海上保險(xiǎn)遵循的原則參考PPT

1、1,第二章 海上保險(xiǎn)遵循的原則,學(xué)習(xí)目標(biāo) 通過對(duì)本章的學(xué)習(xí)，應(yīng)達(dá)到以下目標(biāo)： 掌握可保利益的定義與作用 熟悉最大誠(chéng)信的內(nèi)容及應(yīng)用 了解近因的內(nèi)涵及意義 掌握補(bǔ)償與代位追償?shù)膬?nèi)容及應(yīng)用,2,本章內(nèi)容,可保利益原則 最大誠(chéng)信原則 近因原則 保險(xiǎn)補(bǔ)償原則 代位追償原則 本章自測(cè)題,3,第一節(jié) 可保利益原則,一、海上保險(xiǎn)可保利益定義（Definition of Insurable Interest） 1746年之前，英國(guó)保險(xiǎn)人不要求被保險(xiǎn)人證明他們對(duì)投保的船舶或貨物擁有所有權(quán)，也不要求被保險(xiǎn)人出示他們對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的物具有某種利益。 英國(guó)1746年頒布海上保險(xiǎn)法(Marine Insurance Act 1

2、746) ，首次以法律的形式要求被保險(xiǎn)人對(duì)承保財(cái)產(chǎn)具有利益。,4,英國(guó)政府進(jìn)一步完善了海上保險(xiǎn)的相關(guān)法律。1906年頒布更為完善的“Marine Insurance Act”： Subject to the provisions of this Act, every person must have an insurable interest who is interested in a marine adventure. In particular, a person is interested in a marine adventure where he stands in any leg

3、al or equitable relation to the adventure or to any insurable property at risk therein, in consequence of which he may benefit by the safety or due arrival of insurable property, or may be prejudiced by its loss, or by damage thereto, or by the detention thereof, or may incur liability in respect th

4、ereof.,5,同時(shí)，也規(guī)定了何時(shí)應(yīng)具有利益：（1）The assured must be interested in the subject-matter insured at the time of loss though he need not be interested when the insurance is effected.,（2）Where the assured has no interest at the time of the loss, he cannot acquire interest by any act or election after he is awa

5、re of the loss.,6,此外，英國(guó)政府于1909年頒布“The Marine Insurance （Gambling Policies Act l909）” 沒有可保利益的海上保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人應(yīng)承擔(dān)刑事責(zé)任，并由法庭直接裁決，判處不超過六個(gè)月的監(jiān)禁或相應(yīng)罰款，并沒收這種非法保險(xiǎn)合同項(xiàng)下所取得的保險(xiǎn)金收入。,7,英國(guó)特許保險(xiǎn)學(xué)會(huì)（Chartered Insurance Institute, CII）1991年編寫的“Contract Law and Insurance”，對(duì)保利益的定義： Insurable interest is “the legal right to insur

6、e arising out of a financial relationship, recognized at law, between the insured and the subject matter of insurance.” 1995年中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法第十一條規(guī)定： “保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的物具有法律上承認(rèn)的利益2”。同時(shí)規(guī)定，“投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的物不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效?！?8,二、海上保險(xiǎn)可保利益的特點(diǎn)和作用（Feature and （2）Every material circumstance which the assured is bound to dis

7、close, unless it came to his knowledge too late to communicate it to the agent.,23,（二）陳述（Representation）,在洽談簽約過程中，被保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)人提出的問題進(jìn)行如實(shí)答復(fù)。由于陳述的內(nèi)容也關(guān)系到保險(xiǎn)人承保與否，涉及海上保險(xiǎn)合同的真實(shí)有效，也成為最大誠(chéng)信原則的另一基本內(nèi)容。一些國(guó)家的法律將其規(guī)定為一項(xiàng)獨(dú)立內(nèi)容，如英國(guó)1906年海上保險(xiǎn)法第20條把陳述單獨(dú)列入。,24,1Every material representation made by the assured or his agent to

8、the insurer during the negotiations for the contract and before the contract is concluded, must be true. If it is untrue the insurer may avoid the contract. 2A representation is material which would influence the judgment of a prudent insurer in fixing the premium, or determining whether he will tak

9、e the risk. 3A representation may be either a representation as to a matter of fact or as to a matter of expectation or belief.,25,4A representation as to a matter of fact is true, if it is substantially correct, that is to say, if the difference between what is represented and what is actually corr

10、ect would not be considered material by a prudent insurer. 5A representation as to a matter of expectation or belief is true if it is made in good faith. 6A representation may be withdrawn or corrected before the contract is concluded. 然而，我國(guó)海商法和保險(xiǎn)法沒有把陳述單獨(dú)列出，而是把它列為告知的一部分。,26,（三）保證（Warranty）,英國(guó)1906年 海

11、上保險(xiǎn)法對(duì)“保證”的解釋：A warranty means a promissory warranty, that is to say, a warranty by which the assured undertakes that some particular thing shall or shall not be done, or that some condition shall be fulfilled, or whereby he affirms or negatives the existence of a particular state of facts. 保證可分為明示保證

12、和默示保證。,27,1明示保證（Express warranty） 明示保證通常用文字表示。英國(guó)1906年海上保險(xiǎn)法的解釋： An express warranty may be in any form of words from which the intention to warrant is to be inferred. An express warranty must be included in, or written in the policy, or must be contained in some document incorporated by reference int

13、o the policy. An express warranty does not exclude an implied warranty, unless it is inconsistent therewith.,28,2默示保證（Implied Warranty）。 默示保證不通過文字說明，而是根據(jù)有關(guān)法律、慣例及行業(yè)習(xí)慣來(lái)決定。雖然沒有文字規(guī)定，但被保險(xiǎn)人應(yīng)按照默示保證作為或不作為。默示保證與明示保證具有同等的法律效力，對(duì)被保險(xiǎn)人具有同等的約束力。 海上保險(xiǎn)的默示保證： Warranty of seaworthiness of ship Warranty of seaworthines

14、s of goods Warranty of legality,29,三、最大誠(chéng)信原則的適用（Application of Utmost Good Faith）,（一）告知與沒有告知 （Disclosure & Non-disclosure） （二）正確陳述與錯(cuò)誤陳述 （Presentation & Misrepresentation）,30,把錯(cuò)誤陳述分為三種： Innocent Misrepresentation Negligent Misrepresentation Fraudulent Misrepresentation 在英國(guó)，如果一個(gè)人欺騙性地誘導(dǎo)某人簽訂一個(gè)長(zhǎng)期保險(xiǎn)合同，按照英國(guó)

15、Misrepresentation and Financial Services Act 1986的規(guī)定，將處以7年的監(jiān)禁。,31,三、違反最大誠(chéng)信原則的法律責(zé)任（Legal liability）,（一）違反告知義務(wù)的法律責(zé)任 1投保方。 投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的法律責(zé)任。,保險(xiǎn)法第十六條第三款：“投保人故意 不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn) 合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償 或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。,32, 投保人過失不履行如實(shí)告知義務(wù)的法律責(zé)任。保險(xiǎn)法第16條：投保人因過失未履行如實(shí)告和義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，

16、不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。 投保方未就保險(xiǎn)標(biāo)的物危險(xiǎn)程度增加的情況通知保險(xiǎn)人的法律責(zé)任。保險(xiǎn)法第36條：在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的物危險(xiǎn)程度增加的，被保險(xiǎn)人按照合同約定應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。被保險(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的物危險(xiǎn)程度增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。,33, 投保方謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故的法律責(zé)任。 1992年保險(xiǎn)險(xiǎn)法第二十七條第一款：,被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的 情況下，謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人 提出賠償或者給付保險(xiǎn)金請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人 有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。,34,2保險(xiǎn)人未

17、盡告知義務(wù)的法律責(zé)任,保險(xiǎn)法第17條規(guī)定：保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。 保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，欺騙投保方，或阻礙投保方履行如實(shí)告知義務(wù)，或誘導(dǎo)投保方不履行如實(shí)告知義務(wù)等，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。不構(gòu)成犯罪的，由金融監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)公司處以1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下的罰款，對(duì)有關(guān)工作人員給予處分，并處以1萬(wàn)元以下的罰款。,35,（二）違反保證的法律責(zé)任,保險(xiǎn)合同涉及的所有保證內(nèi)容都是重要的內(nèi)容，投保人與被保險(xiǎn)人都必須嚴(yán)格遵守，如果有違背與破壞，其后果一般有兩種情況： 保險(xiǎn)人不承擔(dān)

18、賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任， 保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同。,36,違反保證部分地?fù)p害了保險(xiǎn)人的利益，保險(xiǎn)人只應(yīng)就違反保證部分拒絕承擔(dān)履行賠償義務(wù)，并不完全解除保險(xiǎn)合同。 例如，保險(xiǎn)合同中訂有要求被保險(xiǎn)人外出時(shí)必須履行倉(cāng)庫(kù)門窗關(guān)閉和鎖閉的保證條款。如果被保險(xiǎn)人違反了該項(xiàng)保證，保險(xiǎn)人應(yīng)就此次違反保證而拒絕賠償，并非解除保險(xiǎn)合同。 對(duì)于下列情況，保險(xiǎn)人不得以被保險(xiǎn)人破壞保證為由使合同無(wú)效或解除合同：,37, 因環(huán)境變化使被保險(xiǎn)人無(wú)法履行保證事項(xiàng)。 因國(guó)家法律、法令、行政規(guī)定等變更，使被 保險(xiǎn)人不能履行保險(xiǎn)事項(xiàng)，或履行保證事項(xiàng)導(dǎo)致違法。 被保險(xiǎn)人破壞保證是由保險(xiǎn)人事先棄權(quán)所致，或保險(xiǎn)人發(fā)現(xiàn)破壞保證仍保持沉默，亦視

19、為棄權(quán)。,38,最大誠(chéng)信原則案例分析,1. A打火機(jī)廠是生產(chǎn)一次性氣體塑料打火機(jī)的私企。1995年從廣東省順德市搬遷到中山市，并在當(dāng)?shù)仡I(lǐng)取了營(yíng)業(yè)執(zhí)照進(jìn)行打火機(jī)生產(chǎn)。同年4月，當(dāng)?shù)叵啦块T對(duì)該廠進(jìn)行檢查時(shí)，因其未辦好“消防許可證”和存在不安全隱患，責(zé)令停業(yè)整改。 1995年9月14日中山市消防部門再次進(jìn)行消防檢查，并給A廠發(fā)出了書面停業(yè)整改通知書。鑒于上述情況，裝配車間停業(yè)整改待消防部門驗(yàn)收合格后方可復(fù)業(yè)。但該廠置公安消防部門的“停業(yè)整改通知書”不顧，違法私自恢復(fù)生產(chǎn)。 1995年9月26日，A打火機(jī)廠向保險(xiǎn)公司投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，投保項(xiàng)目為固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)，保險(xiǎn)金額合計(jì)136.2萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限

20、為1995年9月27日至1996年9月26日。,39,1995年11月9日，裝配車間工人在試火過程時(shí)因用力過猛，將帶氣的打火機(jī)撞翻到地面。因碰撞產(chǎn)生火花，引燃落地?fù)p壞打火機(jī)溢出的氣體，造成火災(zāi)事故，損失120萬(wàn)。保險(xiǎn)公司拒賠。打火機(jī)廠向法院提起民事訴訟，要求判令保險(xiǎn)公司支付賠款119萬(wàn)元。保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任？ 保險(xiǎn)公司認(rèn)為，拒賠的理由首先是A廠非法經(jīng)營(yíng)，違規(guī)生產(chǎn)。被保險(xiǎn)人作為生產(chǎn)一次性打火機(jī)的企業(yè)，沒有向消防部門申請(qǐng)辦理消防安全審批手續(xù)，違反國(guó)家易燒易爆化學(xué)物品消防安全監(jiān)督管理辦法第五條規(guī)定，屬非法企業(yè)。根據(jù)保險(xiǎn)法第4條規(guī)定，保險(xiǎn)雙方訂立保險(xiǎn)合同，必須遵守國(guó)家的法律和行政法規(guī)。 A打火機(jī)

21、廠在投保時(shí)違背了保險(xiǎn)的最大誠(chéng)信原則，隱瞞重大的違法事實(shí)。被保險(xiǎn)人在投保過程中，未如實(shí)告知其非法經(jīng)營(yíng)及其被勒令停業(yè)整改事項(xiàng)。,40,法院認(rèn)為，原、被告簽訂的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同已予成立，合同有效。原告沒有如實(shí)告知被告，沒有履行告知義務(wù)，且這次事故是在原告沒經(jīng)消防部門驗(yàn)收合格、私下復(fù)業(yè)情況下發(fā)生的，故被告可以不負(fù)賠償責(zé)任。 但是，被告在履行自己對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的物有關(guān)情況詢問職責(zé)時(shí)，沒有詳盡了解有關(guān)消防方面的情況，特別原告是打火機(jī)廠，更應(yīng)向消防部門了解清楚，或要求投保人出示這方面有關(guān)證明材料，或列幾點(diǎn)內(nèi)容要求原告填寫清楚，方可決定是否承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率。故被告也有過錯(cuò)，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。 一審法院判決結(jié)果：保險(xiǎn)公

22、司應(yīng)按其確認(rèn)的火災(zāi)事故損失清單財(cái)產(chǎn)損失110.9萬(wàn)元的10%承擔(dān)賠償責(zé)任，計(jì)款11.0萬(wàn)元。,41,案例2：如實(shí)告知義務(wù) 1999年1月，江西某公司將184噸價(jià)值100萬(wàn)余元的棉漿粕向保險(xiǎn)公司投保水路貨物運(yùn)輸綜合保險(xiǎn)，運(yùn)輸工具為“贛南昌貨0236”，輪，航線上海至南昌，交保費(fèi)11776元。同年1月13日18時(shí)30分，貨輪航行至黃浦江106燈浮附近，為避免與他船碰撞，駕駛員采取倒行、右滿舵等緊急避讓措施，致使船舶打橫，綁扎貨物的繩索繃斷，引起裝載于艙面的547噸棉漿粕掉入江中漂失。漂失的棉漿粕價(jià)值人民幣35萬(wàn)元。 事故發(fā)生后，貨主向保險(xiǎn)公司報(bào)案，向保險(xiǎn)公司索賠計(jì)35萬(wàn)元，但保險(xiǎn)公司拒賠。因?yàn)樨浿?/p>

23、所述的事故不構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任，54.7噸貨物裝載在艙面上，被保險(xiǎn)人未履行告知義務(wù)。原告的貨損不屬于保險(xiǎn)責(zé)任。,42,被保險(xiǎn)人辯稱，184噸棉漿粕向保險(xiǎn)公司投保，支付了保險(xiǎn)費(fèi)，裝載貨物的船舶避免碰撞，不得已采取緊急避險(xiǎn)施救措施，避免了更大的事故，并且被保險(xiǎn)人并不知道承運(yùn)人將貨物裝在艙面，不存在告知義務(wù)，完全符合保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的施救行為，保險(xiǎn)公司理應(yīng)賠償損失。 法庭：若投保的貨物非正常裝載，且諸如裝載艙面貨屬于應(yīng)告知保險(xiǎn)人的重大事項(xiàng)，不論投保人是否明知，由于托運(yùn)人對(duì)貨物是否正常裝載具有決定權(quán)，投保人應(yīng)該了解貨物的裝載情況。 被保險(xiǎn)人末履行部分標(biāo)的裝載在艙面的這一告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司不賠償。,43,第三節(jié)

24、 近因原則,一、近因的定義（Definition of Proximate Cause） 近因是引起保險(xiǎn)標(biāo)的物損失的直接、有效、起決定作用的原因。 英國(guó)特許保險(xiǎn)學(xué)會(huì)編寫的Contract Law and Insurance一書中對(duì)近因原則的定義： Proximate cause means active, efficient cause that sets in motion a train of events which brings about a result, without the intervention of any force started and working activ

25、ely from a new and independent source.,44,根據(jù)這一定義，近因是一種直接引起保險(xiǎn)標(biāo)的物損失的有效原因，是導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的物損失發(fā)生過程中具有決定作用的或強(qiáng)有力的因素。例如：,發(fā)生碰撞,繼續(xù)航行,遇臺(tái)風(fēng),損失擴(kuò)大,造成沉沒,如果有兩個(gè)獨(dú)立而不相關(guān)聯(lián)的原因，則在時(shí)間上最接近的原因，可視為損失的近因。,近因是哪個(gè)？,45,由于海上事故發(fā)生的原因往往不只一個(gè)，而是比較復(fù)雜的，因而，在海上保險(xiǎn)的賠付中，近因這一原則的運(yùn)用具有普遍的意義。只有當(dāng)保險(xiǎn)事故的發(fā)生與損失形成直接因果關(guān)系時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)損失負(fù)責(zé)賠償。,46,英國(guó)1906年海上保險(xiǎn)法規(guī)定：Subject to the

26、 provisions of this Act, and unless the policy otherwise provides, the insurer is liable for any loss proximately caused by a peril insured against, but he is not liable for any loss which is not proximately caused by a peril insured against.（本法規(guī)定及除保險(xiǎn)單另有規(guī)定外，保險(xiǎn)人對(duì)承保風(fēng)險(xiǎn)作為近因而導(dǎo)致的任何損失承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，但是保險(xiǎn)人將不對(duì)承保風(fēng)險(xiǎn)并非近

27、因而導(dǎo)致的任何損失承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。）,47,二、近因原則的確定（Decision of Proximate Cause）,1確定因果關(guān)系的基本方法, 從原因推斷結(jié)果, 從結(jié)果推斷原因,48,三、近因的認(rèn)定規(guī)則（Rules for Decision of Proximate Cause）,1損失由單一原因所致。 2損失由多種原因所致。 多種原因同時(shí)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失。 多種原因連續(xù)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失。 多種原因間斷發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失。,49,近因原則案例分析,1、在1938年，“拉納薩弗魯特汽船和進(jìn)口公司訴宇宙保險(xiǎn)公司”案中，“綠寶石”輪在航行途中擱淺，船上的香蕉因遲延而腐爛。兩個(gè)原因，找出近因是哪個(gè)？ 被保險(xiǎn)人：

28、“擱淺”是貨損的近因，保險(xiǎn)人賠償。 保險(xiǎn)人：腐爛或固有缺陷是近因，保險(xiǎn)人不賠。 聯(lián)邦最高法院：近因是有效的原因，不是僅僅對(duì)結(jié)果在時(shí)間上較近的非主要原因。該案中貨物裝船時(shí)完好，正常航程不會(huì)腐爛，貨損的近因是海上風(fēng)險(xiǎn)擱淺，保險(xiǎn)人對(duì)貨損應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。,50,2、1988.4.1. 湛水運(yùn)706船核定載重量為1200噸，該航次裝載貨物1342.5噸。與保險(xiǎn)人簽訂“湛水運(yùn)706船”保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)單條款：因擱淺造成被保險(xiǎn)船舶的全部或部分損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。 1988.4.2.“湛水運(yùn)706船”航行于湛江外羅門水道時(shí)，因霧，視線不良，船舶偏離航線而擱淺，致船舵丟失，船底鉚釘松動(dòng)滲漏。被保險(xiǎn)人要求保險(xiǎn)人賠償

29、損失遭到拒絕。 分析近因是哪個(gè)? 被保險(xiǎn)人：擱淺。 保險(xiǎn)人：被保險(xiǎn)船舶超載和不適航。 法院：駕駛?cè)藛T未謹(jǐn)慎駕駛導(dǎo)致擱淺，屬于保險(xiǎn)責(zé)任。法院判決被告承擔(dān)賠償責(zé)任。,51,3、英國(guó)Leyland Shipping Co.Ltd. v. Norwich Union Fire Insurance Society Ltd. 一戰(zhàn)期間，Leyland公司一艘貨船被德國(guó)潛艇的魚雷擊中后嚴(yán)重受損 被拖到法國(guó)勒哈佛爾港修理 港口當(dāng)局命令貨船?？吭诟劭诜啦ǖ掏?在風(fēng)浪的作用下該船最后沉沒。 Leyland公司索賠造拒后訴至法院，審理此案的英國(guó)上議院大法官Lord Shaw認(rèn)為，導(dǎo)致船舶沉沒的原因包括魚雷擊中和海浪

30、沖擊，但船舶在魚雷擊中后始終沒有脫離危險(xiǎn)，因此，船舶沉沒的近因是魚雷擊中而不是海浪沖擊。,52,4、汽車遭暴雨泡浸氣缸進(jìn)水強(qiáng)行啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)發(fā)動(dòng)機(jī)受損。 近因：強(qiáng)行啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，暴雨并不必然使發(fā)動(dòng)機(jī)受損。 5、著名的艾思寧頓訴意外保險(xiǎn)公司案中，被保險(xiǎn)人打獵時(shí)從樹上掉下來(lái)受傷 爬到公路邊等待救援時(shí)因夜間天冷 染上肺炎死亡。 近因：從樹上掉下來(lái)的意外事故引起肺炎。 6、投保人被車碰擦送往醫(yī)院后心肌梗塞不治身亡。 近因是：心肌梗塞。 7、船舶開航前船長(zhǎng)因病不能出航 經(jīng)港監(jiān)批準(zhǔn)由大副臨時(shí)代理船長(zhǎng) 三副與大副之間有矛盾航行途中三副縱火造成火災(zāi)事故 近因：三副故意縱火才是火災(zāi)事故損失。,53,第四節(jié) 保險(xiǎn)補(bǔ)償原

31、則,一、Definition of Indemnity 英國(guó)特許保險(xiǎn)學(xué)會(huì)編寫的Contract Law and Insurance的定義： Indemnity can be looked upon as exact financial compensation, sufficient to place the insured in the same financial position after a loss as he can enjoy immediately before it occurs.,54,保險(xiǎn)補(bǔ)償原則是指當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)人那里得到的賠償應(yīng)填補(bǔ)其因保險(xiǎn)事故所造成的損失。 在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人有權(quán)利要求保險(xiǎn)人按合同給予補(bǔ)償，保險(xiǎn)人則有義務(wù)向被保險(xiǎn)人對(duì)其損失進(jìn)行補(bǔ)償。 通過補(bǔ)償，使被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)標(biāo)的物在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到受損前的狀態(tài)。,55, Cash Repair Replacement Reinstatement,對(duì)于保險(xiǎn)補(bǔ)償原則的方法，我們可以歸納為一個(gè)C，3個(gè)R，即：,56,二、保險(xiǎn)賠償遵循的原則 （Principle of Indemnity）,1保險(xiǎn)補(bǔ)償以實(shí)際損失為限原則。 2保險(xiǎn)補(bǔ)償以保險(xiǎn)金額為限原則。 賠償金額 = 保險(xiǎn)金額 x 保險(xiǎn)保障程度 3保險(xiǎn)賠償以被保險(xiǎn)人對(duì)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利 益原則,57,4免賠額原則