保險基礎(chǔ)知識大全.ppt

保險是什么 保險就象一個蓄水池 在平時進(jìn)行點(diǎn)滴積累 需要時就可以直接取用 在保險集合體中 每個人都必須支付一定的費(fèi)用 這樣 如果遭遇不幸 就可以借助眾人的力量避免或減小損失了 萬一網(wǎng)制作收集整理 未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā) 違者必究 沒有人希望危險的發(fā)生 但每個人都在為危險的發(fā)生做防范和準(zhǔn)備 保險 就是人們化解經(jīng)濟(jì)危險和損失的滅火器 降落傘和備用胎 保險是什么 萬一網(wǎng)制作收集整理 未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā) 違者必究 萬一網(wǎng)制作收集整理 未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā) 違者必究 萬一網(wǎng)制作收集整理 未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā) 違者必究 保險的產(chǎn)生 自然基礎(chǔ)社會基礎(chǔ) 萬一網(wǎng)制作收集整理 未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā) 違者必究 自然基礎(chǔ) 風(fēng)險 不確定性 是否發(fā)生發(fā)生的時間發(fā)生的原因?qū)е碌慕Y(jié)果 萬一網(wǎng)制作收集整理 未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā) 違者必究 風(fēng)險的處理方法 避免預(yù)防自留轉(zhuǎn)移 萬一網(wǎng)制作收集整理 未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā) 違者必究 社會基礎(chǔ) 經(jīng)濟(jì)的發(fā)展 由于風(fēng)險的客觀存在和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展 最終促成了現(xiàn)代保險制度的產(chǎn)生 保險的產(chǎn)生 在17世紀(jì)時 歐洲的海上活動已十分頻繁 其船只不斷出現(xiàn)在世界各地經(jīng)商或航海探險 以開辟政治和經(jīng)濟(jì)的新天地 然而 當(dāng)時的科技不如現(xiàn)在進(jìn)步 許多船只出海后未能平安而歸 進(jìn)而造成當(dāng)時英國很大的社會問題 因?yàn)?船只上裝載著貨物和人員 貨物損失造成商家的經(jīng)營困境 人員罹難造成其家屬收入中斷生活無以為繼 為解決這個社會問題 許多商家 商號便集結(jié)起來成立了一個協(xié)會加入這個協(xié)會的每個成員都拿出一筆錢用于共濟(jì) 當(dāng)萬一又有成員船只遇難時 便用這些錢來幫助商家或船員家屬度過財務(wù)上和生活上的難關(guān) 后來 這種精神和制度受到世人的廣泛肯定和認(rèn)同 并得到不斷的評估及改良 逐步發(fā)展到今天的保險形式 萬一網(wǎng)制作收集整理 未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā) 違者必究 法律角度定義 是指投保人根據(jù)合同約定 向保險人支付保險費(fèi) 保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任 或者當(dāng)被保險人死亡 傷殘 疾病或者達(dá)到合同約定的年齡 期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為 保險的定義 萬一網(wǎng)制作收集整理 未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā) 違者必究 1 強(qiáng)制保險國家通過法律或行政手段強(qiáng)制實(shí)施 合同的訂立受制于國家或政府的法律規(guī)定 具有全面性和統(tǒng)一性的特征 2 自愿保險保險人和投保人在自愿的原則下 雙方在平等的基礎(chǔ)上 通過訂立合同而建立的保險關(guān)系 投保人和保險人都有選擇的權(quán)利 分類 實(shí)施方式 1 財產(chǎn)保險 以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險分為 1 財產(chǎn)損失保險2 責(zé)任保險3 信用保險2 人身保險 以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險分為 1 人壽保險2 健康保險3 意外傷害保險 分類 保險標(biāo)的 萬一網(wǎng)制作收集整理 未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā) 違者必究 1 原保險 保險人與投保人直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險2 再保險 保險人將其所承保的風(fēng)險和責(zé)任的一部分或全部 轉(zhuǎn)移給其他保險人的一種保險3 共同保險 由幾個保險人聯(lián)合直接承保同一保險標(biāo)的 同一風(fēng)險 同一保險利益的保險4 重復(fù)保險 投保人以同一保險標(biāo)的 同一保險利益 同一保險事故分別與兩個或兩個以上保險人訂立保險合同的一種保險 分類 承保方式 萬一網(wǎng)制作收集整理 未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā) 違者必究 保障功能是保險業(yè)的立業(yè)之基 最能體現(xiàn)保險業(yè)的特色和核心競爭力財產(chǎn)保險 經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償人身保險 保險金的給付 保險功能 保障 資金融通功能是指將保險資金中閑置的部分重新投入到社會再生產(chǎn)過程中所發(fā)揮的金融中介作用保險資金的融通應(yīng)以保證保險的賠償或給付為前提 同時也要堅持合法性 流動性 安全性和效益性的原則 保險功能 資金融通 萬一網(wǎng)制作收集整理 未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā) 違者必究 保險的社會管理功能是通過保險內(nèi)在的特性 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會的協(xié)調(diào)以及社會各領(lǐng)域的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和有序發(fā)展 主要體現(xiàn)在 保險功能 社會管理 1 社會保障管理2 社會風(fēng)險管理3 社會關(guān)系管理4 社會信用管理 萬一網(wǎng)制作收集整理 未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā) 違者必究 保險合同的定義 1 保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議2 收取保險費(fèi)是保險人的基本權(quán)利 賠償或給付保險金時保險人的基本義務(wù)3 交付保險費(fèi)是投保人的基本義務(wù) 請求賠償或給付保險金是被保險人的基本權(quán)利 保險合同的要素 一 保險合同的主體二 保險合同的客體三 保險合同的內(nèi)容 保險合同的主體 一 保險合同的當(dāng)事人1 保險人2 投保人 二 保險合同的關(guān)系人1 被保險人2 受益人 1 保險人 又稱承保人 在國際上 保險公司的組織形式主要是股份有限公司和相互保險公司 2 投保人 又稱要保人 投保人可以是法人 也可以是自然人 但必須具有民事行為能力 必須具有交付保險費(fèi)的能力 對保險標(biāo)的具有保險利益 保險合同的當(dāng)事人 1 被保險人 1 被保險人的資格 人身保險合同中 法人不能作為被保險人 2 被保險人與投保人的關(guān)系 投保人與被保險人同屬1人或分屬兩人 3 被保險人的數(shù)量 4 各類保險的被保險人 保險合同的關(guān)系人 萬一網(wǎng)制作收集整理 未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā) 違者必究 2 受益人 受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人 投保人指定受益人必須經(jīng)被保險人同意 1 受益人的資格并無特別限制 2 收益人是人身保險合同所特有的主體 3 受益人的受益權(quán)通過指定產(chǎn)生的 有已確定和未確定兩種情況 保險合同的客體 一 保險利益是保險合同的客體 二 保險標(biāo)的是保險利益的載體 保險合同的內(nèi)容 保險合同的內(nèi)容是指保險合同當(dāng)事人之間由法律確認(rèn)的權(quán)利和義務(wù)及相關(guān)事項(xiàng) 萬一網(wǎng)制作收集整理 未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā) 違者必究 保險合同的基本事項(xiàng) 1 保險合同當(dāng)事人和關(guān)系人的名稱和住所2 保險標(biāo)的 財產(chǎn)保險合同的保險標(biāo)的是指物 責(zé)任 利益 人身保險合同的保險標(biāo)的是指人的壽命和身體3 保險責(zé)任和責(zé)任免除 責(zé)任免除主要包括法定的和約定的責(zé)任免除條件 一般分為四種類型 不承保風(fēng)險 不承擔(dān)賠償責(zé)任的損失 不承保的標(biāo)的和投保人或者被保險人未履行合同規(guī)定義務(wù)的責(zé)任免除 4 保險期間和保險責(zé)任開始時間5 保險價值 財產(chǎn)保險的保險價值一般就是財產(chǎn)的實(shí)際價值 人身保險不存在保險價值6 保險金額 不同保險合同的保險金額確定方式不同 保險人實(shí)際賠償或給付的保險金數(shù)額只能小于或等于保險金額 不能大于保險金額 萬一網(wǎng)制作收集整理 未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā) 違者必究 7 保險費(fèi)及其支付方法 投保人支付保險費(fèi)的多少由保險金額的打消和保險費(fèi)率的高低以及保險期限等因素決定的 保險費(fèi)率一般由純費(fèi)率和附加費(fèi)率組成8 保險金賠償或給付辦法9 違約責(zé)任和爭議處理 爭議處理的方式一般有協(xié)商 仲裁 訴訟等10 訂立保險合同的年 月 日 投保人義務(wù)的履行 一 如實(shí)告知 二 繳納保險費(fèi) 三 防災(zāi)防損 四 危險增加通知 五 保險事故發(fā)生后及時通知 六 損失施救 七 提供單證 八 協(xié)助追償 萬一網(wǎng)制作收集整理 未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā) 違者必究 保險人義務(wù)的履行 一 承擔(dān)賠償或給付保險金的義務(wù) 二 說明合同內(nèi)容的義務(wù) 保險人對責(zé)任免除條款必須明確說明 否則 責(zé)任免除條款不產(chǎn)生效力 三 及時簽單的義務(wù) 四 為投保人或被保險人保密的義務(wù) 什么是條款 條款是保險公司用于規(guī)定保險合同雙方權(quán)力 義務(wù)的說明書 它是保險合同的重要組成部分 條款 條款條例說明 費(fèi)率表 個性部分 共性部分 條款五要素 常用條款 一般條款釋義 共同條款 萬一網(wǎng)制作收集整理 未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā) 違者必究 產(chǎn)品學(xué)習(xí)到底要學(xué)什么 保什么 保險責(zé)任保多少 保險金額多少錢 保險費(fèi)保多久 保險期間誰能保 投保條件 壽險產(chǎn)品學(xué)習(xí)五要素 五要素 保險責(zé)任 保單分紅 生存保障 醫(yī)療疾病保障 綜合意外保障 身故保險金 豁免保費(fèi) 萬一網(wǎng)制作收集整理 未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā) 違者必究 五要素 保險金額 是合同當(dāng)事人雙方約定保險責(zé)任發(fā)生時應(yīng)該給付的最高限額 人壽保險金額通常分為死亡保險金額 滿期保險金額 傷殘保險金額等 保險金額既是計算保險費(fèi)的依據(jù) 也是雙方當(dāng)事人履行權(quán)利和義務(wù)的依據(jù) 五要素 保險費(fèi) 是投保人依據(jù)合同應(yīng)向保險人交付的一定金額 也就是投保人為取得保險保障而交付給保險人的費(fèi)用 它是保險合同成立的必要條件 保險費(fèi)的交付方式分為躉繳 年繳等 一般根據(jù)險種特點(diǎn)和投保人的意愿確定 萬一網(wǎng)制作收集整理 未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā) 違者必究 保險期間 五要素 是保險合同雙方當(dāng)事人享有權(quán)利和履行義務(wù)的時間界限 是人身保險合同的一項(xiàng)重要內(nèi)容 保險公司通常以收取第一次保險費(fèi)的日期為保險契約的開始日期 實(shí)務(wù)操作中以簽發(fā)保險單的時間為起始時間 定期終身 五要素 投保條件 符合核保規(guī)則的對應(yīng)人群的范圍 包括投保人范圍和被保險人范圍 其中涵蓋了對年齡 健康 經(jīng)濟(jì)條件 保險利益等方面 投保年齡 性別 其他投保條件 萬一網(wǎng)制作收集整理 未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā) 違者必究 It syourturn 不可爭條款 不可抗辯條款 1 是指自人壽保險合同訂立時起 超過法定時限 通常規(guī)定為2年 后 保險人將不得以投保人和被保險人在投保時違反如實(shí)告知義務(wù) 如誤告 漏告 隱瞞某些事實(shí) 為理由 而主張保險合同無效或拒絕給付保險金 2 不可抗?fàn)帡l款在中國僅適用于年齡誤告的情況 產(chǎn)品共同條款 年齡誤告條款 主要針對投保人申報的被保險人年齡不真實(shí)的情況 主要有兩種 1 真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的年齡誤告 2 真實(shí)年齡符合合同約定的年齡限制的年齡誤告 萬一網(wǎng)制作收集整理 未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā) 違者必究 寬限期條款 是指合同約定分期支付保險費(fèi) 投保人支付首期保險費(fèi)后 除合同另有約定外 投保人超過規(guī)定的期限六十日未支付當(dāng)期保險費(fèi)的 合同效力中止 或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額 產(chǎn)品共同條款 中止 復(fù)效條款 1 合同中止 人壽保險合同履行過程中 在一定的期間內(nèi) 由于失去某些合同要求的必要條件 致使合同失去效力 稱為合同中止 2 合同復(fù)效 一旦在法定或約定的時間內(nèi)所需條件得到滿足 合同就恢復(fù)原來的效力 稱為合同復(fù)效 3 我國法律規(guī)定 中止期限為二年 自殺條款 1 以死亡為給付保險金條件的合同 自成立之日起滿兩年后 如果被保險人自殺的 保險人可以按照合同給付保險金 2 根據(jù)長期人壽保險中止 復(fù)效條款的特點(diǎn) 計算自殺年限還有另一個始點(diǎn) 就是自保險合同復(fù)效時起重新計算 產(chǎn)品共同條款 不喪失價值任選條款 保險法規(guī)定交費(fèi)滿兩年的人身保險合同即產(chǎn)生現(xiàn)金價值 其方式如下 1 申請退保2 把原保險單改為交清保險單3 將原保險單改為展期保險單4 將現(xiàn)金價值做為續(xù)期保險費(fèi)進(jìn)行墊交以上4種情況 必須在合同中有該類條款的基礎(chǔ)上才可選擇 否則不適用于人壽保險合同 人保壽險產(chǎn)品概述 人身保險 人身意外傷害保險 人壽保險 健康保險 年金保險 非人壽保