銀行卡產業(yè)發(fā)展概述.ppt

銀行卡產業(yè)發(fā)展概述,二00七年六月,目錄,一、銀行卡產業(yè)概述二、中國銀行卡產業(yè)發(fā)展歷程,銀行卡產業(yè)概述,銀行卡基礎銀行卡交易流程銀行卡產業(yè)主體銀行卡產業(yè)發(fā)展機制,銀行卡基礎,銀行卡產生和發(fā)展,銀行卡基礎（續(xù)）,銀行卡產生發(fā)展過程中的特點最早出現(xiàn)的是信用卡從商業(yè)信用到銀行信用,銀行卡基礎（續(xù)）,銀行卡的分類按能否提供信用透支功能，分信用卡和借記卡（貸記卡和準貸記卡，金卡和普通卡）按銀行卡的清算幣種不同，分人民幣卡、外幣卡和雙幣種卡按卡片信息的存儲方式，分磁條卡、IC卡和復合金融卡,銀行卡基礎（續(xù)）,銀行卡的功能存取現(xiàn)金轉帳結算支付功能信用功能投資理財網上支付,銀行卡基礎（續(xù)）,銀行卡作用的變遷,銀行卡交易流程,發(fā)卡機構,收單機構,持卡人,卡組織,特約商戶,銀行卡產業(yè)主體,發(fā)卡機構主要職能是向持卡人發(fā)行各種支付卡，并提供相關的服務收單機構主要負責特約商戶的開拓與管理、授權請求、帳單結算等活動。,銀行卡產業(yè)鏈（續(xù)）,卡組織建立、維護和擴大跨行信息交換網絡建立統(tǒng)一的業(yè)務規(guī)范和技術標準向成員機構提供信息交換、清算和結算、統(tǒng)一授權、品牌營銷、風險控制及反欺詐等服務。,銀行卡產業(yè)鏈（續(xù)）,第三方服務供應商發(fā)卡環(huán)節(jié)：發(fā)卡營銷外包、銀行卡制卡與發(fā)送、申請資料錄入、郵件處理郵寄等。收單環(huán)節(jié)：特約商戶的開發(fā)、POS運營維護、商戶培訓、ATM運營維護、收單數(shù)據(jù)轉接、商戶爭議處理以及信用卡逾期賬款催收等。,銀行卡產業(yè)發(fā)展機制分析,雙邊市場概念和特征,消費者,消費者,單邊市場模型,雙邊市場模型,雙邊市場的重要特征：不管價格如何，如果一邊沒有需求，那么另一邊也沒有需求。,銀行卡產業(yè)發(fā)展機制分析（續(xù)）,銀行卡的雙邊市場特征銀行卡產業(yè)是一個典型的雙邊市場銀行卡產業(yè)必須創(chuàng)造出足夠大的平臺，并吸引大量的持卡人和商戶，從而實現(xiàn)巨大的商業(yè)價值?？ńM織需要拉動和平衡市場雙邊的需求。,銀行卡產業(yè)發(fā)展機制分析（續(xù)）,卡組織通過設定交換費（exchangefee）來拉動和平衡發(fā)卡機構和收單機構、持卡人和商戶之間的需求。,銀行卡產業(yè)發(fā)展機制分析（續(xù)）,1983年，在信用卡“爆炸性增長”之前，維薩的交換費是1.6%，平均商戶扣率為2.3%，持卡人平均年費是16.86美元，每個賬戶的平均簽賬額是1,720美元。如果交換費降為零的話，則商戶扣率將跌到0.7%（假設交換費全部轉給商戶），為了保證發(fā)卡機構的平均收入維持不變，持卡人的費用不得不增長3倍，增加到44.38美元。,我國銀行卡產業(yè)發(fā)展歷程,我國銀行卡產業(yè)取得的成就我國銀行卡產業(yè)發(fā)展的三個階段我國銀行卡產業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的總體評價,我國銀行卡產業(yè)取得的成就交易額,我國銀行卡產業(yè)取得的成就現(xiàn)金替代率,我國銀行卡產業(yè)發(fā)展的三個階段,第一個階段（1985-1992）起步階段發(fā)卡市場,我國銀行卡產業(yè)發(fā)展的三個階段（續(xù)）,我國銀行卡產業(yè)發(fā)展的三個階段（續(xù)）,受理市場建設：一柜多機、資源浪費同行異地無法使用同城跨行無法使用收單品牌市場開放,我國銀行卡產業(yè)發(fā)展的三個階段（續(xù)）,第一階段主要特點：各自為政、封閉發(fā)展市場自發(fā)運行市場秩序混亂產業(yè)效率低下,我國銀行卡產業(yè)發(fā)展的三個階段（續(xù)）,第二階段（19932001）聯(lián)網通用階段發(fā)卡市場,我國銀行卡產業(yè)發(fā)展的三個階段（續(xù)）,第二階段（19932001）聯(lián)網通用階段發(fā)卡市場,我國銀行卡產業(yè)發(fā)展的三個階段（續(xù)）,第二階段（19932001）聯(lián)網通用階段受理市場建設1993年國家實施“金卡工程”1997年建成12個同城銀行卡跨行信息交換系統(tǒng)各商業(yè)銀行大力推進行內銀行卡系統(tǒng)的建設和整合1998年全國銀行卡信息交換總中心建成異地跨行信息交換系統(tǒng),我國銀行卡產業(yè)發(fā)展的三個階段（續(xù)）,第二階段主要特點：聯(lián)網通用、聯(lián)合發(fā)展政府調控加強受理逐步改善產業(yè)發(fā)展迅速,我國銀行卡產業(yè)發(fā)展的三個階段（續(xù)）,第三階段（2002）高速發(fā)展階段2002年3月26日中國銀聯(lián)的成立標志著中國銀行卡產業(yè)進入一個新的發(fā)展歷程。,我國銀行卡產業(yè)發(fā)展的三個階段（續(xù)）,第三階段（2002）高速發(fā)展階段發(fā)卡量的增加,我國銀行卡產業(yè)發(fā)展的三個階段（續(xù)）,第三階段（2002）高速發(fā)展階段信用卡的發(fā)行,我國銀行卡產業(yè)發(fā)展的三個階段（續(xù)）,第三階段（2002）高速發(fā)展階段受理市場發(fā)展314目標的完成開展網絡標準化改造建設投產新一代銀行卡跨行信息交換系統(tǒng)實現(xiàn)網絡國際化二級地市的市場拓展,我國銀行卡產業(yè)發(fā)展的三個階段（續(xù)）,第三階段主要特點：共同事業(yè)、共求發(fā)展產業(yè)鏈初步形成受理網絡拓展迅速品牌創(chuàng)建初見成效,我國銀行卡產業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的總體評價,近年來，我國銀行卡業(yè)務快速發(fā)展，發(fā)卡量大幅上升，受理環(huán)境明顯改善，銀行卡聯(lián)網通用的目標已基本實現(xiàn)，由多元化市場主體構成的銀行卡產業(yè)鏈初步形成。但是，我國銀行卡產業(yè)仍處于初級階段，用卡頻率、持卡消費比例、商戶普及率等與發(fā)達國家相比存在較大差距，同時