貨車按揭擔(dān)保操作流程

1、營運(yùn)貨車按揭擔(dān)保操作流程概念1 、營運(yùn)貨車是指符合相關(guān)法律法規(guī)的合法道路普通貨物運(yùn)輸車輛，以運(yùn)輸貨物獲利。注：特種貨物運(yùn)輸車輛除外。2 、營運(yùn)貨車按揭擔(dān)保貸款是指貸款人（銀行）向借款人發(fā)放用于購買營運(yùn)貨車的專項(xiàng)擔(dān)保貸款。貸款必需轉(zhuǎn)入具有貨車經(jīng)營資格的汽車銷售商的對(duì)公賬戶。3 、借款購車人的基本條件（ 1 ）、借款人具有運(yùn)營貨車壹年以上或駕駛重型運(yùn)輸車輛（應(yīng)分為：重型自卸和重型倉柵式及其它分類車輛）貳年以上經(jīng)驗(yàn)的自然人。（ 2 ） 、年齡應(yīng)在25 周歲至 55 周歲之間，具有完全民事行為能力的已婚非少數(shù)民族的自然人。（ 3 ） 、 有即將購買運(yùn)輸車輛的穩(wěn)定貨源， 且平均每月的運(yùn)輸純收入在按揭月供

2、的一倍以上。（ 4 ） 、 在涼山州內(nèi)固定居住地， 家庭和諧、 無不良嗜好 （尤其是賭博）（ 5 ） 、在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)無不良信用記錄。（ 6 ） 、客戶必需自籌購車款30% 的資金及保險(xiǎn)、車輛購置稅、上戶費(fèi)、貨廂及剎車?yán)鋮s系統(tǒng)等其他加裝設(shè)備的費(fèi)用。注：以上是運(yùn)輸公司要求，銀行的要求在客戶資料收集方面闡述。操作流程一、業(yè)務(wù)初審1 、接待有意向申請(qǐng)按揭擔(dān)保貸款購車的客戶（ 1 ）、了解即將購買的車輛的品牌、型號(hào)、配置情況，因貨車按揭擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的借款用途、 還款來源、 抵押物價(jià)值全部都在即將購買的車輛身上， 所以對(duì)即將購買的車輛的審查是該業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的重要關(guān)鍵步驟。（ 2 ） 、根據(jù)客戶提供的車輛

3、情況，向車商了解車輛價(jià)格及該車情況等是否與客戶提供的情況一致， 再根據(jù)經(jīng)驗(yàn)對(duì)比客戶提供的情況是否真實(shí)（若都無法判斷可向成都車商或其他車商了解） ，以此可初步判斷客戶的信用情況。（ 3 ） 、了解客戶的貨源及運(yùn)營駕駛經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)情況以判斷該客戶是否具有還款來源及為以后調(diào)查時(shí)，提供調(diào)查核查方向等。（4）、了解客戶的居住及家庭情況，oi 了解客戶婚姻、年齡是否符合公司要求；了解客戶居住情況包括是否是涼山州內(nèi)的，是否在東五縣內(nèi)， 是否有賭博嗜好等， 了解到的數(shù)據(jù)應(yīng)在業(yè)務(wù)調(diào)查時(shí)進(jìn)行相關(guān)核查。（ 5 ） 、貨車按揭擔(dān)保預(yù)算及公司收費(fèi)預(yù)算，見貨車按揭擔(dān)保費(fèi)用預(yù)算表；必需在按揭擔(dān)保前清楚的告訴客戶公司要收取的擔(dān)

4、保費(fèi) 具體金額；o必需在收資料前清楚的告訴客戶每月償還的貸款的金 額、時(shí)間及違約金等；必需清楚的告訴客戶執(zhí)行利率及銀行收了多 少利息、逾期罰息；。4必需清楚的為客戶計(jì)算出首付款準(zhǔn)備的金額，購車自籌金額包括：首付款金額、擔(dān)保費(fèi)及保證金、購買保險(xiǎn)費(fèi)、上戶及購置稅、貨廂及剎車?yán)鋮s系統(tǒng)、輪胎及其他加裝系統(tǒng)費(fèi)用。（ 6 ） 、在算清楚購車自籌金額的具體數(shù)據(jù)以后，了解客戶該筆資金的來源情況， 若客戶在前期無或不夠自籌購車首付款的， 而在私人籌集以高利息借取來支付前期首付款的情況的， 該筆借款的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)加大，因此可以盡量規(guī)避此類業(yè)務(wù)。（7）、利息的計(jì)算方法；oi銀行利率：央行公布的基準(zhǔn)利率x貸款銀行的上浮百

5、分比+ 12個(gè)月等于月利率如：（6.65 % x 50 % =9.975 %） +12=0.83125 %,快捷計(jì)算方法： （6.65 x 1.5=9.975 ） + 12=0.83125 %;目前商行按揭貸款執(zhí)行的是等額本息的方法按月償還貸款。等額本息還款方式是指在借款人每月以相等的額度平均償還貸款本息， 即借款人貸款期限內(nèi)每月償還的貸款數(shù)額都是一樣的， 計(jì)算公式見 貸款固定還款（等額本息）計(jì)算方法 ；快捷計(jì)算方法：12個(gè)月：借款金額（萬）x 879.0426=月償還數(shù)額18個(gè)月：借款金額（萬）x 600.4557=月償還數(shù)額（ 8 ） 、 復(fù)印客戶夫妻雙方身份證到人民銀行查詢有無不良信用記

6、錄。資料的收集二、基礎(chǔ)資料（1 ）、夫妻雙方身份證明原件；指的是有效的二代身份證2 ） 、夫妻雙方戶籍證明原件；指的是戶口簿或公安部門出具的戶籍證明（ 3 ） 、夫妻雙方婚姻證明原件；指的是結(jié)婚證 、 離婚證 、民政局出具的未婚證明或法院出具的民事調(diào)解書附離婚協(xié)議等以上三樣證件必需名字相同，身份證號(hào)相同。（ 4 ） 、收入證明原件指的是運(yùn)輸合同 、 銀行流水及其它能證明收入的資料（ 5 ） 、居住及住房證明原件指的是由居委會(huì)、物管、村委會(huì)、事業(yè)機(jī)關(guān)單位出具的居住證明 ， 房產(chǎn)證或按揭購房合同等、農(nóng)村戶口的需提供宅基地使用證或土地承包經(jīng)營權(quán)證 、 資產(chǎn)證明清單 、 住房正側(cè)面相片等（ 6 ） 、

7、借款用途原件指的是訂車合同或購車意向協(xié)議 ，合同必需注明車輛品牌、型號(hào)、配置情況，以備貸前調(diào)查時(shí)核查（ 7 ） 、 根據(jù)客戶資料及客戶提供的情況出具 情況說明 以備公司調(diào)查員調(diào)查時(shí)核實(shí)。貸前調(diào)查1 、核查業(yè)務(wù)初審時(shí)，客戶提供的情況是否屬實(shí)。2 、核查客戶提供的資料是否屬實(shí) .3 、核查客戶是否有運(yùn)營駕駛即將購置的貨車運(yùn)營駕駛經(jīng)驗(yàn)。4、核查客戶貨源情況，計(jì)算運(yùn)輸毛收入，運(yùn)輸結(jié)算賬期，分析運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。5 、告知借款人家庭成員即將負(fù)債的金額，每月還款的數(shù)額及借款期限等，了解家庭成員是否知曉借款人已提出的按揭擔(dān)保申請(qǐng)。6 、 調(diào)查客戶的健康狀況及家庭和諧狀況， 供養(yǎng)人數(shù)和家庭開支情況。7 、了解客戶及家

8、庭成員是否有不良嗜好，尤其有無賭博嗜好。8 、了解客戶及家庭與周邊鄰里關(guān)系情況。9 、核查客戶自籌購車首付款的來源情況。10 、了解客戶有無第二還款來源，如有，核查第二還款來源情況。11 、若客是戶城鎮(zhèn)居民夫妻一方或雙方在行政事業(yè)單位上班的，應(yīng)了解工作年齡限職務(wù) 主要負(fù)責(zé)事務(wù) 工資收入及其它收入情況聘請(qǐng)的駕駛員的駕駛經(jīng)驗(yàn)和對(duì)即將購買的車輛情況的熟知度等。12 、若客戶是企業(yè)的，按公司企業(yè)貸款調(diào)查規(guī)定執(zhí)行。三、公司調(diào)查后同意按揭擔(dān)保的需補(bǔ)充的資料及工作1 、整理規(guī)范復(fù)印資料及掃描資料，交公司銀行聯(lián)絡(luò)員（鐘琳）審查完整后送銀行審批。2 、銀行審批通過后陪同客戶到車商簽訂正式的訂車合同，協(xié)商車輛價(jià)格

9、 型號(hào) 配置及到車時(shí)間等。3 、即將購置的車到后陪同客戶檢查車輛配置型號(hào) 品牌等是否與訂車或與當(dāng)時(shí)協(xié)商的車輛情況是否一致。4、客戶同意購買該車后需提供該車的合格證復(fù)印件及掃描件交銀行（1 ）、需到車商核查該復(fù)印件是否與原件一致；（ 2 ） 、 需到該車停放的地方核查合格證原件上的型號(hào)車架號(hào) 發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)是否一致。5 、通知客戶夫妻雙方到公司簽訂反擔(dān)保合同 、 掛靠合同 、承諾書、無限連帶責(zé)任保證書等公司要求簽訂的文件。6 、陪同客戶到車商繳納購車首付款，并出具首付款正規(guī)收據(jù)復(fù)印掃描后交銀行。7 、 填寫公司 繳款通知書 ， 通知客戶到公司財(cái)務(wù)部繳納擔(dān)保費(fèi)及保證金。8 、 陪同客戶到銀行開借款下賬及

10、還款戶， 親自設(shè)置存折和卡的密碼，并保留存折和卡至上戶后，辦理最后的交接手續(xù)時(shí)交給客戶。9 、開好戶后掃描和復(fù)印存折及銀行用掛靠合同交銀行。10 、出具銀行借款及擔(dān)保合同，填寫銀行要求的 9 張表格（銀行聯(lián)絡(luò)員有復(fù)印件） 。11 、通知客戶夫妻雙方及公司領(lǐng)導(dǎo)到銀行簽訂借款及擔(dān)保合同和 9表格。12 、貸款到賬后，馬上親自轉(zhuǎn)賬至車商的對(duì)公賬戶。13 、貸款到車商后，準(zhǔn)備恒安運(yùn)輸公司組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件一張并加蓋鮮章后陪同客戶到車商開車輛購置稅發(fā)票。14 、開票完稅后，拿檢查過的合格證復(fù)印件親自陪同客戶到太平洋保險(xiǎn)公司購買公司指導(dǎo)險(xiǎn)種。（1 ）、購買保險(xiǎn)時(shí)需親自核對(duì)保險(xiǎn)大單上的車架號(hào)發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào) 新車

11、購置價(jià)等。15 、保險(xiǎn)購買后復(fù)印兩份及掃描后到財(cái)務(wù)部登記保險(xiǎn)金額，并交與恒安運(yùn)輸公司保管。16 、準(zhǔn)備上戶手續(xù)全部加蓋鮮章，親自和客戶到車管所上戶，取得機(jī)動(dòng)車輛登記證書、 行駛證必需核對(duì)所有人是否是恒安公司，必需核對(duì)車輛的品牌型號(hào)發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào) 車架號(hào)是否本車一致。17 、上好戶后次日陪同客戶到運(yùn)管處辦理道路運(yùn)輸證，取得普通貨物道路運(yùn)輸證后同樣要核對(duì)車輛的品牌型號(hào) 發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào) 車架號(hào)是否本車一致。18 、完成好以上工作后就可以與客戶辦理交車手續(xù)，辦理移交手續(xù)有以下環(huán)節(jié)：（ 1 ）、到恒安公司辦理移交手續(xù)（ 2）、 行駛證、 道路運(yùn)輸證 完稅證明復(fù)印后原件交給客戶并簽訂以上三證的領(lǐng)條，復(fù)印件交恒安公司。（ 3 ） 、 機(jī)動(dòng)車登記證 、保險(xiǎn)大單及發(fā)票、購車發(fā)票3-4 聯(lián)復(fù)印后，原件交恒安運(yùn)輸公司，復(fù)印件交客戶。（ 4 ） 、 掛靠合同一份交公司，一份交恒安運(yùn)輸公司，一份交客戶。（ 5 ） 、 客戶開戶存折及卡交與客戶， 并告知密碼， 同時(shí)提醒客戶次月還款金額及時(shí)間。（ 6 ） 、協(xié)助恒安公司歸檔及建立掛靠車輛檔案。（ 7 ） 、整理好公司資料后，交檔案室歸檔。貸后管理工作1 、每月15 號(hào)后通知客戶歸還銀行按揭款2 、每月22 號(hào)到銀行查詢有無未歸還的客戶，如有及時(shí)通知