《保險學》練習題及答案

1、保險學練習題及答案一、 名詞解釋1.風險管理 2.可保風險 3.保險 4.商業(yè)保險 5.保險合同 6.被保險人 7.受益人 8.可保利益 9.保險單 10.代位追償權11.近因 12.委付 13.重復保險 14.社會保險 15. 法定保險16.超額保險 17.財產保險 18.人身保險 19.責任保險 20.信用保險21.公眾責任保險 22.雇主責任保險 23.人壽保險 24.人身意外傷害保險 25. 健康保險26.再保險(分保) 27.承保 28.保險經紀人 29.保險基金 30.保險市場二、 簡答題1. 風險具有哪些特征？2. 簡述風險管理的基本程序。3. 處理風險的方法有哪些？4. 簡述可

2、保風險的要件。5. 簡述保險的職能。6. 保險在微觀經濟中有什么作用？7. 保險在宏觀經濟中有什么作用？8. 商業(yè)保險包含哪些構成要素？9. 比較商業(yè)保險與儲蓄的不同之處。10. 比較商業(yè)保險與賭博的不同之處。11. 投保人應具備何種條件？12. 保險合同的形式有哪幾種？13. 在保險合同的履行中，投保人應遵守哪些義務？14. 保險合同終止的原因有哪些？15. 應如何解決保險合同的爭議？16. 區(qū)分保險標的和可保利益對保險合同的實際意義是什么？17. 什么是可保利益原則？為什么保險合同的成立必須具有可保利益存在？18. 構成可保利益的條件是什么？19. 簡述被保險人請求損失賠償?shù)臈l件。20.

3、簡述代位追償權產生的條件。21. 簡述委付成立須具備的條件。22. 簡述重復保險分攤原則及其分攤方式。23. 法定保險有何特征？24. 財產損失保險的運行包括哪些程序？25. 財產損失保險的理賠需要注意哪些事項？26. 責任保險有什么特征？27. 簡述人身保險的特點。28. 簡述人壽保險的主要分類。29. 簡述意外傷害保險的含義30. 簡述健康保險的特征。31. 簡述健康保險中為避免逆選擇而進行的各種規(guī)定。32. 簡述再保險與原保險的聯(lián)系和區(qū)別。33. 簡述保險理賠的原則。34. 人壽保險的主要條款有哪些？P23235. 保險營銷渠道有哪幾種?三、 論述題1. 論述保險合同的特征。2. 論述商

4、業(yè)保險與社會保險的不同之處。3. 論述可保利益原則在財產保險和人身保險應用上的區(qū)別。4. 論述保險基金的特征。5. 論述人身保險與財產保險有什么不同。四、 計算題1. 我國家庭財產保險采用第一損失賠償方式。某家財險保單，保險金額為20萬元，j 若實際損失為16萬元，保險人應賠多少？k 若實際損失為22萬元，保險人又應賠多少？ 2在海洋貨物運輸定值保險中，保險雙方約定保險價值和保險金額均為50萬美元，在運輸途中，貨物遭受損失，損失當時當?shù)卦撆浳锏暮侠硎袃r為45萬美元，計算： j 若為全損，保險人應賠償多少？ k 若為部分損失，損失程度為80%，保險人又應賠償多少？3 某企業(yè)投保財產保險綜合險。

5、在保險有效期內企業(yè)發(fā)生火災，造成實際損失40萬元。出險時該企業(yè)保險財產的實際價值為80萬元。計算： j 當保險金額為60萬元時，保險人的賠款額。 k 當保險金額為80萬元時，保險人的賠款額。 l 當保險金額為100萬元時，保險人的賠款額。4 某業(yè)主將一幢價值為120萬元的房子先后向A、B、C三家保險公司投保，在A公司的保險金額為60萬元，在B公司的保險金額為50萬元，在C公司的保險金額為40萬元。在合同有效期內房子遭遇保險事故，實際損失50萬元。請按保險金額比例責任制進行分攤，A、B、C三家保險公司各應承擔多少賠款責任？5 上題中，若采用責任限額制分攤，A、B、C三家保險公司各應承擔多少賠款責

6、任？6 一臺進口設備投保，保險金額為6萬美元。在保險合同有效期內因發(fā)生保險事故，損失4萬美元。經查勘，在保險事故發(fā)生時該設備的市價漲至8萬美元，保險人應賠償多少？7 某財產保險合同，保險金額為8萬元，期內因發(fā)生保險事故，造成財產損失5萬元。事故發(fā)生后，保險人經調查發(fā)現(xiàn)被保險人對該項財產所具有的可保利益額為4萬元。計算：保險公司應向被保險人賠償多少？8 李先生將家里珍藏的一幅名畫投保，經與保險人協(xié)商，約定其價值為80萬元，并以此作為保險金額。投保后10個月，該畫被盜，此時該畫的市價為70萬元，問保險人應賠多少？9 某建筑物在保險合同的有效期內發(fā)生火災時價值為20萬元，損失金額為12萬元，計算：(

7、1) 若保險金額為15萬元時；(2) 保險金額為20萬元時；(3) 保險金額為25萬元時保險公司的賠款額為多少？10 某企業(yè)投保財產保險，保險金額為80萬元，發(fā)生保險事故造成的損失為82萬元，出險時財產實際價值為100萬元。問：保險公司應賠付多少？五、 案例分析題1. 王某投保了人壽保險，保險金額為10萬元。在投保書中，她陳述自己沒有疾病，每年只去醫(yī)生那里檢查一次，并且她還陳述未向別的公司投保。保單簽發(fā)后不久，王某死亡，其受益人向保險公司申請保險金，公司經調查，發(fā)現(xiàn)她在投保前三個月內看過六次病，且還在另一家保險公司投保了5萬元的壽險。你認為此案保險公司應如何處理，為什么？應依據(jù)保險的哪條原則？

8、2. 小李為自己的汽車投保了車損險，保額20萬元，保險期限為2001年4月16日至2002年4月15日。同年10月，小李將車賣給了小王，該車保單也一并轉讓。2002年3月19日，小王駕車發(fā)生碰撞事故，車輛全損。小王遂向保險公司索賠。你認為保險公司是否應承擔責任。說明理由。3. 孫軍投保了人身意外傷害保險，保險期限為一年，保險金額為25萬元。在合同有效期內，孫軍出差至上海，因突發(fā)心臟病而死亡。其家人向保險公司索要25萬元的保險金。保險人是否應該給付，為什么？4. 王莉投保了20萬元的重大疾病保險。在保險合同的有效期內王莉因飛機失事而死亡。保險人應按合同向其受益人支付20萬元的保險金嗎？說明理由。

9、5. 1999年5月12日，王某在保險公司投保了10萬元的定期10年的人壽保險，指定受益人為其母親。2002年9月17日，王某因失戀受刺激而自殺身亡。隨后其母親向保險公司申請給付10萬元的保險金，你認為保險公司是否應該給付？為什么？六、 判斷題1. 風險是由風險因素，風險事故和損失構成的統(tǒng)一體。 （）2純粹風險所致的結果只有損失和無損失兩種。 （）3風險識別是風險管理中最為重要的環(huán)節(jié)。 （）4風險是客觀存在的，沒有風險就沒有保險。 （）5凡是風險，都是可以承保的。 （）6盜竊、搶劫屬于社會風險。 （）7風險因素的存在是造成損失的間接原因。 （）8風險處理技術分為自留型和轉移型兩大類。 （）9汽

10、車剎車失靈引起交通事故，此為物質風險因素。 （）10企業(yè)機器設備的磨損是保險意義上的“損失”。 （）11保險的基本職能是積蓄基金和補償損失。 （）12保險的派生職能是分散危險、監(jiān)督危險。 （）13在各類保險中起源最早的險種是海上保險。 （）14分散危險是補償損失的目的，補償損失則是分散危險的前提和手段。 （）15保險在宏觀和微觀經濟活動中的作用可歸納為社會的穩(wěn)定器和助動器。 （）16商業(yè)保險為合同保險，且以營利為目的。 （）17大數(shù)法則是商業(yè)保險經營的科學依據(jù)。 （）18作為保險對象的財產及其有關利益或人的生命和身體稱為保險標的。 （）19保險金是保險人承擔賠付責任的最高限額。 （）20保險人

11、對保險標的不具有保險利益，保險合同無效。 （）21在保險中，投保人既可以是自然人，也可以是法人。 （）22人身保險合同的保險標的就是被保險人。 （）23受益人是人身保險合同的特定關系人。 （）24通常在保險事故發(fā)生后，有權利向保險人行使賠付請求權的是被保險人和受益人。 （）25受益人就是被保險人的繼承人。 （）26保險合同的客體就是保險標的。 （）27保險金額是建立保險基金的源泉。 （）28保險單是投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約。 （）29保單是投保人與保險人之間建立保險關系的正式書面文件。 （）30投保單是保險合同的重要組成部分。 （）31在保險合同的訂立中，通常是由保險人提出要約

12、，投保人作出承諾。 （）32許多保險合同約定，在其成立后的某一時間內生效。 （）33一般財產保險合同的轉讓必須征得保險人的同意，但貨物運輸保險合同是例外，它隨保險標的轉讓而自動轉讓。 （）34在人身保險中，保單必須經過保險人的同意才可轉讓。 （）35人身保險的可保利益來源于投保人與被保險人之間所具有的各種利害關系。 （）36可保利益原則只要求投保人在簽訂保險合同時對保險標的具有可保利益。 （）37可保利益的存在是保險與賭博相區(qū)別的重要標志。 （）38根據(jù)我國保險法的規(guī)定，不須經過老師的同意，學生就可以為其老師投保人身保險。（）39財產保險著重強調投保人在訂立保險合同時對保險標的須有可保利益，保

13、險合同生效后，就不再追究可保利益問題。 （）40人身保險的可保利益只要求在投保時存在。 （）41最大誠信原則的主要內容包括告知和保證。 （）42近因通常是指時間上或空間上與損失結果最為接近的原因。 （）43近因屬于保險責任的，保險人應承擔賠付責任，近因不屬于保險責任的，保險人不承擔賠付責任。 （）44定值保險是指保險合同雙方事人在訂立合同時，約定保險標的的價值，并以此為保險金額，當發(fā)生保險事故時，不論保險標的損失當時的市價如何，全損，按保險金額賠時，部分損失，按損失程度十足賠付。 （）45海洋運輸貨物保險、古董、名畫、珍貴藝術品的保險一般均采用不定值保險。 （）46保險人通常先行使代位追償權，

14、再按合規(guī)定對被保險人履行賠付義務。 （）47保險人在代位追償中享有的權益以其對被保險人的賠付額為限，超出部分歸被保險人所有。 （）48委付是保險標的所有權的轉移，包括權益和義務的一并轉移。 （）49代位追償原則既適合財產保險，又適合人身保險。 （）50近因原則和分攤原則是損失補償原則的派生原則。 （） 51李某在A保險公司購買了5萬元的人壽險，又在B公司購買了10萬元的相同險種，若李某死亡，A、B兩公司應分別給付保險金。 （） 52房主和房屋的抵押權人就同一所房屋都投保火災保險，此構成重復保險。 （）53同一財產既投?；馂谋ｋU又投保盜竊險，此為重復保險。 （）54某人在A公司投保家庭財產保險，

15、保險期限為1.1 12.31，同年11月，其又在B公司投保了相同的險種，則在此后至12月31日，期間構成重復保險。 （）55重復保險的分攤方式有比例責任制，限額責任制和順序責任制。 （）56保險合同中約定的保險金額大于保險價值的保險就是不足額保險。 （）57定額保險適用于財產保險，損失保險適用于人身保險。 （）58我國保險法將保險公司經營的業(yè)務分為兩大類，即財產保險和人壽保險。 （）59廣義上的財產保險包括財產損失保險、責任保險、保證保險等。 （）60火災保險的歷史最為悠久。 （）61人身保險可以區(qū)分為人壽保險、意外傷害保險和醫(yī)療保險。 （）62責任保險中獨立的、適用范圍極廣泛的險種是產品責任

16、保險。 （）63承保會計師、律師、醫(yī)師等各種專業(yè)技術人員因工作中的疏忽、過失造成合同對方或他人的人身傷害或財產損失依法應承擔的經濟賠償責任的保險是公眾責任保險。 （）64信用保險是指權利人投保他人的信用的保險。 （）65被保證人以自己的信用要求保險人擔保的為保證保險。 （）66展業(yè)是財產保險經營的第一環(huán)節(jié)。 （）67火災保險的保險標的只能是存放固定場所處于相對靜止的各種財產物資。 （）68法制的健全和完善是保證保險產生與發(fā)展最為直接的基礎。 （）69責任保險是直接保障受害人利益，間接保障被保險人利益的一種雙重保障機制。 （）70責任保險賠案的處理一般是以法院的判決為依據(jù)，而不像其他險種那樣由保

17、險人以合同和受損情況來處理。 （）71公眾責任保險是責任保險中獨立的，適用范圍最為廣泛的保險類別。 （）72人身保險的保險金額是由保險雙方依據(jù)被保險人的需要和投保人的繳費能力而確定的。（）73人身保險中（除醫(yī)療費用保險）外，不存在重復保險，超額投保和不足額投保的問題。 （）74在人壽保險中，投保人每年繳納的保險費是不同的，通常隨著被保險人年齡的增大，保險費逐年增多。 （）75健康保險就是我們通常所說的醫(yī)療保險。 （）76健康保險合同中通常有等待期或觀察期條款，被保險人在此期間因疾病發(fā)生的醫(yī)療費用，保險人可不承擔給付責任。 （）77再保險是保險人與保險人之間的保險。 （）78以保險金額為基礎來確

18、定分出公司與接受公司之間責任額的分保方式稱為非比例再保險。（）79溢額再保險是非比例再保險中的一種。 （）80再保險按照安排方式的不同，可以分為比例再保險和非比例再保險。 （）81再保險按責任限制可分為臨時再保險，合同再保險和預約再保險。 （）82在再保險中，將自己承擔的風險責任向其他保險人分出的人稱為再保險人或分保接受人或分入公司。 （）83非比例再保險又稱損失再保險，是以損失為基礎來確定再保險雙方的責任，常包括成數(shù)再保險和溢額再保險。 （）84保險經營資產具有負債性。 （）85投保人與保險人雙方通過協(xié)商，對保險合同的內容取得一致意見的過程稱為投保。 （）86我國保險法規(guī)定的寬限期為60天。

19、 （）87在寬限期內發(fā)生保險事故，保險人要承擔賠付責任。 （）88投保人因不能如期交付保險費，將導致保險合同效力的終止。 （）89已中止的人壽保險合同，必須在2年復效，否則保險人有權解除合同。 （）90保險營銷可分為直銷制和中介制。 （）91保險基金只能專用于履行保險合同所規(guī)定的賠付義務。 （）92商業(yè)保險基金由保險公司的自有資本金、非壽險責任準備金和壽險責任準備金三部分構成。 （）93保險商品交換關系的總和稱為保險市場機制。 （）94保險代理人是投保方的代表。 （）95保險市場是直接的風險市場。96保險經紀人是接受投保人的委托，為其選擇適當保險公司投保代辦投保手續(xù)及其他相關事宜的保險中介人。

20、 （）97倫敦“勞合社”是世界上一家著名的保險公司。98在保險市場上，供需雙方交易的對象是保險經濟保障。 （）99我國保險市場上的國有保險機構是中國人民保險公司，中國人壽保險公司和中國再保險有限公司。 （） 100現(xiàn)代企業(yè)制度最典型的組織形式為股份有限公司。 （）保險學作業(yè)題答案一、 名解1 風險管理：經濟單位通過對風險的識別、估測、評價、選擇適當?shù)娘L險處技術，以最小的成本獲得最大安全保障的方法。2 可保風險：可以被保險公司接受承保的風險。3 保險：將眾多具有同類危險的單位或個人集合起來，以合理計算分擔金的形式，對少數(shù)成員所遭受的特定損失加以補償?shù)男袨椤? 商業(yè)保險：投保人與保險人通過訂立保險

21、合同的形式，投保人向保險人繳納保險費，保險人對于合同所約定的事件發(fā)生而給予保險賠付的行為。5 保險合同：保險雙方為了實現(xiàn)保險保障的目的，約定各自權利義務關系的有法律效力的協(xié)議。6 被保險人：受保險合同保障的人。7 受益人：人身保險中，由投保人或被保險人指定的享有保險金索賠權利的人。8 可保利益：投保人對保險標的所具有的被法律認可的經濟利益。9 保險單：投保人與保險人之間約定權利義務的最正式的書面文件。10代位追償：指在財產保險中，保險標的由于第三者責任導致保險損失，保險人向被保險人支付賠款后，在賠償金額的范圍內依法取得對第三者的索賠權。11近因：造成保險標的損失的最直接、最有效、起決定性作用的

22、原因。12委付：保險標的發(fā)生推定全損時，投保人或被保險人將保險標的一切權益轉移給保險人，而請求保險人按保險金額全數(shù)賠付的行為。13重復保險：指投保人以同一保險標的，同一可保利益，同時向兩個或以上的保險人投保同一危險，保險金額的總和超過保險價值的保險。14社會保險：國家通過立法的形式，為依靠工資收入生活的勞動者及其家屬提供基本生活條件，促進社會安定而舉辦的保險。15法定保險：又稱強制保險，是國家對一定的對象以法律、條例規(guī)定其必須投保的保險。16超額保險：保險金額超過保險價值的財產保險。17財產保險：以各類財產及其相關利益為保險標的的保險。18人身保險：以人的生命或身體為保險標的的保險。分為人壽保

23、險、意外傷害保險和健康保險。19責任保險：以被保險人依法應負的民事?lián)p害賠償責任或經特別約定的合同責任為保險標的的保險。20信用保險：權利人要求保險人擔保對方信用的保險。21公眾責任保險：承保經濟單位或個人在固定場所因其疏忽，過失行為而造成他人的人身傷害或財產損失，依法應承擔的經濟賠償責任的保險。22雇主責任保險：承保被保險人的雇員在受雇期間從事業(yè)務時，因遭受意外事故導致傷殘、死亡，或患有職業(yè)病而依法或依雇傭合同應由被保險人承擔的經濟賠償責任的保險。23人壽保險：以人的壽命為保險標的，當發(fā)生保險事故時，保險人對被保險人履行給付保險責任的保險。包括死亡險、生存險和兩全險。24意外傷害保險：指被保險

24、人在保險期內因遭遇非本意的、外來的、突然的意外事故，致使其身體受到傷害而殘廢或死亡時，保險人依合同給付保險金的保險。25健康保險：指被保險人因疾病，分娩而造成的經濟損失由保險人提供經濟保障的保險。26再保險：保險人在原保險合同的基礎上，通過簽訂合同，將其所承保的部分風險責任向其他保險人進行保險的行為。27承保：保險人對投保人提出的投保申請進行審核、評估、最終與其簽訂保單的行為。28保險經紀人：接受投保方的委托，為其設計投保方案，選擇適當?shù)谋ｋU公司，代繳保費，代為索賠的保險中介人。29保險基金：保險機構通過收取保險費而建立的一種專門用于被保險人因受到約定的保險事件發(fā)生所致經濟損失或滿足被保險人給

25、付要求的貨幣形態(tài)的后備基金。30保險市場：保險商品交換關系的總和。二、 簡答題答案1 風險的特征是：j客觀性k損害性l不確定性m可測定性n發(fā)展性2 j風險識別k風險估測l風險評價m選擇風險管理技術n風險管理效果評價3 最常用的有避免、自留、預防、抑制和轉嫁。4 j不是投機的k是偶然的l是意外的m是大量標的均有受損可能性n有重大損失的可能性5 保險的基本職能是分散危險、補償損失、派生職能是積蓄基金、監(jiān)督危險。6 j有利于受災企業(yè)及時恢復生產k有利于企業(yè)加強經濟核算l有利于企業(yè)加強危險管理m有利于安定人民生活n有利于民事賠償責任的履行7 j保障社會再生產的正常進行k推動商品的流通和消費l推動科學技

26、術向生動轉化m有利于財政收支和信貸收支平衡的順利實現(xiàn)n增加外匯收入，增強國際支付能力o動員國際范圍內的保險基金8 j專營機構k保險合同l可保利益m大數(shù)法則n保險基金9 j經濟范疇不同k需求動機不同l權利主張不同m運行機制不同10j目的不同k條件不同l機制不同m社會后果不同11j具有完全的行為能力和權利能力k對保險標的具有可保利益l負有繳納保費的義務12j投保單k暫保單l保險單m保險憑證13j繳納保費的義務k通知義務l避免損失擴大的義務14j因期滿而終止k因解除而終止l因違約失效而終止m因履行全部義務而終止15j協(xié)商k調解l仲裁m訴訟16可保利益是指投保人或被保險人對保險標的所具有的法律上承認的

27、利益。保險標的則是保險合同中所載明的投保對象，是保險事故發(fā)生所在的本體，保險標的與可保利益既相互聯(lián)系又相互區(qū)別：保險標的是可保利益的存在條件，可保利益是保險標的的表現(xiàn)形式，投保人購買保險不是為了保障保險的不發(fā)生損失，而是為了當損失發(fā)生后能夠從保險人那里得到經濟補償。因此保險合同所保障的不是保險標的，而是被保險人對保險標的所具有的可保利益。17可保利益原則是指在訂立和履行保險合同中，投保人或被保險人對保險標的必須具備可保利益，否則合同無效。意義是：j規(guī)定保險保障的最高限度k防止道德危險l區(qū)分保險與賭博18j合法的利益k確定的利益l經濟上的利益19j對保險標的須有可保利益k所受損失在保險責任范圍內

28、l損失能用貨幣衡量20j損害事故發(fā)生的原因，受損的標的，都屬于保險責任k保險事故的發(fā)生是由第三者引起的，肇事可依法應對被保險人承擔賠償責任l保險人已對被保險人作出賠付21j由被保險人提出k應就標的全部l不得附有條件m須經保險人同意22是指在重復保險的情況下，當發(fā)生保險事故，各保險人應采取適當?shù)姆謹偡椒ǚ峙滟r償責任，使被保險人既能得到充分補償，又不會超過其實際損失而獲額外利益。分攤方法j比例責任k限額責任l順序責任23j全面性k統(tǒng)一性24展業(yè)、承保、防災防損、再保險、理賠25j以近因原則判明保險責任k以保額、可保利益或實際損失為最高賠償限額l對第三者導致的保障損失，應行使代位追償權。m按承保方式

29、履行賠償義務。n重復保險應分攤損失o在計算賠款時，除剔除不屬保險責任的損失外，還應扣除免賠額，對有關費用還要進行分攤。26j法律為基礎k直接保障被保險人，間接保障受害人。l標的法律責任或特別約定的合同責任m承保方式既有獨立承保的還有附加承保的n賠償處理復雜。27j保額定額給付k期限長l生命風險相對穩(wěn)定m儲蓄性28j傳統(tǒng)壽險（定期壽險、生存保險、兩全保險、終身壽險）k現(xiàn)代壽險（變額壽險、萬能壽險、變額萬能壽險）29j有客觀的意外事故發(fā)生，且事故原因是意外的、偶然的、不可預見的k被保險人須有因客觀事故造成死亡或殘廢的結果。l意外事故的發(fā)生和被保險人遭受傷亡的結果之間有內在必然聯(lián)系。30j保險金是對

30、被保險人醫(yī)療費用支出和由此而引起的其他費用損失的補償。k保險人擁有代位追償權。l危險具有變動性和不易預測性。31j免賠額條款k等待期或觀望期條款l比例給付條款m給付限額條款32j沒有原保險就沒有再保險；沒有再保險，原保險的風險就無法進一步分散。k區(qū)別：a.主體不同b.保險標的不同c.合同性質不同33j重合同守信用k實事求是l主動、迅速、準確、合理34j不可抗辯條款k不喪失價值條款l寬限期條款m復效條款n年齡誤報條款o自殺條款35j直銷制k中介制三、 論述題答案1j雙務性k射幸性l補償性m條件性n附和性o個人性p最大誠信2j實施方式k保費來源l保險金額m實施原則n舉辦機構及目的3j可保利益的來源不同k對可保利益時效的要求不同l確定可保利益價值的依據(jù)不同4j專用性k契約性l互助性m科學性n金融性5j保險標的不同k保險金額的確立不同l合同性質不同m可保利益原則的應用