2020年初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》每周一練試題B卷 附解析.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2020年初級銀行從業(yè)資格銀行管理每周一練試題B卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、三大類審計不包括（ ）A、外部審計B、內(nèi)部審計C、獨立審計D、政府審計2、以下關(guān)于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是（ ）A、合規(guī)文化是銀行的自身需求B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向C、合規(guī)文化必須通過制度傳達D、合規(guī)風(fēng)險報告是合規(guī)文化的核心3、優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)的原則就是要發(fā)展（ ）的業(yè)務(wù)。A、收益高、風(fēng)險低B、收益高、風(fēng)險高C、收益低、風(fēng)險低D、收益低、風(fēng)險高4、銀監(jiān)會應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風(fēng)險管理評報告，確定合同風(fēng)險現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和深度，檢查的主要內(nèi)容不包括（ ）A、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的適當(dāng)性和有效性B、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風(fēng)險管理中的作用C、商業(yè)銀行績效考核制度，問責(zé)制度和誠信舉報制度的適當(dāng)性和有效性D、商業(yè)銀行合規(guī)管理智能的獨立性和權(quán)威性5、在國際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是（ ）A、銀行保函B、托收C、信用證D、匯款6、（ ）承擔(dān)了最后貸款人的職能，為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎(chǔ)。A、銀保監(jiān)會B、政策性銀行C、中央銀行D、國有銀行7、教育儲蓄存款屬于（ ）定期儲蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息8、銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（ ）兩個方面。A、目標(biāo)定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質(zhì)定位D、市場營銷方式定位9、宋體對銀行業(yè)金融機構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（ ）日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不能批準(zhǔn)的書面決定。A、20B、30C、45D、6010、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，以下不屬于非零售風(fēng)險暴露的是（ ）A、主權(quán)暴露風(fēng)險B、公司風(fēng)險暴露C、股權(quán)風(fēng)險暴露D、金融機構(gòu)風(fēng)險暴露11、根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責(zé)的是（ ）A、審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決B、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C、任命合規(guī)負責(zé)人，并確保合規(guī)負責(zé)人的獨立性D、授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會，審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督12、某人投資債券。買入價格為500元，賣出價格為600元，期間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（ ）A、20B、30C、40D、5013、（ ）承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的最終責(zé)任。A、銀行業(yè)金融機構(gòu)B、銀行經(jīng)理C、銀行職員D、銀行董事會14、以下不屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護主要內(nèi)容的是（ ）A、為消費者提供規(guī)范服務(wù)B、履行信息披露要求C、做好消費者信息管理D、遵守相關(guān)法律15、商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)當(dāng)遵循（ ）的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信。A、先落實條件、后實施授信B、先落實授信、后實施條件C、先落實授權(quán)、后實施授信D、先落實授信、后實施授權(quán)16、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（ ），提供的信貸產(chǎn)品（ ）A、很大；較少B、較大；很多C、很??；較少D、較??；很多17、宋體重大聲譽事件發(fā)生后（ ）內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時18、根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責(zé)的是（ ）A、審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決B、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C、任命合規(guī)負責(zé)人，并確保合規(guī)負責(zé)人的獨立性D、授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會，審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督19、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循（ ）的原則，采用科學(xué)、合理的方法對存款人進行風(fēng)險評級，根據(jù)存款人身份信息核驗方式及風(fēng)險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進行分類管理和動態(tài)管理。A、了解你的客戶B、認(rèn)識你的客戶C、審查你的客戶D、檢查你的客戶20、對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用（ ）方式支付貸款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、對沖21、下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的重組方式的是（ ）A、增資發(fā)行C、合并B、購買與承接D、兼并收購22、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是（ ）A、固定收益類證劵投資業(yè)務(wù)B、吸收股東1年期（含）以上定期存款C、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債劵D、同業(yè)拆借23、無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評級法初級法還是內(nèi)部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估計（ ）A、違約概率B、違約損失率C、違約風(fēng)險暴露D、期限24、以下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)督管理措施的是（ ）A、審慎性監(jiān)督管理談話C、查詢涉嫌違法賬戶B、強制風(fēng)險披露D、直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金25、下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（ ）A、貸款利息收入B、投資收益C、公允價值變動損益D、手續(xù)費和傭金收入26、（ ）是金融市場最主要、最基本的功能。A、貨幣資金融通功能B、優(yōu)化資源配置功能C、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能D、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能27、中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引從（ ）三個方面對銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會責(zé)任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構(gòu)履行企業(yè)社會責(zé)任的管理機制和制度提出了建議。A、經(jīng)濟責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任B、法律責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任C、經(jīng)濟責(zé)任、社會責(zé)任、道德責(zé)任D、經(jīng)濟責(zé)任、環(huán)境責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任28、（ ）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款29、由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險是指（ ）A、市場風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、操作性風(fēng)險D、信用風(fēng)險30、下列不屬于金融企業(yè)會計的主要特點的是（ ）A、核算方法的獨特性B、監(jiān)督的政策性C、風(fēng)險管理的嚴(yán)格性D、核算內(nèi)容的社會性31、下列不屬于單位結(jié)算賬戶是（ ）A、基本存款賬戶B、長期存款賬戶C、臨時存款賬戶D、一般存款賬戶32、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（ ）A、建立投訴處理機制B、暢通投訴渠道C、明確投訴處理時限D(zhuǎn)、投訴處理結(jié)果公開33、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款和企業(yè)單位定期存款屬于（ ）A、M0B、M1C、M2D、M334、（ ）管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。A、流動性風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、信用風(fēng)險35、下列（ ）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。A、了解你的客戶B、重視潛在客戶C、了解你的業(yè)務(wù)D、盡職調(diào)查36、目前，我國個人投資人認(rèn)購的大額存單起點金額不低于（ ）A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、60萬元37、（ ）是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。A、商業(yè)匯票B、銀行匯票C、銀行本票D、支票38、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（ ）A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金39、由銀行簽發(fā)的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是（ ）A、銀行本票B、銀行承兌匯票C、支票D、商業(yè)承兌匯票40、下列關(guān)于空殼公司特點的表述，錯誤的是（ ）A、為匿名的公司所有者提供服務(wù)B、由被提名擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費作為報酬C、被提名人全面掌握公司真實所有人的信息D、公司由被提名人根據(jù)外國律師的登記指令成立41、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的（ ）應(yīng)對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責(zé)任。A、合規(guī)管理人員B、負責(zé)人C、高管人員D、全體員工42、（ ）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。A、財務(wù)公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司43、下列選項中，不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)要求的是（ ）A、由法人總部建立或指定專營部門負責(zé)經(jīng)營B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可以委托其他部門或分支機構(gòu)辦理C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進行集中統(tǒng)一授權(quán)D、同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門不得進行轉(zhuǎn)授權(quán)44、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計年度終了（ ）個月內(nèi)，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。銀行從業(yè)資格總題庫A、1B、3C、4D、645、中央銀行可以采?。?）的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準(zhǔn)備金率C、提高再貼現(xiàn)率D、通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放46、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（ ）A、20B、50C、80D、10047、（ ）是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、法律風(fēng)險48、金融工作的三大任務(wù)，不包括（ ）A、服務(wù)實體經(jīng)濟B、深化金融改革C、加強制度建設(shè)D、防控金融風(fēng)險49、存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個人存款和（ ）A、儲蓄存款B、外幣存款C、對公存款D、定期存款50、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A、信用風(fēng)險B、利率風(fēng)險C、購買力風(fēng)險D、流動性風(fēng)險51、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（ ）A、財政支出規(guī)模的擴大B、提高稅率，增加稅收C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入52、（ ）是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設(shè)計和組織，構(gòu)建合理的運行體制，協(xié)調(diào)制作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。A、獨立性原則B、系統(tǒng)性原則C、全面性原則D、合理性原則53、既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬的支票是（ ）A、現(xiàn)金支票B、轉(zhuǎn)賬支票C、普通支票D、結(jié)算支票54、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D、大力推進普惠金融發(fā)展55、金融會計具有（ ）兩項主要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經(jīng)營管理C、監(jiān)督與管理D、經(jīng)營核算與監(jiān)督56、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導(dǎo)的是（ ）A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準(zhǔn)確的核算B、保證風(fēng)險可控C、以銀行利潤最大化為中心D、遵守相關(guān)法律規(guī)定進行創(chuàng)新57、下列關(guān)于商業(yè)銀行基本存款賬戶的表述正確的是（ ）A、同一存款賬戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶B、是因借款或其他結(jié)算需要開立的銀行結(jié)算賬戶C、可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取D、是存款人的主辦賬戶58、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為（ ）A、關(guān)注類B、次級類C、可疑類D、損失類59、狹義的金融創(chuàng)新是指（ ）的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。A、微觀金融主體B、宏觀金融主體C、個別金融主體D、大型金融主體60、根據(jù)信托公司管理辦法，信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開展的投資類型是（ ）A、實業(yè)投資B、自用固定資產(chǎn)投資C、金融產(chǎn)品投資D、金融類公司股權(quán)投資61、外匯業(yè)務(wù)中較獨特的風(fēng)險是（ ）A、流動性風(fēng)險B、利率風(fēng)險C、外匯風(fēng)險D、信用風(fēng)險62、宋體2013年末，假設(shè)某商業(yè)銀行相關(guān)指標(biāo)為：人民幣流動性資產(chǎn)余額125億元，流動性負債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準(zhǔn)備為120億元。該行貸款撥備率為（ ）A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%63、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是（ ）A、對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理B、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行C、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事長和高級管理人員實行任職資格管理D、負責(zé)國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作64、下列貸款不能歸為關(guān)注類的是（ ）A、同一借款人對其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良B、借新還舊C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金尚未逾期D、重組后的貸款仍然逾期65、下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是（ ）A、根據(jù)在該項業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實質(zhì)進行會計核算B、加強貸款三查，管控信用風(fēng)險C、將資金拆給委托行后由委托行自付D、將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構(gòu)的統(tǒng)一授信管理66、前進機械廠購買一批設(shè)備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請貸款，并請市第三人民醫(yī)院提供保證，并按照法律規(guī)定該醫(yī)院（ ）A、銀行同意即可擔(dān)保B、可以擔(dān)保C、不能擔(dān)保D、如有足夠清償能力即可67、商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引中對內(nèi)部控制評價進行具體要求不包括（ ）A、內(nèi)部控制評價制度B、內(nèi)部控制評價的頻率C、內(nèi)部控制評價的范圍D、內(nèi)部控制評價反饋68、債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信任質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性屬于（ ）A、合規(guī)風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、市場風(fēng)險69、績效考評即經(jīng)營業(yè)績的考核與評價，是指銀行為實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實監(jiān)管要求，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間的（ ）進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理的過程。A、經(jīng)營成果、風(fēng)險狀況、發(fā)展?fàn)顩rB、發(fā)展?fàn)顩r、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果C、內(nèi)控管理、發(fā)展?fàn)顩r、風(fēng)險狀況D、風(fēng)險狀況、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果70、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（ ），從而影響貨幣供應(yīng)量。A、商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金B(yǎng)、商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金C、中央銀行再貼現(xiàn)D、中央銀行再貸款71、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在（ ）要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本D、核心資本72、以下哪項是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責(zé)（ ）A、組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責(zé)反洗錢資金監(jiān)測B、監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況C、對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求D、根據(jù)國務(wù)院授權(quán)、代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作73、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在（ ）要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本D、核心資本74、風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動（ ）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A、正相關(guān)B、負相關(guān)C、同等D、不相關(guān)75、（ ）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A、分層營銷B、交叉營銷C、大眾營銷D、情感營銷76、債券投資的（ ）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際收益率。A、名義收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率77、存款保險條例規(guī)定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（ ）A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、100萬元78、商業(yè)銀行法明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關(guān)系人不包括（ ）A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的監(jiān)事C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員D、集團客戶中關(guān)聯(lián)方79、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)物權(quán)法，下列說法正確的是（ ）A、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B、債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先求償C、抵押須將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償D、抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有銀行業(yè)從業(yè)資格考試真題80、風(fēng)險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人進行（ ）整體風(fēng)險評估。A、一次B、兩次C、三次D、四次81、下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機構(gòu)防范金融風(fēng)險的措施，說法錯誤的是（ ）A、嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象B、處置一批重大風(fēng)險點C、彌補監(jiān)管制度短板D、多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機構(gòu)82、宋體（ ）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。A、財務(wù)公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司83、下列關(guān)于我國經(jīng)濟供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說法中，錯誤的是（ ）A、最終目的是滿足需求B、主攻方向是提高供給質(zhì)量C、改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級D、根本途徑是深化改革84、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（ ）A、財政支出規(guī)模的擴大B、提高稅率，增加稅收C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入85、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是（ ）A、基礎(chǔ)貨幣B、貨幣供應(yīng)量C、利率D、信貸86、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（ ）的，按支取日活期利率計息。A、1個月B、2個月C、3個月D、6個月87、信用風(fēng)險可以按（ ）等方式進行分類。A、風(fēng)險能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險特征的暴露與引起風(fēng)險主體的不同B、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險特征的暴露與引起風(fēng)險主體的不同C、風(fēng)險能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險標(biāo)的D、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險標(biāo)的88、（ ）是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。A、金融資產(chǎn)管理公司B、信托公司C、金融租賃公司D、企業(yè)集團財務(wù)公司89、（ ）是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動。A、全面檢查B、專項檢查C、稽核調(diào)查D、臨時檢查90、中間業(yè)務(wù)是一項（ ）業(yè)務(wù)，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費收入，是銀行增加利潤的重要渠道。A、表內(nèi)B、理財C、信貸D、表外 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、（ ）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A、分層營銷B、交叉營銷C、大眾營銷D、情感營銷2、風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險非常有效，可以分為（ ）A、自我對沖B、市場對沖C、內(nèi)部對沖D、外部對沖E、整體對沖3、根據(jù)存款保險條例的規(guī)定，下列各項應(yīng)當(dāng)參加存款保險的有（ ）A、外商獨資銀行B、中外合資銀行C、農(nóng)村合作銀行D、外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機構(gòu)E、中資銀行海外分支機構(gòu)的存款4、向銀行提交的貸款申請應(yīng)該包括（ ）A、借款人的基本信息B、企業(yè)的基本信息C、申請的貸款種類、期限、金額、方式等D、用款計劃E、還本付息計劃5、貨幣政策的時滯包括的階段有（ ）A、中央銀行認(rèn)識到需要采取貨幣政策B、公眾意識到貨幣政策并采取措施C、制定并實施貨幣政策D、貨幣政策執(zhí)行過程監(jiān)測E、所采取的貨幣政策發(fā)揮作用6、在銀行績效考評指標(biāo)體系中，合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)包括（ ）等方面。A、合規(guī)執(zhí)行B、內(nèi)控評價C、違規(guī)處罰D、成本控制E、客戶結(jié)構(gòu)7、同業(yè)拆借市場的主要特征有（ ）A、主要限于商業(yè)銀行等金融機構(gòu)參加B、拆借資金規(guī)模大C、拆借期限短D、拆借利率市場化E、拆借資金無風(fēng)險8、貨幣政策由（ ）構(gòu)成。A、貨幣傳導(dǎo)機制B、貨幣政策工具C、貨幣法定政策D、貨幣政策目標(biāo)E、貨幣政策效果9、下列屬于代收代付業(yè)務(wù)的有（ ）A、代理各項公用事業(yè)收費B、代理行政事業(yè)性收費C、代發(fā)工資D、代理財政性存款E、代扣住房按揭貸款10、客戶開發(fā)和管理的主要方式有（ ）A、維護訪問B、建立客戶追蹤制度C、建立客戶風(fēng)險管理制度D、擴大銷售E、定期維護管理11、信用風(fēng)險緩釋功能可以體現(xiàn)為（ ）的降低。A、違約概率B、違約損失率C、預(yù)期損失D、違約風(fēng)險暴露E、有效期限12、能效信貸業(yè)務(wù)的重點服務(wù)領(lǐng)域涉及的行業(yè)包括（ ）A、交通運輸B、農(nóng)業(yè)C、建筑業(yè)D、金融業(yè)E、工業(yè)13、宋體目前，我國新增再貸款主要用于（ ）A、促進信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整B、增加工業(yè)信貸投放C、引導(dǎo)擴大縣域和“三農(nóng)”信貸投放D、提高居民消費水平E、擴大高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的信貸規(guī)模14、（ ）屬于銀行銷售促進的方式。A、贈品B、建立客戶經(jīng)理制C、專有利益D、促銷策略聯(lián)盟E、配套服務(wù)15、合規(guī)文化的特點主要包括（ ）A、合規(guī)文化的核心是法律意識B、合規(guī)文化是銀行的自身需求C、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向D、合規(guī)文化必須通過制度傳達E、合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的核心構(gòu)成要素16、貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列（ ）全部或部分經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。A、境內(nèi)外外匯市場交易B、境內(nèi)外股票市場交易C、境內(nèi)外債券市場交易D、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易E、境內(nèi)外貨幣市場交易17、依據(jù)法律規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，對涉嫌違法事項相關(guān)的單位和個人可以采取的措施有（ ）A、詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明B、對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損的文件、資料，予以封存C、對違法事項有關(guān)的個人采取短暫的限制自由的強制措施D、凍結(jié)違法單位和個人的有關(guān)賬號E、查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件18、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在（ ）A、商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性B、為實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷C、整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證D、為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏E、風(fēng)險偏好不適當(dāng)19、互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)（ ）的新型金融業(yè)務(wù)模式。A、資金融通B、支付C、信息中介D、結(jié)算E、投資20、產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有（ ）A、普遍性原則B、經(jīng)濟性原則C、合理性原則D、協(xié)調(diào)性原則E、平衡性原則21、財務(wù)公司的負債業(yè)務(wù)有（ ）A、吸收成員單位存款B、同業(yè)負債業(yè)務(wù)C、發(fā)行金融債券D、同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)E、投資業(yè)務(wù)22、非銀行金融機構(gòu)包括（ ）A、資產(chǎn)管理公司B、消費金融公司C、典當(dāng)行D、金融租賃公司E、汽車金融公司23、根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，其中的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則包括（ ）A、行政法規(guī)B、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則C、自律性組織的行為守則和職業(yè)操守D、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件E、經(jīng)營規(guī)則24、監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的可能造成實質(zhì)性損失的操作風(fēng)險事件類型包括（ ）A、內(nèi)部欺詐事件B、外部欺詐事件C、實物資產(chǎn)的損壞D、經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓E、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件25、中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，對商業(yè)銀行的影響有（ ）A、降低商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)B、提高商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)C、收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，縮減貨幣供應(yīng)量D、擴大對客戶的貸款和投資規(guī)模，增大貨幣供應(yīng)量E、提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本26、借款人申請流動資金貸款應(yīng)符合的基本條件包括（ ）A、借款人依法設(shè)立B、貸款用途明確合法C、借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力D、借款人擁有中國國籍E、借款人信用狀況良好27、2014年中國銀監(jiān)會新修訂的商業(yè)銀行每部控制指引確定了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)，包括（ ）A、保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性B、改善銀行業(yè)金融機構(gòu)的運營，增加價值C、保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)D、保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行E、保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時28、商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險包括（ ）A、信用風(fēng)險B、政治風(fēng)險C、價格風(fēng)險D、操作風(fēng)險E、流動性風(fēng)險29、行政許可實施程序包括（ ）A、申請與受理B、審查C、決定與送達D、面談E、復(fù)議30、金融工具的特點有（ ）A、流動性B、收益性C、相關(guān)性D、風(fēng)險性E、可測性31、關(guān)于銀行合規(guī)風(fēng)險控制的三道防線，以下說法正確的是（ ）A、業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的第一道防線B、內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的第二道防線C、內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的第三道防線D、高級管理層是內(nèi)部控制的第一道防線E、內(nèi)控管理職能部門是內(nèi)部控制的第一道防線32、實施行政許可的具體內(nèi)容有（ ）A、機構(gòu)準(zhǔn)入許可B、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可C、人員準(zhǔn)入許可D、高級管理人員退出許可E、股東變更審查33、下列投資組合中，能夠產(chǎn)生風(fēng)險分散效果的有（ ）A、收益率相關(guān)系數(shù)為0的兩種資產(chǎn)B、收益率相關(guān)系數(shù)為-1的兩種資產(chǎn)C、收益率相關(guān)系數(shù)為-0、5的兩種資產(chǎn)D、收益率相關(guān)系數(shù)為1的兩種資產(chǎn)E、以上都對34、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)的具體職責(zé)主要包括（ ）A、對銀行業(yè)自律組織的指導(dǎo)、監(jiān)督B、非現(xiàn)場監(jiān)管C、制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則D、實施行政許可E、報告和處置突發(fā)事件35、在內(nèi)部控制的職責(zé)分工中，業(yè)務(wù)部門的職責(zé)主要有（ ）A、負責(zé)組織開展監(jiān)督檢查B、負責(zé)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)制度規(guī)定C、負責(zé)參與制定與自身職責(zé)相關(guān)的業(yè)務(wù)制度和操作流程D、負責(zé)牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估E、負責(zé)按照規(guī)定時限和路徑報告內(nèi)部控制存在的缺陷，并組織落實整改36、銀行不良資產(chǎn)處置的方式包括（ ）A、訴訟追償B、押品處置C、委外清收D、破產(chǎn)清償E、以資抵債37、用卡收單業(yè)務(wù)的管理。主要的管理要求包括（ ）A、收單銀行應(yīng)當(dāng)明確收單業(yè)務(wù)的牽頭管理部門B、收單銀行應(yīng)當(dāng)加強對特約商戶資質(zhì)的審核，實行商戶匿名制C、收單銀行對從事網(wǎng)卡交易的商戶，應(yīng)當(dāng)進行嚴(yán)格的審核和評估，以技術(shù)手段確保數(shù)據(jù)安全和資金安全D、收單銀行應(yīng)當(dāng)對特約商戶設(shè)定動態(tài)營業(yè)額下限E、收單銀行應(yīng)當(dāng)對收單業(yè)務(wù)移動受理終端不定期進行回訪38、下列選項中，關(guān)于定活兩便儲蓄存款、個人通知存款計結(jié)息方法正確的是（ ）A、存期三個月（含）以上、一年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息B、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿三個月的，按支取日活期利率計息C、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿六個月的，按支取日活期利率計息D、存期超過一年（含）的，無論存期多長，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折計息E、存期一個月（含）以上、一年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息39、消費金融公司可以經(jīng)營下列（ ）部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)。A、發(fā)放個人消費貸款B、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款C、向境內(nèi)金融機構(gòu)借款D、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券E、境內(nèi)同業(yè)拆借40、同業(yè)拆借市場的作用包括（ ）A、彌補短期資金不足B、彌補票據(jù)清算的差額C、解決臨時性資金需求D、解決長期性資金需求E、解決投資性資金需求 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（ ）按照銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。A、對B、錯2、宋體（ ）財務(wù)公司不能向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。A、對B、錯3、宋體（ ）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)考評對象的經(jīng)營地域、客戶結(jié)構(gòu)、市場需求以及服務(wù)能力，合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)。A、對B、錯4、宋體（ ）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，同時有權(quán)要求其董事就其業(yè)務(wù)活動的重大事項作出說明。A、對B、錯5、宋體（ ）全面審計一般以3年為一個周期對分支機構(gòu)開展一次全面審計。A、對B、錯6、宋體（ ）撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止其法人資格的刑罰措施。A、對B、錯7、宋體（ ）風(fēng)險確定是指在識別風(fēng)險的基礎(chǔ)上，采用定性與定量相結(jié)合的方法，按照風(fēng)險發(fā)生的可能性及其影響程度等，對識別的風(fēng)險進行分析和排序，確定關(guān)注重點和優(yōu)先控制的風(fēng)險。A、對B、錯8、宋體（ ）教育儲蓄是指父母為其子女接受義務(wù)教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。A、對B、錯9、宋體（ ）現(xiàn)代營銷最基本的方法是專業(yè)化營銷。A、對B、錯10、宋體（ ）銀行本票不允許背書轉(zhuǎn)讓。A、對B、錯11、宋體（ ）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)考評對象的經(jīng)營地域、客戶結(jié)構(gòu)、市場需求以及服務(wù)能力，合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)。A、對B、錯12、宋體（ ）在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給金融資產(chǎn)管理公司，只變更了債權(quán)人，同時增加了債務(wù)人的負擔(dān)。A、對B、錯13、宋體（ ）公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，中央銀行買賣證券的目的是為了盈利。A、對B、錯14、宋體（ ）存款準(zhǔn)備金制度建立之初并非貨幣政策工具，后來才逐漸發(fā)展成貨幣政策工具的一種。A、對B、錯15、宋體（ ）銀行內(nèi)部審計主要有現(xiàn)場走訪與自行查核兩種審計方式。A、對B、錯第 18 頁 共 18 頁參考答案一、單選題