貸款有限公司三年發(fā)展規(guī)劃

1、*貸款有限公司三年發(fā)展規(guī)劃*貸款有限公司（暫定名）是以“*金融服務(wù)中心”為背景，主要為其中心下設(shè)的“*融投資服務(wù)俱樂部”成員提供金融服務(wù)的一家小貸公司，公司擁有自身的基本客戶群，目前俱樂部有會員1萬家，2014年將達(dá)到1.5萬家，2015年將達(dá)到2萬家；我公司依據(jù)中國銀監(jiān)會和中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見和省小額貸款公司管理暫行辦法的規(guī)定，對未來三年企業(yè)治理和業(yè)務(wù)發(fā)展制定出本計(jì)劃。一、 業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃三年發(fā)展的基本思路是以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，堅(jiān)持以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，在堅(jiān)持為中小微型企業(yè)、個體商戶、城鎮(zhèn)居民和“三農(nóng)”服務(wù)的原則下，自主選擇優(yōu)良貸款對象；將以“安全性、流動性、效益性

2、”為運(yùn)營準(zhǔn)則，跟進(jìn)市場需求，創(chuàng)新金融服務(wù)，以高效、便捷、周到的服務(wù)，滿足日益增長的中小微企業(yè)融資需求，實(shí)現(xiàn)合作共贏。二、 客戶目標(biāo)市場 1、以中、小、微型企業(yè)，個體工商戶、城鎮(zhèn)居民所需的經(jīng)營貸款，加工業(yè)貸款，創(chuàng)業(yè)貸款，購置生產(chǎn)資料貸款等，將這些貸款對象作為重點(diǎn)發(fā)展客戶。2、開拓新領(lǐng)域發(fā)展新客戶目標(biāo)，逐步探索村鎮(zhèn)房地產(chǎn)客戶所需資金的放貸，市政基礎(chǔ)建設(shè)資金的貸款，環(huán)境美化、生態(tài)環(huán)保所需資金的貸款，能源企業(yè)的貸款等等。這些貸款對象在合乎規(guī)定的前提下，作為潛力客戶拓展。3、以“農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村”為貸款客戶對象，對農(nóng)民消費(fèi)貸款，農(nóng)民農(nóng)家樂經(jīng)營性貸款，農(nóng)民養(yǎng)殖業(yè)等專業(yè)戶貸款，以及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化貸款，深加工貸款

3、，農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款，農(nóng)副產(chǎn)品收購貸款，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款，作為貸款對象。三、 網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展目標(biāo)根據(jù)公司業(yè)務(wù)規(guī)模狀況，在實(shí)收資本三年內(nèi)達(dá)到8億元時，應(yīng)擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)布局，跨轄區(qū)經(jīng)營。目前，以公司本部為依托，在現(xiàn)有的經(jīng)營規(guī)模上做好業(yè)務(wù)工作，不斷增強(qiáng)自身實(shí)力，今后經(jīng)營規(guī)模增長需不斷拓寬市場，擴(kuò)大服務(wù)領(lǐng)域，在報(bào)經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，環(huán)境條件允許的情況下，陸續(xù)增加周邊轄區(qū)內(nèi)510個網(wǎng)點(diǎn)，并根據(jù)客戶和市場需求，突顯小貸公司與金融業(yè)差別化服務(wù)的特點(diǎn)，以方便、快捷、小額、分散的優(yōu)點(diǎn)和提供多樣化、個性化的服務(wù)優(yōu)勢，贏得市場，贏得客戶，贏得市場份額。四、 業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo) 業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃 單位：萬元 2013年3-12月2014年20

4、15年實(shí)收貨幣資本額300005000080000融資額（融資放貸30%）1500024000全年日均放款額（50%）150003250052000平均利率24%24%24%融資來源平均利率15%15%營業(yè)收入合計(jì)76501635026160實(shí)收資本放貸利息收入24%72001200019200融資來源放貸利息收入24%036005760實(shí)收資本存款利息收入3%450525840融資來源存款利息收入3%0225360營業(yè)支出合計(jì)1552.955569.058910.48營業(yè)稅及附加5.3%405.45866.551386.48業(yè)務(wù)及管理費(fèi)12%91819623139.2融資貸款利息支出15%0

5、22503600其他支出待攤費(fèi)用3%229.5490.5784.8營業(yè)利潤6097.0510780.9517249.52所得稅1524.26 2695.24 4312.38 撥備前利潤凈額4572.79 8085.71 12937.14 投資回報(bào)率15%16%16%為確保上述發(fā)展規(guī)劃得到落實(shí)，我公司將嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)和“省小額貸款公司管理暫行辦法”的規(guī)定，嚴(yán)格執(zhí)行公司各項(xiàng)制度，做到依法合規(guī)經(jīng)營。切實(shí)按照“自主經(jīng)營、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險”的經(jīng)營原則，擴(kuò)大經(jīng)營業(yè)務(wù)，確保資產(chǎn)優(yōu)良，促進(jìn)公司持續(xù)、穩(wěn)定、健康的發(fā)展。五、 風(fēng)險管理三年規(guī)劃1、 貸款質(zhì)量指標(biāo)風(fēng)險預(yù)測及控制目標(biāo)。未來三年不良貸款比例嚴(yán)格控

6、制在5%以內(nèi)，年度計(jì)劃為：2013年不良貸款年末控制在1%以內(nèi)，2014年不良貸款年末控制在3%以內(nèi)，2015年不良貸款年末控制在5%。貸款質(zhì)量分部圖五級分類年正常關(guān)注次級可疑損失2013年96%3%0.5%0.5%02014年93%4%2%1%02015年90%5%2%2%1%說明：后三類為不良貸款。2、 風(fēng)險資產(chǎn)撥備覆蓋率保持在100%風(fēng)險分析及防范措施。按月按比例提留風(fēng)險儲備金，建立風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制。嚴(yán)格執(zhí)行小額度，多筆數(shù)，分散放貸原則，提高放貸率，防范風(fēng)險。嚴(yán)格執(zhí)行風(fēng)險追究制，貸款終身責(zé)任制，誰放貸誰負(fù)責(zé)，責(zé)任到人，量化管理。開展聯(lián)保、擔(dān)保、質(zhì)押、抵押、信用多種貸款業(yè)務(wù)，建立信用檔案，營造誠信環(huán)境。六、 制度建設(shè)方面本公司目前處在發(fā)展初期，未來還需要完善各項(xiàng)制度，確保規(guī)范運(yùn)作，健康持續(xù)發(fā)展，做到操作規(guī)范化，管理制度化，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)，擬制定以下主要管理制度：一、完善公司治理機(jī)制，建立健全法人治理結(jié)構(gòu)，規(guī)范議事規(guī)則，明確職責(zé)權(quán)限，提升團(tuán)隊(duì)管理能力。二、建立健全薪酬管理制度，完善經(jīng)營業(yè)績考核管理辦法。實(shí)現(xiàn)公司增效，員工增收，共謀發(fā)展，增強(qiáng)員工信心，力爭三年后改制為村鎮(zhèn)銀行。三、建立健全勞動紀(jì)律管理制度，樹立公司良好形象。四、建立健全內(nèi)部控制制度，健全風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，合理防控化解風(fēng)險。五、建立完善貸款管理制度，規(guī)范貸款操作流程。細(xì)化貸前調(diào)查規(guī)則，貸時審查規(guī)則，貸后