農(nóng)村商業(yè)銀行圓鼎借記卡安全及風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

1、農(nóng)村商業(yè)銀行圓鼎借記卡安全及風(fēng)險(xiǎn)管理辦法55號（3月16日）第一條 農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 （以下簡稱本行） 圓鼎借記卡（以下簡稱圓鼎借記卡）安全及風(fēng)險(xiǎn)管理涉及發(fā)卡支行、特約單位和持卡人等多個(gè)環(huán)節(jié)，貫穿于本行整個(gè)業(yè)務(wù)處理過程中，各級支行應(yīng)建立圓鼎借記卡業(yè)務(wù)拓展與安全及風(fēng)險(xiǎn)管理相分離的制度，加強(qiáng)圓鼎借記卡業(yè)務(wù)的安全及風(fēng)險(xiǎn)管理。第二條 圓鼎借記卡安全管理首先是柜員管理， 必須遵循互相制約、互相監(jiān)督的原則，做到風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)崗位分離，風(fēng)險(xiǎn)崗位雙人操作。合理設(shè)置柜員額度，嚴(yán)格權(quán)限管理。業(yè)務(wù)人員的交接，必須辦理交接手續(xù)，以明確責(zé)任，保證工作的順利進(jìn)行。第三條 空白卡、已打未發(fā)卡和作廢卡的管理視同重要憑證管理

2、，納入表外科目核算，實(shí)行“統(tǒng)一印刷、專人管理、入庫保管”的辦法，每日營業(yè)終了，管理人員應(yīng)做到日結(jié)日清，確?！鞍朔?。第四條 發(fā)卡支行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行持卡人密碼管理。 密碼的傳輸必須加密， 不得明碼傳輸。 批量開卡時(shí)客戶密碼使用標(biāo)準(zhǔn)密碼信封保存，嚴(yán)禁使用非標(biāo)準(zhǔn)密碼信封或?qū)⒊挚ㄈ嗣艽a打印在白紙上，密碼生成方式采用隨機(jī)生成。 打印密碼信封操作必須有權(quán)限控制，批量開卡的柜員無權(quán)進(jìn)行密碼信封的打印操作。 對批量開戶的圓鼎借記卡和對應(yīng)密碼信封交由主出納視同現(xiàn)金管理， 人員交接時(shí)應(yīng)有嚴(yán)格的交接登記手續(xù)。 申請批量開戶的單位在領(lǐng)取圓鼎借記卡和密碼信封時(shí)視同單位購買支票辦理。 持卡人需要補(bǔ)打密碼或重置密碼可向其開戶營

3、業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請。第五條 ATM 安全管理。除 ATM 電子柜鑰匙可以兼管外， ATM 保險(xiǎn)柜的鑰匙和密碼必須雙人分管， 鑰匙均不得隨身攜帶，應(yīng)入柜（庫）保管，密碼由使用者選定后備案，不得泄密；密碼保管人員如臨時(shí)變更或工作調(diào)動，接管人員必須立即更換保險(xiǎn)柜密碼；鑰匙和密碼的交接，均應(yīng)登記交接登記簿；ATM備用鑰匙和備用密碼按出納管庫制度經(jīng)雙人加封簽章，分別入庫保管；ATM 備用鑰匙和備用密碼使用時(shí)必須經(jīng)主管經(jīng)理批準(zhǔn)，同時(shí)登記使用登記簿，注明使用時(shí)間、原因、使用人、歸還時(shí)間。第六條 打卡機(jī)管理。打卡機(jī)應(yīng)由專人負(fù)責(zé)操作，打卡員應(yīng)保持相對穩(wěn)定且不得兼管空白卡， 更不能將打卡機(jī)臨時(shí)交他人代管；打卡員離開打卡機(jī)

4、時(shí)，應(yīng)加密、上鎖；驅(qū)動打卡機(jī)的微機(jī)應(yīng)設(shè)置密碼；打卡程序不得外泄；打卡機(jī)應(yīng)設(shè)立專用機(jī)房，并做到人離上鎖； 設(shè)立打卡機(jī)登記簿和運(yùn)行日志， 對打卡機(jī)的操作情況做詳細(xì)記錄； 對打卡機(jī)出現(xiàn)的硬件故障及異常情況應(yīng)及時(shí)與省聯(lián)社指定的維修商聯(lián)系，不得隨意找人修理。第七條 各制卡機(jī)構(gòu)必須建立嚴(yán)格的制卡工作制度。 制卡設(shè)專用房間， 指定本機(jī)構(gòu)正式職工負(fù)責(zé)制卡機(jī)具操作， 無關(guān)人員不得隨便出入制卡機(jī)房。 制卡員離開制卡機(jī)具時(shí)應(yīng)及時(shí)上鎖， 不得將制卡機(jī)具臨時(shí)交他人代管。制卡機(jī)構(gòu)應(yīng)保持制卡員的相對穩(wěn)定。第八條對聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合業(yè)務(wù)中密鑰的使用、存儲、更新、銷毀等管理嚴(yán)格執(zhí)行銀聯(lián)相關(guān)規(guī)定。第九條制卡機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照省農(nóng)村信用社聯(lián)合社

5、制定的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)格式制卡。對于不按標(biāo)準(zhǔn)格式制卡、發(fā)卡的，由此造成的一切責(zé)任及損失由制卡機(jī)構(gòu)承擔(dān)。第十條圓鼎借記卡風(fēng)險(xiǎn)管理是指在經(jīng)營圓鼎借記卡業(yè)務(wù)過程中，運(yùn)用先進(jìn)的管理方法和科學(xué)手段， 對可能形成的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范控制、 預(yù)警識別， 對已產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行認(rèn)定化解和分析報(bào)告， 以促使圓鼎借記卡業(yè)務(wù)在發(fā)展過程中汲取教訓(xùn)， 總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，采取有效措施，保證銀行卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展的管理行為。它是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，必須遵循“嚴(yán)密制度、嚴(yán)格管理、嚴(yán)肅查處”的原則。第十一條圓鼎借記卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可分為違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和詐騙風(fēng)險(xiǎn)。第十二條違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指支行工作人員在業(yè)務(wù)處理過程中，違規(guī)經(jīng)營給支行造成損失的可能性。防范與控制遵循“事

6、權(quán)劃分、事中控制、事后監(jiān)督”的原則。第十三條 詐騙風(fēng)險(xiǎn)是指不法分子冒用、使用偽造、變造或作廢的圓鼎借記卡以及特約單位詐騙給支行造成經(jīng)濟(jì)損失的可能性。發(fā)卡支行應(yīng)加強(qiáng)工作人員的業(yè)務(wù)制度培訓(xùn)， 認(rèn)真執(zhí)行規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，做到制卡與空白卡片保管分離、授權(quán)與記賬分離、系統(tǒng)管理與業(yè)務(wù)操作分離。發(fā)現(xiàn)有問題的圓鼎借記卡應(yīng)及時(shí)編發(fā)止付名單， 立即通知相關(guān)發(fā)卡支行加強(qiáng)防范。第十四條發(fā)卡支行要建立風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，對于圓鼎借記卡業(yè)務(wù)中發(fā)生的惡性案件、發(fā)現(xiàn)假冒卡、偽卡、待發(fā)的有效卡丟失或被盜以及其它有可能構(gòu)成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)的情況，要及時(shí)逐級報(bào)告至上級行銀行卡管理部門。 年終各發(fā)卡支行應(yīng)將其風(fēng)險(xiǎn)情況寫出風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，匯總報(bào)上級行銀行卡管理