大數(shù)據(jù)助攻金融信息化應(yīng)對(duì)多方挑戰(zhàn)

1、大數(shù)據(jù)助攻金融信息化應(yīng)對(duì)多方挑戰(zhàn)一：金融信息化如何應(yīng)對(duì)多方挑戰(zhàn)？我國(guó)金融信息化是構(gòu)建在國(guó)家信息基礎(chǔ)框架之上，由綜合信息網(wǎng)絡(luò)，將金融信息系統(tǒng)互連在一起，從而創(chuàng)造金融經(jīng)營(yíng)、管理和服務(wù)新模式的系統(tǒng)工程。各大金融機(jī)構(gòu)都已利用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)手段實(shí)現(xiàn)了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，辦公事務(wù)和信息的管理將成為業(yè)務(wù)系統(tǒng)的重要延伸。我國(guó)銀行業(yè)的信息化建設(shè)和應(yīng)用水平一直領(lǐng)先于其他行業(yè)，但面對(duì)快速轉(zhuǎn)型、國(guó)際化和市場(chǎng)需求，銀行的IT系統(tǒng)面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。（一）、我國(guó)金融信息化的現(xiàn)狀和問(wèn)題我國(guó)金融信息技術(shù)投入方面長(zhǎng)期以來(lái)重業(yè)務(wù)而輕管理。財(cái)務(wù)系統(tǒng)基本上為記賬電子化;人力資源管理系統(tǒng)尚停留在人事檔案記錄電子化;企業(yè)管理系統(tǒng)限于辦公自動(dòng)化

2、等;客戶關(guān)系管理系統(tǒng)基本限于呼叫中心。金融企業(yè)的人力資源系統(tǒng)、財(cái)力系統(tǒng)、各種分析控制系統(tǒng)、評(píng)估系統(tǒng)、客戶管理系統(tǒng)都不到位，而這些系統(tǒng)的資源共享、相互協(xié)作、動(dòng)態(tài)組合遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法滿足現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)的需求。我國(guó)的金融數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)框架由于受認(rèn)識(shí)能力、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和信息技術(shù)發(fā)展水平的制約，在運(yùn)行效率，信息綜合程度和信息服務(wù)水平等方面，在實(shí)施信息化建設(shè)的過(guò)程中還存在著很多問(wèn)題。具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：1.建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)難統(tǒng)一。許多銀行都建立了自己的體系，由于機(jī)型、系統(tǒng)平臺(tái)、計(jì)算機(jī)接口以及數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的不統(tǒng)一，使得各地銀行的差距較大，系統(tǒng)的整合比較困難。2.互聯(lián)互通難解決。中國(guó)人民銀行早就牽頭組織各商業(yè)銀行共同出資成立了銀行卡

3、信息交換中心，但各銀行都在盤(pán)算自己的利益。因此，要找到一種市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)機(jī)制協(xié)調(diào)各方的利益，找到最佳的利益平衡點(diǎn)。3.架構(gòu)和建設(shè)方式陳舊。銀行傳統(tǒng)應(yīng)用的垂直體系架構(gòu)和獨(dú)立建設(shè)方式，造成IT應(yīng)用的不靈活和不兼容。銀行的IT系統(tǒng)更多的關(guān)注計(jì)算和處理能力，忽視了統(tǒng)一性和適應(yīng)性，造成了閑置資源無(wú)法共享。4.管理信息應(yīng)用滯后。目前金融企業(yè)的計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)偏重于柜面的負(fù)債、核算業(yè)務(wù)的處理，難以滿足個(gè)性化金融增值業(yè)務(wù)的需要。缺乏對(duì)大量管理、客戶、產(chǎn)業(yè)信息的收集、儲(chǔ)存、挖掘、分析和利用。5.網(wǎng)上金融認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)未統(tǒng)一。網(wǎng)上金融企業(yè)的認(rèn)證中心建設(shè)速度緩慢。由于國(guó)內(nèi)金融企業(yè)在建設(shè)認(rèn)證中心的意見(jiàn)難以統(tǒng)一，使網(wǎng)上金融的認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)

4、也沒(méi)有統(tǒng)一。6.數(shù)據(jù)大集中與信息安全的矛盾。數(shù)據(jù)大集中意味著統(tǒng)一管理，減少重復(fù)建設(shè)。數(shù)據(jù)大集中雖是金融信息化的一大趨勢(shì)，但也增加了系統(tǒng)的不安全性。、（二）、我國(guó)金融信息化的對(duì)策加快我國(guó)金融信息化體系建設(shè)，須以數(shù)據(jù)大集中為前提，以綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)為基礎(chǔ)平臺(tái)，以數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)為工具，以信息安全為技術(shù)保障。1.制訂發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃。制定IT戰(zhàn)略規(guī)劃要從業(yè)務(wù)出發(fā)，對(duì)整體的IT策略、總體架構(gòu)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、實(shí)施方法、人員配置等予以規(guī)劃和確定，運(yùn)用生命周期管理等方法，對(duì)邊界范圍、協(xié)同關(guān)系、生命周期、建設(shè)步驟等進(jìn)行合理的分布部署，有序開(kāi)展。2.重組管理架構(gòu)和流程。對(duì)現(xiàn)行金融電子化系統(tǒng)進(jìn)行更新、改造，利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)易于共享數(shù)據(jù)

5、資源，流程自動(dòng)化控制與處理，信息快速傳遞與跨地域存取等特性，重新設(shè)計(jì)金融機(jī)構(gòu)的管理架構(gòu)與流程。3.促進(jìn)自動(dòng)化和網(wǎng)絡(luò)化。制訂業(yè)務(wù)規(guī)范、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，加大計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度。實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營(yíng)、金融服務(wù)綜合化和電子商務(wù)支付網(wǎng)絡(luò)化;促進(jìn)金融信息系統(tǒng)安全保密的自動(dòng)化、網(wǎng)絡(luò)化和管理的現(xiàn)代化，建立金融安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。4.數(shù)據(jù)集中式管理。目前我國(guó)金融企業(yè)雖還沒(méi)有實(shí)現(xiàn)集中式管理，但已經(jīng)擁有比較完善的計(jì)算機(jī)通信網(wǎng)絡(luò)，金融企業(yè)主機(jī)和服務(wù)器的處理容量也在不斷提高，為數(shù)據(jù)大集中的實(shí)現(xiàn)提供了有力的物質(zhì)基礎(chǔ)。5.建立數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)。利用數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)，可以獲得集中的，相互聯(lián)系的，現(xiàn)實(shí)經(jīng)過(guò)加工的有價(jià)值的信息。

6、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)建成后，通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，可以有效地控制關(guān)聯(lián)企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，形成以客戶管理為框架的成本控制體系。6.標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)和應(yīng)用。標(biāo)準(zhǔn)化不僅能滿足不同時(shí)點(diǎn)的應(yīng)用需求，減少系統(tǒng)冗余，節(jié)省資源，還可以降低系統(tǒng)的復(fù)雜性和管理難度，簡(jiǎn)化操作。硬件、網(wǎng)絡(luò)、基礎(chǔ)軟件等的標(biāo)準(zhǔn)化較為容易，而應(yīng)用系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)化需要依據(jù)不同分階段實(shí)施，先做技術(shù)平臺(tái)、開(kāi)發(fā)方法等的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化工作。7.搭建綜合業(yè)務(wù)平臺(tái)。金融業(yè)務(wù)多元化，服務(wù)功能綜合化、全能化，實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)和綜合經(jīng)營(yíng)?，F(xiàn)在商業(yè)銀行領(lǐng)域積極推進(jìn)金融市場(chǎng)，如投資、證券、代理保險(xiǎn)、信用卡、咨詢服務(wù)、信息服務(wù)等，同時(shí)也積極開(kāi)拓中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。8.加強(qiáng)自身的治理。IT部門(mén)需要加強(qiáng)與

7、業(yè)務(wù)部門(mén)的協(xié)調(diào)，確保項(xiàng)目過(guò)程中的業(yè)務(wù)主導(dǎo)和需求滿足。要引進(jìn)和培養(yǎng)一批既懂市場(chǎng)、業(yè)務(wù)，又懂IT應(yīng)用的復(fù)合型人才。要選擇大型服務(wù)商，建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的戰(zhàn)略合作，將更多的軟件開(kāi)發(fā)、測(cè)試等工作外包出去，提升系統(tǒng)交付能力和管理水平，保障國(guó)際化金融IT運(yùn)營(yíng)平臺(tái)成功建成。9.強(qiáng)化金融系統(tǒng)安全。確保金融信息的完整性，建立并完善金融信息的保密體系、監(jiān)測(cè)體系，建立以身份認(rèn)證為基礎(chǔ)的管理機(jī)制，提高硬件設(shè)備的可靠性，科學(xué)管理系統(tǒng)資源、網(wǎng)絡(luò)資源。采用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)通信和安全設(shè)備，制定嚴(yán)密的安全策略。在銀行總體架構(gòu)和系統(tǒng)設(shè)計(jì)時(shí)，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)引進(jìn)國(guó)外軟件時(shí)必須要掌握源代碼，在一些非核心的應(yīng)用上要確保有同類(lèi)的產(chǎn)品可替換。

8、二：金融行業(yè)如何“把握”大數(shù)據(jù)在企業(yè)信息化建設(shè)及互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，數(shù)據(jù)量的增長(zhǎng)已經(jīng)達(dá)到了前所未有的速度。廠商、分析師以及技術(shù)專(zhuān)家認(rèn)為“大數(shù)據(jù)”(Big Data)時(shí)代已經(jīng)到來(lái)，針對(duì)大數(shù)據(jù)的相關(guān)技術(shù)已經(jīng)被IT部門(mén)提上了議事日程。除了如何存儲(chǔ)管理大數(shù)據(jù)，更為重要的問(wèn)題是如何利用大數(shù)據(jù)為企業(yè)服務(wù)，通過(guò)商業(yè)智能以及高級(jí)分析應(yīng)用將其價(jià)值發(fā)揮到最大。新概念是新技術(shù)的催化劑，在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域中，一些新技術(shù)包括Hadoop、MapReduce都得到了更廣泛的應(yīng)用，Hadoop、MapReduce為通用計(jì)算與分布式架構(gòu)架起了一座橋梁，而傳統(tǒng)的企業(yè)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)則遭遇了前所未有的挑戰(zhàn)。如何在這些新技術(shù)之間做出選擇

9、困擾著許多企業(yè)用戶，對(duì)此天安人壽信息技術(shù)部副總經(jīng)理史立表示，對(duì)于金融行業(yè)而言，技術(shù)以及平臺(tái)的選擇在大數(shù)據(jù)時(shí)代并不是最重要的，企業(yè)首先要考慮的仍然是自身業(yè)務(wù)需求。理解業(yè)務(wù)需求比擁有出色的技術(shù)更重要。數(shù)據(jù)大集中目前“數(shù)據(jù)大集中”的發(fā)展趨勢(shì)已在中國(guó)金融業(yè)獲得了廣泛的認(rèn)同，一些大型的證券商和銀行已紛紛走上了這條道路。作為數(shù)據(jù)及業(yè)務(wù)應(yīng)用的核心，數(shù)據(jù)中心對(duì)于用戶的重要性就相當(dāng)于心臟之于人體。目前，越來(lái)越多的金融企業(yè)已經(jīng)投入到對(duì)資料中心的建設(shè)。事實(shí)上，對(duì)于眾多用戶而言，確保每周24小時(shí)持續(xù)運(yùn)行已經(jīng)不再是對(duì)資料中心的惟一要求了，先進(jìn)的資料中心解決方案還應(yīng)在靈活性、可擴(kuò)展性、安全性、冗余備份、環(huán)境控制以及業(yè)務(wù)延

10、續(xù)性管理等方面有著更為出色的表現(xiàn)，而這一出色表現(xiàn)必須建立在“靈活、健康、高性能的綜合布線系統(tǒng)”的基礎(chǔ)之上。不同于其他的行業(yè)的是，金融行業(yè)已經(jīng)將網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)作為其生產(chǎn)機(jī)器而并非是一般的辦公室運(yùn)作工具，網(wǎng)絡(luò)的暢通與可靠運(yùn)行已經(jīng)成為金融業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的首要條件。日益復(fù)雜的應(yīng)用系統(tǒng)、海量的數(shù)據(jù)交換以及不斷的更新使得數(shù)據(jù)中心在其網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中占據(jù)及其重要的位置。安全：金融業(yè)永恒的話題信息安全是金融行業(yè)永遠(yuǎn)的話題。如何利用信息技術(shù)的優(yōu)勢(shì)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制，提高金融監(jiān)管和服務(wù)水平，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融改革和創(chuàng)新，從而推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，是當(dāng)前我國(guó)金融業(yè)信息化建設(shè)面臨的重大問(wèn)題。金融信息系統(tǒng)外應(yīng)用系統(tǒng)相互牽連、使用對(duì)象多樣化、安全風(fēng)險(xiǎn)的多方位、信息可靠性、保密性要求高等特征構(gòu)成了金融系統(tǒng)的突出特點(diǎn)。 國(guó)際金融危機(jī)以來(lái)，金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)管被提到了前所未有的高度。史立談道：“金融行業(yè)對(duì)網(wǎng)絡(luò)的安全性、穩(wěn)定性要求很高，系統(tǒng)要能夠高速處理數(shù)據(jù)，還可以提供冗余備份和容錯(cuò)功能，保證系統(tǒng)在任何情況下都能夠正常運(yùn)行，否則就會(huì)給用戶帶來(lái)巨大的損失，同時(shí)系統(tǒng)需要提供非常好的管理能力和靈活性，以應(yīng)對(duì)復(fù)雜的應(yīng)用?！碑?dāng)然，大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)一切都還處于初級(jí)階段，但是，金融企業(yè)每天處理的數(shù)據(jù)規(guī)模依然在保持增長(zhǎng)，大數(shù)據(jù)分析使得商務(wù)決策越來(lái)越接近原生數(shù)據(jù)，信息的質(zhì)量也變得愈