、提升質(zhì)效貫徹始終，確保按時按質(zhì)完成工作任務(wù)。三、強化培訓(xùn)，提高能力。我社行按照聯(lián)社、區(qū)分行統(tǒng)一部署，全面建設(shè)各項業(yè)務(wù)培訓(xùn)體系，以崗位職業(yè)輪訓(xùn)為契機，做好培訓(xùn)需求調(diào)研、培訓(xùn)方案設(shè)計、培訓(xùn)課程開發(fā)工作，加強員工的職業(yè)道德教育和內(nèi)控管理培訓(xùn)，提高全員風險防控意識和能力，持之以恒地建設(shè)合規(guī)文化。四、完善考評，落實責任。我社按照業(yè)務(wù)條線風險管控職責，構(gòu)建縱橫雙向風險考評體系，落實風險管控責任。重視橫向部門風險考評，將主要風險指標按職責

3、分解落實到相關(guān)部門，確保風險管控目標在各業(yè)務(wù)條線落地執(zhí)行，形成風險管控合力。.五、強化問責，嚴肅追究。我社對轄內(nèi)發(fā)生的重大信用風險和操作風險事件逐項分析原因，并根據(jù)風險事件的嚴重程度，對經(jīng)營行的責任人員、所涉及條線的部門負責人、分管柜員等相關(guān)責任人員進行責任認定和問責，重點懲處玩忽職守、違規(guī)違紀、突破標準、隱瞞不報等行為。責任處理部門要將重大風險事件的處理情況及時通報轄內(nèi)各經(jīng)營機構(gòu)，強化問責的警示作用六、明確前、中、后臺及各柜員間風險防控責任。營業(yè)室為風險管理的第一道防線，主任為風險防控第一責任人，負責營業(yè)室及本條線的風險管理及日常風險排查工作。副主任負責建設(shè)全面風險防控體系，對各業(yè)務(wù)條線流程

4、進行梳理，對存在風險的業(yè)務(wù)流程進行風險提示。七、層層簽訂責任書，全面落實風險防控責任。領(lǐng)導(dǎo)班子、網(wǎng)點負責人、綜合柜員及客戶經(jīng)理層層簽訂風險防控責任書，明確風險防控目標和盡責要求，有效落實風險防控的責任。八、針對性開展風險防范措施。 針對銀監(jiān)會2014年防范七類風險銀行總體指導(dǎo)思想，衛(wèi)東農(nóng)商行結(jié)合實際，對七大類風險采取相應(yīng)措施。其一，嚴控房地產(chǎn)貸款風險，高度關(guān)注重點企業(yè)，繼續(xù)強化“名單制”管理，防范個別企業(yè)資金鏈斷裂可能產(chǎn)生的風險傳染。其二，防范產(chǎn)能過剩風險，尤其是“兩高一?！毙袠I(yè)，通過產(chǎn)能整合重組、技術(shù)改造，促進生產(chǎn)資源有效利用，盤活沉淀在過剩產(chǎn)能上的信貸資產(chǎn)，減少風險總量。其三，防范理財、信托、融資性擔保和小額信貸四種業(yè)務(wù)風險。理財業(yè)務(wù)方面，建立單獨的機構(gòu)組織體系和業(yè)務(wù)管理體系，不開展資金池業(yè)務(wù)，資金來源與運用一一對應(yīng)；信托業(yè)務(wù)要回歸信托主業(yè)，運用凈資本管理約束信貸類業(yè)務(wù)；小額貸款公司方面，審慎介入，明確落實風險責任；對于融資性擔保公司，明確界定擔保責任余額與凈資產(chǎn)比例上限，防止違規(guī)放大杠桿倍數(shù)，建立風險“防火墻”。其四，緊盯流動性風險，提高資金來源穩(wěn)定性，加強同業(yè)、理財和投資業(yè)務(wù)管理，合理控