《金融機構體系》PPT課件

1,金融機構體系,第一節(jié)金融機構體系概述第二節(jié)銀行金融機構第三節(jié)非銀行金融機構第四節(jié)我國的金融機構體系,返回目錄,2,第一節(jié)金融機構體系概述,一、金融機構體系的概念現(xiàn)代市場經濟中的貨幣運動、信用關系和金融市場活動都離不開各種類型的專門從事金融服務的金融機構，這些金融機構相互協(xié)作，相互聯(lián)系，構成具有整體功能的金融機構體系。所謂金融機構體系，是指在一定的歷史時期和社會經濟條件下，各種不同的銀行和金融機構形成不同層次的系統(tǒng)及其相互關系。一國的金融體系，如果著重從金融機構角度來分析，便是金融機構體系。它實際上是金融體系的基礎。,3,第一節(jié)金融機構體系概述,二、金融機構體系的基本構成金融機構通常分為銀行金融機構與非銀行金融機構兩大部分。各種類型銀行的總體，就構成了一個國家的銀行體系。大體上，就其經營活動的特點來劃分，一個國家的銀行體系一般包括四大部分：中央銀行、商業(yè)銀行、各類專業(yè)銀行和政策性銀行。除了銀行金融機構以外，各國通常還有各種類型的非銀行金融機構。這些機構主要有：信用合作社、信托投資公司、證券公司、財務公司、保險公司、儲金局等。,4,第一節(jié)金融機構體系概述,三、非銀行金融機構與銀行金融機構的主要區(qū)別(一)資金來源和運用不同(二)信用創(chuàng)造功能不同(三)監(jiān)管方式和程度不同(四)地位和作用不同總體而言，在現(xiàn)代金融機構體系中，中央銀行是這個體系的核心，商業(yè)銀行是主體和基礎，銀行與非銀行多種金融機構并存，相互協(xié)調，共同發(fā)展。,5,第一節(jié)金融機構體系概述,四、金融中介機構存在的必要性(一)概念所謂金融中介，就是介于債權人與債務人之間發(fā)揮融資媒介作用的服務性機構。(二)存在的必要性1.降低交易費用2.降低風險3.調節(jié)借貸數額和期限4.反映和調節(jié)經濟活動,6,第二節(jié)銀行金融機構,一、銀行的發(fā)展演變(一)銀行的起源和發(fā)展公元前2000年前，巴比倫的寺廟即已代人保管金銀，收取管理費用，可將其貸出收取高利。在中世紀，意大利的威尼斯和其他幾個城市出現(xiàn)了銀行業(yè)，從事存款、代理支付、匯兌和放款業(yè)務。中國的貨幣經營業(yè)和銀行業(yè)也具有悠久的歷史，南北朝時（公元420589年），寺院就經營質押業(yè)務，并利用聚集的資財放高利貸。,7,第二節(jié)銀行金融機構,(二)現(xiàn)代銀行現(xiàn)代西方銀行是隨著資本主義生產方式的產生和發(fā)展而建立起來的，至今已有三百多年的歷史。其發(fā)展途徑基本上有兩條：一是由早期高利貸性質的銀行演變而成；二是以股份制形式組織起來的新型商業(yè)銀行?，F(xiàn)代銀行具有三個特點：一是利息水平較低。二是信用功能擴大。三是具備信用創(chuàng)造功能。,8,第二節(jié)銀行金融機構,(三)銀行發(fā)展新趨勢電子化。銀行普遍采用電子計算機來辦理存款取款、發(fā)放信用卡、清點鈔票、處理支票、清算票據、儲存資料等項工作。國際化。各國貨幣自由兌換，借貸資本自由出入國境，逐步形成世界金融市場。自由化。包括利率自由化、貨幣兌換自由化和金融業(yè)務自由化，銀行的跨業(yè)務金融成為潮流。,9,第二節(jié)銀行金融機構,二、銀行金融機構的主要類型(一)商業(yè)銀行商業(yè)銀行（commercialbank）是以經營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務，以獲取利潤為主要目標的信用機構。由于它主要依靠吸收存款作為其放款的主要來源，因此也稱為“存款銀行”。有關商業(yè)銀行的詳細內容在第十一章中闡述。,10,第二節(jié)銀行金融機構,(二)中央銀行中央銀行（centralbank）是一個國家金融體系中居于中心地位的金融機構或組織，是代表國家統(tǒng)領一國金融機構體系，控制全國貨幣供給，并制定和執(zhí)行國家的貨幣政策，進行宏觀金融調控的最高金融機構。有關中央銀行的詳細內容在第十三章中闡述。,11,第二節(jié)銀行金融機構,(三)政策性銀行政策性銀行是由政府出資組建，服務和服從于國家經濟和社會政策，從事政策性金融服務的信用機構。政策性銀行的基本特征：(1)與政府聯(lián)系密切。(2)經營目標的非盈利性。(3)業(yè)務領域和服務對象基本固定。(4)特殊的融資原則。,12,第二節(jié)銀行金融機構,政策性金融機構的類型：(1)按活動范圍分為全國性或地方性政策性金融機構。(2)按組織結構劃分為單一型或“金字塔”形。(3)按業(yè)務分為信貸機構和保險機構。(4)按業(yè)務領域劃分為農業(yè)、中小企業(yè)、進出口、住房、經濟開發(fā)、基礎產業(yè)、主導產業(yè)以及環(huán)境、國民福利等金融機構。,13,第二節(jié)銀行金融機構,(四)專業(yè)銀行所謂專業(yè)銀行，是那些專門經營指定范圍內的業(yè)務和提供專門性金融服務的銀行。其與商業(yè)銀行的差異：(1)在業(yè)務范圍方面，專業(yè)銀行與商業(yè)銀行不同，它并不經營一切零售和批發(fā)銀行業(yè)務，也不提供所有形式的金融服務。(2)在資金來源方面，除吸收各種存款外，很多是依靠發(fā)行債券來籌集營運資金。(3)在資金的使用方向上，一般集中于特定的行業(yè)、特定的用途。(4)在資金的期限結構上，專業(yè)銀行一般不經營活期存款業(yè)務，以中長期融資為主。,14,第二節(jié)銀行金融機構,世界各國的專業(yè)銀行的主要種類：(1)投資銀行。也稱為“長期投資銀行”或“長期信貸銀行”，是一種專門辦理對工商企業(yè)的投資和長期信貸業(yè)務，以滿足企業(yè)對固定資本需要的專業(yè)銀行。(2)開發(fā)銀行。是西方國家最主要的專業(yè)銀行之一，是專門為開發(fā)經濟和基本建設投資提供長期信貸的銀行。(3)儲蓄銀行。是吸收居民貨幣積蓄和社會上小額閑置貨幣資財的信用機構。(4)不動產抵押銀行。是以土地、房屋等不動產作抵押辦理放款業(yè)務的銀行。(5)外匯銀行。是專門從事外匯和國際結算業(yè)務的專業(yè)銀行。(6)其他一些專業(yè)銀行。,15,第三節(jié)非銀行金融機構,一、證券機構證券金融機構是與證券交易有關的金融機構，主要包括證券交易所、證券公司、證券經紀人和證券商。證券交易所是買賣股票、公債、公司債券等有價證券的組織，它有固定的交易場所。證券公司是專門從事有關證券經營及相關業(yè)務的金融企業(yè)。證券經紀人是在證券市場交易中充當雙方的中介、收取傭金的商人。證券商是專門從事有價證券買賣業(yè)務的商號和商人。,16,第三節(jié)非銀行金融機構,二、保險公司保險公司是專門經營保險業(yè)務，依靠投保者交納的保險費而聚集貨幣資金，用來對有價證券等進行投資的一種特殊形式的金融組織。保險公司把從參與保險的客戶那里收取的保險費集中起來，建立保險基金，當個別保險人發(fā)生保險責任范圍內的損失時，就從保險基金中拿出一部分基金，根據契約規(guī)定予以賠償。這樣，個別、少數的損失由全體投保人共同分擔。保險公司除了補償損失外，還將其所吸收的資金用于投資。,17,第三節(jié)非銀行金融機構,三、信托投資公司1.概念信托投資公司是辦理各種信托業(yè)務的信用機構。通常主要有辦理信托存款、信托放款和投資、代理發(fā)行企業(yè)股票和國家債券、代理買賣和出租房地產、代管財產、辦理遺產轉讓和代保管業(yè)務等。2.信托投資公司的資金來源(1)客戶委托存款、委托貸款、委托投資所集聚的資金。(2)經濟聯(lián)合體投資。,18,第三節(jié)非銀行金融機構,四、財務公司財務公司是專營耐用品的租購或分期銷售業(yè)務的機構。一般以接受定期存款、兼營外匯、聯(lián)合貸款、包銷證券、不動產抵押、投資咨詢服務為其主要業(yè)務，類似于長期投資銀行。,19,第三節(jié)非銀行金融機構,五、信用合作社信用合作社是吸收城鎮(zhèn)小手工業(yè)者或農民為社員的一種信用組織。信用合作社以社員繳納的股金和吸收的存款為主要資金來源。信用社可分為城市信用社和農村信用社兩種，前者是城市手工業(yè)者的組合，后者則是農民經濟的信用組合。信用合作社除了辦理社員的存放款業(yè)務之外，還購買政府公債或把資金轉存于其他金融機構，這對社會融資流動也很有好處。,20,第三節(jié)非銀行金融機構,六、儲金局儲金局泛指各種儲蓄機構，是以吸收居民小額存款為特征的，主要有兩種類型：儲蓄貸款協(xié)會和郵政儲金局。儲蓄貸款協(xié)會是在集股的基礎上組織起來的，所得資金用抵押方式貸予會員購買住房或投資于住宅建筑抵押債券方面。郵政儲金局是除美國以外各主要資本主義國家極通行的金融機構，其目的在于利用遍設各地的郵局，吸收小額儲蓄。,21,第三節(jié)非銀行金融機構,七、租賃公司租賃公司是通過融物形式起融資作用的企業(yè)。租賃按其性質可分為兩大類：金融租賃和經營租賃。金融租賃是融資和融物相結合的一種信用方式。經營租賃是出租人將自己經營出租的設備和用品反復出租的租賃行為。目前國際上的租賃行業(yè)由三種類型的機構組成：銀行或與銀行有關的金融機構所屬的租賃公司。屬于制造商的租賃公司。綜合經營并獨立開業(yè)的租賃公司。,22,第四節(jié)我國的金融機構體系,中央銀行：中國人民銀行國有商業(yè)銀行：中國工商銀行中國農業(yè)銀行中國銀行中國建設銀行政策性銀行：國家開發(fā)銀行中國進出口銀行中國農業(yè)發(fā)展銀行,圖片來源：,23,股份制商業(yè)銀行：交通銀行中信實業(yè)銀行中國光大銀行深圳發(fā)展銀行上海浦東發(fā)展銀行招商銀行民生銀行、福建興業(yè)銀行、廣東發(fā)展銀行、華夏銀行等主要的非銀行金融機構：中國人民保險（集團）公司信用合作社和合作銀行中國國際信托投資公司國家外匯管理局外資銀行和涉外金融機構：,24,第四節(jié)我國的金融機構體系,一、我國金融機構體系的建立(一)新中國成立前夕舊中國的金融機構體系新中國成立以前，在我國存在著兩個并行對立的金融機構體系：國民黨統(tǒng)治區(qū)的金融機構體系和共產黨領導下的解放區(qū)的金融機構體系。國民黨統(tǒng)治區(qū)的金融機構體系主要由官僚資本銀行、中國民族資本銀行、帝國主義在華銀行和在廣大農村存在的高利貸性質的金融機構所組成。在解放區(qū)，革命根據地銀行除發(fā)行貨幣外，還對根據地的農民發(fā)放貸款。,25,第四節(jié)我國的金融機構體系,(二)新中國金融機構體系的建立新中國的社會主義金融機構體系，是在統(tǒng)一合并各解放區(qū)銀行，沒收官僚資本銀行，取消帝國主義銀行在華特權，對私營資本主義銀行和錢莊進行社會主義改造，建立了獨立統(tǒng)一的貨幣市場的基礎上建立起來的。主要通過如下途徑：1.統(tǒng)一合并根據地銀行，建立中國人民銀行2.沒收官僚資本銀行，改造民族資本銀行3.取消帝國主義在華銀行的特權4.建立農業(yè)銀行等其他金融機構,26,第四節(jié)我國的金融機構體系,二、我國金融機構體系的發(fā)展演變我國過去長期實行單一的國家銀行體制，主要特征是所有制形式的全民所有制單一性、業(yè)務經營的高度集中壟斷性、對計劃財政的高度依附性、信貸資金單一縱向性、資金營運上吃“大鍋飯”等。從1979年開始，我國對傳統(tǒng)的金融體系進行了改革和重建。1983年9月，中國工商銀行與中國人民銀行分設，中國人民銀行行使中央銀行職能，不再辦理具體銀行業(yè)務，成為金融宏觀管理的專職部門，另外設立的中國工商銀行專門辦理原來由中國人民銀行辦理的工商信貸和城鎮(zhèn)儲蓄業(yè)務。,27,第四節(jié)我國的金融機構體系,三、我國金融機構現(xiàn)狀目前，我國已初步形成以中國人民銀行為核心，商業(yè)銀行為主體，多種金融機構并存、分工協(xié)作的金融機構體系。下面簡要介紹幾家主要的金融機構的性質和主要職責。,28,第四節(jié)我國的金融機構體系,(一)中國人民銀行中國人民銀行是我國的中央銀行，是代表國務院領導和管理全國金融事業(yè)的國家機關。其特殊性質體現(xiàn)在：它是“發(fā)行銀行”，獨掌我國貨幣發(fā)行權。它是“銀行的銀行”，它不對企業(yè)和個人辦理業(yè)務，只同各商業(yè)銀行和其他金融機構發(fā)生關系，充當“最后貸款者”的角色。它是“政府的銀行”，它經理國庫，制定和執(zhí)行貨幣政策，干預經濟生活，代表國家從事國際金融活動。,29,第四節(jié)我國的金融機構體系,(二)商業(yè)銀行1.國有商業(yè)銀行(1)中國工商銀行。是中國目前四大國有獨資商業(yè)銀行之一，也是目前中國存貸款規(guī)模最大的一家商業(yè)銀行。其職責主要有：辦理城鎮(zhèn)儲蓄，吸收工商企業(yè)和機關、團體、部隊、學校等單位的存款。辦理國營工商企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)和個體工商業(yè)的貸款。管理國有工商企業(yè)流動資金。管理工商企業(yè)和有關企業(yè)主管部門用于技術改造的貸款。,30,第四節(jié)我國的金融機構體系,辦理國有企業(yè)、集體企業(yè)的結算業(yè)務。辦理委托、代理、租賃、咨詢等業(yè)務。提供保管箱服務。代理收購、出售金銀。受理人民銀行委托的現(xiàn)金管理、工資基金管理等業(yè)務。,31,第四節(jié)我國的金融機構體系,(2)中國農業(yè)銀行。中國目前四大國有獨資商業(yè)銀行之一。中國農業(yè)銀行曾是專門經營農村金融業(yè)務的一家專業(yè)銀行，在廣大農村遍設分支機構。其主要職責和業(yè)務范圍是：調查研究農村經濟情況，管理農村金融工作。組織農村企業(yè)、事業(yè)和機關、團體等單位的存款，辦理各種鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民儲蓄業(yè)務。支持農村經濟發(fā)展，辦理各項貸款。統(tǒng)一管理全國支農資金，統(tǒng)一調度和合理使用農村信貸資金，以解決全面發(fā)展農村經濟的資金需要。,32,第四節(jié)我國的金融機構體系,辦理轉賬結算業(yè)務。接受人民銀行的委托，對農村的機關、團體、企業(yè)、事業(yè)單位等實行現(xiàn)金管理，調節(jié)農村貨幣流通。辦理信托存款、貸款、投資，代客戶發(fā)行股票、債券，代理保險，代收付款項，代清理欠款以及經營租賃等業(yè)務。管理農村信用合作社，支持和幫助農村信用合作社搞好工作，以加快農村金融的發(fā)展，管理國營農場、供銷合作社的流動資金監(jiān)管工資基金。為客戶提供信息和咨詢服務。受理中國人民銀行委托辦理的其他業(yè)務。,33,第四節(jié)我國的金融機構體系,(3)中國銀行。中國目前四大國有獨資商業(yè)銀行之一。其主要職責和任務是：組織、運用、積累和管理外匯資金，經營一切外匯業(yè)務，積極開展各種國際金融活動。具體業(yè)務主要有：辦理貿易和非貿易的國際結算。辦理國際銀行間的存、貸款業(yè)務和發(fā)行債券，籌集外匯資金。辦理外幣存款、貸款和人民幣存款、貸款，主要辦理外貿信貸、外匯信貸、出口信貸及“三資企業(yè)”信貸。,34,第四節(jié)我國的金融機構體系,辦理華僑匯款和其他國際匯兌。經營外匯（包括外幣）的買賣。開展國際信托和咨詢業(yè)務。經營國際黃金買賣。組織或參加國際銀團貸款。組織國際租賃與國際信托投資業(yè)務。在外國和港澳地區(qū)投資或合資經營銀行、財務公司和其他業(yè)務。經營國家許可的和委托辦理的其他銀行業(yè)務。,35,第四節(jié)我國的金融機構體系,(4)中國建設銀行。中國目前四大國有獨資商業(yè)銀行之一。中國建設銀行曾是辦理固定資產投資和貸款的專業(yè)銀行。主要職責和業(yè)務：管理基本建設支出預算，并負責管理基建資金。吸收和運用固定資產領域內的存款和其他存款。審批基本建設財務計劃和決算，制定基本建設財務管理制度。,36,第四節(jié)我國的金融機構體系,辦理基本建設撥款貸款及大型技術改造專項貸款。辦理基本建設單位的財務結算(主要包括工程價款的結算和貸款結算)。辦理國內企業(yè)與海外的各種經濟合作項目的貸款。管理挖潛、革新、改造資金。開辦信托業(yè)務，代辦有關投資的撥款和貸款。提供投資信息，進行項目評估，審查工程預決算，通過對撥款和貸款的管理和監(jiān)督，提高基本建設投資效果。,37,第四節(jié)我國的金融機構體系,2.股份制商業(yè)銀行(1)中國交通銀行。交通銀行始建于1908年，是中國早期四大銀行之一，也是中國早期的發(fā)鈔行之一。1949年以后，除香港分行仍繼續(xù)營業(yè)外，交通銀行國內業(yè)務分別并入當地中國人民銀行和中國人民建設銀行。為適應中國經濟體制改革和發(fā)展，1986年交通銀行作為金融改革的試點，經國務院批準重新組建，1987年重新組建后的交通銀行正式對外營業(yè)，成為中國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行。,38,第四節(jié)我國的金融機構體系,(2)中信實業(yè)銀行。中信實業(yè)銀行隸屬于中國國際信托投資公司（中信公司），創(chuàng)立于1987年，是我國改革開放中最早成立的新興商業(yè)銀行之一。2002年，中國國際信托投資公司更名為中國中信（集團）公司，組建了以中信實業(yè)銀行為主體的中信控股有限公司。目前，中信實業(yè)銀行是中信控股有限公司的全資金融子公司。,39,第四節(jié)我國的金融機構體系,(3)招商銀行。招商銀行成立于1987年4月8日，是我國第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行，總行設在深圳。目前，招商銀行總資產逾5000億元，在英國銀行家雜志“世界1000家大銀行”的最新排名中居前200位。(4)民生銀行。中國民生銀行股份有限公司是經國務院及中國人民銀行批準于1996年2月7日成立的全國性股份制商業(yè)銀行。中國民生銀行是中國第一家主要由民間資本構成的民營銀行。,40,第四節(jié)我國的金融機構體系,(二)非銀行金融機構1.城鄉(xiāng)信用合作社城鄉(xiāng)信用合作社是集體性質的群眾性的合作金融組織，包括城市信用合作社和農村信用合作社。其基本任務是：大力組織分散資金，幫助群眾解決生產資金需要，促進城鄉(xiāng)經濟的發(fā)展，積極引導民間借貸。農村信用合作社機構設置，一般是縣設聯(lián)社，以鄉(xiāng)為基本單位，鄉(xiāng)以下設分社或信用站。城市信用合作社是改革開放以后，在城鎮(zhèn)集體經濟和個體、私營經濟基礎上發(fā)展起來的，有一部分已在20世紀90年代中期改組為城市商業(yè)銀行，余下部分仍沿用城市信用合作社名稱。,41,國有獨資銀行是我國銀行業(yè)的主體。截至2001年6月底，國有獨資商業(yè)銀行的存款和貸款總額分別占我國金融機構存款和貸款總額的61.5和58.1，占商業(yè)銀行存款和貸款總額的80.6和81.7。由于占有絕對優(yōu)勢的市場份額，國有獨資商業(yè)銀行的效率就決定著銀行業(yè)的整體效率。國有獨資銀行的改革對我國金融改革舉足輕重。,資料來源：中國統(tǒng)計年鑒2001年,42,資料來源：中國統(tǒng)計年鑒2001年,43,44,第四節(jié)我國的金融機構體系,2.保險公司目前中國最主要的保險公司有：中國人壽保險公司和中國人民財產保險公司。這兩家公司都從原中國人民保險公司分拆而成。1949年10月，中國人民保險公司成立。1996年7月，中國人民保險公司重組為中國人民保險（集團）公司，下設中保財產