PP產(chǎn)說會理財沙龍模板PPT課件

主講嘉賓 恒昌財富無錫第四分公司資深理財師 先生 徐明楊 百姓的投資理財渠道在哪里 現(xiàn)金存款 房產(chǎn) 保險 報紙 如果您指望靠銀行存款或國債來養(yǎng)老 恐怕工作到70歲都不夠 因為他們的收益連通貨膨脹都抵不上 等于這些儲蓄無時無刻不在貶值 原財政部長項懷誠 2012年的十萬元存款2014年剩多少了 大多百姓選存銀行 本金100000元 定期存款一年 利率2 5 利息2500元 應對通貨膨脹 CPI指數(shù)8 0 損失8000元 100000 2500 8000 94500 實際損失5500元 8 銀行存款 存的時間越長 貶值越快 存的數(shù)量越多 貶值越多 銀行只能解決我們短期的用錢問題 不能解決長期的用錢問題 9 有一種漲叫看別人漲 有一種跌叫進去就跌 有一種行情叫滿倉踏空 有一種經(jīng)歷叫沒有在牛市里賠錢的不足以語人生 大盤5月連續(xù)三日跌幅10 調(diào)整將近300多個點 4572 4100區(qū)間大幅震蕩 股市傷不起 12 專業(yè)的事情交給專業(yè)的服務機構(gòu)做恒昌財富您身邊的理財專家 如何做好家庭理財規(guī)劃 恒昌理財行業(yè)背景 國務院關于鼓勵和引導民間投資健康發(fā)展的若干意見國發(fā) 2010 13號各省 自治區(qū) 直轄市人民政府 國務院各部委 各直屬機構(gòu) 五 鼓勵和引導民間資本進入金融服務領域 十八 允許民間資本興辦金融機構(gòu) 在加強有效監(jiān)管 促進規(guī)范經(jīng)營 防范金融風險的前提下 放寬對金融機構(gòu)的股比限制 支持民間資本以入股方式參與商業(yè)銀行的增資擴股 參與農(nóng)村信用社 城市信用社的改制工作 鼓勵民間資本發(fā)起或參與設立村鎮(zhèn)銀行 貸款公司 農(nóng)村資金互助社等金融機構(gòu) 15 行業(yè)背景 2014年3月5日上午 國務院總理李克強在十二屆全國人大二次會議上作 政府工作報告 時說 促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展 完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制 由此 互聯(lián)網(wǎng)金融首入政府工作報告 互聯(lián)網(wǎng)金融 17 3月26日博鰲論壇發(fā)布 互聯(lián)網(wǎng)金融報告 對P2P未來充滿信心 19 關于恒昌 恒昌簡介 恒昌公司成立于2011年 總部位于北京 是一家集財富管理 信用風險評估與管理 信用數(shù)據(jù)整合服務 小額借款行業(yè)投資 小微借款咨詢服務與交易促成等業(yè)務于一體的綜合性現(xiàn)代服務企業(yè) 自成立至今 恒昌已在全國二十余個省市自治區(qū) 近300個城市開設近1000個營業(yè)網(wǎng)點 截止2015年4月30日 恒昌公司共擁有員工超過41400人 財富端每月新增資產(chǎn)管理規(guī)模超過30個億 員工數(shù)量和業(yè)務規(guī)模均位居同行業(yè)前三名 公司成立四年以來 歷史數(shù)據(jù)表明 沒有任何一名理財客戶的本金和利息遭受過損失 恒昌財富主要理財模式 信托資產(chǎn)管理有限合伙基金P2P小額信用借款咨詢與對接 公司規(guī)模 財富端 恒昌財富端截止2015年04月30日 總?cè)藬?shù) 16138人布局城市 105個分公司數(shù)量 140個營業(yè)部數(shù)量 544個 恒昌財富端 公司規(guī)模 貸款端 恒昌貸款端 普惠金融事業(yè)部 截止2015年04月30日 總?cè)藬?shù) 23081人下設四大業(yè)務中心 個人信貸業(yè)務中心 消費金融業(yè)務中心 三農(nóng)金融綜合業(yè)務中心 汽車金融綜合業(yè)務中心 最好的發(fā)展在恒昌 恒昌普惠金融事業(yè)部 恒昌三農(nóng)作為以支農(nóng)支小為己任的專業(yè)服務平臺 致力于支持中國縣域經(jīng)濟發(fā)展 為城鎮(zhèn)及農(nóng)村高成長性人群 如 個體工商戶 小微企業(yè)主 家庭作坊 工薪階層 農(nóng)戶及大學生提供快捷方便的借款咨詢服務 量身定制適合您的借款解決方案 三農(nóng)金融綜合業(yè)務中心 三農(nóng)借款模式 共4種 2013年前 2015年及以后 P2P 多元產(chǎn)品營銷 信托 資管計劃 保險 私募基金 2014 2015年 恒昌的未來 公募基金 專家團隊 創(chuàng)始人 秦洪濤拼客網(wǎng) 創(chuàng)始人及CEO 關注互聯(lián)網(wǎng)生活服務類行業(yè)發(fā)展曾有多次創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗 2003年創(chuàng)建北京韜略廣告有限公司2004年加入清華園企業(yè)家商會 2006年參加第二季贏在中國美國商業(yè)最具影響力的亞裔科技商業(yè)協(xié)會 亞杰商會會員2011年創(chuàng)立恒昌 專家團隊 CEO 恒昌創(chuàng)始人 股東 總裁兼CEO秦洪濤先生 最好的管理在恒昌 恒昌總裁秦洪濤獲北京市 孝星 榮譽稱號 為廣泛發(fā)掘和宣傳社會各界在家庭孝老 社會敬老 行業(yè)助老等方面的先進典型 進一步營造尊老 養(yǎng)老 愛老 助老 孝老的社會氛圍 2014年5月 北京市朝陽團區(qū)委發(fā)起2014年度北京市萬名 孝星 命名暨24孝親敬老楷模評選活動 2014年11月 評選結(jié)果既出 恒昌總裁秦洪濤獲得 孝星 稱號 創(chuàng)始人 黃立達格林豪泰酒店管理集團擔任首席財務官職務香港交易所主板上市公司碧生源控股有限公司獨立董事亞洲新能源公司擔任首席財務官挪寶新能源 000690 控股有限公司擔任首席財務官德勤會計師事務所北京辦事處合伙人舊金山大學應用經(jīng)濟學士學位香港理工大學會計學高級文憑美國注冊會計師協(xié)會 AICPA 會員香港注冊會計師公會會員 專家團隊 財務安全 黃立達老師 恒昌風控副總裁 單良臺灣著名風控專家 臺灣金融研究院資深研究員復旦大學 臺灣大學EMBA美國哥倫比亞大學碩士VISA中國區(qū)顧問15年金融行業(yè)風控經(jīng)驗 先后就職于臺灣臺新商業(yè)銀行 香港匯豐銀行 澳商澳盛銀行 臺灣中國信托商業(yè)銀行 臺灣臺北富邦銀行 香港維信理財公司等知名機構(gòu) 專家團隊 單良先生第二本風控專著與廣大讀者見面 繼第一本風控專著 信用評等模型12堂課 后 單良先生第二本風控專著 互聯(lián)網(wǎng)金融時代之消費金融信貸評分建模與應用 近期也與廣大讀者見面 孔英教授恒昌商學院院長北京大學匯豐商學院學術(shù)副院長 EMBA學術(shù)主任著名管理經(jīng)濟學家 加拿大卡爾頓大學經(jīng)濟學博士加拿大約克大學終身教授中國國務院外國專家局特聘專家北京大學教授 博士生導師 孔英教授 專家團隊 教育培訓 王學平恒昌商學院執(zhí)行副院長恒昌財富首席顧問北大民營經(jīng)濟研究院中國縣域經(jīng)濟研究委員會 專家團隊 戰(zhàn)略管理 專家團隊 法律顧問團隊 漢坤律師事務所 一家專長于投融資領域法律服務的綜合性律師事務所 律師均畢業(yè)于國內(nèi)外一流法學院 為阿里巴巴等國內(nèi)知名企業(yè)提供法律顧問服務 陳達飛律師 法律專家 漢坤律師事務所高級合伙人 畢業(yè)于對外經(jīng)濟貿(mào)易大學 獲得經(jīng)濟學學士學位 之后于美國明尼蘇達州大學法學院獲得法學博士學位 陳律師擁有中國和紐約州律師資格 先后在兩家世界著名的律師事務所 高偉紳律師事務所和德普律師事務所 從事律師工作近六年 王衛(wèi)國教授 中國銀行法學研究會會長 中國政法大學民商經(jīng)濟法學院院長 教授 博士生導師 參與 中華人民共和國破產(chǎn)法 電信法 等相關法律的起草工作 專家團隊 信息安全 胡彥平老師 胡彥平老師恒昌公司信息安全總顧問華為公司原高級副總裁 首席信息官哈佛大學MBA畢業(yè) 清華大學經(jīng)濟管理學博士 曾任中國對外貿(mào)易經(jīng)濟合作部計算中心主任 研究員在胡彥平老師的指導下 恒昌公司將搭建一套高規(guī)格的信息安全系統(tǒng) 保障公司和客戶的信息安全 財務與企業(yè)管理咨詢合作伙伴 德勤 德勤 DTT 擁有約200 000名專業(yè)人士 服務網(wǎng)絡遍及全球逾150個國家 為各行各業(yè)的上市及非上市客戶提供審計 稅務 企業(yè)管理咨詢及財務咨詢服務 憑借其世界一流和高質(zhì)量專業(yè)服務 為客戶提供應對最復雜業(yè)務挑戰(zhàn)所需的深入見解 客戶包括微軟 波音 摩根斯坦利 美國通用汽車 聯(lián)合包裹 家樂福 寶潔 星巴克 豐田汽車等 德勤會計師事務所是世界四大會計事務所之一 在中國設有22個辦事處 13 500名員工 為企業(yè)和投資者提供全面的審計 企業(yè)管理和財務咨詢和稅務服務等 在中國大陸地區(qū) 德勤的主要大客戶包括中國電信 中國海洋石油 交通銀行 農(nóng)業(yè)銀行等 從百度百科中搜索 德勤 在德勤公司的 主要客戶 信息中可以找到恒昌 見證品牌的力量 公司榮譽 2013年3月 恒昌加入中國小額信貸聯(lián)盟 成為正式會員 中國小額信貸聯(lián)盟 是中國小額信貸領域最早的全國性會員制協(xié)會組織 其引進并推動的普惠金融理念已經(jīng)寫入十八屆三中全會決議 并成為國務院在金融改革領域的重點工作 聯(lián)盟率先在國內(nèi)成立互聯(lián)網(wǎng)P2P行業(yè)自律委員會 在普惠金融和小額信貸領域具有廣泛的影響力 截止2014年底 聯(lián)盟的正式會員機構(gòu)為193家 覆蓋全國29個省市 聯(lián)盟章程 恒昌公司自加入小額信貸聯(lián)盟以來 按時提報財務審計報告 各項指標都符合小額信貸聯(lián)盟的要求 公司保持持續(xù) 健康 穩(wěn)健發(fā)展 聯(lián)合國首邀恒昌共議互聯(lián)網(wǎng)金融與預防犯罪 2014年4月16日 作為中國P2P行業(yè)的代表 恒昌獲邀參加第十三屆聯(lián)合國預防犯罪和刑事司法大會 互聯(lián)網(wǎng)金融與預防犯罪專題研討會 成為中國首家被邀請的企業(yè) 秦總正在做主題演講 維特博士與秦總親切合影 恒昌公司與清華大學達成戰(zhàn)略合作 2015年5月21日 恒昌公司與清華大學戰(zhàn)略合作暨捐贈儀式在清華大學隆重舉行 捐贈金額達1000萬元 未來 恒昌公司將攜手清華大學推進首個合作項目 蘇世民學者項目 旨在培養(yǎng)具有國際視野的未來青年領袖 尤其是中國亟需的互聯(lián)網(wǎng)金融菁英 邱勇校長與秦洪濤先生親切會談 秦總代表恒昌向清華大學捐贈1000萬元 恒昌獲互聯(lián)網(wǎng)金融消費者權(quán)益保護優(yōu)秀企業(yè)稱號 2015年3月14日 由新華網(wǎng)主辦 以 透明 誠信 責任 為主題的2015首屆互聯(lián)網(wǎng)金融消費者權(quán)益保護高峰論壇在中國人民大學舉行 來自新華網(wǎng) 中國人民大學和各大知名互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的50多名重要代表參加了本次論壇 北京恒昌利通投資管理有限公司總裁助理張然 技術(shù)副總裁林文龍和市場副總裁程信作為重要嘉賓出席該論壇 恒昌公司獲得了由主辦方頒發(fā)的 互聯(lián)網(wǎng)金融消費者權(quán)益保護優(yōu)秀企業(yè)獎 和 互聯(lián)網(wǎng)金融用戶體驗滿意度優(yōu)秀企業(yè)獎 恒昌獲 中國金融服務行業(yè)十大知名品牌企業(yè) 獎 2015年1月22日 由中國金融管理協(xié)會聯(lián)合各大權(quán)威機構(gòu)主辦的 第10屆中國國際金融品牌創(chuàng)新峰會暨2014中國銀行業(yè) 金鼎獎 電視頒獎盛典 在北京釣魚臺國賓館隆重舉行 北京恒昌利通投資管理有限公司受邀出席此次峰會并獲評 金鼎獎 2014中國金融服務行業(yè)十大知名品牌企業(yè) 獎 總裁秦洪濤榮獲 金鼎獎 2014中國最具社會責任企業(yè)家 榮譽稱號 恒昌公司公關執(zhí)行總監(jiān)秦一荻 左五 代表公司上臺領獎 恒昌入榜 2015中國企業(yè)社會責任500強 2015年3月27日 由中國企業(yè)社會責任領域權(quán)威機構(gòu)中國企業(yè)評價協(xié)會和清華大學社會科學學院聯(lián)合主辦的 2015中國企業(yè)社會責任500強 發(fā)布會于北京釣魚臺國賓館舉行 2015中國企業(yè)社會責任500強評價報告 正式發(fā)布 經(jīng)過嚴格的專業(yè)評審考核 恒昌公司榮獲 中國企業(yè)社會責任新銳獎 恒昌公司企業(yè)社會責任副總監(jiān)王博 左一 代表公司領取獎牌 2013 2014年恒昌所獲獎項匯總 恒昌火爆的大眾理財是什么呢 54 固定收益類理財模式 55 確保投資者資金安全 資金第三方托管 合作銀行 中國農(nóng)業(yè)銀行 中國建設銀行 中國光大銀行 興業(yè)銀行 全國郵政儲蓄銀行 廣東發(fā)展銀行 平安銀行 招商銀行 56 實現(xiàn)個人對個人分散出借 資金池 投資者A 投資者B 投資者C 用戶與平臺簽署資金托管協(xié)議 委托劃扣協(xié)議 出借協(xié)議 通過債權(quán)匹配系統(tǒng)自動為投資者分配借款人 借款者B 借款者C 借款者D 債權(quán)匹配系統(tǒng) 匯付天下 獨立第三方資金托管 資金池 投資者A 投資者B 投資者C 受央行監(jiān)管的第三方支付機構(gòu)為每一位出借者與借款者提供獨立的第三方托管賬戶 確保投資者資金安全 借款者B 借款者C 借款者D 匯付天下 互聯(lián)網(wǎng)金融領軍平臺恒昌旗下 恒易融 銀行劃扣第三方支付 合作銀行 中國建設銀行 中國光大銀行 興業(yè)銀行 全國郵政儲蓄銀行 廣東發(fā)展銀行 平安銀行 招商銀行工商銀行 60 先進的風險管控體系確保投資者收益 一 風險管理系統(tǒng) 益博睿戰(zhàn)略合作 資金第三方托管二 資金分散機制三 信貸管理流程四 還款風險準備金制度 借款人意外險 61 益博睿 美國三大征信機構(gòu)之一 益百利為全球超過80個國家的客戶提供支持服務 而且有些客戶已經(jīng)合作超過25年 在亞太地區(qū) 我們專注于廣泛的行業(yè)領域 涉及金融服務 零售 電信 公用事業(yè) 保險 汽車 休閑 慈善機構(gòu) 房地產(chǎn)和公共部門 益百利在金融服務領域的客戶包括美國銀行 匯豐銀行 巴克萊銀行 韓國國民銀行 日本JCB銀行卡公司 寶馬金融服務公司 法國巴黎銀行 花旗信用卡 德國商業(yè)銀行 法國農(nóng)業(yè)信貸銀行等 一 戰(zhàn)略合作機構(gòu) 益博睿 62 63 恒昌與全球最大征信機構(gòu)益博睿達成戰(zhàn)略合作 2014年11月26日 北京恒昌利通投資管理有限公司攜手全球最大征信機構(gòu)益博睿信息技術(shù) 北京 有限公司 原益百利 于2014年9月正式更名為益博睿 在北京舉行了簽約儀式 雙方就應用于P2P借款服務行業(yè)的小微借款全流程管理系統(tǒng)達成合作共識 恒昌公司副總裁張然 益博睿公司大中華區(qū)決策分析總經(jīng)理殷虹等領導共同出席簽約儀式并致辭 投資人 二 資金分散機制 一 資金分散二 小額出借 65 三 信貸管理流程 一 借款人資質(zhì)1 借款分公司本地人或者在當?shù)毓ぷ鳚M三年2 在中國人民銀行征信系統(tǒng)中有良好的個人信用記錄 到當?shù)刂袊嗣胥y行去查詢 個人信用報告 必須在提出貸款申請前7日之內(nèi)的 66 穩(wěn)定性年齡 職業(yè) 經(jīng)歷 生活和家庭 收入 個人情緒資產(chǎn)和負債 還款能力 資產(chǎn) 房產(chǎn) 車產(chǎn) 股權(quán) 金融證券負債 信用卡 房貸 車貸 其他貸款還款記錄和償債壓力的比較信用歷史 還款意愿 要求借款人提供中國人民銀行征信中心出具的 個人征信報告 貸款用途真實性 合理性 對現(xiàn)狀的潛在影響或有負債 或有風險 或有收益 三 信貸管理流程 67 四 還款責任準備金 未還或晚還 不良貸款率 1 目前 還款風險金 按借款金額的5 提取 68 高于同行業(yè)的還款保障金 超3個億 69 5月招商銀行風險準備金超4億 70 恒昌與五家保險公司開展借款人意外保險合作 恒昌在繼同全球頂尖風控機構(gòu)益博