北京銀行中小企業(yè)工作總結(jié)

1、莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈

2、膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃

3、莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇

4、芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄

5、蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈

6、莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂

7、膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇

8、莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈

9、芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅

10、蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)

11、羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆

12、腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁

13、莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅

14、膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿

15、蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄

16、艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈

17、薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅

18、莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿

19、膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃

20、葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈

21、芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂

22、薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆

23、蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃

24、膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇

25、蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂

26、芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆

27、蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀

28、莆螃螂芆節(jié)荿襖肈膈莈羇芄蒆蕆蚆肇莂蕆蝿節(jié)羋蒆袁肅膄蒅肅袈薃蒄螃膃葿蒃裊羆蒞蒂羈膂芁蒁蚇羄膇薁螀膀蒅薀袂羃莁蕿羄膈莇薈螄羈芃薇袆芆腿薆羈聿蒈薅蚈芅莄薅螀肈芀蚄袃芃膆蚃羅肆蒅螞蚅衿蒁蟻袇肄莇蝕罿羇芃蠆蠆膂膈蠆螁羅蕆蚈襖膁莃螇羆羄艿螆蚆腿膅螅螈羂薄螄羀芇蒀螄肂肀莆螃葿羃罿肆薂螆裊肅蚄羈膃肅莄螄聿膄蒆罿羅膃薈螂袁膂蝕薅芀膁蒀袁膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈腿莄螞襖膈蕆袇膃芇蕿蝕聿芆蟻裊羅芅莁蚈羈芄薃羄袇芄蚆螆膅芃蒞羂肁節(jié)蒈螅羇芁薀羀袃莀螞螃膂荿莂薆肈莈蒄螁肄莈蚆薄羀莇莆袀袆莆蒈螞膄蒞薁袈肀莄蚃蟻羆蒃莃袆袂蒂蒅蠆膁蒂薇裊膇蒁螀蚇肅蒀葿羃罿肆薂螆裊肅蚄羈膃肅莄螄聿膄蒆罿羅膃薈螂袁膂蝕薅芀膁蒀袁膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈腿莄螞

29、襖膈蕆袇膃芇蕿蝕聿芆蟻裊羅芅莁蚈羈芄薃羄袇芄蚆螆膅芃蒞羂肁節(jié)蒈螅羇芁薀羀袃莀螞螃膂荿莂薆肈莈蒄螁肄莈蚆薄羀莇莆袀袆莆蒈螞膄蒞薁袈肀莄蚃蟻羆蒃莃袆袂蒂蒅蠆膁蒂薇裊膇蒁螀蚇肅蒀葿羃罿肆薂螆裊肅蚄羈膃肅莄螄聿膄蒆罿羅膃薈螂袁膂蝕薅芀膁蒀袁膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈腿莄螞襖膈蕆袇膃芇蕿蝕聿芆蟻裊羅芅莁蚈羈芄薃羄袇芄蚆螆膅芃蒞羂肁節(jié)蒈螅羇芁薀羀袃莀螞螃膂荿莂薆肈莈蒄螁肄莈蚆薄羀莇莆袀袆莆蒈螞膄蒞薁袈肀莄蚃蟻羆蒃莃袆袂蒂蒅蠆膁蒂薇裊膇蒁螀蚇肅蒀葿羃罿肆薂螆裊肅蚄羈膃肅莄螄聿膄蒆罿羅膃薈螂袁膂蝕薅芀膁蒀袁膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈腿莄螞襖膈蕆袇膃芇蕿蝕聿芆蟻裊羅芅莁蚈羈芄薃羄袇芄蚆螆膅芃蒞羂肁節(jié)蒈螅羇芁薀羀袃莀螞螃膂荿莂薆

30、肈莈蒄螁肄莈蚆薄羀莇莆袀袆莆蒈螞膄蒞薁袈肀莄蚃蟻羆蒃莃袆袂蒂蒅蠆膁蒂薇裊膇蒁螀蚇肅蒀葿羃罿肆薂螆裊肅蚄羈膃肅莄螄聿膄蒆罿羅膃薈螂袁膂蝕薅芀膁蒀袁膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈腿莄螞襖膈蕆袇膃芇蕿蝕聿芆蟻裊羅芅莁蚈羈芄薃羄袇芄蚆螆膅芃蒞羂肁節(jié)蒈螅羇芁薀羀袃莀螞螃膂荿莂薆肈莈蒄螁肄莈蚆薄羀莇莆袀袆莆蒈螞膄蒞薁袈肀莄蚃蟻羆蒃莃袆袂蒂蒅蠆膁蒂薇裊膇蒁螀蚇肅蒀葿羃罿肆薂螆裊肅蚄羈膃肅莄螄聿膄蒆罿羅膃薈螂袁膂蝕薅芀膁蒀袁膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈腿莄螞襖膈蕆袇膃芇蕿蝕聿芆蟻裊羅芅莁蚈羈芄薃羄袇芄蚆螆膅芃蒞羂肁節(jié)蒈螅羇芁薀羀袃莀螞螃膂荿莂薆肈莈蒄螁肄莈蚆薄羀莇莆袀袆莆蒈螞膄蒞薁袈肀莄蚃蟻羆蒃莃袆袂蒂蒅蠆膁蒂薇裊膇蒁螀蚇肅蒀葿羃

31、罿肆薂螆裊肅蚄羈膃肅莄螄聿膄蒆罿羅膃薈螂袁膂蝕薅芀膁蒀袁膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈腿莄螞襖膈蕆袇膃芇蕿蝕聿芆蟻裊羅芅莁蚈羈芄薃羄袇芄蚆螆膅芃蒞羂肁節(jié)蒈螅羇芁薀羀袃莀螞螃膂荿莂薆肈莈蒄螁肄莈蚆薄羀莇莆袀袆莆蒈螞膄蒞薁袈肀莄蚃蟻羆蒃莃袆袂蒂蒅蠆膁蒂薇裊膇蒁螀蚇肅蒀葿羃罿肆薂螆裊肅蚄羈膃肅莄螄聿膄蒆罿羅膃薈螂袁膂蝕薅芀膁蒀袁膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈腿莄螞襖膈蕆袇膃芇蕿蝕聿芆蟻裊羅芅莁蚈羈芄薃羄袇芄蚆螆膅芃蒞羂肁節(jié)蒈螅羇芁薀羀袃莀螞螃膂荿莂薆肈莈蒄螁肄莈蚆薄羀莇莆袀袆莆蒈螞膄蒞薁袈肀莄蚃蟻羆蒃莃袆袂蒂蒅蠆膁蒂薇裊膇蒁螀蚇肅蒀葿羃罿肆薂螆裊肅蚄羈膃肅莄螄聿膄蒆罿羅膃薈螂袁膂蝕薅芀膁蒀袁膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈腿莄螞襖膈蕆袇

32、膃芇蕿蝕聿芆蟻裊羅芅莁蚈羈芄薃羄袇芄蚆螆膅芃蒞羂肁節(jié)蒈螅羇芁薀羀袃莀螞螃膂荿莂薆肈莈蒄螁肄莈蚆薄羀莇莆袀袆莆蒈螞膄蒞薁袈肀莄蚃蟻羆蒃莃袆袂蒂蒅蠆膁蒂薇裊膇蒁螀蚇肅蒀葿羃罿肆薂螆裊肅蚄羈膃肅莄螄聿膄蒆罿羅膃薈螂袁膂蝕薅芀膁蒀袁膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈腿莄螞襖膈蕆袇膃芇蕿蝕聿芆蟻裊羅芅莁蚈羈芄薃羄袇芄蚆螆膅芃蒞羂肁節(jié)蒈螅羇芁薀羀袃莀螞螃膂荿莂薆肈莈蒄螁肄莈蚆薄羀莇莆袀袆莆蒈螞膄蒞薁袈肀莄蚃蟻羆蒃莃袆袂蒂蒅蠆膁蒂薇裊膇蒁螀蚇肅蒀葿羃罿肆薂螆裊肅蚄羈膃肅莄螄聿膄蒆罿羅膃薈螂袁膂蝕薅芀膁蒀袁膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈腿莄螞襖膈蕆袇膃芇蕿蝕聿芆蟻裊羅芅莁蚈羈芄薃羄袇芄蚆螆膅芃蒞羂肁節(jié)蒈螅羇芁薀羀袃莀螞螃膂荿莂薆肈莈蒄螁

33、肄莈蚆薄羀莇莆袀袆莆蒈螞膄蒞薁袈肀莄蚃蟻羆蒃莃袆袂蒂蒅蠆膁蒂薇裊膇蒁螀蚇肅蒀葿羃罿肆薂螆裊肅蚄羈膃肅莄螄聿膄蒆罿羅膃薈螂袁膂蝕薅芀膁蒀袁膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈腿莄螞襖膈蕆袇膃芇蕿蝕聿芆蟻裊羅芅莁蚈羈芄薃羄袇芄蚆螆膅芃蒞羂肁節(jié)蒈螅羇芁薀羀袃莀螞螃膂荿莂薆肈莈蒄螁肄莈蚆薄羀莇莆袀袆莆蒈螞膄蒞薁袈肀莄蚃蟻羆蒃莃袆袂蒂蒅蠆膁蒂薇裊膇蒁螀蚇肅蒀葿羃罿肆薂螆裊肅蚄羈膃肅莄螄聿膄蒆罿羅膃薈螂袁膂蝕薅芀膁蒀袁膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈腿莄螞襖膈蕆袇膃芇蕿蝕聿芆蟻裊羅芅莁蚈羈芄薃羄袇芄蚆螆膅芃蒞羂肁節(jié)蒈螅羇芁薀羀袃莀螞螃膂荿莂薆肈莈蒄螁肄莈蚆薄羀莇莆袀袆莆蒈螞膄蒞薁袈肀莄蚃蟻羆蒃莃袆袂蒂蒅蠆膁蒂薇裊膇蒁螀蚇肅蒀葿羃罿肆薂螆

34、裊肅蚄羈膃肅莄螄聿膄蒆罿羅膃薈螂袁膂蝕薅芀膁蒀袁膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈腿莄螞襖膈蕆袇膃芇蕿蝕聿芆蟻裊羅芅莁蚈羈芄薃羄袇芄蚆螆膅芃蒞羂肁節(jié)蒈螅羇芁薀羀袃莀螞螃膂荿莂薆肈莈蒄螁肄莈蚆薄羀莇莆袀袆莆蒈螞膄蒞薁袈肀莄蚃蟻羆蒃莃袆袂蒂蒅蠆膁蒂薇裊膇蒁螀蚇肅蒀葿羃罿肆薂螆裊肅蚄羈膃肅莄螄聿膄蒆罿羅膃薈螂袁膂蝕薅芀膁蒀袁膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈腿莄螞襖膈蕆袇膃芇蕿蝕聿芆蟻裊羅芅莁蚈羈芄薃羄袇芄蚆螆膅芃蒞羂肁節(jié)蒈螅羇芁薀羀袃莀螞螃膂荿莂薆肈莈蒄螁肄莈蚆薄羀莇莆袀袆莆蒈螞膄蒞薁袈肀莄蚃蟻羆蒃莃袆袂蒂蒅蠆膁蒂薇裊膇蒁螀蚇肅蒀葿羃罿肆薂螆裊肅蚄羈膃肅莄螄聿膄蒆罿羅膃薈螂袁膂蝕薅芀膁蒀袁膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈腿莄螞襖膈蕆袇膃芇蕿蝕

35、聿芆蟻裊羅芅莁蚈羈芄薃羄袇芄蚆螆膅芃蒞羂肁節(jié)蒈螅羇芁薀羀袃莀螞螃膂荿莂薆肈莈蒄螁肄莈蚆薄羀莇莆袀袆莆蒈螞膄蒞薁袈肀莄蚃蟻羆蒃莃袆袂蒂蒅蠆膁蒂薇裊膇蒁螀蚇肅蒀葿羃罿肆薂螆裊肅蚄羈膃肅莄螄聿膄蒆罿羅膃薈螂袁膂蝕薅芀膁蒀袁膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈腿莄螞襖膈蕆袇膃芇蕿蝕聿芆蟻裊羅芅莁蚈羈芄薃羄袇芄蚆螆膅芃蒞羂肁節(jié)蒈螅羇芁薀羀袃莀螞螃膂荿莂薆肈莈蒄螁肄莈蚆薄羀莇莆袀袆莆蒈螞膄蒞薁袈肀莄蚃蟻羆蒃莃袆袂蒂蒅蠆膁蒂薇裊膇蒁螀蚇肅蒀葿羃罿肆薂螆裊肅蚄羈膃肅莄螄聿膄蒆罿羅膃薈螂袁膂蝕薅芀膁蒀袁膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈腿莄螞襖膈蕆袇膃芇蕿蝕聿芆蟻裊羅芅莁蚈羈芄薃羄袇芄蚆螆膅芃蒞羂肁節(jié)蒈螅羇芁薀羀袃莀螞螃膂荿莂薆肈莈蒄螁肄莈蚆薄

36、羀莇莆袀袆莆蒈螞膄蒞薁袈肀莄蚃蟻羆蒃莃袆袂蒂蒅蠆膁蒂薇裊膇蒁螀蚇肅蒀葿羃罿肆薂螆裊肅蚄羈膃肅莄螄聿膄蒆罿羅膃薈螂袁膂蝕薅芀膁蒀袁膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈腿莄螞襖膈蕆袇膃芇蕿蝕聿芆蟻裊羅芅莁蚈羈芄薃羄袇芄蚆螆膅芃蒞羂肁節(jié)蒈螅羇芁薀羀袃莀螞螃膂荿莂薆肈莈蒄螁肄莈蚆薄羀莇莆袀袆莆蒈螞膄蒞薁袈肀莄蚃蟻羆蒃莃袆袂蒂蒅蠆膁蒂薇裊膇蒁螀蚇肅蒀葿羃罿肆薂螆裊肅蚄羈膃肅莄螄聿膄蒆罿羅膃薈螂袁膂蝕薅芀膁蒀袁膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈腿莄螞襖膈蕆袇膃芇蕿蝕聿芆蟻裊羅芅莁蚈羈芄薃羄袇芄蚆螆膅芃蒞羂肁節(jié)蒈螅羇芁薀羀袃莀螞螃膂荿莂薆肈莈蒄螁肄莈蚆薄羀莇莆袀袆莆蒈螞膄蒞薁袈肀莄蚃蟻羆蒃莃袆袂蒂蒅蠆膁蒂薇裊膇蒁螀蚇肅蒀葿羃罿肆薂螆裊肅蚄羈

37、膃肅莄螄聿膄蒆罿羅膃薈螂袁膂蝕薅芀膁蒀袁膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈腿莄螞襖膈蕆袇膃芇蕿蝕聿芆蟻裊羅芅莁蚈羈芄薃羄袇芄蚆螆膅芃蒞羂肁節(jié)蒈螅羇芁薀羀袃莀螞螃膂荿莂薆肈莈蒄螁肄莈蚆薄羀莇莆袀袆莆蒈螞膄蒞薁袈肀莄蚃蟻羆蒃莃袆袂蒂蒅蠆膁蒂薇裊膇蒁螀蚇肅蒀葿羃罿肆薂螆裊肅蚄羈膃肅莄螄聿膄蒆罿羅膃薈螂袁膂蝕薅芀膁蒀袁膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈腿莄螞襖膈蕆袇膃芇蕿蝕聿芆蟻裊羅芅莁蚈羈芄薃羄袇芄蚆螆膅芃蒞羂肁節(jié)蒈螅羇芁薀羀袃莀螞螃膂荿莂薆肈莈蒄螁肄莈蚆薄羀莇莆袀袆莆蒈螞膄蒞薁袈肀莄蚃蟻羆蒃莃袆袂蒂蒅蠆膁蒂薇裊膇蒁螀蚇肅蒀葿羃罿肆薂螆裊肅蚄羈膃肅莄螄聿膄蒆罿羅膃薈螂袁膂蝕薅芀膁蒀袁膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈腿莄螞襖膈蕆袇膃芇蕿蝕聿芆蟻裊

38、羅芅莁蚈羈芄薃羄袇芄 中小企業(yè)事業(yè)部2011年工作總結(jié)及2012年工作計劃2011年，中小企業(yè)事業(yè)部在公司銀行總部正確領(lǐng)導下，按照年初工作會議及公司業(yè)務(wù)專業(yè)會議精神，認真推進中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展，取得了一定成績。為更好地推動2012年我行中小企業(yè)業(yè)務(wù)開展，中小企業(yè)事業(yè)部現(xiàn)對2011年工作進行總結(jié)，并對2012年工作進行計劃安排。具體內(nèi)容報告如下：一、2011年主要工作回顧（一）數(shù)據(jù)分析1、整體情況（1）全部中小企業(yè)貸款情況。截至三季度末，我行中小企業(yè)貸款（本外幣含異地）余額528.91億元、2219戶，較年初余額增長129.58億元，增幅28.6%，戶數(shù)增長259戶，增幅13.2%；余額占全行貸款

39、總額的32.87%，較年初略有上升（年初數(shù)字是多少），戶數(shù)占全行貸款客戶的83.86%，較年初上升1.1個百分點；其中小企業(yè)貸款余額191.22億元、1823戶，較年初余額增長58億元，增幅43.5%，戶數(shù)增長266戶，增幅17.1%；余額占全行貸款總額的11.9%，戶數(shù)占全行貸款客戶的68.9%（注：此組數(shù)據(jù)是依據(jù)我行小企業(yè)信用管理制度（試行）（京銀發(fā)2006177號）文件規(guī)定的劃分標準進行統(tǒng)計。）（2）考核口徑中小企業(yè)貸款情況。截至三季度末，我行中小企業(yè)貸款（人民幣）余額212.62億元、2011戶，較年初增長61.35億元、280戶，增幅分別達到40.56%、16.18%。新放貸款加權(quán)平

40、均利率達到8.25%，前三季度實現(xiàn)利息收入11.64億元。（注：考核數(shù)據(jù)特指單戶貸款額在2000萬元（含）以下中型企業(yè)和全部小企業(yè)貸款）預計到年底，我行考核口徑中小企業(yè)貸款余額達到212億元、2000戶，較年初增加60.73億元、269戶，增幅分別達到40.15%和15.54%，新放貸款加權(quán)平均利率達到8.2%，利息收入達到17億元。（注：預測數(shù)字可能不合理，例如時點數(shù)9月末已經(jīng)超過預測數(shù)字，利息收入明顯達不到17億元）表1：9月末中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指標完成及年底預測數(shù)據(jù)情況指標名稱9月末數(shù)年初數(shù)較年初增減三季度指標年底預測數(shù)人民幣中小企業(yè)貸款時點（單位：億元）212.62151.2761.35

41、51212人民幣中小企業(yè)客戶數(shù)時點（單位：戶）201117312801962000人民幣中小企業(yè)利息收入（單位億元）11.6413.1317人民幣新放中小企業(yè)貸款加權(quán)平均利率8.25%8.20%8.2%注明：中小企業(yè)定義是單戶貸款余額在2000萬元（含）以下的中型企業(yè)和全部小企業(yè)。 （3）銀監(jiān)會小企業(yè)貸款情況。根據(jù)中國銀監(jiān)會下發(fā)的銀行開展小企業(yè)授信工作指導意見（銀監(jiān)發(fā)200753號）文件規(guī)定的劃分標準進行統(tǒng)計。截至三季度末，我行小企業(yè)貸款余額（本外幣）19.35億元、授信戶數(shù)1639戶，較年初增加4.77億元、361戶。（備注：小企業(yè)授信業(yè)務(wù)統(tǒng)計標準是，單戶授信總額500萬元（含）以下和企業(yè)資

42、產(chǎn)總額1000萬元（含）以下，或授信總額500萬元（含）以下和企業(yè)年銷售額3000萬元（含）以下的企業(yè)）2、趨勢分析（2006.6-2011.9中小企業(yè)信貸發(fā)展走勢分析，余額、戶數(shù)走勢圖）（1）貸款余額變化趨勢從下圖可以發(fā)現(xiàn)，按照小企業(yè)信用管理制度（試行）（京銀發(fā)2006177號）文中統(tǒng)計口徑，我行中小企業(yè)貸款余額呈上升曲線發(fā)展趨勢。截至三季度末，我行中小企業(yè)貸款余額為528.91億元，小企業(yè)貸款余額為191.22億元，較去年同期分別增加了70.91億元、66.22億元，增幅為15.48%、52.98%。（單位：億元）（2）客戶數(shù)量變化趨勢從下圖可以發(fā)現(xiàn)，按照小企業(yè)信用管理制度（試行）（京銀發(fā)

43、2006177號）文中統(tǒng)計口徑，我行中小企業(yè)貸款戶數(shù)呈上升曲線發(fā)展趨勢。截至三季度末，我行中小企業(yè)貸款戶數(shù)為2219戶，小企業(yè)貸款戶數(shù)為1823戶，較去年同期分別增加了346戶、334戶，增幅為18.47%、22.43%。（二）同業(yè)情況1、市場排名方面。由于中小企業(yè)數(shù)據(jù)無法得到準確數(shù)據(jù)，我中心通過北京銀監(jiān)局了解到部分銀行2011年6月末小企業(yè)數(shù)據(jù)。從小企業(yè)授信戶數(shù)來看，農(nóng)業(yè)銀行和工商銀行位列第一和第二位，分別達到了2506、1921戶；我行排名第三，到達了1557戶；排名第四的交通銀行擁有1169戶小企業(yè)，與我行有388戶的差距。從小企業(yè)授信金額來看，北京農(nóng)村商業(yè)銀行達到了95.21億元，中國

44、銀行、民生銀行和中信銀行分別到達了86、79和72億元的水平，對我行形成了趕超之勢。北京市場占比（借鑒三季度分析報告）2、機構(gòu)建設(shè)方面。近年來，各家銀行紛紛重視發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)，并通過設(shè)立專門機構(gòu)來加強對中小企業(yè)的金融服務(wù)。例如，民生銀行2007年10月組建了獨立事業(yè)部工商企業(yè)金融部，以推進了中小企業(yè)金融服務(wù)；招商銀行于2011年6月在蘇州成立了小企業(yè)信貸中心，專營小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)；交行北京分行2011年8月在北京中關(guān)村地區(qū)成立了中小企業(yè)金融服務(wù)專業(yè)支行（中科院支行），為中小企業(yè)提供一體化綜合服務(wù)；工行北京分行于2011年4月、10月分別成立了中關(guān)村小企業(yè)服務(wù)中心和順義小企業(yè)服務(wù)中心，年底前該行

45、還將成立兩家小企業(yè)服務(wù)中心。建行于4月份在邢臺成立中小企業(yè)“信貸工廠”。3、發(fā)展戰(zhàn)略方面。招商銀行根據(jù)其自身經(jīng)營特點制定了小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展三年規(guī)劃，規(guī)劃中明確提出08年末小企業(yè)戶數(shù)占比超過50%的發(fā)展目標。工商銀行計劃在未來的3-5年將中小企業(yè)融資客戶數(shù)量擴大到10萬戶，融資金額要增加到2萬億元以上，其中將小企業(yè)融資客戶數(shù)擴大到8萬戶，融資余額計劃增加到5000億元，相當于目前的2-3倍，中小企業(yè)現(xiàn)金管理客戶數(shù)達到30萬戶。建行對2011-2010年小企業(yè)金融服務(wù)做出具體規(guī)劃，將建立專業(yè)化、垂直管理的小企業(yè)經(jīng)營管理體系，具體要在總行、分行成立中小企業(yè)事業(yè)部，逐步形成全行獨立核算的業(yè)務(wù)單元和利潤中

46、心，并計劃在2011-2010年小企業(yè)客戶和貸款年增長20以上。4、產(chǎn)品研發(fā)方面。產(chǎn)品競爭是未來市場競爭的核心，各家銀行紛紛通過創(chuàng)新產(chǎn)品、建立品牌等方式提升中小企業(yè)金融服務(wù)水平。例如，交通銀行的“展業(yè)通”小企業(yè)金融服務(wù)品牌，已經(jīng)發(fā)展成為包含四個產(chǎn)品系列和兩款強勢子品牌的產(chǎn)品組合，其項下的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款更是深入市場，成為該行的特色產(chǎn)品。深圳發(fā)展銀行主打的綜合金融服務(wù)解決方案“供應(yīng)鏈金融”、“錦囊融資”和“深發(fā)上市通”，其知名度也在快速提升。寧波銀行于8月6日推出“透易融”是內(nèi)地首個為小企業(yè)定制的“免擔保、免抵押、按日計息、隨借隨還”的賬戶透支產(chǎn)品，進一步豐富了寧波銀行“金色池塘”小企業(yè)全面金融

47、服務(wù)品牌內(nèi)容。深圳平安銀行于8月6日推出為中小企業(yè)主量身打造的個貸新產(chǎn)品“經(jīng)營貸”，以個貸形式靈活解決中小企業(yè)融資難題。（三）各項工作1、產(chǎn)品管理方面。（1）產(chǎn)品創(chuàng)新。2011年，中小企業(yè)事業(yè)部主要研發(fā)創(chuàng)新了銀行承兌匯票拆分和知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款兩項新產(chǎn)品。1）銀行承兌匯票拆分業(yè)務(wù)。2007年9月，中小企業(yè)事業(yè)部提交產(chǎn)品可研報告進行評審；今年6月份，完成發(fā)文會簽工作，正式下發(fā)中小企業(yè)銀行承兌匯票拆分管理規(guī)定；7月份，中小企業(yè)事業(yè)部向新產(chǎn)品創(chuàng)新委員會提交產(chǎn)品銷售申請，8月份獲得批準；8月13日，下發(fā)關(guān)于進一步做好銀行承兌匯票拆分業(yè)務(wù)的通知，指導經(jīng)營單位規(guī)范業(yè)務(wù)操作，降低操作風險。2）知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款

48、。中小企業(yè)事業(yè)部于5月份牽頭成立產(chǎn)品研發(fā)小組；6月份完成可行性研究報告；7月份完成中介合作機構(gòu)準入與可研報告上會，審查通過；7月22日舉行“全面戰(zhàn)略合作協(xié)議暨推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款簽字儀式”，正式推出知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款產(chǎn)品；9月份，中小企業(yè)事業(yè)部與相關(guān)部門完成發(fā)文會簽，下發(fā)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)管理辦法。（2）特色產(chǎn)品。2011年，中小企業(yè)事業(yè)部對6大特色產(chǎn)品的營銷推動與管理工作內(nèi)容如下：1）節(jié)能減排項目融資貸款。我行于2007年6月與國際金融公司（ifc）簽署了中國能效融資項目合作協(xié)議，成為全國首家與ifc共同推出該項目的城市商業(yè)銀行。今年2月份，我行聯(lián)合ifc召開第二次中國節(jié)能減排融資項目座談會

49、；5月份，我行聯(lián)合ifc舉辦中國節(jié)能減排融資項目培訓班，給予分支行營銷和操作指導。10月8日，中小企業(yè)事業(yè)部與ifc再次召開中國節(jié)能減排項目座談會，就該項目操作進展、市場開發(fā)及信貸審批中存在的問題進行溝通。截至9月末，中小企業(yè)事業(yè)部已指導了9家支行、2家分行，對24個項目展開節(jié)能減排項目操作，涉及工業(yè)余熱綜合利用、建筑物節(jié)能、可再生能源利用項目等，已審批通過7筆貸款，金額合計7700萬元。2）小額擔保貸款。2003年起，我行與北京市勞動和社會保障局等單位開展合作，針對下崗失業(yè)人員、大學畢業(yè)生、農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動力和復員（轉(zhuǎn)業(yè)）軍人等四類人群提供小額擔保貸款業(yè)務(wù)。鑒于我行一直以來積極協(xié)助政府部門做好再

50、就業(yè)工程建設(shè)并取得一定成績，經(jīng)北京市社會保障和就業(yè)工作領(lǐng)導小組評定，今年6月我行和平里支行被評選為“北京市再就業(yè)先進工作單位”。截至2011年9月末，我行小額擔保貸款累放5072.5萬、579筆，較年初增長1196萬元、122筆，支持912名下崗失業(yè)人員等四類人群實現(xiàn)再創(chuàng)業(yè)。目前，市財政局已出臺小額擔保貸款貼息補充辦法，擴大了貼息受益人范圍，我行計劃于四季度在行內(nèi)開展業(yè)務(wù)專項培訓，同時推進小額擔保貸款系統(tǒng)自動結(jié)息功能的開發(fā)。3）文化創(chuàng)意企業(yè)貸款。5月14日，我行與華誼兄弟簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，為其提供1億元的電視劇項目打包貸款。7月29日，我行在北京威斯汀酒店舉行以“貸動文化創(chuàng)意無限”為主題的北京

51、銀行文化創(chuàng)意金融產(chǎn)品推介會，近150家企業(yè)客戶參加。會上，我行與北京保利博納電影發(fā)行公司、北京光線傳媒公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，現(xiàn)場為北京歌華文化發(fā)展集團等3家公司發(fā)放了5400萬元的貸款。9月11日，中小企業(yè)事業(yè)部和北京市文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)領(lǐng)導小組辦公室共同舉辦了“751北京時尚設(shè)計廣場”文化創(chuàng)意金融產(chǎn)品銀企座談會，北京正東電子動力集團和751部分服裝設(shè)計類文化創(chuàng)意企業(yè)參加了會議。9月前半個月在103.9交通臺、音樂臺播出文化創(chuàng)意特色產(chǎn)品廣告。截至9月末，在金融時報、北京日報、21世紀經(jīng)濟報道及北京商報4家媒體上7次刊登文化創(chuàng)意產(chǎn)品廣告。截至三季度末，我行審批通過文化創(chuàng)意企業(yè)貸款46筆、41戶、8.5

52、3億元，較年初增長37筆、32戶、7.7億元。4）知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。我行于7月份舉辦“推進知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)戰(zhàn)略合作簽約儀式”；8月份邀請科委等單位共同舉辦新產(chǎn)品業(yè)務(wù)培訓；9月份印制產(chǎn)品手冊下發(fā)到各試點支行，向分支機構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)海淀區(qū)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款貼息管理辦法、中關(guān)村國家知識產(chǎn)權(quán)制度示范園區(qū)知識產(chǎn)權(quán)專項資金使用管理辦法（暫行）文件學習，對10家試點支行下達了四季度知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的任務(wù)指標；10月份，參加了首屆中國新材料新能源產(chǎn)業(yè)投融資論壇暨項目洽談會,向參會企業(yè)推介我行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款產(chǎn)品，并邀請科委、科技金融促進會、首創(chuàng)擔保公司及4家試點支行進行業(yè)務(wù)推進工作座談會。截至目前，已有3個項目

53、報到經(jīng)緯律師事務(wù)所進行審查，與首創(chuàng)擔保聯(lián)系過的項目共7個，一批潛在客戶正在營銷當中。5）“融信寶”信用貸款。2007年9月1日我行與中關(guān)村管委會簽訂中關(guān)村科技園區(qū)中小企業(yè)信用貸款試點工作合作協(xié)議，并為此專項推出“融信寶”信用貸款產(chǎn)品。2011年，我行通過多種方式開展營銷推動。9月25日，我行在香格里拉酒店舉辦了“誠信為寶 成長之星”為主題的“融信寶”信用貸款產(chǎn)品推介會，邀請了人民銀行營管部、北京銀監(jiān)局、中關(guān)村管委會等部門領(lǐng)導及150余家企業(yè)代表參加，并現(xiàn)場與3家企業(yè)簽訂了“融信寶”信用貸款借款合同。在金融時報、21世紀經(jīng)濟報道等4家媒體刊登“融信寶”中小企業(yè)信用貸款金融產(chǎn)品平面廣告共5期。8家

54、試點單位23家支行自9月21日至10月底在營業(yè)廳擺放“融信寶”產(chǎn)品宣傳展架。11月份，我行將參加中關(guān)村信用高層論壇暨中關(guān)村信用貸款試點工作回顧與展望大會，繼續(xù)推動我行該項業(yè)務(wù)發(fā)展和市場影響力。截至三季度末，我行審批通過35筆、28戶、2.71億元，較年初增長28筆、21戶、2.11億元。6）專業(yè)擔保公司擔保貸款。從1997年起，我行就與擔保公司合作，并推出專業(yè)擔保公司擔保貸款業(yè)務(wù)。目前，我行已與中關(guān)村擔保、首創(chuàng)擔保等9家擔保公司進行合作。截至8月末，我行專業(yè)擔保公司貸款余額超過70億，客戶超過1400戶。另外，“瞪羚計劃”貸款、留學人員創(chuàng)業(yè)貸款、集成電路設(shè)計貸款、軟件外包貸款、emco合同能源

55、項目貸款等，也是我行專業(yè)擔保公司擔保貸款中的特色產(chǎn)品。2、激勵培訓方面（1）直獎激勵。2011年，我行在2007年直獎激勵辦法的基礎(chǔ)上，重點突出對營銷人、小企業(yè)授信業(yè)務(wù)（貸款金額在500萬元及以下的貸款）、特色產(chǎn)品、利率上浮的獎勵。目前1-2季度中小企業(yè)直獎已發(fā)放到位，總獎勵超300萬，較去年全年增長超200萬;1-2季度中小企業(yè)貸款直獎涉及616人次（包含支行長），有效調(diào)動了分支行營銷與經(jīng)營中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)積極性，工作熱情高漲。目前三季度直獎161.7401萬元，較去年同期增長127.8001萬元，增幅達3.77倍。此次直獎涉及48家經(jīng)營單位、292名員工（包含32名支行長，總獎勵20.87

56、80萬元）。同時我中心還要求分行參照總行直獎?wù)咧朴喎中歇剟钷k法，目前上海分行已向我中心報備獎勵方案。另外，四季度中小企業(yè)事業(yè)部將重點做好年底直獎統(tǒng)計工作，以及制定2012年直獎方案。（2）業(yè)務(wù)培訓。2011年，中小企業(yè)事業(yè)部主要開展了以下幾項培訓。一是特色產(chǎn)品的培訓，針對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、銀行承兌匯票拆分、節(jié)能減排項目融資貸款等舉行了9次產(chǎn)品培訓，其中2次“小巨人”系列產(chǎn)品，2次分行培訓（上海、天津），2次節(jié)能減排、1次“融信寶”、1次銀行承兌匯票拆分、1次知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款專項培訓，累計700余人次受訓；二是啟動定向培養(yǎng)計劃，對部分表現(xiàn)優(yōu)秀的支行中小企業(yè)客戶經(jīng)理，選拔到總行中小企業(yè)事業(yè)部進行

57、一期三個月脫產(chǎn)方式培養(yǎng)，接受總行的業(yè)務(wù)培訓，截至目前，已有三家支行的3名客戶經(jīng)理在總行接受了培訓。三是聘請外部師資力量進行培訓。為提高中小企業(yè)客戶經(jīng)理專業(yè)素養(yǎng)，中小企業(yè)事業(yè)部聘請具有優(yōu)質(zhì)師資力量的培訓公司舉辦了財務(wù)課程和營銷技巧培訓，82名學員參加了培訓，每人累計受訓時間60小時。3、營銷管理方面（1）團隊建設(shè)。2011年，我行組建了中小企業(yè)前中后臺專業(yè)團隊，實現(xiàn)了中小企業(yè)業(yè)務(wù)的前中后臺聯(lián)動管理。其中，前臺團隊由98個營銷團隊、358名中小企業(yè)客戶經(jīng)理組成，直接為中小企業(yè)客戶提供金融服務(wù)；5月份，中臺團隊正式開始運行，負責集中審批中小企業(yè)貸款，采用雙簽和審貸會審批模式，實現(xiàn)營銷推動與風險控制有

58、機結(jié)合，進一步提高審批效率；后臺團隊則對前中臺提供技術(shù)、產(chǎn)品、培訓和管理支撐，例如進行產(chǎn)品研發(fā)、課題研究、制定三年中小企業(yè)發(fā)展規(guī)劃等。通過前中后臺團隊的通力合作，進一步提高中小企業(yè)服務(wù)水平。另外，中小企業(yè)事業(yè)部是我行負責小企業(yè)金融服務(wù)的責任部門，在經(jīng)營班子大力支持下，中小企業(yè)事業(yè)部逐漸壯大，工作人員由最初5人增加至目前13人，工作職能得到了擴充。（2）指標管理。2011年是中小企業(yè)業(yè)務(wù)指標落地考核第一年，為此我中心采取了分層管理考核措施。一是對支行長，將中小企業(yè)經(jīng)營指標按一定比例與支行長（一把手）和主管公司業(yè)務(wù)支行長績效獎勵掛鉤。二是對分支行，定期通報分支行中小企業(yè)指標完成情況及 “小巨人”明

59、星排名榜，逐日進行信貸額度管理和利率監(jiān)控工作，對利率上浮不到20%的新放貸款采取額度控制手段進行管理。三是對中后臺，與全行中小企業(yè)經(jīng)營指標相掛鉤。指標管理初步形成體系。（3）系統(tǒng)建設(shè)。自2006年底，我行開始著手開發(fā)公司業(yè)務(wù)客戶關(guān)系管理（crm）系統(tǒng)。經(jīng)過一年多的開發(fā)與完善，目前該系統(tǒng)實現(xiàn)了對小企業(yè)存、貸款及貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的毛利潤測算等功能。2011年，我行又在報表系統(tǒng)中進行了小企業(yè)貸款利息收入自動核算的系統(tǒng)開發(fā)工作，已于今年3月底上線運行，實現(xiàn)了小企業(yè)貸款利息收入的統(tǒng)計功能。目前，中小企業(yè)事業(yè)部正在配合科技部進行ibm系統(tǒng)整合項目。（4）宣傳推廣。2011年，中小企業(yè)事業(yè)部通過舉辦產(chǎn)品推介會、制作產(chǎn)品手冊與宣傳視頻、刊登廣告、參加論壇會議等方式進行宣傳推廣。一是制作了3分鐘“融信寶”融資產(chǎn)品宣傳