國際貨物運輸保險（三）

1、第五章第五章 國際貨物運國際貨物運 輸保險輸保險 xxxx 1 1主要內(nèi)容：主要內(nèi)容： 國際貿(mào)易貨物運輸保險的承保范圍；貨物 運輸保險條款與險別；貨物運輸保險實務。 2 2重點：重點： （1）海上風險與損失 （2）我國海運貨物保險條款中的基本險別以及承保范圍 （3）保險責任起訖期限：倉至倉條款 3 3難點：難點： （1）實際全損、推定全損； （2）共同海損、單獨海損的判定 使學生了解國際貿(mào)易運輸保險的重要性及各種保 險種類，了解中國保險條款和英國協(xié)會貨物保險條 款的區(qū)別，掌握海洋運輸保險的基本知識，學會保 險費的計算及保險單證的填制方法；學會操作貨運 保險的基本操作以及訂立合同條款。 4教學要

2、求：教學要求： xxxx 海運貨物保險承保范圍全圖海運貨物保險承保范圍全圖 承保范圍承保范圍 風險風險損失損失費用費用 海上風險海上風險外來風險外來風險 自然災害自然災害 意外事故意外事故 一般一般 外來風險外來風險 特殊特殊 外來風險外來風險 全部損失全部損失部分損失部分損失 實際全損實際全損 推定全損推定全損 共同海損共同海損 單獨海損單獨海損 施救費用施救費用救助費用救助費用 xxxx 外來風險和損失外來風險和損失 1、一般外來風險和損失、一般外來風險和損失 偷竊、短量、破碎、雨淋、受潮、受熱、發(fā)霉、偷竊、短量、破碎、雨淋、受潮、受熱、發(fā)霉、 串味、玷污、滲漏、包裝破裂、鉤損、銹損等串味

3、、玷污、滲漏、包裝破裂、鉤損、銹損等 2、特殊外來風險和損失、特殊外來風險和損失 由于經(jīng)濟、政治、國家政策法令和行政措施等由于經(jīng)濟、政治、國家政策法令和行政措施等 原因造成的風險和損失，如戰(zhàn)爭和罷工等。原因造成的風險和損失，如戰(zhàn)爭和罷工等。 xxxx 損失與費用損失與費用 xxxx 構(gòu)成共同海損的條件構(gòu)成共同海損的條件 1 1、船方在采取措施時，當時必須確有危及船、貨共、船方在采取措施時，當時必須確有危及船、貨共 同安全的危險存在；同安全的危險存在； 2 2、船方所采取的措施，必須是為了解除船、貨共同、船方所采取的措施，必須是為了解除船、貨共同 安全的危險，有意識而且是合理的；安全的危險，有意

4、識而且是合理的； 3 3、所作犧牲具有特殊性，支出的費用是額外的，是、所作犧牲具有特殊性，支出的費用是額外的，是 為了解除危險，而不是由危險直接造成的；為了解除危險，而不是由危險直接造成的； 4 4、犧牲和費用的支出最終必須是有效的，也就是說、犧牲和費用的支出最終必須是有效的，也就是說 經(jīng)過采取某種措施后船舶和經(jīng)過采取某種措施后船舶和/ /或貨物全部或一部分或貨物全部或一部分 最后安全抵達航程的終點港或目的港，從而避免了最后安全抵達航程的終點港或目的港，從而避免了 船、貨同歸于盡的局面。船、貨同歸于盡的局面。 xxxx 常見共同海損的類型常見共同海損的類型 為船貨共同安全，減輕船重，防止船舶沉

5、沒，將部分為船貨共同安全，減輕船重，防止船舶沉沒，將部分 貨物或船舶設備拋入海中；貨物或船舶設備拋入海中； 為急于拋棄貨物，在船邊或艙面開鑿洞口，使船身、為急于拋棄貨物，在船邊或艙面開鑿洞口，使船身、 甲板等遭受的損失；甲板等遭受的損失； 為撲滅船上火災，灌澆海水、淡水或化學滅火劑造成為撲滅船上火災，灌澆海水、淡水或化學滅火劑造成 船或貨的損失；船或貨的損失； 采取緊急的人為擱淺措施造成船或貨的損失；采取緊急的人為擱淺措施造成船或貨的損失； 為使船舶擱淺后能重新起浮，過度開動船上機器造成為使船舶擱淺后能重新起浮，過度開動船上機器造成 機器損壞。機器損壞。 船舶遇到意外事故后支付其他船的救助報酬

6、。船舶遇到意外事故后支付其他船的救助報酬。 xxxx 共同海損與單獨海損的區(qū)別共同海損與單獨海損的區(qū)別 1 1、在造成海損的原因上，共同海損不是承保風險直、在造成海損的原因上，共同海損不是承保風險直 接造成的損失，而是為了解除或減輕這些風險而人接造成的損失，而是為了解除或減輕這些風險而人 為地造成的損失，單獨海損則是承保風險所直接造為地造成的損失，單獨海損則是承保風險所直接造 成的船、貨損失。成的船、貨損失。 2 2、在損失的承擔上，共同海損應由受益各方按照受、在損失的承擔上，共同海損應由受益各方按照受 益方價格多少的比例分攤，單獨海損一般應由受損益方價格多少的比例分攤，單獨海損一般應由受損

7、方自己承擔。方自己承擔。 3 3、單獨海損的事故往往先于共同海損的行為而發(fā)生，、單獨海損的事故往往先于共同海損的行為而發(fā)生， 但兩者經(jīng)常是有聯(lián)系的。但兩者經(jīng)常是有聯(lián)系的。 xxxx 我國國家保險機構(gòu) 我國國際貨物運輸保險主要采用中國人民保險公我國國際貨物運輸保險主要采用中國人民保險公 司（司（the peoples insurance of china, , picc） 制訂的保險條款（制訂的保險條款（china insurance clauses , , 簡稱簡稱c.i.c.） 基本險別基本險別 附加險別附加險別 一切險（一切險（arar） 平安險（平安險（fpafpa） 水漬險（水漬險（w

8、pa/wawpa/wa） 一般附加險一般附加險 特殊附加險特殊附加險 xxxx 基本險基本險 中國人民保險公司中國人民保險公司19811981年年1 1月月1 1日修訂的日修訂的海海 洋運輸貨物保險條款洋運輸貨物保險條款（ocean marine cargo insurance clauses）規(guī)定，海洋運輸貨物保險）規(guī)定，海洋運輸貨物保險 的基本險別分為一般貨物險的基本險別分為一般貨物險（平安險、水漬（平安險、水漬 險和一切險）險和一切險）和特別貨物險和特別貨物險（散裝桐油險和（散裝桐油險和 冷藏貨物險）冷藏貨物險） 。 xxxx 平安險責任范圍（上）平安險責任范圍（上） （free fro

9、m particular average , f. p. a.） 1.1.由于由于自然災害自然災害所造成的整批貨物的所造成的整批貨物的全部損失全部損失。 2.2.由于運輸工具擱淺、觸礁、沉沒、互撞，與由于運輸工具擱淺、觸礁、沉沒、互撞，與 流冰或其它物體碰撞以及失火爆炸等流冰或其它物體碰撞以及失火爆炸等意外事意外事 故故所造成的貨物所造成的貨物全部或部分損失全部或部分損失。 3.3.上述（上述（2.2.）情況下，貨物在此前后又在海上）情況下，貨物在此前后又在海上 遭受自然災害所造成的部分損失。遭受自然災害所造成的部分損失。 4.4.在裝卸或轉(zhuǎn)運時，一件或數(shù)件貨物落海所造在裝卸或轉(zhuǎn)運時，一件或數(shù)

10、件貨物落海所造 成的全部損失和部分損失。成的全部損失和部分損失。 xxxx 平安險責任范圍（下）平安險責任范圍（下） （free from particular average , f. p. a.） 5.5.被保險人采取搶救、防止或減少承保責任內(nèi)被保險人采取搶救、防止或減少承保責任內(nèi) 貨損的措施而支付合理費用。貨損的措施而支付合理費用。 6.6.運輸工具遭受海難后，在中途港或避難港停運輸工具遭受海難后，在中途港或避難港停 靠，由于卸貨、裝貨、存?zhèn)}以及運送貨物所靠，由于卸貨、裝貨、存?zhèn)}以及運送貨物所 造成的特別費用。造成的特別費用。 7.7.發(fā)生共同海損所引起犧牲、分攤和救助費用；發(fā)生共同海損

11、所引起犧牲、分攤和救助費用； 8.8.根據(jù)運輸契約中訂有根據(jù)運輸契約中訂有“船舶互撞責任船舶互撞責任”條款，條款， 規(guī)定應由貨方償還船方的損失。規(guī)定應由貨方償還船方的損失。 xxxx 水漬險水漬險 （with particular average, w . p . a . ） 英文原意為英文原意為“負責單獨海損責任負責單獨海損責任”。它的責。它的責 任范圍除包括任范圍除包括“平安險平安險”保險責任范圍外，還保險責任范圍外，還 包括被保險貨物惡劣天氣、雷電、海嘯、地震、包括被保險貨物惡劣天氣、雷電、海嘯、地震、 洪水等自然災害所造成的洪水等自然災害所造成的部分損失。部分損失。 xxxx 一切險一

12、切險 (all risks, a . r . ) 一切險的責任范圍除平安險、水漬險的所有一切險的責任范圍除平安險、水漬險的所有 保險責任外，還包括被保險貨物在運輸途中保險責任外，還包括被保險貨物在運輸途中 由于由于一般外來原因一般外來原因所造成的全部或部分損失。所造成的全部或部分損失。 一切險實際上是水漬險、平安險和一切險實際上是水漬險、平安險和一般附加險一般附加險 責任的總和。責任的總和。 保險責任范圍比較：保險責任范圍比較： 一切險一切險 水漬險水漬險 平安險平安險 xxxx 一般附加險一般附加險(11種種) （general additional risk） l t.p.n.d (the

13、ft, pilferge and non-delivery 偷竊、提偷竊、提 貨不著險貨不著險) 保險有效期內(nèi)，被保險貨物被偷走或竊走，以及貨保險有效期內(nèi)，被保險貨物被偷走或竊走，以及貨 物運抵目的港后，貨物的全部或整件未交的損失，由保物運抵目的港后，貨物的全部或整件未交的損失，由保 險公司負責賠償。險公司負責賠償。 l r.f.w.d (fresh water rain damage 淡水雨淋淡水雨淋 險）險） 貨物運輸中，由于淡水、雨水以及冰雪融化所造成的貨物運輸中，由于淡水、雨水以及冰雪融化所造成的 損失，保險公司都應負責賠償。淡水包括船上淡水艙、損失，保險公司都應負責賠償。淡水包括船上

14、淡水艙、 水管漏水以及艙汗。水管漏水以及艙汗。 l risks of shortage （短量險）（短量險） 保險人承擔承保貨物數(shù)量和重量發(fā)生短少的損失。保險人承擔承保貨物數(shù)量和重量發(fā)生短少的損失。 xxxx 一般附加險（一般附加險（general additional risk） l inter-mixture & contamination risks （混雜、沾污（混雜、沾污 險險) 承保后物在運輸過程中混進雜質(zhì)所造成的損失承保后物在運輸過程中混進雜質(zhì)所造成的損失 l leakage risks （滲漏險）（滲漏險） 流質(zhì)、半流質(zhì)的液體物質(zhì)和油類物質(zhì)在運輸過程中流質(zhì)、半流質(zhì)的液體物質(zhì)和油

15、類物質(zhì)在運輸過程中 因為容器損壞而引起的滲漏損失因為容器損壞而引起的滲漏損失 l clash & breakage risk （破損、破碎險）（破損、破碎險） 指保險人承保貨物碰損和破碎的損失指保險人承保貨物碰損和破碎的損失 l taint of odour risks（串味險）（串味險） 指承保貨物在運輸途中因受其它指承保貨物在運輸途中因受其它/帶異味貨物的影響帶異味貨物的影響 而造成的串味的損失而造成的串味的損失 xxxx 一般附加險一般附加險 （general additional risk） sweating & heating risk （受潮受熱險）（受潮受熱險） 指承保貨物在運輸

16、途中因受氣溫變化或水蒸氣的影指承保貨物在運輸途中因受氣溫變化或水蒸氣的影 響而使貨物發(fā)生變質(zhì)的損失響而使貨物發(fā)生變質(zhì)的損失 hook damage risks （鉤損險）（鉤損險） 被保險貨物在裝卸過程中因為使用手鉤、吊鉤等工被保險貨物在裝卸過程中因為使用手鉤、吊鉤等工 具所造成的損失具所造成的損失 rust risk （銹損險）（銹損險） 保險公司承保貨物在運輸過程中因為生銹造成的損失保險公司承保貨物在運輸過程中因為生銹造成的損失 breakage of packing risks （包裝破損險）（包裝破損險） 保險人承保因包裝破裂造成貨物短少、沾污等損失保險人承保因包裝破裂造成貨物短少、沾

17、污等損失 xxxx 特別特別附加險附加險 （special additional risk） 主要承擔主要承擔特殊外來風險特殊外來風險所造成的損失所造成的損失 1.戰(zhàn)爭險戰(zhàn)爭險 2.罷工險罷工險 3.黃曲霉素險黃曲霉素險 4.交貨不到險交貨不到險 5.艙面險艙面險 6.進口關(guān)稅險進口關(guān)稅險 7.拒收險拒收險 xxxx 二、倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款二、倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款 1 1、協(xié)會貨物保險條款的種類、協(xié)會貨物保險條款的種類 f協(xié)會貨物條款協(xié)會貨物條款（a a）-icc(a)-icc(a) f協(xié)會貨物條款（協(xié)會貨物條款（b b）-icc(b)-icc(b) f協(xié)會貨物條款（協(xié)會貨物

18、條款（c c）-icc(c)-icc(c) f協(xié)會戰(zhàn)爭險條款協(xié)會戰(zhàn)爭險條款( (貨物貨物) ) f協(xié)會罷工險條款協(xié)會罷工險條款( (貨物貨物) ) f惡意損害險條款惡意損害險條款 說明：說明：前三項可以前三項可以獨立獨立投保；第四、五項征得保險人的投保；第四、五項征得保險人的 同意同意也可單獨也可單獨投保；第六項只能作為投保；第六項只能作為附加險別附加險別投保。投保。 2 2、協(xié)會貨物保險主要險別、協(xié)會貨物保險主要險別 ficc(a)-icc(a)-采用承保采用承?！俺庳熑纬庳熑巍敝庵獾囊磺酗L險的的一切風險的概概 括式括式規(guī)定辦法，即作了規(guī)定辦法，即作了“除外責任除外責任”項下所列風險

19、，保項下所列風險，保 險人不予負責外，其他風險均予負責。（包括惡意損害險人不予負責外，其他風險均予負責。（包括惡意損害 和被保險人以外的其他人部不法行為造成的風險）和被保險人以外的其他人部不法行為造成的風險） 除外責任：除外責任： 1、一般除外責任、一般除外責任 2、不適航、不適貨、不適航、不適貨 3、戰(zhàn)爭除外責任、戰(zhàn)爭除外責任 4、罷工除外責任、罷工除外責任 xxxx icc(b)icc(b) ficc(b)-icc(b)-采用承保采用承保“除外責任除外責任”之外之外列明風險列明風險的辦的辦 法，即將其承保的風險一一列舉出來。法，即將其承保的風險一一列舉出來。 承保范圍：自然原因和意外事故造

20、成的損失承保范圍：自然原因和意外事故造成的損失 iccicc（a a）與）與iccicc（b b）的承保）的承保 風險有何不同？風險有何不同？ 除外責任：除外責任： f1 1、對被保險人以外的其他人的故意非法行為所致的、對被保險人以外的其他人的故意非法行為所致的 風險。風險。 f2 2、惡意損害的風險、惡意損害的風險 xxxx ficc(c)-icc(c)-承保承?！爸卮笠馔馐鹿手卮笠馔馐鹿省钡娘L險，而的風險，而不承保不承保自然自然 災害及非重大意外事故的風險災害及非重大意外事故的風險 承保范圍： 1、火災、爆炸；船舶或駁船觸礁、擱淺、沉沒或傾覆； 2、陸上運輸工具傾覆或出軌；在避難港卸貨 3

21、、共同海損犧牲；拋貨 xxxx 第三節(jié)第三節(jié) 其他運輸方式的保險其他運輸方式的保險 陸運貨物保險陸運貨物保險 陸運險：承保責任范圍同海運水漬險相似陸運險：承保責任范圍同海運水漬險相似 陸運一切險：承保責任范圍同海運一切險相似陸運一切險：承保責任范圍同海運一切險相似 空運貨物保險空運貨物保險 航空運輸險航空運輸險 航空運輸一切險航空運輸一切險 郵包運輸保險郵包運輸保險 郵包險郵包險 郵包一切郵包一切險險 xxxx 第四節(jié)第四節(jié) 貨物運輸保險實務貨物運輸保險實務 買賣合同中的保險條款買賣合同中的保險條款 保險投保人的約定保險投保人的約定 保險公司和保險條款的約定保險公司和保險條款的約定 保險險別的

22、約定保險險別的約定 保險金額的約定與保險費的計算保險金額的約定與保險費的計算 保險單的約定保險單的約定 xxxx 保險條款一保險條款一 以以fob、cfr或或fca、ctp條件成交的合同，條件成交的合同， 保險條款可訂為：保險條款可訂為：“保險由買方負責保險由買方負責” insurance：to be covered/effected by the buyer 加保附加險的條款訂法：加保附加險的條款訂法：“加保破損、破碎險加保破損、破碎險” including risk of clashing and breakage xxxx 保險條款二保險條款二 insurance : to be cov

23、ered by the seller for 110% of total invoice value against . as per therelevant ocean marine cargo clauses ofthe peoples insurance company of china dated 1/1 1981. cif cif或或cipcip合同的保險條款可訂為：合同的保險條款可訂為： “保險由賣方按發(fā)票金額的保險由賣方按發(fā)票金額的% %投保投保險險, , 險別，按中國人民險別，按中國人民 保險公司保險公司19811981年年1 1月月1 1日的有關(guān)海洋運輸貨物保險條款為準。日的

24、有關(guān)海洋運輸貨物保險條款為準?！?xxxx 基本險選擇基本險選擇 (水漬險的費率約相當于一切險的水漬險的費率約相當于一切險的1/2，平安險約，平安險約 相當于一切險的相當于一切險的1/3 ) 一切險一切險:毛、棉、麻、絲、綢、服裝類和化學纖毛、棉、麻、絲、綢、服裝類和化學纖 維類商品，遭受損失的可能性較大，如粘污、維類商品，遭受損失的可能性較大，如粘污、 鉤損、偷竊、短少、雨淋等。鉤損、偷竊、短少、雨淋等。 平安險平安險:低值、裸裝的大宗貨物如礦砂、鋼材、低值、裸裝的大宗貨物如礦砂、鋼材、 鑄鐵制品鑄鐵制品,可根據(jù)實際情況再投保艙面險可根據(jù)實際情況再投保艙面險(附加附加 險險)。 水漬險水漬險

25、:不大可能發(fā)生碰損、破碎，或容易生銹不大可能發(fā)生碰損、破碎，或容易生銹 但不影響使用的貨物，如鐵釘、鐵絲、螺絲等但不影響使用的貨物，如鐵釘、鐵絲、螺絲等 小五金類商品，以及舊汽車、舊機床等二手貨小五金類商品，以及舊汽車、舊機床等二手貨. xxxx 常見商品投保險別常見商品投保險別 商品種類商品種類主要商品主要商品應保險別應保險別 糧谷類糧谷類糧食、豆類、花生仁、飼料糧食、豆類、花生仁、飼料一切險或在水漬險的基礎上加保一切險或在水漬險的基礎上加保 短量險受潮受熱險短量險受潮受熱險 食品類食品類鐵皮罐頭、玻璃鐵皮罐頭、玻璃 罐頭、壇裝食品罐頭、壇裝食品 一切險或在平安險、水漬險的基一切險或在平安險

26、、水漬險的基 礎上加保破損、破碎、礎上加保破損、破碎、 碰損、銹碰損、銹 損險損險 凍品類凍品類凍豬肉、凍牛羊肉、凍豬肉、凍牛羊肉、 凍雞鴨、凍雞鴨、 凍魚蝦凍魚蝦 冷藏貨物險冷藏貨物險 家用電器類家用電器類收音機、電視機、收錄機、收音機、電視機、收錄機、 電冰箱、電扇等電冰箱、電扇等 平安險或水漬險加保碰損險和偷平安險或水漬險加保碰損險和偷 竊提貨不著險竊提貨不著險 五金類五金類鑄鐵制品鑄鐵制品平安險加保破碎險平安險加保破碎險 xxxx 出口貨物保險費的計算方法出口貨物保險費的計算方法 出口貨物的保險金額一般是按出口貨物的保險金額一般是按cif價計算后再價計算后再 加加10%的投保加成率（涉

27、及買方預期利潤和有的投保加成率（涉及買方預期利潤和有 關(guān)費用）。其中保險費率按照商品的品種、航關(guān)費用）。其中保險費率按照商品的品種、航 程、險別計算程、險別計算. 保險費保險費= cif（或（或cip）價）價（1+10%）保險費率保險費率 若以若以cfr或或cpt價格成交，則要算出價格成交，則要算出cif價價。 xxxx 保險費的計算例題一保險費的計算例題一 一批貨物由上海出口至某國某港口一批貨物由上海出口至某國某港口cifcif總金額總金額 為為3000030000美元，投保一切險（保險費率為美元，投保一切險（保險費率為 0.6%0.6%） 及戰(zhàn)爭險（保險費率及戰(zhàn)爭險（保險費率0.03%0.

28、03%），保險金額按），保險金額按cifcif總總 金額，客戶要求加保一成。金額，客戶要求加保一成。 應付的保險費應付的保險費 = = 30000（1+10%）0.6%+0.03% ） = 33000 （0.6% + 0.03% ） = 33000 0.0063 = 207.90（美元）（美元） xxxx 保險費的計算例題二保險費的計算例題二 某商品出口報價某商品出口報價cfr1200cfr1200美元，保險費率美元，保險費率0.63%0.63%，客戶，客戶 要求加一成保險，求：要求加一成保險，求：cifcif價、保險金額、保險費。價、保險金額、保險費。 cifcif價價 = cfr= cfr

29、價價/ /（1 - 1 - 保險費率保險費率保險加成）保險加成） = 1200/= 1200/（1 - 0.63%1 - 0.63%110%110%） = 1208.37= 1208.37美元美元 保險金額保險金額 = 1208.37= 1208.37（1+10%1+10%） = 1329.21= 1329.21美元美元 保險費保險費 = 1329.21= 1329.210.63% 0.63% = 8.37 = 8.37美元美元 xxxx 出口投保考慮因素出口投?？紤]因素 在保險范圍和保險費之間尋找平衡點在保險范圍和保險費之間尋找平衡點: :對對 面臨的風險做出評估，甄別哪種風險最大、面臨的風險做出評估，甄別哪種風險最大、 最可能發(fā)生，結(jié)合不同險種的保險費率來加最可能發(fā)生，結(jié)合不同險種的保險費率來加 以權(quán)衡。以權(quán)衡。 貨物的