授信審批業(yè)務(wù)練習(xí)題

1、授信審批業(yè)務(wù)案防考試題一、單項(xiàng)選擇題1、以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是？( B)A、風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事件和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果是風(fēng)險(xiǎn)的基本構(gòu)成要素。B、風(fēng)險(xiǎn)因素是風(fēng)險(xiǎn)存在的充分條件。C、風(fēng)險(xiǎn)因素是風(fēng)險(xiǎn)形成的必要條件。D風(fēng)險(xiǎn)不必然有損失。2、以下關(guān)于案件的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是？ ( D )A、操作風(fēng)險(xiǎn)是產(chǎn)生銀行案件的主要根源B、案件是操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式C、內(nèi)部欺詐可以直接導(dǎo)致銀行案件D案件的主要表現(xiàn)形式是犯罪3、下列做法，符合良好的合規(guī)文化的是？ ( A )A、令行禁止B、上下“博弈”C、制度規(guī)定與現(xiàn)實(shí)有差異，不合理，暫不執(zhí)行。D別人違規(guī)，與己無(wú)關(guān)4、突發(fā)事件和案件應(yīng)急處置的正確流程是： ( D ) 預(yù)警信息或重

2、大突發(fā)事件發(fā)生 信息報(bào)告 總結(jié)評(píng)估 善后處置 應(yīng)急響應(yīng) 先期處置 應(yīng)急終止A、B、C、D5、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，做法不正確的是？( C )A、銀行發(fā)生案件，不論是否自查發(fā)現(xiàn)，不論有何種情形，對(duì)作案嫌疑人和在案 件中應(yīng)負(fù)刑事責(zé)任的有關(guān)人員，都應(yīng)移送司法機(jī)關(guān)依法處理B、銀行在自查發(fā)現(xiàn)案件的審查、審核工作中，凡歪曲事實(shí)、掩蓋真相、弄虛作假，導(dǎo)致意見(jiàn)錯(cuò)誤的，應(yīng)追究有關(guān)人員責(zé)任C、銀行在處理客戶投訴或與客戶對(duì)賬中暴露的案件、因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發(fā)現(xiàn)的案件，可以按照有關(guān)規(guī)定免除責(zé)任并不予上追兩級(jí)責(zé) 任D銀行高管人員涉嫌參與的案件、經(jīng)國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)或監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查揭露的案件，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定問(wèn)責(zé)并上追兩

3、級(jí)責(zé)任6、 貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以對(duì)什么的審查分析為核心？（C ）A、營(yíng)運(yùn)能力B、項(xiàng)目收入C、償債能力D項(xiàng)目現(xiàn)金流7、我國(guó)刑法中的“貸款詐騙罪” ，一般不包括哪些形式？ （ C ）A、編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的；B、使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的、虛假證明文件的C、夸大自身還貸能力的D使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的8、關(guān)于單位定期存單質(zhì)押貸款說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ C ）。A、單位定期存單是指借款人為辦理質(zhì)押貸款而委托貸款人依據(jù)開(kāi)戶證實(shí)書(shū)向接受存款的金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)具的人民幣定期存款權(quán)利憑證。B、單位定期存單只能以質(zhì)押貸款為目的開(kāi)立和使用。C、單位在金融機(jī)構(gòu)辦理定期存款時(shí)，金融機(jī)

4、構(gòu)為其開(kāi)具的單位定期存款開(kāi)戶 證實(shí)書(shū)可作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。D在存單金額能覆蓋貸款本息的情況下，銀行可以根據(jù)存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍合 理確定貸款金額。9、根據(jù)擔(dān)保法及其司法解釋?zhuān)铝姓f(shuō)法措施的是（ D ）。A、主合同無(wú)效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效， 擔(dān)保人無(wú)過(guò)錯(cuò)的，擔(dān)保人不承擔(dān)民事責(zé)任B、主合同債權(quán)人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實(shí)意思的情況下提 供保證的，保證人不承擔(dān)民事責(zé)任。C、主合同當(dāng)事人雙方串通，騙取保證人提供保證的，保證人不承擔(dān)民事責(zé)任D擔(dān)保人有過(guò)錯(cuò)的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過(guò)債務(wù)人不能清償部 分的 50%。10、對(duì)流動(dòng)資金貸款形成不良貸款的，下述哪種措施不妥？ （ C ）A、應(yīng)

5、對(duì)不良貸款進(jìn)行專(zhuān)門(mén)管理.B、及時(shí)制定清收或盤(pán)活措施。C、報(bào)監(jiān)管部門(mén)同意后辦理借新還舊D借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商 進(jìn)行貸款重組。11、下列關(guān)于我行業(yè)務(wù)授權(quán)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是 （ D ） 。A、本行實(shí)行統(tǒng)一法人管理下的授權(quán)管理體系。B、授權(quán)包括直接授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)兩個(gè)層次C、本行行長(zhǎng)代表總行實(shí)施授權(quán)D特別授權(quán)不得轉(zhuǎn)授權(quán)12、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)中存在的項(xiàng)目建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)，不包括（ C ）。A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、完工風(fēng)險(xiǎn)C、產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)13、下述關(guān)于我行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ A ）。A、遵循“重點(diǎn)管理、職責(zé)明確、分散控制、獎(jiǎng)罰分明”的原則B、操作風(fēng)險(xiǎn)管理

6、職能部門(mén)是防范操作風(fēng)險(xiǎn)的第二道防線。C、董事會(huì)制定與本行戰(zhàn)略目標(biāo)相一致且適用于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和總體 政策D高級(jí)管理層在操作風(fēng)險(xiǎn)的日常管理方面，對(duì)董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任。14、根據(jù)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引 ，操作風(fēng)險(xiǎn)包含下列哪種風(fēng)險(xiǎn)？（ C ）A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、策略風(fēng)險(xiǎn)C、法律風(fēng)險(xiǎn)D聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)15、張小五以自有的一套房屋作抵押向銀行借款 60 萬(wàn)元，雙方辦理了抵押登記。 不久，張小五隱瞞該房屋已經(jīng)設(shè)定抵押的事實(shí)將該房屋出租給了不知情的王 小六。租賃期限內(nèi)，銀行實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，該房屋由阮小七通過(guò)拍賣(mài)取得。請(qǐng)問(wèn) 以下說(shuō)法正確的是？ ( D )A、租賃合同自始無(wú)效B、租賃合同效力未定C、阮小七仍受租賃合同約

7、束D阮小七不受租賃合同約束16、貸款人在辦理流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)生下列 ( D ) 行為，將不會(huì)受到監(jiān)管 部門(mén)的處罰。A、降低信貸條件或超過(guò)借款人實(shí)際資金需求發(fā)放貸款。B、未按規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制。C、未按規(guī)定簽訂借款合同。D在權(quán)限范圍內(nèi)審批貸款。17、“三個(gè)辦法，一個(gè)指引”指： ( C )A、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法、并購(gòu)貸款管理暫 行辦法、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引B、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫 行辦法、授信盡職指引C、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫 行辦法、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引D貸款通則、

8、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法、項(xiàng)目 融資業(yè)務(wù)指引18、根據(jù)物權(quán)法的規(guī)定，下列哪一類(lèi)權(quán)利不能設(shè)定權(quán)利質(zhì)押？ ( D )A、專(zhuān)利權(quán)B、應(yīng)收賬款債權(quán)C、可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)D房屋所有權(quán) 19、根據(jù)我行授信業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法規(guī)定，下列說(shuō)法正確的是？A、應(yīng)收賬款質(zhì)押率不得超過(guò)80%B、對(duì)擬采取保證擔(dān)保方式的，本行只接受連帶責(zé)任保證擔(dān)保。C、工業(yè)廠房（須有國(guó)土證）最高抵押率 50%D別墅（須國(guó)土證，不含自建別墅）最咼抵押率 30%20. 下列關(guān)系正確的是（ C ）。A. 法律部門(mén)規(guī)章 行政法規(guī)B. 行政法規(guī) 法律 部門(mén)規(guī)章C. 法律行政法規(guī) 部門(mén)規(guī)章D. 行政法規(guī) 部門(mén)規(guī)章 法律21. 哪個(gè)

9、不屬于擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式？（ D ）A、抵押B、質(zhì)押C、定金D信用22. 流動(dòng)資金貸款的需求量應(yīng)基于什么來(lái)確定？（ C ）A、借款人提出的請(qǐng)求B、借款人日常經(jīng)營(yíng)所需的營(yíng)運(yùn)資金C、借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需營(yíng)運(yùn)資金與現(xiàn)有營(yíng)運(yùn)資金的差額 （即流動(dòng)資金缺口）D既往銀行信貸記錄23. 下列哪種存單，不能作為個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款的質(zhì)押品（ C ）。A、未到期的存本取息存單B、未到期的外幣定期儲(chǔ)蓄存款存單C、已到期的整存整取存單D第三人提供的存單24. 下列哪些保證合同有效（ D ）。A、企業(yè)法人的職能部門(mén)提供保證的B、國(guó)家機(jī)關(guān)和以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體違反法律規(guī)定提供擔(dān)保的C、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未

10、經(jīng)法人書(shū)面授權(quán)與債權(quán)人訂立保證合同的D企業(yè)法人提供保證，經(jīng)該企業(yè)有權(quán)機(jī)構(gòu)審議并出具了明確的同意擔(dān)保的有效決議的，且主合同有效。25. 對(duì)流動(dòng)資金貸款形成不良貸款的，下述哪種措施不妥？ （ C ）A、應(yīng)對(duì)不良貸款進(jìn)行專(zhuān)門(mén)管理.B、及時(shí)制定清收或盤(pán)活措施。C、報(bào)監(jiān)管部門(mén)同意后辦理借新還舊D借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商 進(jìn)行貸款重組。二、多項(xiàng)選擇題1、 有限責(zé)任公司成立時(shí)，股東以土地使用權(quán)出資的，應(yīng)當(dāng)辦理（ABC ）手續(xù)ABCD2、同一財(cái)產(chǎn)上兩個(gè)以上債權(quán)人設(shè)定抵押的，就拍賣(mài)、變賣(mài)該抵押物所得的價(jià)款 的清償順序，下列正確的表述是（ ABCD ）。A. 抵押合同以登

11、記生效的，按照抵押物登記的先后順序清償，順序相同的，按 照債權(quán)比例清償B. 抵押合同自簽訂之日起生效，該抵押物已登記的，按照抵押物登記的先后順 序清償；順序相同的，按照債權(quán)比例清償C抵押合同自簽訂之日起生效的，未登記的，按照合同生效時(shí)間的先后順序清 償，順序相同的，按照債權(quán)比較清償D、抵押合同自簽訂之日起生效的，抵押物已登記的先于未登記的受償3、抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)如何處理，否則，轉(zhuǎn)讓 行為無(wú)效？（ ABCD ）A. 通知抵押權(quán)人B. 辦理轉(zhuǎn)讓過(guò)戶登記C簽訂書(shū)面轉(zhuǎn)讓合同D. 告知受讓人其受讓財(cái)產(chǎn)已經(jīng)抵押的情況 4、授信業(yè)務(wù)包括（ ABCD ）A. 貸款B. 貸款承諾C

12、. 貿(mào)易融資D. 擔(dān)保5、銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、 隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓模?ACD ）等銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活 動(dòng)的行為。A. 委托收款憑證B. 貨幣C. 匯款憑證D. 銀行存單6、下列可作為還款資金來(lái)源的是（ ABCDE ）A、前期應(yīng)收賬款B、當(dāng)期銷(xiāo)售收入C、貸款項(xiàng)目產(chǎn)生的效益D庫(kù)存存貨銷(xiāo)售E、股東還款7、貸款審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（ ABCD ）。A、信審會(huì)到會(huì)委員不符合制度規(guī)定B、審查人員的審查報(bào)告尚未出具，項(xiàng)目已上信審會(huì)審議C、甲支行的公司類(lèi)授信業(yè)務(wù)（以敞口計(jì)算，集團(tuán)客戶的授信額度合并計(jì)算）為 1000萬(wàn)元。A企業(yè)及其實(shí)際控制人控

13、制下的 B企業(yè)分別向甲支行申貸800萬(wàn) 元和 300萬(wàn)元，甲支行按兩個(gè)企業(yè)分別審批通過(guò)后發(fā)放。D對(duì)存在重大合規(guī)性問(wèn)題且無(wú)解決措施的政府推薦項(xiàng)目，某支行申報(bào)的審批意 見(jiàn)為“同意上報(bào)審批”。8、 銀監(jiān)會(huì)案件防控包括以下哪些類(lèi)型的案件？（ABCE ）A、銀行員工甲和乙合伙挪用客戶資金B(yǎng)、某政府引薦的重點(diǎn)項(xiàng)目，審議發(fā)現(xiàn)存在重大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)且無(wú)化解措施，所在機(jī)構(gòu) 負(fù)責(zé)人授意審批小組成員贊成通過(guò)。C、某支行較強(qiáng)勢(shì)，審查人員對(duì)其申報(bào)項(xiàng)目存在的合規(guī)性問(wèn)題只字不提。D銀行員工在雙休日交通肇事E、受權(quán)審批人不熟知某項(xiàng)業(yè)務(wù)制度規(guī)定，審批通過(guò)不符合該制度規(guī)定的項(xiàng)目。9、流動(dòng)資金貸款不得用于哪些用途？（ ABC ）A、土地收

14、購(gòu)、整理和儲(chǔ)備B、投資水電站建設(shè)項(xiàng)目C、企業(yè)增資D購(gòu)買(mǎi)原材料10、按照“貸款新規(guī)”規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款提款條件應(yīng)包括以下哪些要求？ （ BC ）A、項(xiàng)目資本金全額到位B、與貸款同比例的資本金已足額到位C、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配D項(xiàng)目計(jì)劃進(jìn)度與已投資額相匹配11、貸款審批方案主要包括哪些內(nèi)容？（ ABCDE ）。A、授信對(duì)象、擔(dān)保方式B、貸款品種和貸款用途及貸款利率C、貸款金額、貸款期限D(zhuǎn)發(fā)放條件與支付方式、還款計(jì)劃安排及貸后管理要求E、貸款幣種12、案件責(zé)任追究的“一案四問(wèn)責(zé)” ，是指問(wèn)下列哪些人的責(zé)（ ABCE ）。ABCD其他人員E、發(fā)案單位上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)人13、下列哪些做法，符合合規(guī)文化建

15、設(shè)要求？ （ AE ）A、在制度征求意見(jiàn)期間，積極提出更具操作性、符合實(shí)際的建議。B、對(duì)信任的部門(mén)或個(gè)人，基本的管理要求可以少提。C、所在支行的非低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)審批權(quán)限為個(gè)人類(lèi) 500萬(wàn)元、公司類(lèi)1000萬(wàn)元，某個(gè)體工商戶申請(qǐng)貸款 700 萬(wàn)元，由支行按公司類(lèi)流程審批通過(guò)。D制度規(guī)定不合理，向制度起草部門(mén)致函反映了，可以暫不執(zhí)行該制度規(guī)定。E、對(duì)同事非故意的違規(guī)行為及時(shí)進(jìn)行善意的提示。14. 銀行案件風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括（ ABCDE ）。A、建立健全案防責(zé)任制B、加強(qiáng)內(nèi)控體系建設(shè)C、狠抓執(zhí)行力建設(shè)D增強(qiáng)稽核和業(yè)務(wù)檢查的有效性E、建立案件責(zé)任追究制度15. 根據(jù)巴塞爾委員會(huì) 有效銀行監(jiān)管的核心原則

16、 和巴塞爾新資本協(xié)議 中， 銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括（ ABCDE ）。A. 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B. 操作風(fēng)險(xiǎn)C. 法律風(fēng)險(xiǎn)D. 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)E. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)16. 在突發(fā)事件和案件的應(yīng)急處置流程中的應(yīng)急響應(yīng)包括哪些主要內(nèi)容： ABCDEA.事態(tài)控制 B.處置準(zhǔn)備 C.案件調(diào)查 D.事中追查 E. 事后追究17. 根據(jù)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn) 規(guī)定， 案件責(zé)任追究的問(wèn) 責(zé)要求包括（ ABC ）A. 一案四問(wèn)責(zé)B.雙線問(wèn)責(zé)C. 上追兩級(jí)D.下追一級(jí)18. 以下哪些選項(xiàng)屬于銀行從業(yè)人員所應(yīng)遵從的職業(yè)操守（ ABCD ）A. 誠(chéng)實(shí)信用B.專(zhuān)業(yè)勝任C. 公平競(jìng)爭(zhēng)D.抵制違規(guī)19. 長(zhǎng)效機(jī)制的三大特點(diǎn)是（ ABD

17、 ）A. 規(guī)范性B.穩(wěn)定性C. 長(zhǎng)期性D.有效性20. 以下哪幾項(xiàng)屬于良好內(nèi)部控制機(jī)制的一般特征（ ABCD ）A.有效性B.審慎性C.及時(shí)性D.全面性三、填空題1、案件責(zé)任追究的“雙線問(wèn)責(zé)”是指對(duì)經(jīng)營(yíng)管理?xiàng)l線 問(wèn)責(zé)的同時(shí)對(duì) 稽核監(jiān)督問(wèn)責(zé)。2、案件責(zé)任追究的“上追兩級(jí)”是重大案件責(zé)任追究到 案發(fā)機(jī)構(gòu)的上兩級(jí)領(lǐng)導(dǎo)。3、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的 借款用途、償還能力、還款方式 等情況進(jìn)行嚴(yán)格 審查。4、我行抵債資產(chǎn)管理辦法規(guī)定，處置劃撥土地使用權(quán)的，應(yīng)在處置前報(bào)有批準(zhǔn)權(quán)的人民政府 批準(zhǔn)。5、 按監(jiān)管部門(mén)關(guān)于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的政策規(guī)定，對(duì)存在土地閑置超一年以上的, 商業(yè)銀行一律不得發(fā)放新開(kāi)發(fā)項(xiàng)目貸款

18、。6根據(jù)土地儲(chǔ)備管理辦法規(guī)定，政府儲(chǔ)備土地設(shè)定抵押權(quán)，其價(jià)值按照市 場(chǎng)評(píng)估價(jià)值扣除 應(yīng)當(dāng)上繳政府的土地出讓收益 確定。7. 我行授信業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法規(guī)定，本行不接受 以我行為出票人、承兌人的銀 行承兌匯票或本票作為質(zhì)押標(biāo)的 的銀行承兌匯票或本票作為質(zhì)押標(biāo)的。8. 我行信貸管理辦法規(guī)定，在信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，各崗位信貸人員 應(yīng)認(rèn)真履行職責(zé)，實(shí)行 盡職免責(zé)、失職問(wèn)責(zé) 制度。9. 最高額抵押是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)額限度內(nèi)，以抵押物對(duì) 一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán) 作擔(dān)保。10. 中華人民共和國(guó)擔(dān)保法規(guī)定，抵押物、質(zhì)物、留置物折價(jià)或變賣(mài)應(yīng)當(dāng)參 照市場(chǎng)價(jià)格。11. 商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建

19、設(shè)，并將合規(guī)文化建設(shè)融入 企業(yè)文化建設(shè)全過(guò)程。12. 我行核心價(jià)值理念是：至誠(chéng)者成，自勝者強(qiáng)。13. 操作風(fēng)險(xiǎn)中內(nèi)部欺詐、外部欺詐 可直接導(dǎo)致銀行案件。14. 內(nèi)部控制的核心是 有效防范各種風(fēng)險(xiǎn)。15. 風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是制衡和效率。四、判斷題1、“四眼原則”的“四眼”可以都來(lái)自市場(chǎng)拓展系統(tǒng)。（錯(cuò)）2、公司治理是風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)基礎(chǔ)平臺(tái)，風(fēng)險(xiǎn)管理是公司治理的重要內(nèi)容和目標(biāo)。（ 對(duì) ）3、員工因?yàn)樽陨硭刭|(zhì)和能力達(dá)不到崗位要求所造成的損失，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)范疇。（ 錯(cuò) ）4、按我行非金融機(jī)構(gòu)法人客戶授信期限管理規(guī)定 ，非可循環(huán)使用授信，授信申請(qǐng)人的累計(jì)用信額不得超過(guò)審批額度。 （ 對(duì) ）5、按個(gè)人

20、貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人可以委托第三方辦理抵押物登記的；貸款人委托第三方辦理的，可不對(duì)抵押物登記情況進(jìn)行核實(shí)。 （ 錯(cuò) ）6、銀行業(yè)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員凡是發(fā)生有章不循、違章操作的，不論是否造成損失一律嚴(yán)肅處理，涉嫌違法的要堅(jiān)決移送司法機(jī)關(guān)。 （ 對(duì) ）7、授權(quán)應(yīng)適當(dāng)、明確，并采取書(shū)面形式；特殊情況下可以口頭授權(quán)，事后補(bǔ)發(fā)。 （錯(cuò)）8、以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，背書(shū)應(yīng)當(dāng)連續(xù)。以背書(shū)轉(zhuǎn)讓取得的票據(jù)，持票人以背書(shū)的連續(xù)，證明其票據(jù)權(quán)利。 （ 錯(cuò) ）9、對(duì)于房屋類(lèi)抵押物，因按照雙人實(shí)地原則，至少按年對(duì)其實(shí)物狀態(tài)、價(jià)值變動(dòng)、權(quán)屬變化情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查和持續(xù)跟蹤。 （ 錯(cuò) ）10、擔(dān)保法規(guī)定，債權(quán)人放棄物的擔(dān)保的，保

21、證人在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)免除保證責(zé)任。（ 對(duì) ）11. 損失是風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)果，風(fēng)險(xiǎn)必然帶來(lái)?yè)p失（ 錯(cuò) ）12. 大量的人工操作轉(zhuǎn)化為 IT 系統(tǒng)操作能有效減少操作風(fēng)險(xiǎn)（ 對(duì) ）13. 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)是是一樣的，沒(méi)有區(qū)別。 （ 錯(cuò) ）14. 我行案件防控直接責(zé)任人為每個(gè)崗位工作人員（ 對(duì) ）15. 商業(yè)銀行合規(guī)負(fù)責(zé)人同時(shí)可以兼任業(yè)務(wù)條線負(fù)責(zé)人（ 錯(cuò) ）五、簡(jiǎn)答題1、信貸審查崗的主要職責(zé)是出具審查意見(jiàn)報(bào)告，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任。審查內(nèi)容包括哪五個(gè)方面？答：（1）表面真實(shí)性審查； （ 2）完整性審查； （ 3）合規(guī)性審查； （ 4）合理性審查； （ 5）可行性審查。2、簡(jiǎn)述抵押和質(zhì)押的區(qū)別。答：

22、1）從標(biāo)的來(lái)看，抵押物既可以包括動(dòng)產(chǎn)也包括不動(dòng)產(chǎn)，質(zhì)押的標(biāo)的物則不包 括動(dòng)產(chǎn)。（ 2）從是否要求移轉(zhuǎn)占有來(lái)看，抵押權(quán)的設(shè)定不要求移轉(zhuǎn)抵押物的占有，而質(zhì) 押的設(shè)定則必須移轉(zhuǎn)占有， 以一些特殊的財(cái)產(chǎn)如以股票或知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)作質(zhì)物時(shí)，還必須辦理登記手續(xù)。 （ 3）從公示方式來(lái)看，抵押權(quán)的設(shè)定主要應(yīng)采用登記方法，質(zhì)權(quán) 的設(shè)定中一般動(dòng)產(chǎn)和其他權(quán)利出質(zhì)并不需要登記。（ 4）從擔(dān)保物權(quán)人享有的權(quán)利來(lái)看，抵押權(quán)人雖能享有對(duì)標(biāo)的物的支配權(quán)，但并不能對(duì)標(biāo)的物直接行使占有、使用、收益的 權(quán)利。質(zhì)權(quán)人可直接對(duì)質(zhì)物行使占有權(quán)，也有權(quán)收取原物所生的孳息。3、有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制體系包括哪些主要內(nèi)容？ 答：銀行

23、應(yīng)制定適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制制度以確保流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理程序的完整和有效。有 效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制體系應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：（1）良好的內(nèi)部控制環(huán)境。（2）充分的程序以識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和評(píng)估流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（3）完善的信息管理系統(tǒng)。（ 4）根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和市場(chǎng)變化適時(shí)更新有關(guān)政策和程序。4. 根據(jù)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn) ，簡(jiǎn)述案件責(zé)任追究的相 關(guān)要求？答：農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)規(guī)定，對(duì)因故意、過(guò)失或不盡職導(dǎo)致發(fā)生重大案件的直接責(zé)任人員，在核清違法違規(guī)事實(shí)后，按規(guī)定程序，一律解除勞動(dòng)合同；涉嫌違法犯罪的，無(wú)論涉案金額大小，一律開(kāi)除。對(duì)流程制約崗位和業(yè)務(wù)管理、 監(jiān)督等條線未盡職盡責(zé)，

24、或管理不力、知情不報(bào)的間接責(zé)任人員由本級(jí)或上級(jí)有權(quán)部門(mén) 依據(jù)有關(guān)規(guī)定一并追究責(zé)任。一案四問(wèn)責(zé)。即問(wèn)案件當(dāng)事人的責(zé)任、問(wèn)不嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度的相關(guān)人員責(zé)任、問(wèn) 與作案人交往較多的知情人責(zé)任、問(wèn)發(fā)案單位上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)人責(zé)任。雙線問(wèn)責(zé)。即對(duì)經(jīng)營(yíng)管理?xiàng)l線問(wèn)責(zé)的同時(shí),還要對(duì)稽核監(jiān)督條線問(wèn)責(zé)。上追兩級(jí)。即重大案件責(zé)任追究到案發(fā)機(jī)構(gòu)的上兩級(jí)領(lǐng)導(dǎo)。 4. 簡(jiǎn)述案件責(zé)任追究的 基本要求5. 根據(jù)我行合規(guī)政策 ，合規(guī)管理工作應(yīng)遵循的原則包括哪些？答：合規(guī)管理工作遵循全面合規(guī)原則、主動(dòng)合規(guī)原則、獨(dú)立性原則以及持續(xù)合規(guī)原則。六、論述題（案例分析一賈X,某聯(lián)社理事長(zhǎng)；曹X,該聯(lián)社營(yíng)業(yè)部主任；李 X,該聯(lián)社營(yíng)業(yè)部信貸 員。基本案

25、情：2003年5月至2004年4月，賈X、曹X、李X違規(guī)向私營(yíng)業(yè)主 梁 X 及其關(guān)聯(lián)人發(fā)放 632 萬(wàn)元,用于其經(jīng)營(yíng)的 X 油脂廠油料加工。 貸款后, 借款 人不還本付息, 且將資金挪作他用。 聯(lián)社及上級(jí)監(jiān)管部門(mén)發(fā)現(xiàn)后多次督促上述責(zé) 任人收回該貸款。2005年1月，賈X、曹X、李X等用梁X騙得的合伙人（XX 汽車(chē)城）的資產(chǎn)抵押,貸款 400萬(wàn)元?dú)w還到期的原信用社貸款。但在還款時(shí),賈X、曹X、李X又將其中的48萬(wàn)元轉(zhuǎn)入自己名下用于扣收梁 X的個(gè)人借款，梁X 貸款取現(xiàn)7萬(wàn)元。2005年3月，借款人梁X因涉嫌貸款詐騙罪、生產(chǎn)偽劣產(chǎn)品 罪被公安機(jī)關(guān)逮捕，隨即賈 X、曹X、李X涉嫌違法發(fā)放貸款罪被司法機(jī)

26、關(guān)逮捕 和刑拘。該案造成信用社直接經(jīng)濟(jì)損失 500 萬(wàn)元。作案手段：私營(yíng)業(yè)主梁X，2003年4月以90萬(wàn)元價(jià)格購(gòu)得X植物油廠（某 行抵債資產(chǎn)）并注冊(cè)登記為 XX油脂廠（實(shí)際僅支付了 10萬(wàn)元定金），2003年5 月通過(guò)中介將該廠房屋和設(shè)備評(píng)估 380萬(wàn)元，并借另一公司 1 7畝河灘地評(píng)估 140 萬(wàn)元提供抵押，以“ X植物油廠”名義向聯(lián)社營(yíng)業(yè)部申請(qǐng)抵押貸款 300萬(wàn)元。李 X知悉上述情況，但未反映，并出具了同意貸款 300萬(wàn)元的調(diào)查報(bào)告。辦理抵押 過(guò)程中，曹X提供了了相關(guān)證明協(xié)助辦理抵押登記。該貸款報(bào)聯(lián)社貸審委審查時(shí)， 多數(shù)委員發(fā)表了不同意見(jiàn)， 貸款未能通過(guò)。 然 后賈 X 以理事長(zhǎng)及貸審委主

27、任名義多次召集會(huì)議討論，最終于 2003年 6 月 24 日批準(zhǔn)了該貸款 300萬(wàn)元。2003年7月至8月，梁X騙得儲(chǔ)戶母X在該營(yíng)業(yè)部存款90萬(wàn)元用作存單質(zhì) 押，以“ X植物油廠”名義分別貸款50萬(wàn)元和40萬(wàn)元，期限分別為2個(gè)月和1 個(gè)月。在貸款將到期時(shí)，儲(chǔ)戶母X與梁X拿著剛購(gòu)買(mǎi)的廣元一處破產(chǎn)企業(yè)的房產(chǎn) 證、土地證（未過(guò)戶）要求置換村貸款取款，曹 X、賈X即簽字同意退還了 90 萬(wàn)元存單，只要求梁X將未過(guò)戶的房產(chǎn)、土地證留下。后因破產(chǎn)企業(yè)下崗職工上 訪，該資產(chǎn)被政府收回用于安置職工， 因房產(chǎn)、土地證未過(guò)戶無(wú)法辦理他項(xiàng)權(quán)證， 90 萬(wàn)元貸款擔(dān)保懸空。2003年8月至2004年4月，賈X、曹X、李

28、X共同合作，由李X寫(xiě)調(diào)查報(bào) 告，曹X簽字同意，賈X簽字審批，分別為梁X提供的“X植物油廠”職工名單 （均系梁X親戚）8人共發(fā)放信用貸款9筆合計(jì)242萬(wàn)元，梁X用于油脂廠收購(gòu) 菜籽和風(fēng)險(xiǎn)投資。案發(fā)前，稽核部門(mén)檢查多次反映該聯(lián)社營(yíng)業(yè)部貸款問(wèn)題，也有群眾舉報(bào)。問(wèn)： 1.請(qǐng)運(yùn)用銀行案件防控相關(guān)知識(shí)，分析該案的發(fā)案原因。答案：1、法人治理不完善，監(jiān)管乏力。賈 X 集人、財(cái)權(quán)于一身，權(quán)力失控，制約失衡。2、貸前調(diào)查嚴(yán)重失真。僅交了 10 萬(wàn)元定金購(gòu)買(mǎi)的作價(jià) 90 萬(wàn)元的抵債資產(chǎn)，評(píng)估為 380 萬(wàn)元情況下，仍出具 了同意貸款 300萬(wàn)元的調(diào)查報(bào)告；同時(shí)未對(duì)一個(gè)剛注冊(cè)的“ X 植物油廠”未來(lái)的經(jīng)營(yíng)狀況、 還

29、款能力進(jìn)行審慎評(píng)估。3、缺乏獨(dú)立的貸款審查和貸款審批。賈X、曹X、李X勾結(jié)在一起，不能保證獨(dú)立的貸款審查人員對(duì)貸款申請(qǐng)資料的真實(shí) 性和合法性履行職責(zé)。審批環(huán)節(jié)，多數(shù)委員發(fā)表了不同意見(jiàn)，貸款未能通過(guò)后，賈X 以理事長(zhǎng)及貸審委主任名義多次召集會(huì)議強(qiáng)行通過(guò)該筆貸款的審批。貸審會(huì)未能起到對(duì)理事長(zhǎng)貸款審批權(quán)限的制 約作用。4、缺乏獨(dú)立的貸款審查和貸款審批。賈X、曹X、李X勾結(jié)在一起，不能保證獨(dú)立的貸款審查人員對(duì)貸款申請(qǐng)資料的真實(shí) 性和合法性履行職責(zé)。審批環(huán)節(jié)，多數(shù)委員發(fā)表了不同意見(jiàn)，貸款未能通過(guò)后，賈X 以理事長(zhǎng)及貸審委主任名義多次召集會(huì)議強(qiáng)行通過(guò)該筆貸款的審批。貸審會(huì)未能起到對(duì)理事長(zhǎng)貸款審批權(quán)限的制 約作用。5、違反貸款操作程序。2005年1月賈X、曹X、李X等用梁X騙得的合伙人（XX汽車(chē)城）的資產(chǎn)抵押貸款400 萬(wàn)元?dú)w還到期的原信用社貸款，在還款時(shí)，違反規(guī)定擅自將其中的48 萬(wàn)元轉(zhuǎn)入自己名下用于扣收梁 X 的個(gè)人借款。6、變更擔(dān)保不審慎，抵押擔(dān)保不落實(shí)。存單質(zhì)押變成