銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(第四章-銀行體系)PPT課件

1、銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(第四章-銀行體系,1,第四章 銀行體系,銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(第四章-銀行體系,2,第一節(jié) 銀行起源與發(fā)展,一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展 商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動(dòng)中起著主導(dǎo)作用。 現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來的。主要是通過兩條途徑建立起來的:一是高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行，二是按照資本主義經(jīng)濟(jì)的要求組建股份商業(yè)銀行。 現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個(gè)特點(diǎn):一是利息水平適當(dāng)，二是信用功能擴(kuò)大，三是具有信用創(chuàng)造功能,銀行業(yè)法

2、律法規(guī)與綜合能力(第四章-銀行體系,3,二、中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展 中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來逐漸演變而成的。 首先，中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要。 其次，中央銀行的產(chǎn)生是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要。 再次，中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要。 最后，中央銀行的產(chǎn)生是對(duì)金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。 正是由于銀行券發(fā)行的集中、票據(jù)清算、最后貸款人和.監(jiān)管的需要，一些大的商業(yè)銀行逐漸從商業(yè)銀行體系中分離出來，演化成為中央銀行。 第二次世界大戰(zhàn)后，各國都加強(qiáng)了對(duì)中央銀行的控制，將貨幣政策作為調(diào)節(jié)國民經(jīng)濟(jì)的主要杠桿,銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(第四章-銀行體系,4,第二節(jié) 銀行業(yè)分類與職能,

3、一、中央銀行 中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)。我國的中央銀行是中國人民銀行，成立于1948年。它既是為商業(yè)銀行的普通金融機(jī)構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特殊金融機(jī)構(gòu)，又是制定和實(shí)施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護(hù)金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀管理部門。 中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)具有不以營利為目的、不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)、在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時(shí)具有相對(duì)獨(dú)立性等特征。其職能主要有: 1.中央銀行是“發(fā)行的銀行”。 2.中央銀行是銀行的銀行。 3.中央銀行是政府的銀行,銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(第四章-銀行體系,5,二、政策性銀行 政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保

4、的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動(dòng)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)。一般來說，政策性銀行具有特殊的融資原則、堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益而不以盈利為目的。大多數(shù)國家成立的政策性銀行主要有開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)政策性銀行、進(jìn)出口政策性銀行。 (一)政策性銀行的職能 1.經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能。 2.政策導(dǎo)向職能。 3.補(bǔ)充性職能。 4金融服務(wù)職能。 (二)政策性銀行機(jī)構(gòu) 1994年，我國組建了三家政策性銀行，即國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。 1.國家開發(fā)銀行。國家開發(fā)銀行于1994年3月批準(zhǔn)設(shè)立。2008年12月，國家開發(fā)銀行改革方

5、案獲國務(wù)院批準(zhǔn),銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(第四章-銀行體系,6,2.中國進(jìn)出口銀行 中國進(jìn)出口銀行成立于1994年。主要職責(zé)是為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口，推動(dòng)有比較優(yōu)勢(shì)的企業(yè)開展對(duì)外承包工程和境外投資，促進(jìn)對(duì)外關(guān)系發(fā)展和國際經(jīng)貿(mào)合作等，提供金融服務(wù)。 3中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月，主要職責(zé)是以國家信用為基礎(chǔ)，通過向中國人民銀行借款和向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù),銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(第四章-銀行體系,7,三、商業(yè)銀行 我國商業(yè)銀行是以

6、辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。 與其他金融機(jī)構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。我國商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動(dòng)性、效益性”為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。 (一)商業(yè)銀行的職能 1.充當(dāng)信用中介。 2.充當(dāng)支付中介。 3.信用創(chuàng)造功能。 4.金融服務(wù),銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(第四章-銀行體系,8,二)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu) 1.大型商業(yè)銀行。我國大型商業(yè)銀行包括:中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司。 (1)中國工商銀

7、行股份有限公司。1984年1月1日，中國工商銀行正式成立，并于2006年10月在滬、港兩地同時(shí)公開上市。 (2)中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司。中國農(nóng)業(yè)銀行的前身最早可追溯至1951年成立的農(nóng)業(yè)合作銀行，2010年7月分別在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所掛牌上市。 (3)中國銀行股份有限公司。 2006年6月、7月，先后在香港聯(lián)合交易所和上海證券交易所成功掛牌上市。 (4)中國建設(shè)銀行股份有限公司。2005年10月和2007年9月分別在香港和上海完成上市工作。 (5)交通銀行股份有限公司。 交通銀行始建于1908年，2005年6月，交通銀行在香港成功上市，成為首家在境外上市的中國內(nèi)地商業(yè)銀行。200

8、7年5月，交通銀行A股正式上市交易,銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(第四章-銀行體系,9,2.全國性股份制商業(yè)銀行。 目前全國性股份制商業(yè)銀行包括招商銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行等12家。 3.城市商業(yè)銀行。 4.農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)。我國農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。 農(nóng)村信用合作社是20世紀(jì)50年代，2003年國務(wù)院關(guān)于深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案，明確要把農(nóng)村信用社辦成為“三農(nóng)”服務(wù)的社區(qū)和地方金融機(jī)構(gòu)，對(duì)不同地區(qū)，實(shí)行不同的股權(quán)制度和組織形式。在股權(quán)制度

9、選擇上，分別實(shí)行股份制、股份合作制、合作制等幾種制度。 在組織形式上，分別成立農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、縣(市)農(nóng)村信用合作聯(lián)社等幾種方式。2005年末，我國放寬農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，頒布 村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定，允許金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村設(shè)立村鎮(zhèn)銀行,銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(第四章-銀行體系,10,5中國郵政儲(chǔ)蓄銀行。 2007年成立中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司，并于2012年1月整體變更為中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司。 6.外資銀行。 外資銀行是指在我國境內(nèi)由外國獨(dú)資創(chuàng)辦的銀行。1979年，日本輸出入銀行在北京設(shè)文第一家外資銀行代表處。1981年，香港南洋商業(yè)銀行在深圳設(shè)立第一家外資銀行營

10、業(yè)性機(jī)構(gòu)。 四、非銀行金融機(jī)構(gòu) 屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu),銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(第四章-銀行體系,11,一)金融資產(chǎn)管理公司 國際上廣義理解的金融資產(chǎn)管理公司(AMC )，是指由國家出面專門設(shè)立的以處理銀行不良資產(chǎn)為使命的金融機(jī)構(gòu)，具有特定使命以及較為寬泛的業(yè)務(wù)范圍。 我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置工行、農(nóng)行、中行、建行四大國有商業(yè)銀行和

11、國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。經(jīng)過十多年運(yùn)作，我國金融資產(chǎn)管理公司的政策性處置任務(wù)基本完成，目前已開始逐步向商業(yè)性機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型，形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資銀行和其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局。 (二)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，簡(jiǎn)稱財(cái)務(wù)公司，是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu),銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(第四章-銀行體系,12,三)信托投資公司 信托投資公司是依法設(shè)立的、主要經(jīng)營信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。 信托業(yè)務(wù)是指信托投資公司以營業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。 2007年，中國銀行

12、業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)出臺(tái)(信托公司管理辦法和信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法，信托行業(yè)進(jìn)入了新的發(fā)展階段。 (四)金融租賃公司 金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務(wù)為載體的非銀行金融機(jī)構(gòu)。與之相對(duì)的是實(shí)物租賃公司，主要從事的業(yè)務(wù)是經(jīng)營性租賃業(yè)務(wù)。 在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的、以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu),銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(第四章-銀行體系,13,五)汽車金融公司 汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。 (六)貨幣經(jīng)紀(jì)公司 貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電

13、子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)潤資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。 在我國，按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù):境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易、境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易、境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等,銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(第四章-銀行體系,14,七)消費(fèi)金融公司 消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。 (八)貸款公司 2009年8月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布并施行貸款公司管理規(guī)定，依據(jù)該規(guī)定，貸款公

14、司是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責(zé)任公司。 貸款公司的營運(yùn)資金來源包括實(shí)收資本、向投資人的借款、向其他金融機(jī)構(gòu)融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的50%。貸款公司開展業(yè)務(wù)， 必須堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營宗旨，貸款的投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持小額、分散的原則,銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(第四章-銀行體系,15,第三節(jié) 銀行體系的安全保障,中央銀行的最后貸款人制度

15、、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。 一、最后貸款人制度 最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身義無法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。 (一)中央銀行是承擔(dān)最后貸款人角色的主要機(jī)構(gòu) 二)最后貸款人的援助對(duì)象 最后貸款人的援助對(duì)象是暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)。 (三)最后貸款人的操作方式 中央銀行最后貸款人的操作方式:一是公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，二是再貼現(xiàn)窗口,銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(第四章-銀行體系,16,二、存款保險(xiǎn)制度 存款保險(xiǎn)制度是指由符合條件的各類存款性

16、金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。 2015年3月31日，國務(wù)院公布存款保險(xiǎn)條例，并于2015年5月1日起正式實(shí)施。 我國存款保險(xiǎn)制度的主要內(nèi)容: 1.目的。建立和規(guī)范存款保險(xiǎn)制度，依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。 2.投保機(jī)構(gòu)。我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依照存款保險(xiǎn)條例的規(guī)定投

17、保存款保險(xiǎn)。 3.保險(xiǎn)幣種。被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款,銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(第四章-銀行體系,17,4.最高償付限額。存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。 5.被保險(xiǎn)存款的賠付。有下列情形之一的，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)在本條例規(guī)定的限額內(nèi)，使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的被保險(xiǎn)存款: (1)存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織; 2)存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷投保機(jī)構(gòu)的清算; (3)人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng); (4)經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形,銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(第四章-銀行體系,18,真題】屬于“一行三會(huì)”范疇的是(

18、 )。 A中國人民銀行 B中國工商銀行 C中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) D中國證券監(jiān)督管理委員會(huì) E社保理事會(huì),銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(第四章-銀行體系,19,一、單項(xiàng)選擇題【真題1】村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是( )年批準(zhǔn)設(shè)立的。 A. 2004 B.2005 C.2006 D.2007【真題2】( )，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行成立。 A2006年12月31日 B1997年7月1日 C1986年12月31日 D1979年1月1日【真題3】城市商業(yè)銀行是在( )的基礎(chǔ)上成立起來的。 A農(nóng)村信用合作社 B農(nóng)村資金互助社 C人民銀行 D城市信用合作社【真題4】承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是( )

19、。 A中國農(nóng)業(yè)銀行 B中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C中國進(jìn)出口銀行 D國家開發(fā)銀行,D,A,D,B,銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(第四章-銀行體系,20,真題5】關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯(cuò)誤的是( )。A中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)B中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定C中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)D中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)【真題6】按照“一行一策”原則，推進(jìn)政策性銀行改革，首先應(yīng)該先推進(jìn)( )改革。 A中國進(jìn)出口銀行 B中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C國家開發(fā)銀行 D中國郵政儲(chǔ)蓄銀行【真題7】貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是( )。 A境外金融機(jī)構(gòu)

20、B境內(nèi)金融機(jī)構(gòu) C境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu) D境內(nèi)外上市公司【真題8】汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是( )。 A中國證監(jiān)會(huì) B中國銀監(jiān)會(huì) C中國保監(jiān)會(huì) D中國人民銀行,B,C,C,B,銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(第四章-銀行體系,21,真題9】以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司說法不正確的是( ) A設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo) B我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造 C我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營 D1999年我國成立的四家資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司、華融資產(chǎn)管理公司【真題10】對(duì)“兩基一支”發(fā)

21、放貸款的政策性銀行是( )。 A中國進(jìn)出口銀行 B中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C國家開發(fā)銀行 D中國農(nóng)業(yè)銀行,C,C,銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(第四章-銀行體系,22,二、多項(xiàng)選擇題,真題1】下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的說法，正確的有( )。 A從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù) B從事為金融機(jī)構(gòu)提供貸款服務(wù)等業(yè)務(wù) C從事融資租賃服務(wù) D服務(wù)對(duì)象是境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu) E不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)【真題2】下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法中正確的是( )。 A只能吸收社員存款 B能夠吸收公眾存款 C只能向社員發(fā)放貸款 D可以購買金融債券 E從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金,ADE,ACDE,銀行業(yè)法律法規(guī)與

22、綜合能力(第四章-銀行體系,23,真題3】下列屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的有( )。 A外商獨(dú)資銀行B中外合資銀行 C外國銀行代表處D外國銀行分行 E國內(nèi)銀行海外分行【真題4】我國的四大金融資產(chǎn)管理公司有( )。 A信達(dá)資產(chǎn)管理公司B華融資產(chǎn)管理公司 C華夏資產(chǎn)管理公司D長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司 E東方資產(chǎn)管理公司,ABD,ABDE,銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(第四章-銀行體系,24,三、判斷題【真題1】我國第一家農(nóng)村合作銀行是張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行。（ ） A對(duì) B錯(cuò)【真題2】我國貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。（ ） A對(duì) B錯(cuò)【真題3】企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象僅限企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸

23、收存款。 ( ) A對(duì) B錯(cuò),B,B,A,銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(第四章-銀行體系,25,一、單項(xiàng)選擇題 1承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是( )。 A國家開發(fā)銀行B中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C中國進(jìn)出口銀行D中國銀行 2. 1979年，新中國第一家信托投資公司是( )。 A上海國際信托投資公司 B廣州國際信托投資公司 C中國國際信托投資公司 D中華國際信托投資公司 3我國的三大政策性銀行成立于( )年。 A. 1994 B.1995 C.2002 D.2005 4國家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是( )。 A國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資 B支持進(jìn)出口貿(mào)易融資 C農(nóng)業(yè)政策性貸款 D工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) 1

24、.C 2.C 3.A 4.A,銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(第四章-銀行體系,26,5( )年中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。 A. 2000 B.2003 C.1999 D.1995 6汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是( )。 A中國人民銀行 B銀監(jiān)會(huì) C保監(jiān)會(huì) D證監(jiān)會(huì) 7自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至( )。 A中國銀行 B工商銀行 C建設(shè)銀行 D交通銀行 5.D 6.B 7.B,銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(第四章-銀行體系,27,8貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是( )。 A境外金融機(jī)構(gòu)B境內(nèi)金融機(jī)構(gòu) C境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)D境內(nèi)

25、外上市公司 9中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為( )。 A會(huì)員大會(huì) B理事會(huì) C常務(wù)理事會(huì) D秘書處 10.銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理，這屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的( )。 A現(xiàn)場(chǎng)檢查 B監(jiān)管談話 C非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 D信息披露監(jiān)管 8.C 9.A 10.A,銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(第四章-銀行體系,28,11以下不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是( )。 A負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè) B負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理 C負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)

26、構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布 D開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng) 12.1979年，( )在北京設(shè)立代表處，是我國批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處。 A花旗銀行 B渣打銀行 C日本輸出入銀行 D匯豐銀行 11.A 12.C,銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(第四章-銀行體系,29,13.中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措施中的( )。 A市場(chǎng)準(zhǔn)入 B現(xiàn)場(chǎng)檢查 C監(jiān)管談話 D信息披露監(jiān)管 14.有關(guān)股份制銀行的下列說法中錯(cuò)誤的是( )。 A在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求，大大

27、豐富了對(duì)城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)，方便了百姓生活 B打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高，帶動(dòng)了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高 C股份制商業(yè)銀行按照股份制原則建立和運(yùn)行，在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展 D由于體制優(yōu)勢(shì)帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行 13.A 14.D,銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(第四章-銀行體系,30,15.下列銀行中，最早上市的銀行是( )。 A中國銀行 B中國建設(shè)銀行 C中國工商銀行 D交通銀行 16.我國銀

28、行業(yè)正式全面對(duì)外開放是在( )。 A2008年8月8日 B2000年1月1日 C2006年12月11日 D1994年1月1日 17根據(jù)金融租賃公司管理辦法規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營( )業(yè)務(wù)為主。 A轉(zhuǎn)租賃 B經(jīng)營租賃 C融資租賃 D租賃 15.D 16.C17. C,銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(第四章-銀行體系,31,18中國進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)不包括( )。 A辦理對(duì)外承包工程和境外投資類貸款 B辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)下的結(jié)算業(yè)務(wù) C從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購 D從事自營外匯資金交易和經(jīng)批準(zhǔn)的代客外匯資金交易 19.我國的資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和( )的

29、部分不良資產(chǎn)。 A國家開發(fā)銀行 B交通銀行 C中國人民銀行 D中國進(jìn)出口銀行 18. B 19. A,銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(第四章-銀行體系,32,二、多項(xiàng)選擇題 1以下哪幾個(gè)機(jī)構(gòu)屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)？( ) A中國人民銀行 B中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) C北方期貨公司 D國家開發(fā)銀行 E廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 2為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗(yàn)監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，其中包括( )。 A促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展 B鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng) C對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制 D對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限要科學(xué)、合理

30、，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制 E努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力 1. DE 2.ABCDE,銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(第四章-銀行體系,33,3下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位的有( )。 A政策性銀行 B商業(yè)銀行 C農(nóng)村資金互助社 D中國郵政儲(chǔ)蓄銀行 E中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司 4中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有的專業(yè)委員會(huì)包括( )。 A法律工作委員會(huì)B銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì) C外資銀行工作委員會(huì)D農(nóng)村合作金融工作委員會(huì) E銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì) 3.ABDE 4.ABCDE,銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(第四章-銀行體系,34,5城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出的新的發(fā)展趨勢(shì)是( )。 A引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 B跨區(qū)域經(jīng)營 C體制創(chuàng)新 D聯(lián)合重組 E擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模 6中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管措施主要包括