中小企業(yè)信用擔保業(yè)務與創(chuàng)新?lián)Ｐ袠I(yè)發(fā)展趨勢

1、1 中小企業(yè)信用擔保業(yè)務與創(chuàng)新中小企業(yè)信用擔保業(yè)務與創(chuàng)新 -擔保行業(yè)發(fā)展趨勢擔保行業(yè)發(fā)展趨勢 cow 深圳市中科智集團有限公司深圳市中科智集團有限公司 2 2004-10-22 by jason peng 目目 錄錄 l擔保業(yè)務種類擔保業(yè)務種類 l信用擔保具備的基本條件和操作程序信用擔保具備的基本條件和操作程序 l市場需求的特點與產(chǎn)品戰(zhàn)略發(fā)展趨勢市場需求的特點與產(chǎn)品戰(zhàn)略發(fā)展趨勢 l擔保行業(yè)的發(fā)展趨勢擔保行業(yè)的發(fā)展趨勢 l市場機遇與中科智發(fā)展戰(zhàn)略市場機遇與中科智發(fā)展戰(zhàn)略 cow 深圳市中科智集團有限公司深圳市中科智集團有限公司 3 2004-10-22 by jason peng 一、擔保業(yè)務種

2、類一、擔保業(yè)務種類 1.1.融資類擔保融資類擔保-銀行與企業(yè)銀行與企業(yè)/ /個人個人 2.2.非融資類擔保非融資類擔保-企業(yè)與企業(yè)企業(yè)與企業(yè)/ /個人個人 3.3.金融衍生產(chǎn)品擔保金融衍生產(chǎn)品擔保-資本市場資本市場 4.4.再擔保再擔保-擔保公司之間擔保公司之間 5.5.委托貸款委托貸款-準銀行業(yè)務準銀行業(yè)務 6.6.中間業(yè)務中間業(yè)務-擔保服務擔保服務 cow 深圳市中科智集團有限公司深圳市中科智集團有限公司 4 2004-10-22 by jason peng 融資類擔保之一：中小企業(yè)融資類擔保融資類擔保之一：中小企業(yè)融資類擔保 l是指中小企業(yè)因新項目投資或發(fā)展生產(chǎn)的需要 為達到某種投資或消

3、費目的，在其自有融資申 請人資金不足的情況下且無法獨立獲得商業(yè)銀 行貸款的情況下，通過擔保提升其融資申請人 的信用，而最終實現(xiàn)達到融資的目的。 l主要包括：流動資金貸款擔保、固定資產(chǎn)投資流動資金貸款擔保、固定資產(chǎn)投資 貸款擔保貸款擔保 cow 深圳市中科智集團有限公司深圳市中科智集團有限公司 5 2004-10-22 by jason peng 融資類擔保之二：中小企業(yè)授信額度擔保融資類擔保之二：中小企業(yè)授信額度擔保 l是指擔保公司為中小企業(yè)向申請銀 行授信額度設立的擔保，授信額度 指期限一般為一年，在不超過額度 總限額和期限內可循環(huán)使用的貸款。 cow 深圳市中科智集團有限公司深圳市中科智集

4、團有限公司 6 2004-10-22 by jason peng 融資類擔保之三：個人消費貸款擔保融資類擔保之三：個人消費貸款擔保 l指個人為達到某種消費目的，在其融資申請人 資金不足的情況下，通過擔保提升融資申請人 的信用，達到融資的目的。個人消費包含購房、 購車、房屋裝修、出國留學等消費目的的貸款 擔保。 cow 深圳市中科智集團有限公司深圳市中科智集團有限公司 7 2004-10-22 by jason peng 融資類擔保之四：個體經(jīng)營貸款擔保融資類擔保之四：個體經(jīng)營貸款擔保 l與企業(yè)向銀行申請流動資金貸款的性質類似， 區(qū)別在于個體經(jīng)營者是以個人名義向擔保公司 申請貸款擔保。 cow

5、深圳市中科智集團有限公司深圳市中科智集團有限公司 8 2004-10-22 by jason peng 非融資類擔保之一：經(jīng)濟合同履約擔保非融資類擔保之一：經(jīng)濟合同履約擔保 l招、投標擔保招、投標擔保：擔保人向招標人（受益人） 作出保證，在投標人（申請人）報價的有效 期內，一旦中標后，投標人將遵守其諾言。 如投標人違約，將由擔保人在擔保的額度內 向招標人支付約定的金額。 l合同支付擔保合同支付擔保：應（申請人）的請求，擔保 人向受益人所作出的一種履約保證。倘若履 約責任人日后未能按合同進行支付，擔保人 將向債權人支付不超過擔保金額的款項。 cow 深圳市中科智集團有限公司深圳市中科智集團有限公

6、司 9 2004-10-22 by jason peng 非融資類擔保之一：經(jīng)濟合同履約擔保非融資類擔保之一：經(jīng)濟合同履約擔保 l合同交貨擔保合同交貨擔保：應申請人（供貨商或生 產(chǎn)商）要求，擔保人向受益人(業(yè)主或消 費者)所作出的一種保證。即當供貨商屆 時不能按合同約定，按時按質按量交貨 時，擔保人將向擔保受益人支付擔保合 約所規(guī)定的款項。 cow 深圳市中科智集團有限公司深圳市中科智集團有限公司 10 2004-10-22 by jason peng 非融資類擔保之二：質量擔保非融資類擔保之二：質量擔保/工程履約擔保工程履約擔保 l應產(chǎn)品/服務提供方的要求，擔保人向受 益人（業(yè)主或消費者）所

7、作出的一種保 證。 l即當產(chǎn)品/服務提供方所提供的產(chǎn)品/服 務沒有到達受益人所事先規(guī)定的要求時， 擔保人將向擔保受益人制服擔保合約所 規(guī)定的款項。 cow 深圳市中科智集團有限公司深圳市中科智集團有限公司 11 2004-10-22 by jason peng 非融資類擔保之三：保理業(yè)務非融資類擔保之三：保理業(yè)務 l保理是指賣方與保理商之間存在的一種契約關 系。 l根據(jù)該契約，賣方將其現(xiàn)在或將來的基于與買 方（債務人）訂立的貨物銷售/服務合同所產(chǎn) 生的應收賬款轉讓給保理商，由保理商為其提 供下列服務中的至少兩項：貿易融資、銷售分 戶帳管理、應收賬款的催收、信用風險的控制 與壞賬擔保。 cow

8、深圳市中科智集團有限公司深圳市中科智集團有限公司 12 2004-10-22 by jason peng 非融資類擔保之四：訴訟保全擔保非融資類擔保之四：訴訟保全擔保 l是指申請人在向法院申請進行財 產(chǎn)保全時，向法院提供的對因財 產(chǎn)保全不當給被申請人所造成的 損失進行賠償?shù)膿！?cow 深圳市中科智集團有限公司深圳市中科智集團有限公司 13 2004-10-22 by jason peng 金融衍生產(chǎn)品擔保金融衍生產(chǎn)品擔保 l基金發(fā)行擔保 l企業(yè)/政府債券發(fā)行擔保 l信托產(chǎn)品發(fā)行擔保 l資產(chǎn)證券化信用增級擔保 l cow 深圳市中科智集團有限公司深圳市中科智集團有限公司 14 2004-10

9、-22 by jason peng 再擔保再擔保 l再擔保指為擔保人設立的擔保。 l當單一擔保項目的金額過大，超出擔保人的風險控制能力 或其自己不愿或不能獨立承擔擔保責任時，可以向再擔保 機構申請同一擔保項目的擔保，這一行為過程，叫再擔保。 l如果該擔保項目出項風險代償，再擔保人將按合同約定比 例向債權人或擔保人支付其再擔保部分金額剩余的清償， 以保障債權的實現(xiàn)。 l再擔保是擔保機構雙方按約承擔相應責任，享有相應權利。 也就是一種按比例分擔和轉嫁移擔保風險，提高自身防范 風險能力的有效手段擴大擔保資源的擔保形式。 cow 深圳市中科智集團有限公司深圳市中科智集團有限公司 15 2004-10-

10、22 by jason peng 委托貸款委托貸款 l指公司（委托人）提供資金，由貸款人 （受托人），即商業(yè)銀行根據(jù)委托人確 定的對象、用途、金額、期限、利率等 代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。 銀行不承擔信貸風險，但從中收取手續(xù) 費。 cow 深圳市中科智集團有限公司深圳市中科智集團有限公司 16 2004-10-22 by jason peng 中間業(yè)務：擔保配套服務中間業(yè)務：擔保配套服務 l財務和管理咨詢服務 l項目評估 l資產(chǎn)評估 l信用評級 l融資中介 cow 深圳市中科智集團有限公司深圳市中科智集團有限公司 17 2004-10-22 by jason peng 二、信用擔保具

11、備的基本條件及操作程序二、信用擔保具備的基本條件及操作程序 l符合國家產(chǎn)業(yè)政策； l符合環(huán)境保護的基本要求； l其產(chǎn)品/服務有益于社會文明； l企業(yè)處于高速發(fā)展階段，有顯著市場空間和良 好經(jīng)濟前景； l有相對成熟的管理團隊； l無不良信用記錄。 cow 深圳市中科智集團有限公司深圳市中科智集團有限公司 18 業(yè)務流程業(yè)務流程 申請申請 信用風險評信用風險評 估估 盡職調查盡職調查 四道信用四道信用 審批程序審批程序 執(zhí)行客戶合執(zhí)行客戶合 同和擔保抵同和擔保抵 押協(xié)議押協(xié)議 保后監(jiān)管保后監(jiān)管 項目完成和項目完成和 還款還款( (若相關若相關) ) 解除擔保解除擔保 結案結案 客戶客戶伙伴銀行伙伴

12、銀行 交易前交易前 交易后交易后 cow 深圳市中科智集團有限公司深圳市中科智集團有限公司 19 vertical risk control 縱向管理 appraisal committee 評審委員會 risk control dept. 風險管理部 review committee 評議委員會 customer management dept客戶經(jīng) 理部 product management dept 產(chǎn)品經(jīng)理部 風險控制體系風險控制體系 level i 第一級 level ii 第二級 level iii 第三級 level iv 第四級 role a customer manager

13、a角 客戶經(jīng)理 role b product manager b角 客戶經(jīng)理 role c risk manager c角 客戶經(jīng)理 role d monitoring manager d角 客戶經(jīng)理 horizontal risk control 橫向管理 cow 深圳市中科智集團有限公司深圳市中科智集團有限公司 20 2004-10-22 by jason peng 擔保公司的核心競爭力擔保公司的核心競爭力 1、銀行和市場認可的擔保資信實力； 2、擔保項目的風險控制能力； 3、擔保公司資本擴張能力； 4、擔保品種的開發(fā)和市場開拓能力； 5、人力資源的開發(fā)與激勵機制。 cow 深圳市中科智集

14、團有限公司深圳市中科智集團有限公司 21 各種擔保產(chǎn)品不同階段各種擔保產(chǎn)品不同階段 發(fā)展發(fā)展成熟成熟/ /減退減退 階段階段 研發(fā)研發(fā) 傳統(tǒng)的擔保產(chǎn)品傳統(tǒng)的擔保產(chǎn)品: : u用于企業(yè)貸款的擔保： -流動資金 -固定資產(chǎn)投資貸款 -商業(yè)票據(jù)和信用證 新型的擔保產(chǎn)品新型的擔保產(chǎn)品： u提供如下?lián)７眨?-工程和履約 -住房按揭和設備租賃/購買 -個人貸款和個人創(chuàng)業(yè)融資 u由金融機構提供的擔保 u母子公司雙邊貸款擔保 u公司內部雙邊貸款擔保 u擔保共同基金 u企業(yè)債券和可轉債 u信托產(chǎn)品 u再擔保產(chǎn)品 u貿易融資業(yè)務 u訴訟擔保 資料來源：行業(yè)分析，公司 三、市場需求的特點與產(chǎn)品戰(zhàn)略發(fā)展趨勢三、市

15、場需求的特點與產(chǎn)品戰(zhàn)略發(fā)展趨勢 n貸款擔保產(chǎn)品的潛在演化貸款擔保產(chǎn)品的潛在演化 從流動資金貸款擔保到貿易融資擔保進而演化到保理業(yè)務 從按揭擔保到按揭資產(chǎn)組合擔保進而演化到資產(chǎn)證券化 cow 深圳市中科智集團有限公司深圳市中科智集團有限公司 22 四、擔保行業(yè)的發(fā)展趨勢四、擔保行業(yè)的發(fā)展趨勢 流動資金貸款擔保流動資金貸款擔保 loan guarantee 個人創(chuàng)業(yè)與消費擔保個人創(chuàng)業(yè)與消費擔保 individual investment and expenditure guarantee 貿易融資貿易融資 trade financing 小額無抵押擔保小額無抵押擔保 small non-colla

16、teral guarantee 保理業(yè)務保理業(yè)務 factoring 小額放款財務公司小額放款財務公司 small loan financial company cow 深圳市中科智集團有限公司深圳市中科智集團有限公司 23 初級擔保初級擔保 擔保信用擔保信用 多角色轉換多角色轉換 擔保信用等級提升擔保信用等級提升 銀行信用銀行信用 商業(yè)信用商業(yè)信用 高級擔保高級擔保 擔保銀行擔保銀行 擔保財團擔保財團 擔保模式的發(fā)展趨勢擔保模式的發(fā)展趨勢 政策性擔保政策性擔保 互助擔?；ブ鷵?商業(yè)擔保商業(yè)擔保 信用等級提升、模式發(fā)展與角色轉換信用等級提升、模式發(fā)展與角色轉換 improvement of

17、credit, development of model and transfer of roles cow 深圳市中科智集團有限公司深圳市中科智集團有限公司 24 市場機遇 傳統(tǒng)流動 資金貸款 擔保市場 傳統(tǒng)業(yè)務 發(fā)展業(yè)務 未來業(yè)務 投資理財 履約擔保 私人業(yè)務 免抵擔保 債券與cb 信託產(chǎn)品 票據(jù)貼現(xiàn) 現(xiàn)金管理 投資管理 委託貸款 中科智擔保 升級產(chǎn)品 專業(yè)化公司 20年以上 生命週期 貿易融資 保理公司 未來10年 重點領域 中間業(yè)務 財務公司 35年後 重點方向 按揭打包 按揭債券 繼續(xù)保持 主營補充 擔保投資 放款銀行 五、五、市場機遇與市場機遇與中科智中科智發(fā)展戰(zhàn)略發(fā)展戰(zhàn)略 cow

18、 深圳市中科智集團有限公司深圳市中科智集團有限公司 25 2004-10-22 by jason peng 中科智擔保公司使命中科智擔保公司使命 l立足擔保業(yè)務，服務中小企業(yè)及國民，立足擔保業(yè)務，服務中小企業(yè)及國民， 謀求員工、股東、企業(yè)和客戶、社會的謀求員工、股東、企業(yè)和客戶、社會的 協(xié)同發(fā)展；打造中國商業(yè)擔保第一品牌，協(xié)同發(fā)展；打造中國商業(yè)擔保第一品牌， 成為具有持續(xù)核心競爭能力和國際化管成為具有持續(xù)核心競爭能力和國際化管 理水平的民營金融機構。理水平的民營金融機構。 cow 深圳市中科智集團有限公司深圳市中科智集團有限公司 26 2004-10-22 by jason peng 五、中科

19、智業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略（一）五、中科智業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略（一） l橫向全國擴張橫向全國擴張 以設立、並購、入資方式在京、滬、粵設點以設立、並購、入資方式在京、滬、粵設點 l縱向專業(yè)化經(jīng)營縱向專業(yè)化經(jīng)營 設立信用卡擔保、保理、網(wǎng)上支付擔保專業(yè)分公司設立信用卡擔保、保理、網(wǎng)上支付擔保專業(yè)分公司 l國際化擴張國際化擴張 發(fā)展香港、臺灣、新加坡跨境保押機構發(fā)展香港、臺灣、新加坡跨境保押機構 cow 深圳市中科智集團有限公司深圳市中科智集團有限公司 27 2004-10-22 by jason peng 五、中科智業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略（二）五、中科智業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略（二） l與與有關機構有關機構合作合作 設立大型基礎設施項目擔保

20、公司設立大型基礎設施項目擔保公司 開展按揭資產(chǎn)打包擔保業(yè)務開展按揭資產(chǎn)打包擔保業(yè)務 l與主管部門聯(lián)手與主管部門聯(lián)手 參與發(fā)起設立國家再擔保體系參與發(fā)起設立國家再擔保體系 組建再擔保公司組建再擔保公司 cow 深圳市中科智集團有限公司深圳市中科智集團有限公司 28 u引進國際標準的管理技能和內部控制程序，包括信息管理引進國際標準的管理技能和內部控制程序，包括信息管理 系統(tǒng)和其他公司基礎設施系統(tǒng)和其他公司基礎設施 u改善公司治理和風險管理改善公司治理和風險管理 u核心戰(zhàn)略是在中國選擇具有包括當?shù)卣推渌咧群诵膽?zhàn)略是在中國選擇具有包括當?shù)卣推渌咧?的企業(yè)在內的經(jīng)過考驗的戰(zhàn)略合作伙伴

21、的關鍵城市的企業(yè)在內的經(jīng)過考驗的戰(zhàn)略合作伙伴的關鍵城市 u目前在深圳的衛(wèi)星城市擴張目前在深圳的衛(wèi)星城市擴張，在不久的將來在上海的衛(wèi)星，在不久的將來在上海的衛(wèi)星 城市擴張城市擴張 整合和強化現(xiàn)有業(yè)務整合和強化現(xiàn)有業(yè)務 在其他地區(qū)復制深圳模式在其他地區(qū)復制深圳模式 業(yè)務計劃慨覽業(yè)務計劃慨覽 u繼續(xù)產(chǎn)品的創(chuàng)新和發(fā)展繼續(xù)產(chǎn)品的創(chuàng)新和發(fā)展 u繼續(xù)專注于中小企業(yè)擔保業(yè)務，同時發(fā)展在增長的個人擔繼續(xù)專注于中小企業(yè)擔保業(yè)務，同時發(fā)展在增長的個人擔 保、履約擔保和與資本市場相關的擔保產(chǎn)品方面的業(yè)務能保、履約擔保和與資本市場相關的擔保產(chǎn)品方面的業(yè)務能 力力 u1010年后銷售收入的貢獻率分別達到年后銷售收入的貢獻

22、率分別達到40%40%、20%20%、20%20%和和20% 20% 發(fā)展和豐富收入模型發(fā)展和豐富收入模型 cow 深圳市中科智集團有限公司深圳市中科智集團有限公司 29 2004-10-22 by jason peng 業(yè)務規(guī)劃目標業(yè)務規(guī)劃目標 l現(xiàn)階段結構和比例： 公司擔保業(yè)務53% 個人擔保業(yè)務37% 履約擔保業(yè)務8% 資本市場擔保業(yè)務3%； l五年目標： 公司擔保業(yè)務37% 個人擔保業(yè)務28% 履約擔保業(yè)務18% 資本市場擔保業(yè)務 17%； cow 深圳市中科智集團有限公司深圳市中科智集團有限公司 30 總部總部 . .開始為全國性擴張打造基礎，在其他經(jīng)選擇的城市復制我們在深圳所取得的成功開始為全國性擴張打造