都昌縣農(nóng)發(fā)行金融機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)自評估報(bào)告

2017年江西省金融機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)評估工作實(shí)施方案為有序開展2017年金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)評估工作，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)規(guī)范提供金融產(chǎn)品和服務(wù)，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，根據(jù)根據(jù)中華人民共和國中國人民銀行法、中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見（國辦發(fā)201581號）、中國人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法（銀發(fā)2016314號）等規(guī)定法規(guī)，制定本實(shí)施方方案，具體內(nèi)容如下：。1、 評估主體及范圍對象主體及對象（1） （一）評估主體評估主體。金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作評估由人民銀行省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)按照屬地管理原則對轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)履行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)義務(wù)情況開展全面評估，確定評估等級并采取相應(yīng)監(jiān)管措施。金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作評估由人民銀行南昌中心支行及其轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)對轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)履行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)義務(wù)情況開展全面評估，確定評估等級并采取相應(yīng)監(jiān)管措施。 （二）適用范圍評估對象評估對象。江西省內(nèi)依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及非銀行支付機(jī)構(gòu)（本方案統(tǒng)稱金融機(jī)構(gòu)）。對在同一轄區(qū)同一系統(tǒng)的多個金融機(jī)構(gòu)，以其最高一級金融機(jī)構(gòu)為評價(jià)對象。對江西省內(nèi)依法設(shè)立的為金融消費(fèi)者提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及非銀行支付機(jī)構(gòu)（本方案統(tǒng)稱金融機(jī)構(gòu)）的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作情況進(jìn)行評估，適用本方案。 開業(yè)不滿1年的金融機(jī)構(gòu)不參與當(dāng)年的評估。 二、評估原則及方式（一）評估原則。金融機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作評估遵循公平公開、客觀公正、科學(xué)高效、激勵與約束相結(jié)合的原則。（二）評估方式。評估分為綜合評估和專項(xiàng)評估。綜合評估是指對金融機(jī)構(gòu)的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)行全方位評估。專項(xiàng)評估是指對金融機(jī)構(gòu)的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)某一方面的工作進(jìn)行評估。人民銀行省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)根據(jù)日常監(jiān)督管理及金融機(jī)構(gòu)自評估等情況進(jìn)行非現(xiàn)場評估，必要時可以進(jìn)行現(xiàn)場評估。評估工作采取年度評估與日常評估、現(xiàn)場評估與非現(xiàn)場評估、自我評估與考核評估、綜合評估與專項(xiàng)評估相結(jié)合等方式。三、評估職責(zé)分工及時間要求（一）職責(zé)分工。人民銀行南昌中心支行及其轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)按照屬地管理原則開展評估工作。人民銀行南昌中心支行負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)全省評估工作并對南昌轄區(qū)機(jī)構(gòu)開展評估，轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)本轄區(qū)的評估工作。對在同一轄區(qū)同一系統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，以其最高一級金融機(jī)構(gòu)為評估對象。（二）時間要求。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按要求進(jìn)行自評估，并于次2018年1月10日前向人民銀行南昌中心支行及其轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)報(bào)送自評估報(bào)告及其他相關(guān)材料。評估按年度進(jìn)行，評估期間為每年1月1日至12月31日。開業(yè)不滿1年的金融機(jī)構(gòu)不參與當(dāng)年的機(jī)構(gòu)評估。 四三、評估內(nèi)容及等級標(biāo)準(zhǔn)（1） 評估內(nèi)容。金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作評估內(nèi)容包括：1、金融機(jī)構(gòu)行為規(guī)范。主要包括金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度建設(shè)、教育宣傳、全流程管控、落實(shí)適當(dāng)性原則、保障財(cái)產(chǎn)安全、信息披露、誠信經(jīng)營、尊重金融消費(fèi)者真實(shí)意愿、依法催收債務(wù)、規(guī)范格式合同條款、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)運(yùn)行、重大制度建設(shè)。主要包括金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作機(jī)制建立健全、職責(zé)確定和人員配置情況；金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度的建立完善和工作計(jì)劃的制訂情況。事項(xiàng)報(bào)告、普惠金融工作等情況。2、個人金融信息保護(hù)。主要包括金融機(jī)構(gòu)個人金融信息保護(hù)的機(jī)制建設(shè)及運(yùn)行，個人金融信息的收集、使用、保存，數(shù)據(jù)跨境傳輸、外包管理等情況。3、投訴處理。主要包括金融機(jī)構(gòu)受理、處理投訴及配合人民銀行省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)受理、處理投訴情況。4、配合監(jiān)管。主要包括金融機(jī)構(gòu)配合人民銀行省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)開展評估與檢查工作的情況，資料報(bào)送情況、社會對金融機(jī)構(gòu)評價(jià)等。5、創(chuàng)新創(chuàng)優(yōu)。主要包括金融機(jī)構(gòu)工作創(chuàng)新、創(chuàng)優(yōu)的情況。2、義務(wù)履行。主要包括金融機(jī)構(gòu)行為規(guī)范及個人金融信息保護(hù)。重點(diǎn)評估金融機(jī)構(gòu)履行金融消費(fèi)者保護(hù)的個人金融信息保護(hù)、信息披露、告知說明、安全保障、公平交易及其他義務(wù)等情況。3、投訴處理。主要包括金融機(jī)構(gòu)自身受理、處理投訴情況及配合人民銀行受理、處理投訴情況。主要衡量金融機(jī)構(gòu)投訴處理工作的有效性。金融機(jī)構(gòu)總投訴數(shù)量包括金融機(jī)構(gòu)直接受理的數(shù)量和人民銀行轉(zhuǎn)辦的數(shù)量。4、宣傳教育。主要包括金融機(jī)構(gòu)對金融商品或服務(wù)等環(huán)節(jié)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行宣傳和提示情況；根據(jù)要求開展金融知識宣傳活動，增進(jìn)公眾對金融知識的了解情況；自主開展宣傳教育活動情況；對本機(jī)構(gòu)職工加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的培訓(xùn)情況等。5、工作配合。主要包括金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)報(bào)表、報(bào)告、典型案例等相關(guān)資料的報(bào)送情況及各項(xiàng)工作配合情況。6、特定指標(biāo)：主要包括“一票否決”指標(biāo)。（二）評估標(biāo)準(zhǔn)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)江西省金融機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)評估指標(biāo)及評分標(biāo)準(zhǔn)（見附1），對照本機(jī)構(gòu)工作實(shí)際得出自評分，人民銀行省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)日常監(jiān)管的實(shí)際情況得出非現(xiàn)場評估評分或現(xiàn)場評估評分。（二三）評估等級。評估滿分共計(jì)110分，包含100分的主體項(xiàng)目和10分的附加項(xiàng)目。按照銀行業(yè)、非銀行支付機(jī)構(gòu)分類評估。評估結(jié)果根據(jù)得分情況分為A、B、C、D共4個等級。評估采取百分制，按照銀行業(yè)、非銀行支付機(jī)構(gòu)分類評估。根據(jù)評分將評估等級分為A類、B類、C類和D類。具體評估內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)詳見江西省金融機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作評估指標(biāo)表（附表）。A類級：評估分值90分以上（包括90分）。B級類：評估分值80-89分（包括80分）。C級類：評估分值70-79分（包括70分）。D級類：評估分值70分以下。金融機(jī)構(gòu)有下列情況之一的，直接評為D級，并列為重點(diǎn)關(guān)注對象，采取相關(guān)措施：1、未及時采取有效措施保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，對轄區(qū)金融穩(wěn)定造成重大負(fù)面影響的；2、因金融產(chǎn)品、服務(wù)或管理缺陷等引發(fā)群體性事件，造成惡劣影響的；3、存在重大違法違規(guī)行為，嚴(yán)重侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益的；4、人民銀行省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開展監(jiān)督檢查并提出整改要求，未整改落實(shí)的；5、發(fā)生個人金融信息泄露事件，造成嚴(yán)重后果的；6、發(fā)生其他嚴(yán)重?fù)p害金融消費(fèi)者合法權(quán)益的重大事件。金融機(jī)構(gòu)不得將金融消費(fèi)權(quán)益報(bào)保護(hù)機(jī)構(gòu)評估結(jié)果用于金融產(chǎn)品與服務(wù)的營銷推介活動。五四、評估程序工作的方法和及方法程序（一）評估結(jié)構(gòu)。金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)評估包括金融機(jī)構(gòu)開展的自評估以及人民銀行省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)中國人民銀行及其江西轄內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)開展的非現(xiàn)場評估與現(xiàn)場評估。（二）評分原則。人民銀行省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)開展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)非現(xiàn)場或現(xiàn)場評估工作時，應(yīng)當(dāng)按照評分標(biāo)準(zhǔn)及填報(bào)指引對金融機(jī)構(gòu)工作情況進(jìn)行逐項(xiàng)打分。主體項(xiàng)目采取扣分制原則。金融機(jī)構(gòu)未達(dá)到相關(guān)工作要求即扣分，直至該項(xiàng)指標(biāo)的分值全部扣完為止。個別評估指標(biāo)的評分原則較為特殊，應(yīng)當(dāng)按照填報(bào)指引的具體要求進(jìn)行。 附加項(xiàng)目評分采取加分制原則。金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新創(chuàng)優(yōu)開展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，取得一定成效的可以酌情加分，直至該項(xiàng)得分達(dá)到滿分。（三）金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的評估包括金融機(jī)構(gòu)自評估、人民銀行考核評估兩個階段。（一）金融機(jī)構(gòu)自評估程序。金融機(jī)構(gòu)在開展自評估工作時，應(yīng)按照江西省金融機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)評估指標(biāo)及評分標(biāo)準(zhǔn)江西省金融機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作評估指標(biāo)表對本機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作情況進(jìn)行全面梳理和準(zhǔn)確評估。在此基礎(chǔ)上，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照江西省金融機(jī)構(gòu)中國人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)評估填報(bào)指引（見附2）的相關(guān)要求填寫自評估情況，并參照金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)自評估報(bào)告模板（見附件4）形成自評估報(bào)告，連同證明材料按時報(bào)送中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)。對自身金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)行梳理，準(zhǔn)確、全面、客觀地進(jìn)行自評估，分類逐項(xiàng)打分匯總成績，形成評分表及自評報(bào)告，連同證明材料按時報(bào)送人民銀行南昌中心支行或其轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)。自評報(bào)告參照金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)自評估報(bào)告模板（見附件4），應(yīng)詳細(xì)列舉得分和扣分事項(xiàng)，并應(yīng)包含金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的制度建設(shè)、義務(wù)履行、投訴處理、宣傳教育、工作配合總體情況及存在的不足、潛在風(fēng)險(xiǎn)及改進(jìn)措施。未開展個人業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)填寫情況說明（一）（見附件5）；雖開展個人業(yè)務(wù)，但已有業(yè)務(wù)僅部分涉及江西省金融機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)評估指標(biāo)及評分標(biāo)準(zhǔn)江西省金融機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作評估指標(biāo)表內(nèi)容，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際開展情況進(jìn)行填報(bào)，同時填寫情況說明（二）（見附件6），一并報(bào)送人民銀行江西轄內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)人民銀行南昌中心支行或其轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)。（二四）人民銀行非現(xiàn)場評估程序。中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照以下程序開展非現(xiàn)場評估工作按照以下程序開展：1、結(jié)合日常監(jiān)管情況，對金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的自評估報(bào)告進(jìn)行初步審核，并可以通過實(shí)地調(diào)查、詢問金融機(jī)構(gòu)工作人員或要求金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)充完善證明材料等方式進(jìn)一步了解被評估機(jī)構(gòu)的相關(guān)情況。人民銀行南昌中心支行及其轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的自評估報(bào)告進(jìn)行初步審核，可以通過實(shí)地調(diào)查、詢問金融機(jī)構(gòu)工作人員或要求金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)充完善證明材料等方式進(jìn)一步了解被評估機(jī)構(gòu)的相關(guān)情況。并可結(jié)合轄區(qū)近年來投訴處理、典型案例、日常監(jiān)督管理和輿情監(jiān)測等情況，確定1-2家金融機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場評估，考核校驗(yàn)自評估情況真實(shí)性。2、在上述工作基礎(chǔ)上，對照江西省金融機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)評估指標(biāo)及評分標(biāo)準(zhǔn)江西省金融機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作評估指標(biāo)表中國人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)評估指標(biāo)及評分標(biāo)準(zhǔn)，同時參考下一級分支機(jī)構(gòu)上報(bào)的金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)評估結(jié)果，對被評估機(jī)構(gòu)的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作情況逐項(xiàng)評分，得出人民銀行評估的初始得分。3、根據(jù)金融機(jī)構(gòu)自評估得分和非現(xiàn)場評估的初始得分，計(jì)算得出金融機(jī)構(gòu)自評估的偏離度，并換算得出非現(xiàn)場評估的最終評分。偏離度計(jì)算公式為：P=|F-Z|/F其中，P為偏離度，F(xiàn)為非現(xiàn)場評估的初始得分，Z為金融機(jī)構(gòu)自評估得分。非現(xiàn)場評估最終得分計(jì)算公式為：S=F*|1-P| 4、非現(xiàn)場評估結(jié)束后，可以根據(jù)工作需要通報(bào)評估結(jié)果。（四五）人民銀行現(xiàn)場評估程序。人民銀行省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)可全省人民銀行系統(tǒng)可結(jié)合金融機(jī)構(gòu)自評估情況及轄區(qū)近年來投訴處理、典型案例、日常監(jiān)督管理和輿情監(jiān)測等情況，確定1-2家金融機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場評估，考核校驗(yàn)自評估情況真實(shí)性。中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照以下程序開展現(xiàn)場評估工作應(yīng)當(dāng)按照以下程序開展：1、擬定評估方案并制發(fā)現(xiàn)場評估通知書。評估方案應(yīng)當(dāng)明確評估依據(jù)、評估內(nèi)容和評估期限等事項(xiàng)?，F(xiàn)場評估通知書應(yīng)當(dāng)說明評估工作的具體時間安排、被評估機(jī)構(gòu)需要配合的相關(guān)事項(xiàng)等。2、可以采取查閱資料、詢問、問卷調(diào)查、座談、測試（包括符合性測試、逆向性測試）等方法開展現(xiàn)場評估。3、現(xiàn)場評估時，應(yīng)當(dāng)制作金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)現(xiàn)場評估工作底稿（見附件7），客觀反映評估情況。4、調(diào)閱資料時，應(yīng)當(dāng)填制現(xiàn)場評估調(diào)閱資料清單（見附件8）。5、現(xiàn)場評估結(jié)束前，應(yīng)當(dāng)如實(shí)向評估對象反饋評估情況，并提出相應(yīng)的整改要求。 6、現(xiàn)場評估結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)評估實(shí)際情況撰寫評估工作報(bào)告并匯報(bào)。（五）部分評估。金融機(jī)構(gòu)未開展與金融消費(fèi)者權(quán)益相關(guān)的業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)填寫情況說明（一）（見附件5）并報(bào)送。金融機(jī)構(gòu)開展的業(yè)務(wù)只有部分涉及中國人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)評估指標(biāo)及評分標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際情況對已有業(yè)務(wù)進(jìn)行評估，并填寫情況說明（二）（見附件6），與相關(guān)材料一并報(bào)送。（六五六）可疑線索處理?，F(xiàn)場評估時，發(fā)現(xiàn)被評估機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)可疑線索，屬于中國人民銀行相關(guān)職能部門職責(zé)范圍的，應(yīng)當(dāng)及時移交相關(guān)職能部門調(diào)查、核實(shí)、處理和反饋；涉及多個職能部門的，可以協(xié)調(diào)相關(guān)部門明確一個牽頭部門負(fù)責(zé)線索的接收與處理，也可以將同一條線索同時移交給相關(guān)部門；涉及其他行政管理部門的，應(yīng)當(dāng)及時移交相關(guān)行政管理部門。移交可疑線索時，應(yīng)當(dāng)制作違法違規(guī)可疑線索移交表（見附件9）。 （七六七）評估后續(xù)跟蹤。人民銀行省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)適時跟進(jìn)被評估對象的后續(xù)整改情況。對整改不力的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)措施。（八七八）檔案留存。人民銀行省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)收集整理非現(xiàn)場、現(xiàn)場評估中的相關(guān)資料，做好檔案留存工作。 五、職責(zé)分工及時間要求職責(zé)分工。人民銀行省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)按照屬地管理原則開展評價(jià)工作。 對在同一轄區(qū)同一系統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，以其最高一級金融機(jī)構(gòu)為評估對象。 （一）時間要求。評估期間為2017年1月1日至12月31日。開業(yè)不滿1年的金融機(jī)構(gòu)不參與當(dāng)年的機(jī)構(gòu)評估。 （二）1、2018年1月102日前，金融機(jī)構(gòu)按要求進(jìn)行自評估，并向所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)人民銀行南昌中心支行及其轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)報(bào)送自評估表、自評報(bào)告及相關(guān)證明材料。自評估表和自評報(bào)告應(yīng)當(dāng)蓋有公章。 2、（三）2018年12月2510日前，人民銀行省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)完成本轄區(qū)評估工作，并由人民銀行省內(nèi)各市中心支行和南昌轄內(nèi)各縣支行形成本轄區(qū)評估結(jié)果、評估報(bào)告及金融機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)評估情況統(tǒng)計(jì)表（見附3）報(bào)送人民銀行南昌中心支行。人民銀行轄內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)開展轄內(nèi)評估工作，并由各市中心支行形成本轄區(qū)評估結(jié)果報(bào)送南昌中支。八六、評估結(jié)果運(yùn)用（一）政策依據(jù)差別化管理。人民銀行省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)對轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)的評估結(jié)果應(yīng)當(dāng)列入金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行人民銀行政策和管理規(guī)定綜合評價(jià)體系之中，作為對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行評價(jià)的重要指標(biāo)之一，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分析、總結(jié)對評估情況，全面掌握金融機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的現(xiàn)狀及問題，并將其作為制定政策、開展監(jiān)督檢查以及其他相關(guān)工作的重要依據(jù)。對金融機(jī)構(gòu)在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面的創(chuàng)新創(chuàng)優(yōu)做法，可以在條件成熟時加以推廣。（二）分級處理。 1、對獲得A類的金融機(jī)構(gòu)，人民銀行省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)通過適當(dāng)方式予以表彰。并在業(yè)務(wù)試點(diǎn)、信息共享、人員培訓(xùn)、評優(yōu)推薦等方面予以優(yōu)先考慮。 2、 對于評估結(jié)果中分項(xiàng)評估分值較低或者評估結(jié)果為D的金融機(jī)構(gòu)，人民銀行省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)可采取下列處理措施：根據(jù)評估結(jié)果，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以對金融機(jī)構(gòu)采取以下處理措施： 1、（1）對發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，提出整改建議； 2、（2）對問題較多或較嚴(yán)重的金融機(jī)構(gòu)，約談其董（理）事會或者高級管理層，指出存在問題，并限期整改； （3）3、向其上級機(jī)構(gòu)、行業(yè)監(jiān)管部門、行業(yè)內(nèi)部、社會通報(bào)相關(guān)信息； （4）將其列為下一年度重點(diǎn)關(guān)注對象，針對其不足，加大對其監(jiān)督檢查力度。 （5）4、發(fā)現(xiàn)重大違法違規(guī)情況，屬于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職責(zé)范圍的，啟動監(jiān)督檢查程序，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為；屬于中國人民銀行相關(guān)職能部門或其他行政管理部門職責(zé)范圍的，參照本細(xì)則第十八條有關(guān)規(guī)定，將相關(guān)證據(jù)和材料移交有關(guān)部門，并建議采取相應(yīng)措施； 5、（6）中國人民銀行職責(zé)范圍內(nèi)依法可以采取的其他措施。附：1.江西省金融機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)評估指標(biāo)及評分標(biāo)準(zhǔn)2.江西省金融機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)評估填報(bào)指引3.中國人民銀行 金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)評估情況統(tǒng)計(jì)表（20XX年）4.金融機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)自評估報(bào)告模板5.情況說明（一）6.情況說明（二）7.金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)評估現(xiàn)場評估工作底稿8.金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)現(xiàn)場評估調(diào)閱資料清單9.違法違規(guī)可疑線索移交表55附1：江西省金融機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)評估指標(biāo)及評分標(biāo)準(zhǔn)一級指標(biāo)二級指標(biāo)評估內(nèi)容評分標(biāo)準(zhǔn)和要求得分備注金融機(jī)構(gòu)行為規(guī)范（64分）內(nèi)控制度建設(shè)(9分）組織機(jī)構(gòu)（3分）1.設(shè)立金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能部門。2.保障人員和經(jīng)費(fèi)配備。3.統(tǒng)籌組織本機(jī)構(gòu)消保工作，開展消保內(nèi)部檢查。4.設(shè)立普惠金融職能部門，保障經(jīng)費(fèi)和人員配備，組織推進(jìn)本機(jī)構(gòu)普惠金融工作。3工作機(jī)制（3分）1.建立消保制度體系，完善配套機(jī)制。2.提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的相關(guān)職能部門要建立完善日常業(yè)務(wù)操作的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作規(guī)則、規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)。3.建立推進(jìn)普惠金融工作機(jī)制。3內(nèi)控制度（3分）1.建立健全中國人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法第八條規(guī)定的各項(xiàng)內(nèi)控制度。2.各項(xiàng)內(nèi)控制度具有全面性和可操作性。3教育宣傳（8分）內(nèi)部教育和培訓(xùn)（3分）1.制定本機(jī)構(gòu)年度金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)員工培訓(xùn)計(jì)劃。2.每年針對中高級管理人員及基層業(yè)務(wù)人員，至少每年開展一次金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)專題教育和培訓(xùn)。3.針對接觸個人金融信息的崗位人員，在其上崗前開展一次個人金融信息保護(hù)專題教育和培訓(xùn)。4.做好客戶備付金專題教育和培訓(xùn)（僅非銀行支付機(jī)構(gòu)適用）。5.建立金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)培訓(xùn)檔案。3外部教育和宣傳（5分）1.制定本機(jī)構(gòu)年度金融知識普及與金融消費(fèi)者教育工作計(jì)劃。2.積極參與人民銀行組織開展的金融消費(fèi)者教育活動。3.自行開展金融知識普及與金融消費(fèi)者教育活動。4.建立金融知識普及與金融消費(fèi)者教育工作臺賬。3全流程管控（6分）事前協(xié)調(diào)機(jī)制（2分）1.金融產(chǎn)品和服務(wù)的設(shè)計(jì)開發(fā)要融入金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作理念和要求。2.應(yīng)當(dāng)將實(shí)施金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的經(jīng)費(fèi)納入金融產(chǎn)品和服務(wù)的成本預(yù)算和定價(jià)計(jì)劃中。3.應(yīng)當(dāng)將金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)要求作為金融產(chǎn)品和服務(wù)的重點(diǎn)保障措施。4.金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能部門應(yīng)當(dāng)參與審核入市前的金融產(chǎn)品和服務(wù)。2事中管控機(jī)制（2分）1.嚴(yán)格管理金融產(chǎn)品和服務(wù)的營銷推介行為。2.落實(shí)拓展金融產(chǎn)品和服務(wù)責(zé)任方的管控、監(jiān)督措施。3.對于特殊或重點(diǎn)領(lǐng)域的金融產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益。4.做好業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示。5.做好特約商戶拓展與管理工作。2事后監(jiān)督機(jī)制（2分）1.對售后金融產(chǎn)品和服務(wù)開展內(nèi)部監(jiān)督。2.及時調(diào)整金融消費(fèi)者意見比較集中的金融產(chǎn)品和服務(wù)的規(guī)則。3.持續(xù)做好后續(xù)權(quán)益的維護(hù)和服務(wù)工作。2金融機(jī)構(gòu)行為規(guī)范（64分）落實(shí)適當(dāng)性原則（3分）金融產(chǎn)品和服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分級（1分）1.開展金融產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評估分級。2.動態(tài)管理金融產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分級體系。1金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受能力分類分級（1分）應(yīng)當(dāng)對金融消費(fèi)者的抗風(fēng)險(xiǎn)能力準(zhǔn)確、動態(tài)地分類分級，設(shè)定金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估的有效期，并進(jìn)行后續(xù)評估。1適當(dāng)性匹配（1分）金融機(jī)構(gòu)向金融消費(fèi)者提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)要符合其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級，不得向低風(fēng)險(xiǎn)承受等級的金融消費(fèi)者推薦高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。1保障財(cái)產(chǎn)安全（9分）經(jīng)營場所的人身財(cái)產(chǎn)安全保障（1分）1.履行保障人身和財(cái)產(chǎn)安全義務(wù)。2.建立財(cái)產(chǎn)安全風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急處置預(yù)案。1防范操作失誤（2分）1.確保相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備較強(qiáng)的業(yè)務(wù)能力和操作水平。2.防范相關(guān)人員因表達(dá)能力不足造成金融消費(fèi)者產(chǎn)生重大誤解。2保障金融消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)不被非法挪用、侵占（4分）1.應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對關(guān)鍵崗位人員的監(jiān)督以及客戶賬戶、資金的監(jiān)管，防范金融消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)不被挪用、侵占。2.規(guī)范預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理。3.執(zhí)行備付金和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金相關(guān)規(guī)定，禁止挪用客戶備付金及風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。（僅非銀行支付機(jī)構(gòu)適用）4保障金融消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)不因軟硬件設(shè)施等問題受損害（2分）應(yīng)當(dāng)避免金融消費(fèi)者在購買、使用金融產(chǎn)品和服務(wù)時，因金融機(jī)構(gòu)的設(shè)施、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)平臺等出現(xiàn)故障或其他風(fēng)險(xiǎn)問題而導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)及相關(guān)權(quán)益受到損害。2信息披露（7分）信息披露內(nèi)容（3分）1.應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)監(jiān)管規(guī)定披露與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)的經(jīng)營信息、金融產(chǎn)品和服務(wù)信息以及其他信息；應(yīng)當(dāng)依據(jù)金融產(chǎn)品和服務(wù)的特性，向金融消費(fèi)者披露金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法第十四條所列的重要內(nèi)容。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提示金融消費(fèi)者不得利用金融產(chǎn)品和服務(wù)從事違法活動。3信息披露方式（2分）披露信息時，應(yīng)當(dāng)使用有利于金融消費(fèi)者接收、理解的方式，對重要信息中關(guān)鍵的專業(yè)術(shù)語應(yīng)進(jìn)行解釋說明。2披露金融科技創(chuàng)新產(chǎn)品特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)（1分）推出金融科技創(chuàng)新產(chǎn)品前，應(yīng)當(dāng)開展外部安全評估，并基于外部安全評估結(jié)果，全面掌握該金融科技產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)，在此基礎(chǔ)上及時、準(zhǔn)確地向金融消費(fèi)者準(zhǔn)確披露。1資料留存（1分）1.留存資料時間不少于三年，法律、行政法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的，從其規(guī)定。2.留存資料內(nèi)容應(yīng)當(dāng)符合規(guī)定。1金融機(jī)構(gòu)行為規(guī)范（64分）尊重金融消費(fèi)者真實(shí)意愿（1分）尊重金融消費(fèi)者真實(shí)意愿（1分）應(yīng)當(dāng)尊重金融消費(fèi)者購買金融產(chǎn)品和服務(wù)的真實(shí)意愿，不得擅自代理金融消費(fèi)者辦理業(yè)務(wù)，不得擅自修改金融消費(fèi)者的業(yè)務(wù)指令。1誠信經(jīng)營（8分）一致性（3分）金融產(chǎn)品和服務(wù)的實(shí)際情況要與營銷推介時的說明資料描述相一致，且金融機(jī)構(gòu)實(shí)際承擔(dān)的義務(wù)不低于所承諾的標(biāo)準(zhǔn)。3營銷禁止（2分）開展?fàn)I銷推介活動時，應(yīng)當(dāng)全面、準(zhǔn)確地描述金融產(chǎn)品和服務(wù)的真實(shí)狀況，不誤導(dǎo)、不夸大、不虛假、不隱瞞，不得有違反金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法第十九條規(guī)定的行為。2公平交易（3分）不得通過附加限制性條件的方式強(qiáng)制要求金融消費(fèi)者購買協(xié)議中未作明確要求的產(chǎn)品和服務(wù)，不得限制金融消費(fèi)者尋求法律救濟(jì)途徑，不得減輕、免除本機(jī)構(gòu)損害金融消費(fèi)者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任。3依法催收債務(wù)（2分）依法合規(guī)催收債務(wù)（1分）催收債務(wù)時不得采取違反法律法規(guī)、違背社會公德、損害社會公共利益和第三人合法權(quán)益的方式。1約束第三方催收行為（1分）委托第三方催收債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)對受托人的資質(zhì)有充分了解，通過簽訂書面協(xié)議明確禁止受托人使用違反法律法規(guī)、違背社會公德、損害社會公共利益和第三人合法權(quán)益的方式追討債務(wù)。應(yīng)當(dāng)對受托人的催收行為進(jìn)行監(jiān)督。1規(guī)范格式合同條款（5分）誤導(dǎo)、欺詐禁止（2分）格式合同條款及服務(wù)協(xié)議文本，不得存在誤導(dǎo)、欺詐等侵犯金融消費(fèi)者合法權(quán)益的內(nèi)容。2不得含有不合理?xiàng)l款（2分）格式合同條款及服務(wù)協(xié)議文本不得含有減輕、免除己方責(zé)任，加重金融消費(fèi)者責(zé)任，限制或者排除金融消費(fèi)者合法權(quán)利的格式條款，及借助技術(shù)手段強(qiáng)制交易等不合理?xiàng)l款。2及時清理存在問題的格式合同（1分）應(yīng)當(dāng)對金融消費(fèi)者投訴較為集中或者存在侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益隱患的格式合同、服務(wù)協(xié)議文本進(jìn)行及時清理。1外包管理（2分）履行對外包服務(wù)供應(yīng)商的審查、評估及監(jiān)督責(zé)任（2分）1.金融機(jī)構(gòu)不得因其與外包服務(wù)供應(yīng)商合作而轉(zhuǎn)移、減免其個人金融信息保護(hù)的義務(wù)。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審查和評估外包服務(wù)供應(yīng)商保護(hù)個人金融信息的能力，并采取必要措施確保信息安全。3.加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理。2計(jì)算機(jī)系統(tǒng)運(yùn)行（2分）計(jì)算機(jī)系統(tǒng)維護(hù)（1分）采取有效措施落實(shí)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全運(yùn)維要求。1建立災(zāi)難備份和數(shù)據(jù)恢復(fù)機(jī)制（1分）應(yīng)當(dāng)定期檢測維護(hù)數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)，對災(zāi)難恢復(fù)的需求應(yīng)當(dāng)定期進(jìn)行再分析。1重大事項(xiàng)報(bào)告（2分）執(zhí)行重大事項(xiàng)報(bào)告制度（2分）應(yīng)向及時、詳細(xì)報(bào)告侵犯金融消費(fèi)者合法權(quán)益重大事件的相關(guān)情況，并及時采取有效措施減輕、消除重大事件造成的負(fù)面影響。2個人金融信息保護(hù)（16分）機(jī)制建設(shè)及運(yùn)行（4分）建立健全個人金融信息保護(hù)機(jī)制（2分）1.建立專門的個人金融信息保護(hù)內(nèi)控機(jī)制。2.建立個人金融信息使用管理制度。3.建立個人金融信息數(shù)據(jù)庫分級授權(quán)管理機(jī)制。無個人業(yè)務(wù)落實(shí)個人金融信息保護(hù)制度要求（2分）1.金融機(jī)構(gòu)及其相關(guān)工作人員應(yīng)當(dāng)對業(yè)務(wù)過程中知悉的個人金融信息予以保密。2.制定個人金融信息保護(hù)應(yīng)急預(yù)案，并組織應(yīng)急演練。3.在發(fā)生或者可能發(fā)生個人金融信息遺失、毀損、泄露或者篡改等情況時，及時采取補(bǔ)救措施，及時告知用戶并及時向主管部門報(bào)告。4.至少每半年排查一次個人金融信息安全隱患。無個人業(yè)務(wù)收集（4分）遵循合法、合理、必要原則收集個人金融信息（4分）1.在收集個人金融信息前采取書面提醒的方式，向個人信息主體明確告知相關(guān)內(nèi)容。2.不得收集與義務(wù)無關(guān)或者采取不正當(dāng)?shù)姆绞绞占畔ⅰ?.收集個人金融信息前應(yīng)取得金融消費(fèi)者的書面授權(quán)。4.不得以概括授權(quán)的方式，索取與金融產(chǎn)品和服務(wù)無關(guān)的個人金融信息使用授權(quán)或者同意。5.使用格式條款收集個人金融信息時應(yīng)當(dāng)履行告知義務(wù)。無個人業(yè)務(wù)使用（4分）嚴(yán)格按照授權(quán)范圍、權(quán)限、程序使用個人金融信息（4分）1.使用個人金融信息前應(yīng)取得金融消費(fèi)者的書面授權(quán)。2.不得把客戶授權(quán)或同意將其個人信息用于營銷、對外提供等作為與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系的先決條件。3.在內(nèi)部使用及對外提供個人金融信息時，應(yīng)執(zhí)行內(nèi)部授權(quán)審批程序和采取有效技術(shù)措施確保流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)的安全。4.在信息轉(zhuǎn)移的過程中，應(yīng)當(dāng)實(shí)施審批和落實(shí)責(zé)任制度，建立追溯機(jī)制。5.按照法律、行政法規(guī)明確規(guī)定的要求、范圍向有權(quán)機(jī)關(guān)提供個人金融信息，并核實(shí)登記相關(guān)證明文件。6.非銀行支付機(jī)構(gòu)辦理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)時，對外提供個人信息應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)規(guī)定，并經(jīng)客戶本人逐項(xiàng)確認(rèn)和授權(quán)。（僅非銀行支付機(jī)構(gòu)適用）非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法第二十條無個人業(yè)務(wù)保存（2分）采取適當(dāng)措施，妥善保管所收集的個人信息（2分）1.采取符合國家檔案管理規(guī)定的措施，落實(shí)個人金融信息檔案資料安全管理。2.采取符合國家電子數(shù)據(jù)管理規(guī)定的措施，加強(qiáng)對個人金融信息數(shù)據(jù)安全技術(shù)保護(hù)。無個人業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)跨境（2分）嚴(yán)格控制境內(nèi)數(shù)據(jù)向境外轉(zhuǎn)移（2分）1.在中國境內(nèi)收集的個人金融信息的存儲、處理和分析應(yīng)當(dāng)在中國境內(nèi)進(jìn)行。除法律法規(guī)及中國人民銀行另有規(guī)定外，金融機(jī)構(gòu)不得向境外提供境內(nèi)個人金融信息。2.向特定的境外機(jī)構(gòu)傳輸境內(nèi)收集的相關(guān)個人金融信息，應(yīng)當(dāng)采取審慎措施確保信息安全。無個人業(yè)務(wù)投訴處理（10分）本機(jī)構(gòu)受理、處理投訴情況（6分）及時、高效、妥善地受理、處理金融消費(fèi)者投訴（6分）1.建立本機(jī)構(gòu)投訴處理機(jī)制、流程，并按照流程受理、處理投訴。2.在營業(yè)場所或電子顯示屏等醒目位置公示本單位投訴方式。3.及時、妥善處理投訴，無正當(dāng)理由不得拒絕受理投訴。4.針對金融消費(fèi)者的投訴進(jìn)行系統(tǒng)分析，建立投訴數(shù)據(jù)庫。5.基于金融消費(fèi)者投訴所反映的問題進(jìn)行整改。6.建立投訴處理臺帳，案卷記錄完整、清晰。 7.被評估機(jī)構(gòu)建有投訴處理工單系統(tǒng)的，應(yīng)當(dāng)按照系統(tǒng)要求全面記錄投訴內(nèi)容。8.非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時在網(wǎng)站公示上一年度網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)發(fā)生的客戶投訴情況。（僅非銀行支付機(jī)構(gòu)適用）非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法第二十八條 6配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)受理、處理投訴情況（4分）按要求做好人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)辦的金融消費(fèi)者投訴及相關(guān)工作（4分）1.在規(guī)定時限內(nèi)處理、辦結(jié)由人民銀行省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)辦的金融消費(fèi)者投訴，并如實(shí)反饋處理情況。2.積極配合人民銀行省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)開展調(diào)查、調(diào)解工作。3.建立健全金融消費(fèi)投訴跟蹤評價(jià)機(jī)制，降低金融消費(fèi)者投訴率。4.配合人民銀行省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)做好金融消費(fèi)者投訴分類標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)用試點(diǎn)等相關(guān)工作。4配合監(jiān)管（10分）工作配合（5分）開展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)自評估工作，配合人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)做好監(jiān)督檢查工作，落實(shí)整改責(zé)任（5分）1.開展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)自評估工作。2.積極配合人民銀行省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)做好評估工作。3.根據(jù)檢查與評估情況，及時糾正不利于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的問題。4.認(rèn)真配合人民銀行省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)開展監(jiān)督檢查、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、會議、調(diào)研活動等各項(xiàng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的情況。5資料報(bào)送（4分）及時、準(zhǔn)確報(bào)送人民銀行要求的各類信息資料（4分）1.及時、全面報(bào)送上一年度金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)自評估表及自評估報(bào)告；2.及時、準(zhǔn)確報(bào)送金融消費(fèi)者投訴季度統(tǒng)計(jì)表和分析報(bào)告；3.及時、準(zhǔn)確報(bào)送金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)典型案例；4.及時、準(zhǔn)確報(bào)送人民銀行要求的其他信息資料。4社會評價(jià)（1分）社會對金融消費(fèi)保護(hù)工作的監(jiān)督評價(jià)（1分）1.積極應(yīng)對新聞媒體、政府部門、社會團(tuán)體等對本機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)保護(hù)工作的監(jiān)督評價(jià)。2.因過錯被媒體曝光或被有關(guān)部門通報(bào)。1創(chuàng)新創(chuàng)優(yōu)（10分）方法創(chuàng)新（4分）金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作方法有創(chuàng)新，得到廣泛認(rèn)可或好評（4分）根據(jù)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送情況酌情加分。4質(zhì)量創(chuàng)優(yōu)（3分）金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作成績突出，得到廣泛認(rèn)可或好評（3分）根據(jù)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送情況酌情加分。3金融消費(fèi)糾紛非訴解決機(jī)制（3分）運(yùn)用金融消費(fèi)糾紛非訴解決機(jī)制化解矛盾，防止矛盾激化（3分）1.對反復(fù)投訴的金融消費(fèi)糾紛，積極采用非訴解決機(jī)制化解矛盾。2.對監(jiān)管機(jī)構(gòu)委托第三方調(diào)解組織進(jìn)行的調(diào)解和評估工作積極配合，按照糾紛解決需要提供完整、準(zhǔn)確的證據(jù)及相關(guān)材料。3.及時、全面地履行經(jīng)調(diào)解達(dá)成的糾紛處理方案。3附2：江西省金融機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)評估填報(bào)指引一、金融機(jī)構(gòu)行為規(guī)范（64分）（一）內(nèi)控制度建設(shè)。（9分）1.組織機(jī)構(gòu)。（以下四項(xiàng)共計(jì)3分，扣完為止）（1） 設(shè)立金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能部門。（1分）金融機(jī)構(gòu)特別是法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立或指定專門的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能部門，承擔(dān)本機(jī)構(gòu)全局的、日常的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。設(shè)立的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能部門應(yīng)當(dāng)具有獨(dú)立開展本機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作和督促其他相關(guān)職能部門依法、依規(guī)履行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作相關(guān)職責(zé)和義務(wù)的地位。未設(shè)立專門金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能部門的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)明確牽頭的職能部門，設(shè)立專崗專人承擔(dān)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，且承擔(dān)消保職能的部門要有獨(dú)立開展金融消費(fèi)者保護(hù)工作的地位。評分原則：以上規(guī)定滿足其中一項(xiàng)即不扣分。（2）保障人員和經(jīng)費(fèi)配備。（1分）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保障金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門的人員配備和經(jīng)費(fèi)安排。（3）統(tǒng)籌本機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，開展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)部檢查。（1分）每年度制定金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作計(jì)劃。每年度至少牽頭組織一次本機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者保護(hù)工作協(xié)調(diào)會議，并形成會議記錄或會議紀(jì)要。每年至少開展一次金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)部檢查，并形成檢查報(bào)告。（4）設(shè)立普惠金融職能部門，保障經(jīng)費(fèi)和人員配備，組織推進(jìn)本機(jī)構(gòu)普惠金融工作。（1分）金融機(jī)構(gòu)特別是法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立或指定專門的普惠金融職能部門，承擔(dān)本機(jī)構(gòu)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、推進(jìn)普惠金融工作職責(zé)。未設(shè)立專門普惠金融職能部門的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)明確牽頭職能部門設(shè)立專崗、專人協(xié)調(diào)、推進(jìn)普惠金融工作。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保障普惠金融職能部門的人員配備和經(jīng)費(fèi)安排。每年度制定普惠金融工作計(jì)劃，至少牽頭組織一次本機(jī)構(gòu)普惠金融工作協(xié)調(diào)會議，并形成會議記錄或會議紀(jì)要。2.工作機(jī)制。（3分）（1）建立金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度體系，完善配套機(jī)制。（1分）金融機(jī)構(gòu)特別是法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確將金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)納入公司治理、企業(yè)文化建設(shè)和經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略，從頂層框架上建立本機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的制度體系，并完善相關(guān)工作配套機(jī)制和具體工作措施。應(yīng)當(dāng)明確董（理）事會及高級管理層金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)責(zé)任，要不斷強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)班子成員的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)理念。應(yīng)當(dāng)建立金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能部門工作組織架構(gòu)、運(yùn)行機(jī)制以及相關(guān)職能部門協(xié)調(diào)配合機(jī)制。金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能部門應(yīng)當(dāng)建立明確的工作制度、崗位職責(zé)機(jī)制、崗位風(fēng)險(xiǎn)防控和責(zé)任追究機(jī)制等。（2）提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的相關(guān)職能部門要建立完善日常業(yè)務(wù)操作的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作規(guī)則、規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)。（1分）金融機(jī)構(gòu)提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的相關(guān)職能部門應(yīng)當(dāng)建立金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)行為規(guī)范、操作規(guī)則或遵照的標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)監(jiān)管要求及業(yè)務(wù)實(shí)際，及時更新相關(guān)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)行為規(guī)范、操作規(guī)則或標(biāo)準(zhǔn)。評分原則：頂層設(shè)計(jì)是對法人機(jī)構(gòu)的要求，上級法人制定了頂層框架的，分支機(jī)構(gòu)可直接適用。（3）建立普惠金融工作機(jī)制。（1分）金融機(jī)構(gòu)特別是法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確將普惠金融工作納入企業(yè)文化建設(shè)和經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略，應(yīng)當(dāng)明確董（理）事會及高級管理層推進(jìn)普惠金融發(fā)展的職責(zé)，不斷強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)班子成員的普惠金融發(fā)展理念。應(yīng)當(dāng)建立本機(jī)構(gòu)內(nèi)部普惠金融工作機(jī)制，明確組織架構(gòu)及相關(guān)職能部門協(xié)調(diào)配合機(jī)制。3.內(nèi)控制度。（3分）（1）建立健全中國人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法第八條規(guī)定的各項(xiàng)內(nèi)控制度。（1分）根據(jù)中國人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法第八條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的各項(xiàng)內(nèi)控制度，包括但不限于以下內(nèi)容：個人金融信息保護(hù)機(jī)制；金融產(chǎn)品和服務(wù)信息披露制度；金融產(chǎn)品和服務(wù)信息查詢制度；金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)等級評估機(jī)制；金融消費(fèi)者投訴、處理機(jī)制；金融知識普及和金融消費(fèi)者教育機(jī)制；金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評價(jià)機(jī)制；金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)部監(jiān)督和責(zé)任追究機(jī)制；金融消費(fèi)糾紛重大事件應(yīng)急機(jī)制；普惠金融工作機(jī)制。評分原則：沒有硬性監(jiān)管要求開展普惠金融工作的金融機(jī)構(gòu)，“普惠金融工作機(jī)制”部分不扣分。（2）各項(xiàng)內(nèi)控制度具有全面性和可操作性。（1分）各項(xiàng)內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)目標(biāo)明確，內(nèi)容全面；應(yīng)當(dāng)有具體措施保障落實(shí)；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求、業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際適時更新各項(xiàng)工作機(jī)制內(nèi)容。評分原則：上級法人機(jī)構(gòu)建立的全行（社）范圍內(nèi)適用的制度可視為分支機(jī)構(gòu)的制度，但需要根據(jù)轄區(qū)實(shí)際情況進(jìn)一步建立和細(xì)化以保障制度實(shí)施效果的，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相關(guān)制度。（二）教育宣傳。（8分）1.內(nèi)部教育和培訓(xùn)。（以下五項(xiàng)共計(jì)3分，扣完為止）（1）制定本機(jī)構(gòu)年度金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)員工培訓(xùn)計(jì)劃。（1分）應(yīng)當(dāng)制定年度金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)員工培訓(xùn)計(jì)劃，內(nèi)容包括但不限于培訓(xùn)時間、內(nèi)容、方式及對象等；應(yīng)當(dāng)對培訓(xùn)工作進(jìn)行總結(jié)和評估。（2）針對中高級管理人員及基層業(yè)務(wù)人員，至少每年開展一次金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)專題教育和培訓(xùn)。（1分）培訓(xùn)對象應(yīng)當(dāng)達(dá)到本單位該類人員總體人數(shù)75%以上，并留存培訓(xùn)記錄。（3）針對接觸個人金融信息的崗位人員，在其上崗前開展一次個人金融信息保護(hù)專題教育和培訓(xùn)。（1分）應(yīng)當(dāng)對接觸個人金融信息的人員，在上崗前開展一次個人金融信息保護(hù)相關(guān)政策法規(guī)、工作要求的專題教育和培訓(xùn)，對象包括但不限于新員工、涉及個人金融信息的相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員、業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作人員、外包服務(wù)人員等。培訓(xùn)對象應(yīng)當(dāng)達(dá)到本單位該類人員總體人數(shù)75%以上。（4）非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好客戶備付金專題教育和培訓(xùn)。（僅非銀行支付機(jī)構(gòu)適用）（1分）非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對中高級管理人員和從事客戶備付金管理的人員，在上崗前做好客戶備付金相關(guān)政策法規(guī)、工作要求的專題教育和培訓(xùn)。（5）建立金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)培訓(xùn)檔案。（1分）培訓(xùn)檔案內(nèi)容包括但不限于培訓(xùn)通知、培訓(xùn)對象名單和培訓(xùn)資料等。2.外部教育和宣傳。（以下四項(xiàng)共計(jì)5分，扣完為止）（1）制定本機(jī)構(gòu)年度金融知識普及與金融消費(fèi)者教育工作計(jì)劃。（1分）年度金融知識普及與金融消費(fèi)者教育工作計(jì)劃的內(nèi)容包括但不限于明確知識普及的時間、內(nèi)容、方式及對象等。應(yīng)當(dāng)對本年度金融知識普及與金融消費(fèi)者教育工作進(jìn)行總結(jié)和評估。評分原則：未達(dá)到要求的，每項(xiàng)扣0.5分。（2）積極參與人民銀行省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)開展的金融消費(fèi)者教育活動。（2分）按照人民銀行省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)要求組織開展“3.15”金融消費(fèi)者權(quán)益日、“守住錢袋子”、“金融知識普及月”宣傳活動及其他活動，并報(bào)送相關(guān)材料。評分原則：未按要求開展的，每項(xiàng)扣0.5分；開展的活動缺乏針對性和有效性的，每項(xiàng)扣0.5分；未報(bào)送資料或報(bào)送資料不全的，每次扣0.5分?？弁隇橹埂＃?）自行開展金融知識普及與金融消費(fèi)者教育活動。（1分）開展日常性的金融知識普及與金融消費(fèi)者教育活動：應(yīng)當(dāng)將金融知識普及與業(yè)務(wù)拓展相結(jié)合，在各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開展日常性的金融消費(fèi)者教育活動。開展公益性的金融知識普及活動與金融消費(fèi)者教育活動：每年至少自行開展一次除業(yè)務(wù)營銷和服務(wù)以外的公益性金融知識普及活動，包括但不限于針對農(nóng)民、殘障人士、下崗失業(yè)者、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新人群、老年人等特殊群體的金融知識普及和宣傳教育活動。（4）建立金融知識普及與金融消費(fèi)者教育工作臺賬。（1分） 應(yīng)當(dāng)按年度建立工作臺帳，內(nèi)容包括但不限于工作計(jì)劃、活動方案、宣傳圖片和總結(jié)等。評分原則：未建立工作臺賬的，扣1分；資料不全的，每項(xiàng)扣0.5分?？弁隇橹?。（三）全流程管控。（6分）1.事前協(xié)調(diào)機(jī)制。（以下四項(xiàng)共計(jì)2分，扣完為止）（1）金融產(chǎn)品和服務(wù)的設(shè)計(jì)開發(fā)應(yīng)當(dāng)融入金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作理念和要求。（1分）在設(shè)計(jì)開發(fā)金融產(chǎn)品和服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)將金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)理念和要求融入到金融產(chǎn)品和服務(wù)中，并在金融產(chǎn)品和服務(wù)的開發(fā)設(shè)計(jì)書中體現(xiàn)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的內(nèi)容。（2）將實(shí)施金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的經(jīng)費(fèi)納入金融產(chǎn)品和服務(wù)的成本預(yù)算和定價(jià)計(jì)劃中。（1分）在做產(chǎn)品（服務(wù)）成本預(yù)算時，將開展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)所需的必要經(jīng)費(fèi)納入成本預(yù)算和定價(jià)計(jì)劃，作為成本控制核算中的一部分。（3）應(yīng)當(dāng)將金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)要求作為金融產(chǎn)品和服務(wù)的重點(diǎn)保障措施。（1分）在金融產(chǎn)品和服務(wù)的收益、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測評估以及最終做出決策時，應(yīng)當(dāng)將金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)要求作為金融產(chǎn)品和服務(wù)的一項(xiàng)重點(diǎn)保障措施納入評估、決策內(nèi)容中。（4）金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能部門應(yīng)當(dāng)參與審核入市前的金融產(chǎn)品和服務(wù)。（1分）在金融產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)入市場前，應(yīng)當(dāng)由本機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能部門就涉及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面的內(nèi)容對金融產(chǎn)品和服務(wù)出具審核意見。2.事中管控機(jī)制。（以下五項(xiàng)共計(jì)2分，扣完為止）（1）嚴(yán)格管理金融產(chǎn)品和服務(wù)的營銷推介行為。（1分）金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能部門應(yīng)當(dāng)對營銷推介內(nèi)容是否侵犯金融消費(fèi)者合法權(quán)益進(jìn)行審查并出具審查意見。（2）落實(shí)拓展金融產(chǎn)品和服務(wù)責(zé)任方的管控、監(jiān)督措施。（1分）通過聯(lián)營、代理、外包等方式營銷的金融產(chǎn)品和服務(wù)，要嚴(yán)格審查相關(guān)合作主體的資質(zhì)，明確在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面各方應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，并由本機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)相關(guān)職能部門出具審查意見；對合作方進(jìn)行核查監(jiān)督；合作協(xié)議書或合同書等相關(guān)書面資料以及核查監(jiān)督記錄應(yīng)當(dāng)留存?zhèn)浒?。?）對于特殊或重點(diǎn)領(lǐng)域的金融產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益。（1分）涉及跨市場、跨行業(yè)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)向金融消費(fèi)者充分說明產(chǎn)品的屬性、特點(diǎn)、收益和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任及承擔(dān)主體等。涉及提供第三方存管、支付結(jié)算、擔(dān)保等金融產(chǎn)品和服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行相應(yīng)義務(wù)或承諾。通過網(wǎng)絡(luò)平臺銷售的金融產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行國家關(guān)于電子合約、簽名簽章的法律法規(guī)、規(guī)章的相關(guān)規(guī)定。涉及產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任承擔(dān)以及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)內(nèi)容的條款應(yīng)當(dāng)展示在網(wǎng)絡(luò)平臺簽約界面的醒目處，并加以提示。電子合約在變更內(nèi)容時應(yīng)當(dāng)保留歷史版本以供查閱。（4）做好業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示。（1分）應(yīng)當(dāng)向金融消費(fèi)者充分提示電子銀行服務(wù)或網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，及時揭示不法分子新型作案手段，并對金融消費(fèi)者進(jìn)行必要的安全教育。（5）做好特約商戶拓展與管理工作。（1分）拓展特約商戶應(yīng)當(dāng)遵循“了解你的客戶”原則，確保所拓展特約商戶是依法設(shè)立、從事合法經(jīng)營活動的商戶，并承擔(dān)特約商戶收單業(yè)務(wù)管理責(zé)任。商戶及其法定代表人或負(fù)責(zé)人在中國人民銀行指定的風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)中存在不良信息的，應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎或拒絕為該商戶提供銀行卡收單服務(wù)。不得將黑名單中的單位以及由相關(guān)個人擔(dān)任法定代表人或者負(fù)責(zé)人的單位拓展為特約商戶；已經(jīng)拓展為特約商戶的，應(yīng)當(dāng)自該特約商戶被列入黑名單之日起10日內(nèi)予以清退。應(yīng)當(dāng)對特約商戶實(shí)行實(shí)名制管理，嚴(yán)格審核特約商戶的申請材料。應(yīng)當(dāng)在提供收單服務(wù)前對特約商戶開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并根據(jù)特約商戶的經(jīng)營特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級，至少半年一次對商戶收銀員和相關(guān)人員進(jìn)行義務(wù)培訓(xùn)，保存培訓(xùn)記錄。應(yīng)當(dāng)建立特約商戶檢查制度，落實(shí)檢查責(zé)任。對于自行拓展和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)拓展的所有實(shí)體特約商戶，應(yīng)當(dāng)每年獨(dú)立開展至少一次現(xiàn)場核實(shí)，并形成現(xiàn)場核實(shí)及評估報(bào)告存檔備查。應(yīng)當(dāng)對實(shí)體特約商戶、網(wǎng)絡(luò)特約商戶分別進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級。對于風(fēng)險(xiǎn)等級較高的特約商戶，應(yīng)當(dāng)對其開通的受理卡種和交易類型進(jìn)行限制，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。應(yīng)當(dāng)建立收單交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)特約商戶發(fā)生疑似銀行卡套現(xiàn)、洗錢、欺詐、移機(jī)、留存或泄露持卡人賬戶信息等風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)當(dāng)對特約商戶采取延遲資金結(jié)算、暫停銀行卡交易或收回受理終端（關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口）等措施，并承擔(dān)因未采取措施導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任。3.事后監(jiān)督機(jī)制。（以下三項(xiàng)共計(jì)2分，扣完為止）（1）對售后金融產(chǎn)品和服務(wù)開展內(nèi)部監(jiān)督。（1分）應(yīng)當(dāng)定期或不定期對售后金融產(chǎn)品和服務(wù)開展內(nèi)部監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)不當(dāng)行為和不良問題，并及時整改。應(yīng)當(dāng)建立客戶差錯處理程序，確?？蛻舨铄e能夠得到妥善處理。（2）及時調(diào)整金融消費(fèi)者意見比較集中的金融產(chǎn)品和服務(wù)的規(guī)則。（1分）應(yīng)當(dāng)對金融消費(fèi)者意見比較集中的問題開展調(diào)查，對查證屬實(shí)的問題及時糾正。對屬于己方責(zé)任，給金融消費(fèi)者造成損失的，及時予以賠償，并追究相應(yīng)責(zé)任人責(zé)任。（3）持續(xù)做好后續(xù)權(quán)益的維護(hù)服務(wù)工作。（1分）對下架或退市的金融產(chǎn)品和服務(wù)要持續(xù)做好后續(xù)的存量客戶權(quán)益維護(hù)和服務(wù)工作，防止侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益的問題發(fā)生。客戶備付金發(fā)生損失時，非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)的償付或先行全額賠付責(zé)任。（僅非銀行支付機(jī)構(gòu)適用）對本機(jī)構(gòu)的金融消費(fèi)者開展金融消費(fèi)者滿意度調(diào)查統(tǒng)計(jì)，并形成分析報(bào)告。（四）落實(shí)適當(dāng)性原則（3分）1.金融產(chǎn)品和服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分級。（1分）（1）開展金融產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評估分級。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在充分了解自己的金融產(chǎn)品和服務(wù)的前提下，對金融產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估分級。（2）動態(tài)管理金融產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分級體系。應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管部門規(guī)定、市場實(shí)際及行業(yè)變化動態(tài)等更新分級指標(biāo)以及相關(guān)數(shù)據(jù)。2.風(fēng)險(xiǎn)承受能力分類分