保險(xiǎn)公司在經(jīng)營管理中存在的問題及解決方案

一 國內(nèi)外保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀1. 國際保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r國際保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展是世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的晴雨表，國際上的任何自然災(zāi)害，恐怖事件，經(jīng)濟(jì)泡沫和股市動(dòng)蕩都會(huì)影響保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。2001年是國際保險(xiǎn)業(yè)艱難的一年，保險(xiǎn)業(yè)既面臨著高風(fēng)險(xiǎn)，也承擔(dān)著高賠付。觸目驚心的“911”事件給保險(xiǎn)業(yè)造成大約400億美元的損失，美國和國際的非壽險(xiǎn)公司以及國際再保險(xiǎn)公司承擔(dān)了世界貿(mào)易中心恐怖襲擊事件所造成的絕大部分損失；安然公司的破產(chǎn)事件和其他公司會(huì)計(jì)丑聞的披露動(dòng)搖著投資者對(duì)市場(chǎng)的信心；許多發(fā)達(dá)國家正處在新經(jīng)濟(jì)泡沫破滅、經(jīng)濟(jì)衰退的時(shí)期。該年度保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入嚴(yán)重減少，眾多保險(xiǎn)公司采用非常的沖銷手段，大量釋放隱藏準(zhǔn)備金，使得他們的股本資本和投資回報(bào)都明顯降低，國際保險(xiǎn)業(yè)如履薄冰。但近年來 ，國際保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)擺脫了各種不利因素中分體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營者的專業(yè)風(fēng)范，也實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)業(yè)自身的穩(wěn)步發(fā)展。在世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和經(jīng)營環(huán)境的好轉(zhuǎn)的狀況下，保險(xiǎn)公司穩(wěn)定發(fā)展，投資減值趨勢(shì)得到控制，動(dòng)蕩不安的金融市場(chǎng)以及巨額虧損事件給保險(xiǎn)業(yè)造成的創(chuàng)傷也逐漸痊愈，保費(fèi)收入又開始增加。2國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀改革開放以來我國保險(xiǎn)業(yè)走上了高速發(fā)展的快通車。無論是保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模還是保險(xiǎn)市場(chǎng)主體，都獲得了前所惟有的發(fā)展。保險(xiǎn)監(jiān)管體系與法律體系已經(jīng)初步建立并趨于完善。與國外相比較，國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展歷史短暫，我國保險(xiǎn)市場(chǎng)是一個(gè)從封閉走向開飯放，從壟斷走向競(jìng)爭(zhēng)的保險(xiǎn)市場(chǎng)。二十多年來，隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)和對(duì)外開放的不斷深入，我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展取得了令人欣喜的成績(jī)。隨著保險(xiǎn)業(yè)門戶的全面開放，保險(xiǎn)業(yè)改革步伐也日益加快。2001年，我國加入WTO，意味著保險(xiǎn)業(yè)全面開放格局的形成，意味著我國加入了經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展行列，參與并加入了包括保險(xiǎn)資源在內(nèi)的經(jīng)濟(jì)資源全球性的流動(dòng)及其市場(chǎng)整合。它促使我國保險(xiǎn)市場(chǎng)主體多元化，加快了中資保險(xiǎn)公司的體制改革和經(jīng)營機(jī)制轉(zhuǎn)換的步伐。是我國保險(xiǎn)業(yè)的命運(yùn)與世界包縣業(yè)的命脈連接在一起。2003年，國有保險(xiǎn)公司古份制改革取得重大進(jìn)展，中國人保，中國人壽和中國再保險(xiǎn)三家國有保險(xiǎn)公司重組改制完成，并且中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司在香港和紐約同步上市。由于國外保險(xiǎn)公司的資金實(shí)力比較雄厚，他們的進(jìn)入勢(shì)必使國內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，其次國外保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品開發(fā)技術(shù)、發(fā)展方式、業(yè)務(wù)管理水平等方面都大大強(qiáng)于國內(nèi)保險(xiǎn)公司，這也會(huì)刺激我國保險(xiǎn)公司的發(fā)展。二 我國保險(xiǎn)公司在經(jīng)營管理中存在的主要問題隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，我國大部分保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理方式還是存在很多問題，需要進(jìn)行改進(jìn)，如：1.在經(jīng)營理念上，發(fā)展和管理、速度和效益的矛盾突出。經(jīng)營過程中，為了保證完成保費(fèi)計(jì)劃指標(biāo)，基層公司領(lǐng)導(dǎo)把主要精力集中在完成保費(fèi)計(jì)劃上，理賠管理、服務(wù)舉措、內(nèi)部建設(shè)等方面工作存在諸多薄弱環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)發(fā)展屈服于管理的問題比較突出。面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈而尚欠規(guī)范的市場(chǎng)環(huán)境，基層公司在處理速度和效益的關(guān)系上存在觀念上的偏差，重速度、輕效益，風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)控制水平不高，部分業(yè)務(wù)質(zhì)量較差，為完成保費(fèi)任務(wù)不計(jì)成本地承保一些賠付率高、連年虧損的業(yè)務(wù)，經(jīng)營效益水平低，制約了保險(xiǎn)公司的快速健康發(fā)展和壯大。2.在市場(chǎng)開拓思路上，業(yè)務(wù)領(lǐng)域狹窄，產(chǎn)品創(chuàng)新力度小，銷售渠道管理不完善。隨著我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的日益發(fā)展，國民經(jīng)濟(jì)所有制結(jié)構(gòu)已經(jīng)發(fā)生巨大的變化，個(gè)體、私營經(jīng)濟(jì)已成為國民經(jīng)濟(jì)的重要力量。然而，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)領(lǐng)域沒有跟上形勢(shì)的變化，大企業(yè)、大項(xiàng)目仍然是各公司競(jìng)相爭(zhēng)奪的焦點(diǎn)，存在巨大市場(chǎng)潛力的個(gè)體、私營經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域和地域廣闊的農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)幾乎沒有得到有效的開發(fā)。從各保險(xiǎn)公司產(chǎn)品結(jié)構(gòu)看，部分市場(chǎng)需求接近飽和的傳統(tǒng)產(chǎn)品仍然是基層公司的主要保費(fèi)收入來源，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)雷同、單一，不能適應(yīng)快速變化的市場(chǎng)需求；基層公司對(duì)新產(chǎn)品開發(fā)推廣的積極性不高，工作力度太小，新興保險(xiǎn)市場(chǎng)領(lǐng)域亟待加強(qiáng)開發(fā)。在銷售渠道上，雖然擴(kuò)大了營銷業(yè)務(wù)和專、兼職代理業(yè)務(wù)，但在管理上沒有建立落實(shí)相應(yīng)的制度，比較混亂。3.在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方法上，近年來，部分專、兼職代理機(jī)構(gòu)和個(gè)人代理人受自身經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)動(dòng)，違反保險(xiǎn)監(jiān)管部門的規(guī)定抬高手續(xù)費(fèi)；部分基層保險(xiǎn)公司為了搶占市場(chǎng)，不計(jì)成本地采取高返還、高手續(xù)費(fèi)、高傭金、降低費(fèi)率等違規(guī)手段招攬業(yè)務(wù)，并且有愈演愈烈的趨勢(shì)。保險(xiǎn)市場(chǎng)的惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重影響了市場(chǎng)秩序和保險(xiǎn)公司的社會(huì)形象，影響了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營效益，損害了被保險(xiǎn)人的利益，造成大量保源流失，不利于保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。4.在服務(wù)水平上，技術(shù)含量較低，仍然存在過分依賴關(guān)系和人情的現(xiàn)象?；鶎庸驹谡箻I(yè)過程中，主要依靠業(yè)務(wù)人員的“關(guān)系網(wǎng)”拉業(yè)務(wù)，或者是通過大量招聘營銷員的“人海戰(zhàn)術(shù)”開拓市場(chǎng)，保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊，誤導(dǎo)消費(fèi)，坑害被保險(xiǎn)人利益等行為時(shí)有發(fā)生，部分業(yè)務(wù)人員忽視消費(fèi)者心理狀態(tài)而采取死纏濫打的推銷方式?；鶎颖ｋU(xiǎn)公司的“人海戰(zhàn)術(shù)”和“關(guān)系業(yè)務(wù)”的過度膨脹，使國民對(duì)保險(xiǎn)的作用產(chǎn)生誤解，有的甚至產(chǎn)生反感情緒和厭惡心理，不利于培育國民的保險(xiǎn)意識(shí)，損害了保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)聲譽(yù)和保險(xiǎn)從業(yè)人員的社會(huì)地位。另外，基層公司在理賠服務(wù)過程中，有的為了穩(wěn)固與大客戶的關(guān)系不講原則地進(jìn)行人情賠付或通融賠付，有的為了個(gè)人或小集體的利益進(jìn)行人情賠付和搞假賠款，而對(duì)一些非關(guān)系客戶另眼相待，服務(wù)態(tài)度和質(zhì)量差，違背保險(xiǎn)經(jīng)營的損失補(bǔ)償原則和最大誠信原則。5.在保險(xiǎn)隊(duì)伍建設(shè)上，干部職工主人翁意識(shí)減弱，企業(yè)文化氛圍不濃，團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神不強(qiáng)?；鶎庸绢I(lǐng)導(dǎo)班子為了各自一時(shí)的政績(jī)和小集體的利益，短期行為突出，當(dāng)公司整體利益和局部利益發(fā)生沖突時(shí)，過多地考慮自身的利益和職位，缺乏大局觀念和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的意識(shí)。在對(duì)員工管理方面，忽視了對(duì)管理水平和經(jīng)營效益的考核。對(duì)公司文化建設(shè)重視不夠，忽視對(duì)員工的經(jīng)營理念、專業(yè)技能和職業(yè)道德素質(zhì)教育。在“績(jī)效掛鉤”的考核機(jī)制下，基層公司業(yè)務(wù)人員和營銷人員過分地注重自身的經(jīng)濟(jì)收入，沒有把從事保險(xiǎn)工作當(dāng)作終身的事業(yè)，缺乏主人翁意識(shí)，缺乏愛司愛崗和團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神。三解決方案針對(duì)我國保險(xiǎn)公司在經(jīng)營管理上存在的問題，現(xiàn)有以下解決方案：1.轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，變粗放式經(jīng)營為集約化經(jīng)營。我國加入WTO后，國內(nèi)保險(xiǎn)公司發(fā)展已經(jīng)面臨各方面的挑戰(zhàn)。基層保險(xiǎn)公司過去那種粗放式的經(jīng)營管理模式，已經(jīng)不能適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展的需要。基層保險(xiǎn)公司在經(jīng)營管理過程中必須樹立成本效益觀念，苦練內(nèi)功，以增強(qiáng)盈利能力和提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力為中心，實(shí)現(xiàn)公司業(yè)務(wù)速度和效益的同步增長(zhǎng)，不斷發(fā)展壯大。在業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略上，要深入調(diào)查了解當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展情況，認(rèn)真分析市場(chǎng)變化，不斷研究市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，多角度、全方位地挖掘市場(chǎng)潛力，以先進(jìn)的經(jīng)營理念、靈活的展業(yè)方式、豐富的保險(xiǎn)產(chǎn)品、優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)業(yè)務(wù)快速、持續(xù)、健康發(fā)展。要不斷學(xué)習(xí)和借鑒同業(yè)發(fā)展的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，彌補(bǔ)自身的不足，增強(qiáng)發(fā)展的后勁?；鶎颖ｋU(xiǎn)公司領(lǐng)導(dǎo)班子要有長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的眼光，避免經(jīng)營管理中的短期行為，堅(jiān)持依法依規(guī)經(jīng)營，加強(qiáng)公司各項(xiàng)管理和基礎(chǔ)建設(shè)，為公司長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展打好基礎(chǔ)。2.加快創(chuàng)新步伐，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。創(chuàng)新是發(fā)展的不竭動(dòng)力，是提高競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的客觀要求。要加快產(chǎn)品創(chuàng)新，在深入分析和研究市場(chǎng)需求的基礎(chǔ)上，加大對(duì)新產(chǎn)品的開發(fā)和推廣力度，加大宣傳和投入力度，努力開拓新的市場(chǎng)領(lǐng)域，不斷形成新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，徹底擺脫業(yè)務(wù)發(fā)展依賴于傳統(tǒng)險(xiǎn)種的束縛。基層保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略上，對(duì)我國國民經(jīng)濟(jì)所有制結(jié)構(gòu)發(fā)生的變化要有充分的認(rèn)識(shí)，不能老是把眼光局限于一些國有大企業(yè)上，應(yīng)充分挖掘個(gè)體、私營經(jīng)濟(jì)和廣大農(nóng)村市場(chǎng)的潛力，充分利用保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人等中介機(jī)構(gòu)資源，培養(yǎng)一批忠誠于公司、職業(yè)道德素質(zhì)高的營銷隊(duì)伍，完善落實(shí)好營銷員管理制度、代理人管理制度、經(jīng)紀(jì)人管理制度，開辟新的業(yè)務(wù)發(fā)展渠道。要加快服務(wù)創(chuàng)新，創(chuàng)新服務(wù)的內(nèi)涵和形式。基層保險(xiǎn)公司要突破保險(xiǎn)服務(wù)僅限于承保和理賠的局限，強(qiáng)化對(duì)客戶的延伸服務(wù)，倡導(dǎo)增值服務(wù)和跟蹤服務(wù)。加強(qiáng)對(duì)承保前的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和承保后的風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)客戶提出全面合理的風(fēng)險(xiǎn)防范建議，既有利于提升服務(wù)質(zhì)量和水平，又有利于提高公司經(jīng)營效益。3.強(qiáng)化管理意識(shí)，提高管理質(zhì)量和水平。基層保險(xiǎn)公司要提高對(duì)加強(qiáng)管理工作重要性的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)內(nèi)控管理自覺性，樹立起管理是企業(yè)發(fā)展生命的觀念。加強(qiáng)內(nèi)控管理制度建設(shè)，建立起高效率的管理機(jī)制，加強(qiáng)電子化建設(shè)，為管理工作的開展提供強(qiáng)有力的技術(shù)保障和支持。具體講，業(yè)務(wù)上要重點(diǎn)加強(qiáng)市場(chǎng)營銷管理、核保管理和單證控制管理；理賠上要重點(diǎn)加強(qiáng)查勘定損管理和報(bào)價(jià)核賠管理；財(cái)務(wù)上要重點(diǎn)加強(qiáng)收付費(fèi)系統(tǒng)管理；人員上要重點(diǎn)加強(qiáng)職業(yè)行為管理和考核機(jī)制管理。上級(jí)公司要加強(qiáng)對(duì)基層保險(xiǎn)公司管理工作的監(jiān)控和指導(dǎo)，確保統(tǒng)一法人制度的順利執(zhí)行和政令的暢通，同時(shí)建立配套的責(zé)任追究制度和獎(jiǎng)懲措施，加強(qiáng)對(duì)基層公司經(jīng)營管理行為的約束。保險(xiǎn)監(jiān)管部門要加強(qiáng)對(duì)基層公司市場(chǎng)行為的監(jiān)督和管理，加大對(duì)違法、違規(guī)行為的查處力度，培育有利于基層保險(xiǎn)公司發(fā)展的規(guī)范有序的市場(chǎng)環(huán)境。4.加強(qiáng)保險(xiǎn)隊(duì)伍建設(shè)。人是生產(chǎn)力中最積極的因素，解決好人的問題是解決一切問題的根本。配備一支業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、管理水平高、具有創(chuàng)新能力的領(lǐng)導(dǎo)班子，是基層保險(xiǎn)公司發(fā)展的組織保證和重要基礎(chǔ)?；鶎颖ｋU(xiǎn)公司領(lǐng)導(dǎo)班子要不斷學(xué)習(xí)新知