保險疑問：買保險真的不如存銀行嗎？.doc

保險疑問：買保險真的不如存銀行嗎？前不久遇到一個客戶，這個客戶早在半年前就問過我保險的事情，自那次問過之后就沒有什么音訊，本以為她覺得我為她制定的保險不合理，這幾天又找到我，說著大半年她都在不斷的比較，還是決定用我之前給她制定的那份保險，但是在保額上希望多加點。這樣一來為她算了一下，她和她愛人的保費大概在一萬多每年，于是她又開始猶豫，因為她的愛人覺得把這筆錢存進銀行收利息是不是要比買保險劃算多了？其實仔細的算下來，夫妻兩人每年一萬元的保費不大不小，但是一年下來的利息不一定有銀行高，買了保險錢又不能隨時取出，那么我們?yōu)槭裁匆I保險呢？我想這位用戶對于保險的態(tài)度可能也代表了很多人。覺得每年交不少的保費，結(jié)果也沒出事兒，保費白搭了，要不就是那些具備儲蓄投資功能的保險，收益還不如存銀行，自己攢錢投資都比保費得的多，因此很多人在猶豫是否要購買保險。在此，好規(guī)劃給出明確的觀點，該讓保險負責的，其他任何方式都替代不了，我們每個人都需要保險。為什么要買保險？因為生活中的風險無處不在，而且往往在你還沒有做好準備的時候它已經(jīng)發(fā)生了。中國人是有著“未雨綢繆”的優(yōu)良傳統(tǒng)的，儲蓄帶給我們很多安全感，攢一筆錢已備“不時之需”?？墒巧钪械摹安粫r之需”無處不在，小到感冒發(fā)燒，因意外導致的磕碰、扭傷、燒傷等，大到因患重大疾病需要住院醫(yī)治，或者因為天災人禍發(fā)生的個人財產(chǎn)損失等等。我們不能消除風險，但可以通過商業(yè)保險盡可能減少風險事故造成的經(jīng)濟損失,不僅包括由于疾病和意外帶來的財產(chǎn)損壞、醫(yī)療費用的損失，還包括保險事故發(fā)生后無法正常工作的帶來的經(jīng)濟損失。所以，人人都需要保險。儲蓄可以代替保險嗎？我們分兩種情況看看，小A同學每年為自己繳納消費型重疾險，保額20萬，每年繳費1250元。小B同學每年為自己儲蓄1萬元，作為風險備用金，不買保險。如果5年后，小A和小B同時不幸罹禍癌癥，需要一大筆醫(yī)療費。小A同學可以獲得20萬保險賠償，而小B同學呢？儲備金剛剛積攢了5萬元，加上利息也完全不夠看病費用。并且因為生病，小B同學也暫時失去了工作能力，從而無法按計劃儲蓄自己的備用金。有人要問，如果沒有事故發(fā)生，那么小A同學的錢不就打水漂了嗎？這樣想的人其實根本不了解保險，總覺得保險就是按時交錢，到最后什么都得不到，覺得白浪費還不劃算，所以不去購買；還有一部分人收入只夠房租溫飽，沒有閑錢再去買保險。還有很多人不愿意購買保險，原因可能是從心理上對保險有種特殊的警覺感，恐怕一買保險，風險事故就會發(fā)生；在發(fā)生不幸事故的家庭里，若沒有保險，不但要遭遇失去親人的痛苦，同時還要承擔更大的經(jīng)濟負擔；而有保險的家庭，盡管也遭遇失去親人的痛苦，但經(jīng)濟上卻不會因此雪上加霜，因為保險金替他們分擔了經(jīng)濟負擔。保險對于我們來說，是用可以承受的小部分錢，去對沖無法承受的未知風險。那么多種類的保險，有哪些是必須買的？當然不是所有險種我們都要購買齊全。我們從實際保障功能來講，意外傷害保險和健康保險是首先應該配置的。意外險必不可少意外事件對于各類人群來講都是無法消除的，加之意外傷害保險保費低廉，保障很“實在”，因此無論是處于哪個生命周期的家庭或個人，意外傷害保險很必要。參考保費：100-300元/年健康保險很重要健康保險，從功能上講，是當疾病或意外傷害事故造成被保險人醫(yī)療費用支出或收入損失時，由保險人負責經(jīng)濟補償?shù)谋ｋU。其中重大疾病保險應該首先得到我們的重視?，F(xiàn)在得個發(fā)燒感冒去醫(yī)院好歹也得二三百塊錢，要是真不幸患上了大病，沒個一二十萬恐怕都不行，此時僅憑社保是不夠的，像提問中所說的“定期存到銀行以備不時之需”，前提是每年都得有一定金額存入賬戶，或者堅持投資風險可控的投資產(chǎn)品，而且時間還得長，否則一旦生病花光了積蓄，未來的日子還怎么過啊。所以擁有一份健康保險就顯得很重要。參考保費：1000-1500元/年,保額20萬以上。我們一直在說為什么要買保險，保險對我們有什么好處，甚至有很多投保的人因為沒有好好的規(guī)劃自己的保險，導致中途退保損失慘重。從個人的角度來說，每個人都是一個個性化的代表，我們每個人都有自己的特點，這個特點決定了我們在選擇的保險