小額貸款中的財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)信息分析、檢驗(yàn)和貸款客戶實(shí).doc

小額貸款中的財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)信息分析、檢驗(yàn)和貸款客戶實(shí)地調(diào)查及成功信貸案例交流研討班各有關(guān)單位： 國務(wù)院于2010年5月正式發(fā)布的關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見（以下簡(jiǎn)稱意見）第十八條明確提出：鼓勵(lì)民間資本發(fā)起或參與設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等金融機(jī)構(gòu)，放寬村鎮(zhèn)銀行或社區(qū)銀行中法人銀行最低出資比例的限制。適當(dāng)放寬小額貸款公司單一投資者持股比例限制，對(duì)小額貸款公司的涉農(nóng)業(yè)務(wù)實(shí)行與村鎮(zhèn)銀行同等的財(cái)政補(bǔ)貼政策。隨著意見的頒布，小額貸款行業(yè)再一次迎來了發(fā)展的春天。應(yīng)廣大小額貸款機(jī)構(gòu)的要求，為引導(dǎo)小額貸款機(jī)構(gòu)健康發(fā)展，提高小額貸款機(jī)構(gòu)全過程管理水平，中國人民銀行研究生部決定于2011年3月舉辦兩期小額貸款技術(shù)專題培訓(xùn)班。現(xiàn)將有關(guān)內(nèi)容通知如下： 課程時(shí)間地點(diǎn) 3月20日-3月24日北京（20日?qǐng)?bào)到） 6月16日-6月20日重慶（16日?qǐng)?bào)到） 8月18日-6月22日銀川（18日?qǐng)?bào)到） 12月20日-12月24日長春（20日?qǐng)?bào)到） 承辦單位培訓(xùn)對(duì)象 1、城市（農(nóng)村）商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社小企業(yè)貸款分管領(lǐng)導(dǎo)，公司業(yè)務(wù)部、小企業(yè)信貸部、小額貸款管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人及業(yè)務(wù)骨干； 2、小額貸款公司信貸業(yè)務(wù)部、市場(chǎng)部、研發(fā)部、風(fēng)險(xiǎn)部等部門主管、客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)骨干與信貸員。 課程內(nèi)容 微貸客戶實(shí)地調(diào)查 調(diào)查評(píng)估的核心：貸款安全性 影響貸款安全的因素分析 貸款評(píng)估需要的信息 如何獲取信息 實(shí)地調(diào)查的方法與重要性 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查流程 客戶調(diào)查特殊問題分析 客戶調(diào)查的總結(jié)與分析 非財(cái)務(wù)（軟信息）信息調(diào)查與分析及其案例講解 非財(cái)務(wù)（軟信息）因素分析技術(shù) 軟信息的重要性 軟信息的核心問題：社會(huì)角色與經(jīng)濟(jì)行為 部分軟信息的理解 軟信息的系統(tǒng)分析方法信息對(duì)稱與偏差分析 軟信息分析必須解答的問題：社會(huì)角色與還款意愿 貸款客戶軟信息分析案例解析 企業(yè)（客戶）財(cái)務(wù)報(bào)表編制 編制財(cái)務(wù)報(bào)表的原則和方法 資產(chǎn)負(fù)債表：體現(xiàn)資產(chǎn)、權(quán)益和負(fù)債 損益表：體現(xiàn)利潤和盈利能力 現(xiàn)金流量表：體現(xiàn)變現(xiàn)支付能力 成功信貸人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)交流與互動(dòng) 小額信貸案例分析 小額信貸風(fēng)險(xiǎn)防范 財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)信息的檢驗(yàn)和評(píng)估方法與技巧 財(cái)務(wù)報(bào)表（會(huì)計(jì)信息）的分析與解讀 財(cái)務(wù)報(bào)表解讀與信貸價(jià)值管理 風(fēng)險(xiǎn)管理 客戶信用評(píng)估 損益表的分析 損益表的邏輯與內(nèi)容 銷售收入、成本、毛利潤、毛利率、營業(yè)費(fèi)用及其范例 與資產(chǎn)負(fù)債表的關(guān)系 現(xiàn)金流量表分析 凈現(xiàn)金流的計(jì)算 現(xiàn)金流量表的邏輯與內(nèi)容 現(xiàn)金與利潤的權(quán)衡 基于現(xiàn)金流的損益表 綜合案例分析 財(cái)務(wù)報(bào)表可信度分析 財(cái)務(wù)報(bào)表粉飾動(dòng)機(jī) 客戶價(jià)值評(píng)估（報(bào)表的整體分析） 財(cái)務(wù)預(yù)警 財(cái)務(wù)信息交叉檢驗(yàn)（結(jié)合案例分析） 基本的邏輯檢驗(yàn)方法-現(xiàn)金和存款與營業(yè)額 基本的邏輯檢驗(yàn)方法-進(jìn)貨存貨與營業(yè)額 基本的邏輯檢驗(yàn)方法-營業(yè)額與營業(yè)現(xiàn)金 基本的邏輯檢驗(yàn)方法-毛利潤率、月凈利潤 所有者權(quán)益的邏輯檢驗(yàn)思路及其案例分析 銷售額與應(yīng)收賬款及員工工資 數(shù)據(jù)分析財(cái)務(wù)比率分析 師資力量 中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、世界銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和權(quán)威專家；知名商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行的資深專家；著名高校的研究專家以及業(yè)內(nèi)的實(shí)戰(zhàn)精英等。 培訓(xùn)