小額貸款中的財務與非財務信息分析、檢驗和貸款客戶實.doc

小額貸款中的財務與非財務信息分析、檢驗和貸款客戶實地調查及成功信貸案例交流研討班各有關單位： 國務院于2010年5月正式發(fā)布的關于鼓勵和引導民間投資健康發(fā)展的若干意見（以下簡稱意見）第十八條明確提出：鼓勵民間資本發(fā)起或參與設立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社等金融機構，放寬村鎮(zhèn)銀行或社區(qū)銀行中法人銀行最低出資比例的限制。適當放寬小額貸款公司單一投資者持股比例限制，對小額貸款公司的涉農業(yè)務實行與村鎮(zhèn)銀行同等的財政補貼政策。隨著意見的頒布，小額貸款行業(yè)再一次迎來了發(fā)展的春天。應廣大小額貸款機構的要求，為引導小額貸款機構健康發(fā)展，提高小額貸款機構全過程管理水平，中國人民銀行研究生部決定于2011年3月舉辦兩期小額貸款技術專題培訓班?，F(xiàn)將有關內容通知如下： 課程時間地點 3月20日-3月24日北京（20日報到） 6月16日-6月20日重慶（16日報到） 8月18日-6月22日銀川（18日報到） 12月20日-12月24日長春（20日報到） 承辦單位培訓對象 1、城市（農村）商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、農村信用聯(lián)社小企業(yè)貸款分管領導，公司業(yè)務部、小企業(yè)信貸部、小額貸款管理中心相關負責人及業(yè)務骨干； 2、小額貸款公司信貸業(yè)務部、市場部、研發(fā)部、風險部等部門主管、客戶經(jīng)理、業(yè)務骨干與信貸員。 課程內容 微貸客戶實地調查 調查評估的核心：貸款安全性 影響貸款安全的因素分析 貸款評估需要的信息 如何獲取信息 實地調查的方法與重要性 現(xiàn)場調查流程 客戶調查特殊問題分析 客戶調查的總結與分析 非財務（軟信息）信息調查與分析及其案例講解 非財務（軟信息）因素分析技術 軟信息的重要性 軟信息的核心問題：社會角色與經(jīng)濟行為 部分軟信息的理解 軟信息的系統(tǒng)分析方法信息對稱與偏差分析 軟信息分析必須解答的問題：社會角色與還款意愿 貸款客戶軟信息分析案例解析 企業(yè)（客戶）財務報表編制 編制財務報表的原則和方法 資產(chǎn)負債表：體現(xiàn)資產(chǎn)、權益和負債 損益表：體現(xiàn)利潤和盈利能力 現(xiàn)金流量表：體現(xiàn)變現(xiàn)支付能力 成功信貸人員進行現(xiàn)場經(jīng)驗交流與互動 小額信貸案例分析 小額信貸風險防范 財務與非財務信息的檢驗和評估方法與技巧 財務報表（會計信息）的分析與解讀 財務報表解讀與信貸價值管理 風險管理 客戶信用評估 損益表的分析 損益表的邏輯與內容 銷售收入、成本、毛利潤、毛利率、營業(yè)費用及其范例 與資產(chǎn)負債表的關系 現(xiàn)金流量表分析 凈現(xiàn)金流的計算 現(xiàn)金流量表的邏輯與內容 現(xiàn)金與利潤的權衡 基于現(xiàn)金流的損益表 綜合案例分析 財務報表可信度分析 財務報表粉飾動機 客戶價值評估（報表的整體分析） 財務預警 財務信息交叉檢驗（結合案例分析） 基本的邏輯檢驗方法-現(xiàn)金和存款與營業(yè)額 基本的邏輯檢驗方法-進貨存貨與營業(yè)額 基本的邏輯檢驗方法-營業(yè)額與營業(yè)現(xiàn)金 基本的邏輯檢驗方法-毛利潤率、月凈利潤 所有者權益的邏輯檢驗思路及其案例分析 銷售額與應收賬款及員工工資 數(shù)據(jù)分析財務比率分析 師資力量 中國人民銀行、銀監(jiān)會、財政部、世界銀行有關領導和權威專家；知名商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行的資深專家；著名高校的研究專家以及業(yè)內的實戰(zhàn)精英等。 培訓