校園借貸危害宣傳ppt課件

校園借貸的危害 校園網(wǎng)貸風(fēng)險防范專項(xiàng)教育 校園借貸 概述 近兩年 隨著P2P的盛行 網(wǎng)絡(luò)借貸公司開始在校園野蠻生長 然而 校園借貸產(chǎn)品瘋長背后也暴露出諸多問題 甚至引發(fā)爭議 最近 一則 大學(xué)生欠債百萬跳樓 的新聞在網(wǎng)上引起了熱議 校園貸款也被推上輿論的風(fēng)口浪尖 從借貸方來講 是否能夠采取有效措施 杜絕學(xué)生惡意借貸消費(fèi) 是目前社會各界關(guān)注焦點(diǎn) 校園借貸是什么 校園借貸算是民間借貸的校園網(wǎng)絡(luò)版 網(wǎng)站或者APP作為一個中介平臺為資金提供方和需求方提供信息匹配 并對其身份及交易信息的真實(shí)性進(jìn)行審查 校園借貸多為P2P PeartoPear 模式 就是由某個企業(yè)搭建網(wǎng)絡(luò)平臺 你有錢 他要錢 我搭個臺來撮合 校園借貸 方法 注冊校園貸款都超級簡單 下載個借貸APP 從注冊到申請貸款 需要幾分鐘 大部分的校園網(wǎng)貸平臺審核十分隨意 有些甚至憑學(xué)生證即可在線辦理 根本不去評估申請學(xué)生的還款能力 一般都是先找到頁面上的 注冊 點(diǎn)擊 顯示新用戶注冊頁面 填寫用戶名 真實(shí)姓名 身份證號 手機(jī)號 設(shè)置登錄密碼和交易密碼 填寫圖片驗(yàn)證碼 提交 收到短信驗(yàn)證碼后填寫 完成注冊 校園借貸 風(fēng)險 分期 除了服務(wù)費(fèi)還得多交千元 無名費(fèi) 業(yè)內(nèi)人士付先生指出 校園網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)利潤來源的很大一塊是貸款的利息 服務(wù)費(fèi)等收入 這些費(fèi)用一般都由網(wǎng)貸公司自行定標(biāo)準(zhǔn) 雜七雜八的服務(wù)費(fèi) 滯納費(fèi)能占貸款總額的5 有的平臺甚至超過了10 借點(diǎn)錢花來得容易但是 利息 超級高校園網(wǎng)貸產(chǎn)品還款時一旦發(fā)生逾期 隨之而來的 利滾利 十分驚人 例如 名校貸 會收取逾期未還金額的0 5 天作為違約金 趣分期 則要收取貸款金額的1 天 貸款合同 一邊倒 甲方違約 責(zé)任大 貸款合同里的套路 咱們先看一個校園貸款平臺 分期樂 的服務(wù)協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)條款 在免責(zé)條款里 這些情況下出現(xiàn)任何問題 校園貸款平臺不承擔(dān)責(zé)任也不賠償 比如電信設(shè)備出現(xiàn)故障不能進(jìn)行數(shù)據(jù)傳輸?shù)?或是由于黑客攻擊 電信部門有技術(shù)調(diào)整或故障 網(wǎng)站升級 銀行方面的問題等原因而造成的服務(wù)中斷或者延遲 不僅如此 如果借款人 甲方 違約 那 罰金 可是很狠的 在違約責(zé)任條款中 上面明確寫著 逾期還款違約金公式 每期應(yīng)付未付款項(xiàng) 0 05 違約天數(shù) 催告費(fèi)用公式 每期應(yīng)付未付款項(xiàng) 0 5 違約天數(shù) 其他合理費(fèi)用公式 每期應(yīng)付未付款項(xiàng) 0 45 違約天數(shù) 這樣瞅著 如果貸款逾期多天沒還 那么這每天的違約金就會像滾雪球一樣 越滾越大 校園借貸 為何火熱 2005 2008年的中國 校園信用卡市場無序競爭 導(dǎo)致壞賬率 睡眠率 注銷率 三高 的亂象 引發(fā)監(jiān)管 出手 整頓 2010年以來 消費(fèi)金融公司 一部分電商企業(yè)以及P2P平臺等相繼進(jìn)入消費(fèi)貸款領(lǐng)域 次級 類客戶逐步成為其布局重點(diǎn) 被銀行業(yè) 拋棄 的校園信貸市場成為消費(fèi)金融新玩家的必爭之地 申請方便 手續(xù)簡單 放款快速 看準(zhǔn)了大學(xué)生的 消費(fèi)需求 校園貸款也越來越火 在校大學(xué)生大贊校園貸款平臺 他們甚至忽略了校園貸款中的各種 高利息 和 高服務(wù)費(fèi) 校園借貸 是否合法 今年4月份 教育部聯(lián)合銀監(jiān)會印發(fā)了 關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險防范和教育引導(dǎo)工作的通知 其中明確 未經(jīng)批準(zhǔn)在校園推廣網(wǎng)絡(luò)借貸的要依法處置 今年10月13日 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案 要求對機(jī)構(gòu)的基本情況 各類產(chǎn)品和業(yè)務(wù)運(yùn)營情況 機(jī)構(gòu)存在的主要問題進(jìn)行全面排查 并對近年業(yè)務(wù)擴(kuò)張過快 在媒體過度宣傳 承諾高額回報 涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸等業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)排查 同時 專項(xiàng)整治工作重點(diǎn)整治和取締互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在線上線下違規(guī)或超范圍開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù) 以網(wǎng)貸名義開展非法集資等違法違規(guī)活動 但當(dāng)前的問題是 很多校園貸根本不需要所謂的批準(zhǔn) 而是通過線上接頭 線下交易的方式 操作極為隱蔽 也給監(jiān)管帶來很大難度 在法律人士看來 不管是校園借貸 還是一般的網(wǎng)絡(luò)借貸 這種模式就是民間借貸 根據(jù) 最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見 第6條規(guī)定 民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率 各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握 但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍 包含利率本數(shù) 超出此限度的 超出部分的利息不予保護(hù) 校園借貸相關(guān)的法律解釋 法律規(guī)定 民間借貸的利率不得高于銀行利率的4倍 而校園貸款中的利率已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了這個規(guī)定范圍 根據(jù)最高法民間借貸的司法解釋 如果借貸雙方約定的利率沒有超過年利率24 出借人有權(quán)請求借款人按照約定的利率支付利息 但如果借貸雙方約定的利率超過年利率36 則超出部分將被認(rèn)定無效 當(dāng)事人可以要求返還 至于24 和36 之間的部分 則要看借款人是否已經(jīng)支付 已經(jīng)支付的不退還 沒有支付的不用支付 而很多校園借貸中的利率已經(jīng)超出了36 這個范圍 那么無論該在校學(xué)生是否是未成年人 超出的部分便是無效的 校園借貸 風(fēng)控問題 有些校園借貸平臺的金融團(tuán)隊(duì)是由專業(yè)金融機(jī)構(gòu)出身的人組成 就能夠提供完善的 線上 線下 的交互式風(fēng)險管理 內(nèi)幕人士表示 在注冊校園借貸時 一些成熟的校園借貸產(chǎn)品會在線上需要讓學(xué)生提交學(xué)籍資料 身份信息等材料 經(jīng)過線上大數(shù)據(jù)風(fēng)控引擎判斷后 再由公司的高級經(jīng)理線下面對面核實(shí)材料和本人的真實(shí)性 最終來決定是否可以申請借貸資金 不過 內(nèi)幕人士仍然指出 并非所有校園借貸產(chǎn)品在風(fēng)控把握上都非常嚴(yán)格 有些平臺的風(fēng)控做得比較松 就容易出問題 裸貸 裸持身份證拍照 拍視頻 上傳身份證及家人資料 只要以此作抵押 就能獲得幾百到上萬元不等的 在校生信用借款 若到期不能歸還 債主將出售借款人全部資料 并進(jìn)行無休止的騷擾 裸貸 概述 在一些借款QQ群里 只要喊一句誰接女生裸條 就會有很多人聯(lián)系 而大部分卷進(jìn)來的女學(xué)生都不愿意公開講述自己的故事 放貸者正是拿捏住了女大學(xué)生膽小怕事的心理 愈加猖獗 而女大學(xué)生若以為及時還款了就能破財消災(zāi) 裸條 一事就會化為烏有 那就太傻太天真了 有記者在一個所謂的 裸條 群里面發(fā)現(xiàn) 有人正在發(fā)著剛剛買來的裸條貸款的女學(xué)生的照片 甚至微信群里有人發(fā)起了眾籌 每個女生的裸貸照片30元一張 很快 群里的人就集起了30元錢 大約10分鐘后 發(fā)起眾籌的人在群里發(fā)來了女學(xué)生全身赤裸 手里舉著自己的身份證的照片 身份證上姓名 號碼 住址都非常清楚 照片更是 高清無碼 相關(guān)案例 5000塊錢 對于很多人或許僅夠買部手機(jī) 但在 裸貸圈 已足夠誘惑缺錢的女大學(xué)生拍裸照 借高利貸 落入無錢還賬出賣身體的陷阱 張雅就是其中的一個受害者 尚不滿20歲的她一年前從四川某縣來到聊城某高校就讀 兩個多月前 她通過借貸寶平臺向人借款5000元 如今早已過了還款的日子 面對債主的步步緊逼 她只能答應(yīng)他們的要求 任其擺布 裸貸改變命運(yùn) 靠同學(xué)湊錢還款9月26日是張雅最后的借款寬限期 債主早就聲明 如果仍不還錢 那兩段自拍的裸體視頻和多張裸照 連帶著她的家庭 大學(xué)信息 將被公布于學(xué)校貼吧和相關(guān)QQ群 今年暑假開始前 張雅通過借貸寶平臺拿到了5000元借款 雙方約定利息為每月20 期限為一個月 在債主要求下 她拍攝了自己的裸照和一段長達(dá)5分鐘的不雅視頻 視頻里她把身份證放在胸前及身體其他部位不斷擺拍 拍完交給了對方 張雅知道不還錢的后果 于是她在9月開學(xué)前就急匆匆地趕了回來 本來在8 9月的四川老家正值水稻忙季 她卻不得不扔下家中的活計 趕回學(xué)校想法還錢 做些兼職吧 還能有什么辦法 除了要還的債 下學(xué)期的學(xué)費(fèi)還有4000元沒有湊足 同為四川姑娘的小玉也因?yàn)閹讉€月前的裸貸面臨著人生困境 此前一次創(chuàng)業(yè)失敗讓她背上了3萬多元債務(wù) 于是她只好裸貸應(yīng)急 因?yàn)榈狡谶€不上錢 目前債主正在四處 推銷 她 這個1996年出生的川妹子 每個月的 包養(yǎng)費(fèi) 標(biāo)價為7000元 她還可以隨男方去外地 裸貸相關(guān)的法律解釋 法律規(guī)定 裸照 不是財產(chǎn)權(quán) 屬于人格權(quán) 人格權(quán)是無法抵押的 它不是適格的抵押物 因此 裸照 抵押自然是無效的法律行為 裸條有損公序良俗 以裸照做質(zhì)押擔(dān)保本身就無效 擔(dān)保合同是無效的 由于大學(xué)生是自愿將 裸照 給貸方的 本身是不存在侵權(quán)行為的 如果貸方以此相要挾發(fā)到網(wǎng)上 那么不但侵犯了當(dāng)事人的隱私權(quán) 根據(jù) 治安管理處罰法 傳播者可能面臨拘留 罰款的行政處罰 罰款數(shù)額從500元以下到3000元以下不等 情節(jié)嚴(yán)重的則會涉嫌犯罪 根據(jù)我國 刑法 相關(guān)規(guī)定 傳播淫穢的書刊 影片 音像 圖片或者其他淫穢物品 情節(jié)嚴(yán)重的 可立案追訴 處3年以下有期徒刑 拘役或者管制 向不滿18周歲的未成年人傳播淫穢物品的 從重處罰 此外 若出借人脅迫女大學(xué)生還款明顯超出應(yīng)當(dāng)清償數(shù)額的 則有敲詐勒索的嫌疑 情節(jié)嚴(yán)重的 構(gòu)成敲詐勒索罪 至于這個民間借貸的合同 由于違背了社會公序良俗 根據(jù)我國最高法關(guān)于民間借貸的司法解釋 人民法院是可以認(rèn)定該合同是無效的 當(dāng)然無論如何 這個合同中超過年利率36 的部分肯定是無效的 簡單來說不管是否是女大學(xué)生本人自愿 這種抵押方式本身都是一種違法行為 甚至是一種犯罪行為 所以 不論這種合同是否落實(shí)到紙面 都屬于無效合同 不管最后裸照是否被公開 都是違法的 放貸人以裸照進(jìn)行威脅 可能涉嫌敲詐勒索 如果進(jìn)一步將裸照進(jìn)行公開 輕者侵犯個人隱私權(quán)和名譽(yù)權(quán) 重者可能涉嫌傳播淫穢物品 進(jìn)行牟利的又涉嫌傳播淫穢物品牟利罪 同時 由于照片中有個人身份信息 又可能侵犯個人信息 將照片中的身份信息向他人出售或者提供的 可能構(gòu)成侵