基金投資入門與技巧

1、家庭理財與基金定投,課程內(nèi)容,基金的基本知識,基金的分類,基金業(yè)務(wù)操作流程,基金的投資與選擇,基金的基本知識,north america,south america,africa,asia,europe,基金的基本概述,基金的基本知識,什么是基金： 證券投資基金是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立財產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式。 簡言之，把你的錢交給別人打理,特點： 1、集合理財，專業(yè)管理。 2、組合投資，分散風(fēng)險。 3、利益共享，風(fēng)險共擔(dān)。 4、嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明。 5、獨立托管，保障安全,基金

2、的基本知識,基金的發(fā)展概況 基金在發(fā)達(dá)國家已經(jīng)有上百年的歷史了，最早起源于英國的信托公司。1868年，英國成立了“海外及殖民地政府信托基金“，被稱為基金的雛形，例如:東印度公司。 世界上真正意義上的基金是：1924年美國波士頓的”馬薩諸塞投資信托基金“第一只開放式基金,我國基金的發(fā)展概況 中國基金業(yè)真正起步于20世紀(jì)的90年代。 1998年3月23，開元、金泰兩只封閉式證券投資基金公開發(fā)行上市，標(biāo)志中國基金的發(fā)展進(jìn)入了一個新的歷程。 2001年9月，我國第一只開放式基金“華安創(chuàng)新”誕生，使我國基金業(yè)發(fā)展實現(xiàn)了從封閉式基金到開放式基金的歷史性跨越,基金的基本知識,基金與其他金融工具的區(qū)別,基金的

3、分類,依據(jù)運作方式的不同,特殊（創(chuàng)新）型基金,根據(jù)法律的形式不同,依據(jù)投資風(fēng)險與收益不同,依據(jù)投資對象的不同,1,4,2,5,3,分為：封閉式基金、開放式基金,分為：股票型基金、債券型基金、貨幣型基金、混合型基金,分為：系列基金（傘形基金）、保本型基金、交易所開放式指數(shù)基金（etf）、上市開放式基金（lof）、qdii基金,分為：成長型、收入型和平衡型基金,分為：契約型基金、公司型基金,基金的業(yè)務(wù)操作流程,各種類型基金的區(qū)別,基金的交易費用,基金的報價方式和交易方式,基金的收益來源,etf基金的買賣,image info www.wizdata.co.kr - note to customer

4、s : this image has been licensed to be used within this powerpoint template only. you may not extract the image for any other use,基金的業(yè)務(wù)操作流程,基金的實際操作,基金賬戶業(yè)務(wù),認(rèn)購、申購、贖回業(yè)務(wù),開放式基金分紅方式,開放式基金轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù),基金定期定額申購業(yè)務(wù),開放式基金轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù),基金的業(yè)務(wù)操作流程,基金的業(yè)務(wù)操作流程,基金賬戶業(yè)務(wù),認(rèn)購、申購、贖回業(yè)務(wù),是指基金投資者在注冊登記人處開立的用于因買賣基金或持有基金而進(jìn)行基金份額交收、托管的賬戶。 投資者在一個基金

5、公司可申請開立一個基金賬戶，用于買賣基金。 投資者可以通過營業(yè)部柜臺和網(wǎng)上交易兩種方式開立基金賬戶,認(rèn)購：是指開放式基金設(shè)立募集期內(nèi)，投資者購買基金的行為。 申購：是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)的基金開放日申請購買基金的行為。 贖回：是指基金持有人賣出其持有基金的行為。 注意的是：贖回采用“份額贖回、未知價法“原則。 資金到賬時間：貨幣基金一般于t+1日、其他一般不超過七天，qdii一般在10天左右,基金的業(yè)務(wù)操作流程,開放式基金分紅方式,開放式基金轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù),基金定期定額申購業(yè)務(wù),是指基金投資者在注冊登記人處開立的用于因買賣基金或持有基金而進(jìn)行基金份額交收、托管的賬戶。投資者可以通過營業(yè)部柜臺和網(wǎng)上

6、交易兩種方式開立基金賬戶,基金轉(zhuǎn)換：是將投資者持有的某只基金轉(zhuǎn)換為同一基金管理人管理的另一只基金的行為。 基金轉(zhuǎn)換只能在同一銷售機(jī)構(gòu)進(jìn)行,現(xiàn)金分紅：是投資者以現(xiàn)金形式接受分紅。 紅利轉(zhuǎn)投資：是投資者在分紅時不是以現(xiàn)金方式接受紅利，而是將紅利自動轉(zhuǎn)為基金份額,基金的業(yè)務(wù)操作流程,開放式基金轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù),是指投資者將自己在某一代銷機(jī)構(gòu)托管的基金份額轉(zhuǎn)入另一代銷機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。 投資者辦理轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)需先在轉(zhuǎn)出機(jī)構(gòu)辦理轉(zhuǎn)出申請，再到轉(zhuǎn)入機(jī)構(gòu)辦理轉(zhuǎn)入申請,定投基金業(yè)務(wù)辦理,如果想做定投基金業(yè)務(wù)，可以到營業(yè)廳柜臺辦理定投業(yè)務(wù),1、根據(jù)投資者的風(fēng)險承受能力選擇基金。風(fēng)險由高到低： 股票型、混合型、債券型、保本型、

7、貨幣型,基金風(fēng)險與收益,貨幣基金,保本基金,債券基金,混合基金,基金的投資與選擇,2、根據(jù)投資者的投資時間選擇基金 貨幣型基金短期資金的港灣 指數(shù)型基金賺了指數(shù)就賺錢 3、選擇投資的時機(jī),股票基金,基金的投資與選擇,四種投資策略 一、長期持有投資策略。 該策略是買入優(yōu)秀的基金并無限期持有。國際股市的發(fā)展表明，長期來看股市整體是呈上升趨勢，因此建立一種長期投資，是一種可靠異性的獲取股市平均收益的投資方式 二、定期定投消除波動。 是選取某種具有長期投資價值且價格波動較大的基金，在一定期間內(nèi)，不論股價是上漲還是下跌，都堅持定期以相同的資金購入該基金。 三、分批買賣不錯過時機(jī)。 分批買入策略是在不同價

8、位平均投入資金，及每隔一段固定時間向市場投入等量的資金。當(dāng)無法判斷市場時機(jī)，可分批買入基金，而當(dāng)基金漲到一定高度是分批出售基金，投資者的良好愿望是低價買進(jìn)高價賣出，但在現(xiàn)實情況中如愿以償?shù)耐顿Y者為數(shù)不多,基金的投資與選擇,四種投資策略 四、固定目標(biāo)收益率。 固定目標(biāo)收益率策略是基金投資策略之一，這種投資策略的簡單操作是，投資者設(shè)定一個固定目標(biāo)收益率的漲幅為獲利目標(biāo)，只要基金的漲幅超過你所設(shè)定的目標(biāo)，就立即賣出而不考慮其他相關(guān)的變化,如何選擇基金 今天市場的基金多種多樣，千化萬變，種類很多，那么這么多基金我們怎么選擇呢？下面我就將我自己的想法跟大家分享一下,基金的投資與選擇,基金的選擇 一、投資

9、計劃及目的。 二、投資目標(biāo)。 三、基金研究。 四、觀察市場行情。 六、買入并持有。 七、不要愛上基金，該出手時就出手,基金的投資與選擇,計算公式 一、如何計算開放式基金的申購費及申購份額 申購費用=申購金額申購費率 申購份額=（申購金額-申購費用）t日基金單位凈值 假如投資者投資50000元認(rèn)購某開放式基金，假設(shè)申購費為2%，當(dāng)日的基金單位凈值為1.1688元，其得到的份額為： 申購費=50000 2%=1000元 申購份額=（50000-1000） 1.1688=41923.34份,基金的投資與選擇,計算公式 二、如何計算開放式基金的贖回費用及贖回金額 贖回費用=贖回金額t日基金單位凈值贖回

10、費率 贖回金額=贖回份額 t日基金單位凈值-贖回費用 假如投資者贖回50000份基金單位，假設(shè)贖回費率為0.5%，當(dāng)日的基金單位資產(chǎn)凈值為1.1688元，其得到的贖回金額為： 贖回費用=50000 1.1688 0.5%=292.2元 贖回金額=50000 1.1688-292.2=58147.8元 三、如何計算基金單位凈值 單位基金資產(chǎn)凈值=（總資產(chǎn)-總負(fù)債）/基金單位總數(shù),基金的投資與選擇,計算公式 四、如何計算基金投資收益 作為投資者，收益有兩部分組成一個是分紅、一個是差價同時還要考慮，申購和贖回費，這才是真正的受益。 例如：投資者投資1000元 最終受益,基金的投資與選擇,各種投資的收

11、益情況（圖表說明,基金的投資與選擇,投資者的風(fēng)險承受置產(chǎn)配置,基金的投資與選擇,資產(chǎn)配置四原則及如何運用,家庭理財與基金定投,step 1,讓投資變得更簡單,家庭理財與基金定投,image info www.wizdata.co.kr - note to customers : this image has been licensed to be used within this powerpoint template only. you may not extract the image for any other use,何謂定投基金 基金定投是定期定額投資的簡稱，就是指在固定的時間以固定

12、的金額投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。因其方便，故稱為懶人理財方法,家庭理財與基金定投,定期的三大優(yōu)點,定期投資，積少成多 自動扣款，手續(xù)簡單 平衡投資，分散風(fēng)險,關(guān)鍵 必須要長期投資 必須要保持投資的連貫性,家庭理財與基金定投,一次性購買與定投購買的差別,定投的回報率不比一次性投資差 當(dāng)市場一路上漲，定投的回報率比一次性投資略差。 當(dāng)市場一路下跌，定投的回報率一定比一次性投資好。 當(dāng)市場先跌后升，定投的回報率大大高于一次性投資。 當(dāng)市場波動頻繁，定投的回報率也可能比一次性投資高,結(jié)論：結(jié)合適當(dāng)?shù)氖袌銮闆r，運用定投，回報率不比單筆投資差！ 市場出現(xiàn)一路上漲的情況比較少見，因

13、此定投的表現(xiàn)空間非常大,家庭理財與基金定投,選擇一只基金進(jìn)行定期定投 假設(shè)每月投入500元，每年10%的收益，那么15年后我們會得到什么？ 15年后我們總共投入9萬元，但是能夠拿回的卻是20.7萬元,家庭理財與基金定投,選擇一只基金進(jìn)行定期定投 假設(shè)每月投入500元，每年10%的收益，那么15年后我們會得到什么？ 15年后我們總共投入9萬元，但是能夠拿回的卻是20.7萬元。 如果繼續(xù)投資，30年后我們將拿回113萬元，而這時我們的總投入只有區(qū)區(qū)的18萬元。 如果每年的收益達(dá)到20%，我們的本息合計將會有1150萬元,家庭理財與基金定投,基金定投收益=每年投入*（1+年平均收益）*年金終值系數(shù)

14、年金終值系數(shù)通俗講就是已知現(xiàn)值求終止 年金現(xiàn)值系數(shù)就是已知終值求現(xiàn)值 你年金終值系數(shù)=（1+利率）n-1/利率,家庭理財與基金定投,點滴積累 長期獲益,家庭理財與基金定投,堅持到底 才能勝利,家庭理財與基金定投,長期投資 燙平風(fēng)險,家庭理財與基金定投,定投：聰明投資克服弱點,在股票市場調(diào)整時，對長期投資而言，往往是介入良機(jī)，但由于人性的弱點，此時往往非?？謶?，透過紀(jì)律畫的定期定額投資方式，才能強(qiáng)迫自己在低位積累成本低廉的籌碼，在市場回升后才有機(jī)會創(chuàng)造較佳的獲利表現(xiàn),家庭理財與基金定投,聰明投資：運用定投，無需擇時,家庭理財與基金定投,平均成本降低風(fēng)險,家庭理財與基金定投,家庭理財與基金定投,那些人適合投資定投基金,家庭理財與基金定投,我已買了基金還需要定投嗎,家庭理財與基金定投,定額計劃挺適合中國市場的,家庭理財與基金定投,家庭理財與基金定投,教育案例,基金投資需要注意的三個問題,1,不是每只基金都適合基金定投,1、投資的基金需要有一定的彈性，固定收益類基金就不宜做定投。 2、要選擇具有長期增長能力的優(yōu)秀股票型基金或者指數(shù)基金,基金投資需要注意的三個問題,基金類型分類,股票型基金 主要投資與股票的基金，其股票投資占資產(chǎn)凈值的比例60% 債券型基金 主要投資于債券的基金，其債券投資占資產(chǎn)凈值的比例 80%