金融學(xué)期末考試復(fù)習(xí)資料.docx

金融學(xué)2018年6月16日金融學(xué)期末考試復(fù)習(xí)重點主編：文江考試題型：1.選擇題。（10小題2=20分）2.填空題。（10小題1=10分）3.辨析題。（2小題6=12分）4.簡答題。（6小題，23分）5.綜合分析題。（15分）6.論述題。（20分）考試內(nèi)容：1.貨幣的職能：（1）價值尺度：特點：只需要觀念和想象中的貨幣，不需要現(xiàn)實的貨幣。作用：為各種商品和勞務(wù)定價。（2）流通手段：特點：需要現(xiàn)實貨幣，不需要足值的貨幣（3）支付手段：特點：買賣進(jìn)一步脫節(jié)，加大供求平衡、債務(wù)危機(jī)的可能性，交易不是同時進(jìn)行。作用：節(jié)約流通費(fèi)用，加速資金周轉(zhuǎn)。（4）貯藏手段：作用：金屬貨幣制下可自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通量，信用貨幣制度下形成部分儲蓄影響，即購買力。（5）世界貨幣：只有自由兌換的貨幣可以作為世界貨幣發(fā)行，此貨幣的國家與其他國家貿(mào)易頻繁。2.足值貨幣：如果一種商品既可以作為貨幣進(jìn)行流通又可以作為一般商品進(jìn)行消費(fèi)，其價值相等，分為實物貨幣和金屬貨幣。3.信用貨幣：（1）輔幣。（2）現(xiàn)鈔。（3）銀行存款。（4）電子貨幣。4.貨幣制度的四大要素：（1）確定貨幣材料。（2）規(guī)定貨幣單位。（3）確定貨幣償付能力。（4）規(guī)定貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備制度。5.貨幣制度：（1）本位幣：主幣，是一國的基本通貨，是法定的價格標(biāo)準(zhǔn)，為無限法償貨幣。（2）輔幣：為有限法償貨幣，是本位幣的等份。（3）銀本位制：銀兩本位制；銀幣本位制。（4）金銀復(fù)本位制：平行本位制：金幣和銀幣之間不規(guī)定比價，金幣和銀幣的比價就是市場上生金與生銀的比價；雙行本位制：兩種貨幣按法定的比價流通；跛行本位制：金幣為自由鑄造，而銀幣不能自由鑄造。（5）金本位制：金幣本位制：金鑄幣具有無限法償能力；金塊本位制：在一國內(nèi)不準(zhǔn)鑄造，不準(zhǔn)流通金幣，只發(fā)行代表一定金量的銀行券來流通的制度；金匯兌本位制：（6）紙幣本位制：以政府或中央銀行發(fā)行的貨幣。6.信用的含義：信用是商品經(jīng)濟(jì)條件下的借貸行為，是以償還和付息為條件的價值單方面的讓渡，是價值運(yùn)動的一種特殊形式，體現(xiàn)一定的社會關(guān)系。7. （填空題）信用的要素：（1）債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（2）一定的時間間隔。（3）信用工具，即融資工具。8.商業(yè)信用的作用：（1）有利于加強(qiáng)企業(yè)間的信用關(guān)系，促進(jìn)橫向經(jīng)濟(jì)聯(lián)系的發(fā)展。（2）有利于加速物質(zhì)和資金的周轉(zhuǎn)。（3）有利于鞏固經(jīng)濟(jì)合同。（4）有利于推銷新產(chǎn)品。商業(yè)信用的局限性：（1）商業(yè)信用具有嚴(yán)格的方向性。（2）商業(yè)信用受企業(yè)信用能力有限制，具有較大的風(fēng)險性。（3）商業(yè)信用的規(guī)模受工商企業(yè)現(xiàn)有資本量的限制，提供的數(shù)量有限期限短。（4）商業(yè)信用具有連鎖反應(yīng)，分散性和不穩(wěn)定性。9.銀行信用是各種信用關(guān)系中最基本、最重要的信用關(guān)系。工具：存、貸款，匯票，本票，支票。10.銀行信用的特點：（1）銀行信用是以貨幣形態(tài)提供的信用，具有較大的靈活性。（2）銀行信用具有廣泛的接受性，風(fēng)險性較小，安全性較強(qiáng)。（3）銀行信用具有創(chuàng)造信用的功能，國家可以通過調(diào)節(jié)銀行信用的規(guī)模、數(shù)量和方向來對經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)節(jié)。11.國家信用的作用：（1）彌補(bǔ)財政赤字。（2）調(diào)節(jié)總供給和總需求，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)總量與結(jié)構(gòu)。（3）通過國家信用籌集資金支持經(jīng)濟(jì)建設(shè)。（4）調(diào)節(jié)國庫年度收支的臨時失衡，是調(diào)劑政府收支季節(jié)性不平衡的手段。12.消費(fèi)信用：指工商企業(yè)、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以生活資料為標(biāo)向消費(fèi)者提供的信用，是直接用于生活消費(fèi)的信用。主要有三種方式：（1）賒銷。（2）分期付款。（3）消費(fèi)貸款。工具：（1）消費(fèi)信貸（耐用品、消費(fèi)品貸款，住房貸款，教育助學(xué)貸款）。（2）信用卡。13.消費(fèi)信用的特點：（1）非生產(chǎn)性。（2）期限較長。（3）風(fēng)險較大。14.消費(fèi)信用的積極作用：（1）促進(jìn)商品銷售，有利于再生產(chǎn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。（2）擴(kuò)大即期消費(fèi)需求，有利于新技術(shù)的應(yīng)用和新產(chǎn)品的推銷。（3）增加消費(fèi)總效用，給消費(fèi)者帶來便利。15.消費(fèi)信用的消極作用：如果消費(fèi)需求過高，生產(chǎn)擴(kuò)張能力有限則會加劇市場供求緊張，促成虛假繁榮。16.信用的經(jīng)濟(jì)職能：（1）配置資源。（2）促進(jìn)投資規(guī)模的擴(kuò)大。（3）提高消費(fèi)總效用。（4）調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)。17.股票和債券的聯(lián)系：（1）兩者都是有價證券，是虛擬資本，本身沒有價值，只是真實資本的代表。持有股票和債券都能獲得一定的收益，并可借此進(jìn)行權(quán)力的行使和轉(zhuǎn)讓活動。（2）都是在間接融資中產(chǎn)生，是間接融資的融資工具，與向銀行貸款相比，企業(yè)發(fā)行的股票或債券籌集的資金大，時間長，成本低，而且不受銀行貸款條件的限制。（3）兩者的收益率互相影響。18.股票和債券的區(qū)別：股票體現(xiàn)的是所有權(quán)關(guān)系，債券體現(xiàn)的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（1）股票投資是一種無期限的投資，而債券投資則是有期限的投資。（2）股票投資是一種所有權(quán)投資，股票持有者都是公司股東，在法律上擁有股份公司一部分所有權(quán)，而債券投資與所有權(quán)無關(guān)，體現(xiàn)的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（3）股票收益無法確定，債券收益確定。19.信用工具的基本特征：（1）償還性。（2）盈利性。（3）流動性。（4）安全性（風(fēng)險性）。20.利率的決定因素：（1）平均利潤率（最重要的內(nèi)容）。（2）社會經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期。（3）借貸資金供求狀況。（4）國家經(jīng)濟(jì)政策。（5）歷史利率水平。（6）國際利率水平。21.利率的作用：（1）利率對控制資金的供給和需求具有一定的作用。（2）利率可以促進(jìn)企業(yè)提高經(jīng)濟(jì)效益。（3）利率可以促進(jìn)調(diào)節(jié)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。（4）利率對調(diào)節(jié)總供給和總需求具有一定的作用。22.（必考）匯率變動的經(jīng)濟(jì)影響：（1）對國際貿(mào)易的影響：本幣貶值：刺激出口，抑制進(jìn)口；本幣升值：抑制出口，有利進(jìn)口。（2）對物價和收入水平的影響：本幣貶值：進(jìn)口商品價格上升，出口商品價格下降，并進(jìn)而影響國內(nèi)物價總水平上升；本幣升值：進(jìn)口商品價格下降，出口商品價格上升，并進(jìn)而影響國內(nèi)物價總水平下降。（3）對國際資本流動的影響：本幣貶值：資本外流；本幣升值：資本內(nèi)流。（4）對國際收支的影響：本幣貶值：國際收入增加，支出減少，可能引起順差；本幣升值：國際收入減少，支出增加，可能引起逆差。23.金融市場（是無形市場）的構(gòu)成要素：（1）交易主體：參與者。（2）交易客體（對象）：貨幣資金。（3）交易價格：利率。（4）交易工具：又稱信用工具或金融工具，一般包括債權(quán)債務(wù)憑證和所有權(quán)憑證。24.金融市場的分類：（1）按金融資產(chǎn)的償還期限：貨幣市場（短期金融工具交易市場）；資本市場（長期金融工具交易市場）。（2）按市場客體交易層次：一級市場；二級市場。（3）按交割期限：現(xiàn)貨交易；期貨交易（交易在前，交割在后）。（4）按融資范圍：地區(qū)性；全國性；國際性。25.（必考）金融市場的功能：（1）融資功能：通過資金融通，實現(xiàn)資源化優(yōu)化配置。（2）綜合反映功能。（3）提高市場效率功能。（4）調(diào)控功能，宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)。26.貨幣市場的特點：（1）期限短，流動性強(qiáng)，風(fēng)險低。（2）管制較寬松。（3）多數(shù)沒有固定的交易場所。27.（只需知道以下市場構(gòu)成貨幣市場，不需牢記其名稱）貨幣市場的構(gòu)成：（1）銀行同業(yè)拆借市場。（2）金融機(jī)構(gòu)短期資金存貸市場。（3）商業(yè)票據(jù)市場。（4）CDs市場。（5）銀行承兌匯票市場。（6）短期債券市場。（7）回購協(xié)議市場。（8）貼現(xiàn)市場。28.資本市場的特點：（1）期限長，風(fēng)險大，流動性低。（2）收益較高，價格變動大。（3）一般集中在固定場所。29.資本市場與貨幣市場的區(qū)別：（1）兩者交易的金融資產(chǎn)流動性不同。（2）風(fēng)險性不同。（3）市場職能不同。（4）對經(jīng)濟(jì)的影響程度不同。30. （了解）資本市場與貨幣市場的聯(lián)系：兩市場資產(chǎn)可以互相轉(zhuǎn)化，兩市場的利率變動方向一致，兩市場對經(jīng)濟(jì)周期的反應(yīng)相同，而且在經(jīng)濟(jì)不景氣時，兩市場可以起到互補(bǔ)作用。31.匯率：也稱外匯市場，是一國兌換另一國貨幣的比率，它是一種價格，即一種貨幣用另一種貨幣表示的價格。32.政策性金融機(jī)構(gòu)的特征：（1）一般由政府出資創(chuàng)立。（2）不完全以盈利為目的。（3）有確定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和對象。（4）特殊的融資原則。（5）獨立的法律依據(jù)。33.政策性金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)：（1）具有政策性和金融性的雙重特征。（2）政策性金融機(jī)構(gòu)是特殊的金融企業(yè)。（3）政策性金融機(jī)構(gòu)不是財政機(jī)構(gòu)。34. （辨析題）政策性金融機(jī)構(gòu)不是財政機(jī)構(gòu)：政策性金融機(jī)構(gòu)與財政機(jī)構(gòu)有著本質(zhì)的區(qū)別，財政資金的分配具有無償性和單向性，而政策性金融機(jī)構(gòu)的資金分配是信用分配，具有償還性和雙向性。35.商業(yè)銀行的形成途徑：（1）舊的高利貸性質(zhì)的銀行演變成現(xiàn)代商業(yè)銀行。（2）按照資本主義原則直接組建股份制銀行。36.商業(yè)銀行的性質(zhì)：是以盈利為目的，主要以吸收存款和發(fā)放貸款形式為工商企業(yè)提供融資服務(wù)，并辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。追求利潤最大化。37.業(yè)務(wù)分離型金融體制：是指法律限定金融機(jī)構(gòu)必須分門別類，各有專司，有專營長期金融的，有專營短期金融的，有專營有價證券買賣的，有專營信托業(yè)務(wù)的。一般指銀行業(yè)務(wù)與投資業(yè)務(wù)相分離。38.分離型體制下商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別：（1）只有商業(yè)銀行能吸收使用支票的活期存款。（2）商業(yè)銀行一般以發(fā)放1年以下的短期工商信貸為主要業(yè)務(wù)。39.全能型商業(yè)銀行：又稱綜合型商業(yè)銀行，可以經(jīng)營一切銀行業(yè)務(wù)，包括各種期限和種類的存款與貸款以及證券業(yè)務(wù)等。始終采用全能型模式的國家以德國、奧地利和瑞士等國為代表。40.商業(yè)銀行的組織形式：（1）分支行制：（最基本的）總行制，總管理處制。（2）單一銀行制。（3）控股公司制。（4）連鎖銀行。41.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)：（1）現(xiàn)金資產(chǎn)（幾乎不能給銀行帶來盈利）。（2）貸款（最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)）。42.（填空題）我國商業(yè)銀行的五級分類：正常類；關(guān)注類；次級類；可疑類；損失類。43.（綜合題）發(fā)放貸款應(yīng)該考慮的問題：（1）貸款的合法性。（2）貸款的期限和利率。（3）對借款人的要求?！?C原則”：品德，才干，資本，貸款擔(dān)保，經(jīng)營狀況，連續(xù)性。44.從事證券投資的目的：（1）謀取優(yōu)厚的收益（利息收入和證券增值收入）。（2）保持整個銀行資產(chǎn)良好的流動性（商業(yè)銀行的第二準(zhǔn)備）。（3）降低和分散商業(yè)銀行的資產(chǎn)風(fēng)險（資產(chǎn)多樣化，以分散風(fēng)險）。45.（填空題）商業(yè)銀行的經(jīng)營原則：（1）安全性。（2）流動性。（3）盈利性。46.（選擇題）世界最早的中央銀行：英格蘭銀行。47.我國央行的組織形式：單一制：國家單獨建立中央銀行機(jī)構(gòu)，使之全面純粹行使中央銀行的職責(zé)。48.中央銀行的職能：（1）發(fā)行的銀行。（2）銀行的銀行。（3）國家的銀行。49.（填空題）凱恩斯學(xué)派的貨幣需求理論：（1）交易性需求。（2）預(yù)防性需求。（3）投機(jī)性需求。50.（重點）在中央銀行體制下，貨幣供給的過程表現(xiàn)為中央銀行向商業(yè)銀行供給基礎(chǔ)貨幣，商業(yè)銀行以此為基礎(chǔ)擴(kuò)張地向社會供給現(xiàn)金貨幣和存款貨幣。51.貨幣供給：（1）狹義貨幣供給：M1= 現(xiàn)金+銀行活期存款。（2）廣義貨幣供給：M2= M1+ 定期存款、儲蓄存款和其他存款。52.基礎(chǔ)貨幣：通常指商業(yè)銀行在中央銀行的存款準(zhǔn)備金與流通于銀行體系之外的通貨（流通現(xiàn)金）的總和。53.貨幣供求的均衡：貨幣供給滿足貨幣需求則為貨幣均衡。54.（3分的簡答題）貨幣供求的均衡的標(biāo)志：（1）物價基本穩(wěn)定。（2）市場供求情況良好。（3）生產(chǎn)正常穩(wěn)定。55.（5分的簡答題）貨幣供求的均衡的條件：（1）均衡的利率水平。（2）適度的貨幣供給總量。（3）適當(dāng)?shù)呢泿帕魍ㄋ俣?。?）財政收支平衡。（5）產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的基本均衡。56.通貨膨脹：是指在紙幣流通的條件下，流通中的貨幣量超過實際所需要所引起的貨幣貶值，物價上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。57.（簡答題或填空題）衡量通貨膨脹的指標(biāo)：（1）居民消費(fèi)指數(shù)。（2）批發(fā)物價指數(shù)。（3）國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)。58.通貨膨脹的成因類型：（1）需求拉上型通貨膨脹：指由于對產(chǎn)品和勞務(wù)的需求超過了現(xiàn)行價格下的總供給而引起物價水平上升，造成通貨膨脹。（2）成本推進(jìn)型通貨膨脹：指在商品和勞務(wù)的需求不變的條件下，由于生產(chǎn)成本的提高而推進(jìn)物價普遍上升，持續(xù)上漲。包括：工資推進(jìn)型和利潤推進(jìn)型通貨膨脹。59.治理通貨膨脹的對策：（1）宏觀緊縮政策。（2）貨幣改革政策。（3）物價和收入政策。（4）改善供給。（5）人力政策。60.（必考）緊縮性的貨幣政策緊縮銀根：（1）提高法定存款準(zhǔn)備金，縮小貨幣乘數(shù)。（2）提高再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行的借款成本和市場利率，縮減商業(yè)銀行的貸款數(shù)量。（3）在公開市場上出售政府債券，減少市場上的貨幣供應(yīng)。（4）以行政手段對商業(yè)銀行施加壓力，控制信貸規(guī)模。61.通貨緊縮：是指由于貨幣供給不足而引起貨幣升值，物價普遍持續(xù)下跌的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。62.通貨緊縮的標(biāo)志：（1）價格總水平持續(xù)下降基本標(biāo)志。（2）貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降。（3）經(jīng)濟(jì)增長率持續(xù)下降。63.貨幣政策的最終目標(biāo)：（1）穩(wěn)定物價。（2）經(jīng)濟(jì)增長。（3）充分就業(yè)。（4）國際收支平衡。64.（必考，綜合分析題）貨幣政策的三大法寶：（1）法定存款準(zhǔn)備金政策：作為控制銀行體系總體信用創(chuàng)造能力和調(diào)整貨幣供給量的根據(jù)。優(yōu)點：力度大，見效快，對調(diào)節(jié)貨幣供給具有極強(qiáng)的影響力。缺點：對經(jīng)濟(jì)的震動大。對各類銀行的不同種類存款的影響不一致。（2）再貼現(xiàn)