出口信用保險操作實務交流CG

1、2021-5-151 出口信用保險操作實務交流 2021-5-152 內(nèi)容提要 一、責任范圍及除外責任 二、出口信用保險操作指引 三、出口信用保險功能總結(jié) 2021-5-153 l/c 前tt dp,中tt 后tt l/c 前tt dp da,oa 中國信保術語 支付方式劃分 2021-5-154 出口信用保險簡介 中國出口信用保險公司（簡稱中國信保）于2001年 12月18日組建成立，由中國政府提供40億元注冊資本金全 資擁有，是國內(nèi)唯一的政策性政策性保險公司。 出口信用保險由國家財政國家財政提供保險準備金,非贏利非贏利 性性,配合國家外交、外貿(mào)以及產(chǎn)業(yè)等相關政策，為出口企 業(yè)提供政策支持，

2、是外貿(mào)法明確規(guī)定的三大出口促進 措施之一。 政府有扶持政策政府有扶持政策 2021-5-155 標的國際貿(mào)易中產(chǎn)生的應收賬款應收賬款 短期出口信用保險短期出口信用保險 一、責任范圍及除外責任 商業(yè)風險商業(yè)風險 政治風險政治風險 2021-5-156 （一）商業(yè)風險： 銀行風險 買家風險 1.開證行拒絕承兌 買方拒絕接受貨物 2.開證行拖欠 買方拖欠貨款 3.開證行破產(chǎn)或被接管 買方破產(chǎn)或無力償付 （二）政治風險： 1. 禁止或限制匯兌 5. 其他屬于政治風險的非常事件 2. 頒布延期付款令 3.禁止買方所購的貨物進口 4. 發(fā)生戰(zhàn)爭、動亂等不可抗力事件 責任范圍 2021-5-157 責任范圍

3、 拒收：損失的80%（損失構(gòu)成） 拖欠，破產(chǎn)，政治風險：90% 特殊國家，信用限額另有規(guī)定的除外特殊國家，信用限額另有規(guī)定的除外 承保起點：承保起點：貨物出口后貨物出口后 賠付比例賠付比例 2021-5-158 部分國家暫停承保（部分國家暫停承保（offcoffc） 阿富汗，伊拉克，索馬里，津巴布韋，剛果民主共和國， 幾內(nèi)亞比紹等 另+ 也門、巴勒斯坦、利比亞、敘利亞、科特迪瓦 部分國家只承保部分國家只承保ilc(ilc(不可撤銷不可撤銷lc),cilclc),cilc（保兌（保兌lclc） 阿爾及利亞，埃塞俄比亞，坦桑尼亞 部分國家賠付比例下調(diào)部分國家賠付比例下調(diào) 俄羅斯：70% 烏克蘭60

4、% 委內(nèi)瑞拉 80% 愛沙尼亞 60% 伊朗lc 80% 國別特別承保條件 2021-5-159 除外責任 1.被保險人或其代理人被保險人或其代理人違約、欺詐以及其他違法行為 所引起的損失，或被保險人的代理人破產(chǎn)引起的損失。 2.風險已經(jīng)發(fā)生風險已經(jīng)發(fā)生，或者由于買方根本違反銷售合同或 預期違反銷售合同，仍繼續(xù)向買方出口所遭受的損失。 （也叫知險后出運） 2021-5-1510 二、除外責任 所謂知險后出運知險后出運指明知約定的風險已經(jīng)發(fā)生仍繼續(xù)出運貨物， 由此引起的損失為我公司除外責任除外責任。 常見的知險后出運常見的知險后出運 1.買方明確告知取消合同仍強行出運 2.應收款日后30天后仍繼

5、續(xù)出運貨物 出運日出運日應收款日應收款日 60天天30天天 危險地帶危險地帶 3.出現(xiàn)買方未及時提取貨物現(xiàn)象仍繼續(xù)出運(無30天寬限期) 2021-5-1511 二、除外責任 3.通?？梢杂韶浳镞\輸貨物運輸保險或者其他保險承保的損失; 4.買方的代理人破產(chǎn)、違約、欺詐或其他違反法律的行為引 起的損失； 5.保dp項下，銀行擅自放單、貨運代理人或承運人擅自放貨 引起的損失 2021-5-1512 二、除外責任 1.因單證不符或單單不符，開證行拒絕承兌或拒絕付款 所造成的損失； 2.信用證項下的單據(jù)在遞送或電訊傳遞過程中遲延或遺 失或殘缺不全或誤郵而引起的損失； 3.虛假或無效的信用證造成的損失。

6、 2021-5-1513 特殊承保的責任 一、一、dp項下保項下保oa 二、二、lc項下保項下保oa 1.拒收風險：“買方以書面方式明確表示接受貨物、或者買方書面 同意接受全部不符點的情況下，在被保險人能夠?qū)I方確立債權(quán) 或主張違約責任的條件下，保險人承保保單條款所列買方商業(yè)風 險及政治風險給被保險人造成的直接損失。 ” 2.拖欠風險：“在獲得開證行有效承兌前或收到信用證項下貨款前 喪失貨權(quán)的業(yè)務（包括但不限于貨物以非海運方式出運，或被保 險人將有效提貨單據(jù)直接寄至買方、電放提單，或信用證單據(jù)包 含非物權(quán)憑證類貨運單據(jù)等），在被保險人能夠?qū)I方確立債權(quán) 的條件下，保險人承保買方收貨后的破產(chǎn)、無

7、力償付債務或者拖 欠貨款風險以及保單條款所列政治風險給被保險人造成的直接損 失?！?2021-5-1514 二、操作指引 信用限額信用限額 申報申報 理賠理賠 2021-5-1515 信用限額信用限額-基本概念基本概念 信用限額信用限額銀行授信額度銀行授信額度 批復人批復人中國信保銀行 額度對象額度對象買家或開證行貸款企業(yè) 批復依據(jù)批復依據(jù)授信對象財務狀況,歷史年代,經(jīng)營者等信息 使用使用 循環(huán)使用 作用作用 控制風險 收費收費實際出運實際貸款 2021-5-1516 信用限額信用限額 是由保險人批復的，對被保險人向特定買 方出口或在特定開證行開立的信用證項下的出口可能 承擔賠償責任賠償責任的

8、最高最高限額。 信用限額是信用限額是 稀缺資源！稀缺資源！ 信用限額信用限額-基本概念基本概念 2021-5-1517 1 1、信用限額、信用限額2020萬，未收匯金額萬，未收匯金額1818萬，如何賠付？萬，如何賠付？ 2 2、信用限額、信用限額2020萬，未收匯金額萬，未收匯金額2525萬，如何賠付？萬，如何賠付？ 量化和體現(xiàn)買家當前風險狀況和償債能力的核心 控制出運風險的基礎和手段 限額內(nèi)為低風險業(yè)務 決定和反映賠償責任的依據(jù) 信用限額信用限額-基本概念基本概念 2021-5-1518 限額金額買方代碼支付方式 信用期限 usa/175666 o/a usa/175666 o/a 0-30

9、 0-30 usd150000.00 usd150000.00 usa/175666usa/175666 l/c l/c 0-30 0-30 usd100000.00usd100000.00 usa/175666 d/p usa/175666 d/p 31-90 31-90 usd50000.00usd50000.00 信用限額信用限額形式形式 2021-5-1519 1.明確貿(mào)易主體貿(mào)易主體，切忌張冠李戴 2.按照實際風險實際風險申請限額 5.限額審批需要時間（約2周），應及時申請，盡可能填 寫完整的信息完整的信息 6.申請金額夠用原則，超限額請追加 4.信用證：同一買家不同開證行要分別申請

10、 8.大風險涵蓋小風險， 信用限額信用限額注意點注意點 3.申請合適的支付期限，額度 7.閑置期(4個月) 2021-5-1520 所謂買方：指買賣合同的相對人， 能與其確認債權(quán)債務關系，具有付款義務。 關注多方貿(mào)易多方貿(mào)易，警惕特殊方式的方式 集團式貿(mào)易集團式貿(mào)易 狐假虎威式貿(mào)易狐假虎威式貿(mào)易 代理采購模式代理采購模式 限額主體限額主體(以非證為例以非證為例) 信用限額信用限額注意點注意點 2021-5-1521 出口企業(yè)a公司 b公司c公司 簽定貿(mào)易合同簽定貿(mào)易合同 出運貨物出運貨物 支付貨款支付貨款 多方貿(mào)易常見表現(xiàn)形式多方貿(mào)易常見表現(xiàn)形式 信用限額信用限額注意點注意點 2021-5-1

11、522 出口企業(yè)子公司 集團c公司 簽定貿(mào)易合同簽定貿(mào)易合同 支付貨款支付貨款 多方貿(mào)易多方貿(mào)易-集團式貿(mào)易集團式貿(mào)易 信用限額信用限額注意點注意點 2021-5-1523 信用限額信用限額注意點注意點 謹防一個控股集團項下子公司臨時變更 關注母子公司和離岸公司離岸公司業(yè)務 英屬維爾京群島英屬維爾京群島 荷屬安特列斯群島荷屬安特列斯群島 2021-5-1524 最終買家a貿(mào)易公司供應商 貿(mào)易合同貿(mào)易合同貿(mào)易合同貿(mào)易合同 以以a a的名義洽談合同的名義洽談合同 多方貿(mào)易多方貿(mào)易-狐假虎威式貿(mào)易狐假虎威式貿(mào)易 信用限額信用限額注意點注意點 2021-5-1525 最終買家a代理公司供應商 委托采購

12、委托采購貿(mào)易合同貿(mào)易合同 合同顯示代理人身份合同顯示代理人身份 多方貿(mào)易多方貿(mào)易-代理采購模式代理采購模式 信用限額信用限額注意點注意點 2021-5-1526 d/p:d/p: 付款交單付款交單。銀行托收的一種或見單付款，出口商掌握貨權(quán) （特別關注遠期dp）。 d/a:d/a: 承兌交單承兌交單。指買方取得貨運單據(jù)以買方承兌匯票為條件的 合同的支付方式以及同等條件的其它形式。 o/a:o/a: 賒銷。賒銷。指買方在未付款或未承兌匯票即可直接取得貨運單 據(jù)的合同的支付方式，常見的形式為后t/t方式。但是，l/c、 d/p、d/a項下貨物空運、陸運、海空聯(lián)運、部分貨物單據(jù)直接寄 至買方等形式，喪

13、失貨權(quán)等行為，風險等同于o/a。 l/c:l/c:信用證。信用證。銀行開立有條件承諾付款憑證（單單相符，單證相 符） 信用限額信用限額注意點注意點 支付方式支付方式 2021-5-1527 狀況面臨風險申請方式 11/3提單自寄未承兌的情況下喪失貨 權(quán) oa 2空運喪失貨權(quán)oa 3承運人放貨喪失貨權(quán)oa 4銀行放單喪失貨權(quán)oa 5記名提單喪失貨權(quán)oa 6fcr收據(jù)喪失貨權(quán)oa 信用限額信用限額注意點注意點 2021-5-1528 信用期限信用期限 非證項下為非證項下為 從貨物出口之日起到買方應付款日止。 例子：貨物從上海港出發(fā)運往美國 出運日出運日到到 港港 支付貨款支付貨款 貨物在途運輸貨物

14、在途運輸3030天天貨物到港后貨物到港后3030天支付貨款天支付貨款 則需要放帳期限為：則需要放帳期限為：303030306060天天 信用限額信用限額注意點注意點 若合同為見提單復印件付款：若合同為見提單復印件付款： 一般根據(jù)船期申請,適當加上合理提貨期，可申請30天， 45天，60天 2021-5-1529 信用限額信用限額注意點注意點 信用證項下為信用證項下為 被保險人將信用證項下單據(jù)提交議付行或通 知行之日起至開證行應付款之日止。 實際操作可從出運日開始起算 2021-5-1530 限額金額限額金額 在一個收匯周期一個收匯周期內(nèi)對買方（銀行）的累計最高累計最高放帳額，即 最大應收帳款額

15、，可以循環(huán)使用循環(huán)使用（另有規(guī)定除外）。 例如： oa 60天收匯，每月平均出10萬，則60天內(nèi)最多出 20萬，申請20萬限額即可； 年交易量約為100萬美元，放賬90天，則申請 100/4=25萬的限額。 信用限額信用限額注意點注意點 2021-5-1531 信用限額信用限額注意點注意點 1.對買家的了解介紹，如有財報更佳 2.歷年交易情況 3.歷史付款記錄（填“尚可”需說明） 4.當前定單情況/出運安排 5.合作前景 溫馨提示：溫馨提示：完整的信息有利于我公司及時批復信用完整的信息有利于我公司及時批復信用 限額，有利于提高限額滿足率。限額，有利于提高限額滿足率。 2021-5-1532 限

16、額金額 大風險含蓋含蓋小風險(非證同一買家) 支付方式：oadadp 信用期限：長期限含蓋短期限 限額金額：避免超限額 編號編號買方編號買方編號申請日期申請日期申請限額申請限額 支付支付 方式方式 支付支付 期限期限 狀態(tài)狀態(tài) 1 2 批復生效 退回信保通 usa/123456 2008-06-04 30萬美元 oa 90天 usa/123456 2008-06-12 20萬美元 dp 60天 信用期限 支付方式 信用限額信用限額注意點注意點 2021-5-1533 三、操作指引 申報申報 2021-5-1534 三、操作指引出運申報出運申報 約定保險范圍： 選擇納入投保的買家，其所有出口均可

17、以納入投保范圍， 合同約定合同約定 2021-5-1535 三、操作指引出運申報出運申報 1.買家信息 2.支付方式及期限 3.發(fā)票號碼及金額：剔除前t/t 4.出運日期：非信用證結(jié)算方式以提單日提單日為準， 5.信用證方式以交單日交單日為準。 6.海關編碼 基本要素基本要素 2021-5-1536 三、操作指引出運申報出運申報 注意事項注意事項 1.及時申報：出運后5個工作日內(nèi) 2.每月及時確認相關單據(jù)：包括申報清單確認、收匯跟蹤等 三、操作指引 1.超限額了，是否無法申報？ 2.遲申報 3.漏申報 4.誤申報 5.知險后出運 常見重要問題！常見重要問題！ 2021-5-1538 三、操作指

18、引 理賠理賠 2021-5-1539 三、操作指引 步驟一：報可損通知書步驟一：報可損通知書 步驟二：提交索賠步驟二：提交索賠 2021-5-1540 三、操作指引報可損報可損 風險風險報損時效報損時效 破產(chǎn)破產(chǎn)知道風險發(fā)生后1010個工作日內(nèi)個工作日內(nèi) 拒收拒收風險發(fā)生后1010個工作日內(nèi)個工作日內(nèi) 拖欠拖欠應付款日后應付款日后6060天內(nèi)天內(nèi) 政治風險政治風險知道風險發(fā)生后1010個工作日內(nèi)個工作日內(nèi) 遲報可損，我司有權(quán)降低賠付比例遲報可損，我司有權(quán)降低賠付比例 2021-5-1541 三、操作指引索賠索賠 1.被保險人應繼續(xù)催討，盡可能使用書面函電書面函電，且勿擅自做 出降價或放棄債權(quán)的

19、行為 2.及時妥善處理貨物，貨物處理過程應與我公司保持積極溝 通。( (損失最小原則損失最小原則) ) 3.可報損后，可申請一定期限的自追，并定期書面反饋自追 效果。 2021-5-1542 三、操作指引索賠索賠 時效性時效性 報可損后四個月內(nèi) 索賠單證索賠單證 索賠申請書、案情說明、合同、提單、裝箱 單、報關單、商業(yè)發(fā)票、往來函電（承兌證 明、托收證明、質(zhì)量認證等） 2021-5-1543 三、操作指引注意事項注意事項 1.涉及貨物處理的案件，只有在貴公司處理貨物完畢、 損失確定后才予以定損核賠。 2.為避免糾紛，保單約定的風險發(fā)生后，無論被保險 人與買方是否有特別約定，除非保險人書面同意，

20、買方 對被保險人的任何付款均被視為按時間順序償還保險項 下被保險人對該買方的應收賬款。 2021-5-1544 三、操作指引 糾紛處理原則糾紛處理原則 l糾紛糾紛指買賣雙方在貿(mào)易合作過程中產(chǎn)生的足以影響 被保險人確立并實現(xiàn)合同債權(quán)的一切爭議。 l 我司的內(nèi)心立場：相信出口企業(yè)我司的內(nèi)心立場：相信出口企業(yè) l 遵循遵循“口頭無效口頭無效”的基本原則的基本原則 2021-5-1545 三、操作指引 糾紛處理原則糾紛處理原則 對于涉及產(chǎn)品質(zhì)量問題的案件，我公司定損核賠的關 鍵是要搞清楚案件所涉及的產(chǎn)品是否存在質(zhì)量問題： 1.貿(mào)易合同關于質(zhì)量問題如何約定； 2.是否有檢驗貨物/產(chǎn)品合格證明 3.往來函

21、電中對產(chǎn)品質(zhì)量是否有補充說明 4.無約定的，個案分析，根據(jù)案子的買家及被保險人 所提供的證據(jù)，說明，綜合判斷 2021-5-1546 三、操作指引 糾紛處理原則糾紛處理原則 案件分享案件分享 出口企業(yè)情況：出口企業(yè)情況：市區(qū)某市區(qū)某a a紡織貿(mào)易企業(yè)，紡織貿(mào)易企業(yè)，20042004年開始投保年開始投保 出口信用保險，有良好的風險控制體系，年出口出口信用保險，有良好的風險控制體系，年出口30003000 萬美元。萬美元。 報案情況：報案情況：20112011年年1212月，該企業(yè)向我司報案摩洛哥買家，月，該企業(yè)向我司報案摩洛哥買家， 共計金額共計金額225225美元，損失原因為拖欠。美元，損失原

22、因為拖欠。 買家情況：買家情況：9595年成立的批發(fā)商，年成立的批發(fā)商，20062006年開始和該年開始和該a a企業(yè)交企業(yè)交 易，累計交易金額超過易，累計交易金額超過20002000萬美元，平日付款及時。萬美元，平日付款及時。 2021-5-1547 三、操作指引 糾紛處理原則糾紛處理原則 追討：追討：買方全額認債并出具了書面還款計劃，后陸續(xù)支買方全額認債并出具了書面還款計劃，后陸續(xù)支 付部分欠款付部分欠款usd1,058,139.81usd1,058,139.81，余款繼續(xù)拖欠。后買，余款繼續(xù)拖欠。后買 方未對債務金額提出異議，但稱被保險人存在方未對債務金額提出異議，但稱被保險人存在“遲遲

23、 出運出運”問題，導致其錯過銷售季節(jié)，故提出以問題，導致其錯過銷售季節(jié)，故提出以50%50%一一 次性折扣和解的債務解決方案。次性折扣和解的債務解決方案。 賠付：賠付：被保險人對買家提出的問題進行了抗辯，被保險人對買家提出的問題進行了抗辯， 1.1.合同無約定最遲出運日合同無約定最遲出運日 2.2.由于買家的延遲付款，的確推遲了原本的出運日，但由于買家的延遲付款，的確推遲了原本的出運日，但 此為買家違約在先此為買家違約在先 2021-5-1548 三、操作指引 糾紛處理原則糾紛處理原則 3.3.買家前期有認債文件，且從未提出類似問題買家前期有認債文件，且從未提出類似問題 綜上，我司認為買家惡意

24、逃避債務意圖明顯，存在嚴重綜上，我司認為買家惡意逃避債務意圖明顯，存在嚴重 的信用問題。按照約定賠付比例的信用問題。按照約定賠付比例70%70%，賠付，賠付7777萬美元萬美元 2021-5-1549 三、操作指引 在我司賠付后，貴公司應將賠償所涉及貨物的權(quán)益 轉(zhuǎn)讓給我司，同時，貴公司仍有義務協(xié)助我司向買方 或開證行追償。 對追償回來的款項，在扣除傭金后按權(quán)益比例按權(quán)益比例予以 分配。 如賠付比例為90%, 則賠付時你9,我1, 追償款分配為你1,我9 2021-5-1550 三、操作指引 1. 合同規(guī)范：明確付款方式、貿(mào)易主體、溢短裝條款 2.重要事項須書面確認：例如交期等 3.關于產(chǎn)品質(zhì)量

25、條款 出運前貨物檢驗 質(zhì)量異議期：收到貨物后15天書面提供 第三方檢驗 4.跟蹤貨物到港情況 5. 不要主動放棄債權(quán) 貿(mào)易過程應注意事項貿(mào)易過程應注意事項 2021-5-1551 三、功能總結(jié) 功能與作用功能與作用 1.開拓市場、把握貿(mào)易機會 2.規(guī)避貿(mào)易風險，保障收匯安全 3. 提高企業(yè)風險管理水平 4. 獲得融資便利 2021-5-1552 一、出口信用保險簡介 美女展示 2021-5-1553 一、出口信用保險簡介 包裝全過程 2021-5-1554 一、出口信用保險簡介 如何篩選客戶？如何篩選客戶？ 償付能力償付能力 付款意愿付款意愿 注冊信息 主營業(yè)務 財務信息 關聯(lián)公司 付款記錄

26、訴訟信息 管理者 2021-5-1555 一、出口信用保險簡介 大環(huán)境大環(huán)境 1. 1. 全球性或地區(qū)性經(jīng)濟和金融環(huán)境全球性或地區(qū)性經(jīng)濟和金融環(huán)境 2. 2. 國家法律法規(guī)國家法律法規(guī) 3. 3. 貨幣政策：匯兌限制，緊縮或者寬松貨幣政策：匯兌限制，緊縮或者寬松 4. 4. 出口國和進口國外交政治關系出口國和進口國外交政治關系 5. 5. 匯率波動匯率波動 風險來自哪些：風險來自哪些： 2021-5-1556 一、出口信用保險簡介 出貨后收款的，都有收匯風險出貨后收款的，都有收匯風險! ! 小環(huán)境：小環(huán)境： 1. 1. 行業(yè)特點：市場供求、價格波動等行業(yè)特點：市場供求、價格波動等 2. 2.

27、客戶的篩選：付款的意愿和付款的能力客戶的篩選：付款的意愿和付款的能力 3. 3. 產(chǎn)品特性：轉(zhuǎn)賣性，是否變質(zhì)等產(chǎn)品特性：轉(zhuǎn)賣性，是否變質(zhì)等 4. 4. 價格術語的選擇價格術語的選擇 5. 5. 運輸方式運輸方式 2021-5-1557 商場如商場如 戰(zhàn)場：戰(zhàn)場： 懷疑一懷疑一 切，哪切，哪 怕是你怕是你 親眼看親眼看 到的！到的！ 提高風險管理水平 客戶篩選客戶篩選 黑名單排查 償付能力 商業(yè)信譽 合同簽定合同簽定 簽定主體 爭議解決 背面條款 貨物出運貨物出運 貨代 承運人 運輸方式 帳款回收帳款回收 帳款跟蹤 逾期催討 事前事前事中事中事后事后 2021-5-1559 一、出口信用保險簡介

28、 危險信號 應收賬款催收提醒 強力追償（口頭督促，書面警告 委托第三方處理，法律訴訟） 黑灰名單制度 （20012008）共5494個買家榜上有名 08年共有1557個,09年至今有592 個 伯爾尼協(xié)會 2021-5-1560 二、責任范圍及除外責任 出口企業(yè)買家 中國信保銀行 簽定貿(mào)易合同 限額申請 調(diào)查授信 生產(chǎn)并出運貨物 申報 出具承保通知書 申請信保融資 2021-5-1561 衡量企業(yè)是否用好政策性出口信用保險的標衡量企業(yè)是否用好政策性出口信用保險的標 準關鍵不在于看有沒有獲得賠款，獲得多少賠款準關鍵不在于看有沒有獲得賠款，獲得多少賠款; ; 而要看運用出口信用保險后，我們企業(yè)的客戶群而要看運用出口信用保險后，我們企業(yè)的客戶群 是否增加，業(yè)務量是否得到增長，開拓海外市場是否增加，業(yè)務量是否得到增長，開拓海外市場 的信心是否增加，風險管理水平是否得到加強，的信心是否增加，風險管理水平是否得到加強， 企業(yè)負責人的幸福指數(shù)是否得到一定的提高。企業(yè)負責人的幸福指數(shù)是否得到一定的提高。 吳儀對出口信用保險的批示：吳儀對出口信用保險的批示： majpjmvcyzj21hlfrvy96dv02lppfygxus7iymzkyemz