一名優(yōu)秀的信貸經理必備的個性與技能!.doc

我一直相信但凡做信貸工作的信貸員，無論是在銀行還是在金融機構、小貸公司，他們中的絕大多數(shù)人都是擁有一顆上進心的。因為如果沒有上進心，他們很難面對數(shù)百萬的業(yè)績壓力，很難承受巨大的心理壓力，只有他們不斷逼迫著自己一直前進，才能免除被淘汰的命運。但擁有一顆上進心是遠遠不夠的，一名成功的信貸經理所要具備的個性與技能遠遠不止這一點。在銀行做得久了，我們經常能看到三種人： 第一種：懷疑一切。在他們眼中一切皆有風險，幾乎任何信貸業(yè)務都不可信； 第二種：相信一切。在他們眼中幾乎所有的信貸業(yè)務都可以做成。他們缺少風險意識，認為極力促成信貸項目才是關鍵，因此在審核時總是拍著胸脯打包票，信誓旦旦地說著：“有問題，我負責！”。 第三種：優(yōu)柔寡斷。他們介于第一種和第二種人之間，雖然自己很想做成一單信貸項目，但本身猶豫不決，遲遲無法下定決心，需要依靠外力才能做決定，即使把錢貸出去了也惴惴不安，忐忑不定。其是這是每一位信貸員在成長的過程中或多或少都會有的經歷，但如果你想成為一名兼具銷售員與分析員素質的信貸經理，成為一名經驗豐富且專業(yè)技能強悍的銀行家，那么你就需要從以下幾個方面來鍛煉自己了！一、 個性特征一個信貸員的個人性特征很重要，因為你的個人對你的專業(yè)技能往往會產生很大的影響，只有付出了熱情和努力，才能不斷豐富信貸經驗，從而靈活運用專業(yè)技能，實現(xiàn)理論與實操的完美結合。通常來說，信貸員的個人特征包括：1. 溝通能力信貸員這個崗位是一個時刻需要溝通的工作，你不但需要與客戶溝通，還需要與上下級溝通，與其他部門，不同崗位的人溝通，因此一個信貸員的溝通能力很重要。溝通能力包含著表達能力、爭辯能力、傾聽能力和設計能力（形象設計、動作設計、環(huán)境設計），它意味著你能不能把問題講清楚，在遇到糾紛時能不能把自己的觀點闡釋清晰，能不能很好地協(xié)調部門之間的合作等等。溝通能力看似是外在東西，實則體現(xiàn)了一個人的素質，一名成功的信貸經理應該透過現(xiàn)象看本質，運用溝通的藝術與耐心，完成自己的工作，達成預期的目標。2. 傾聽和觀察能力據(jù)教育心理學家研究表明，在人們各種交往的方式中，聽占45%，說占30%，讀占16%，寫占6%，這就意味著一個人傾聽的能力，直接影響著他的社交能力。為此，信貸員在實際的業(yè)務操作中要不斷培養(yǎng)自己的傾聽能力，同時還要不斷提升自己的觀察能力。傾聽能讓你聽到客戶的需求、問題、痛點，觀察能讓看到客戶的表情、神態(tài)、動作、狀態(tài)，經過聽與看的綜合判斷，能讓你快速、準確地了解客戶的真實想法，從而為客戶提供更精準的服務，滿足客戶的需求。3. 換位思考能力換位思考能力有助于信貸員設身處地為客戶著想，減少信貸員對客戶的誤解，能讓你更易理解客戶的想法與處境，獲得客戶的信賴，增近與客戶之間的關系。凡事多為客戶考慮一下，別活在自己的世界里。設身處地，角色互換之后思考問題，說不定很多困難和疑惑都會迎難而解。4. 分析能力分析能力較強的人，往往學術有專攻，技能有專長，在自己擅長的領域里，有著獨到的成就和見解，對于同一件事情往往能更透徹地分析出其中的核心與本質，這對于信貸工作者來說必不可少。信貸風險具有滯后性，在任何環(huán)節(jié)都不能放松警惕。如果在貸前信貸員就能利用客戶提供的資料以及親身的調查，分析出客戶的貸款風險程度，那么將在很大程度上為銀行資金的安全提供保障，降低風險損害。5. 熱情周到的服務能力信貸業(yè)務包括的環(huán)節(jié)復雜而冗長，從營銷接觸、風險分析、收集資料到撰寫報告、報審報批等各個環(huán)節(jié)都需要信貸員親力親為，案頭的、外勤的、行內的、行外的都是信貸員在業(yè)務與辦理的過程中要做的工作，面對這些繁雜而零碎的事情，信貸員只有以飽滿的精神、積極的態(tài)度、熱情的服務去應對，才能獲得客戶的認可與滿意。6. 積極樂觀的態(tài)度做信貸業(yè)務，我們經常與客戶打交道，而客戶的性格是千差萬別的。有的苛刻古板，有的熱情洋溢，有的霸道獨權，有的優(yōu)柔寡斷在為客戶解決問題或服務的過程中，我們常常會收到客戶的誤解與非議，如果不能用一個積極樂觀的心態(tài)去面對問題，及時對自己進行心理疏導，那么很容易讓自己的工作與身體收到雙重傷害。此外，在實際的信貸業(yè)務中，突發(fā)事件常有發(fā)生，風險無處不在，你要操心的事情有很多，要承擔的風險壓力，心理壓力也很大，這就需要你用積極樂觀的態(tài)度去面對，學會讓自己在困境中減負。7. 承擔風險的勇氣一筆貸款能否正確的發(fā)放雖不是信貸員一個人的決定，但卻與信貸員的工作脫不開關系。在很大程度上，信貸員是處于責任的最前方，相對于銀行的管理部門來說，決策的依據(jù)主要來自于信貸員所收集的信息和意見，因為信貸員需要具有很強的責任心，對于自己的決定敢于承擔風險。二、 專業(yè)技能出色的個性搭配專業(yè)的技能，才能將信貸員的價值發(fā)揮到最大化。對于信貸員來說，你的個人特征十分重要，但你的專業(yè)技能也是你走向成功的必備條件。通常來說，作為信貸從業(yè)者你需要具備以下的專業(yè)技能：1. 商業(yè)知識信貸員服務的客戶來自于各行各業(yè)，如果你不具備一定的商業(yè)知識，就不能了解企業(yè)的經營情況，如汽車制造業(yè)、進出口貿易等是如何盈利的等等，你不了解企業(yè)的經營狀況，不知道這個行業(yè)是如何運轉的，你就無法把握信貸的整個過程。所以對于信貸員掌握一定的商業(yè)知識，必不可少，你對商業(yè)知識掌握的全面程度，決定了你能否抓住企業(yè)的核心問題，找準業(yè)務的切入點。2. 金融知識信貸行業(yè)是金融行業(yè)的一部分，因此身處在金融行業(yè)中的你就必須掌握一定的金融知識。對金融知識的掌握能幫助我們了解銀行戰(zhàn)略調整的意義，讓信貸員更有專業(yè)性地出現(xiàn)在客戶面前，讓客戶了解更多的銀行產品信息，從而獲得更多的交叉銷售的機會。所以，對于信貸員來說，在平時的工作中，不要僅想著信貸這一畝三分地的業(yè)務，如果你能把眼光放長遠，在未來成為一名身兼信貸、保險、信用卡、證券等多重技能于一身全金融顧問，那么你未來發(fā)展的道路將一片光明，前途將不可限量！3. 經濟知識為什么說作為信貸員需要有一定的經濟知識呢？因為經濟知識能幫助信貸員更好地理解利率、匯率、商業(yè)周期、宏觀經濟政策等因素，讓你更有知識儲備的來應對一些客戶的特殊業(yè)務需求。如果客戶提出的需求與知識你不了解，或者無法解答，甚至自己本身就一竅不通，與客戶不是同一層次的，那又如何去談服務呢？只有你先將自己的大腦武裝起來，才有可能跟客戶站在同一水平線上，用你自己的知識與視野服務客戶，為客戶創(chuàng)造價值。4. 財務分析與風險分析能力熟練掌握企業(yè)的財務分析方法是信貸員的基本技能。如果你連企業(yè)的財務報告都看不懂，那要如何判斷企業(yè)的經濟情況，如何斷定企業(yè)是否具備一定的還款能力與還款來源？又該如何去評判企業(yè)是否存在風險，是否要把錢貸給它們呢？不懂財務分析，沒有風險分析能力，就無法為銀行提供準確的放貸決策，無法提供相關的決策依據(jù)，這對于銀行來說本身就是一個風險點。如果你不能提高這方面的能力，那么你將為銀行資金的安全增加了另一層風險，很有可能會給銀行帶來巨大的損失。 5. 理解法律和政府監(jiān)管問題的能力金融行業(yè)始終會收到法律和國家政府監(jiān)管政策影響的，信貸活動更是如此，每一個法律法規(guī)的出臺都影響著貸款的每一環(huán)節(jié)。因此理解法律和政府監(jiān)管問題的能力就成為了信貸員不容小覷的問題，只有你隨時都有法律法規(guī)意識，才能將信貸活動貫徹到底，并保證自己合法合規(guī)進行放貸，遠離法律的紅線，否則，你將被法律這桿天秤打翻錢袋。6. 對不同金融服務機構的了解客戶在選擇信貸產品時一定是貨比三家，只有了解同業(yè)的產品、服務、價格、條件、優(yōu)惠政策，那么你才能更貼近實際情況為客戶服務。正所謂：知己知彼百戰(zhàn)不殆，通過了解競爭對手情況，你才能更有針對性地為客戶解決疑惑，為客戶量身設計出一套滿足客戶需求的方案，更有效地爭取到客戶。所以對于信貸員來說，對競爭對手的情況掌握得越詳細越好，這能幫助