反洗錢業(yè)務知識培訓課件

1、反洗錢業(yè)務知識培訓,反洗錢業(yè)務知識培訓,反洗錢業(yè)務知識培訓,反洗錢業(yè)務知識培訓,一、反洗錢基礎知識 二、洗錢的特征 三、客戶身份識別及 客戶身份資料和交易記錄保存 四、大額交易和可疑交易報告 五、今年反洗錢工作重點,反洗錢業(yè)務知識培訓,一、基礎知識,洗錢是指通過各種手段掩飾隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其產生的收益的來源和性質，使之在形式上合法化的行為,反洗錢業(yè)務知識培訓,洗錢的三個階段,放置階段：即把非法資金投入經濟體系，主要是銀行業(yè)金融機構。 離析階段：即通過復雜的交易，使資金的來源和性質變得模糊，非

2、法資金的性質得以掩飾。 歸并階段：即被清洗的資金以所謂合法的形式加以使用,反洗錢業(yè)務知識培訓,什么是反洗錢,反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照中華人民共和國反洗錢法規(guī)定采取相關措施的行為,反洗錢業(yè)務知識培訓,廣義的反洗錢是為了打擊和預防通過各種方式掩飾、隱瞞、轉移、兌換、獲得、占有、使用各種犯罪所得以及通過各種方式掩飾、隱瞞各種犯罪所得收益的來源、資金流向和性質的洗錢活動，依法采取相關措施的行為,反洗錢業(yè)務知識培訓,反洗錢目標,1、打擊上游

3、犯罪 2、打擊恐怖主義 3、打擊和預防洗錢活動 4、維護金融穩(wěn)定 5、促進社會公平和正義,反洗錢業(yè)務知識培訓,反洗錢法律法規(guī),中華人民共和國反洗錢法 金融機構反洗錢規(guī)定 金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法 金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法,反洗錢業(yè)務知識培訓,現(xiàn)行規(guī)章制度,中國建設銀行廣東省分行反洗錢工作管理實施細則（建粵發(fā)200960號） 中國建設銀行廣東省分行大額交易和可疑交易報告實施細則（修訂，建粵發(fā)200952號） 中國建設銀行廣東省分行反洗錢協(xié)查工作規(guī)程（建粵發(fā)2008198號） 中國建設銀行廣東省分行客戶洗錢風

4、險等級分類管理實施細則（試行）（建粵發(fā)200988號,反洗錢業(yè)務知識培訓,如何查閱反洗錢主要制度、文件 現(xiàn)有：省分行信息網站 部門資訊 法律合規(guī)部 合規(guī)信息 歷史數(shù)據(jù) 法律法規(guī) 人行規(guī)章 重要發(fā)文及規(guī)章制度 下一步準備在合規(guī)信息里整合成反洗錢專欄,反洗錢業(yè)務知識培訓,銀行的反洗錢職責,銀行業(yè)金融機構是反洗錢工作的最重要防線之一，承擔了最全面的反洗錢義務。全面履行反洗錢義務，做好反洗錢的各項工作，既是作為整體的銀行業(yè)金融機構的職責，也是每一位員工的職責,反洗錢業(yè)務知識培訓,反洗錢義務,反洗錢是現(xiàn)代商業(yè)銀行必須承擔的義務 1反洗錢是現(xiàn)代商業(yè)銀行文化與經營理念的必然要求,也是必須面對、無法回避的一個

5、全局性問題； 2反洗錢與商業(yè)銀行業(yè)務經營本身并不矛盾。實踐證明，大部分犯罪資金與收益只是利用銀行系統(tǒng)走賬、轉移，不可能是銀行穩(wěn)定和長期的客戶，不能給銀行帶來正常利潤的增長,反而給銀行增加了較多的業(yè)務處理成本、政策風險與法律風險； 3在整個反洗錢機制中銀行只需盡到自己應盡職責，雖要投入一定的資源與成本，卻能避免重大的法律和經營風險，是極其值得的,反洗錢業(yè)務知識培訓,法定義務,識別客戶的身份 保存客戶身份資料和交易記錄 向中國反洗錢監(jiān)測中心報告大額交易和可疑交易 與反洗錢有關的其他法定義務,反洗錢業(yè)務知識培訓,法律責任,銀行業(yè)金融機構及其工作人員違反反洗錢義務，要承擔行政法律責任。實施洗錢犯罪或者

6、參與洗錢犯罪活動，要承擔刑事法律責任。 反洗錢法對違反反洗錢義務的行為采取“雙罰制”原則，即既對銀行業(yè)金融機構實施行政處罰，又對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人給予行政處罰,反洗錢業(yè)務知識培訓,法律責任,反洗錢法第三十條反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：1、違反規(guī)定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的；2、泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的；3、違反規(guī)定對有關機構和人員實施行政處罰的；4、其他不依法履行職責的行為,反洗錢業(yè)務知識培訓,法律責任,第三十一條金融機構有下列行為之一的，由國

7、務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構責令限期改正；情節(jié)嚴重的，建議有關金融監(jiān)督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分：(一)未按照規(guī)定建立反洗錢內部控制制度的；(二)未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的；(三)未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓的,反洗錢業(yè)務知識培訓,法律責任,第三十二條金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構責令限期改正；情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款

8、：1、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的；2、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的,反洗錢業(yè)務知識培訓,法律責任,3、未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；4、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；5、違反保密規(guī)定，泄露有關信息的；6、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的；7、拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的,反洗錢業(yè)務知識培訓,法律責任,金融機構有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監(jiān)督管理機構責令停業(yè)整頓或者

9、吊銷其經營許可證,反洗錢業(yè)務知識培訓,法律責任,對有前兩款規(guī)定情形的金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監(jiān)督管理機構依法責令金融機構給予紀律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關金融行業(yè)工作。 第三十三條違反本法規(guī)定，構成犯罪的，依法追究刑事責任,反洗錢業(yè)務知識培訓,二、洗錢的特征,與現(xiàn)金交易有關的特征 與賬戶有關的特征 異常的資金收付 與貸款有關的特征 與證券交易有關的特征 與保險有關的特征 其他行為特征 與金融機構職員有關的特征,反洗錢業(yè)務知識培訓,與現(xiàn)金交易有關的特征,1、客戶頻繁或大量存取現(xiàn)金，與其身份或經營活動不相符；

10、2、短期內現(xiàn)金交易金額突然快速增長或頻率突然加快； 3、客戶擁有多個賬戶且這些賬戶現(xiàn)金交易頻繁，單筆或累計交易金額很大； 4、長期閑置或者很少使用的賬戶突然存取大量現(xiàn)金； 5、頻繁接收境外匯入資金，并在短期內要求現(xiàn)金解付,反洗錢業(yè)務知識培訓,與現(xiàn)金交易有關的特征,6、大量現(xiàn)金交易通過ATM等方式進行，以避免與銀行職員面對面接觸； 7、現(xiàn)金存款出現(xiàn)不明原因的顯著增長,特別是這類存款在短期內被迅速轉往與客戶無日常聯(lián)系的目的地。 8、客戶在異地頻繁存取現(xiàn)金，單筆或累計金額很大； 9、客戶在境內將大量現(xiàn)金存入銀行卡，在境外進行大量資金劃轉或提取現(xiàn)金； 10、非居民個人頻繁攜帶大量外幣現(xiàn)金入境存入銀行后

11、，要求銀行開旅行支票或匯票帶出,反洗錢業(yè)務知識培訓,與現(xiàn)金交易有關的特征,11、企業(yè)用于境外投資或外商投資企業(yè)匯出利潤的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或從非本單位銀行賬戶轉入； 12、外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進行投資； 13、客戶頻繁使用大量人民幣現(xiàn)鈔購匯,反洗錢業(yè)務知識培訓,與賬戶有關的特征,1、客戶的開戶信息與銀行核實不相符； 2、多頭開戶，且這些賬戶間的資金往來非常活躍； 3、長期閑置或者很少使用的賬戶，短期內出現(xiàn)大量資金交易； 4、客戶頻繁開戶銷戶，且單筆或累計交易金額很大； 5、同一賬戶接受多人存款，且單筆或累計交易金額很大； 6、有意化整為零，逃避交易監(jiān)測,反洗錢業(yè)務知識培訓,與賬戶

12、有關的特征,7、短期內資金分散轉入、集中轉出， 集中轉入、分散轉出或分散轉入、分散轉出，且與客戶的身份或經營性質不相符； 8、發(fā)生大量資金交易，且與客戶的經營活動不相符； 9、頻繁發(fā)生大量資金交易，持續(xù)一段時間后，賬戶突然停止交易； 10、企業(yè)通過其外匯賬戶頻繁大量發(fā)生以票匯（支票、匯票、本票等）方式結算的出口收匯； 11、企業(yè)外匯賬戶資金快進快出，當天發(fā)生額很大，但賬戶余額很小或不保留余額,反洗錢業(yè)務知識培訓,異常的資金收付,1、在與客戶或經營業(yè)務無關的國家（地區(qū)）之間轉移資金； 2、客戶辦理實盤買賣業(yè)務時，頻繁轉換幣種，明顯不謀求盈利； 3、居民個人外匯賬戶頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀

13、行開旅行支票或匯票； 4、客戶在銀行辦理出口入賬手續(xù)時，無有效商業(yè)單據(jù)卻頻繁領取結匯水單（核銷專用聯(lián)），或拒絕提供有效商業(yè)單據(jù)而頻繁領取結匯水單； 5、客戶頻繁、大量發(fā)生買賣專有技術、商標權等無形資產或捐贈、廣告、會展等收匯、結匯及付匯，與其經營業(yè)務不相符,反洗錢業(yè)務知識培訓,異常的資金收付,6、客戶經常存入旅行支票及外幣匯票存款，特別是此類支票及匯票是境外開具，與其身份或經營狀況不相符； 7、利用無貿易背景信用證或其他方式在境外融資； 8、客戶要求進行本外幣間的掉期業(yè)務，而其資金的來源和用途不明； 9、外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準金額或借入的直接外債，從無關聯(lián)企業(yè)的第三國匯入； 1

14、0、外商投資企業(yè)外方投入資本金或借入外債結匯的人民幣轉入證券等投資領域的銀行賬戶，與其經營狀況不相符； 11、客戶指示銀行把資金轉賬到國外，然后再通過其他途徑把資金電匯國內,反洗錢業(yè)務知識培訓,與貸款有關的特征,1、客戶取得貸款后，還款期內即發(fā)生不明原因破產； 2、客戶取得貸款后，還款期內由擔保單位代為償還； 3、客戶取得貸款后不久即償還貸款； 4、客戶取得貸款后，貸款資金的實際用途與申貸用途不相符； 5、突然償還一筆大額貸款，但無法合理解釋還貸資金來源,反洗錢業(yè)務知識培訓,與證券交易有關的特征,1、在幾個不同的法律管轄區(qū)內進行大量的證券交易； 2、與投資者的正常活動以及投資者從事的業(yè)務活動不

15、符的交易； 3、沒有明確目的而買賣有價證券； 4、買賣證券的活動明顯不以追求利益為目的； 5、同一最終客戶進行數(shù)次同一種有價證券的少量交易，以現(xiàn)金買進再賣出，將所得的資金以信用方式存入另一個不同的客戶,反洗錢業(yè)務知識培訓,與證券交易有關的特征,6、向明顯沒有關系的第三方轉移證券投資； 7、與市場上的正常業(yè)務不同的交易，如與市場的規(guī)模、資金周轉頻率或市場外價格不符的交易； 8、同一最終客戶進行多次同種有價證券的交易，每次都以現(xiàn)金買進，然后在同一次交易中再賣掉； 9、非公司原始股東也沒有買入證券的過程卻發(fā)生賣出證券交易,反洗錢業(yè)務知識培訓,與保險有關的特征,1、要求訂立壽險保單，但用以繳付保險費的

16、款項來歷不明或與保戶的經濟地位不相符； 2、通常只訂立小額保單及平時以定期付款方式繳納保險費的保戶，突然要求訂立一次繳清保費的大額保單； 3、保戶要求用大額現(xiàn)金付款方式訂立壽險保單； 4、通過由第三者發(fā)出的支票付款，而第三者與有關保險當事人沒有任何明顯的關系,反洗錢業(yè)務知識培訓,與保險有關的特征,5、以支票付款，但保單持有人、簽字人和被保險人并非是同一個人； 6、客戶提出的投保要求不帶有明顯的目的，并且不愿透露此目的； 7、有意投保的保戶對保險公司的投資業(yè)績毫不關心，只想知道提前退保的手續(xù)； 8、保戶在保單到期之前解除合同，兌現(xiàn)退保金并要求支付現(xiàn)金或把保險金支付第三者的（提前兌現(xiàn)一般是指在保單

17、生效后兩年內進行的兌現(xiàn),反洗錢業(yè)務知識培訓,其他行為特征,1、客戶對交易和賬戶活動的解釋前后矛盾； 2、客戶對詢問持防范態(tài)度或者過度證明其交易正當； 3、客戶試圖說服銀行職員不要完成交易記錄； 4、客戶對自己聲稱的職業(yè)或經營活動不了解； 5、客戶屢次代理多個他人賬戶，且無合理解釋； 6、不愿提供有關法律、法規(guī)所要求報告的信息，在 被告知必須填寫報告后不愿再繼續(xù)交易,反洗錢業(yè)務知識培訓,與金融機構職員有關的特征,1、金融機構職員的生活突然發(fā)生了很大的變化，而與其經濟收入明顯不符； 2、金融機構職員沒有合理的理由拒絕本機構提供的休假安排或者不愿意退休； 3、金融機構職員的業(yè)績突然間有了顯著的或不可

18、思議的增長,反洗錢業(yè)務知識培訓,三、客戶身份識別及客戶身份資料和交易記錄保存,客戶身份識別，是指銀行業(yè)金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供金融服務時，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶，采取相應措施，確認客戶的真實身份，了解和關注客戶的職業(yè)情況或經營背景、交易目的、交易性質以及資金來源、資金用途、實際收益人等,反洗錢業(yè)務知識培訓,通過客戶身份識別，銀行業(yè)金融機構可以： （1）確認客戶的真實身份，防止犯罪資金滲透至金融交易。 （2）及時發(fā)現(xiàn)和科學判斷涉嫌違法犯罪的可疑交易。 （3）保證客戶身份資料的真實、準確和完整，為執(zhí)法機關調查洗錢和恐怖融資活動提供必要信息,反洗錢業(yè)務知識培訓,

19、客戶身份識別的一般情形,1）以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務關系，或者為不在本機構開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務交易金融單筆1萬元以上、外幣等值1000美元以上的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。 （2）為自然人辦理人民幣單筆5萬元以上、外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。 （3）在業(yè)務關系存續(xù)期間，應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常經營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息,反洗錢業(yè)務知識培訓,需要重

20、新進行客戶身份識別的情形,1、客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代辦人或者負責人的； 2、客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的； 3、客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協(xié)查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的； 4、懷疑客戶涉嫌洗錢、恐怖融資活動的； 5、獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的； 6、先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的； 7、銀行業(yè)金融機構及其工作人員認為應當重新進行客戶身份識別的其他情形,反洗錢業(yè)務知識培訓,日常工作需要關注

21、的情形,賬戶開立、辦理存取款、結算等業(yè)務是否按相關規(guī)定執(zhí)行；客戶賬戶資料真實性審查；過期賬戶資料是否及時更新；長期不動戶、未年檢戶、非實名賬戶是否作了清理等方面內容,反洗錢業(yè)務知識培訓,持續(xù)的客戶身份識別,1、對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析?？蛻魹楝F(xiàn)任或者離任的境外公職人員的，應采取合理措施了解其資金來源和用途。 2、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，應中止為客戶辦理業(yè)務,反洗錢業(yè)務知識培訓,應向人民銀行報告的情形,1、客戶拒絕提供有效身

22、份證件或者其他身份證明文件的； 2、對向境內匯入資金的境外機構提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬戶和匯款人住所及其他相關替代性信息的； 3、客戶無正當理由拒絕更新身份基本信息的； 4、采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的； 5、進行客戶身份識別時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為,反洗錢業(yè)務知識培訓,客戶身份資料和交易記錄保存,1、客戶身份資料和交易記錄應當真實、完整，并應及時更新。 2、保存的客戶身份資料應當能夠反映客戶身份識別的過程和結果，保存的客戶交易資料應當足以再現(xiàn)該筆交易的完整過程。 3、保存的客戶身份資料和交易記錄應當符合法律規(guī)定的期限要求。

23、4、應當采取必要的管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，不得擅自更改、刪除、銷毀客戶身份資料和交易記錄。 5、有權機關可以依法查詢、復制、封存或使用客戶身份資料和交易記錄,反洗錢業(yè)務知識培訓,客戶身份資料和交易記錄保存內容,記載銀行進行客戶身份識別所獲得的客戶身份基本信息和其他身份信息、資料，以及進行客戶身份識別的各種記錄、資料等。 應當保存的交易記錄，主要包括：每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿，以及有關規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務憑證、單據(jù)和其他資料等,反洗錢業(yè)務知識培訓,客戶身份資料和交易記錄保存期限,客戶身份資料：自業(yè)務關系結束當年或者一次性交易記賬當年

24、計起，至少保存5年。 客戶交易記錄：自交易記賬當年計起，至少保存5年,反洗錢業(yè)務知識培訓,四、大額交易和可疑交易報告,大額交易報告是指銀行業(yè)金融機構對規(guī)定金額以上的資金交易依法向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告，包括大額現(xiàn)金交易報告和大額轉賬交易報告,反洗錢業(yè)務知識培訓,大額交易報告主體的確定,銀行業(yè)金融機構是大額交易報告的報送主體。當一筆資金交易涉及幾個金融機構：客戶通過賬戶發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的銀行業(yè)金融機構報告；客戶通過境內銀行卡發(fā)生的大額交易，由發(fā)卡銀行報告；客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由收單行報告；客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額現(xiàn)金交易，由辦理業(yè)務的銀行業(yè)金融機構報告,反洗

25、錢業(yè)務知識培訓,大額交易報告標準,反洗錢業(yè)務知識培訓,大額交易報告標準,累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，即銀行業(yè)金融機構應將某一客戶在其不同營業(yè)網點開立的所有賬戶發(fā)生的交易累計計算，如果累計交易金額達到大額交易標準，則該銀行業(yè)金融機構應當報告。 如果一筆交易同時符合兩項以上大額交易標準的，應當分別提交大額交易；如果一項交易既屬于大額交易又屬于可疑交易的，應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告,反洗錢業(yè)務知識培訓,大額交易報告的豁免,符合下列條件的大額交易，未發(fā)現(xiàn)可疑的，可以不報告： （一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者

26、部分利息續(xù)存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶。 活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款。 定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的活期存款。 （二）自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換,反洗錢業(yè)務知識培訓,大額交易報告的豁免,三）交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協(xié)機關和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。 （四）金融機構同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。 （五）金融機構在黃金交易所進行的黃金交易。 （六

27、）金融機構內部調撥資金。 （七）國際金融組織和外國政府貸款轉貸業(yè)務項下的交易。 （八）國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易。 （九）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付。 （十）中國人民銀行確定的其他情形,反洗錢業(yè)務知識培訓,大額交易報告程序,大額交易報告采取“總對總”報送和電子化報送方式。“總對總”報送，即由銀行業(yè)金融機構總部或總部指定的一個機構，以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告，沒有總部的，或者無法通過總部及總部指定的機構報送大額交易的，其報告方式有人民銀行另行確定,反洗錢業(yè)務知識培訓,可疑交易報告,可疑

28、交易是指涉嫌洗錢和涉嫌恐怖融資的交易。 可疑交易報告制度是指金融機構在辦理業(yè)務過程中懷疑或有理由懷疑某項資金屬于犯罪活動的收益或與恐怖分子融資有關，應按照要求，立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告,反洗錢業(yè)務知識培訓,可疑交易與洗錢犯罪,明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二

29、十以下罰金,反洗錢業(yè)務知識培訓,可疑交易與洗錢犯罪,一）提供資金賬戶的； （二）協(xié)助將財產轉換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的； （三）通過轉賬或者其他結算方式協(xié)助資金轉移的； （四）協(xié)助將資金匯往境外的； （五）以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的,反洗錢業(yè)務知識培訓,可疑交易報告標準,根據(jù)客戶的身份特征將十八種可疑交易分為四類： 一、可疑交易報告標準的一般規(guī)定； 二、客戶為外商投資企業(yè)、證券經營機構、保險機構的可疑交易報告標準； 三、客戶為自然人的可疑交易報告標準； 四、其他可疑交易報告標準,反洗錢業(yè)務知識培訓,可疑交易報告標準,可疑交易報告標準的一般規(guī)定： （一）短期內資金分散

30、轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業(yè)務明顯不符。 （二）短期內相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。 （三）法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業(yè)務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。 （四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現(xiàn)大量資金收付。 （五）與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付,反洗錢業(yè)務知識培訓,可疑交易報告標準,六）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶

31、，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。 （七）提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符。 （八）客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉入。 （九）客戶要求進行人民幣、外幣間的掉期業(yè)務，而其資金的來源和用途可疑。 （十）客戶經常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經營狀況不符,反洗錢業(yè)務知識培訓,可疑交易報告標準,客戶為外商投資企業(yè)、證券經營機構、保險機構的可疑交易報告標準： （十一）外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進行投資或者在收到投資款后，在短期內將資金迅速轉到境外，與其生產經營支付需求不符。 （十二）外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準金額或者借入的直接外債，從無關聯(lián)企業(yè)的

32、第三國匯入。 （十三）證券經營機構指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經營情況不符。 （十四）證券經營機構通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。 （十五）保險機構通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保,反洗錢業(yè)務知識培訓,可疑交易報告標準,客戶為自然人的可疑交易報告標準： （十六）自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。 （十七）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。 （十八）多個境內居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的

33、劃轉和結匯均由一人或者少數(shù)人操作,反洗錢業(yè)務知識培訓,可疑交易報告標準,其他可疑交易報告標準： 此外，各級機構及其工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質等有異常情形，經分析認為涉嫌洗錢的，應當提交可疑交易報告,反洗錢業(yè)務知識培訓,涉嫌恐怖融資的可疑交易,一）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產的。 （二）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產的。 （三）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產的。 （四）懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組

34、織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的,反洗錢業(yè)務知識培訓,涉嫌恐怖融資的可疑交易,五）懷疑資金或者其他形式財產來源于或者將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的。 （六）懷疑資金或者其他形式財產用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財產被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員使用的。 （七）金融機構及其工作人員有合理理由懷疑資金、其他形式財產、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關的其他情形,反洗錢業(yè)務知識培訓,可疑交易報告程序,金融機構應當將可疑交易和涉嫌恐怖融資的可疑交易報告報其總部，由金融機

35、構總部或者由總部指定的一個機構，在相關情況發(fā)生后的10個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易報告的，其報告方式由中國人民銀行另行確定,反洗錢業(yè)務知識培訓,可疑交易報告程序,金融機構對向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交的所有可疑交易報告涉及的交易，應當進行分析、識別，有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的，應當同時報告中國人民銀行當?shù)胤种C構，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調查工作,反洗錢業(yè)務知識培訓,五、今年反洗錢工作重點,1、健全反洗錢組織體系，培養(yǎng)反洗錢專家人才 。 2、進一步

36、完善反洗錢內控制度建設，提高反洗錢合規(guī)水平。 3、建立客戶風險分類管理制度，推進客戶風險等級劃分工作。 4、建立以風險為本的大額和可疑交易報告管理制度，提高主動發(fā)現(xiàn)案件線索的能力,反洗錢業(yè)務知識培訓,今年反洗錢工作重點,5、建立大額現(xiàn)金交易監(jiān)測報告制度，開展大額現(xiàn)金交易監(jiān)測。 6、加強反洗錢監(jiān)管臺賬管理，提升反洗錢信息報告的質量與效率。 7、加強反洗錢內部審計和監(jiān)督考核工作，確保反洗錢法規(guī)得到有效執(zhí)行。 8、加大反洗錢宣傳培訓力度，推進反洗錢工作縱深發(fā)展,反洗錢業(yè)務知識培訓,三大工作重點,客戶洗錢風險等級分類工作 重大可疑交易報告及協(xié)查工作 大額現(xiàn)金交易監(jiān)測報告工作,反洗錢業(yè)務知識培訓,客戶洗

37、錢風險等級分類,客戶洗錢風險等級分類是指與客戶建立業(yè)務關系或與其進行交易時，按照規(guī)定的參考因素、基本標準、程序和要求，對客戶洗錢和恐怖融資風險進行評估，并將客戶按照洗錢和恐怖融資風險程度劃分為不同檔次的過程,反洗錢業(yè)務知識培訓,分類標準,客戶洗錢風險等級按照客戶特點或賬戶的屬性，結合考慮地域、業(yè)務、行業(yè)、職業(yè)、交易規(guī)模和頻率、交易性質和特征、交易偏好、交易對手、可疑交易、制裁或案件等因素，對客戶洗錢風險等級進行分類?？蛻粝村X風險等級分為高、中、低三個風險等級,反洗錢業(yè)務知識培訓,高風險客戶,符合以下任何一種標準的均為洗錢高風險等級客戶： （一）客戶信息與已知恐怖主義、外國政要、洗錢、欺詐等個人

38、名單特征相符； （二）客戶與已知恐怖主義、外國政要、洗錢、欺詐等名單的個人或單位發(fā)生交易； （三）客戶存在因知悉身份資料將被調查而中止交易的行為； （四）客戶存在化整為零，逃避大額交易監(jiān)測的行為； （五）客戶有與其身份和職業(yè)不符的大額交易; （六）客戶有符合金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法第八條和第九條規(guī)定的可疑交易，并被報送重點可疑報告的； （七）客戶有符合金融機構大額和可疑交易報告管理辦法第十五條規(guī)定的可疑交易，并被報送重點可疑報告的,反洗錢業(yè)務知識培訓,高風險客戶,八）客戶有符合金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法第二十六條規(guī)定的可疑行為，并被報送重點可疑報

39、告的； （九）客戶賬戶因涉嫌洗錢案件被執(zhí)法機構采取執(zhí)法措施處于凍結、扣劃狀態(tài)的。 （十）經判斷機構、企業(yè)、個人等客戶可能涉及洗錢案件并對建行產生重大影響的。 （十一）被聯(lián)合國安理會、FATF列入制裁名單的。 （十二）被公安或其他部門發(fā)布有關警示信息的。 （十三）被有關媒體或機構披露的洗錢案件的可疑特征。 （十四）與已知的涉嫌重大案件或丑聞的客戶有關的交易。 （十五）有合理依據(jù)的其他方面,反洗錢業(yè)務知識培訓,低風險客戶,符合以下任何一種特征的均為洗錢低風險等級客戶： （一）客戶身份資料真實完整，所發(fā)生的交易真實、正常且交易資料完整，交易對手無異常情況，客戶持續(xù)交易時與銀行信息溝通順暢；知曉并履行

40、反洗錢義務； （二）各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協(xié)機關和人民解放軍、武警部隊（以上各項不含其下屬的各類企事業(yè)單位）等對公類客戶； （三）已被系統(tǒng)鎖定為“睡眠戶”無法進行交易的，且不存在上述高風險標準的情況,反洗錢業(yè)務知識培訓,中風險客戶,除高、低洗錢風險等級以外的客戶，均為中等洗錢風險等級客戶,反洗錢業(yè)務知識培訓,職責分工,客戶洗錢風險等級分類的客戶信息識別，分別由客戶身份信息識別與客戶交易信息識別兩部分組成。客戶身份信息識別依據(jù)與客戶建立的業(yè)務關系，由所歸屬管理的相關業(yè)務部門負責管理?？蛻艚灰仔畔⒆R別由會計部門負責管理,反洗錢業(yè)務知識培訓,客戶歸屬順序,對公客戶按照授信戶、基本結算戶、一般結算戶、其他賬戶；對私客戶按照授信戶、結算戶、準貸記卡賬戶、其他賬戶。上述賬戶均包括本外幣。同一對私客戶在多個機構有結算戶的，按照AUM余額最大的開戶機構分配，對于一個客戶只分配給一個網點負責劃分風險等級,反洗錢業(yè)務知識培訓,分類程序,網點柜員、客戶經理或網點負責人，分別根據(jù)客戶交易信息和身份信息情況，對照客戶洗錢風險因素綜合判斷，分別確定客戶分類結果并提交保存。 數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)根據(jù)