重慶建行2006-2011年小企業(yè)規(guī)劃

1、建行重慶市分行20062011年小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃（草稿）第一部分 重慶市小企業(yè)市場(chǎng)狀況分析據(jù)重慶市中小企業(yè)局的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截止2012年，全市中小企業(yè)13.9萬(wàn)戶，比上年增加2273戶；累計(jì)實(shí)現(xiàn)增加值1230.7億元，同比增長(zhǎng)19.45%,占GDP的比重由上年33.6%提高到36%；實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額222.8億元，同比增長(zhǎng)20.95%；實(shí)交稅金223.1億元，同比增長(zhǎng)23.7%；實(shí)現(xiàn)出口21.77億元，較上年增長(zhǎng)26.8%；從業(yè)人員351.65萬(wàn)人，比上年增加16.54萬(wàn)人；提供勞動(dòng)者報(bào)酬430.6億元，增長(zhǎng)22.5%，人均報(bào)酬由上年9732元增至12245元。一、以我行認(rèn)定口徑統(tǒng)計(jì)，全市中小企業(yè)

2、總體現(xiàn)狀2012年，我市銷售收入500萬(wàn)元及以上的中小企業(yè)8913戶，比上年增加3718戶；實(shí)現(xiàn)銷售收入4131億元，比上年增加84.1%；實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)216.6億元，比上年增長(zhǎng)55.8%；實(shí)交稅金173.2億元，較上年增長(zhǎng)63.3%。其中，銷售收入在500萬(wàn)元以上的工業(yè)企業(yè)達(dá)2822家，比上年增加527家，總產(chǎn)值2035.3億元，實(shí)現(xiàn)增加值506.6億元，分別較上年增長(zhǎng)39.5%、38.4%。按我行小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)，2006年我市小企業(yè)8212戶。以企業(yè)銷售收入歸類，分布如下：銷售收入?yún)^(qū)間（萬(wàn)元）客戶數(shù)（戶）占規(guī)模以上中小企業(yè)的比例(500，5000742083.25%(5000,10000792

3、8.89%合計(jì)821292.14%該群體特點(diǎn)是：1、發(fā)展速度加快，規(guī)模逐步壯大；2、工業(yè)企業(yè)比重較大，發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁。截止06年底，中小型工業(yè)企業(yè)占全市中小企業(yè)總數(shù)的30%,年增長(zhǎng)38.4%；3、符合我行標(biāo)準(zhǔn)的目標(biāo)小企業(yè)市場(chǎng)容量逐步增大，成長(zhǎng)性逐步增強(qiáng)，發(fā)展前景看好。二、以行政區(qū)域口徑統(tǒng)計(jì)，我市中小企業(yè)分布情況2006年我市中小企業(yè)的區(qū)域集中度迅速提升，具體表現(xiàn)為：全市2006年末營(yíng)業(yè)收入10億元以上的區(qū)縣達(dá)到34個(gè)，比上年增加2個(gè)，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2752億元，比上年增長(zhǎng)33.7%，占總量份額的98.2%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入超百億的區(qū)縣由9個(gè)增至13個(gè)；九龍坡區(qū)達(dá)到323億元、沙坪壩、南岸、渝北分別突破

4、200億元；上5億元的鄉(xiāng)鎮(zhèn)123個(gè)，比上年增加31個(gè)，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2217億元，占全市總量的79.1%,比上年提高2%。以主城區(qū)、三峽庫(kù)區(qū)、渝西片區(qū)劃分，各區(qū)域中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分布情況為 (單位：億元)： 區(qū)域經(jīng)濟(jì)增加值總量占比利潤(rùn)總額占比主城區(qū)613.4349.84%140.7362.00%渝西片區(qū)342.3127.82%48.7021.46%三峽庫(kù)區(qū)274.9822.34%37.5316.54% 合計(jì)1230.72100%226.96100%由上可見，主城區(qū)中小企業(yè)的發(fā)展在全市占據(jù)著主導(dǎo)地位。 據(jù)中小企業(yè)局1065戶成長(zhǎng)性中小企業(yè)名單，各區(qū)域成長(zhǎng)性中小企業(yè)分布如下：由上可見：我市成長(zhǎng)性中小

5、企業(yè)的區(qū)域分布仍然以主城區(qū)為主，渝西片區(qū)主要聚集于永川江津壁山合川，三峽庫(kù)區(qū)主要匯聚于萬(wàn)州長(zhǎng)壽涪陵。三、以行業(yè)口徑統(tǒng)計(jì)，我市中小企業(yè)分布概況據(jù)2006年重慶統(tǒng)計(jì)年鑒，前十大行業(yè)中符合我行標(biāo)準(zhǔn)的小企業(yè)客戶分布情況如下：行業(yè)名稱客戶數(shù)（戶）行業(yè)名稱客戶數(shù)（戶）水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)33金屬制品業(yè)95電器機(jī)械及器材制造業(yè)103食品、飲料制造業(yè)67電力生產(chǎn)和供應(yīng)55石油化工91化學(xué)原料及化學(xué)制品業(yè)157非金屬制品業(yè)263交通運(yùn)輸設(shè)備制造業(yè)693黑色金屬冶煉及壓延加工87 由上可見，我市目前小企業(yè)主要集中在制造行業(yè)，尤其是交通運(yùn)輸設(shè)備制造業(yè)、非金屬制品業(yè)、化學(xué)原料及化學(xué)制品業(yè)、電器機(jī)械及器材制造業(yè)，四大行業(yè)小

6、企業(yè)總戶數(shù)達(dá)到了1216戶。前十大行業(yè)中符合我行標(biāo)準(zhǔn)的中型企業(yè)（不含中小型企業(yè)）客戶分布情況如下：行業(yè)名稱客戶數(shù)（戶）行業(yè)名稱客戶數(shù)（戶）水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)2金屬制品業(yè)10電器機(jī)械及器材制造業(yè)10食品、飲料制造業(yè)23電力生產(chǎn)和供應(yīng)15石油化工9化學(xué)原料及化學(xué)制品業(yè)21非金屬制品業(yè)20交通運(yùn)輸設(shè)備制造業(yè)42黑色金屬冶煉及壓延加工11由上可見，我市目前中企業(yè)（不含中小型企業(yè)）主要集中在制造行業(yè)，尤其是交通運(yùn)輸設(shè)備制造業(yè)、食品飲料制造業(yè)、化學(xué)原料及化學(xué)制品業(yè)、非金屬制品業(yè)，四大行業(yè)小企業(yè)總戶數(shù)達(dá)到了106戶。 四、以產(chǎn)業(yè)集群口徑統(tǒng)計(jì)，我市中小企業(yè)分布情況 產(chǎn)業(yè)集群是指在某一特定領(lǐng)域內(nèi)互相聯(lián)系、在地理位

7、置上相對(duì)集中的公司和企業(yè)的集合。重慶產(chǎn)業(yè)集群雖然發(fā)展相對(duì)較晚，但隨著我市四大支柱產(chǎn)業(yè)日益突出，依托于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)、經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)及全市30多個(gè)特色工業(yè)園區(qū)的高速發(fā)展，一些代表性較強(qiáng)的產(chǎn)業(yè)集群逐步成長(zhǎng)為有關(guān)區(qū)縣的特色支柱產(chǎn)業(yè)。同時(shí)，這些產(chǎn)業(yè)集群也是我市企業(yè)、尤其是中小企業(yè)的匯集之地。目前我市產(chǎn)業(yè)集群主要有四大類：1、以汽車摩托車配件、裝備制造為重點(diǎn)的制造產(chǎn)業(yè)集群。其中，汽車摩托車配件以重慶卡福汽車零部件有限公司、重慶集誠(chéng)汽車電子有限公司、中國(guó)四聯(lián)儀器儀表集團(tuán)有限公司、重慶巴山儀器表等企業(yè)為骨干，主要匯聚于北部新區(qū)規(guī)劃建設(shè)的長(zhǎng)安福特汽車城。具有雄厚基礎(chǔ)的裝備制造業(yè)，通過積極引進(jìn)國(guó)外資金和先進(jìn)

8、技術(shù)，集中力量發(fā)展大型輸變電成套設(shè)備、中小水力發(fā)電設(shè)備；擴(kuò)大數(shù)控齒輪機(jī)床和高精密主軸數(shù)控車床的規(guī)?；a(chǎn)，提升我國(guó)工作母機(jī)的技術(shù)水平；重點(diǎn)開發(fā)水汽、油汽、單缸多氣門、多缸多氣門、電噴摩托車汽油發(fā)動(dòng)機(jī)，以及新型輕型車、轎車發(fā)動(dòng)機(jī)和船用大型柴油機(jī)，以滿足重慶汽車、摩托車工業(yè)發(fā)展需要，業(yè)已成為重慶經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要極。 2、以長(zhǎng)壽化工園、涪陵化肥工業(yè)園、萬(wàn)州鹽氣化工園三大特色工業(yè)園區(qū)為主的化工產(chǎn)業(yè)群。包括以工程塑料為主的功能高分子材料；以甲醇及衍生物為主的有機(jī)化工原料；以合成氨為重點(diǎn)的化肥；以聚氯乙烯和甲烷氯化物為主的鹽氣化工；以涂料、醫(yī)藥中間體、農(nóng)藥中間體為主的精細(xì)化工。 3、以皮革、五金為重點(diǎn)的輕工

9、產(chǎn)業(yè)集群。璧山縣璧城鎮(zhèn)的皮革產(chǎn)業(yè)集群，璧城鎮(zhèn)是中國(guó)五大鞋業(yè)生產(chǎn)基地之一，年產(chǎn)皮鞋2500萬(wàn)雙，年產(chǎn)值約10億元，已有皮鞋生產(chǎn)小企業(yè)及經(jīng)營(yíng)戶近600戶，從業(yè)人員1.5萬(wàn)余人；大足縣龍水鎮(zhèn)的五金產(chǎn)業(yè)集群，已初步形成五金、鑄造、汽摩配件、農(nóng)機(jī)配件、鋼模板等六大特色產(chǎn)業(yè)基地和西部最大的五金專業(yè)市場(chǎng)、全國(guó)最大的廢金屬市場(chǎng)等五大專業(yè)市場(chǎng)，年成交額18.8億元。4、以錳、鍶、鋇礦為重點(diǎn)的資源開發(fā)類產(chǎn)業(yè)集群。其中錳礦資源最為豐富，錳礦探明儲(chǔ)量3700萬(wàn)噸，居全國(guó)第二。目前錳業(yè)已形成了以秀山、城口錳礦石原料及粗加工為主，以電解錳為代表的一批錳系深加工企業(yè)群。第二部分 我行中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r分析一、 小企業(yè)業(yè)務(wù)

10、分析(一)總體發(fā)展?fàn)顩r截止12月10日，我行共有小企業(yè)客戶289戶，占當(dāng)期全行公司客戶數(shù)量的41.34%，其中非貼現(xiàn)貸款客戶218戶，貼現(xiàn)客戶27戶，純表外客戶44戶。小企業(yè)客戶信貸余額236477萬(wàn)元，占當(dāng)期全行公司客戶信貸余額的4.17%，其中非貼現(xiàn)貸款余額205071萬(wàn)元，貼現(xiàn)余額9898萬(wàn)元，表外余額21509萬(wàn)元。(二)區(qū)域分布情況剔除貼現(xiàn)后，從小企業(yè)客戶的區(qū)域分布看，無(wú)論是戶數(shù)還是信貸余額，主城區(qū)仍然是小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)地區(qū)，其在總量中的占比分別為63%和45%。其次為三峽庫(kù)區(qū)和渝西片區(qū)，渝西片區(qū)雖然區(qū)域環(huán)境較好，但其小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展相對(duì)滯后。 (三)客戶結(jié)構(gòu)情況1、企業(yè)規(guī)模剔除貼

11、現(xiàn)后，按小企業(yè)的規(guī)模劃分，小型客戶的戶數(shù)占比大， 但中小型客戶的貸款金額占比高、戶均貸款余額大。 2、信用等級(jí)剔除貼現(xiàn)后，中小型客戶（按大客戶評(píng)級(jí)系統(tǒng)評(píng)級(jí)）A級(jí)及以上客戶數(shù)量、貸款余額占比分別為79%和88.42%。BBB級(jí)、 BB級(jí)客戶占比較少，且主要為搭橋貸款。未評(píng)級(jí)客戶均為低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 小型客戶（成長(zhǎng)之路評(píng)級(jí)系統(tǒng)評(píng)級(jí)），aa級(jí)及以上客戶數(shù)量、貸款余額占比分別為68%和69.7%，aaa級(jí)客戶較少，一方面是因?yàn)樵撛u(píng)分系統(tǒng)是手工打分制，我行在業(yè)務(wù)初辦期標(biāo)準(zhǔn)控制較嚴(yán)；另一方面，也說明我行在客戶的選擇和培育方面仍需提高。 （四）行業(yè)分布情況1、整體分析剔除貼現(xiàn)后，從小企業(yè)客戶所處行業(yè)看，主要分布

12、在制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)和建筑業(yè)。其中制造業(yè)戶數(shù)和金額占比都較高，這與重慶市中小企業(yè)分布特點(diǎn)相關(guān)。 2、二維分析因各區(qū)域的支柱產(chǎn)業(yè)和優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)有差異，各區(qū)域的貸款投放前四大行業(yè)有一定差異： 各區(qū)域的投放行業(yè)與其優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)基本一致。主城區(qū)的機(jī)械加工、裝備制造較發(fā)達(dá)，主城道路交通所帶動(dòng)的建筑業(yè)也較蓬勃，商品流通相對(duì)較活躍，因襲在以上行業(yè)貸款投放較多。三峽庫(kù)區(qū)在水電氣等自然壟斷行業(yè)、化工行業(yè)，道路交通等基礎(chǔ)行業(yè)貸款投放占比較高、這些行業(yè)或者作為當(dāng)?shù)貎?yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)（例如萬(wàn)州、涪陵、長(zhǎng)壽的化工產(chǎn)業(yè)），或者風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低（特別是搭橋貸款）。剔除銅梁支行的奧博鋁合金外（有色金屬冶煉及壓延加工業(yè)），渝西片區(qū)的小企業(yè)貸款主要投

13、向建材、機(jī)械加工、水電氣等行業(yè)，這也與該區(qū)域的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)契合度較高。另外，三個(gè)區(qū)域的CR4都較大，說明貸款投放的行業(yè)集中度很高。（五)開展產(chǎn)品剔除貼現(xiàn)后，從小企業(yè)客戶開展產(chǎn)品看，傳統(tǒng)的流貸、固貸等品種仍占主導(dǎo)地位，但速貸通、成長(zhǎng)之路等快捷業(yè)務(wù)快速發(fā)展，其他貸款也占到了較大的比重。此外，根據(jù)小企業(yè)普遍缺乏抵押物的實(shí)際，并結(jié)合產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈的特點(diǎn)，我開展了國(guó)內(nèi)保理、鑒證貸款等多種產(chǎn)品。 (六)資產(chǎn)質(zhì)量剔除貼現(xiàn)后，從KPI口徑的小企業(yè)客戶貸款質(zhì)量看，總體狀況良好，唯一的一筆不良為萬(wàn)州華倫精細(xì)化工250萬(wàn)元，為去年辦理的速貸通業(yè)務(wù)，該企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況和抵押物狀況良好，但由于企業(yè)上新項(xiàng)目,規(guī)模超出其資金實(shí)力

14、，他行審批通過資金未發(fā)放,導(dǎo)致資金流緊張，短期內(nèi)不能按分期還款計(jì)劃還款。(七)收益水平剔除貼現(xiàn)后，從小企業(yè)的利率浮動(dòng)看，相對(duì)回報(bào)從高到低依次為：速貸通、成長(zhǎng)之路和傳統(tǒng)審批業(yè)務(wù)，符合我行回報(bào)覆蓋成本和風(fēng)險(xiǎn)的要求。速貸通業(yè)務(wù)中上浮幅度主要集中在20%-40%的區(qū)間，占比達(dá)到71%。成長(zhǎng)之路業(yè)務(wù)中，上浮幅度主要集中在10%-30%的區(qū)間，占比達(dá)到74%。傳統(tǒng)審批業(yè)務(wù)中，上浮幅度主要集中在020%的區(qū)間，占比達(dá)到65%。除利率浮動(dòng)外，我行小企業(yè)客戶普遍開展了2種以上的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，綜合收益較為客觀，普遍在貸款利率浮動(dòng)基礎(chǔ)上提高5至10個(gè)百分點(diǎn)。例如，秦安機(jī)電公司貸款利率雖只上浮5%，但其基本戶及主要結(jié)

15、算在我行，通過開展財(cái)務(wù)顧問取得了40萬(wàn)元的中間業(yè)務(wù)收入，并申請(qǐng)辦理了350張信用卡（正在審批中）。二、中型企業(yè)業(yè)務(wù)分析(一)總體發(fā)展?fàn)顩r截止12月10日，中小部分管中型信貸客戶38戶，占當(dāng)期全行公司客戶數(shù)量的5%。信貸余額14.94億元，占當(dāng)期全行公司客戶信貸余額的2.63%。 （二）區(qū)域分布情況從中型客戶的區(qū)域分布看，主城區(qū)依然是業(yè)務(wù)發(fā)展主要區(qū)域。三峽庫(kù)區(qū)和渝西庫(kù)區(qū)雖客戶數(shù)相當(dāng),但信貸余額相差較大,主要原因是三峽庫(kù)區(qū)搬遷新建項(xiàng)目較多,以辦理固貸業(yè)務(wù)為主，渝西片區(qū)以辦理流貸為主。 (三)客戶結(jié)構(gòu)情況 1、信用等級(jí)中型客戶中， A級(jí)以上客戶（含A級(jí)）客戶數(shù)量占比為78%，貸款余額占比為67.83

16、%。BBB級(jí)客戶主要是秦川集團(tuán)、愛溪電力和武隆宏興電力。BB級(jí)主要是墊江交通和南川路橋，未評(píng)級(jí)客戶為長(zhǎng)久公路和融海超聲，均為固貸項(xiàng)目。BBB級(jí)以下客戶需重點(diǎn)關(guān)注。 2、重要程度從重要程度看，中型企業(yè)中重點(diǎn)客戶數(shù)量上雖然只占39%，但貸款余額占比近70%，說明重點(diǎn)客戶的單戶貸款余額較高，貸款集中于相對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶。 （四）行業(yè)分布情況從行業(yè)看，制造業(yè)、電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)的數(shù)量占比和余額占比都較高。制造業(yè)仍是中型企業(yè)貸款的主要投向行業(yè)，其戶數(shù)和余額占比都接近一半。 （五）信貸品種從信貸品種看，中型企業(yè)辦理的產(chǎn)品主要是傳統(tǒng)的流貸、固貸、銀行承兌匯票。其中固貸所占比較高，達(dá)到51.

17、88%，且貸款集中度較高，戶均固貸余額為7018萬(wàn)元。 （六）資產(chǎn)質(zhì)量從貸款余額的五級(jí)分類情況，中型客戶的五級(jí)分類情況總體上不夠理想，主要體現(xiàn)在不良率和關(guān)注類余額較高。不良貸款主要為長(zhǎng)久公路（1.68億元）、南川路橋（920萬(wàn)元）、金盛僑立（1200萬(wàn)元）。分區(qū)域看，主城區(qū)不良率最高，主要因長(zhǎng)久公路貸款級(jí)次由關(guān)注下調(diào)為次級(jí)類。三峽庫(kù)區(qū)關(guān)注類貸款比率最高，主要因環(huán)球石化分類為關(guān)注。從行業(yè)看，交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)不良率最高，化工行業(yè)關(guān)注類貸款比率最高，小行業(yè)如金屬制品業(yè)、醫(yī)藥制造業(yè)、廢棄資源和廢舊材料回收加工業(yè)等資產(chǎn)質(zhì)量較高。（七）收益水平從利率浮動(dòng)空間看，中型企業(yè)貸款利率浮動(dòng)主要集中在基準(zhǔn)到上

18、浮10%區(qū)域內(nèi)，占比接近一半。有20%左右的貸款為下浮利率， 第三部分 我行小企業(yè)業(yè)務(wù)三年發(fā)展規(guī)劃一、指導(dǎo)思想以價(jià)值最大化為目標(biāo)，構(gòu)建專業(yè)化的小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理體系，建立完善相關(guān)的配套機(jī)制，采用標(biāo)準(zhǔn)化的信貸業(yè)務(wù)流程，不斷豐富金融產(chǎn)品，為小企業(yè)提供全方位、高效率金融服務(wù)，努力提升小企業(yè)業(yè)務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和價(jià)值回報(bào)水平，使小企業(yè)業(yè)務(wù)逐步成為全行公司業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)和重要利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。 二、發(fā)展目標(biāo)1、在未來(lái)三年內(nèi),我行小企業(yè)信貸客戶數(shù)年增長(zhǎng)不低于40%,貸款余額年增長(zhǎng)不低于30%。2008年，小企業(yè)客戶數(shù)力爭(zhēng)達(dá)到400戶(新增115戶)，小企業(yè)貸款余額力爭(zhēng)達(dá)到30億元（新增10億），分別占公司類信貸客戶

19、的43（提高2個(gè)百分點(diǎn)），貸款余額的5（提高2個(gè)百分點(diǎn)）；2010年，小企業(yè)客戶數(shù)力爭(zhēng)達(dá)到560戶，小企業(yè)貸款余額力爭(zhēng)達(dá)到40億元，分別占公司類信貸客戶的48，貸款余額的6。2、在未來(lái)三年內(nèi)，累計(jì)新增小企業(yè)貸款不良率控制在2以內(nèi)，全口徑小企業(yè)貸款不良率控制在4以內(nèi)（比07年降低2個(gè)百分點(diǎn)）。2008年，當(dāng)年新增小企業(yè)不良貸款控制在0.1以內(nèi)，全口徑小企業(yè)貸款不良率控制在5以內(nèi)；2010年，當(dāng)年新增小企業(yè)不良貸款控制在0.1以內(nèi)，二年內(nèi)累計(jì)新增貸款不良率控制在0.5，全口徑小企業(yè)貸款不良率控制在4以內(nèi)；3、在未來(lái)三年內(nèi)，我行小企業(yè)平均單戶綜合收益不低于貸款基準(zhǔn)利率上浮15水平。速貸通業(yè)務(wù)綜合收益

20、不低于貸款基準(zhǔn)利率上浮25水平；成長(zhǎng)之路業(yè)務(wù)綜合收益不低于貸款基準(zhǔn)利率上浮15水平；傳統(tǒng)審貸會(huì)業(yè)務(wù)綜合收益不低于貸款基準(zhǔn)利率上浮10水平。4、在未來(lái)三年內(nèi)，我行小企業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶占比逐年提高102008年成長(zhǎng)之路中aa級(jí)占比達(dá)到702010年成長(zhǎng)之路中aa級(jí)占比達(dá)到80三、發(fā)展定位（一）總體定位1、產(chǎn)業(yè)鏈小企業(yè)：為重慶市支柱產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)發(fā)展產(chǎn)業(yè)的龍頭大中型企業(yè)（集團(tuán)）配套，購(gòu)銷渠道落實(shí)，并已建立穩(wěn)定協(xié)作關(guān)系的上下游配套小企業(yè)；2、產(chǎn)業(yè)族群小企業(yè)：地區(qū)支柱產(chǎn)業(yè)和專業(yè)市場(chǎng)有機(jī)結(jié)合而形成的“產(chǎn)業(yè)族群”中的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)；3、特色小企業(yè)：與區(qū)域發(fā)展經(jīng)濟(jì)相結(jié)合，市場(chǎng)定位明確，經(jīng)營(yíng)特色明顯的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)；4、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)

21、小企業(yè)：能提供主城區(qū)商業(yè)繁華區(qū)商業(yè)門面、主城區(qū)優(yōu)質(zhì)小區(qū)住宅等變現(xiàn)能力強(qiáng)的資產(chǎn)作抵押，經(jīng)營(yíng)正常、未來(lái)現(xiàn)金流可覆蓋貸款本息的小企業(yè)； 5、按公司制規(guī)范運(yùn)作、有發(fā)展前途的股份制及三資小企業(yè)；6、盈利能力較好、現(xiàn)金流正常的績(jī)優(yōu)外向出口導(dǎo)向型小企業(yè)。（二）區(qū)域定位以主城區(qū)為重點(diǎn)，輻射三峽庫(kù)區(qū)和渝西片區(qū)。依據(jù)2006年重慶市中小企業(yè)局組織調(diào)查的全市成長(zhǎng)性中小企業(yè)名單分析，主城區(qū)有488戶，渝西片區(qū)396戶，三峽庫(kù)區(qū)181戶，結(jié)合我行三區(qū)域各行小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展水平，初步規(guī)劃3年我行小企業(yè)新增客戶區(qū)域分布為：區(qū)域區(qū)域成長(zhǎng)性小企業(yè)初選戶數(shù) 發(fā)展目標(biāo) 占比主城區(qū)48829356%渝西片區(qū)39611823%三峽庫(kù)區(qū)1

22、8110821%合計(jì)1065519100% （三）行業(yè)定位以重慶市支柱產(chǎn)業(yè)相關(guān)行業(yè)的小企業(yè)、以重慶“十一五規(guī)劃”重點(diǎn)發(fā)展行業(yè)的小企業(yè)、以優(yōu)勢(shì)經(jīng)濟(jì)園區(qū)相關(guān)行業(yè)的小企業(yè)為重點(diǎn)，以其余行業(yè)為補(bǔ)充，有點(diǎn)有面構(gòu)架我行小企業(yè)行業(yè)發(fā)展布局。適當(dāng)控制重點(diǎn)行業(yè)小企業(yè)集中度水平，分散風(fēng)險(xiǎn)。1、圍繞重慶市支柱產(chǎn)業(yè)的相關(guān)行業(yè)尋找龍頭企業(yè)，以龍頭企業(yè)為依托，梳理其上下游產(chǎn)業(yè)鏈上的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)目標(biāo)客戶群。現(xiàn)提出相關(guān)行業(yè)、企業(yè)和分布區(qū)域，供支行找準(zhǔn)源頭，細(xì)化梳理目標(biāo)優(yōu)質(zhì)小企業(yè)(已梳理部分龍?zhí)灼髽I(yè)的配套企業(yè)附后)：2、圍繞重慶各區(qū)域“十一五”規(guī)劃重點(diǎn)發(fā)展行業(yè)支持地區(qū)產(chǎn)業(yè)族群或特色優(yōu)質(zhì)小企業(yè)?，F(xiàn)提出各區(qū)重點(diǎn)發(fā)展行業(yè)，供各行針對(duì)梳

23、理目標(biāo)小企業(yè)：3、圍繞重慶市重點(diǎn)發(fā)展園區(qū)相關(guān)的行業(yè)篩選產(chǎn)業(yè)族群優(yōu)質(zhì)小企業(yè)。現(xiàn)提出重點(diǎn)發(fā)展園區(qū)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)，供各行針對(duì)梳理目標(biāo)小企業(yè)：（四）客戶定位關(guān)注各區(qū)成長(zhǎng)性較好的小企業(yè)，按我行小企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行擇優(yōu)支持。(附表：資料來(lái)源：中小企業(yè)局1056戶成長(zhǎng)性中小企業(yè)名單)(五)產(chǎn)品定位以“速貸通”“成長(zhǎng)之路”品牌為核心，對(duì)適用產(chǎn)品進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化、品牌化的管理。為小企業(yè)客戶提供全面、綜合服務(wù)，力爭(zhēng)做小企業(yè)客戶的“唯一銀行”。1、按照客戶不同特征，為客戶提供不同的產(chǎn)品組合。側(cè)重于提供標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品組合，對(duì)小企業(yè)客戶細(xì)分為初創(chuàng)型、穩(wěn)定型、擴(kuò)張型和國(guó)際貿(mào)易型客戶四類市場(chǎng)，分別設(shè)計(jì)提供相應(yīng)產(chǎn)品進(jìn)行靈活組合。 2.爭(zhēng)取

24、產(chǎn)品創(chuàng)新試點(diǎn)行資格，按集群特征設(shè)計(jì)產(chǎn)品支持。結(jié)合重慶大型集團(tuán)與其配套企業(yè)的合作模式和特點(diǎn)，在主城區(qū)選點(diǎn)研發(fā)適合我行的商業(yè)發(fā)票（提貨單）質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押等新產(chǎn)品。以小企業(yè)中心牽頭成立研發(fā)團(tuán)隊(duì)，成員包括分行產(chǎn)品中心經(jīng)理、小企業(yè)中心人員、法律部人員、資保部人員、審批部人員、國(guó)業(yè)部人員、支行客戶經(jīng)理等。配備相應(yīng)研發(fā)費(fèi)用。四、保障措施（一）小企業(yè)模式為適應(yīng)未來(lái)3年小企業(yè)業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展的要求，2007年底對(duì)小企業(yè)中心模式進(jìn)行了優(yōu)化設(shè)計(jì)。1、優(yōu)化中心組織結(jié)構(gòu)，適應(yīng)業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展的要求2008年，根據(jù)總行發(fā)展思路和我行發(fā)展目標(biāo)，小企業(yè)業(yè)務(wù)既要進(jìn)一步提高發(fā)展速度，又要重點(diǎn)抓好已具有一定規(guī)模的存量貸款的管理，中心的

25、工作量將在2007年基礎(chǔ)上至少擴(kuò)大一倍以上，為此，新模式對(duì)原中心組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行了優(yōu)化，人員編制由6人增加至11人，崗位由3崗增加至7崗，審批部、資保部抽派專職人員駐中心辦公。未來(lái)3年力爭(zhēng)將該團(tuán)隊(duì)磨合至優(yōu)。2、縮短業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)半徑，適應(yīng)流程效率最優(yōu)的要求原中心業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)需經(jīng)過3個(gè)部門，業(yè)務(wù)處理相對(duì)分散，環(huán)節(jié)聯(lián)系不夠緊密，新模式將小企業(yè)中心所有人員集中辦公，把營(yíng)銷、受理、審批、貸后管理崗位按業(yè)務(wù)先后環(huán)節(jié)安排座次，使業(yè)務(wù)流程一線貫通，流水作業(yè)，三年力求達(dá)到半徑最短、效率最優(yōu)。3.調(diào)整和規(guī)范流程，適應(yīng)總行未來(lái)統(tǒng)一模式的要求我行現(xiàn)有小企業(yè)業(yè)務(wù)流程于2006年初設(shè)計(jì)使用，經(jīng)過1年半的運(yùn)行實(shí)踐，在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，

26、亦借鑒了總行對(duì)模式設(shè)計(jì)的新思路，力爭(zhēng)在全國(guó)統(tǒng)一模式時(shí)，盡快接軌。4、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力，適應(yīng)又好又快發(fā)展的要求未來(lái)3年，仍以設(shè)在分行的小企業(yè)中心為主平臺(tái)控制風(fēng)險(xiǎn)，將業(yè)務(wù)受理、擔(dān)保物審查、審批、貸款指標(biāo)下達(dá)權(quán)集中中心；支行經(jīng)營(yíng)部門主要負(fù)責(zé)客戶調(diào)查、營(yíng)銷、材料申報(bào)、貸款條件落實(shí)、日常管理、貸款日常檢查和管理、信息反饋，同時(shí)，小企業(yè)中心增設(shè)貸款管理專崗對(duì)支行進(jìn)行督促檢查，加強(qiáng)小中心業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制能力。(二)加強(qiáng)業(yè)務(wù)營(yíng)銷1、加強(qiáng)營(yíng)銷機(jī)制的制定和有效運(yùn)行。建立由分行牽頭、支行執(zhí)行的營(yíng)銷聯(lián)動(dòng)機(jī)制，建立分。支行信息收集、鑒別和供應(yīng)機(jī)制，建立營(yíng)銷獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。2、開展?fàn)I銷推介活動(dòng)。每年，分期在廣告媒體進(jìn)行小企業(yè)品牌形

27、象宣傳，擴(kuò)大社會(huì)知名度；分期有針對(duì)性地在主城區(qū)、三峽庫(kù)區(qū)、渝西片區(qū)召開業(yè)務(wù)推介會(huì)。由分行牽頭，根據(jù)不同地區(qū)不同目標(biāo)小企業(yè)特點(diǎn)，設(shè)計(jì)會(huì)議方案、量身定制產(chǎn)品包。加強(qiáng)對(duì)目標(biāo)客戶的高質(zhì)量營(yíng)銷。有必要時(shí)還可組織特點(diǎn)團(tuán)體小企業(yè)簽約活動(dòng)，鞏固營(yíng)銷成果。（三）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理主要加強(qiáng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理、群體質(zhì)量管理和擔(dān)保質(zhì)量管理。加強(qiáng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是指：以總行行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)限額管理規(guī)定為基礎(chǔ)，結(jié)合我市小企業(yè)特點(diǎn)，我行小企業(yè)貸款質(zhì)量，擬定和實(shí)施我行小企業(yè)行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和行業(yè)發(fā)展控制規(guī)模。加強(qiáng)群體質(zhì)量管理是指：鎖定我市各區(qū)域的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)（或行業(yè)），重點(diǎn)做產(chǎn)業(yè)鏈（群）優(yōu)質(zhì)小企業(yè)業(yè)務(wù)。對(duì)存量客戶進(jìn)行清理，加大力度扶持成長(zhǎng)型小企業(yè)，回收退出萎縮型小企業(yè)，優(yōu)化和調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)。擔(dān)保質(zhì)量管理又分為抵質(zhì)押物管理和擔(dān)保公司管理。加強(qiáng)抵質(zhì)押物管理是指：在調(diào)研分析我行各區(qū)房產(chǎn)、土地市場(chǎng)價(jià)值、變現(xiàn)能力的基礎(chǔ)上，重新擬定或調(diào)整我行小企業(yè)抵質(zhì)押物管理辦法，原則上抵押率應(yīng)不明顯低于市場(chǎng)同業(yè)水平，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整管理。抵押物可以保險(xiǎn)的須進(jìn)行保險(xiǎn)，為提高變現(xiàn)能力，必要時(shí)可對(duì)抵押物辦理公證，可在借款合同中增加“銀行可以按約