論我國(guó)保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的培育畢業(yè)論文

1、論我國(guó)保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的培育畢業(yè)論文 論我國(guó)保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的培育摘 要:加入wto以后,中國(guó)對(duì)外開(kāi)放的廣度和深度進(jìn)一步擴(kuò)大,經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化環(huán)境下,保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展是我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展、社會(huì)安定的必然要求。進(jìn)入具有巨大發(fā)展?jié)摿Φ闹袊?guó)保險(xiǎn)市場(chǎng),已經(jīng)成為外國(guó)各大保險(xiǎn)公司的目標(biāo)之一。稚嫩的中資保險(xiǎn)公司面對(duì)實(shí)力雄厚、技術(shù)先進(jìn)、經(jīng)驗(yàn)豐富的國(guó)際保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng),要想獲得成功地發(fā)展和壯大,就必須把努力的方向轉(zhuǎn)移到培養(yǎng)和發(fā)展核心競(jìng)爭(zhēng)力上來(lái)。企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的獲得和發(fā)展過(guò)程,就是企業(yè)不斷進(jìn)行學(xué)習(xí)及對(duì)競(jìng)爭(zhēng)因素進(jìn)行整合和調(diào)整的過(guò)程;企業(yè)具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的最終表現(xiàn),就是能夠推出核心性競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)品,從而使企業(yè)能夠成功開(kāi)拓市

2、場(chǎng)和獲得良好的收益。本文在分析保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力定義、特點(diǎn)、構(gòu)成要素的基礎(chǔ)上,對(duì)培育我國(guó)保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的意義進(jìn)行了說(shuō)明,并針對(duì)當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)狀及存在的不足提出了相關(guān)對(duì)策。 關(guān)鍵詞: 保險(xiǎn)公司;核心競(jìng)爭(zhēng)力;培育abstract: after being the member of wto china is more and more open to the global markets. since insurance industry can help the enterprises and people to offset the losses and transfer

3、risk, there are necessary demands to develop it. the more changes in market economy and social security, the more demands for insurance raises. chinese insurance market has a history of less than 30 year. and now it is adjudging to be the most potential market, therefore, many reputable foreign insu

4、rance companies are rushing into chinese markets. to compete with the powerful, experienced large foreign insurance companies with technology advanced, chinese insurance companies must cultivate and develop their own core competence. in order to reach this goal, the chinese insurance companies must

5、be learning, adjusting and integrating the core competence factors. when they hold the core competence, they can devise new products on the strength of their own and gain more. this paper analyzes the meaning of cultivating and developing the core competence of chinese insurance companies on foundat

6、ion of introducing the definition, character and content, putting forward some advice on how to cultivate and develop the core competence of chinese insurance companies, aimed at the current situation of the core competence of chinese insurance companies.keywords: insurance company; core competence;

7、 cultivating一、緒 論(一)研究背景 在經(jīng)濟(jì)全球化、金融自由化和保險(xiǎn)國(guó)際化以前所未有的深度和廣度迅速發(fā)展的當(dāng)今世界,一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)上的強(qiáng)大必須有發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)業(yè)為其提供全面充分的保障。我國(guó)自1980年恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái),保費(fèi)收入年均增長(zhǎng)約35%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期gdp的年均增速。1980年我國(guó)保費(fèi)收入只有區(qū)區(qū)4.6億元,而到2006年急劇增長(zhǎng)為5641億元;保險(xiǎn)市場(chǎng)主體也由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司一統(tǒng)天下發(fā)展到2005年底保險(xiǎn)公司82家,集團(tuán)6家,資產(chǎn)管理公司5家,保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)93家,其中中資保險(xiǎn)公司42家,外資保險(xiǎn)公司40家,初步形成了國(guó)有控股(集團(tuán))公司、股份制公司、政策性公司、專(zhuān)業(yè)性公司、外

8、資保險(xiǎn)公司等多種組織形式、多種所有制成分并存,公平競(jìng)爭(zhēng)、共同發(fā)展的市場(chǎng)格局。隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步對(duì)外開(kāi)放、保險(xiǎn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)格局的逐步確立以及金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)步伐的加快,我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)一步增多,保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)快速增加,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)水平不斷提高,呈現(xiàn)出多元化、多層面、多角度的競(jìng)爭(zhēng)。2005年前9個(gè)月,全國(guó)保費(fèi)收入2968億元,截至9月底,保險(xiǎn)業(yè)銀行存款達(dá)3832億元,同比增長(zhǎng)42.8%;各類(lèi)投資合計(jì)3547億元,同比增長(zhǎng)53.6%,保險(xiǎn)的市場(chǎng)化程度和對(duì)外開(kāi)放程度進(jìn)一步提高。按照這樣的發(fā)展趨勢(shì),到2010年中國(guó)將成為全球十大保險(xiǎn)市場(chǎng)之一。盡管改革開(kāi)放以來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)一直處于高速發(fā)展?fàn)顟B(tài),但是,無(wú)論是與世界其他

9、國(guó)家和地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的水平相比,還是與我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民生活提高的內(nèi)在需要相比,我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展仍顯滯后,總體上仍處于高速發(fā)展過(guò)程中的起步階段,保險(xiǎn)市場(chǎng)仍具備高速增長(zhǎng)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件。(二)研究目的及意義 自1980年恢復(fù)辦理國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái),中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)一直維持著超高速發(fā)展的態(tài)勢(shì),同時(shí)也在日益加大對(duì)外開(kāi)放的步伐。根據(jù)我國(guó)加入世貿(mào)組織時(shí)所做出的承諾,在保險(xiǎn)領(lǐng)域入世3年后我國(guó)所有保險(xiǎn)及相關(guān)服務(wù)業(yè)將取消地域限制,并允許外國(guó)保險(xiǎn)公司向外國(guó)人和中國(guó)公民提供保險(xiǎn)服務(wù)。這意味著,外資保險(xiǎn)公司可以在我國(guó)任何一個(gè)城市開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu),并且外國(guó)保險(xiǎn)公司可以從事所有與國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司一樣的業(yè)務(wù)。從短期看,國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司憑借地

10、域優(yōu)勢(shì)、國(guó)家政策優(yōu)勢(shì)、營(yíng)銷(xiāo)人員數(shù)量的優(yōu)勢(shì),仍可以在中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上占有一定的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),但從長(zhǎng)期的發(fā)展來(lái)看,國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)將隨著我國(guó)加入wto承諾的兌現(xiàn),外資保險(xiǎn)公司逐步完成本土化以及我國(guó)政府給予它們國(guó)民待遇之后而逐步消失。就當(dāng)前保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展來(lái)看外資保險(xiǎn)公司在服務(wù)、人員素質(zhì)、產(chǎn)品、賠付、資本規(guī)模、信譽(yù)等方面均優(yōu)于國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司。在未來(lái)很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi),我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)面臨最大的挑戰(zhàn)是競(jìng)爭(zhēng)和如何面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)。迅速提升國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力對(duì)于促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展、保持我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長(zhǎng)有著重要的理論和現(xiàn)實(shí)意義。(三)文獻(xiàn)綜述 “核心競(jìng)爭(zhēng)力”(core competence)這一概念是美國(guó)密西根大學(xué)商學(xué)院

11、教授普拉哈拉德(c.k. prahalad)和倫敦商學(xué)院教授哈默爾(g.hamel)在1990年5月至6月的哈佛商業(yè)評(píng)論(hbr)雜志上發(fā)表的企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力(the core competence of the corporation)中首次提出,他們正式提出了企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力理論并率先將核心競(jìng)爭(zhēng)力定義為“能使公司為客戶帶來(lái)特別利益的一類(lèi)獨(dú)有的技能和技術(shù)”。作者指出,企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力是指企業(yè)組織中的積累性知識(shí),特別是關(guān)于如何協(xié)調(diào)不同的生產(chǎn)技能和整合多種技術(shù)的知識(shí),并據(jù)此獲得超越其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的獨(dú)特能力;美國(guó)麥肯錫咨詢(xún)公司麥肯錫季刊中認(rèn)為“核心競(jìng)爭(zhēng)力是群體或團(tuán)隊(duì)中根深蒂固的、互相彌補(bǔ)的一系列技能和知識(shí)

12、skills and knowledge的組合,借助該能力,能夠按世界一流水平實(shí)施一到多項(xiàng)核心的流程”。 第一,國(guó)外研究。保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)外發(fā)展已經(jīng)有了上百年的歷史,是一個(gè)非常成熟的產(chǎn)業(yè),對(duì)于保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力問(wèn)題的研究已經(jīng)運(yùn)用于企業(yè)實(shí)踐中,并產(chǎn)生了積極效應(yīng)。如法國(guó)國(guó)家人壽保險(xiǎn)公司以提供滿足多方面需求的保險(xiǎn)險(xiǎn)種為中心培育出自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力。法國(guó)國(guó)家人壽保險(xiǎn)公司成立于1850年,數(shù)年以來(lái)一直是法國(guó)最大的人壽保險(xiǎn)公司,其成功得益于向消費(fèi)者提供滿足多方面需求的保險(xiǎn)險(xiǎn)種如銀行保險(xiǎn)、住房信貸人壽保險(xiǎn)、管理退休基金、健康保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)等,并以此培育出自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力;美國(guó)利寶互助保險(xiǎn)集團(tuán)以多元化服務(wù)為中心培育

13、出自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。利寶互助保險(xiǎn)集團(tuán)是世界上第二大財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和意外險(xiǎn)互助保險(xiǎn)公司。美國(guó)利寶互助保險(xiǎn)集團(tuán)不僅以其超過(guò)65年的卓越服務(wù),成為工人賠償保險(xiǎn)及其相關(guān)業(yè)務(wù)的主導(dǎo)公司,而且憑借其堅(jiān)實(shí)的財(cái)務(wù)能力,提供廣泛的產(chǎn)品和服務(wù),包括責(zé)任險(xiǎn)、商業(yè)汽車(chē)險(xiǎn)、商業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、團(tuán)體壽險(xiǎn)和殘津險(xiǎn)、個(gè)人車(chē)險(xiǎn)及家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等。 第二,國(guó)內(nèi)研究。隨著保險(xiǎn)業(yè)的不斷發(fā)展,特別是我國(guó)加入wto后,外資保險(xiǎn)公司與國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司共同搶占國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng),國(guó)內(nèi)學(xué)者紛紛將眼光投向了保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力的研究。 周燦在中資保險(xiǎn)公司如何應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)載保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院學(xué)報(bào)2002年第5期中提出國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司具有網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)、民族品牌優(yōu)勢(shì)、本土企業(yè)文化優(yōu)勢(shì)、本土人才優(yōu)勢(shì)四

14、大優(yōu)勢(shì),并從資本實(shí)力、政策環(huán)境、組織管理體制、資本運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范五方面分析了國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的劣勢(shì),提出培育國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力對(duì)于國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的發(fā)展具有重要意義。 錢(qián)紅在論入世后中資保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)能力的培育載保險(xiǎn)研究2002年第10期中提出以戰(zhàn)略管理為目標(biāo)培育保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力;以整體營(yíng)銷(xiāo)理念為指導(dǎo),健全保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)能力;以創(chuàng)新為重點(diǎn),增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的功能相關(guān)能力。 黃建亮在通過(guò)創(chuàng)新提高新時(shí)期中資保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)能力載廣西經(jīng)貿(mào)2002年第4期中提出中資保險(xiǎn)公司通過(guò)創(chuàng)新培育企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力一要做好企業(yè)制度和經(jīng)營(yíng)管理方式的創(chuàng)新;二要加強(qiáng)人才創(chuàng)新;三要注重產(chǎn)品設(shè)計(jì)和營(yíng)銷(xiāo)方式創(chuàng)新;四要進(jìn)行資金運(yùn)

15、作方式的創(chuàng)新;五要加強(qiáng)信息技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)用的創(chuàng)新。 王連濤等在影響我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的因素分析載財(cái)經(jīng)界2006年第6期中認(rèn)為培育國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力,一要大力開(kāi)發(fā)新的險(xiǎn)種,提高保險(xiǎn)企業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新能力;二要擴(kuò)大投資規(guī)模,選擇合適的經(jīng)營(yíng)方式;三要加強(qiáng)對(duì)顧客資產(chǎn)的管理。 歐陽(yáng)揮義等在論中資保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)能力的培育與管理載保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院學(xué)報(bào)2006年第2期中提出中資保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力可以通過(guò)類(lèi)比學(xué)習(xí)先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)與研發(fā)技術(shù)、引進(jìn)技術(shù)人才和管理技能、戰(zhàn)略重組、充分利用原有的爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)向核心業(yè)務(wù)延伸和技術(shù)跟隨五大方式培育自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力。二、保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力基本概念解析(一)企業(yè)竟?fàn)幜εc企業(yè)核

16、心競(jìng)爭(zhēng)力 企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和核心競(jìng)爭(zhēng)力或稱(chēng)為核心能力是兩個(gè)既有聯(lián)系,又有區(qū)別的概念。企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的特點(diǎn)是:決定和影響企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的大多數(shù)因素在各企業(yè)之間具有可比較性和很大程度的可計(jì)量性,研究企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的目的之一就是力圖將企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力各因素盡可能地進(jìn)行量化,從而進(jìn)行企業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)力的比較。而且,競(jìng)爭(zhēng)力因素具有一定程度的可交易性或可競(jìng)爭(zhēng)性,即企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的許多因素是可以通過(guò)市場(chǎng)過(guò)程獲得的,或者可以通過(guò)模仿其他企業(yè)而形成。衡量一個(gè)企業(yè)是否具有競(jìng)爭(zhēng)力應(yīng)有五條標(biāo)準(zhǔn),首先應(yīng)當(dāng)看這個(gè)企業(yè)是不是賺錢(qián);第二,企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力能不能提高,還要看他是不是有自己核心的技術(shù);第三,是不是創(chuàng)造了具有一定影響力的知名品牌;第四,這個(gè)企業(yè)在行業(yè)領(lǐng)域

17、里面市場(chǎng)的擁有度;第五,這個(gè)企業(yè)社會(huì)信用度。 而核心競(jìng)爭(zhēng)力是一個(gè)動(dòng)態(tài)的、相對(duì)的概念,是在企業(yè)長(zhǎng)時(shí)間發(fā)展過(guò)程中形成的,蘊(yùn)涵于企業(yè)內(nèi)質(zhì)中的,企業(yè)獨(dú)有的,能為企業(yè)帶來(lái)價(jià)值的,支撐企業(yè)過(guò)去、現(xiàn)在和未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),并使企業(yè)長(zhǎng)時(shí)間在競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中能取得主動(dòng)的能力。核心競(jìng)爭(zhēng)力往往是難以直接比較和難以進(jìn)行直接計(jì)量的。每個(gè)企業(yè)都或多或少具有一定的競(jìng)爭(zhēng)力否則就不可能在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中生存,但未必具有自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力。核心競(jìng)爭(zhēng)力不僅可以表現(xiàn)在技術(shù)方面,還可以表現(xiàn)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、營(yíng)銷(xiāo)、財(cái)務(wù)、品牌等方面。要衡量一個(gè)企業(yè)是否具有強(qiáng)大的核心競(jìng)爭(zhēng)力,有三條標(biāo)準(zhǔn):第一,核心競(jìng)爭(zhēng)力應(yīng)該能為企業(yè)提供進(jìn)入不同市場(chǎng)的能力;第二,核心競(jìng)爭(zhēng)力對(duì)最終產(chǎn)品的

18、顧客價(jià)值貢獻(xiàn)巨大;第三,一個(gè)企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力難以被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手所模仿和復(fù)制。(二)保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的定義與內(nèi)涵 所謂保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力就是指保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中形成的,蘊(yùn)含于保險(xiǎn)公司內(nèi)質(zhì)中的,在適應(yīng)外部環(huán)境的變化和需求的基礎(chǔ)上,通過(guò)對(duì)其資源與能力要素的有效整合而形成的獨(dú)特的,能夠?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司自身和其客戶創(chuàng)造出價(jià)值,形成一系列特殊的集約的技能、組織學(xué)識(shí)并為保險(xiǎn)公司帶來(lái)持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的能力。從定義不難看出保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力有著豐富的內(nèi)涵。 第一,保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的形成是在企業(yè)長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)過(guò)程中形成的。保險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力應(yīng)是其在長(zhǎng)期的專(zhuān)業(yè)化與協(xié)作過(guò)程中通過(guò)學(xué)習(xí)和信息共享積累和相互作用的結(jié)果,其開(kāi)發(fā)和積累是

19、持續(xù)演進(jìn)、緩慢而長(zhǎng)期的過(guò)程,它的建立一般要5到10年,乃至數(shù)十年,是不能被收購(gòu)的。如果人為地縮短時(shí)間急于投資、開(kāi)發(fā)力求迅速構(gòu)建核心競(jìng)爭(zhēng)力將受到收益遞減規(guī)律的影響。這就要求保險(xiǎn)公司以長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)為目標(biāo),逐漸培育核心競(jìng)爭(zhēng)力。 彭麗紅,企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力理論與實(shí)證研究m.北京:經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社,2001年版. 第二,保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力應(yīng)強(qiáng)調(diào)資源與能力的轉(zhuǎn)換。核心競(jìng)爭(zhēng)力既不能只強(qiáng)調(diào)資源,也不能只強(qiáng)調(diào)能力,而應(yīng)當(dāng)把二者結(jié)合起來(lái)考慮。提出資源與能力轉(zhuǎn)換的觀點(diǎn),也就是強(qiáng)調(diào)資源向能力的轉(zhuǎn)換。在保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力定義的構(gòu)成中,保險(xiǎn)公司的資源包括有形資源和無(wú)形資源是基礎(chǔ)性的,沒(méi)有資源就失去了競(jìng)爭(zhēng)能力的基本條件。但保險(xiǎn)公司僅有資

20、源優(yōu)勢(shì)還不足以形成核心競(jìng)爭(zhēng)力,還要把資源優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)換成為能力優(yōu)勢(shì)。即“競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)是更優(yōu)越的資源和組織能力。資源是其他公司輕易不能獲得的公司專(zhuān)用性資產(chǎn)。組織能力指公司比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手做得更出色的一系列活動(dòng)。” 第三,保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力應(yīng)強(qiáng)調(diào)獨(dú)特性與持續(xù)性的結(jié)合。核心競(jìng)爭(zhēng)力必須有資源的獨(dú)特性,這是多數(shù)定義中都強(qiáng)調(diào)的近乎于共識(shí)的看法,沒(méi)有獨(dú)特性就沒(méi)有區(qū)別于其他企業(yè)的優(yōu)勢(shì)可言。但僅有獨(dú)特性也是不夠的,或僅有獨(dú)特性并不一定能保證保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),尤其是持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)公司的這種獨(dú)特性必須與持續(xù)性聯(lián)系在一起,只有保證保險(xiǎn)公司持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的獨(dú)特性才是核心競(jìng)爭(zhēng)力所要求的。 第四,保險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力是一個(gè)系

21、統(tǒng)的能力體系。保險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力不是單一的能力或技能,而是由不同層次、主輔相助的能力體系組成。核心競(jìng)爭(zhēng)力的存在及發(fā)揮作用不排斥其他能力的作用發(fā)揮,甚至核心競(jìng)爭(zhēng)力本身需要有相應(yīng)的其他能力作補(bǔ)充,使核心競(jìng)爭(zhēng)力發(fā)揮更大的輻射效應(yīng)。(三)保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的特征 第一,價(jià)值性。保險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力應(yīng)當(dāng)是有價(jià)值的,即它必須能夠?yàn)橛脩籼峁└拘缘暮锰幓蛐в谩Ｆ鋬r(jià)值性在于:一方面為保險(xiǎn)公司創(chuàng)造長(zhǎng)期性的競(jìng)爭(zhēng)主動(dòng)權(quán),并為保險(xiǎn)公司創(chuàng)造超過(guò)同業(yè)平均利潤(rùn)水平的超值利潤(rùn);另一方面使保險(xiǎn)客戶通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品而獲得多方面的滿意的保險(xiǎn)服務(wù)。也就是說(shuō),核心競(jìng)爭(zhēng)力可以幫助保險(xiǎn)公司在創(chuàng)造價(jià)值和降低成本方面比他們的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手做得更好

22、,能夠?yàn)榭蛻魩?lái)長(zhǎng)期性的獨(dú)特的價(jià)值或?qū)嵒?其技術(shù)或產(chǎn)品有被客戶看重的價(jià)值。值得注意的是:對(duì)核心競(jìng)爭(zhēng)力的投資具有不可還原性,由于核心競(jìng)爭(zhēng)力是無(wú)形的,它只是通過(guò)企業(yè)運(yùn)行載體發(fā)揮作用。因此對(duì)核心競(jìng)爭(zhēng)力的評(píng)估和成本確定比大多數(shù)其他資源更難確定,其價(jià)值主要通過(guò)產(chǎn)品和服務(wù)體現(xiàn)出來(lái)。 第二,獨(dú)特性。保險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力是保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中形成的,蘊(yùn)含于保險(xiǎn)公司內(nèi)質(zhì)中的,在適應(yīng)外部環(huán)境的變化和需求的基礎(chǔ)上,形成的一系列特殊的集約的技能和組織學(xué)識(shí)。在保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力形成中的這些技能和組織學(xué)識(shí),具有難以模仿性。因?yàn)檫@些知識(shí)不公開(kāi)、內(nèi)容模糊、無(wú)法傳授、使用中難以察覺(jué)、復(fù)雜而又自成體系,再加上經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中信息成本的

23、存在,所以其他企業(yè)很難復(fù)制或仿制。如保險(xiǎn)公司提供的差別化服務(wù)、獨(dú)特的企業(yè)文化、專(zhuān)業(yè)化的保險(xiǎn)產(chǎn)品、產(chǎn)品研發(fā)的基礎(chǔ)和能力、豐富的客戶資源、完善的銷(xiāo)售渠道等等,這些技能和學(xué)識(shí)是內(nèi)化于企業(yè)整個(gè)組織體系、建立在系統(tǒng)學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上的專(zhuān)長(zhǎng),具有較強(qiáng)的持久性和進(jìn)入壁壘,因而使競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手很難模仿。依靠這些獨(dú)特的機(jī)能和學(xué)識(shí),保險(xiǎn)公司不僅能獲得高于同行業(yè)平均利潤(rùn)率水平的高額利潤(rùn),而且為企業(yè)帶來(lái)持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)能力。 范恒山,中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)m,武漢:湖北人民出版社,1999年年版. 第三,延展性。保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力是在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中形成,在公司經(jīng)營(yíng)管理的內(nèi)外環(huán)境發(fā)生變化時(shí),核心競(jìng)爭(zhēng)力還必須能夠不斷適應(yīng)新的內(nèi)、外環(huán)境的變化,在

24、原有核心競(jìng)爭(zhēng)力的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步衍生出一系列新的經(jīng)營(yíng)方式和服務(wù)方式,如保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的投資渠道拓展,保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)的多元化、網(wǎng)絡(luò)化等。以此保持企業(yè)在參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的優(yōu)勢(shì)。(四)保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的構(gòu)成要素 保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的構(gòu)成要素與一般企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力構(gòu)成要素類(lèi)似,但畢竟保險(xiǎn)公司不同于一般的工商企業(yè),它具有和一般企業(yè)不同的特點(diǎn),如保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品是保險(xiǎn)保障,此外保險(xiǎn)公司的信用屬性、金融屬性和風(fēng)險(xiǎn)性也決定了保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的構(gòu)成要素與一般企業(yè)不同,其構(gòu)成要素主要包括幾個(gè)方面。 第一,風(fēng)險(xiǎn)管理能力。保險(xiǎn)公司以風(fēng)險(xiǎn)為經(jīng)營(yíng)對(duì)象,風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生以及發(fā)生所致的損失大小,都具有不確定性和偶然性,不為保險(xiǎn)公司所左右

25、,從而決定了保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)本身的風(fēng)險(xiǎn)性。加之保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍的廣泛性,即承保對(duì)象的廣泛性社會(huì)公眾、企事業(yè)單位,機(jī)關(guān)團(tuán)體均可投保。因此,如果保險(xiǎn)公司不注重對(duì)其本身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的管理,其危害不僅僅是保險(xiǎn)公司個(gè)體的倒閉,更為嚴(yán)重的是因其倒閉而未完成履約責(zé)任而可能引起的廣泛的社會(huì)負(fù)面影響。所以與一般的企業(yè)不同,保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理能力是構(gòu)成保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要因素原因就在于此。風(fēng)險(xiǎn)管理能力反映了保險(xiǎn)公司保證其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)及資金運(yùn)用安全性、高效性的能力。保險(xiǎn)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力不僅是有效提升企業(yè)價(jià)值的基石,也是培育核心競(jìng)爭(zhēng)力過(guò)程中所需的重要的保證,貫穿核心競(jìng)爭(zhēng)力培育的始終。 第二,市場(chǎng)開(kāi)拓能力。即指保險(xiǎn)公司運(yùn)用一

26、定的技術(shù)手段將保險(xiǎn)產(chǎn)品推向市場(chǎng),并以?xún)?yōu)質(zhì)的服務(wù)開(kāi)拓市場(chǎng),實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司價(jià)值最大化的能力。保險(xiǎn)產(chǎn)品是一種無(wú)形的產(chǎn)品,它是對(duì)人的安全需求在經(jīng)濟(jì)上所提供的滿足和保障。市場(chǎng)開(kāi)拓能力的重要意義就在于通過(guò)市場(chǎng)開(kāi)拓,使無(wú)形的保險(xiǎn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)化為消費(fèi)者的現(xiàn)實(shí)的保險(xiǎn)需求,進(jìn)而樹(shù)立起本公司的品牌形象。擁有市場(chǎng)開(kāi)拓能力,保險(xiǎn)公司就擁有了豐富的客戶資源和完善的銷(xiāo)售渠道。 吳鵬.論我國(guó)保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的構(gòu)建j.上海保險(xiǎn),2003,1.保險(xiǎn)企業(yè)可以通過(guò)完善的客戶網(wǎng)絡(luò)方便地和顧客取得聯(lián)系、提供服務(wù),銷(xiāo)售渠道可以廣泛運(yùn)用于多種產(chǎn)品的銷(xiāo)售,并且這種能力是剛剛進(jìn)入市場(chǎng)的新公司難以具備、在短期內(nèi)也很難模仿的。擁有客戶資源和銷(xiāo)售渠道的保險(xiǎn)

27、企業(yè)還可以通過(guò)為其他公司銷(xiāo)售產(chǎn)品,甚至通過(guò)出售客戶數(shù)據(jù)資料獲得利潤(rùn)。 第三,險(xiǎn)種研發(fā)能力。企業(yè)研究開(kāi)發(fā)是企業(yè)取得長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的基本保證。在經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢(shì)下,一些非關(guān)鍵技術(shù)是可以買(mǎi)到的,而r&d基礎(chǔ)和能力則是買(mǎi)不到的,它需要長(zhǎng)期持續(xù)的積累和精心構(gòu)造,從近年來(lái)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展我們可以看到:競(jìng)爭(zhēng)加劇、產(chǎn)品更新?lián)Q代速度加快,產(chǎn)品生命周期縮短,對(duì)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)提出了新的要求,而核心產(chǎn)品的設(shè)計(jì)訣竅在短期內(nèi)很難掌握。具有核心產(chǎn)品設(shè)計(jì)技術(shù)的保險(xiǎn)企業(yè)可以比其他企業(yè)更快地提供滿足顧客需求的產(chǎn)品,而且還可以通過(guò)為其他保險(xiǎn)企業(yè)提供核心產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)精算和法律方面的技術(shù)訣竅來(lái)獲得利潤(rùn)。 第四,組織學(xué)習(xí)能力。在知識(shí)經(jīng)濟(jì)的時(shí)

28、代,保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)環(huán)境會(huì)經(jīng)常發(fā)生重大變化,保險(xiǎn)公司保持持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的根本出路在于不斷的學(xué)習(xí),并且比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手具備更快的學(xué)習(xí)能力,通過(guò)提高企業(yè)的組織學(xué)習(xí)能力,實(shí)現(xiàn)資源向能力的轉(zhuǎn)化,從而適應(yīng)不斷變化的環(huán)境,最終在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中獲得和保持核心競(jìng)爭(zhēng)力。 程虎.增強(qiáng)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力的研究j.理論界,2004,3. 三、培育國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要性 加入wto以后,中國(guó)對(duì)外開(kāi)放的廣度和深度進(jìn)一步擴(kuò)大,經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化環(huán)境下,保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展是我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展、社會(huì)安定的必然要求。進(jìn)入具有巨大發(fā)展?jié)摿Φ闹袊?guó)保險(xiǎn)市場(chǎng),已經(jīng)成為外國(guó)各大保險(xiǎn)公司的目標(biāo)之一。稚嫩的中資保險(xiǎn)公司面對(duì)實(shí)力雄厚、技術(shù)先進(jìn)、經(jīng)驗(yàn)

29、豐富的國(guó)際保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng),要想獲得成功地發(fā)展和壯大,就必須把努力的方向轉(zhuǎn)移到培養(yǎng)和發(fā)展核心競(jìng)爭(zhēng)力上來(lái)。(一)培育公司核心競(jìng)爭(zhēng)力是國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司生存發(fā)展的必要條件 目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)國(guó)際國(guó)內(nèi)一體化趨勢(shì)越來(lái)越快,國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司面臨著越來(lái)越嚴(yán)峻的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì),主要表現(xiàn)在以下幾方面: 第一,從保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放進(jìn)程來(lái)看。2005年我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外資全面開(kāi)放,根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的新政策,外資保險(xiǎn)公司在國(guó)內(nèi)發(fā)展業(yè)務(wù)沒(méi)有任何地域和范圍限制,保險(xiǎn)公司只要在當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報(bào)批即可采取設(shè)立營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部的形式進(jìn)入二、三線城市,而在此之前,外資保險(xiǎn)公司只能在有限的十五個(gè)城市設(shè)立機(jī)構(gòu),這意味著某些地區(qū)由國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司一統(tǒng)天下的局面將很快被打

30、破。 第二,從市場(chǎng)整體上來(lái)看。外資保險(xiǎn)不但在質(zhì)量上威脅國(guó)內(nèi)保險(xiǎn),而且在數(shù)量上也已超過(guò)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司,據(jù)保監(jiān)會(huì)最新統(tǒng)計(jì)資料顯示,截至2004年12月,共有40家外資保險(xiǎn)公司在中國(guó)設(shè)立了75個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)含籌建,其中壽險(xiǎn)公司23家,產(chǎn)險(xiǎn)公司14家,再保險(xiǎn)公司3家,另有5家外資保險(xiǎn)中介公司在華設(shè)立了營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu),另有124家外國(guó)機(jī)構(gòu)設(shè)立了187家代表處,而國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司數(shù)量?jī)H有77家。這些進(jìn)入中國(guó)的外資保險(xiǎn)公司大部分有著悠久的經(jīng)營(yíng)歷史、多年積累下來(lái)的雄厚資金、豐富的承保經(jīng)驗(yàn)、科學(xué)有效的管理體制以及高素質(zhì)的人員隊(duì)伍,這些令國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司望塵莫及的優(yōu)勢(shì)將使他們?cè)诋a(chǎn)品的開(kāi)發(fā)與銷(xiāo)售、客戶服務(wù)、人才的集中等方面對(duì)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)

31、形成強(qiáng)有力的挑戰(zhàn)。 第三,從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模及增長(zhǎng)速度來(lái)看。據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2005年1-8月,全國(guó)37家壽險(xiǎn)公司包括中國(guó)人壽集團(tuán)保費(fèi)總收入為2460.44億元,完成了2004年全年壽險(xiǎn)保費(fèi)的77.04%,其中,國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)公司保費(fèi)總收入為2181.89億元,完成了2004年全年保費(fèi)的70.17%,增長(zhǎng)趨緩,外商合資和獨(dú)資壽險(xiǎn)公司保費(fèi)總收入為278.55億元,完成了2004年全年保費(fèi)的330.27%,扣除中意人壽的200億保單,完成了2004年全年保費(fèi)的93.14%,增長(zhǎng)速度超過(guò)中資保險(xiǎn);2005年1-8月,全國(guó)31家財(cái)險(xiǎn)公司保費(fèi)總收入為891.92億元,完成了2004年全年財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)的

32、79.3%,其中,國(guó)內(nèi)財(cái)險(xiǎn)公司保費(fèi)總收入為880.78億元,完成了2004年全年保費(fèi)的79.3%,外資財(cái)險(xiǎn)公司保費(fèi)總收入為11.13億元,完成了2004年全年保費(fèi)的81.8%,外資財(cái)險(xiǎn)在整個(gè)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)中所占比例較為有限,但增速也明顯快于中資財(cái)險(xiǎn)公司。 蒲海成,彭金柱.中外保險(xiǎn)公司在后wto時(shí)期的合作大于競(jìng)爭(zhēng).新浪財(cái)經(jīng)./0. com. cn 2005年11月18日. 第四,從市場(chǎng)份額來(lái)看。2004年,國(guó)內(nèi)所有外資保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入為84.34億元,保費(fèi)收入只占我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)份額的1.95%,而到2005年,僅上半年外資保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入就達(dá)264.58億元,占到市場(chǎng)份額的9.77%;加入wto后的

33、四年中,外資保險(xiǎn)公司保費(fèi)平均增長(zhǎng)率高達(dá)30%,其增長(zhǎng)速度遠(yuǎn)高于市場(chǎng)平均增長(zhǎng)水平,對(duì)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司而言,不再是“狼來(lái)了”,而是要“與狼共舞、共同搶食”。 袁來(lái).外資保險(xiǎn)謀局中國(guó)市場(chǎng).新浪財(cái)經(jīng)./.2005年10月11日. 面對(duì)外資保險(xiǎn)公司如此迅猛的擴(kuò)張,在大陸保險(xiǎn)市場(chǎng)上,尤其在大中城市與沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的市場(chǎng)爭(zhēng)奪趨于白熱化,在這種競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)下,國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司要想鞏固既有成果并做大做強(qiáng),就必須調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略,以質(zhì)取勝而非以量或規(guī)模來(lái)取勝,通過(guò)增強(qiáng)自身的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力來(lái)占領(lǐng)和鞏固市場(chǎng),而大力提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的方式,莫過(guò)于培育和增強(qiáng)自身的核心競(jìng)爭(zhēng)能力。通過(guò)大力培育和精心管理自身的核心競(jìng)爭(zhēng)能力來(lái)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的重心轉(zhuǎn)移

34、,才是國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司在激烈競(jìng)爭(zhēng)的保險(xiǎn)市場(chǎng)上的長(zhǎng)遠(yuǎn)生存和發(fā)展之道。(二)培育公司核心競(jìng)爭(zhēng)力是促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要條件 民族保險(xiǎn)業(yè)在一國(guó)經(jīng)濟(jì)生活中有著重要的地位?？v觀世界各國(guó),不難發(fā)現(xiàn),各國(guó)都非常強(qiáng)調(diào)本國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)的地位問(wèn)題,包括企業(yè)的數(shù)量和市場(chǎng)份額的比重。這是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)業(yè)與其他的行業(yè)不同,保險(xiǎn)公司是國(guó)家金融部門(mén),如果一國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)控制在他國(guó)公司手里,國(guó)家的經(jīng)濟(jì)命脈就可能受制于人。這種控制對(duì)本國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)政治的穩(wěn)定具有非常重要的意義,因?yàn)楸緡?guó)的保險(xiǎn)企業(yè)易受本國(guó)政府的控制,外資保險(xiǎn)公司則不然。例如,在亞洲金融危機(jī)中,外資保險(xiǎn)公司在危機(jī)前夕就開(kāi)始大量拋售當(dāng)?shù)刭Y產(chǎn)包括股票和國(guó)債,將保險(xiǎn)資金兌換成

35、美元用于購(gòu)買(mǎi)美國(guó)政府國(guó)債,進(jìn)一步加劇亞洲國(guó)家匯率的貶值和資本市場(chǎng)的動(dòng)蕩。而且,危機(jī)發(fā)生后,外資保險(xiǎn)公司所控制的保險(xiǎn)資金去留問(wèn)題成為要挾東道國(guó)政府讓步的籌碼。 根據(jù)我國(guó)簽署的雙邊協(xié)議,在我國(guó)市場(chǎng)完全開(kāi)放后,沒(méi)有對(duì)外資保險(xiǎn)公司的數(shù)量和市場(chǎng)份額進(jìn)行限制,要使中資保險(xiǎn)公司在我國(guó)市場(chǎng)里占據(jù)主導(dǎo)地位,就得完全依賴(lài)于中資保險(xiǎn)公司能否成功地保住這塊領(lǐng)地。就我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)而言,截至2005年底,我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體也由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司一統(tǒng)天下發(fā)展到2005年底保險(xiǎn)公司82家,集團(tuán)6家,資產(chǎn)管理公司5家,保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)93家,其中中資保險(xiǎn)公司42家,外資保險(xiǎn)公司40家,初步形成了國(guó)有控股(集團(tuán))公司、股份制公司、政策性公

36、司、專(zhuān)業(yè)性公司、外資保險(xiǎn)公司等多種組織形式、多種所有制成分并存,公平競(jìng)爭(zhēng)、共同發(fā)展的市場(chǎng)格局。2000年,全國(guó)保險(xiǎn)費(fèi)收入1595. 9億元,中資保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收人為1564億元,市場(chǎng)占有率仍達(dá)到98%。中資保險(xiǎn)公司擁有如此高的市場(chǎng)占有率,是因?yàn)橐言谥袊?guó)開(kāi)業(yè)的外資保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)范圍和業(yè)務(wù)種類(lèi)都受到嚴(yán)格限制,它們只能在少數(shù)的幾個(gè)中心城市經(jīng)營(yíng)有限的險(xiǎn)種。加人wto后,隨著對(duì)外資保險(xiǎn)公司準(zhǔn)人和經(jīng)營(yíng)范圍的限制的取消,這種局面將不復(fù)存在。在資本金方面,中資保險(xiǎn)公司實(shí)力差距還相當(dāng)大。西方發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)營(yíng)發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)的歷史都比較長(zhǎng),許多外資保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)歷史都在百年以上,在上百年里積累了雄厚的資本金。一般中等規(guī)模的

37、外資保險(xiǎn)公司就擁有數(shù)十億美元,大部分外資保險(xiǎn)公司的資本金都達(dá)到幾百億美元,有的上千億美元。面對(duì)國(guó)際一流保險(xiǎn)公司進(jìn)人中國(guó)市場(chǎng),國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司要想求得生存并最終勝出,必須整體提高競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力,而通過(guò)創(chuàng)新手段推動(dòng)公司經(jīng)營(yíng)管理水平的全面提高、取得超常規(guī)的發(fā)展,才能在這場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取得勝利。 陳旭東.對(duì)加入wto后提高中資保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的思考j.甘肅金融,2003,10.四、國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力發(fā)展現(xiàn)狀 自1980年恢復(fù)辦理國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái),中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)一直維持著超高速發(fā)展的態(tài)勢(shì),同時(shí)也在日益加大對(duì)外開(kāi)放的步伐。我國(guó)自1980年恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái),保費(fèi)收入年均增長(zhǎng)約35%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期gdp的年均增速。19

38、80年我國(guó)保費(fèi)收入只有區(qū)區(qū)4.6億元,而到2006年急劇增長(zhǎng)為5641億元;保險(xiǎn)市場(chǎng)主體也由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司一統(tǒng)天下發(fā)展到2005年底保險(xiǎn)公司82家,集團(tuán)6家,資產(chǎn)管理公司5家,保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)93家,其中中資保險(xiǎn)公司42家,外資保險(xiǎn)公司40家,初步形成了國(guó)有控股(集團(tuán))公司、股份制公司、政策性公司、專(zhuān)業(yè)性公司、外資保險(xiǎn)公司等多種組織形式、多種所有制成分并存,公平競(jìng)爭(zhēng)、共同發(fā)展的市場(chǎng)格局。隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步對(duì)外開(kāi)放、保險(xiǎn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)格局的逐步確立以及金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)步伐的加快,我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)一步增多,保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)快速增加,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)水平不斷提高,呈現(xiàn)出多元化、多層面、多角度的競(jìng)爭(zhēng)。2005年前9個(gè)月,

39、全國(guó)保費(fèi)收入2968億元,截至9月底,保險(xiǎn)業(yè)銀行存款達(dá)3832億元,同比增長(zhǎng)42.8%;各類(lèi)投資合計(jì)3547億元,同比增長(zhǎng)53.6%,保險(xiǎn)的市場(chǎng)化程度和對(duì)外開(kāi)放程度進(jìn)一步提高。按照這樣的發(fā)展趨勢(shì),到2010年中國(guó)將成為全球十大保險(xiǎn)市場(chǎng)之一。盡管改革開(kāi)放以來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)一直處于高速發(fā)展?fàn)顟B(tài),但是,無(wú)論是與世界其他國(guó)家和地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的水平相比,還是與我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民生活提高的內(nèi)在需要相比,我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展仍顯滯后,總體上仍處于高速發(fā)展過(guò)程中的起步階段,保險(xiǎn)市場(chǎng)仍具備高速增長(zhǎng)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件。在與外資保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程中,我國(guó)保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力還存在著許多問(wèn)題。(一)保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略不合理 從戰(zhàn)略

40、管理角度看,核心競(jìng)爭(zhēng)力是戰(zhàn)略分析中要考慮的最為重要的因素,它決定了保險(xiǎn)公司有效的戰(zhàn)略活動(dòng)領(lǐng)域。由于國(guó)情不同,各國(guó)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)策略也不同。在發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)公司中,大家通過(guò)行業(yè)協(xié)會(huì)約定章法,共同執(zhí)行,并提出要先從品牌建設(shè)開(kāi)始,獲得本土認(rèn)同,帶動(dòng)公司發(fā)展,并都奉行“嚴(yán)進(jìn)寬出”的經(jīng)營(yíng)策略,贏得客戶的信任;而在中國(guó)大陸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展中,由于歷史的原因,保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期以來(lái)的考核標(biāo)準(zhǔn)是保費(fèi)指標(biāo)。有些公司的決策者們認(rèn)為只要更多地占領(lǐng)市場(chǎng),把業(yè)務(wù)規(guī)模做大公司就成功了,并提出在外國(guó)保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng),還沒(méi)有站穩(wěn)腳跟的時(shí)候,中資保險(xiǎn)公司要想方設(shè)法占領(lǐng)市場(chǎng),這樣外資保險(xiǎn)公司就無(wú)市場(chǎng)可占,中資保險(xiǎn)公司就確保了自己的競(jìng)爭(zhēng)

41、優(yōu)勢(shì)。為了占領(lǐng)市場(chǎng),各家保險(xiǎn)公司都按“寬進(jìn)嚴(yán)出”的方法,走的是一條“數(shù)量擴(kuò)張型”路子。由于戰(zhàn)線拉得過(guò)長(zhǎng),造成人均產(chǎn)能低,經(jīng)營(yíng)成本高,出現(xiàn)了人才、管理和控制方面脫鉤的現(xiàn)象。經(jīng)營(yíng)管理粗放,售后服務(wù)難以做到家,給續(xù)保造成很大的影響。由于保費(fèi)任務(wù)的壓力,各級(jí)保險(xiǎn)公司層層加碼,保費(fèi)泡沫又開(kāi)始出現(xiàn),有的保險(xiǎn)公司甚至不計(jì)成本、不擇手段地?fù)寴I(yè)務(wù),不少中介機(jī)構(gòu)、營(yíng)銷(xiāo)員誤導(dǎo)客戶,損害了保險(xiǎn)公司的社會(huì)形象和被保險(xiǎn)人的利益。 余洋.我國(guó)保險(xiǎn)公司應(yīng)提高核心競(jìng)爭(zhēng)力j.保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院學(xué)報(bào),2002,2.(二)企業(yè)研發(fā)水平低不能適應(yīng)企業(yè)發(fā)展需要 創(chuàng)新是企業(yè)不斷發(fā)展的原動(dòng)力,也只有創(chuàng)新,才能使企業(yè)具有與眾不同的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。保險(xiǎn)產(chǎn)

42、品是保險(xiǎn)公司賴(lài)以生存的基石。然而我國(guó)保險(xiǎn)公司目前的產(chǎn)品創(chuàng)新能力嚴(yán)重不足,技術(shù)創(chuàng)新能力弱、投資規(guī)模小、產(chǎn)品技術(shù)含量低、缺少品牌產(chǎn)品,處于競(jìng)爭(zhēng)性經(jīng)營(yíng)的初級(jí)階段。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力弱具體表現(xiàn)為兩方面。 第一,壽險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重。目前中國(guó)的壽險(xiǎn)公司的產(chǎn)品差異性相對(duì)較小,壽險(xiǎn)市場(chǎng)主要是傳統(tǒng)壽險(xiǎn)和分紅產(chǎn)品。據(jù)相關(guān)資料統(tǒng)計(jì),我國(guó)各家人壽保險(xiǎn)公司險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)的相似率高達(dá)90%以上。一家公司開(kāi)發(fā)出一個(gè)新產(chǎn)品,同業(yè)公司很快就會(huì)推出與之相差無(wú)幾的保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)。除了投資連接險(xiǎn)和萬(wàn)能壽險(xiǎn)外,其他各類(lèi)產(chǎn)品如傳統(tǒng)壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn),不同的壽險(xiǎn)公司差別不大。以目前各大保險(xiǎn)公司通過(guò)銀行銷(xiāo)售的分紅保險(xiǎn)為例,中國(guó)人壽、平安、

43、太平洋這三家人壽保險(xiǎn)公司推出的分紅保險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同極其相似,尤其在分紅條款上更是完全相同,即不保證分紅,也就是說(shuō)保戶的利益是不確定的,完全取決于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果,若保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效果不理想,就極可能意味著保戶無(wú)紅利可分。保險(xiǎn)產(chǎn)品的這種同質(zhì)性使得各保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)價(jià)格無(wú)從比較,這有可能引致各保險(xiǎn)公司為推銷(xiāo)保險(xiǎn)而采取向代理人支付高額手續(xù)費(fèi)或傭金的惡性競(jìng)爭(zhēng),從而導(dǎo)致保險(xiǎn)公司收益下降和保戶利益受損。 第二,財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一。財(cái)險(xiǎn)公司中,除中國(guó)人民保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品總數(shù)達(dá)1100個(gè)外,其他財(cái)險(xiǎn)公司均經(jīng)營(yíng)較為單一的機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、公眾責(zé)任保險(xiǎn)和雇主責(zé)任保險(xiǎn)等20個(gè)左右的產(chǎn)品。據(jù)統(tǒng)計(jì),截至2006年

44、底,車(chē)險(xiǎn)占整個(gè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的60%以上。許多領(lǐng)域,像責(zé)任保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)等對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要作用的險(xiǎn)種占比很小。外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入以后,憑借其豐富的技術(shù)優(yōu)勢(shì),最有能在這些領(lǐng)域開(kāi)展業(yè)務(wù),由此形成一定程度的壟斷。(三)保險(xiǎn)企業(yè)資金運(yùn)用率低 當(dāng)今保險(xiǎn)市場(chǎng),無(wú)論是在發(fā)達(dá)國(guó)家,還是在發(fā)展中國(guó)家,保險(xiǎn)公司都把資金運(yùn)用收益作為一項(xiàng)重要的收入來(lái)源,通過(guò)此舉獲取較高的收益來(lái)彌補(bǔ)承保的虧損,國(guó)外許多保險(xiǎn)公司在賠付率高達(dá)100%甚至200%的情況下,仍保持正常發(fā)展就緣于此。然而,由于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正處于初步發(fā)展階段,從國(guó)家到企業(yè)都只重視保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能的發(fā)揮,重視展業(yè)、承保和理賠業(yè)務(wù)的發(fā)展,而忽

45、視資金融通職能和保險(xiǎn)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)的發(fā)展。這種對(duì)保險(xiǎn)職能認(rèn)識(shí)的偏差直接導(dǎo)致我國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用率長(zhǎng)期處于一個(gè)低水平。加之我國(guó)市場(chǎng)發(fā)育還不成熟,難以保障保險(xiǎn)資金運(yùn)用的穩(wěn)健性、安全性和收益性三原則,難以找到保險(xiǎn)公司資產(chǎn)與負(fù)債相匹配的投資工具。例如貨幣市場(chǎng)中,銀行存款最長(zhǎng)期限為5年中資公司協(xié)議存款最長(zhǎng)也是5年,而人壽保險(xiǎn)20年以上的資金占很大的比例。目前銀行存款5年期存款利率為2.7%,而保險(xiǎn)公司的分紅險(xiǎn)種,保證利率都要在年復(fù)利2.5%,而要想維持運(yùn)轉(zhuǎn),必須有一定的費(fèi)用,這樣利率至少要在3%以上;資本市場(chǎng)中的證券市場(chǎng)雖然允許保險(xiǎn)資金進(jìn)入,但證券規(guī)模有限,難以滿足保險(xiǎn)資金的需要;股票市場(chǎng)暫時(shí)還不能直接入市,

46、即使放開(kāi),它的安全性與穩(wěn)健性又有多少保障?國(guó)債雖然安全,但數(shù)量和收益水平難以滿足保險(xiǎn)公司的要求。總之,找到與現(xiàn)今保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)10000億元收益水平匹配、期限匹配、數(shù)額匹配的投資工具比較困難。 此外,目前我國(guó)大部分保險(xiǎn)公司都是實(shí)行由公司內(nèi)設(shè)的投資部門(mén)進(jìn)行資金管理的投資模式,這種投資模式的特點(diǎn)是缺乏透明度和有效的風(fēng)險(xiǎn)管理控機(jī)制,易造成黑箱作業(yè),以及缺乏競(jìng)爭(zhēng)性而造成的低于市場(chǎng)回報(bào)率的投資效益,據(jù)統(tǒng)計(jì),我國(guó)目前保險(xiǎn)資金運(yùn)用率平均為10%左右,而國(guó)外保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用率一般都在85%以上。與外國(guó)公司相比,我國(guó)保險(xiǎn)公司的投資渠道面窄,形式單一,現(xiàn)金及銀行存款占總資產(chǎn)的比例超過(guò)40%,相應(yīng)的投資業(yè)務(wù)僅占1

47、0%左右,且多數(shù)為各項(xiàng)貸款和直接投資。而外資保險(xiǎn)公司利用其成熟的管理技術(shù),先進(jìn)的管理方法,又面對(duì)的是全球資本市場(chǎng),其投資的領(lǐng)域涉及股票、債券、基金、抵押貸款、房地產(chǎn)、貴金屬等,而且其投資的方式可以是自營(yíng),也可以是委托,十分靈活、方便。與中國(guó)的保險(xiǎn)公司在資金運(yùn)用上范圍狹小相比,進(jìn)入中國(guó)的外資保險(xiǎn)公司可以憑借其雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和低稅收根據(jù)入世承諾在稅收方面,外國(guó)保險(xiǎn)公可享受著三年減稅,兩年免稅的優(yōu)惠條件,所得稅為15%,而中資保險(xiǎn)公司需要繳納33%的所得稅的優(yōu)勢(shì),通過(guò)降低保險(xiǎn)費(fèi)率,提高保險(xiǎn)代理傭金搶占市場(chǎng),對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)公司構(gòu)成一定的威脅。 魏巧琴.保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理m.上海:上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社,2002

48、年版. 保險(xiǎn)投資結(jié)構(gòu)的單一性和同質(zhì)性,使得中資保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)基金全面暴露在利率風(fēng)險(xiǎn)之下,核心競(jìng)爭(zhēng)力的培育受到嚴(yán)重影響。這一矛盾已經(jīng)直接影響到保險(xiǎn)公司的償付能力和經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性。如何拓寬保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道,實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)投資多元化,提高保險(xiǎn)資金的投資效益,是關(guān)系到中資保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力培育以及我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)生存與發(fā)展的重大問(wèn)題。(四)企業(yè)服務(wù)意識(shí)不強(qiáng),保險(xiǎn)服務(wù)落后 保險(xiǎn)公司在“付出”保險(xiǎn)服務(wù)的同時(shí),預(yù)期的利潤(rùn)“回報(bào)”不可能即時(shí)實(shí)現(xiàn)。這種收益的滯后性無(wú)疑會(huì)對(duì)先進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)文化建設(shè)產(chǎn)生相當(dāng)大的負(fù)面影響。具體表現(xiàn)為: 第一,客戶服務(wù)體系不能高效運(yùn)作?？蛻舴?wù)機(jī)構(gòu)設(shè)置不統(tǒng)一,職責(zé)設(shè)定不明確,沒(méi)有統(tǒng)一的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范的服

49、務(wù)流程,更無(wú)服務(wù)質(zhì)量的評(píng)估、監(jiān)控,缺少技術(shù)支撐,承保后服務(wù)跟不上,造成保戶“投保容易理賠難”。傳統(tǒng)上,中資保險(xiǎn)公司多把服務(wù)的重點(diǎn)定位在做好對(duì)客戶的承保及定損理賠工作上。這是因?yàn)閭鹘y(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是以保單保證利率為核心,基本上和銀行存單差不多,客戶投保后得不到什么服務(wù),只是發(fā)生保單約定責(zé)任或期滿后,保險(xiǎn)人按合同承諾賠付罷了,而從保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)看,這種保證利率的業(yè)務(wù)將相對(duì)縮小。例如,人壽保險(xiǎn)中分紅保險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn)、投資連結(jié)產(chǎn)品等業(yè)務(wù)將逐步擴(kuò)大,由于這些險(xiǎn)種變數(shù)多,客戶關(guān)心的也多,那種廣義上的服務(wù)已經(jīng)不能滿足客戶的要求,必須建立相應(yīng)的機(jī)構(gòu)。同時(shí)在承保和理賠環(huán)節(jié)又存在承辦時(shí)間過(guò)長(zhǎng)問(wèn)題。我國(guó)大多數(shù)保險(xiǎn)公司承保

50、過(guò)程都要經(jīng)過(guò)接單、初審、錄入復(fù)審、批示等環(huán)節(jié),從提交投保單到出示正式保險(xiǎn)單,一般需要一周時(shí)間甚至更長(zhǎng)。從簽訂投保單到正式保險(xiǎn)單出來(lái)之前這段時(shí)間,雖然保險(xiǎn)費(fèi)己經(jīng)由代理人收取,但保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)任何保險(xiǎn)責(zé)任的,這就意味著,出單越慢,被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)保障損失越大,保戶對(duì)此已深有怨言。在保戶出險(xiǎn)后的索賠過(guò)程中,保戶不知如何辦理索賠手續(xù),保險(xiǎn)公司缺乏必要的主動(dòng)指導(dǎo),理賠速度慢,手續(xù)繁瑣,從保戶出險(xiǎn)報(bào)案到領(lǐng)取賠款需經(jīng)過(guò)報(bào)案登記,現(xiàn)場(chǎng)查勘,定責(zé)定損,理算組卷,案卷審批,賠款支付等環(huán)節(jié),保戶的意見(jiàn)較大,保險(xiǎn)公司的聲譽(yù)也受到了影響。相比之下,外資保險(xiǎn)公司的服務(wù)要比中資保險(xiǎn)公司先進(jìn)的多。例如上海友邦保險(xiǎn)公司在公司內(nèi)

51、部實(shí)行的一站式服務(wù),即保戶到營(yíng)業(yè)柜臺(tái)只跟一名營(yíng)業(yè)人員接觸,就可以完成所有承保手續(xù)或理賠服務(wù),從而大大縮短承保和理賠時(shí)間,提高了承保和理賠效率,實(shí)現(xiàn)了保戶的重復(fù)購(gòu)買(mǎi),并通過(guò)保戶的積極宣傳,提升了保險(xiǎn)公司的公眾形象。這些服務(wù)不僅為客戶提供了周到、及時(shí)的保險(xiǎn)承保、理賠服務(wù),而且還把服務(wù)視角拓展到傳統(tǒng)的承保、理賠業(yè)務(wù)以外的其他服務(wù)領(lǐng)域; 第二,客戶服務(wù)信息資源掌握不全。盡管有的保險(xiǎn)公司在高科技運(yùn)用上做了大量工作,也取得了一定成績(jī),如開(kāi)通了網(wǎng)上投保、網(wǎng)上理賠、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上貨運(yùn)險(xiǎn)等業(yè)務(wù),但普及率、知曉率還不高,應(yīng)用還不多。由于客戶情況變動(dòng)較大或是缺乏和客戶的主動(dòng)聯(lián)系,使得客戶的有關(guān)資料不齊,如缺詳細(xì)通訊

52、地址、電話號(hào)碼等等致使遇到特殊情況無(wú)法和客戶取得及時(shí)聯(lián)系等。這些問(wèn)題對(duì)客戶的利益造成了一定的損失,給客戶的心理造成的傷害是短期內(nèi)無(wú)法彌補(bǔ)的。另外,分散的服務(wù)、薄弱的技術(shù)、難以集中大量的客戶服務(wù)信息,加以研究分析,實(shí)施客戶關(guān)系管理,形成新的利潤(rùn)中心。 張玲玲,陳美桂.保險(xiǎn)延伸服務(wù):提升保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵j.海南金融,2006,9. 第三,缺乏市場(chǎng)開(kāi)發(fā)的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃。長(zhǎng)期以來(lái),受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的影響,中資保險(xiǎn)公司市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)觀念淡薄,陳舊,缺乏市場(chǎng)開(kāi)發(fā)和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃,沒(méi)有新發(fā)展的市場(chǎng)定位格局。許多保險(xiǎn)公司目前仍依賴(lài)于分散的、獨(dú)立作業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)人員支撐產(chǎn)業(yè)規(guī)模,遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)當(dāng)前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)的要求。有些保險(xiǎn)

53、公司盡管產(chǎn)品和服務(wù)適應(yīng)性強(qiáng),但往往由于分銷(xiāo)體系不健全、網(wǎng)絡(luò)殘缺,服務(wù)體系沒(méi)有建立、營(yíng)銷(xiāo)能力差,因而失去競(jìng)爭(zhēng)力。 市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略的基礎(chǔ)是市場(chǎng)細(xì)分,然后從細(xì)分的市場(chǎng)中選擇目標(biāo)市場(chǎng),通過(guò)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,以差異化獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。在目前保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中,中資保險(xiǎn)公司對(duì)細(xì)分市場(chǎng)和準(zhǔn)確定位目標(biāo)市場(chǎng)的重視程度不夠,趨向于選擇短期利潤(rùn)豐厚的市場(chǎng),對(duì)市場(chǎng)中長(zhǎng)期變化趨勢(shì)考慮不夠,從而導(dǎo)致保險(xiǎn)公司選擇的目標(biāo)市場(chǎng)大量雷同,形成了惡性競(jìng)爭(zhēng)。 相比較而言,外資保險(xiǎn)公司定位清晰,目標(biāo)明確。外資保險(xiǎn)公司根據(jù)自身的特點(diǎn)對(duì)經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)區(qū)域和渠道建設(shè)等方面都進(jìn)行了設(shè)定。如荷蘭國(guó)際集團(tuán)將大陸港臺(tái)企業(yè)的團(tuán)險(xiǎn)市場(chǎng)作為主攻目標(biāo),而中英人壽明確表示除了中糧集團(tuán)以外,大型國(guó)有企業(yè)不是它們的客戶