基金投資入門(mén)與技巧

1、家庭理財(cái)與基金定投,課程內(nèi)容,基金的基本知識(shí),基金的分類(lèi),基金業(yè)務(wù)操作流程,基金的投資與選擇,基金的基本知識(shí),north america,south america,africa,asia,europe,基金的基本概述,基金的基本知識(shí),什么是基金： 證券投資基金是指通過(guò)發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來(lái)，形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。 簡(jiǎn)言之，把你的錢(qián)交給別人打理,特點(diǎn)： 1、集合理財(cái)，專(zhuān)業(yè)管理。 2、組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)。 3、利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。 4、嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明。 5、獨(dú)立托管，保障安全,基金

2、的基本知識(shí),基金的發(fā)展概況 基金在發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)有上百年的歷史了，最早起源于英國(guó)的信托公司。1868年，英國(guó)成立了“海外及殖民地政府信托基金“，被稱(chēng)為基金的雛形，例如:東印度公司。 世界上真正意義上的基金是：1924年美國(guó)波士頓的”馬薩諸塞投資信托基金“第一只開(kāi)放式基金,我國(guó)基金的發(fā)展概況 中國(guó)基金業(yè)真正起步于20世紀(jì)的90年代。 1998年3月23，開(kāi)元、金泰兩只封閉式證券投資基金公開(kāi)發(fā)行上市，標(biāo)志中國(guó)基金的發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)新的歷程。 2001年9月，我國(guó)第一只開(kāi)放式基金“華安創(chuàng)新”誕生，使我國(guó)基金業(yè)發(fā)展實(shí)現(xiàn)了從封閉式基金到開(kāi)放式基金的歷史性跨越,基金的基本知識(shí),基金與其他金融工具的區(qū)別,基金的

3、分類(lèi),依據(jù)運(yùn)作方式的不同,特殊（創(chuàng)新）型基金,根據(jù)法律的形式不同,依據(jù)投資風(fēng)險(xiǎn)與收益不同,依據(jù)投資對(duì)象的不同,1,4,2,5,3,分為：封閉式基金、開(kāi)放式基金,分為：股票型基金、債券型基金、貨幣型基金、混合型基金,分為：系列基金（傘形基金）、保本型基金、交易所開(kāi)放式指數(shù)基金（etf）、上市開(kāi)放式基金（lof）、qdii基金,分為：成長(zhǎng)型、收入型和平衡型基金,分為：契約型基金、公司型基金,基金的業(yè)務(wù)操作流程,各種類(lèi)型基金的區(qū)別,基金的交易費(fèi)用,基金的報(bào)價(jià)方式和交易方式,基金的收益來(lái)源,etf基金的買(mǎi)賣(mài),image info www.wizdata.co.kr - note to customer

4、s : this image has been licensed to be used within this powerpoint template only. you may not extract the image for any other use,基金的業(yè)務(wù)操作流程,基金的實(shí)際操作,基金賬戶(hù)業(yè)務(wù),認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回業(yè)務(wù),開(kāi)放式基金分紅方式,開(kāi)放式基金轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù),基金定期定額申購(gòu)業(yè)務(wù),開(kāi)放式基金轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù),基金的業(yè)務(wù)操作流程,基金的業(yè)務(wù)操作流程,基金賬戶(hù)業(yè)務(wù),認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回業(yè)務(wù),是指基金投資者在注冊(cè)登記人處開(kāi)立的用于因買(mǎi)賣(mài)基金或持有基金而進(jìn)行基金份額交收、托管的賬戶(hù)。 投資者在一個(gè)基金

5、公司可申請(qǐng)開(kāi)立一個(gè)基金賬戶(hù)，用于買(mǎi)賣(mài)基金。 投資者可以通過(guò)營(yíng)業(yè)部柜臺(tái)和網(wǎng)上交易兩種方式開(kāi)立基金賬戶(hù),認(rèn)購(gòu)：是指開(kāi)放式基金設(shè)立募集期內(nèi)，投資者購(gòu)買(mǎi)基金的行為。 申購(gòu)：是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)的基金開(kāi)放日申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金的行為。 贖回：是指基金持有人賣(mài)出其持有基金的行為。 注意的是：贖回采用“份額贖回、未知價(jià)法“原則。 資金到賬時(shí)間：貨幣基金一般于t+1日、其他一般不超過(guò)七天，qdii一般在10天左右,基金的業(yè)務(wù)操作流程,開(kāi)放式基金分紅方式,開(kāi)放式基金轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù),基金定期定額申購(gòu)業(yè)務(wù),是指基金投資者在注冊(cè)登記人處開(kāi)立的用于因買(mǎi)賣(mài)基金或持有基金而進(jìn)行基金份額交收、托管的賬戶(hù)。投資者可以通過(guò)營(yíng)業(yè)部柜臺(tái)和網(wǎng)上

6、交易兩種方式開(kāi)立基金賬戶(hù),基金轉(zhuǎn)換：是將投資者持有的某只基金轉(zhuǎn)換為同一基金管理人管理的另一只基金的行為。 基金轉(zhuǎn)換只能在同一銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)進(jìn)行,現(xiàn)金分紅：是投資者以現(xiàn)金形式接受分紅。 紅利轉(zhuǎn)投資：是投資者在分紅時(shí)不是以現(xiàn)金方式接受紅利，而是將紅利自動(dòng)轉(zhuǎn)為基金份額,基金的業(yè)務(wù)操作流程,開(kāi)放式基金轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù),是指投資者將自己在某一代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)托管的基金份額轉(zhuǎn)入另一代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。 投資者辦理轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)需先在轉(zhuǎn)出機(jī)構(gòu)辦理轉(zhuǎn)出申請(qǐng)，再到轉(zhuǎn)入機(jī)構(gòu)辦理轉(zhuǎn)入申請(qǐng),定投基金業(yè)務(wù)辦理,如果想做定投基金業(yè)務(wù)，可以到營(yíng)業(yè)廳柜臺(tái)辦理定投業(yè)務(wù),1、根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇基金。風(fēng)險(xiǎn)由高到低： 股票型、混合型、債券型、保本型、

7、貨幣型,基金風(fēng)險(xiǎn)與收益,貨幣基金,保本基金,債券基金,混合基金,基金的投資與選擇,2、根據(jù)投資者的投資時(shí)間選擇基金 貨幣型基金短期資金的港灣 指數(shù)型基金賺了指數(shù)就賺錢(qián) 3、選擇投資的時(shí)機(jī),股票基金,基金的投資與選擇,四種投資策略 一、長(zhǎng)期持有投資策略。 該策略是買(mǎi)入優(yōu)秀的基金并無(wú)限期持有。國(guó)際股市的發(fā)展表明，長(zhǎng)期來(lái)看股市整體是呈上升趨勢(shì)，因此建立一種長(zhǎng)期投資，是一種可靠異性的獲取股市平均收益的投資方式 二、定期定投消除波動(dòng)。 是選取某種具有長(zhǎng)期投資價(jià)值且價(jià)格波動(dòng)較大的基金，在一定期間內(nèi)，不論股價(jià)是上漲還是下跌，都堅(jiān)持定期以相同的資金購(gòu)入該基金。 三、分批買(mǎi)賣(mài)不錯(cuò)過(guò)時(shí)機(jī)。 分批買(mǎi)入策略是在不同價(jià)

8、位平均投入資金，及每隔一段固定時(shí)間向市場(chǎng)投入等量的資金。當(dāng)無(wú)法判斷市場(chǎng)時(shí)機(jī)，可分批買(mǎi)入基金，而當(dāng)基金漲到一定高度是分批出售基金，投資者的良好愿望是低價(jià)買(mǎi)進(jìn)高價(jià)賣(mài)出，但在現(xiàn)實(shí)情況中如愿以?xún)數(shù)耐顿Y者為數(shù)不多,基金的投資與選擇,四種投資策略 四、固定目標(biāo)收益率。 固定目標(biāo)收益率策略是基金投資策略之一，這種投資策略的簡(jiǎn)單操作是，投資者設(shè)定一個(gè)固定目標(biāo)收益率的漲幅為獲利目標(biāo)，只要基金的漲幅超過(guò)你所設(shè)定的目標(biāo)，就立即賣(mài)出而不考慮其他相關(guān)的變化,如何選擇基金 今天市場(chǎng)的基金多種多樣，千化萬(wàn)變，種類(lèi)很多，那么這么多基金我們?cè)趺催x擇呢？下面我就將我自己的想法跟大家分享一下,基金的投資與選擇,基金的選擇 一、投資

9、計(jì)劃及目的。 二、投資目標(biāo)。 三、基金研究。 四、觀察市場(chǎng)行情。 六、買(mǎi)入并持有。 七、不要愛(ài)上基金，該出手時(shí)就出手,基金的投資與選擇,計(jì)算公式 一、如何計(jì)算開(kāi)放式基金的申購(gòu)費(fèi)及申購(gòu)份額 申購(gòu)費(fèi)用=申購(gòu)金額申購(gòu)費(fèi)率 申購(gòu)份額=（申購(gòu)金額-申購(gòu)費(fèi)用）t日基金單位凈值 假如投資者投資50000元認(rèn)購(gòu)某開(kāi)放式基金，假設(shè)申購(gòu)費(fèi)為2%，當(dāng)日的基金單位凈值為1.1688元，其得到的份額為： 申購(gòu)費(fèi)=50000 2%=1000元 申購(gòu)份額=（50000-1000） 1.1688=41923.34份,基金的投資與選擇,計(jì)算公式 二、如何計(jì)算開(kāi)放式基金的贖回費(fèi)用及贖回金額 贖回費(fèi)用=贖回金額t日基金單位凈值贖回

10、費(fèi)率 贖回金額=贖回份額 t日基金單位凈值-贖回費(fèi)用 假如投資者贖回50000份基金單位，假設(shè)贖回費(fèi)率為0.5%，當(dāng)日的基金單位資產(chǎn)凈值為1.1688元，其得到的贖回金額為： 贖回費(fèi)用=50000 1.1688 0.5%=292.2元 贖回金額=50000 1.1688-292.2=58147.8元 三、如何計(jì)算基金單位凈值 單位基金資產(chǎn)凈值=（總資產(chǎn)-總負(fù)債）/基金單位總數(shù),基金的投資與選擇,計(jì)算公式 四、如何計(jì)算基金投資收益 作為投資者，收益有兩部分組成一個(gè)是分紅、一個(gè)是差價(jià)同時(shí)還要考慮，申購(gòu)和贖回費(fèi)，這才是真正的受益。 例如：投資者投資1000元 最終受益,基金的投資與選擇,各種投資的收

11、益情況（圖表說(shuō)明,基金的投資與選擇,投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受置產(chǎn)配置,基金的投資與選擇,資產(chǎn)配置四原則及如何運(yùn)用,家庭理財(cái)與基金定投,step 1,讓投資變得更簡(jiǎn)單,家庭理財(cái)與基金定投,image info www.wizdata.co.kr - note to customers : this image has been licensed to be used within this powerpoint template only. you may not extract the image for any other use,何謂定投基金 基金定投是定期定額投資的簡(jiǎn)稱(chēng)，就是指在固定的時(shí)間以固定

12、的金額投資到指定的開(kāi)放式基金中，類(lèi)似于銀行的零存整取方式。因其方便，故稱(chēng)為懶人理財(cái)方法,家庭理財(cái)與基金定投,定期的三大優(yōu)點(diǎn),定期投資，積少成多 自動(dòng)扣款，手續(xù)簡(jiǎn)單 平衡投資，分散風(fēng)險(xiǎn),關(guān)鍵 必須要長(zhǎng)期投資 必須要保持投資的連貫性,家庭理財(cái)與基金定投,一次性購(gòu)買(mǎi)與定投購(gòu)買(mǎi)的差別,定投的回報(bào)率不比一次性投資差 當(dāng)市場(chǎng)一路上漲，定投的回報(bào)率比一次性投資略差。 當(dāng)市場(chǎng)一路下跌，定投的回報(bào)率一定比一次性投資好。 當(dāng)市場(chǎng)先跌后升，定投的回報(bào)率大大高于一次性投資。 當(dāng)市場(chǎng)波動(dòng)頻繁，定投的回報(bào)率也可能比一次性投資高,結(jié)論：結(jié)合適當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)情況，運(yùn)用定投，回報(bào)率不比單筆投資差！ 市場(chǎng)出現(xiàn)一路上漲的情況比較少見(jiàn)，因

13、此定投的表現(xiàn)空間非常大,家庭理財(cái)與基金定投,選擇一只基金進(jìn)行定期定投 假設(shè)每月投入500元，每年10%的收益，那么15年后我們會(huì)得到什么？ 15年后我們總共投入9萬(wàn)元，但是能夠拿回的卻是20.7萬(wàn)元,家庭理財(cái)與基金定投,選擇一只基金進(jìn)行定期定投 假設(shè)每月投入500元，每年10%的收益，那么15年后我們會(huì)得到什么？ 15年后我們總共投入9萬(wàn)元，但是能夠拿回的卻是20.7萬(wàn)元。 如果繼續(xù)投資，30年后我們將拿回113萬(wàn)元，而這時(shí)我們的總投入只有區(qū)區(qū)的18萬(wàn)元。 如果每年的收益達(dá)到20%，我們的本息合計(jì)將會(huì)有1150萬(wàn)元,家庭理財(cái)與基金定投,基金定投收益=每年投入*（1+年平均收益）*年金終值系數(shù)

14、年金終值系數(shù)通俗講就是已知現(xiàn)值求終止 年金現(xiàn)值系數(shù)就是已知終值求現(xiàn)值 你年金終值系數(shù)=（1+利率）n-1/利率,家庭理財(cái)與基金定投,點(diǎn)滴積累 長(zhǎng)期獲益,家庭理財(cái)與基金定投,堅(jiān)持到底 才能勝利,家庭理財(cái)與基金定投,長(zhǎng)期投資 燙平風(fēng)險(xiǎn),家庭理財(cái)與基金定投,定投：聰明投資克服弱點(diǎn),在股票市場(chǎng)調(diào)整時(shí)，對(duì)長(zhǎng)期投資而言，往往是介入良機(jī)，但由于人性的弱點(diǎn)，此時(shí)往往非常恐懼，透過(guò)紀(jì)律畫(huà)的定期定額投資方式，才能強(qiáng)迫自己在低位積累成本低廉的籌碼，在市場(chǎng)回升后才有機(jī)會(huì)創(chuàng)造較佳的獲利表現(xiàn),家庭理財(cái)與基金定投,聰明投資：運(yùn)用定投，無(wú)需擇時(shí),家庭理財(cái)與基金定投,平均成本降低風(fēng)險(xiǎn),家庭理財(cái)與基金定投,家庭理財(cái)與基金定投,那些人適合投資定投基金,家庭理財(cái)與基金定投,我已買(mǎi)了基金還需要定投嗎,家庭理財(cái)與基金定投,定額計(jì)劃挺適合中國(guó)市場(chǎng)的,家庭理財(cái)與基金定投,家庭理財(cái)與基金定投,教育案例,基金投資需要注意的三個(gè)問(wèn)題,1,不是每只基金都適合基金定投,1、投資的基金需要有一定的彈性，固定收益類(lèi)基金就不宜做定投。 2、要選擇具有長(zhǎng)期增長(zhǎng)能力的優(yōu)秀股票型基金或者指數(shù)基金,基金投資需要注意的三個(gè)問(wèn)題,基金類(lèi)型分類(lèi),股票型基金 主要投資與股票的基金，其股票投資占資產(chǎn)凈值的比例60% 債券型基金 主要投資于債券的基金，其債券投資占資產(chǎn)凈值的比例 80%