工商聯(lián)破解融資難題促進民營經(jīng)濟健康發(fā)展調(diào)查報告

1、工商聯(lián)破解融資難題促進民營經(jīng)濟健康發(fā)展調(diào)查報告 民營經(jīng)濟是國民經(jīng)濟發(fā)展的生力軍,在穩(wěn)定增長,擴大就業(yè)，促進創(chuàng)新，繁榮市場，滿足人民群眾需求等方面，發(fā)揮著極為重要的作用。我市民營企業(yè)和個體私營戶已超過10萬多戶，在全市國民生產(chǎn)總值中，民營經(jīng)濟的份額已占50%以上，納稅100萬元以上的企業(yè)已有130多家。我市民營企業(yè)絕大部分是小微型企業(yè)，其發(fā)展仍然處于“強位弱勢”的境地，融資困難是制約發(fā)展的最突出因素，融資難，融資貴，已是不爭的事實。在破解民營企業(yè)融資難題中，應(yīng)當(dāng)發(fā)揮地方融資“四兩撥千斤”的撬動作用，促進民營經(jīng)濟健康發(fā)展。一、我市地方融資行業(yè)的基本情況我市從XX年起步了以小額貸款公司為主的地方融資

2、行業(yè)。截止XX年10月底，全市已有小額貸款公司20家，注冊資金17.21億元；融資性擔(dān)保公司5家，注冊資金6.4億元；典當(dāng)公司8家，注冊資金0.95億元；金融倉儲公司1家，注冊資金0.3億元。XX年1至9月底，小額貸款公司向社會發(fā)放貸款余額18.7億元，貸款戶數(shù)1633戶，上繳稅金833.5萬元。所放資金是實實在在地投入到了xx的經(jīng)濟建設(shè)當(dāng)中，解決了很多小企業(yè)及個體經(jīng)營者的資金需求，起到了把民間的閑散資金集中用于支持小型企業(yè)和三農(nóng)產(chǎn)業(yè)，實現(xiàn)了民營經(jīng)濟的穩(wěn)步增長。XX年全市民營經(jīng)濟占GDP47.6%,到XX年已占到52% ，有力的促進了xx經(jīng)濟的快速發(fā)展。二、存在的困難和問題1、社會認(rèn)知度較低。

3、小貸公司等地方融資機構(gòu)，是市場經(jīng)濟深化改革的新生事物。我市起步較晚，相關(guān)部門和行業(yè)內(nèi)部對小貸公司宣傳不夠，社會認(rèn)知度較低，如個別縣區(qū)小貸公司已是本轄區(qū)上繳稅金的大戶，但縣上的部分職能部門還不了解小貸公司機構(gòu)，更沒有引起對小貸公司發(fā)展和監(jiān)管的重視，加之受社會上一些非法集資引發(fā)的社會矛盾的影響，使得對小貸公司誤認(rèn)為是“放高利貸”。小貸公司有金融服務(wù)之實，而無金融地位之名。2、稅賦過重，小貸公司難以擴展。目前小額貸款公司稅賦按普通工商企業(yè)繳納，稅項包括15%企業(yè)所得稅和5.56%的營業(yè)稅及附加，但個人所得稅按利潤20%繳納，僅企業(yè)所得稅和個人所得稅就高達(dá)35%,稅率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行和信用社，稅負(fù)過重尤為

4、突出。如石泉縣惠眾小貸公司XX年繳納營業(yè)稅、印花稅、所得稅等共計繳稅300多萬元。3、資本金小，實力較弱。額貸款公司的資金主要來源為股東繳納的資本金、以及不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。全市小貸公司20家，總注冊資金17.2億元，5家融資擔(dān)保公司，總注冊資金6.4億元。由于小貸公司的特點是小額、分散、簡便、靈活，貸款方式呈現(xiàn)多樣性，采取的有“一戶一政策”、“低息多貸”、“短期延展”、“安保貸”、“公司+農(nóng)戶+基地”等模式，需要資金的“三農(nóng)”和小企業(yè)有增無減，資金供不應(yīng)求。而國務(wù)院和省政府關(guān)于“支持小額貸款公司做大做強，放寬小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額不得超過資本凈額50%

5、的限制，提高小額貸款公司資金杠桿率”。然而這些剛性規(guī)定，不能很好落實。由于資金不足，業(yè)務(wù)發(fā)展受到制約。4、征信資源不能共享，監(jiān)管力量薄弱。小額貸款和融資擔(dān)保公司處于“經(jīng)營金融業(yè)務(wù)，接受工商企業(yè)管理”，因此，客戶的征信資料沒有納入人民銀行征信系統(tǒng)，小貸公司不能分享人民銀行的征信資源。全市19家小貸公司之間也沒有信息共享機制，難以了解客戶的誠信情況。雖然現(xiàn)在市縣金融辦承擔(dān)對小貸公司及其他地方金融行業(yè)的監(jiān)管，但金融辦不但人少而且都設(shè)在發(fā)改部門，領(lǐng)導(dǎo)和工作人員都是兼職，專業(yè)人員并不多，難以實行專業(yè)化監(jiān)管。三、幾點建議1、加大宣傳，提升企業(yè)資信。創(chuàng)新地方性金融服務(wù)是推進區(qū)域經(jīng)濟快速發(fā)展的重要舉措。一是要

6、宣傳國家已經(jīng)和正在出臺的金融支持小微企業(yè)發(fā)展的一系列政策，營造全民創(chuàng)業(yè)、草根創(chuàng)業(yè)的良好金融環(huán)境。二是要著力健全融資工作機制，搭建政銀企合作平臺，建立小微企業(yè)融資需求臺賬，定期溝通信息。三是推進企業(yè)樹立誠信意識，提升自身信用。2、建立分類監(jiān)管制度，降低融資風(fēng)險。為降低信貸資金風(fēng)險，除各小貸公司對客戶實行五級分管理外，建議市金融辦對全市小貸公司也要進行分類監(jiān)管，按照“對評級授信等次較高的小貸公司由協(xié)會管理、對經(jīng)營正常但不合規(guī)的小貸公司由市金融辦管理、對風(fēng)險大防控意識較差的小貸公司由銀監(jiān)局、人行管理”的辦法試行三級風(fēng)險防控差異化管理，切實預(yù)防因經(jīng)營不善引發(fā)的區(qū)域性金融風(fēng)險事件的發(fā)生。同時要做好小貸公

7、司的評級授信工作，將小貸公司納入人行征信系統(tǒng)。3、落實優(yōu)惠稅收政策。根據(jù)小貸公司普遍反映的稅負(fù)過高的問題，建議稅務(wù)部門在小貸公司享受西部大開發(fā)稅收優(yōu)惠政策外，還要提供享受信合稅費待遇標(biāo)準(zhǔn)。減輕民營小貸公司的負(fù)擔(dān)，減輕貸款貴的負(fù)擔(dān)。為便于操作，建議稅務(wù)部門要為小貸公司統(tǒng)一印制小貸公司專用發(fā)票，現(xiàn)在采用的商業(yè)銀行發(fā)票已不適合小貸公司業(yè)務(wù)需求。4、發(fā)揮民間商會作用，創(chuàng)新拓展融資服務(wù)。加快發(fā)展多層次資本市場，是解決小微企業(yè)直接融資比例過低、渠道過窄的必由之路。打通民間資本進入金融業(yè)的通道，建立廣覆蓋、差異化、高效率的小微企業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)體系，是增加小微企業(yè)金融服務(wù)有效供給的有效途徑。一是鼓勵民間資本參股，組建混合型融資企業(yè)。實現(xiàn)國有資本與非公有資本交叉持股，相互融合，打造體制新、機制活、市場競爭優(yōu)勢明顯