融資租賃業(yè)務(wù)介紹及其操作流程.ppt

2010年12月10日,融資租賃業(yè)務(wù)介紹及其操作流程,1、融資租賃有限公司簡介2、融資租賃的定義3、融資租賃業(yè)務(wù)流程4、風(fēng)險分析5、保險6、問題解答7、代理商準(zhǔn)入流程,目錄,公司名稱:仲利國際租賃有限公司注冊地址:上海市成立日期:2005年6月注冊資本:250,000萬元董事長：陳鳳龍總經(jīng)理:陳坤明公司類型：股份制公司經(jīng)營范圍:融資租賃等,1仲利國際租賃有限公司,融資租賃指出租人根據(jù)承租人對出賣人和租賃物的選擇，出資向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，收取租金的業(yè)務(wù)表現(xiàn)形式：融資租賃合同出租人、承租人租賃物買賣合同出租人、出賣人、承租人租賃期限內(nèi)：出租人擁有租賃物的所有權(quán)，承租人擁有租賃物的使用權(quán)。租賃期屆滿：承租人履行完成全部義務(wù)，優(yōu)先選擇留購權(quán)，否則，租賃物所有權(quán)歸出租人所有。,2-1融資租賃定義,合同法第十四章第242條:出租人享有租賃物的所有權(quán)。承租人破產(chǎn)的，租賃物不屬于破產(chǎn)財產(chǎn)；第246條:承租人占有租賃物期間，租賃物造成第三者的人身傷害或者財產(chǎn)損害的，出租人不承擔(dān)責(zé)任。第248條:承租人應(yīng)當(dāng)按照約定支付租金。承租人經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍不支付租金的，出租人可以要求支付全部租金；也可以解除合同，收回租賃物，同時追索租金債權(quán)。,2-2租賃物的物權(quán)保障,特殊性所有權(quán)和使用權(quán)分離風(fēng)險承租人將租賃物轉(zhuǎn)讓給善意第三人承租人任意設(shè)置擔(dān)保,2-3租賃物所有權(quán)的特殊性,(1)在租賃合同及相關(guān)合同中對所有權(quán)做出“明確約定”(2)在租賃物上作所有權(quán)標(biāo)記(3)對于上牌車輛，辦理“車輛抵押登記手續(xù)”對抗因車輛登記在承租人名下所帶來風(fēng)險。給善意第三方帶來“不便”,2-4租賃物所有權(quán)保全方案,留購租賃期限屆滿后，通過留購合同實現(xiàn)租賃物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，承租人向SFLC支付留購價款后，SFLC出具銷售發(fā)票，承租人取得租賃物的所有權(quán)。融資租賃合同規(guī)定留購價款按租賃物購買價款的萬分之五(四舍五入，圓整到百元位，不足百元者按壹百元)計收，采用預(yù)收的方式收取。租賃物留購與一般買賣的不同：價格名義貨價目的界定租賃物的歸屬,2-5租賃物留購,2-6融資租賃與傳統(tǒng)租賃比較,2-7融資租賃與銀行按揭比較,從承租人的角度，其實質(zhì)性的區(qū)別是：銀行按揭的資產(chǎn)屬于借款人融資租賃的資產(chǎn)(租賃物)則屬于出租人,銀行按揭與融資租賃的相似之處：借款人和承租人在清償完畢后都可以保留資產(chǎn)；在貸款期限內(nèi)和租賃期限內(nèi)，都需要償還利息和資本；借款人和承租人均承擔(dān)資產(chǎn)的管理職能，包括但不限于維修保養(yǎng)的義務(wù)；中途不得解約，除非出租人或貸款人收回了規(guī)定的所有債權(quán)，否則合同不得終止,2-8融資租賃與銀行按揭比較,3-1業(yè)務(wù)框架,3-2業(yè)務(wù)流程,(1)立項申請(DB)(2)立項審批(SFLC)(3)簽約驗證卡號收取資料(4)商務(wù)運作確認(rèn)首期付款資料歸檔(5)起租(6)租金收取,3-2業(yè)務(wù)流程,3-2業(yè)務(wù)流程,3-3資料明細(xì),3-3資料明細(xì)(法人客戶),3-4融資租賃的幾個重要參數(shù),3-5首期付款、租金收取辦法,首期付款推薦使用網(wǎng)銀支付方式租金原則上必須使用網(wǎng)銀支付方式承租人在SFLC指定銀行開立“銀行卡賬戶”，并授權(quán)“扣款銀行”按SFLC提供的金額從承租人的銀行卡賬戶中自動扣劃至SFLC賬戶中。承租人在約定租金支付日期前將相應(yīng)期次租金及違約金(如有)等足額存入“銀行卡賬戶”中；如果SFLC未能按時成功扣劃，SFLC將按融資租賃合同約定向承租人收取違約金。原則上禁止代理店為承租人墊款連續(xù)逾期2個月停止使用連續(xù)逾期3個月解除租賃合同并委托DB取回租賃物，由DB回購,3-6租賃物購買價款的支付,SFLC每月1日至15日所確認(rèn)的滿足支付條件的融資租賃合同項下的租賃物購買價款應(yīng)當(dāng)在當(dāng)月25日向代理商支付；每月16日至當(dāng)月月底前確認(rèn)的滿足支付條件的融資租賃合同項下的租賃物購買價款應(yīng)當(dāng)在次月10日向代理商支付。,3-7業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)載體,4-1風(fēng)險分析,首先，承認(rèn)風(fēng)險其次，正視風(fēng)險然后，認(rèn)識風(fēng)險風(fēng)險是可控的。風(fēng)險是怎么產(chǎn)生的？風(fēng)險起點：起租風(fēng)險控制：客戶調(diào)查評估體系資產(chǎn)管理過程控制風(fēng)險承擔(dān)：DB業(yè)務(wù)協(xié)定書回購承諾函制造商回購協(xié)議書SFLC,意向,客戶調(diào)查,項目評估,項目審批,起租,資產(chǎn)管理,項目結(jié)束,項目總結(jié),4-2風(fēng)險分類,客觀風(fēng)險：金融、政策、市場、技術(shù)變革屬于不可抗力的風(fēng)險行業(yè)組織呼吁、改善外部環(huán)境健全二手市場體系主觀風(fēng)險：信用、管理屬于可控風(fēng)險自然災(zāi)害、盜搶、損毀屬于意外風(fēng)險轉(zhuǎn)移至保險公司,4-3風(fēng)險曲線,按照起租比例20%，租賃期限24個月，車輛壽命為36個月進(jìn)行核算。,A,B,4-4風(fēng)險控制,具體說，我們的風(fēng)險在哪里呢？就是能否做到以下3點：(1)按期足額回收租金；(2)安全取回租賃物;(3)實現(xiàn)債權(quán)。風(fēng)險控制就是對以上3種情況的控制如何風(fēng)險控制：(1)成立專職部門(2)專職管理人員(3)專業(yè)管理體系資產(chǎn)管理(4)法律途徑,代理商思想準(zhǔn)備：長期債權(quán)管理，回購，如何實現(xiàn)債權(quán)組織準(zhǔn)備：專業(yè)管理部門資產(chǎn)管理、法務(wù)專職管理人員融資管理員、業(yè)務(wù)主管、總經(jīng)理管理準(zhǔn)備：信用審查，要嚴(yán)格，對老板負(fù)責(zé)過程控制，債權(quán)管理要到位保險是非常必要的，及時、統(tǒng)一辦理制造商對口部門，統(tǒng)一管理、考核。,4-5融資租賃的要求,4-9租賃物毀損、滅失,租賃物在租賃期限內(nèi)毀損、滅失的風(fēng)險由承租人來承擔(dān)，原有的債權(quán)關(guān)系不受影響。處理流程如下：首先、根據(jù)融資租賃合同要求承租人按提前還租執(zhí)行；其次、根據(jù)業(yè)務(wù)協(xié)定書承租人拒絕執(zhí)行，代理商全面履行回購義務(wù)，制造商承擔(dān)最后回購義務(wù)然后、依據(jù)保險單通過保險公司索賠，優(yōu)先償付代理商的損失，如果還有節(jié)余，補償承租人的損失。,A“上牌照”類租賃物1施工機械險(施工機械損失保險、整車盜搶保險)2第三者責(zé)任險3交強險。B“不需上牌照”類租賃物1施工機械險(施工機械損失保險、整車盜搶保險)2第三者責(zé)任險3地下施工險（如果需要）,5-1保險種類,(1)施工機械損失保險內(nèi)容（靜）：由于下列原因造成保險標(biāo)的的損毀或滅失，保險人負(fù)責(zé)賠償：火災(zāi)、爆炸；雷擊、暴雨、洪水、臺風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩及自然災(zāi)害引起的突發(fā)性滑坡和自然災(zāi)害引起的地面下沉下陷。(2)施工機械損失保險內(nèi)容（動）：在施工場地范圍內(nèi)，保險標(biāo)的在被有操作資格的人員使用、維護和保養(yǎng)過程中，由于下列原因造成保險標(biāo)的的損毀，保險人負(fù)責(zé)賠償：電擊，特約提示中聲明；碰撞、傾覆；空中運行物體墜落及建筑物倒塌；,5-2保險內(nèi)容,(3)施工機械損失保險內(nèi)容（救）：在保險事故發(fā)生時，為搶救保險標(biāo)的或減少保險標(biāo)的的損失，采取合理的必要的措施而造成保險標(biāo)的的損失，由保險人承擔(dān)。保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔(dān)。(4)施工機械損失保險內(nèi)容（災(zāi)）：地震造成的保險標(biāo)的的損毀或滅失，保險人負(fù)責(zé)賠償。(5)施工機械損失保險內(nèi)容（盜）在保險有效期限內(nèi)，保險標(biāo)的整機被盜搶發(fā)生的下列損失,經(jīng)縣級以上公安刑偵部門立案受理并證實，保險人負(fù)責(zé)賠償:自盜搶事故發(fā)生之日起滿三個月未查明下落的；被盜搶期間發(fā)生的部分損失及合理的施救費用,5-2保險內(nèi)容,(6)第三者責(zé)任保險內(nèi)容保險期限內(nèi)，保險標(biāo)的在使用過程中因發(fā)生意外事故引起第三者的人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。事先經(jīng)書面同意的訴訟費用亦負(fù)責(zé)賠償。保險費率：10萬/1000元20萬/1700元(7)地下施工保險內(nèi)容保險標(biāo)的在山洞、坑道、隧道內(nèi)使用時因意外事故或自然災(zāi)害造成的保險標(biāo)的的損失。任何損失賠償僅限于保險標(biāo)的本身的修理費用，且扣除10000元絕對免賠額或損失金額的30%，兩者以高者為準(zhǔn)。保險費率：7,5-2保險內(nèi)容,保險金額(基準(zhǔn)):車輛購置價格保險費率:施工機械險:保險金額6第三者責(zé)任險:1000元(保額10萬元)地下施工險：保險金額7交強險:由客戶自行辦理折舊率:20%投保期限:不足3個月的按年保費的30%收費，超過3個月的按以下短期費率表執(zhí)行。,5-3保費計算方法,投保期限:不短于租賃期限第三者責(zé)任險:保險額度不小于10萬元受益人：SFLC租賃物滅失受益人為SFLC一般賠付SFLC授權(quán)代理商為第一受益人其他按“保險公司規(guī)定”執(zhí)行,5-4保險規(guī)定,5-5理賠流程,全力配合保險公司理賠，不能認(rèn)為出險就有理了，完成理賠是目的。,6.1融資租賃合同是否可以中途解約？原則上，融資租賃合同未到租賃期滿中途是不能解約的。租賃物是由承租人自行選定（即使是出現(xiàn)供貨商所供貨物與合同不符或存在瑕疵的情況也不例外）。如果一定要在中途解約，代理商需提出書面解約申請：(1)“提前還租”(2)DB“回購”6.2租賃債權(quán)償還順序是如何規(guī)定的？先違約金，再租金,6-問題解答,6-問題解答,6.3租賃物的選擇？原則上是：山東重工集團內(nèi)的產(chǎn)品6.4租賃物更換新機械是否可以？原則上不可以。如果制造商、代理商都同意，可就同型號、同配置在同樣條件下更換。6.5租金的扣劃銀行是如何確定的？承租人在SFLC指定的銀行開立銀行卡，并簽署扣款授權(quán)委托書。6.6租賃物在什么情況下將被收回？承租人發(fā)生遲延支付租金等情形時，SFLC無需提前告知僅用通知即可解除本合同，并委托代理商取回租賃物。由此造成SFLC的損失由承租人承擔(dān)。,6.7關(guān)于融資租賃費何時調(diào)整的說明？租賃期限內(nèi)，如遇中國人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整時，SFLC將對租賃年利率作出同方向、同幅度的調(diào)整。自中國人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整當(dāng)月起第n+2月(n為利率