新一代信貸管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求

1、xxxx 銀行銀行 新一代核心系統(tǒng)新一代核心系統(tǒng) 信貸項目信貸項目 業(yè)務(wù)需求說明書業(yè)務(wù)需求說明書 xxxx 部部 20122012 年年 x x 月月 修改記錄修改記錄 編號編號日期日期描述描述版本版本作者作者審核審核發(fā)布日期發(fā)布日期 12011/11/20新建文檔1.02011/11/30 2 3 4 5 6 本文檔中所包含的信息屬于內(nèi)部資料，如無 xx 銀行的書面許可，任何人都 無權(quán)復制或利用。 目目 錄錄 1引言引言.5 1.1編寫目的 .5 1.2項目背景 .5 1.3術(shù)語定義 .5 1.4參考資料 .5 2項目范圍項目范圍.6 2.1項目目標 .6 2.2業(yè)務(wù)活動圖 .6 2.3業(yè)務(wù)

2、產(chǎn)品功能 .6 2.4業(yè)務(wù)組織架構(gòu) .7 2.4.1運營職責.7 2.4.2業(yè)務(wù)流程圖.9 2.5用戶說明 .10 2.6與其他系統(tǒng)關(guān)系 .11 2.6.1存款賬戶結(jié)算系統(tǒng).11 2.6.2與票據(jù)系統(tǒng).11 2.6.3與貿(mào)易融資系統(tǒng).12 2.6.4 與網(wǎng)上銀行系統(tǒng).12 2.6.5 與總帳系統(tǒng).12 2.6.6 與國結(jié)系統(tǒng).12 2.6.7 與資金系統(tǒng).12 3功能需求說明功能需求說明.12 3.1功能清單 .12 3.1.1業(yè)務(wù)功能.12 3.1.2后臺管理功能.14 3.2功能流程說明 .17 3.2.1承兌業(yè)務(wù).17 3.2.2（功能逐個描述）.22 3.3報表需求 .22 4非功能需

3、求說明非功能需求說明.23 4.1業(yè)務(wù)量說明 .23 4.2用戶量說明 .23 4.3用戶界面需求 .24 4.4產(chǎn)品質(zhì)量需求 .24 4.4.1可用性.24 4.4.2可靠新.24 4.4.3性能.24 4.4.4可管理性.24 4.4.5可維護性.24 4.5安全性需求 .24 4.5.1可靠性.25 4.6其他需求 .25 5業(yè)務(wù)風險控制業(yè)務(wù)風險控制.25 6其他其他.25 1 引言引言 1.1 編寫目的編寫目的 為明確信貸系統(tǒng)項目的業(yè)務(wù)目標、建設(shè)范圍、功能架構(gòu)、業(yè)務(wù)架構(gòu)和交易 流程，推動項目實施，撰寫本文檔。業(yè)務(wù)需求說明書預期使用人為信貸系統(tǒng)項 目的所有業(yè)務(wù)需求分析人員、系統(tǒng)分析人員和

4、設(shè)計員、軟件開發(fā)人員、系統(tǒng)測 試人員。 1.2 項目背景項目背景 隨著 wto 的加入和現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展，國內(nèi)金融行業(yè)的內(nèi)部和外部 環(huán)境正在經(jīng)歷著一場巨大的挑戰(zhàn)： 金融改革日益深化的挑戰(zhàn)：隨著國內(nèi)金融行業(yè)的股權(quán)結(jié)構(gòu)和組織結(jié) 構(gòu)改革的深化，對金融企業(yè)的盈利能力、穩(wěn)健經(jīng)營提出更高的要求。 利率市場化改革等金融改革對國內(nèi)金融行業(yè)的經(jīng)營管理水平提出更 高的要求。 面臨來自境外先進銀行的激烈競爭：在我國正式加入 wto 后，國內(nèi) 金融行業(yè)將面臨前所未有的開放環(huán)境，面臨外資銀行在資本、管理、 人才、市場、客戶以及技術(shù)等方方面面的競爭。 客戶的要求越來越成熟：國內(nèi)的客戶對金融服務(wù)的需求越來越高， 如果國內(nèi)

5、金融行業(yè)不加快提高客戶服務(wù)的意識和手段，將會造成優(yōu) 質(zhì)客戶的流失。 監(jiān)管機構(gòu)對國內(nèi)金融行業(yè)的監(jiān)管越來越嚴格：中國監(jiān)管機構(gòu)將參照 巴塞爾新協(xié)議，實施更加嚴格的監(jiān)管制度，保證國內(nèi)銀行體系的穩(wěn) 健性。 應(yīng)對挑戰(zhàn)，中國的金融企業(yè)需要發(fā)展面向未來的業(yè)務(wù)模式：混業(yè)、跨 區(qū)域、跨國、多渠道、增值及聯(lián)合經(jīng)營等但新的業(yè)務(wù)模式和市場環(huán)境 要求新的更為高效的管理模式如管理集中、風險防范、績效評估、以客戶 為中心 等。 面對這些挑戰(zhàn)，要求國內(nèi)金融企業(yè)充分利用現(xiàn)代 it 技術(shù)，規(guī)劃和建立 新一代的信息系統(tǒng)，對經(jīng)營數(shù)據(jù)和信息進行充分的掌握和分析，以幫助金 融企業(yè)精確掌握企業(yè)的經(jīng)營狀況和準確決策。 xx 銀行秉承“天道酬勤

6、，和諧成長”的核心價值觀，倡導“正氣、責 任、創(chuàng)新、超越”的湛商精神，堅持大膽改革，開拓進取，已發(fā)展成為一 家極具活力和高成長性的跨區(qū)域經(jīng)營城市商業(yè)銀行。 通過持續(xù)科學發(fā)展，xx 銀行不斷實現(xiàn)新的跨越：截至 2011 年 10 月末， 全行資產(chǎn)總額超過 800 億元。自 2005 年改革重組以來的 5 年間，資產(chǎn)總額 增長超過 11 倍，資本充足率達標，流動性充裕，各項監(jiān)管指標良好，2008 年、2009 年連續(xù)兩年監(jiān)管評級保持“二類”行（目前國內(nèi)城商行的最高等 級） ，榮獲“2008 中國最具成長力中小銀行”殊榮。在2009 中國商業(yè)銀 行競爭力評價報告中位列“珠三角”經(jīng)濟區(qū)域城商行（11

7、家）綜合排名 第 2 位，居全國城商行（126 家）綜合排名第 20 位，2010 年榮獲 xx 省金 融創(chuàng)新二等獎。 2009 年以來，xx 銀行穩(wěn)步推進跨區(qū)域經(jīng)營戰(zhàn)略，現(xiàn)下轄有湛江管理中 心（總行湛江地區(qū)經(jīng)營管理機構(gòu)） 、廣州分行、深圳分行、重慶分行、長沙 分行和佛山分行，東莞分行、營業(yè)網(wǎng)點 49 個，全行在崗人數(shù) 1600 多人。 2010 年，xx 銀行全面啟動“二次改革、二次創(chuàng)業(yè)” ，推進經(jīng)營管理的 全面轉(zhuǎn)型和提升。通過對現(xiàn)有的組織架構(gòu)、制度、流程進行全面的梳理和 再造，已初步實現(xiàn)由“總-支”二級管理架構(gòu)向“總-分-支”三級管理架構(gòu) 的轉(zhuǎn)型，各項改革事業(yè)穩(wěn)步推進，經(jīng)營管理水平和風險防

8、控能力正全面提 升。 當前，xx 銀行正致力于打造以客戶為中心、以市場為導向，管理規(guī)范、 業(yè)績卓越、經(jīng)營獨特、服務(wù)一流的現(xiàn)代化流程銀行、特色銀行和品牌銀行， 力爭用五到十年時間，把 xx 銀行建成一家資金實力雄厚、公司治理完善、 業(yè)務(wù)特色鮮明、服務(wù)水平一流、在珠三角乃至全國均具有較強品牌影響力 和經(jīng)濟輻射力的區(qū)域性商業(yè)銀行。 1.3 術(shù)語定義術(shù)語定義 無。 1.4 參考資料參考資料 無。 2 項目范圍項目范圍 2.1 項目目標項目目標范圍范圍 2.1.1 流程管理功能流程管理功能 構(gòu)建全流程的信貸管理系統(tǒng)，實現(xiàn)各類信貸業(yè)務(wù)從渠道拓展、受理申請、授 信預審批（批量、自動化處理）貸前調(diào)查、業(yè)務(wù)申請

9、的發(fā)起，到貸中審查、審 批、抵質(zhì)押物核查、應(yīng)收賬款信息核查、放款，到貸后管理，再到催收管理、 信貸回收（或資產(chǎn)保全）的全流程控制。 包括對公信貸子系統(tǒng)，零售貸款子系統(tǒng)，小微貸款子系統(tǒng)、征信子系統(tǒng)。 2.1.1.1營銷服務(wù)及渠道拓展營銷服務(wù)及渠道拓展 建立全方位營銷服務(wù)體系,如：商圈（含各類協(xié)會、專業(yè)批發(fā)或大型零售市 場、購物中心等）平臺、供應(yīng)鏈（含各類園區(qū)、大型企業(yè)上下游集群、連鎖服 務(wù)業(yè)等）平臺、中介（房產(chǎn)、車輛、大型裝備等）平臺、保險或擔保公司申請 平臺、網(wǎng)上直客式平臺、網(wǎng)點直客式平臺。在這些平臺上進行以下信貸產(chǎn)品的 營銷：商務(wù)貸、隨心貸、貼心貸、各類型房貸與消費貸以及其它類型個人貸款。

10、實現(xiàn)小微信貸工廠決策模式，能智能化完成批量小微信貸的預審批。 2.1.1.2貸前、貸中管理貸前、貸中管理 1、建立智能化信貸決策體系，包括：申請信息錄入后的核實及校驗功能； 信息一提交立即進行智能的預審批決策；申請信息和核實后信息進行比較；決 策規(guī)則的使用等。 2、針對不同的客戶類型客戶類型（公司、零售、同業(yè)，企業(yè)法人、事業(yè)法人，小微企 業(yè)，新成立公司等） 、業(yè)務(wù)類型業(yè)務(wù)類型（低風險、一般風險，單筆授信、綜合授信，聯(lián) 保、國際國內(nèi)貿(mào)易融資等） 、產(chǎn)品種類產(chǎn)品種類（流貸、銀承、貼現(xiàn)、固貸、項目融資、 貿(mào)易融資、國際國內(nèi)貿(mào)易融資（包括但不限于開立信用證、進口押匯、提貨擔 保、出口押匯、議付、貼現(xiàn)、

11、福費廷、打包放款、出口跟單托收押匯、tt 押匯、 貿(mào)融代付等） 、個貸等） ，擔保方式和機構(gòu)擔保方式和機構(gòu)等，實現(xiàn)包括業(yè)務(wù)申請的發(fā)起、復核、 提交，審查，審批、出具批復等差別化的貸前、貸中流程控制。 2.1.1.3貸后管理貸后管理 建立全方位、流程化、高效率、差別化的貸后管理體系。 1、貸后流程管理功能。 針對各類授信業(yè)務(wù)的風險特征，結(jié)合產(chǎn)品、客戶（評級、類型、合作關(guān)系等） 、業(yè)務(wù)模式、所在區(qū)域（如本地、異地客戶） 、擔保方式等關(guān)鍵特征，實現(xiàn)授信 業(yè)務(wù)貸后管理的差別化流程管理（提供差別化的貸后檢查報告模板） 。 2、貸款風險分類管理功能。 實現(xiàn)信貸資產(chǎn)五級（或十二級）分類的自動化批量（個別）處

12、理（根據(jù)客戶 評級、業(yè)務(wù)類型、擔保方式、財務(wù)指標等自動初分） 、人工調(diào)整（調(diào)整規(guī)則） 、 層級認定（授權(quán)管理）等功能。 3、風險預警管理功能。 實現(xiàn)自動化的預警識別和管理體系，根據(jù)預警情況（等級）實施差別化管 理。有風險的貸款根據(jù)設(shè)置分配不同的優(yōu)先等級，進入相應(yīng)處理流程。 4、合同檔案管理功能 在自動生成檔案的基礎(chǔ)上，能夠補充未登陸檔案信息和合同信息，并能根 據(jù)不同的權(quán)限查閱和修改。 5、貸后賬戶管理功能 實現(xiàn)對貸款賬戶動態(tài)管理，為還款及逾期情況提供最新數(shù)據(jù)支持。 2.1.1.4催收管理功能催收管理功能 建立（不包括信用卡）內(nèi)外聯(lián)動的催收管理體系。每個層次，從總行到分 行，從分行到支行，從行內(nèi)

13、到行外，每一個任務(wù)都有其不同的權(quán)力和頁面。包 括：自動短信催討、自動催討未果，轉(zhuǎn)移到相應(yīng)客戶經(jīng)理、移交擔保公司、移 交法律部門。同時有催收流程、催收提醒、催收策略、催收紀錄體現(xiàn)、催收臺 賬和催收報告管理等功能，與行內(nèi)催收渠道進行接口（包括短信平臺、電話銀 行等） 。 2.1.1.5資產(chǎn)保全管理功能資產(chǎn)保全管理功能 包括不良資產(chǎn)移交，訴訟管理（時效和流程） ，信貸資產(chǎn)重組、減免息、信 貸資產(chǎn)核銷等流程管理（流程發(fā)起、審查審批、具體實施等） ，不良資產(chǎn)回收等。 2.1.2客戶管理功能客戶管理功能 1、客戶信息管理功能。包括各類客戶基礎(chǔ)信息、公共信息和個性化信息的 錄入、提取和管理。 2、客戶權(quán)限管

14、理。多層次、多維度的客戶管轄權(quán)限和操作權(quán)限設(shè)置。 3、客戶評級管理。建立完整的客戶評級體系，為客戶選擇、業(yè)務(wù)準入、授 信審查、信貸審批、授權(quán)、貸后管理、債項分類、風險加權(quán)資產(chǎn)計量、績效考 核等提供全方位的支持。 4、集團客戶管理。包括集團關(guān)聯(lián)客戶的搜索和認定，集團客戶業(yè)務(wù)情況的 展現(xiàn)，集中度管理等功能。 5、客戶評價功能。包括戰(zhàn)略客戶的認定，綜合貢獻（存款、利息、中間業(yè) 務(wù)收入）的查詢功能等。 6、個人、企業(yè)征信報文的生成。按人民人行最新的個人、企業(yè)信用信 息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)數(shù)據(jù)接口規(guī)范 完成個人、企業(yè)征信報文 t+1 報送。 2.1.3額度管理功能額度管理功能 2.1.3.1授信額度管理授信額

15、度管理 建立全方位、多維度、集成化、高適應(yīng)性的信貸業(yè)務(wù)額度管控體系。結(jié)合 我行信貸業(yè)務(wù)額度、產(chǎn)品等管理辦法，通過對額度占用、釋放、控制和串用規(guī) 則的設(shè)定，實現(xiàn)對低風險、一般風險，綜合授信、單筆授信，單一客戶、集團 客戶，表內(nèi)授信、表外授信等各類業(yè)務(wù)全方位、系統(tǒng)化的額度管控；同時，可 以根據(jù)我行政策制度和產(chǎn)品的調(diào)整，靈活定制和調(diào)整相應(yīng)的管控規(guī)則。 2.1.3.2其他額度管理功能其他額度管理功能 實現(xiàn)對擔保公司、保險公司、合作渠道、開發(fā)商和監(jiān)管方等合作方的額度管 控功能，包括對一般擔保額度和回購擔保額度等的管理功能。 2.1.3.3組合管理功能組合管理功能 初步實現(xiàn)多維度信貸組合管理功能。根據(jù)行業(yè)

16、、機構(gòu)、產(chǎn)品、擔保方式等維 度進行信貸規(guī)模組合管理控制，并根據(jù)實際情況和管理需要靈活調(diào)整。 2.1.3.4授權(quán)管理功能授權(quán)管理功能 建立多層次、多維度、全行統(tǒng)一的信貸業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系?；谌惺跈?quán)體 系，從區(qū)域、機構(gòu)、行業(yè)、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)模式、擔保方式等多個維度，實現(xiàn)全行 信貸業(yè)務(wù)授權(quán)的系統(tǒng)管控；同時，可根據(jù)實際情況靈活調(diào)整。 2.1.4行業(yè)管理功能行業(yè)管理功能 1、實現(xiàn)對國標行業(yè)、我行行業(yè)類別（根據(jù)管理需要）的靈活配置功能。 2、配置和維護行業(yè)基礎(chǔ)信息。包括行業(yè)核心指標（財務(wù)和非財務(wù)）和行業(yè)政策 （準入標準、授信政策等）的配置和維護，同時實現(xiàn)行業(yè)基礎(chǔ)信息與系統(tǒng)相關(guān) 功能模塊的緊密關(guān)聯(lián)，如客戶評級

17、模塊、五級分類模塊、貸后管理模塊等。 3、實現(xiàn)行業(yè)限額的配置、維護和預警等管理功能。 4、行業(yè)授信數(shù)據(jù)的查詢及統(tǒng)計功能。 2.1.5產(chǎn)品管理功能產(chǎn)品管理功能 實現(xiàn)對各類信貸產(chǎn)品的靈活訂制，包括產(chǎn)品的新增（創(chuàng)新） 、變更和終止；實 現(xiàn)多維度、多角度的產(chǎn)品貢獻度考核評價功能；靈活的查詢統(tǒng)計功能等。 2.1.6擔保管理功能擔保管理功能 初步建立擔保管理體系，包括抵質(zhì)押品管理（含抵押物登記、抵押登記辦理 的流程進度提升、解除抵押、相關(guān)抵押物的評估等） 、擔保合同管理、擔保公司 的擔保額度、抵質(zhì)押物管理（包括了貿(mào)融項下的貨押及應(yīng)收款的管理） 、保證人 管理、擔保監(jiān)管、抵質(zhì)押品統(tǒng)計分析、抵質(zhì)押品統(tǒng)計分析以

18、及表外賬務(wù)記賬、 擔保合同的變更、押品的追加、置換等功能。 2.1.7綜合管理功能綜合管理功能 1、風險資產(chǎn)管理功能。實現(xiàn)風險資產(chǎn)計量、經(jīng)濟資本管理等基本功能； 2、查詢統(tǒng)計功能。滿足各類信貸業(yè)務(wù)多維度查詢、統(tǒng)計和報表報送等業(yè)務(wù)和管 理需求； 3、績效考核功能。滿足對各類業(yè)務(wù)產(chǎn)品、客戶、行業(yè)、區(qū)域、機構(gòu)、員工等多 角度、多維度的管理和考核需要。 2.1.8系統(tǒng)管理功能系統(tǒng)管理功能 包括機構(gòu)管理、用戶管理、角色管理、系統(tǒng)權(quán)限配置、基礎(chǔ)配置（系統(tǒng)代碼 維護） 、基礎(chǔ)信息管理（匯率、利率、黑名單、股東和關(guān)聯(lián)方維護、合作方信息 等） 、業(yè)務(wù)（客戶、人員）轉(zhuǎn)移操作等。 2.1.9貸款核算功能貸款核算功能

19、 配合我行瘦核心發(fā)展方向，信貸管理系統(tǒng)承接了貸款核算方面的功能，支 持新會計準則，主要實現(xiàn)以下功能： 2.1.9.1 增加貸款核算方面功能，實現(xiàn)貸款在信貸系統(tǒng)的發(fā)放功能 (1)貸款開戶功能，實現(xiàn)自動開戶、手工開戶、批量開戶、單筆開戶功能 （如還款計劃的開戶） (2)貸款發(fā)放功能，實現(xiàn)自動放款、手工放款、批量放款、單筆放款功能 （如還款計劃的發(fā)放） (3)貸款結(jié)息功能，實現(xiàn)批量結(jié)息、單筆結(jié)息、自動結(jié)息、手工結(jié)息功能 (4)貸款扣息功能，實現(xiàn)批量扣息、單筆扣息、自動扣息、手工扣息功能 (5) 正常還款功能，實現(xiàn)批量還款、單筆還款、自動還款、手工還款功能 (6) 提前還款功能，實現(xiàn)批量還款、單筆還款

20、、自動還款、手工還款功能 (7) 違約還款功能，實現(xiàn)批量還款、單筆還款、自動還款、手工還款功能 (8) 沖正補賬交易功能，貸款開戶或發(fā)放后，需對錯賬進行沖正糾正，包括 放款沖正補賬、一般還款沖正補賬、提前還款沖正補賬、收息沖正補賬等 (9) 貸款核銷及回收功能 (10)核銷貸款利息的維護及回收功能 (11)預扣款、預扣息處理功能 (12)形態(tài)轉(zhuǎn)列 (13)貸款憑證的打印功能 (14)貸款總分賬查詢 (15)利息查詢，包括歷史某個時點及實時應(yīng)收利息、實收利息、應(yīng)收未收 利息（表內(nèi)外、罰息） (16)利息測算功能 (17)業(yè)務(wù)查詢功能，包括交易流水、形態(tài)轉(zhuǎn)列等查詢 (18) 實現(xiàn)貸款資產(chǎn)減值、撥備

21、計算等，實現(xiàn)按日計提。 (19) 實現(xiàn)貸款風險資產(chǎn)的計算 (20) 實現(xiàn)貸款借貸平衡檢查、聯(lián)動總帳現(xiàn)實總分檢查 (21) 手工調(diào)賬 (22) 還款計劃的維護 2.1.9.2 增加貸款核算管理功能 (1)借款借據(jù)維護功能 (2)日志管理 (3)科目調(diào)整 (4)科目體系維護功能 (5)停止/恢復計息 (6)利息調(diào)整 2.1.10企業(yè)征信功能企業(yè)征信功能 1、按照人行要求格式對信貸對公客戶和業(yè)務(wù)信息進行 t+1 上報數(shù)據(jù)自動抽取； 2、對人行反饋的報文進行自動解析； 3、對每季度兩端核對數(shù)據(jù)文件自動抽??； 4、操作以及反饋處理界面展示。 2.1.11個人征信功能個人征信功能 1、按照人行要求格式對信

22、貸個人客戶和業(yè)務(wù)信息進行 t+1 上報數(shù)據(jù)自動抽??； 2、對人行反饋的報文進行自動解析； 3、對每季度兩端核對數(shù)據(jù)文件自動抽??； 4、操作以及反饋處理界面展示。 2.1.12其他功能（數(shù)據(jù)接口）其他功能（數(shù)據(jù)接口） 2、舊信貸系統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、核心系統(tǒng)貸款賬務(wù)數(shù)據(jù)平穩(wěn)準確移植。 3、打通全行電子渠道接口，接入 esb，為票據(jù)系統(tǒng)、電子貿(mào)易融資系統(tǒng)、國際 結(jié)算系統(tǒng)貿(mào)易融資系統(tǒng)、國際結(jié)算系統(tǒng)（信用證） 、資金系統(tǒng)（同業(yè)授信）等提 供統(tǒng)一審批流程和額度管理。 2.2 業(yè)務(wù)活動圖業(yè)務(wù)活動圖 - 業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)活活動動圖圖 授信申請臺帳登記貸后管理客戶信息管理 客戶信息收集授信申請 授信審查審批 簽訂合同 落

23、實擔保/ 押品手續(xù)及其他用 款條件 登記臺賬 放款 用信出帳審批 到期提示還款 到期還款到期未還款 形成催收方案 催收 未還款 業(yè)務(wù)歸檔 還款 核銷申請審批 核銷 業(yè)務(wù)歸檔 業(yè)務(wù)歸檔 2.3 業(yè)務(wù)產(chǎn)品功能業(yè)務(wù)產(chǎn)品功能 功能模塊功能模塊一級功能名稱一級功能名稱二級功能二級功能 名稱名稱 三級功能名稱三級功能名稱主要系統(tǒng)執(zhí)主要系統(tǒng)執(zhí) 行者行者 備注備注 授信申請客戶經(jīng)理 預審批系統(tǒng)處理 授信審查審查人員 對公授信 授信審批審批人員 授信申請客戶經(jīng)理 預審批系統(tǒng)處理 流流 程程 管管 理理 貸前、貸前、 貸貸 中中 管管 理理 授信流程管理授信流程管理 小微授信 授信審查審查人員 授信審批審批人員

24、授信申請客戶經(jīng)理 預審批系統(tǒng)處理 授信審查審查人員 零售授信 授信審批審批人員 授信申請客戶經(jīng)理 預審批系統(tǒng)處理 授信審查審查人員 同業(yè)授信 授信審批審批人員 放款申請 （發(fā)起及 提交） 客戶經(jīng)理 放款審核放款人員 放款復核放款主管 放款操作 客戶經(jīng)理、 放款人員、 柜臺人員 放款流程管理放款流程管理 當日沖賬 放款人員、 柜臺人員 首次檢查 客戶經(jīng)理 月度回訪 客戶經(jīng)理 定期檢查 客戶經(jīng)理 貸后檢查貸后檢查 貸后檢查 報告質(zhì)量 評價 貸后人員 批量發(fā)起客戶經(jīng)理 分類發(fā)起 個別發(fā)起客戶經(jīng)理 批量初分客戶經(jīng)理 系統(tǒng)初分 個別初分客戶經(jīng)理 調(diào)整規(guī)則設(shè)置系統(tǒng)管理員 人工調(diào)整 流程操作客戶經(jīng)理 認定流

25、程操作貸后人員 五級分類管理五級分類管理 分類認定 認定權(quán)限設(shè)置系統(tǒng)管理員 預警的發(fā)起 （系統(tǒng)/人工 判定） 客戶經(jīng)理、 審查人員、 審批人員、 貸后人員 預警的生效和 解除 風險管理部 管理人員 一般風險 預警 預警的報告和 關(guān)聯(lián)機制 客戶經(jīng)理、 審查人員 貸貸 后后 管管 理理 風險預警管理風險預警管理 重大風險 預警 預警的發(fā)起 （系統(tǒng)/人工 客戶經(jīng)理、 審查人員、 判定）審批人員、 貸后人員 預警的生效和 解除 風險管理部 管理人員 預警的報告和 關(guān)聯(lián)機制 客戶經(jīng)理、 審查人員 催收提醒 客戶經(jīng)理、 貸后人員 催收策略 客戶經(jīng)理、 貸后人員 催收臺賬 客戶經(jīng)理、 貸后人員 催收報告 客

26、戶經(jīng)理、 貸后人員 催收管理催收管理 短信催收 客戶經(jīng)理、 貸后人員 撥備管理 風險管理部 管理人員 撥備和減值準撥備和減值準 備計提備計提減值準備 計提 客戶經(jīng)理 不良資產(chǎn)移交不良資產(chǎn)移交 客戶經(jīng)理、 審查人員、 審批人員、 貸后人員 訴訟管理訴訟管理 客戶經(jīng)理、 審查人員、 審批人員、 貸后人員 不良回收不良回收 客戶經(jīng)理、 審查人員、 審批人員、 貸后人員 不良重組不良重組 客戶經(jīng)理、 審查人員、 審批人員、 貸后人員 不良減免息不良減免息 客戶經(jīng)理、 審查人員、 審批人員、 貸后人員 資資 產(chǎn)產(chǎn) 保保 全全 管管 理理 不良核銷不良核銷 客戶經(jīng)理、 審查人員、 審批人員、 貸后人員 基

27、礎(chǔ)信息錄入 及導入 客戶經(jīng)理、 審查人員 基礎(chǔ)信息校驗自動校驗 基礎(chǔ)信息 管理 基礎(chǔ)信息管理 客戶經(jīng)理、 審查人員、 貸后管理人 員 規(guī)模信息導入 （錄入） 系統(tǒng)判定規(guī) 則、客戶經(jīng) 理、審查人 員 客戶規(guī)模 管理 規(guī)模信息修改 客戶經(jīng)理、 審查人員 主營業(yè)務(wù)類別 和占比信息 客戶經(jīng)理、 審查人員 客戶業(yè)務(wù) 類型兼營業(yè)務(wù)類別 和占比信息 客戶經(jīng)理、 審查人員 財務(wù)報表錄入客戶經(jīng)理 財務(wù)報表校驗 系統(tǒng)自動校 驗 財務(wù)報表復核 客戶經(jīng)理主 管 財務(wù)分析 客戶經(jīng)理、 審查人員 財務(wù)信息 管理 報表信息修改 客戶經(jīng)理、 審查人員 股東信息管理 客戶經(jīng)理、 審查人員 股權(quán)投資情況 客戶經(jīng)理、 審查人員 實

28、際控制人信 息管理 客戶經(jīng)理、 審查人員 高管人員信息 管理 客戶經(jīng)理、 審查人員 關(guān)聯(lián)方授信信 息管理 客戶經(jīng)理、 審查人員 關(guān)聯(lián)方信 息管理 關(guān)聯(lián)擔保信息 管理 客戶經(jīng)理、 審查人員 客戶管理客戶管理客戶信息管理客戶信息管理 交易信息 管理 交易對手信息 導入及錄入 客戶經(jīng)理 交易對手信息 維護 客戶經(jīng)理、 審查人員、 貸后人員 交易信息導入 及查詢 客戶經(jīng)理、 審查人員、 貸后人員 交易信息維護 客戶經(jīng)理、 審查人員、 貸后人員 歷史授信信息 管理 客戶經(jīng)理、 審查人員 我行未結(jié)清授 信信息管理 客戶經(jīng)理、 審查人員 他行未結(jié)清授 信信息管理 客戶經(jīng)理、 審查人員 我行未結(jié)清擔 保信息管

29、理 客戶經(jīng)理、 審查人員 授信信息 管理 他行未結(jié)清擔 保信息管理 客戶經(jīng)理、 審查人員 客戶走訪記錄客戶經(jīng)理營銷信息 管理營銷方案客戶經(jīng)理 征信信息查詢 客戶經(jīng)理、 審查人員、 貸后人員 征信信息 管理 征信記錄維護 客戶經(jīng)理、 審查人員、 貸后人員 管轄權(quán)限認定系統(tǒng)管理員管轄權(quán)限 管理管轄權(quán)限維護系統(tǒng)管理員 操作權(quán)限設(shè)定系統(tǒng)管理員 客戶權(quán)限管理客戶權(quán)限管理 操作權(quán)限 管理操作權(quán)限維護系統(tǒng)管理員 集團客戶 搜索 客戶經(jīng)理、 審查人員、 貸后人員 集團客戶 認定 審查人員、 審批人員 集團額度認定 審查人員、 審批人員 集團額度切分 客戶經(jīng)理、 審查人員 集團客戶管理集團客戶管理 集團額度 管

30、理 集團額度領(lǐng)用 客戶經(jīng)理、 審查人員 客戶評級管理客戶評級管理預評級 客戶經(jīng)理、 審查人員、 貸后人員 調(diào)查階段客戶經(jīng)理評級申請 發(fā)起審查階段審查人員 評級認定 審查人員、 審批人員 評級調(diào)整 客戶經(jīng)理、 審查人員、 審批人員、 貸后人員 戰(zhàn)略客戶 認定 客戶經(jīng)理、 公司金融部 管理人員 存款信息 查詢 客戶經(jīng)理、 審查人員、 審批人員、 貸后人員 利息和中 間業(yè)務(wù)收 入查詢 客戶經(jīng)理、 審查人員、 審批人員、 貸后人員 客戶評價功能客戶評價功能 合作關(guān)系 管理 客戶經(jīng)理、 審查人員、 審批人員、 貸后人員 各類額度占用、 釋放基本規(guī)則 管理 系統(tǒng)管理員 額度領(lǐng)用規(guī)則 維護（集團客 戶、戰(zhàn)略

31、客戶 等） 系統(tǒng)管理員 對公授信 額度管理 額度串用規(guī)則 管理 系統(tǒng)管理員 額度占用、釋 放基本規(guī)則管 理 系統(tǒng)管理員 同業(yè)授信 額度管理 額度串用規(guī)則 管理 系統(tǒng)管理員 額度占用、釋 放基本規(guī)則管 理 系統(tǒng)管理員 額度管理額度管理授信額度管理授信額度管理 零售授信 額度管理 額度串用規(guī)則 管理 系統(tǒng)管理員 擔保公司額度 客戶經(jīng)理、 審查人員、 審批人員、 貸后人員 合作方額 度管理 監(jiān)管方額度 客戶經(jīng)理、 審查人員、 審批人員、 貸后人員 一般擔保額度 客戶經(jīng)理、 審查人員、 審批人員、 貸后人員 其他額度管理其他額度管理 擔保額度 管理 回購擔保額度 客戶經(jīng)理、 審查人員、 審批人員、 貸

32、后人員 基本授權(quán) 管理 風險管理部 管理人員 特殊授權(quán) 管理 風險管理部 管理人員 授權(quán)管理授權(quán)管理 轉(zhuǎn)授權(quán)管 理 風險管理部 管理人員 行業(yè)限額設(shè)定 風險管理部、 信貸審批部 等管理人員 行業(yè)限額 組合管理 行業(yè)限額監(jiān)控 及預警 風險管理部、 信貸審批部 等管理人員 機構(gòu)組合 管理 風險管理部、 信貸審批部 等管理人員 產(chǎn)品組合 管理 風險管理部、 信貸審批部 等管理人員 組合管理組合管理 擔保方式 組合管理 風險管理部、 信貸審批部 等管理人員 國標行業(yè)系統(tǒng)管理員 行業(yè)維度配置行業(yè)維度配置我行行業(yè) 類別 系統(tǒng)管理員 財務(wù)指標維護 （導入、修改） 系統(tǒng)管理員行業(yè)管理行業(yè)管理 行業(yè)基礎(chǔ)信息行業(yè)

33、基礎(chǔ)信息 維護維護 行業(yè)指標 維護 非財務(wù)指標維系統(tǒng)管理員 護 行業(yè)準入條件 維護 系統(tǒng)管理員 行業(yè)政策導入系統(tǒng)管理員 行業(yè)政策 維護 行業(yè)預警信息 維護 系統(tǒng)管理員 行業(yè)限額 配置 系統(tǒng)管理員 行業(yè)限額 修改 系統(tǒng)管理員 行業(yè)限額管理行業(yè)限額管理 行業(yè)限額 預警管理 客戶經(jīng)理、 審查人員、 審批人員、 貸后人員 產(chǎn)品新增產(chǎn)品新增 產(chǎn)品管理人 員 產(chǎn)品修改產(chǎn)品修改 產(chǎn)品管理人 員 產(chǎn)品廢止產(chǎn)品廢止 產(chǎn)品管理人 員 產(chǎn)品信息查詢產(chǎn)品信息查詢 統(tǒng)計統(tǒng)計 產(chǎn)品管理人 員 產(chǎn)品管理產(chǎn)品管理 產(chǎn)品貢獻度考產(chǎn)品貢獻度考 核評價核評價 產(chǎn)品管理人 員 最高額擔 保 客戶經(jīng)理 擔保合同管理擔保合同管理 一般擔

34、保 客戶經(jīng)理 入庫（相關(guān)信 息錄入） 客戶經(jīng)理 抵押品登 記 出庫客戶經(jīng)理 抵押品價 值認定 客戶經(jīng)理、 審查人員、 貸后人員 合同（債 項）關(guān)聯(lián) 客戶經(jīng)理、 審查人員、 貸后人員 抵押品管理抵押品管理 抵押率測 算 客戶經(jīng)理、 審查人員、 貸后人員 入庫（相關(guān)信 息錄入） 客戶經(jīng)理 質(zhì)押品登 記 出庫客戶經(jīng)理 擔保管理擔保管理 質(zhì)押品管理質(zhì)押品管理 （包括應(yīng)收賬（包括應(yīng)收賬 款、貨物、單款、貨物、單 據(jù)等）據(jù)等） 質(zhì)押品價 值認定 客戶經(jīng)理、 審查人員、 電子貿(mào)易融資 系統(tǒng)及國結(jié)系 統(tǒng)可向信貸管 理系統(tǒng)反饋信 息 貸后人員 合同（債 項）關(guān)聯(lián) 客戶經(jīng)理、 審查人員、 貸后人員 質(zhì)押率測 算

35、客戶經(jīng)理、 審查人員、 貸后人員 擔保限額 測算 客戶經(jīng)理、 審查人員、 貸后人員 合格擔保 判斷 客戶經(jīng)理、 審查人員、 貸后人員 保證管理保證管理 擔保管理 客戶經(jīng)理、 審查人員、 貸后人員 參數(shù)設(shè)置 管理人員 模型設(shè)置 管理人員風險資產(chǎn)計量風險資產(chǎn)計量 查詢統(tǒng)計 管理人員 經(jīng)濟資本 分配 管理人員 經(jīng)濟資本 占用控制 管理人員經(jīng)濟資本管理經(jīng)濟資本管理 查詢統(tǒng)計 管理人員 固定查詢 全部人員 靈活查詢 全部人員 報表報送 全部人員 個人征信 報表管理人 員 查詢統(tǒng)計查詢統(tǒng)計 征信管理 企業(yè)征信 報表管理人 員 機構(gòu)管理人員 行業(yè)管理人員 產(chǎn)品管理人員 客戶管理人員 考核維度 設(shè)置 員工管理

36、人員 考核目標 設(shè)定 管理人員 績效考核績效考核 考核評價 結(jié)果 管理人員 制度導入 （生效） 制度維護人 員 綜合管理綜合管理 制度管理制度管理 制度導出 制度維護人 （失效）員 制度維護 （修訂） 制度維護人 員 查詢引用 全部人員 用戶管理用戶管理系統(tǒng)管理員 角色管理角色管理系統(tǒng)管理員 系統(tǒng)權(quán)限配置系統(tǒng)權(quán)限配置系統(tǒng)管理員 系統(tǒng)代碼維護系統(tǒng)代碼維護 系統(tǒng)管理員 利率維護系統(tǒng)管理員 匯率維護系統(tǒng)管理員 節(jié)假日維 護 系統(tǒng)管理員 黑名單管 理 系統(tǒng)管理員 股東管理系統(tǒng)管理員 關(guān)聯(lián)方管 理 系統(tǒng)管理員 擔保公司系統(tǒng)管理員 評估機構(gòu)系統(tǒng)管理員 評級機構(gòu)系統(tǒng)管理員 基礎(chǔ)信息管理基礎(chǔ)信息管理 合作方管

37、 理 其他系統(tǒng)管理員 申請修改 系統(tǒng)管理員 批復修改 系統(tǒng)管理員 批文修改 系統(tǒng)管理員 合同修改 系統(tǒng)管理員 緊急呈報 系統(tǒng)管理員 信用等級 認定修改 系統(tǒng)管理員 業(yè)務(wù)信息修改業(yè)務(wù)信息修改 出賬修改 系統(tǒng)管理員 客戶移交管理客戶移交管理系統(tǒng)管理員 系統(tǒng)管理系統(tǒng)管理 業(yè)務(wù)移交管理業(yè)務(wù)移交管理系統(tǒng)管理員 貸款開戶貸款核算崗 貸款發(fā)放 貸款發(fā)放貸款核算崗 貸款結(jié)息貸款核算崗 貸款扣息貸款核算崗 正常還款貸款核算崗 提前還款貸款核算崗 違約還款貸款核算崗 沖正補賬交易貸款核算崗 貸款核銷及回 收功能 貸款核算崗 貸款核算貸款核算貸款核算貸款核算 貸款核算 核銷貸款利息 的維護及回收 貸款核算崗 預扣款

38、、預扣 息處理 貸款核算崗 貸款四級形態(tài) 轉(zhuǎn)列 貸款核算崗 利息測算貸款核算崗 手工調(diào)賬貸款核算崗 還款計劃的維 護 貸款核算崗 貸款憑證的打 印 貸款核算崗 貸款總分賬查 詢 貸款核算崗 利息查詢貸款核算崗 業(yè)務(wù)查詢功 能 全部人員 貸款資產(chǎn)減值、 撥備計算 貸款核算崗 貸款風險資產(chǎn) 計算 自動 查詢 貸款借貸平衡 檢查、聯(lián)動總 帳現(xiàn)實總分檢 查 自動 借款借據(jù) 維護 貸款核算崗 科目調(diào)整貸款核算崗 科目體系 維護功能 貸款核算崗 停止/恢復 計息 貸款核算崗 利息調(diào)整貸款核算崗 貸款核算管理貸款核算管理 日志管理 票據(jù)系統(tǒng) 貿(mào)易融資 系統(tǒng) 國際結(jié)算 系統(tǒng) 資金系統(tǒng) 存款結(jié)算 系統(tǒng) 數(shù)據(jù)接口

39、數(shù)據(jù)接口數(shù)據(jù)接口數(shù)據(jù)接口 網(wǎng)上銀行 系統(tǒng) 總帳系統(tǒng) t+1 上報 數(shù)據(jù)抽取 征信上報人 員 反饋報文 解析 征信上報人 員 兩端數(shù)據(jù) 核對報文 抽取 征信上報人 員企業(yè)征信企業(yè)征信企業(yè)征信企業(yè)征信 操作以 及反饋 圖形化 處理 征信上報人 員 t+1 上報 數(shù)據(jù)抽取 征信上報人 員 反饋報文 解析 征信上報人 員 兩端數(shù)據(jù) 核對報文 抽取 征信上報人 員個人征信個人征信個人征信個人征信 操作以 及反饋 圖形化 處理 征信上報人 員 2.4 業(yè)務(wù)組織架構(gòu)業(yè)務(wù)組織架構(gòu) 2.4.1運營職責運營職責 業(yè)務(wù)部門角色業(yè)務(wù)職責備注 客戶信息及評級信息的錄 入及維護 信貸業(yè)務(wù)申請、借款合同、 擔保合同及擔保品

40、、放款 等信息的錄入 貸后管理信息的錄入 資產(chǎn)保全管理的錄入 行業(yè)限額預警管理 集團客戶信息的錄入集團客戶信息的錄入 業(yè)務(wù)經(jīng)營部門 客戶經(jīng)理 信息查詢 審核確認客戶經(jīng)理錄入的 信息 審核信貸業(yè)務(wù)信息 審核貸后管理信息 審核資產(chǎn)保全管理信息 行業(yè)限額預警管理 負責人 信息查詢 信貸業(yè)務(wù)的分發(fā) 綜合崗 信息查詢 信貸業(yè)務(wù)的審查 風險預警的發(fā)起及管理風險預警的發(fā)起及管理 資產(chǎn)保全的管理 客戶信息及評級的管理 集團客戶的管理集團客戶的管理 行業(yè)限額預警管理 審查人員 信息查詢 信貸業(yè)務(wù)的審批 風險預警的管理風險預警的管理 資產(chǎn)保全的管理 集團客戶的管理集團客戶的管理 客戶評級的管理客戶評級的管理 業(yè)務(wù)

41、審批部門 審批人員 信息查詢 放款審批放款審批 放款人員 信息查詢 貸后管理 風險預警的管理風險預警的管理 交易信息的管理 客戶評級的管理 信貸業(yè)務(wù)及擔保額度的管理 行業(yè)限額預警管理 擔保品的管理 資產(chǎn)保全的管理 貸后人員 信息查詢 系統(tǒng)管理業(yè)務(wù)信息的維護 授權(quán)管理 放款管理 風險預警的管理風險預警的管理 撥備管理 風險管理部門 負責人 信息查詢 運營管理部貸款核算及有關(guān)憑證打印 貸款核算制度、科目的制 定計劃財務(wù)部 風險資產(chǎn)計量、風險資產(chǎn)計量、撥備的計提 信息科技部 1、負責信貸系統(tǒng)技術(shù)保障 和運行維護管理工作。 2、負責信貸系統(tǒng)服務(wù)器的 維護及數(shù)據(jù)定期備份。 3、負責對信貸系統(tǒng)生產(chǎn)主 機進行監(jiān)測，建立運行日 志。 4、負責信貸系統(tǒng)技術(shù)參數(shù) 的維護、修改。 5、負責對相關(guān)部門提出的 系統(tǒng)需求進行程序開發(fā)、 上線。 6、協(xié)助總、分行系統(tǒng)維護 員解決信貸系統(tǒng)中遇到的 技術(shù)問題。 7、總行相關(guān)部門因統(tǒng)計需 要提供特定數(shù)據(jù)時，負責 從信貸系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中臨時 抽取數(shù) 據(jù)。 8、負責信貸系統(tǒng)測試環(huán)境 的維護、管理工作。 2.5 用戶說明用戶說明 用戶所屬部門 客戶經(jīng)理各經(jīng)營部門、管理部門 經(jīng)營部門負責人總、分、支經(jīng)營部門 管理部門負責人總、分行管理部門 審查人員總、分行業(yè)務(wù)審批部門 審批人員總、分行業(yè)務(wù)審批部門 放款審核人員總、分行風險管理部門 貸后管理