反洗錢法律法規(guī)宣導(dǎo)ppt課件

1、反洗錢法律法規(guī)宣導(dǎo),中華人民共和國(guó)刑法第一百九十一條規(guī)定，洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的違法所得及其收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，而提供資金賬戶的，或者協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的，或者通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的，或者協(xié)助將資金匯往境外的，或者以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。 中華人民共和國(guó)反洗錢法規(guī)定，本法所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金額詐騙

2、犯罪等犯罪所得及其收益來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為,洗錢與反洗錢,反洗錢相關(guān)法律,中華人民共和國(guó)刑法第191條規(guī)定了洗錢罪。 中華人民共和國(guó)反洗錢法 2006年10月31日十屆全國(guó)人大常委會(huì)第二十四次會(huì)議通過，是我國(guó)第一部反洗錢專門法，2007年1月1日起施行。 中華人民共和國(guó)反恐怖主義法2015年12月27日第十二屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十八次會(huì)議通過，自2016年1月1日起施行,中國(guó)人民銀行下發(fā)： 金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定（中國(guó)人民銀行令【2006】第1號(hào)） 金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（中國(guó)人民銀行 銀監(jiān)會(huì) 證監(jiān)會(huì) 保監(jiān)會(huì)令【2007】

3、第2號(hào)） 涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法（中國(guó)人民銀行 公安部 國(guó)家安全部令【2014】第1號(hào)） 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法（中國(guó)人民銀行令【2016】第3號(hào),反洗錢相關(guān)法規(guī),核心義務(wù),客戶身份識(shí)別,報(bào)告大額和可疑交易,保存客戶身份資料和交易信息,反洗錢三項(xiàng) 核心義務(wù),其中，客戶身份識(shí)別制度是反洗錢最基礎(chǔ)的工作,我們的優(yōu)勢(shì) Our Advantage,客戶提供的身份證明必須為合法機(jī)關(guān)頒發(fā)，并處于有效期內(nèi),有效性原則,對(duì)客戶身份資料真?zhèn)巫雠袛?真實(shí)性原則,應(yīng)在了解、核對(duì)、登記、留存過程中完整履行客戶身份識(shí)別義務(wù)。包括：了解客戶本人的真實(shí)身份信息、了解交易目的和交易性質(zhì)、了解客戶的資金來

4、源和用途、了解實(shí)際控制客戶的自然人、了解交易的實(shí)際受益人；完整登記留存有關(guān)信息證件,完整性原則,業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份特征發(fā)生變化，客戶行為、交易出現(xiàn)異常，都應(yīng)持續(xù)履行識(shí)別義務(wù),持續(xù)性原則,識(shí)別過程中，應(yīng)秉持“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則，按照風(fēng)險(xiǎn)情形的不同，采取差異化措施,差異性原則,開展客戶身份識(shí)別和客戶身份重新識(shí)別工作應(yīng)遵循 “了解你的客戶”的原則。在識(shí)別過程中，應(yīng)堅(jiān)持“五性”原則,客戶身份識(shí)別,1,2,3,4,了解你的客戶,了解客戶本人真實(shí)身份,了解客戶交易目的和交易性質(zhì)、資金來源和用途,了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易實(shí)際受益人,應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，證明投保人與被保險(xiǎn)人、受益人關(guān)系的資

5、料,客戶身份識(shí)別可采取的措施,客戶身份識(shí)別,客戶身份識(shí)別,1、新契約環(huán)節(jié)識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)： 單個(gè)被保險(xiǎn)人現(xiàn)金2萬及以上或轉(zhuǎn)賬20萬及以上（以保險(xiǎn)期間總保費(fèi)計(jì)算） 2、退保環(huán)節(jié)識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)： 退費(fèi)1萬元及以上 3、理賠、給付環(huán)節(jié)識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)： 理賠或給付金額1萬及以上 4、代辦業(yè)務(wù)： 登記代辦人信息，留存代辦人的有效身份證件或身份證明文件的復(fù)印件,客戶身份識(shí)別和客戶身份資料記錄保存管理辦法明確規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)在辦理以下情形的業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)開展客戶身份識(shí)別的核對(duì)、了解、登記、留存四個(gè)流程,客戶身份識(shí)別,金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。 金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶身

6、份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。 客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。 金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。 在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息,客戶身份識(shí)別,出現(xiàn)以下情況時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶： （一）客戶要求變更姓名或者名稱

7、、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。 （二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。 （三）客戶姓名或者名稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。 （四）客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。 （五）金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。 （六）先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。 （七）金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形,客戶身份識(shí)別,金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤?/p>

8、支機(jī)構(gòu)報(bào)告以下可疑行為： （一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。 （二）對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。 （三）客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。 （四）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的。 （五）履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為,客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國(guó)家（地區(qū)）客

9、戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)高于來自于其他國(guó)家（地區(qū)）的客戶。 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核本金融機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶或者賬戶的審核。對(duì)本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶，至少每半年進(jìn)行1次審核。 對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析?？蛻魹橥鈬?guó)政要的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途,大額和可疑交易,大額交易的判定標(biāo)準(zhǔn),當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支

10、取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支,最新3號(hào)令確定，以“合理懷疑”為基礎(chǔ)開展可疑交易報(bào)告工作。 金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告,可疑交易的判定規(guī)則,05,反洗錢3號(hào)令下發(fā)后，對(duì)原先可疑交易的標(biāo)準(zhǔn)予以刪除，不在局限于標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)的可疑情況。新辦法要求，以“合理懷疑”為基礎(chǔ)開展可疑交易報(bào)告工作,大額和可疑交易,恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單調(diào)整的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開展回溯性調(diào)查，并按規(guī)定提交可疑交易報(bào)告,涉恐融資可疑交易,對(duì)恐

11、怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單開展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在立即向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并按照相關(guān)主管部門的要求依法采取措施,中國(guó)政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單,聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單,中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動(dòng)的組織及人員名單,公司核心文化 Corporate core culture,保存原則,保存的資料應(yīng)當(dāng)全面、完整、能夠還原客戶身份識(shí)別的全部過程和結(jié)果，再現(xiàn)客戶交易的全貌,完整原則,保

12、存的資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確，嚴(yán)格識(shí)別和審核，不得弄虛作假。資料發(fā)生變化，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新、保存,真實(shí)原則,應(yīng)當(dāng)采取必要的管理措施和技術(shù)措施，如多介質(zhì)保存、異地備份、規(guī)范調(diào)閱流程等，防止客戶身份資料和交易記錄缺失、損毀、泄露,安全原則,保存客戶身份資料與交易記錄時(shí)，法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對(duì)保存期限要求更長(zhǎng)的，應(yīng)當(dāng)遵守其規(guī)定,從嚴(yán)原則,保存客戶身份資料和交易信息,保存期限,一般保存期限：根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)要求，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。 特殊保存期限：根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)要求，涉及反洗錢調(diào)查并在最低保存期限屆滿仍未結(jié)束的，保存時(shí)間應(yīng)延長(zhǎng)至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束；同一

13、介質(zhì)存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按照最長(zhǎng)期限保存,法律責(zé)任,金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款： （一）未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的； （二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的； （三）未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的； （四）與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的； （五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的； （六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的； （七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的,法律責(zé)任,金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事