大學(xué)生個(gè)人理財(cái)規(guī)劃書(shū).doc

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃書(shū)姓名：楊云飛 學(xué)院：商學(xué)院班級(jí)：B1304學(xué)號(hào)：08 目錄 一個(gè)人基本概況二理財(cái)原則三理財(cái)分析與總結(jié)四理財(cái)目標(biāo) 五理財(cái)觀念六結(jié)語(yǔ)摘要大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費(fèi)群體，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)生活，尤其是在引領(lǐng)消費(fèi)時(shí)尚、改善消費(fèi)構(gòu)成方面起著不可替代的作用。同時(shí)我們的消費(fèi)現(xiàn)狀、消費(fèi)特點(diǎn)在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價(jià)值取向。作為莘莘學(xué)子中的一員，作為深切關(guān)注中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學(xué)生，我們更應(yīng)該盡早做好理財(cái)規(guī)劃以面對(duì)未來(lái)漫長(zhǎng)的人生道路。這樣我們便擁有了更多的信心，未來(lái)的十年乃至更長(zhǎng)的時(shí)期，中國(guó)經(jīng)濟(jì)仍將保持高增長(zhǎng)、高通脹，如何規(guī)劃自己的中長(zhǎng)期投資理財(cái)計(jì)劃，輕松面對(duì)未來(lái)所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購(gòu)房、教育等壓力，這已經(jīng)成為我們不得不思考的問(wèn)題。要想成功的投資理財(cái)，我們就需要更細(xì)致地去考慮自己的未來(lái)。只要弄清自己一生中各個(gè)時(shí)期可能需要什么，自己才能夠制定出一個(gè)有效的郵資計(jì)劃來(lái)幫助自己達(dá)到目標(biāo)。 所謂你不理財(cái)，才不理你。個(gè)人理財(cái)在現(xiàn)代社會(huì)中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會(huì)的大學(xué)生，制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃勢(shì)在必行。以下是我的大學(xué)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。一、個(gè)人基本概況：現(xiàn)階段每月固定收入來(lái)自父母贊助，以及個(gè)人兼職所得，每月共計(jì)1200元人民幣。（一）個(gè)人基本信息姓名：楊云飛 性別：男 年齡：23婚姻狀況：未婚月收入：1200（二）財(cái)務(wù)狀況根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。表1：月度收支情況表單位：元收入項(xiàng)目金額支出項(xiàng)目金額父母贊助500基本生活開(kāi)銷餐飲費(fèi)600零食費(fèi)50交通費(fèi)30話費(fèi)50其他370兼職700合計(jì)1200合計(jì)1100月度結(jié)余100表2：年度收支情況表單位：元收入項(xiàng)目金額支出項(xiàng)目金額兼職收入8000基本生活費(fèi)用9000年度贊助5000醫(yī)藥支出300其他0其他支出(含旅游)2000合計(jì)13000合計(jì)11300年度結(jié)余1700二、理財(cái)原則：在理財(cái)過(guò)程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。三、分析與總結(jié)：1.從日常消費(fèi)來(lái)看，我的月度基本花銷為1100元，根據(jù)丹東生活基本費(fèi)用水平計(jì)算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。2.由于本人愛(ài)嗑瓜子等，每月零食費(fèi)用為50元，也在承受范圍之內(nèi)。3.年度結(jié)余有1700元，可以做出適當(dāng)投資。當(dāng)有閑余資金時(shí)，買(mǎi)基金進(jìn)行投資。但是遵循投資放緩原則，由于目前還處于大三的下半學(xué)期，作此規(guī)劃時(shí)并無(wú)存款，無(wú)法實(shí)現(xiàn)投資?？陀^條件要求投資需要放緩。并且，根據(jù)目前的知識(shí)也不具備投資資本市場(chǎng)的能力，但是知識(shí)和資金都可以在作此規(guī)劃后開(kāi)始積累，至資金足夠時(shí)，知識(shí)上也具備相應(yīng)資格，此則客觀趨勢(shì)。所以，投資需要放緩。資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對(duì)本人今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國(guó)內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對(duì)投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。目前國(guó)內(nèi)主要的金融理財(cái)產(chǎn)品（除股票外）如下表5：表5：國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)投資的金融產(chǎn)品投資品種收益來(lái)源可能年收益率主要風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性安全性活期儲(chǔ)蓄利息0.72%很小好高定期儲(chǔ)蓄利息4%利率波動(dòng)一般高人民幣理財(cái)產(chǎn)品利息4%利率波動(dòng)一般高國(guó)債利息5%利率波動(dòng)一般高儲(chǔ)蓄型分紅保險(xiǎn)分紅3%5%短期內(nèi)流動(dòng)性差較差較高保本基金分紅、價(jià)差根據(jù)信托合同違約風(fēng)險(xiǎn)較差較低債券基金分紅、價(jià)差4%利率波動(dòng)、政策較好較高貨幣基金分紅、價(jià)差3%利率波動(dòng)、政策好高股票基金分紅、價(jià)差12%市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較好較低從上表看來(lái)，年度結(jié)余1700元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。考慮到目前本人國(guó)債受利率波動(dòng)影響大，且國(guó)債大熱，流動(dòng)性不足，收益率不夠客觀。因此，不考慮投資。4. 任何人都免不了生病或者出現(xiàn)其他的意外情況，準(zhǔn)備適當(dāng)?shù)膽?yīng)急資金是非常必要的，至于需要較多的開(kāi)資的意外情況，家長(zhǎng)自然會(huì)另行補(bǔ)充，但一些小感冒、修補(bǔ)衣物之類的消費(fèi)可以靠自己來(lái)支付。此外，最重要的一點(diǎn)是，應(yīng)急資金也是作為前面所講的基本生活開(kāi)資、活動(dòng)經(jīng)費(fèi)的一個(gè)彈性空間，在前面兩項(xiàng)開(kāi)資有適當(dāng)超額時(shí)，這筆準(zhǔn)備就是最好的平衡劑。四、理財(cái)目標(biāo)我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時(shí)可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對(duì)財(cái)富的控制和管理能力得到提升。 綜合以上分析 ，總結(jié)理財(cái)目標(biāo)：目標(biāo)一：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。目標(biāo)二：通過(guò)合理安排保險(xiǎn)和投資，做到對(duì)生活的基本保障，對(duì)長(zhǎng)期有更大收益。五、理財(cái)觀念1開(kāi)源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財(cái)習(xí)慣要懂得珍惜父母給的生活費(fèi)。很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購(gòu)買(mǎi)物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應(yīng)該杜絕的。2理財(cái)非生財(cái)，投資要謹(jǐn)慎也有大學(xué)生認(rèn)為，理財(cái)就是要投資生財(cái)。其實(shí)這是一個(gè)誤區(qū)。如今，大學(xué)生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒(méi)有穩(wěn)定收入來(lái)源的大學(xué)生，在面對(duì)投資股市等風(fēng)險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，別單純把它看作是“生財(cái)之道”，而應(yīng)該更注重此行為對(duì)未來(lái)了解投資市場(chǎng)，積累投資經(jīng)驗(yàn)的作用。大學(xué)生投資切莫無(wú)顧忌的投入，可用一小部分資金投石問(wèn)路。同時(shí)還要注意金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，多為自己武裝一些知識(shí)，認(rèn)識(shí)更多的理財(cái)工具，從基礎(chǔ)入手，并要做好思想準(zhǔn)備，考慮好自己的經(jīng)濟(jì)和心理承受能力，長(zhǎng)期的刻苦鉆研。更需要強(qiáng)調(diào)的是別過(guò)度沉迷于投資，而耽誤了正常的學(xué)習(xí)。3. 能力來(lái)自與學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累常聽(tīng)人以“沒(méi)有數(shù)字概念”、“天生不擅理財(cái)”等借口規(guī)避與每個(gè)人生活休戚相關(guān)的理財(cái)問(wèn)題。事實(shí)上，任何一項(xiàng)能力都非天生俱有，耐心學(xué)習(xí)與實(shí)際經(jīng)驗(yàn)才是重點(diǎn)。理財(cái)能力也是一樣，也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟(jì)等學(xué)科者較能觸類旁通，也較有“理財(cái)意識(shí)”，但基于金錢(qián)問(wèn)題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)