物流產業(yè)運營中的金融解決方案

1、 目目 錄錄 前前 言言 中南地區(qū)迅速崛起的專業(yè)醫(yī)藥物流集團中南地區(qū)迅速崛起的專業(yè)醫(yī)藥物流集團 國內銀行供應鏈融資業(yè)務開展狀況國內銀行供應鏈融資業(yè)務開展狀況 供應鏈融資產品介紹供應鏈融資產品介紹 物流供應鏈融資開展現狀及計劃物流供應鏈融資開展現狀及計劃 結束語結束語 前前 言言 機遇與挑戰(zhàn) 金融危機爆發(fā)、新醫(yī)改政策實施對醫(yī)藥物流行業(yè)的發(fā)展提出了嚴峻的挑戰(zhàn)；而國家與地方政 府鼓勵培育大型醫(yī)藥流通企業(yè)網集團的政策，以及gsp認證制度下的行業(yè)結構重組趨勢則意味 著千載難逢的發(fā)展機遇。 主導要素 把握機遇、應對挑戰(zhàn)的決定性因素在于企業(yè)是否具有拓展資金融通渠道和資金融通能力。 解決方法 將物流資本與金融

2、資本的對接融合。物流資本運營為企業(yè)集團及客戶群體的金融活動提供操 作基礎；而金融資本為物流資本的規(guī)?；瘮U張和專業(yè)化成長提供解決手段。 經驗 以物流港作為業(yè)務平臺，輔以醫(yī)藥商貿和連鎖零售兩個營銷網絡的建設打造醫(yī)藥產業(yè)資本運 營基礎，同時與金融機構積極開展合作，通過物流金融工具的創(chuàng)新為產業(yè)資本的發(fā)展提供資 金支持。 中南地區(qū)迅速崛起的專業(yè)醫(yī)藥物流集團中南地區(qū)迅速崛起的專業(yè)醫(yī)藥物流集團 藥業(yè)集團有限公司始創(chuàng)于1999年3月，現已發(fā)展成為集醫(yī)藥研發(fā)、 物流批發(fā)配送、連鎖零售、電子商務、臨床應用等產業(yè)于一體的現代 化大型醫(yī)藥企業(yè)集團,下轄湖南醫(yī)藥食品物流配送有限公司、湖南新 農合醫(yī)藥連鎖有限公司、藥業(yè)集

3、團有限公司湖南醫(yī)藥貿易分公司、藥 業(yè)集團有限公司醫(yī)療分公司，是湖南省乃至中南地區(qū)醫(yī)藥行業(yè)產業(yè)規(guī) 模和經營業(yè)績領先的龍頭企業(yè)集團。 總投資總投資4.84.8億元，建筑面積億元，建筑面積4.94.9萬平方米，倉儲面積萬平方米，倉儲面積3.53.5萬平方米，萬平方米， 庫存容量庫存容量6060萬標準箱，日吞吐量萬標準箱，日吞吐量6 6萬箱，日處理訂單萬箱，日處理訂單20002000單以上，單以上， 設計規(guī)模超過設計規(guī)模超過100100億元億元 中南地區(qū)規(guī)模最大的現代醫(yī)藥食品物流中心中南地區(qū)規(guī)模最大的現代醫(yī)藥食品物流中心 廣泛的營銷網絡完善的信息系統(tǒng)強大的倉儲容量先進的倉儲處理現代化辦公環(huán)境 政策支持

4、：政策支持： 國家“雙高一優(yōu)”重點項目 國家發(fā)改委企業(yè)信息化示范工程 國家國債專項資金貼息項 目 國家“倍增計劃”項目 國家商務部“千村萬鄉(xiāng)”市場工程項目 湖南省政府重點工程 湖南省首家獲得第三方醫(yī)藥物流營運資格的企業(yè) 湖南省十大生產性服務業(yè)標志性工程項目 中南地區(qū)現代化、專業(yè)化和規(guī)模化的倉儲物流企業(yè)中南地區(qū)現代化、專業(yè)化和規(guī)?；膫}儲物流企業(yè) 經營基礎：經營基礎： 中國首家醫(yī)藥公共保稅倉中國首家醫(yī)藥公共保稅倉 經過十余年的發(fā)展，集團成為集醫(yī)藥批發(fā)、連鎖零售、物流配送、電子商務、臨床應 用等產業(yè)于一體的現代化大型醫(yī)藥企業(yè)集團，而物流港的運營使集團“一個平臺，兩 個網絡”的戰(zhàn)略規(guī)劃得以實現。在傳

5、統(tǒng)的物流手段和現代信息技術的支撐下，集團將 不斷地實現自己的企業(yè)愿景，創(chuàng)造出醫(yī)藥商業(yè)行業(yè)的創(chuàng)新盈利模式。 兩個網絡兩個網絡 產品銷售網絡產品銷售網絡物流配送網絡物流配送網絡 一個平臺一個平臺 傳統(tǒng)物流手段運作 現代信息網絡支持 醫(yī)藥食品物流港醫(yī)藥食品物流港 物流資本與產業(yè)資本兩翼并舉，推動事業(yè)騰飛 物流交易平臺 及時配送服務 外包服務 物流交易平臺 物流增值服務 物流咨詢管理 電子商務 信息化共享平臺 終端客戶網絡共享 采購服務 醫(yī)藥交易平臺 產品銷售代理 公共保稅倉平臺 貨代報關 物流資本物流資本 醫(yī)藥信用卡醫(yī)藥信用卡 金融資本金融資本 銀行融資結算平臺 擔保服務擔保服務 銀行結算銀行結算

6、融資代理融資代理 墊資采購墊資采購 通過物流資本和金融資本的有機結合和相互促進，集團力求將商流、信息流、物 流、資金流融為一體，打造“智能化、現代化、規(guī)模化”的總部經濟集團。 現代物流模式創(chuàng)新盈利模式 藥品商貿 收入 批發(fā)批發(fā) 醫(yī)院直銷醫(yī)院直銷 藥品倉儲 收入 倉儲倉儲 增值服務增值服務 融資服務 收入 融資服務費融資服務費 藥品連鎖 收入 直營直營 加盟加盟 藥品配送 收入 自營自營 外包外包 積累資金 收入 代理采購代理采購 投資投資 國內銀行供應鏈融資業(yè)務開展狀況國內銀行供應鏈融資業(yè)務開展狀況 供應鏈融資（supply chain financing），指基于企業(yè)商品交易項下應 收應付，

7、預收預付和存貨融資而衍生出來的組合融資，銀行通過審查整 條供應鏈，基于對供應鏈管理程度和核心企業(yè)的信用實力的掌握，對其 核心企業(yè)和上下游多個企業(yè)提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資 模式，通過對信息流、物流、資金流的有效控制或者對有實力的關聯方 的責任捆綁，從而提供融資服務。 簡而言之，供應鏈融資就是對核心企業(yè)及其存在貿易關聯的企業(yè)群開展 的融資業(yè)務。 供應鏈融資產品金融服務特點： 1.以企業(yè)真實交易為背景2.與企業(yè)物流、信息流和資金流“三流”的運行相伴相隨 3.貫穿供應鏈上下游企業(yè)運作全流程、各環(huán)節(jié) 5.參與企業(yè)“三流”的運作，掌握企業(yè)核心商業(yè)機 密 4.提供結構化、多產品組合的綜合化融資

8、服務 6.流動性強、 風險分散度高 供應鏈金融服務與傳統(tǒng)企業(yè)貸款服務的對比： 傳統(tǒng)企業(yè)貸款服務供應鏈金融服務 國內首家提出國內首家提出 “面向中小企業(yè)面向中小企業(yè)”、“面向貿易融資面向貿易融資”，開展供應鏈金融，開展供應鏈金融 服務服務 創(chuàng)新推出“1+n”供應鏈融資2002年 率先提出“面向中小企業(yè)、面向貿易融資”，推進戰(zhàn)略轉型2005年 自主研發(fā)“自償性貿易融資”授信體系，迄今領先同業(yè)2005年 供應鏈金融榮獲“深圳市金融創(chuàng)新獎”，最佳中小企業(yè)融資方案，獲 “2006商業(yè)標桿”、“2007國際金融產品創(chuàng)新卓越表現獎”、“2007 中國最佳商業(yè)模式”、“中小企業(yè)融資突出貢獻獎” 2006年 深

9、圳發(fā)展銀行的供應鏈融資產品和服務受到了企業(yè)的歡迎、政府機關的支持、金 融監(jiān)管機構的鼓勵，不僅增加了貸款業(yè)務收入，而且藉此增進了與相關方面的合 作關系，取得經濟回報和社會認可的雙重收獲。 為支持醫(yī)藥商業(yè)企業(yè)融資需求，深圳發(fā)展銀行專門推出了“藥品供應鏈金融業(yè)務”， 并將其延伸為業(yè)務經營模式 合作思路：合作思路： 以核心企業(yè)（“1”）為依托點， 順應供應鏈內部形成的依存關系 和真實的貨物交易背景，由核心 廠商推薦下游資質優(yōu)良的貿易商 或買家（“n”)，由我行為其提 供授信等金融服務，幫助核心廠 商實現大額銷售，搶占市場份額， 緩解買賣雙方的資金壓力，促進 供應鏈生態(tài)良性循環(huán)發(fā)展。 “n n”藥廠等經

10、銷商藥廠等經銷商“1 1”藥廠（核心廠商）藥廠（核心廠商） 合作模式：合作模式： 核心企業(yè)（“1”）下游經銷商或 買家（“n”）從我行取得授信， 向核心企業(yè)先行支付貨款；核心 企業(yè)收款后按照購銷合同及合作 協議書約定發(fā)運融資項下的貨物， 通過以我行作為收貨人、發(fā)運到 我行指定地點，并在發(fā)生合作協 議未履約的情況下由“1”承擔退 款責任等方式共同控制風險。 深發(fā)展藥品供應鏈金融業(yè)務合作模式 建設銀行供應鏈融資十大產品種類 國內開展供應鏈融資力度最大，融資產品品種最多的商業(yè)銀行國內開展供應鏈融資力度最大，融資產品品種最多的商業(yè)銀行 保稅倉融資法人賬戶透支保單融資 應收賬款融資保 理倉單融資動產融資

11、訂單融資 電子商務融資金銀倉融資 建設銀行規(guī)定：本行對外流動資金貸款中必須匹配建設銀行規(guī)定：本行對外流動資金貸款中必須匹配20%20%的供應鏈融資貸款的供應鏈融資貸款 在國外供應鏈融資已經被廣泛使用推動下，作為向中小企業(yè)開展融資業(yè)務的重要 渠道之一，我國也在近兩年加快了供應鏈融資方案設計和推行的力度，除深發(fā)展 與中國建設銀行之外，尚有以下銀行進行了供應鏈融資業(yè)務的推廣與嘗試: 在線賬款管理方案在線賬款管理方案: : 以領先的平臺和服務理念為企業(yè) 解決賬款管理難題的業(yè)務方案 采購商支持方案采購商支持方案 為采購商解決在采購過程中的各 種問題，緊密上下游的銀行支持 方案 供應商支持方案供應商支持方

12、案 為供應商解決在銷售過程中的各 種問題，緊密上下游的銀行支持 方案 區(qū)內企業(yè)貿易融資方案區(qū)內企業(yè)貿易融資方案 為出口加工區(qū)和保稅區(qū)內企業(yè)度 身定制的嶄新服務方案 l供應鏈金融業(yè)務利益分析企業(yè) 解決上下游企業(yè)融資難題，無 需花費自己的信用或其他成本 上下游有效的融資安排降低整 個供應鏈融資成本，進而降低 產品成本 開辟新的融資渠道，提前取得 銀行信貸資金支持 減少存貨和在途貨物的資金占 用，擴大經營規(guī)模授信額度可 循環(huán)使用 增加向核心廠家單次訂貨的規(guī) 模，獲得更大的采購折扣和其 他優(yōu)惠，可以提前鎖定商品采 購價格，防止?jié)q價風險 增強整個供應鏈的整體競爭力 和可持續(xù)發(fā)展能力 有利于進一步擴大市場

13、占有率 擴大產銷量及客戶群體 穩(wěn)定與下游的貿易關系，強化對下游 企業(yè)的控制力度，提升供應鏈整體競 爭力 l供應鏈金融業(yè)務利益分析銀行 擴大業(yè)務收入擴大業(yè)務收入 深發(fā)展2008年三季報顯示，該行貿易融資貸款總額為1074億元，分別占 公司貸款和全部貸款的二分之一和三分之一強。 增強與核心企業(yè)增強與核心企業(yè) 的合作關系的合作關系 供應鏈上下游交易方關系圍繞銀行信用和銀行主導的交易方式得到鞏固 并日益加強對銀行的依賴，使銀行真正從技術層面捆綁客戶群體，實現 網絡性占有，提高客戶忠誠度和競爭對手的進入門檻。 挖掘新客戶資源挖掘新客戶資源 截至2007年12 月末，深發(fā)展存量貿易融資客戶將近3000家，

14、客戶增幅同比 達52.2%；貿易融資表內外授信余額近800億元，同比增幅38.92%，占全行 公司業(yè)務授信的比例較年初提高4.66%。 解決受信主體信解決受信主體信 用與供應鏈整體用與供應鏈整體 信用不對稱矛盾信用不對稱矛盾 銀行在風險管理過程中不再片面強調受信主體的財務特征和行業(yè)地位， 不再孤立評價作出信貸決策，而注重結合真實貿易背景下交易各方全面的 信用評估、結構授信組合下供應鏈條面臨的市場風險、流程設計對操作風 險的控制效果以及對企業(yè)違約成本的評估等，作出對具體節(jié)點的信貸決策。 有利于銀行對貸有利于銀行對貸 款進行風險控制款進行風險控制 風險敞口沿供應鏈延伸或過渡轉移而不再集中于單個客戶

15、，分散到供應 鏈條上的風險將以合同、票據等手段實現對相關客戶群體的責任捆綁。 結構授信使供應鏈各環(huán)節(jié)參與者盡可能地納入銀行的監(jiān)控范圍，并提供 了資金回流控制的解決方案，使現金流的全過程得以控制。 供應鏈融資產品介紹供應鏈融資產品介紹 在國外供應鏈融資已經被廣泛使用推動下，我國也在近兩年加快了供 應鏈融資方案設計和推行的力度。經過兩年實踐和探索，2007年國內 各家金融機構推出的供應鏈融資方案可歸納為保兌倉融資服務方案、 代理監(jiān)管融資服務方案、保理融資服務方案三種類型。 l國內保理業(yè)務國內保理業(yè)務 指境內銷貨方（債權人）將其因向境內購貨方（債務人）銷售商品、提供服務或其他原 因所產生的應收賬款轉

16、讓給銀行，由銀行為銷貨方提供應收賬款融資及商業(yè)資信調查、 應收賬款管理的綜合性金融服務。國內保理業(yè)務可分為單保理業(yè)務和雙保理業(yè)務兩種。 定定 義義 購銷雙方均須在銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶或政府部門的零余額賬戶； 銷貨方生產經營正常，產品質量和服務較好，與購貨方有良好穩(wěn)定的業(yè)務往來，履約記 錄良好； 對應收賬款的管理能力較強，應收賬款賬齡結構合理，壞賬比例較低；具備回購應收賬 款的能力； 購貨方經營管理規(guī)范，現金流量充足，償債能力較強；無拖欠銷貨方貨款及其他不良信 用記錄。 交易雙方要求交易雙方要求 購貨方購貨方 銷貨方銷貨方 保理申請人保理申請人 銷貨方銷貨方 開戶行開戶行 保理行保

17、理行 2 申請辦理保理 5 書面通知（公 開保理） 7 到期付款 8 扣收融資本息 1 銷售商品 3 調查資信及交易情況 4 發(fā)放融資 6 提示付款 國內雙保理業(yè)務流程國內雙保理業(yè)務流程 銷售方式為短期賒銷，付款期限原則不 超過12個月，有追索權保理可適當放寬 至18個月； 保理業(yè)務買賣雙方原則上應是非關聯企 業(yè)； 賣方與買方建立了長期、穩(wěn)定的銷售往 來，有連續(xù)、穩(wěn)定的應收賬款現金流； 買方付款正常，無不良記錄； 產品應是標準統(tǒng)一、同質性強的商品； 特許經營，專利等市場不宜定價的不在 范圍之內； 付款方式明確，有確定的付款到期日； 合同中未含有禁止轉讓、寄售或保留所 有權條款。 應收帳款要求應

18、收帳款要求 國內雙保理業(yè)務流程國內雙保理業(yè)務流程 銷貨方銷貨方 購貨方購貨方 購貨方購貨方 開戶行開戶行 銷貨方銷貨方 開戶行開戶行 保理行保理行 1 銷售商品 銷貨方銷貨方 保理申請人保理申請人 8 保理授權書 5 保理額度確認書 3 保理約請書 7 書面通知（公開保理） 10 到期付款 3 資 信 調 查 2 申 請 辦 理 保 理 11 扣 收 融 資 本 息 6 發(fā) 放 融 資 4 資 信 調 查 9 提 示 付 款 單保理辦理條件單保理辦理條件 有追索有追索 權保理權保理 銷貨方銷貨方購貨方購貨方 aa-（含）以上不限 a+、a、a- a- （含）以上 bbb+（含）以下aa-（含）

19、以上 辦理隱蔽保理，銷貨方須在bbb（含）以上 無追索無追索 權保理權保理 bbb（含）以上aa-（含）以上，或符合 條件的政府、軍隊 雙保理辦理條件雙保理辦理條件 有追索權雙保理，銷貨方信用等級須在bbb級 （含）以上； 無追索權雙保理，購貨方信用等級須在aa-級 （含）以上。 l國內發(fā)票融資國內發(fā)票融資 定定 義義 指境內銷貨方（借款人）在不讓渡應收賬款債權情況下，以其在國內商品交易中所產生的 發(fā)票為憑證，并以發(fā)票所對應的應收賬款為第一還款來源，由銀行為其提供的短期貸款。 發(fā)票及其所對應的應收賬款須符合的條件發(fā)票及其所對應的應收賬款須符合的條件 發(fā)票真實、合法、有效，票面要素與商品交易內容

20、一致，符合購銷合同要求； 發(fā)票所列商品為銷貨方的主營產品； 應收賬款還款期限一般不超過6個月，最長不超過9個月； 應收賬款權屬清楚、沒有瑕疵，銷貨方未將其轉讓給任何其他人，也未向其他人設定任 何質權和其他優(yōu)先受償權。 銀行關注的主要風險點銀行關注的主要風險點 貿易背景虛假 應收帳款已收回虛假發(fā)票 同一應收帳款重復辦理融資 應收帳款無法控制，融資喪失還款來源 貸款行貸款行 3 發(fā)放融資 6 扣收融資本息 借款人借款人 銷貨方銷貨方 購貨方購貨方 1 銷售商品 2 申請發(fā)票融資 4 轉寄發(fā)票 提示付款路徑 5 到期付款入專戶 4 資 信 調 查 3 委托調查 銷貨方銷貨方 購貨方購貨方 購貨方購貨

21、方 開戶行開戶行 借款人借款人 銷貨方銷貨方 貸款行貸款行 5 出具調查報告 1 銷售商品 7 轉寄發(fā)票、提示付款路徑 6 發(fā) 放 融 資 2 申 請 發(fā) 票 融 資 9 扣 收 融 資 本 息 8 到期付款入專戶 國內發(fā)票融資（異地購貨）國內發(fā)票融資（異地購貨）國內發(fā)票融資（本地購貨）國內發(fā)票融資（本地購貨） l國內信用證國內信用證 定定 義義 指開證行依照申請人的申請開出的,憑符合信用證條款的單據支付的付款承諾。借鑒國際信 用證的經驗，目的在于完善結算方式，解決企業(yè)間相互拖欠嚴重，資金周轉不靈的問題， 是國內貿易融資的重要品種。 分分 類類 即期信用證即期信用證：符合信用證條款規(guī)定的單據提

22、交到開證行后，必須立即付款（收到單據次日 起5個銀行營業(yè)日內） 延期付款信用證延期付款信用證：符合信用證條款規(guī)定的單據提交到開證行后，必須立即（收到單據次日 起5個銀行營業(yè)日內）發(fā)出到期付款確認書，并應于信用證規(guī)定的到期日付款（例如裝運日 期后x天） 議付信用證議付信用證：指定某銀行可以辦理議付的延期付款信用證 延期付款或議付期限最長不超過180天 1 簽訂購銷合同 2 申 請 開 證 8 來 單 通 知 9 付 款 贖 單 3 開立信用證 7 寄單索償 10 付款 4 來 證 通 知 6 交 單 并 委 托 收 款 11 付 款 開證申請人開證申請人 購貨方購貨方 受益人受益人 銷貨方銷貨方

23、 受益人受益人 開戶行開戶行 開證行開證行 5 發(fā)貨 1 簽訂購銷合同 2 申 請 開 證 9 來 單 通 知 10 到 期 付 款 3 開立信用證 7 寄單提示付款 11 付款 4 來 證 通 知 6 交 單 并 委 托 收 款 12 付 款 開證申開證申 請人請人 購貨方購貨方 受益人受益人 銷貨方銷貨方 受益人受益人 開戶行開戶行 開證行開證行 5 發(fā)貨 8 到期付款確認書 國內信用證（即期）業(yè)務流程國內信用證（即期）業(yè)務流程國內信用證（延期付款）業(yè)務流程國內信用證（延期付款）業(yè)務流程 l國內信用證項下國內信用證項下-打包貸款打包貸款 定定 義義 指銀行應賣方（國內信用證受益人）的申請，

24、以其收到的信用證項下的預期銷貨款作為還 款來源，為解決賣方在貨物發(fā)運前，因支付采購款、組織生產、貨物運輸等資金需要而向 其發(fā)放的短期貸款 需提供的資料需提供的資料 國內信用證打包貸款申請書； 國內信用證正本及所有修改書正本； 商品買賣合同。 敘作打包貸款的國內信用證正本及修改書正本必須交由銀行保管，原證批注“已辦理打 包貸款”字樣。要求借款人必須向銀行交單，還款到期前借款人還可辦理該信用證項下的 賣方融資業(yè)務，但融資款項須首先直接償還銀行打包貸款本息。 1 簽訂購銷合同 5 申 請 打 包 貸 款 6 發(fā) 放 打 包 貸 款 8 交 單 并 委 托 收 款 12 付款 9 寄單索償 2 申 請

25、 開 證 10 來 單 通 知 借款人借款人 銷貨方銷貨方 受益人受益人 開證申開證申 請人請人 購貨方購貨方 受益人開受益人開 戶行戶行 7 生產備貨裝運 11 付 款 贖 單 13 扣 劃 融 資 本 息 開證行開證行 3 開立信用證 4 來 證 通 知 打包貸款業(yè)務流程打包貸款業(yè)務流程審查程序審查程序 l國內信用證項下國內信用證項下-賣方融資賣方融資 定定 義義 指以借款人（國內信用證受益人）收到延期付款國內信用證項下的應收賬款作為主要還款來 源，由銀行提供的短期融資。 風險分類風險分類 賣方融資業(yè)務比照風險系數為0的低風險信貸業(yè)務授信、授權有關規(guī)定辦理。 分分 類類 賣方融資（議付）賣

26、方融資（議付）：指銀行在單證一致、單單一致的條件下，扣除議付利息和手續(xù)費后 有追索權地向受益人給付對價的行為。 賣方融資（非議付）賣方融資（非議付）：指在信用證及其項下單據存在不符點或不能確認單證一致的情況下， 在收到開證行（保兌行，下同）的到期付款確認書后，有追索權地對國內信用證項下單據進 行的融資。 1 簽訂購銷合同 6 交 單 并 申 請 議 付 7 審 單 議 付 10 到 期 付 款 11 付款 8 寄單索償 2 申 請 開 證 9 來 單 通 知 開證行開證行受益人受益人 開戶行開戶行 融資申請人融資申請人 銷貨方銷貨方 受益人受益人 開證申請人開證申請人 購貨方購貨方 5 發(fā)貨

27、12 扣 劃 融 資 款 項 后 入 賬 3 開立信用證 4 來 證 通 知 賣方融資（議付）業(yè)務流程賣方融資（議付）業(yè)務流程 1 簽訂購銷合同 9 發(fā) 放 融 資 7 寄單提示付款 8 到期付款確認書 融資申請人融資申請人 銷貨方銷貨方 受益人受益人 開證申請人開證申請人 購貨方購貨方 受益人開戶受益人開戶 行行 開證行開證行 2 申 請 開 證 5 發(fā)貨 6 交 單 并 申 請 賣 方 融 資 1 0 來 單 通 知 11 到 期 付 款 12 付款 13 扣 劃 融 資 本 息 后 入 賬 3 開立信用證 4 來 證 通 知 賣方融資（非議付）業(yè)務流程賣方融資（非議付）業(yè)務流程 l國內信

28、用證項下國內信用證項下-買方融資買方融資 定定 義義 指我行應開證申請人要求，與其達 成國內信用證項下單據及貨物所有 權歸銀行所有的協議后，銀行以信 托收據的方式向其釋放單據并先行 對外付款的行為。 信托收據指由開證申請人出具的 用以表明銀行對該國內信用證項下 有關單據及其所代表的貨物享有所 有權的書面文件。 1 簽訂購銷合同 2 申 請 開 證 9 發(fā) 放 融 資 并 放 單 7 寄單托收 9 付款 4 來 證 通 知 6 交 單 并 委 托 收 款 10 付 款 借款人借款人 購貨方購貨方 開證申請人開證申請人 受益人受益人 銷貨方銷貨方 受益人受益人 開戶行開戶行 開證行開證行 5 發(fā)貨

29、 8 申 請 買 方 融 資 11 到 期 歸 還 融 資 3 開立信用證 買方融資業(yè)務流程買方融資業(yè)務流程 物流供應鏈融資開展現狀及計劃物流供應鏈融資開展現狀及計劃 物流港以“規(guī)模化、規(guī)范化”作為企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃目標，主業(yè)及副 業(yè)拓展及區(qū)域布局需要充裕的資金支持。針對目前國內商業(yè)銀行在開 展供應鏈融資產品業(yè)務研發(fā)和業(yè)務推廣方興未艾的局面，集團決定通 過配合商業(yè)銀行在供應鏈融資產品金融服務創(chuàng)新，保證資金融通渠道 的暢通。 2008年4月8日，與工商銀行合作發(fā)行了首張醫(yī)藥聯名卡 牡丹醫(yī)藥聯名信用卡 個個 人人 卡卡 商商 務務 卡卡 牡丹醫(yī)藥聯名信用卡吸引了客戶的積極加盟，有效帶動物流業(yè)務的發(fā)展

30、 1.解決藥品保障配送的結算帶來的流通成本增高的問題。持卡人使用聯名 信用卡即可在藥業(yè)集團進行藥品采購或消費，也可在其他場所刷卡消費， 二者皆可獲得工行的積分獎勵； 2. 把藥業(yè)集團各子公司vip客戶會員制與工商銀行牡丹信用卡有機地結合 在一起，實現了銀行信用卡和會員卡的“二卡合一” 。 3. “牡丹聯名醫(yī)藥卡”代替現金實現交易功能，由銀行代終端企業(yè)或零售商 支付貨款，提高配送效率，從而避免藥品保障配送的結算帶來的流通成本 增高的問題。 4.銀企互動聯盟在醫(yī)藥領域是一種金融產品的創(chuàng)新，可增加銀行的結算收 入和中間業(yè)務收入。 5.為客戶提供56天的免息貸款，為客戶解決急需的流動資金。 l首次創(chuàng)新

31、性嘗試首次創(chuàng)新性嘗試牡丹醫(yī)藥聯名信用卡牡丹醫(yī)藥聯名信用卡 為了滿足自身和客戶的融資需求，分為物流港自用“銀銷通”供應鏈融資 產品和物流港上下游客戶“銀銷通”供應鏈融資產品兩種 產品種類 國內信用證、銀行票據、保函、流動資金貸款等 產品形式 倉單質押和股東擔保 保證方式 3個月、6個月和12個月融資期限 湖南醫(yī)藥物流配送有限公司核心企業(yè) 融資企業(yè)具有真實的貿易關系融資前提 1.指定商品存儲倉庫；2.融資企業(yè)繳納保證金或預存部分貨款；3.倉單控制風險控制 l核心金融解決方案核心金融解決方案“銀銷通銀銷通”供應鏈融資產品供應鏈融資產品 1.物流港上下游客戶“銀銷通”供應鏈融資產品業(yè)務流程圖 1 上下

32、游客戶上下游客戶（核心企業(yè)）（核心企業(yè)） 物流港物流港 中國郵儲（湖南）中國郵儲（湖南） 23 4 6 5 7 1.1.與其經銷商簽訂貿易合同，保證貿易背景真實、有效；與其經銷商簽訂貿易合同，保證貿易背景真實、有效； 2.2.向銀行推介客戶，客戶向銀行預存所采購商品總價款向銀行推介客戶，客戶向銀行預存所采購商品總價款 的保證金，銀行為客戶辦理不超過的保證金，銀行為客戶辦理不超過 其采購總價款其采購總價款 的的“銀銷通銀銷通”供應鏈融資業(yè)務；供應鏈融資業(yè)務； 3.3.銀行給予客戶他項額度授信，向以供應鏈融資產品的方式代經銷商支付貨款。向客戶開具與銀行給予客戶他項額度授信，向以供應鏈融資產品的方式

33、代經銷商支付貨款。向客戶開具與 所采購商品等價的發(fā)票和銷售清單；所采購商品等價的發(fā)票和銷售清單； 4.4.將客戶所采購商品發(fā)往銀行指定的物流港倉儲保存，物流港將倉單提交給銀行；將客戶所采購商品發(fā)往銀行指定的物流港倉儲保存，物流港將倉單提交給銀行； 5.5.客戶將所采購商品倉單作為質押，將質押單交由銀行，采購商品進行循環(huán)封閉運行管理；客戶將所采購商品倉單作為質押，將質押單交由銀行，采購商品進行循環(huán)封閉運行管理； 6.6.客戶如需提取所質押的商品，須向銀行補存本次采購商品等值的貨款；客戶如需提取所質押的商品，須向銀行補存本次采購商品等值的貨款； 7.7.銀行向客戶開具提貨單，憑銀行所出具的提貨單方

34、能發(fā)出貨物。銀行向客戶開具提貨單，憑銀行所出具的提貨單方能發(fā)出貨物。 1 物流物流 物流港物流港中國郵儲（湖南）中國郵儲（湖南） 1.1.藥品生產廠家簽訂貿易合同，保證貿易背景真實、有效；藥品生產廠家簽訂貿易合同，保證貿易背景真實、有效； 藥品生產廠家藥品生產廠家 2 2.2.向銀行預存所采購商品總價款向銀行預存所采購商品總價款 的款項，銀行為其辦理不超過其采購總價款的款項，銀行為其辦理不超過其采購總價款 的的“銀銷銀銷 通通”供應鏈融資業(yè)務；供應鏈融資業(yè)務； 3 3.3.銀行給予一般額度授信，向藥品生產廠商以供應鏈融資產品的方式代支付貨款。藥品生產廠銀行給予一般額度授信，向藥品生產廠商以供應

35、鏈融資產品的方式代支付貨款。藥品生產廠 商向開具與所采購商品等價的發(fā)票和銷售清單；商向開具與所采購商品等價的發(fā)票和銷售清單； 4 4.4.藥品生產廠家將所采購的商品發(fā)往物流港倉儲保存；藥品生產廠家將所采購的商品發(fā)往物流港倉儲保存； 5 5 5.5.集團公司為物流提供最高額擔保，物流的主要股東提供連帶責任保證。集團公司為物流提供最高額擔保，物流的主要股東提供連帶責任保證。 2.物流港自用“銀銷通”供應鏈融資產品業(yè)務流程圖 “創(chuàng)業(yè)富民、千店連鄉(xiāng)、萬人就業(yè)”活動 2009年6月30日，共青團湖南省委發(fā)文通知，將依托藥業(yè)集團物流和醫(yī)藥行業(yè)優(yōu)勢，由團 省委組織湖南省各級共青團組織開展為農村青年提供醫(yī)藥行業(yè)相關知識培訓，引導青年自 愿加盟湖南新農合醫(yī)藥連鎖有限公司，扶持和帶動青年就業(yè)創(chuàng)業(yè)。 活動時間及目標 2009年2011年，新農合連鎖