證券轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)報告書

1、一、前言 隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，銀行和企業(yè)不斷加深著聯(lián)系，銀行證券轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)正順應(yīng)了這一經(jīng)濟的發(fā)展需要，通過計算機技術(shù)將銀行和證券公司聯(lián)系在一起，從而為銀行和券商提供新的服務(wù)手段，增加低成本的資金來源，培養(yǎng)股民用卡的習慣，以達到促進貨幣電子化發(fā)展的最終目的。 二、系統(tǒng)框圖 注：實線框為已經(jīng)實現(xiàn)的功能。三、系統(tǒng)現(xiàn)有功能簡介 1、儲蓄網(wǎng)點pos轉(zhuǎn)帳 考慮到工行下一步ic卡項目的實施，儲蓄網(wǎng)點將布上pos，為了更加充分利用這些設(shè)備，我們開發(fā)了儲蓄網(wǎng)點pos轉(zhuǎn)帳程序，它具有以下功能： （1）儲蓄帳戶靈通卡（以下簡稱靈通卡）轉(zhuǎn)入交易（從證券資金帳戶劃轉(zhuǎn)到靈通卡帳戶）。 （2）靈通卡轉(zhuǎn)出交易（從靈能卡帳戶劃轉(zhuǎn)

2、到證券資金帳戶）。 （3）靈通卡余額查詢。 （4）證券資金帳戶余額查詢。 （5）pos操作員管理。 （6）pos簽到管理。 （7）pos軋帳。 2、證券營業(yè)部資金柜轉(zhuǎn)帳 利用證券公司營業(yè)部系統(tǒng)現(xiàn)有的設(shè)備，進行轉(zhuǎn)帳，功能如下：（1） 證券轉(zhuǎn)帳登記。 股民與工行、證券營業(yè)部簽定三方協(xié)議，攜帶身份證、股東代碼證、靈通卡到證券公司資金柜開戶，建立證券資金帳戶與靈通卡的一一對應(yīng)關(guān)系表。此表建立后，通過系統(tǒng)在銀行端通訊機上自動產(chǎn)生同樣的信息，以保證銀行和證券兩地的對應(yīng)表完全一致。（2） 靈通卡轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出。（3） 轉(zhuǎn)帳預(yù)約及預(yù)約取消。 證券營業(yè)部通常對從證券資金帳戶轉(zhuǎn)出到銀行的資金，都會有一個限額。若股民在

3、當日需要轉(zhuǎn)出超過該限額的資金，則必須在證券營業(yè)部資金柜作預(yù)約登記。3、證券營業(yè)部磁卡自助終端委托轉(zhuǎn)帳 磁卡自助終端委托是提供股民在營業(yè)部大廳里自己辦理股票買賣的委托手段，在此基礎(chǔ)上，我們增加了自助轉(zhuǎn)帳功能。（1） 靈通卡資金轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入。 （2）銀行靈通帳戶查詢余額。 4、證券營業(yè)部大戶嵌入式委托轉(zhuǎn)帳 嵌入式委托是指股民（大戶），在查看了行情時，通過計算機鍵盤上預(yù)先定義的熱鍵，委托買賣股票的手段。我們同樣增加了即時的轉(zhuǎn)帳功能。 （1）靈通卡資金轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入。 （2）銀行靈通卡帳戶查詢余額。 5、證券營業(yè)部電話委托轉(zhuǎn)帳 在證券營業(yè)部原有的電話委托系統(tǒng)基礎(chǔ)上，我們加入了轉(zhuǎn)帳的功能，這樣，股民可以在本地

4、或者全國的其它地方，在雙音頻電話上，通過拔打證券營業(yè)部的電話委托中繼線，在語音提示下就可以進行轉(zhuǎn)帳。 （1）靈通卡資金轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入。 （2）銀行靈通卡帳戶查詢余額。四、系統(tǒng)實現(xiàn)原理 結(jié)合云南省工行主機es9000處理系統(tǒng)的特點，我們利用牡丹卡前置機的pos交易接口，將無論是證券營業(yè)部網(wǎng)絡(luò)發(fā)來的信息包和儲蓄網(wǎng)點pos發(fā)來的信息包都仿真成標準的商戶pos包文，利用前置機和大機現(xiàn)有的報文標識、交易代碼完成轉(zhuǎn)帳的交易處理。 五、系統(tǒng)帳務(wù)處理描述 目前的轉(zhuǎn)證實施辦法是：青年路證券營業(yè)部在牡丹信用卡部開立一單位卡帳戶，即青年路證券營業(yè)部是牡丹信用卡部的一個特約單位，至于圍繞這一特約單位所發(fā)生的以任何方式的轉(zhuǎn)

5、帳交易，都是針對這一特約單位的轉(zhuǎn)出與轉(zhuǎn)入。在大機處理時，無論是電話轉(zhuǎn)帳、自助轉(zhuǎn)帳、儲蓄所pos轉(zhuǎn)帳，都視為該特約單位的pos轉(zhuǎn)帳交易進行處理。 轉(zhuǎn)帳交易的主機批量處理流程包括儲蓄批量處理和牡丹卡批量處理流程。 帳務(wù)說明： 1、股民通過銀行轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)中的電話、自助終端、證券柜臺、熱自助或儲蓄網(wǎng)點pos，將他在證券營業(yè)部資金，劃轉(zhuǎn)到靈通卡或信用卡帳戶（青年路營業(yè)部單位卡帳戶轉(zhuǎn)帳到個人信用卡或靈通卡帳戶），其帳務(wù)關(guān)系如下： （1）當股民使用信用卡時, 只涉及銀行卡中心和證券營業(yè)部互之間的扎差清算。 銀行卡中心帳務(wù)： 借： 貸：249255 證券營業(yè)部帳務(wù)：股民資金帳戶取款 （2）當股民使用靈通卡時，除

6、涉及銀行卡中心和證券營業(yè)部相互之間扎差清算外，還涉及銀行卡中心與各儲蓄所的資金清算。 銀行： 卡中心帳務(wù) 儲蓄所帳務(wù) 借： 貸： 借： 貸：255423（806700）423249 （儲蓄所與卡中心逢六進行清算）股民資金帳戶取款 證券營業(yè)部帳務(wù)： 2、股民通過銀證轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)的各種方式將他在銀行的存款劃轉(zhuǎn)至他在證券營業(yè)部的資金帳戶（即個人信用卡或靈通卡帳戶轉(zhuǎn)帳到青年路營業(yè)部單位卡帳戶），其帳務(wù)關(guān)系戶如下： （1）當股民使用信用卡時，只涉及銀行卡中心和證券營業(yè)部互之間的扎差清算。 銀行卡中心帳務(wù)： 借： 貸：255249股民資金帳戶存款 證券營業(yè)部帳務(wù)：（2） 當股民使用靈通卡時，除涉及銀行卡中心和

7、證券營業(yè)部相互之間扎差清算外，還涉及銀行卡中心與各儲蓄所的資金清算。 銀行： 儲蓄所帳務(wù) 卡中心帳務(wù) 借： 貸： 借： 貸：249423 423（806700） 255 （儲蓄所與卡中心逢六進行清算）股民資金帳戶存款 證券營業(yè)部帳務(wù)： 關(guān)于證券營業(yè)部的資金清算按原有的功能進行，電子轉(zhuǎn)帳的資金同樣反映到清算報表中，同時，當天及歷史的交易明細都會在證券端轉(zhuǎn)帳通訊機、銀行端轉(zhuǎn)帳通訊機、卡部前置機上記錄。六、系統(tǒng)在資金安全方面所采取的措施： 證券行業(yè)是高風險行業(yè)，為充分保證銀行及證券的資金安全，所采取的措施如下： 1、轉(zhuǎn)帳登記表 銀證轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)之所以能完成股民在銀行和證券的資金劃轉(zhuǎn)，是通過靈通卡號和股民

8、資金帳戶及證券營業(yè)部編號的一一對應(yīng)關(guān)系來實現(xiàn)的。因此，首先要保證登記表的安全性和準確性。 在登記時，要求股民親自持本人身份證、股東代碼證及靈通卡到證券營業(yè)部資金柜辦理登記手續(xù)，同時必須和券商、銀行簽定三方協(xié)議。就系統(tǒng)本身而言，登記表同時存放在證券和銀行的轉(zhuǎn)帳通訊機上，而且，登記記錄是由證券端通過交易方式發(fā)起，來修改銀行端轉(zhuǎn)帳通訊機的登記表記錄。 2、對于資金量的控制 針對股民將其在證券營業(yè)部的資金劃拔到銀行的行為，對證券營業(yè)部而言實際是取款，為符合有關(guān)規(guī)定，證券營業(yè)部系統(tǒng)有日累記轉(zhuǎn)出限額，當股民一次性轉(zhuǎn)出額大于該限額，則必須預(yù)先到證券營業(yè)部資金柜辦理預(yù)約手續(xù)，將預(yù)約轉(zhuǎn)資金額及預(yù)約的日期，記錄到系統(tǒng)中，在預(yù)定的那一日將資金劃轉(zhuǎn)，若屆時沒有轉(zhuǎn)出，系統(tǒng)將自動取消預(yù)約。這樣可防止在系統(tǒng)運行過程中，券商在銀行卡部的單位卡帳戶余額不足而影響其他轉(zhuǎn)帳交易。 3、密碼控制 股民在轉(zhuǎn)帳時都要求輸入銀行卡密碼或資金帳戶密碼，輸入的密碼在證券營業(yè)部網(wǎng)絡(luò)中被加密傳輸以防止被竊取。 4、數(shù)據(jù)傳輸加密 轉(zhuǎn)帳的數(shù)據(jù)包又在券商的局域網(wǎng)中傳遞采用加密算法，在證券到銀行前置機的傳輸采用