擔保業(yè)務(wù)管理綜合類制度 123

1、 精品 word 文檔 值得下載 值得擁有 |精品word文檔可以編輯（本頁是封面）【最新資料 Word版可自由編輯！ ！】精品word文檔值得下載值得擁有擔保風險責任制度業(yè)務(wù)檔案管理辦法權(quán)利憑證管理辦法評估機構(gòu)準入管理辦法2010年8月制訂目錄第一章?lián)ｏL險責任制度 3頁第二章業(yè)務(wù)檔案管理辦法5頁第三章權(quán)利憑證管理辦法 10頁第四章評估機構(gòu)準入管理辦法 12頁蘇州興誠擔保投資有限公司擔保風險責任制度為建立權(quán)責對稱，責任明晰，決策規(guī)范的業(yè)務(wù)管理體制，提高 決策水平，有效防范道德風險和能力風險，結(jié)合公司實際，建立 主責任人制度，嚴格責任界定。一、建立主責任人制度。1、建立調(diào)查主責任人制度， 對報

2、批業(yè)務(wù)保前調(diào)查的真實性負 責；2、建立審查主責任人制度， 對審查的擔保業(yè)務(wù)的合規(guī)合法性 負責；3、 建立審批責任人制度，對擔保業(yè)務(wù)負審批責任；4、建立 經(jīng)營主責任人制度，對未解除擔保責任的業(yè)務(wù)的事后監(jiān)管、按期 履約、債權(quán)保全等負責。二、主責任人界定如下：1. 業(yè)務(wù)經(jīng)營部門負責人為調(diào)查主責任人，業(yè)務(wù)監(jiān)管部門負責 人為審查主責任人，評審委員為審批責任人，業(yè)務(wù)經(jīng)營部門負責 人為經(jīng)營主責任人。2. 報批的擔保業(yè)務(wù)，必須書面確定調(diào)查、審查、經(jīng)營主責任 人。3. 建立經(jīng)營主責任人責任移交制度，原經(jīng)營主責任人因工作崗位變動，必須在公司業(yè)務(wù)監(jiān)管部門主持和監(jiān)交下，同接手經(jīng)營 主責任人對其負責的業(yè)務(wù)風險依次進行鑒

3、定，形成書面交接材料，由原主責任人、接手主責任人、參與人簽字后登記存檔，責任移交后，接手主責任人對接手后的業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況負責，不得推諉責任，同時原經(jīng)營主責任人必須協(xié)助接手經(jīng)營主責任人了解有關(guān)情 況。三、加強對主責任人的檢查監(jiān)督、嚴格責任追究。公司管理 部門要加強對經(jīng)營部門業(yè)務(wù)行為的監(jiān)督檢查，重點加強對主責任 人違規(guī)違法違紀行為的查處。1. 調(diào)查主責任人幫助、默許客戶偽造有關(guān)條件，套取公司信 用，無論是否造成損失，一律撤職，形成不良資產(chǎn)的要負責清收； 觸及刑律構(gòu)成犯罪的，移交司法部門處理。2. 調(diào)查主責任人有下列行為之一的，視情節(jié)輕重，給予相應 的行政和經(jīng)濟處罰，形成不良資產(chǎn)的要負責清收；觸及刑律

4、構(gòu)成 犯罪的，移交司法部門處理。 不按制度規(guī)定進行調(diào)查，誤導審查和審批，造成損失的； 對客戶的財務(wù)，資信等狀況調(diào)查不細不實，誤導審查和審 批，造成損失的。3. 審查主責任人有下列行為之一的，無論是否造成損失，一 律撤職，形成不良資產(chǎn)的要負責清收；觸及刑律構(gòu)成犯罪的，移 交司法部門處理。精品word文檔值得下載值得擁有 不堅持獨立審查原則，按照領(lǐng)導或有關(guān)方面授意進行審查; 與客戶串通向有權(quán)審批人提供虛假審查報告。4. 審查主責任人有下列行為之一的，視情節(jié)輕重，給予相應 的行政和經(jīng)濟處罰，形成不良資產(chǎn)的要負責清收；觸及刑律構(gòu)成 犯罪的，移交司法部門處理。 不按照制度規(guī)定進行審查，誤導審批人。 沒有

5、審查出調(diào)查報告和評估報告中的明顯漏洞，誤導有權(quán) 審批人。5. 審批責任人有下列行為之一的，無論是否造成損失，一律 撤職，形成不良資產(chǎn)的要負責清收；觸及刑律構(gòu)成犯罪的，移交 司法部門處理。 逆程序或變相逆程序?qū)徟鷺I(yè)務(wù)； 向不符合基本條件的客戶授予信用； 向關(guān)系人提供不符合公司有關(guān)要求的業(yè)務(wù)。6. 審批責任人有下列行為之一的，視情節(jié)輕重，給予相應的 行政和經(jīng)濟處罰，形成不良資產(chǎn)的要負責清收；觸及刑律構(gòu)成犯 罪的，移交司法部門處理。 輕信、盲目跟風，依據(jù)未經(jīng)核實的信息審批業(yè)務(wù)，造成損 失的。 審批業(yè)務(wù)應用政策法規(guī)不當，造成損失的。7. 經(jīng)營主責任人有下歹列行為之一的， 無論是否造成損失， 律撤職，形

6、成不良資產(chǎn)的要負責清收；觸及刑律構(gòu)成犯罪的，移 交司法部門處理。 對管戶客戶經(jīng)理反映的客戶風險預警信號，不及時處理或 措施不力延誤時機，形成損失。 上報信息和數(shù)據(jù)嚴重失真，誤導上級決策的。8. 經(jīng)營主責任人有下列行為之一的，視情節(jié)輕重，給予相應 的行政和經(jīng)濟處罰，形成不良資產(chǎn)的要負責清收；觸及刑律構(gòu)成 犯罪的，移交司法部門處理。 接手經(jīng)營主責任人對接手的業(yè)務(wù)因管理不嚴造成損失的。 因未按照規(guī)定進行檢查并反饋信息，未及時預警造成損失 的。9. 公司保護業(yè)務(wù)人員的合法權(quán)益，對嚴格按照制度辦事，堅 持原則的業(yè)務(wù)人員，特別是對決策行為規(guī)范，決策效率咼，決策 效益好的主責任人，給予必要的精神和物質(zhì)獎勵。

7、2010年8月20日業(yè)務(wù)檔案管理辦法第一條 為規(guī)范本公司業(yè)務(wù)檔案的管理，維護業(yè)務(wù)檔案的安 全完整，實現(xiàn)檔案管理的規(guī)范化，根據(jù)中華人民共和國檔案法 及本公司實際情況，特制訂本辦法。第二條 本公司負責業(yè)務(wù)檔案管理的職能部門是風險控制 部，公司檔案工作實行“統(tǒng)一領(lǐng)導，專人負責、集中保管、定期 交接”的原則。第三條業(yè)務(wù)檔案是在業(yè)務(wù)調(diào)查評價、審批發(fā)放及后續(xù)管理 過程中形成的法律文件和具有查考價值的專業(yè)技術(shù)資料，按以下 兩部分內(nèi)容分類：1. 業(yè)務(wù)法律文件和公司內(nèi)部審批文件。2. 除上述文件外的客戶基本情況檔案，詳見業(yè)務(wù)檔案資料 清單（附件1）。第四條 業(yè)務(wù)檔案資料的移交1. 業(yè)務(wù)人員在業(yè)務(wù)完成之日起 3個

8、工作日內(nèi)將業(yè)務(wù)形成的法 律文本和公司內(nèi)部審批文件向業(yè)務(wù)監(jiān)管部（風險控制部）指定的檔案管理人員辦理移交，由檔案管理人員統(tǒng)一整理保管；其余檔 案待該客戶與我公司終止業(yè)務(wù)后一周內(nèi)移交。2. 業(yè)務(wù)人員在檔案移交前應按業(yè)務(wù)操作流程的要求對材 料認真核對，防止資料有缺項現(xiàn)象產(chǎn)生。填寫業(yè)務(wù)檔案資料移 交清單（附件2） 式兩份，并簽署本人姓名，連同全部資料一 并移交檔案管理人員。審查合格的業(yè)務(wù)檔案資料，檔案管理人員 在業(yè)務(wù)檔案資料交接清單上簽字，并由風險控制部負責人監(jiān) 交并簽名，一份由業(yè)務(wù)人員保留，另一份作為業(yè)務(wù)檔資料留檔保 管。第五條 業(yè)務(wù)檔案資料的整理檔案管理人員接收檔案資料后，應在 3個工作日內(nèi)進行整理

9、 歸檔，將檔案資料劃分為客戶基礎(chǔ)情況檔案和法律檔案、內(nèi)部審 批文件兩部分分別保管，其中客戶基礎(chǔ)檔案按業(yè)務(wù)檔案資料清 單順序排列，法律文件及內(nèi)部審批文件按業(yè)務(wù)操作流程先后順 序排列。第六條業(yè)務(wù)檔案的保管1. 檔案管理人員有義務(wù)保證資料安全，嚴密防火、防潮、防 塵、防盜、防蛀、防腐蝕。一旦發(fā)生有丟失、毀損、違章使用等 情況，除及時采取必要措施外，應迅速向風險控制部負責人和公 司領(lǐng)導報告。2. 業(yè)務(wù)檔案資料可根據(jù)便于保管和利用的原則，自定裝具。 但業(yè)務(wù)檔案裝具封面應標有檔案類別、經(jīng)辦部門、客戶名稱、擔 保品種、案卷號、年度等內(nèi)容。客戶基本情況檔案資料裝具封面 應標有檔案類別、客戶名稱等內(nèi)容，裝具與封

10、面的內(nèi)容、格式必 須前后一致統(tǒng)一。3. 檔案管理人員不得違反規(guī)定提供、 利用、移交資料或違法、 違紀牟取私利進行涂改、偽造檔案。4. 由于機構(gòu)變動或人員變動，需要進行檔案交接時，檔案管 理人員必需交接，接收人對交接的具體和資料， 按卷內(nèi)目錄核對， 并在文件目錄下簽名，由風險控制部負責人全程監(jiān)交并簽名。第七條業(yè)務(wù)檔案的調(diào)閱1. 業(yè)務(wù)檔案一律不得外借，防止毀損、丟失和泄密。2. 內(nèi)部人員調(diào)閱業(yè)務(wù)檔案的，由借閱人填寫業(yè)務(wù)檔案資料借閱單（附件3）交風險管理部門負責人同意簽名后方可辦理借 閱手續(xù)。借閱人可對檔案進行現(xiàn)場查閱，需要將資料帶離現(xiàn)場的，由風險管理部門負責人同意后由檔案管理人員為其復印。并將業(yè)務(wù)

11、檔案資料借閱單作為檔案資料專門保管。3. 業(yè)務(wù)檔案資料借閱時，應保證資料的安全性、完整性、有 效性，查閱人不得在檔案資料上涂改、標注、偽造、損毀。因?qū)?資料的遺失、損毀、泄密的經(jīng)濟損失可要求其承擔相應責任。4. 對于司法部門及監(jiān)察、工商、稅務(wù)、審計等部門和單位因 工作需要查閱資料，檔案管理人員必須查看其單位介紹信及身份 證文件，并由風險部控制部負責人和公司領(lǐng)導負責人在介紹信上 批署意見，才能查閱、復印或帶走原件。第八條 業(yè)務(wù)檔案的保存期限所有業(yè)務(wù)檔案保管期限不低于 10年。第九條 本辦法由總經(jīng)理辦公會議通過之日起執(zhí)行，原規(guī)定有相悖的，按本辦法執(zhí)行。2010年8月20日精品word文檔值得下載值

12、得擁有精品word文檔值得下載值得擁有（附件1）業(yè)務(wù)檔案資料清單內(nèi)容原件復印件份數(shù)、公司內(nèi)部文件資料1、委托擔保申請書（原件）*2、企業(yè)基本情況表（原件）*3、擔保業(yè)務(wù)受理表（原件）*4、企業(yè)調(diào)查報告書（原件）*5、資信評估評分表（原件）*6、擔保項目審批表（原件）7、項目審核報告書（原件）*&擔保承諾函（復印件）及審批表（原件）*9、保證合冋申請審批表（原件）*10、保證合同情況落實表（原件）11、冋意用款通知書申請表（原件）12、冋意用款通知書（復印件）13、董事會決議（復印件）14、評審會決議（復印件）15、監(jiān)管記錄二、企業(yè)基本資料1、營業(yè)執(zhí)照副本（復印件）2、法人代碼證（復印件）3、稅

13、務(wù)登記證副本（復印件）4、納稅憑證（復印件）5、企業(yè)注冊登記核準單（原件）6、公司介紹（原件）7、企業(yè)章程（復印件）&驗資報告（復印件）9、企業(yè)財務(wù)狀況及變化趨勢（原件）10、最近三年審計報告（復印件）11、近期財務(wù)報表（復印件）及主要科目明細12、貸款卡及信貸記錄13、上月銀行對帳單（復印件）14、資信證明（復印件）15、大額資產(chǎn)及資產(chǎn)權(quán)屬證明（復印件）16、法人代表證明書（原件）及身份證（復印件）17、法人代表及主要領(lǐng)導人簡歷（原件）18、董事會決議19、董事會成員名單及簽名式樣（復印件）20、法人授權(quán)委托書三、反擔保資料1、擔保協(xié)議書2、委托擔保協(xié)議3、經(jīng)濟咨詢服務(wù)協(xié)議4、反擔保協(xié)議*5

14、、抵（質(zhì)）押反擔保的，應提供抵（質(zhì)）押物權(quán)利證明及 財產(chǎn)評估報告5、信用反擔保的，應提供反擔保人的企業(yè)介紹、營業(yè)執(zhí)照副本、驗資報告、審計報告、財務(wù)報表、貸款證、資信證 明、企業(yè)章程、法人代表證明書及法人代表身份證、法人 代表及主要領(lǐng)導者簡歷四、銀行1、借款合同（原件）*2、保證合同（原件）*3、還款證明五、其他資料1、歷次擔保檢查表2、糾正違約通知3、保證責任履行方案4、違約代償通知書5、補充保證金通知書6、協(xié)助扣劃代償通知書7、擔保業(yè)務(wù)到期前通知書8驗資報告（復印件）9、企業(yè)財務(wù)狀況及變化趨勢（原件）（附件2）業(yè)務(wù)檔案移交資料清單（單位名稱）移交人：接交人：監(jiān)交人：移交資料編制部門:（附件3

15、）檔案借、查閱審批表借閱檔案名稱：申請日期：借閱現(xiàn)場查閱表號:申請部門借閱人借出理由檔案性質(zhì)物權(quán)憑證要件檔案一般檔案檔案內(nèi)容借出時限年月日至月日止部門經(jīng)理審 批管理部 經(jīng)理總經(jīng)理注：物權(quán)憑證及要件檔案需有總經(jīng)理意見辦理檔案號借出人：檔案內(nèi)容頁 數(shù)共頁保管人：頁碼詳列歸還時間歸還人：結(jié)果內(nèi)容核對頁碼核對保管人：完好性權(quán)利憑證管理辦法為了規(guī)范本公司的權(quán)利憑證管理， 加強內(nèi)部控制，防范風險， 特制定本管理辦法。一、權(quán)利憑證包括：物權(quán)憑證、債權(quán)憑證和知識產(chǎn)權(quán)憑證。二、屬于本公司的有價證券類權(quán)利憑證由公司綜合管理部財務(wù)室 負責保管。三、屬于客戶提供的用于反擔保的權(quán)利憑證：由擔保業(yè)務(wù)部收取 后移交綜合管理

16、部財務(wù)室保管，并辦理移交手續(xù)；取出權(quán)利憑證 時，由擔保業(yè)務(wù)部辦理領(lǐng)取手續(xù)，經(jīng)風險控制部審核報批后至綜 合管理部財務(wù)室領(lǐng)取。四、綜合管理部財務(wù)室要落實專人保管權(quán)利憑證，建立臺帳進行 續(xù)時登記。五、風險控制部負責監(jiān)管反擔保權(quán)利憑證，定期核實反擔保財產(chǎn) 的存續(xù)狀況和價值，確保反擔保財產(chǎn)的安全、完整、足額。六、凡因工作失誤、相關(guān)人員過錯造成公司損失的，實行責任追 究制。精品word文檔值得下載值得擁有精品word文檔值得下載值得擁有2010年8月20日附件1權(quán)利憑證領(lǐng)取申請 申請部門：權(quán)利憑證內(nèi)容：申請原因：申請人：日期：擔保業(yè)務(wù)部意見：經(jīng)理簽名：日期：風險控制部意見：經(jīng)理簽名：日期：審批意見：審批人

17、：日 期:評估機構(gòu)準入管理辦法第一條為加強評估機構(gòu)準入管理工作，提高評估機構(gòu)服務(wù)的 質(zhì)量和效率，防范道德風險，根據(jù)國家相關(guān)政策和我公司業(yè)務(wù)的 需要特制定本辦法。第二條本辦法所稱評估機構(gòu)是指依法設(shè)立，取得注冊資產(chǎn)評 估師、注冊房地產(chǎn)估價師、土地估價師等資產(chǎn)評估專業(yè)資格，從 事評估業(yè)務(wù)活動的社會中介機構(gòu)。第三條風險控制部是公司評估機構(gòu)準入工作的歸口管理部 門，負責評選工作的組織和對已準入的評估機構(gòu)日常管理工作。第四條為保證評估機構(gòu)服務(wù)質(zhì)量和職業(yè)操守，評估機構(gòu)應具 備的準入條件為：1. 按國家有關(guān)的政策規(guī)定在工商行政管理部門注冊登記且具 有法人資格，并持有財政部、建設(shè)部、國土資源部或其屬有權(quán)機 構(gòu)等

18、部門頒發(fā)的評估資格證書（許可證）。2. 評估機構(gòu)資質(zhì)等級為三級或三級以上。3. 依法取得評估資格，遵守有關(guān)法律、法規(guī)、執(zhí)業(yè)準則和執(zhí) 業(yè)規(guī)范，具有良好的職業(yè)道德，并有連續(xù)三年（含）以上相關(guān)領(lǐng) 域從業(yè)經(jīng)驗。精品word文檔值得下載值得擁有 精品 word 文檔 值得下載 值得擁有4. 具有規(guī)范和完善的評估業(yè)務(wù)質(zhì)量控制制度、風險控制制度 及健全的內(nèi)部管理制度。5. 評估機構(gòu)與我公司不存在利益沖突。6. 在其所在地區(qū)評估行業(yè)有較好的信譽，誠實守信，且最近 三年內(nèi)無不良從業(yè)記錄。7. 從事評估事項的中介機構(gòu)，應具有5名或5名以上執(zhí)業(yè)注冊評估師。第五條 評估機構(gòu)準入的評定。1. 公司評審委員會成員對參選機

19、構(gòu)及其報送的參評資料進行 評定和篩選。2. 準入的評估機構(gòu)應出具服務(wù)承諾。第六條風險控制部應在每年年底對已準入的評估機構(gòu)進行 年審，年審合格的可保留準入資格一年。第七條 評估機構(gòu)在配合我公司工作期間出現(xiàn)下列問題時，-經(jīng)發(fā)現(xiàn)，該公司將不得作為我公司的選用評估機構(gòu)：1. 不積極配合我公司的工作；2. 利用掌握的信息，惡意提高收費標準等惡劣行為；3. 與我公司或相關(guān)利益人員內(nèi)外勾結(jié)損害我公司的利益；4. 泄露我公司商業(yè)秘密及其他需要保密的信息，造成不良影 響的；5. 對評估標的物不認真做市場調(diào)研，評估過高或過低或其它 方面原因，致使我公司蒙受較大損失等行為；6. 出具虛假報告，給我公司造成經(jīng)濟損失的

20、；7. 其它嚴重損害我公司利益的行為。上述情況嚴重的若違反國家的相關(guān)法律、法規(guī)，風險控制部 門應積極采取法律手段維護我公司權(quán)益，直至追究其經(jīng)濟和法律 責任。第八條 本辦法不適用于法律訴訟中由法院指定的評估機構(gòu)。 第九條 本管理辦法自頒發(fā)之日起施行。精品word文檔值得下載值得擁有2010年8月20日本頁為著作的封面，下載以后可以刪除本頁!【最新資料 Word版可自由編輯！員工錄用管理制度為規(guī)范試用期員工的管理和輔導工作，創(chuàng)造良好的試用期工 作環(huán)境，加速試用員工的成長和進步，特制定目標責任制制度。、員工試用期規(guī)定 精品 word 文檔 值得下載 值得擁有1、自員工報到之日起至人力資源部確認轉(zhuǎn)正之日起。2、員工試用期限為 3個月，公司根據(jù)試用期員工具體表現(xiàn) 提前或推遲轉(zhuǎn)正。（）、福利待遇1、試用期員工工資根據(jù)所聘的崗位確定，核算 時間從到崗工作之日起計算，日工資為：月工資 +（本 月天數(shù)-休假天數(shù)）2、過節(jié)費按正式員