20XX年城商行年會(huì)發(fā)言材料

第 1 頁 共 12 頁 20XX20XX 年城商行年會(huì)發(fā)言材料年城商行年會(huì)發(fā)言材料 本次城商行年會(huì)是在黨的十九大和全國金融工作 會(huì)議勝利召開背景下舉辦的 意義十分重大 會(huì)上大 家認(rèn)真學(xué)習(xí)了郭主席批示精神 并結(jié)合王副主席主題 講話 探討了在中國特色社會(huì)主義新時(shí)代的發(fā)展使命 和機(jī)遇 就落實(shí) 三大任務(wù) 發(fā)表了很多有意義 有 價(jià)值的觀點(diǎn) 會(huì)后 我們將對(duì)大家提出的意見建議做 深入研究 結(jié)合會(huì)議情況 我就城商行民營銀行發(fā)展 再談五點(diǎn)意見 一 關(guān)于責(zé)任感 截至 20XX 年 9 月末 城商行資產(chǎn)總額 30 5 萬億 元 占商業(yè)銀行的 15 8 已成為銀行體系的重要組 成部分 對(duì)服務(wù)社會(huì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)有著不可替代的責(zé)任 和義務(wù) 黨的十九大勝利召開 為銀行業(yè)描繪了新的 發(fā)展藍(lán)圖 建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系 提高保障和改善民 生水平 建設(shè)美麗中國 都是我們的服務(wù)方向和奮斗 目標(biāo) 我們?cè)谶@個(gè)時(shí)候講責(zé)任感 就是希望城商行民 營銀行在 兩個(gè)一百年 的歷史交匯期 把服務(wù)實(shí)體 經(jīng)濟(jì)的責(zé)任 服務(wù)社會(huì)的責(zé)任以及維護(hù)金融穩(wěn)定的責(zé) 任有機(jī)融入到自身發(fā)展中 體現(xiàn)出在新時(shí)代的社會(huì)價(jià) 值 第 2 頁 共 12 頁 一是堅(jiān)守定位不動(dòng)搖 城商行 民營銀行要找準(zhǔn) 自身在銀行體系中的定位 牢記設(shè)立初衷 結(jié)合資源 稟賦和比較優(yōu)勢(shì) 為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供特色化 差異化的 金融服務(wù) 對(duì)于城商行而言 就是要堅(jiān)持 服務(wù)地方 經(jīng)濟(jì) 服務(wù)小微企業(yè) 服務(wù)城鄉(xiāng)居民 的市場(chǎng)定位 扎根當(dāng)?shù)?深耕基層 與地方經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展 與小微 企業(yè)共同成長 實(shí)踐表明 戰(zhàn)略專注的城商行往往能 取得持久穩(wěn)定的發(fā)展 比如 臺(tái)州銀行和泰隆商行規(guī) 模雖然不大 但資本回報(bào)率多年保持在 20 以上 這 兩家銀行的業(yè)務(wù)一直圍繞當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè) 貸款占比始 終高于 50 是城商行堅(jiān)守 三個(gè)服務(wù) 的代表 對(duì) 于民營銀行而言 就是要保持定力 堅(jiān)持差異化發(fā)展 戰(zhàn)略 聚焦特定領(lǐng)域 明確經(jīng)營特色 創(chuàng)新服務(wù)方式 提供更有針對(duì)性的金融服務(wù) 二是履行社會(huì)責(zé)任不動(dòng)搖 對(duì)于城商行 民營銀 行來說 發(fā)展普惠金融是我們最直接的社會(huì)責(zé)任 聯(lián) 合國最早提出普惠金融概念 強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)以可負(fù)擔(dān) 的成本 有效 全方位地為所有社會(huì)成員提供金融服 務(wù) 小微企業(yè) 農(nóng)民 城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢(shì)群體都 是重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象 這些理念和要求與城商行 民營銀 行的定位高度契合 也是我們踐行社會(huì)責(zé)任的努力方 向 要堅(jiān)定打好金融精準(zhǔn)脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn) 增加貧困地區(qū) 第 3 頁 共 12 頁 基礎(chǔ)金融服務(wù)供給 打通金融服務(wù) 最后一公里 要以小微和三農(nóng)為主要著力點(diǎn) 進(jìn)一步破解小微企業(yè) 和三農(nóng)的融資問題 要踐行綠色發(fā)展理念 豐富綠色 金融產(chǎn)品 推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展 三是維護(hù)金融穩(wěn)定不動(dòng)搖 城商行多是當(dāng)?shù)刈畲?的法人金融機(jī)構(gòu) 民營銀行則是當(dāng)?shù)刈罹呋盍Φ慕鹑?機(jī)構(gòu) 對(duì)維護(hù)區(qū)域金融生態(tài)有義不容辭的責(zé)任 銀行 是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu) 必須常懷敬畏之心 堅(jiān)持穩(wěn)健運(yùn) 行 時(shí)刻保持資產(chǎn)負(fù)債表健康 不成為區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn) 的源頭 銀行是經(jīng)營信息的機(jī)構(gòu) 必須客觀 真實(shí) 完整地披露信息 嚴(yán)格落實(shí)告知義務(wù) 杜絕虛假承諾 誤導(dǎo)銷售和欺詐經(jīng)營 維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益 銀行是 經(jīng)營信用的機(jī)構(gòu) 必須尊重金融的契約精神 按照信 用能力和信用意愿配置信貸資金 鼓勵(lì)守信者 懲戒 失信者 積極推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè) 二 關(guān)于危機(jī)感 城商行 民營銀行是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)者 也 是受益者 20 多年來 城商行經(jīng)過化解風(fēng)險(xiǎn) 更名 轉(zhuǎn)制 引資重組 轉(zhuǎn)型發(fā)展四個(gè)階段 初步建立了現(xiàn) 代化的經(jīng)營管理模式和法人治理結(jié)構(gòu) 成功完成了發(fā) 展征程中的第一次革命 如今 城商行遵循商業(yè)規(guī)律 徹底融入到更加激烈的市場(chǎng)競爭中 壓力更勝從前 第 4 頁 共 12 頁 開始迎接第二次挑戰(zhàn) 城商行要對(duì)自身發(fā)展環(huán)境和內(nèi) 外部局限性保持清醒認(rèn)識(shí) 民營銀行在創(chuàng)建之初就要 樹立危機(jī)意識(shí) 爭取發(fā)展的主動(dòng)性 第一 從外部環(huán)境看 市場(chǎng)競爭更加激烈 發(fā)展 空間不斷壓縮 首先 金融機(jī)構(gòu)之間的競爭越來越強(qiáng) 利率市場(chǎng)化背景下 傳統(tǒng)銀行業(yè)利差收益明顯減少 截至 20XX 年 9 月末 商業(yè)銀行凈息差 2 07 較上 年同期下降 0 17 個(gè)百分點(diǎn) 凈利差 1 94 較上年同 期下降 0 16 個(gè)百分點(diǎn) 大城市的商業(yè)銀行數(shù)量已很 多 并在不斷向中小城市滲透 城商行原有的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu) 勢(shì) 地緣優(yōu)勢(shì)逐漸弱化 其次 新金融業(yè)態(tài)的沖擊越 來越大 隨著互聯(lián)網(wǎng)金融 人工智能等技術(shù)的蓬勃發(fā) 展 金融消費(fèi)者對(duì)收益率 客戶體驗(yàn)度等更為敏感 一些網(wǎng)點(diǎn)客戶的流失率很高 此外 部分非持牌機(jī)構(gòu) 違規(guī)經(jīng)營 嚴(yán)重影響了市場(chǎng)的正常秩序 競爭關(guān)系越 來越復(fù)雜 進(jìn)一步蠶食傳統(tǒng)銀行的發(fā)展空間 可以說 城商行 民營銀行正處于一個(gè)開放 競爭 多樣化的 金融市場(chǎng)中 面臨著前所未有的 動(dòng)態(tài)發(fā)展的外部環(huán) 境 第二 從自身能力看 核心競爭力存在短板 持 續(xù)發(fā)展后勁有待提升 一是資本實(shí)力不足 城商行起 點(diǎn)低 規(guī)模小 資本不雄厚 風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)弱一直是制約 第 5 頁 共 12 頁 發(fā)展的主要因素 近年來盈利能力和資產(chǎn)質(zhì)量雙雙下 滑 進(jìn)一步限制了內(nèi)源性資本補(bǔ)充 資本補(bǔ)充壓力更 大 二是人才支撐不夠 城商行多數(shù)位于中小城市 吸引人才存在先天劣勢(shì) 有的銀行人才管理粗放 重 使用輕投入 重招聘輕培養(yǎng) 人才流失率居高不下 三是市場(chǎng)范圍有限 城商行 民營銀行在一定區(qū)域內(nèi) 運(yùn)行 在資產(chǎn)配置和業(yè)務(wù)拓展上受到限制 經(jīng)營質(zhì)效 受地方經(jīng)濟(jì) 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的影響很大 外部競爭正是催促發(fā)展的動(dòng)力 核心競爭力不足 正好指明了我們改進(jìn)的方向 城商行 民營銀行是年 輕的群體 所遇到的困難都是發(fā)展中的問題 只要我 們常懷危機(jī) 找準(zhǔn)定位 轉(zhuǎn)變理念 尊重規(guī)律 就一 定能揚(yáng)長補(bǔ)短 更進(jìn)一步 三 關(guān)于發(fā)展理念 從近幾年的實(shí)踐看 城商行多元化 差異化 多 模式發(fā)展趨勢(shì)日益明顯 民營銀行的加入進(jìn)一步形成 了百花齊放 百家爭鳴的局面 成功標(biāo)準(zhǔn)不是一把尺 子就可以衡量的 關(guān)鍵是要樹立正確的發(fā)展理念 因 地制宜 因時(shí)制宜 探索與自身能力同步 與時(shí)代同 步的發(fā)展關(guān)系 從監(jiān)管的角度看 我希望大家把握好 三個(gè)關(guān)系 一是取和舍的關(guān)系 銀行是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè) 對(duì)待業(yè) 第 6 頁 共 12 頁 務(wù)機(jī)會(huì)要有所為有所不為 重點(diǎn)看是否與自身管理能 力 資本實(shí)力相匹配 國際金融危機(jī)后 一些國際性 銀行業(yè)普遍調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) 主動(dòng)剝離非核心業(yè)務(wù) 探 索輕資本 低杠桿的集約發(fā)展模式 多數(shù)銀行平穩(wěn)度 過了危機(jī)后的低谷期 我們不少城商行 還以做大規(guī) 模為主要任務(wù) 過于依賴外部機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù) 盲目追 求綜合經(jīng)營 導(dǎo)致合作不能掌控主動(dòng)權(quán) 甚至在連帶 效應(yīng)下承擔(dān)了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 可謂得不償失 各位董事長 行長要保持清醒頭腦 對(duì)本行的管理能力有正確的認(rèn) 識(shí) 在充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的前提下 審慎推進(jìn)業(yè)務(wù)多元化 和開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新 通過科學(xué)發(fā)展 實(shí)現(xiàn)更好發(fā)展 昨 天兆星同志的報(bào)告中專門提到了監(jiān)管處罰的問題 也 是從側(cè)面提醒大家要處理好取與舍的關(guān)系 關(guān)鍵是要 敢于舍 不能貪圖小利 二是大和小的關(guān)系 城商行規(guī)模迥異 體量大小 不是評(píng)價(jià)優(yōu)劣的標(biāo)準(zhǔn) 關(guān)鍵是要走出特色化發(fā)展之路 有的銀行規(guī)模不到 1000 億元 但是堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本 不斷夯實(shí)管理基礎(chǔ) 監(jiān)管評(píng)級(jí)多年保持在 2 級(jí) 有的 小銀行腳踏實(shí)地 深挖自身優(yōu)勢(shì) 努力打造銀行 比 如 焦作中旅銀行原本是高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 重組后借助股 東資源 把 旅游特色 作為戰(zhàn)略定位 為傳統(tǒng)和新 興旅游業(yè)態(tài)提供特色服務(wù) 贏得了市場(chǎng)認(rèn)可 富滇銀 第 7 頁 共 12 頁 行利用地理?xiàng)l件 發(fā)展高原特色農(nóng)業(yè)金融 沿邊金融 也取得了不錯(cuò)的效果 相比之下 有的城商行規(guī)模雖 然很大 但是負(fù)債資金一半以上靠金融市場(chǎng)籌集 積 累了很大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 一有風(fēng)吹草動(dòng) 生存面臨危機(jī) 三是快和慢的關(guān)系 速度快慢要經(jīng)得起時(shí)間檢驗(yàn) 關(guān)鍵是樹立可持續(xù)的發(fā)展理念 努力做成百年老店 城商行整體發(fā)展較快 20XX 年到 20XX 年 五年間資 產(chǎn)年均增速在 20 以上 但是 有的銀行唯快而快 前些年業(yè)務(wù)發(fā)展突飛猛進(jìn) 攤子鋪得很大 最終管理 跟不上 引起了連鎖反應(yīng) 為了處理風(fēng)險(xiǎn) 耗費(fèi)了大 量資源 貽誤了發(fā)展時(shí)機(jī) 國際金融危機(jī)中出問題的 機(jī)構(gòu) 都存在利用高杠桿快速擴(kuò)張的情形 這都是前 車之鑒 快慢是相對(duì)的 走得快不如走得穩(wěn) 走得遠(yuǎn) 四 關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理 今年以來 銀監(jiān)會(huì)組織開展整治市場(chǎng)亂象等一系 列專項(xiàng)工作 城商行 民營銀行積極參與 取得了明 顯效果 我們還要繼續(xù)加大整治力度 沒做完的要繼 續(xù)做 沒做好的要重新做 監(jiān)管部門花這么大的精力 幫大家排雷 各銀行一定要變被動(dòng)為主動(dòng) 真查真改 要充分認(rèn)識(shí)到 治亂象防風(fēng)險(xiǎn)是我們長期的工作任務(wù) 第 8 頁 共 12 頁 強(qiáng)監(jiān)管將是今后工作的主基調(diào) 從監(jiān)管指標(biāo)看 城商 行 民營銀行當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)總體可控 但是 信用風(fēng)險(xiǎn) 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 內(nèi)控管理 股權(quán)管理等方面壓力不小 除了這些普遍性風(fēng)險(xiǎn) 我想對(duì)可能忽視 重視不足的 兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)做一些提示 一是代理風(fēng)險(xiǎn) 商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展速 度很快 與外部機(jī)構(gòu)的合作范圍不斷擴(kuò)大 但配套管 理和制度建設(shè)明顯滯后 積累了不少風(fēng)險(xiǎn)隱患 銀監(jiān) 會(huì)收到關(guān)于銀行代銷業(yè)務(wù)的消費(fèi)者投訴呈上升趨勢(shì) 因違規(guī)銷售 責(zé)任劃分不清 信息披露不足 私售 飛單 等問題引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)比較突出 城商行 民營 銀行代理范圍越來越廣 代理業(yè)務(wù)規(guī)?？偭枯^大 代 理風(fēng)險(xiǎn)事關(guān)金融消費(fèi)者權(quán)益 處理不好很容易轉(zhuǎn)換成 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 法律風(fēng)險(xiǎn) 甚至流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 決不能掉以 輕心 各行要按照監(jiān)管要求 對(duì)代理業(yè)務(wù)加強(qiáng)名單制 管理 全面評(píng)估現(xiàn)有業(yè)務(wù)漏洞 做到法律關(guān)系明晰 風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任明確 消費(fèi)者權(quán)益充分保護(hù) 二是洗錢風(fēng)險(xiǎn) 反洗錢工作事關(guān)國家安全和金融 穩(wěn)定 是商業(yè)銀行必須履行的一項(xiàng)義務(wù) 隨著全球范 圍內(nèi)反恐反腐 打擊犯罪的深入推進(jìn) 商業(yè)銀行洗錢 風(fēng)險(xiǎn)已成為國際國內(nèi)高度關(guān)注的熱點(diǎn)問題 國際上 巴塞爾委員會(huì) 20XX 年發(fā)布 洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管 第 9 頁 共 12 頁 理指引 提高了銀行反洗錢管理的主動(dòng)性和有效性 要求 歐美監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行反洗錢的檢查頻度和處罰 力度明顯提高 從國內(nèi)看 城商行已經(jīng)開始涉足國際 業(yè)務(wù) 有的還在境外設(shè)立機(jī)構(gòu) 金融新業(yè)態(tài) 新產(chǎn)品 新業(yè)務(wù)不斷涌現(xiàn) 非法集資 走私詐騙等違法活動(dòng)借 助新渠道 隱瞞真實(shí)信息將違法資金表面合法化 使 反洗錢工作面臨的挑戰(zhàn)越來越大 城商行 民營銀行 在反洗錢領(lǐng)域歷練較少 經(jīng)驗(yàn)欠缺 必須牢記前車之 鑒 高度重視反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理 將反洗錢管理融入到 各項(xiàng)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié) 及時(shí)開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)排查 重點(diǎn)針對(duì)歷 史業(yè)務(wù)和敏感業(yè)務(wù) 穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)隱患 避免 授人 以柄 五 關(guān)于金融科技 去年年會(huì)上 我強(qiáng)調(diào)城商行的發(fā)展要與時(shí)代同步 探索與互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代相匹配的金融服務(wù) 一年過去了 城商行 民營銀行積極擁抱金融科技 在支付 獲客 征信等領(lǐng)域開展了大量探索 有的銀行在成功引進(jìn)技 術(shù)的基礎(chǔ)上 還實(shí)現(xiàn)了對(duì)外技術(shù)輸出 民營銀行利用 金融科技助力普惠金融 積累了不少經(jīng)驗(yàn) 成為同業(yè) 學(xué)習(xí)的對(duì)象 金融與科技融合是大勢(shì)所趨 城商行 民營銀行一定要把握住金融科技的時(shí)代機(jī)遇 一是通過金融科技促發(fā)展 金融科技對(duì)城商行 第 10 頁 共 12 頁 民營銀行而言 是發(fā)展的正能量 是我們提升核心競 爭力的關(guān)鍵 城商行 民營銀行要在戰(zhàn)略上高度重視 將金融科技與經(jīng)營管理緊密結(jié)合 以互聯(lián)網(wǎng)思維革新 管理手段 產(chǎn)品體系和服務(wù)模式 從效果看 金融科 技在支持城商行發(fā)展上已初見成效 截至 20XX 年 9 月末 城商行電子渠道交易替代率 80 以上的有 47 家 智能化網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率 80 以上的有 55 家 63 家城商 行開展了直銷銀行業(yè)務(wù) 百尺竿頭 更進(jìn)一步 我們 要發(fā)揮線上線下兩種優(yōu)勢(shì) 繼續(xù)完善物理網(wǎng)點(diǎn) 網(wǎng)上 銀行 手機(jī)銀行 微信銀行等多渠道融合的服務(wù)體系 打造寓金融服務(wù)于社交 旅游 醫(yī)療 消費(fèi)等場(chǎng)景的 線上金融生態(tài) 探索智能投顧等創(chuàng)新服務(wù)模式 加快 推進(jìn)智能化轉(zhuǎn)型和升級(jí) 二是通過金融科技防風(fēng)險(xiǎn) 金融科技也是城商行 民營銀行防范風(fēng)險(xiǎn)的 生力軍 對(duì)于客戶風(fēng)險(xiǎn) 金 融科技能夠增加風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別維度 提高風(fēng)險(xiǎn)管理效率 有的城商行利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型 依托更廣泛的信息 對(duì)客戶進(jìn)行信用 畫像 有效甄別多平臺(tái)借貸 逾 期關(guān)聯(lián)賬戶等情況 有的民營銀行通過 人臉識(shí)別 語音識(shí)別 等生物識(shí)別技術(shù) 有效判別客戶真實(shí)身 份 增強(qiáng)了反欺詐偵測(cè)能力 對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn) 金融科 技具有自動(dòng)化審批 全流程實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)等優(yōu)勢(shì) 有利于 第 11 頁 共 12 頁 減少人工干預(yù) 降低道德風(fēng)險(xiǎn) 如有的城商行依托計(jì) 算機(jī)影像及網(wǎng)絡(luò)技術(shù) 將高風(fēng)險(xiǎn) 高復(fù)雜性的前臺(tái)業(yè) 務(wù)后移到業(yè)務(wù)中心 通過合理分拆進(jìn)行碎片化處理 提升風(fēng)險(xiǎn)控制能力 相比于技術(shù)引進(jìn) 城商行 民營 銀行更要學(xué)會(huì)利用互聯(lián)網(wǎng)金融科技的系統(tǒng)思維防風(fēng)險(xiǎn) 通過有效集成 充分運(yùn)用內(nèi)外部數(shù)據(jù) 建立智能化的 風(fēng)險(xiǎn)分析 監(jiān)測(cè) 預(yù)警和處理系統(tǒng) 提升全面風(fēng)險(xiǎn)管 理能力 三是通過金融科技謀融合 金融科技快速發(fā)展為 城商行深度融合提供了新的可行方案 一方面 金融 科技對(duì)信息系統(tǒng)等基礎(chǔ)設(shè)施的需求有高度共性 合作 開發(fā)具有規(guī)模效應(yīng) 比如 德國儲(chǔ)蓄銀行 IT 服務(wù)商 從 11 家公司整合為 1 家 德國儲(chǔ)蓄聯(lián)盟銀行信息中心 同時(shí)為 400 多家地方儲(chǔ)蓄銀行提供全方位科技支持 另一方面 科技融合為其他業(yè)務(wù)融合奠定了基礎(chǔ) 未 來的金融業(yè)務(wù)一