興業(yè)銀行基金智能定投培訓(xùn) PPT課件

1 基金定投 零售銀行部馬天琳 興業(yè)銀行 隨薪投 2 我們的困惑 市場很差 大盤每天下跌 客戶買什么賠什么 基金 這市場買基金無異于自殘 存量客戶有限 哪有那么多的客戶讓我去營銷呢 投資改變生活實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由 3 概要 基金定投基礎(chǔ)知識(shí)基金定投典型投資案例營銷目標(biāo)客群分析營銷技巧及話術(shù)我行2010 隨薪投 基金定投營銷活動(dòng)方案 投資改變生活實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由 4 第一部分基金定投基礎(chǔ)知識(shí) 一 基金定投的定義基金定投是一種定期定額購買基金的投資方式 指投資者向銀行提出申請(qǐng) 約定每期的扣款時(shí)間 扣款金額及扣款方式 由銀行于每期約定扣款日在投資者指定銀行賬戶內(nèi)自動(dòng)完成扣款及基金申購申請(qǐng)的一種投資方式 基金定投既是波動(dòng)市場中的最佳投資工具 也是小額投資人參與股市獲利成長的最佳方式 投資改變生活實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由 5 基金定投基礎(chǔ)知識(shí) 二 基金定投的投資優(yōu)勢(shì)1 分批投資 平攤成本 分散風(fēng)險(xiǎn)2 長期投資 復(fù)利增長 積少成多3 自動(dòng)扣款 專家理財(cái) 省心省力 投資改變生活實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由 6 基金定投基礎(chǔ)知識(shí) 三 基金定投的原則1 設(shè)定理財(cái)目標(biāo)基金定投不能解決眼下的資金支出問題 基金定投解決的是未來一筆大額支出 每次定期扣款 凈值高時(shí)買進(jìn)的份額數(shù)少 凈值低時(shí)買進(jìn)的份額數(shù)多 分散進(jìn)場時(shí)間 這種 平均成本法 最適合籌措退休基金 子女教育基金或者未來買房 買車等理財(cái)需求 2 越早開始效果越好定投越早開始 投資時(shí)間越長 復(fù)利越明顯 累計(jì)的財(cái)富也越多 投資改變生活實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由 7 基金定投基礎(chǔ)知識(shí) 3 股市下跌時(shí) 不能停止定投基金定投是一種長期投資方式 不必在意短期漲跌 否則會(huì)錯(cuò)失逢低攤低投資成本的機(jī)會(huì) 4 堅(jiān)持長期投資 遵守鐵的投資紀(jì)律基金定投采用平均成本的概念降低市場波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn) 股市的景氣周期約3 5年 因此基金定投通常需要3 5年才能看出成效 5 選擇適合的產(chǎn)品進(jìn)行基金定投投資債券型基金 貨幣型基金等固定收益工具不太適合用定期定額的方式投資 應(yīng)優(yōu)先考慮股票型基金 投資改變生活實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由 8 第二部分基金定投典型投資案例 案例1 基金定投與基金一次性投資收益比較李太太的小孩現(xiàn)在10歲 李太太想8年后送孩子出國留學(xué) 到時(shí)學(xué)資費(fèi)用預(yù)計(jì)要20余萬元 李太太向我行理財(cái)經(jīng)理咨詢?yōu)楹⒆臃e累留學(xué)學(xué)資的建議 案例分析 以投資于以上證指數(shù)為標(biāo)的的模擬基金為例 投資改變生活實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由 9 基金定投典型投資案例 基金定投假設(shè)李太太自2000年起每月投資1000元 一直投資到2007年底 則李太太的收益見下表 投資改變生活實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由 10 基金定投典型投資案例 采用基金定投的方式 8年共需投入成本9 6萬元 2007年底投資賬戶共計(jì)27 85萬元 復(fù)利效果明顯 相當(dāng)于年實(shí)際收益率14 24 一次性進(jìn)行基金申購若李太太將9 6萬元一次性投入 則2007年底投資賬戶共24 36萬元 比較 27 85 24 36 3 49萬元即若每月定投1000元基金 8年后將獲得比相同成本一次性申購多3 49萬元的收益 投資改變生活實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由 11 基金定投典型投資案例 案例2 基金定投與存款比較零存整取目前五年期零存整取利率為2 25 每月存1000元 8年后本息共計(jì)10 51萬元 整存整取將9 6萬元一次性投入 目前五年期定期存款利率3 6 則8年后銀行本息和共計(jì)12 36萬元比較 基金定投較零存整取多獲17 34萬元 27 85 10 51 收益 基金定投較整存整取多獲15 49萬元 27 85 15 49 收益 投資改變生活實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由 12 基金定投典型投資案例 案例3 股指下跌情況若客戶從2006年投資上證模擬指數(shù)基金 中間經(jīng)歷2007年的大漲后股市又一路下跌 則見下表 投資改變生活實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由 13 基金定投典型投資案例 投資者總投入57000元 到2010年9月末定投基金余額總計(jì)56355元 而若采取一次性基金投入的方式 2010年9月末基金余額總計(jì)55240元 則基金定投較一次性基金投資少虧損1115元 56355 55240 可見 在股市跌宕引起投資虧損的情況下 基金定投由于其攤薄成本的特性 虧損要比一次性投資小 投資改變生活實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由 14 第三部分營銷目標(biāo)客群分析 適合對(duì)象 18至50歲的客戶18 25歲月光一族 強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄26 45歲購房置業(yè) 子女教育經(jīng)費(fèi)46 55歲 健康養(yǎng)老目標(biāo)客群 為孩子進(jìn)行基金定投的家長既有買過基金的客戶欲辦理零存整取 教育儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的客戶股票三方存管客戶 投資改變生活實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由 15 營銷技巧及話術(shù) 第三步 激發(fā)需求大堂助理 基金定投較一次性基金投資最大的區(qū)別在于分批進(jìn)入 降低成本 平滑風(fēng)險(xiǎn) 將上述李太太投資于上證指數(shù)模擬基金的例子向客戶講講 用實(shí)例打動(dòng)客戶 而且基金定投復(fù)利效應(yīng)明顯 您知道復(fù)利效應(yīng)吧 就是利滾利 把賺的錢再投入獲得收益 家庭的財(cái)富就像滾雪球 越滾越大 咱們拿定投計(jì)算器來看看 上證指數(shù)過去15年的年平均收益率是9 6 左右 咱們就假設(shè)咱們定投的基金年平均收益率低于上證指數(shù) 假設(shè)8 若一個(gè)月投入500元 五年下來就能拿到3 7萬元左右 10年就能得到近10萬元 若一個(gè)月投入1000元 五年下來就能拿到7 5萬元左右 10年就能得到十八九萬元 若定投時(shí)間再長些 20年時(shí)間下來就能得到近60萬元 客戶 有這么多 大堂助理 是啊 半年前我們一個(gè)客戶選擇了定投的投資方式 半年下來 總共投入的3萬元就獲得了6000多元的收益啊 客戶 是嗎 大堂經(jīng)理 其實(shí)目前資本市場波動(dòng)較大 誰也不知道高點(diǎn)在哪里 低位在何方 這時(shí)候最適合做的就是基金定投了 客戶 那你看我怎么買呢 理財(cái)經(jīng)理 讓我們的理財(cái)經(jīng)理給你推薦幾款收益較好的基金定投產(chǎn)品吧 轉(zhuǎn)入引入理財(cái)經(jīng)理處 如理財(cái)經(jīng)理指導(dǎo)客戶開通定投 并當(dāng)場扣款 投資改變生活實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由 16 越是股市低迷的時(shí)候 建倉偏股型基金的成本越低 現(xiàn)在低位分批買入 為將來牛市的到來埋下獲利的種子 這是正確的投資理念 投資改變生活實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由 營銷技巧及話術(shù) 17 營銷技巧及話術(shù) 為客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置時(shí) 將基金定投作為資產(chǎn)配置的一個(gè)重要組成部分 為客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置 既是為客戶提供專業(yè)化服務(wù) 提高客戶滿意度 也是為今后產(chǎn)品銷售埋下種子 18 營銷