供應(yīng)鏈金融摡訴.doc

有關(guān)供應(yīng)鏈金融及相關(guān)問題的探索一句話供應(yīng)鏈金融就是銀行針對(duì)供應(yīng)鏈這一物流鏈提供的比較靈活的放款模式。反過來說供應(yīng)鏈金融其實(shí)也給這這一供應(yīng)鏈中一些中小企業(yè)提供了更好的貸款機(jī)會(huì)。保理上游單位核心企業(yè)銀儲(chǔ)下游單位銀行（1）銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)資金流和物流，變把握個(gè)體的不可控風(fēng)險(xiǎn)為供應(yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，通過立體獲得各類信息，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低的金融服務(wù)（即貸款）。在這里最重要的問題就是核心企業(yè)的信用。核心企業(yè)實(shí)力雄厚，銀行可以基于核心企業(yè)的信用，不僅為核心企業(yè)提供融資，而且也可以為上游、下游提供融資支持。銀行會(huì)根據(jù)核心企業(yè)的信譽(yù)的好壞對(duì)上下游企業(yè)提供相關(guān)的銀行服務(wù)?，F(xiàn)在銀行一般提供兩項(xiàng)基本服務(wù)：保理（賬單買賣）與銀儲(chǔ)（動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押）。舉例子而言：例1行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中，鋼鐵占核心地位。鋼鐵廠以賒銷的形式從上游原料廠進(jìn)貨，以預(yù)售的方式賣給下游經(jīng)銷商。在這里核心企業(yè)鋼鐵廠的資金壓力就不是很緊張，上下游企業(yè)的資金壓力就很緊張。那么在這里上游企業(yè)原料廠就可以向銀行申請(qǐng)保理業(yè)務(wù)，下游經(jīng)銷商就可以向銀行申請(qǐng)銀儲(chǔ)業(yè)務(wù)。例2假如單個(gè)企業(yè)達(dá)不到銀行的某些風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)，但只要這個(gè)企業(yè)與核心企業(yè)之間的業(yè)務(wù)往來穩(wěn)定，銀行就可以不只針對(duì)該企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況將進(jìn)行對(duì)立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，而是對(duì)這筆業(yè)務(wù)進(jìn)行授信，并促成整個(gè)交易的實(shí)現(xiàn)。以上就是供應(yīng)鏈金融的核心主要內(nèi)容。接下來我們具體了解下保理業(yè)務(wù)和銀儲(chǔ)業(yè)務(wù)：一、保理業(yè)務(wù)1、概述國(guó)際保理公約指出，保理是指銷售商（供應(yīng)商、出口商）與保理商間存在一種契約關(guān)系，根據(jù)該契約，銷售商將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c購貨商（債務(wù)人）訂立的貨物銷售、服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，保理商為銷售商提供下列服務(wù)中的至少兩項(xiàng)：貿(mào)易融資；銷售分賬戶管理；應(yīng)收賬款催收；信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保。2、保理業(yè)務(wù)的分類保理業(yè)務(wù)根據(jù)委托者權(quán)益轉(zhuǎn)讓程度的不同，可分為有追索權(quán)（回購型）保理和無追索權(quán)（非回購型）保理；按是否公開保理銀行的名稱或保理關(guān)系來看，可分為公開保理和隱蔽保理；根據(jù)銷售商與購貨商的分布情況，可分為國(guó)際保理和國(guó)內(nèi)保理。3、國(guó)內(nèi)保理的基本運(yùn)作流程目前，國(guó)內(nèi)保理的運(yùn)作可分為以下幾個(gè)基本步驟：銷售商尋找有合作前景的購貨商，向保理商申請(qǐng)保理額度和核準(zhǔn)信用額度；保理商對(duì)購貨商進(jìn)行信用評(píng)估，如購貨商信用良好，保理商將為其核準(zhǔn)保理額度和信用額度；如果購貨商同意購買銷售商的商品和服務(wù)，銷售商開始供貨，并將附有轉(zhuǎn)讓條款的發(fā)票寄送購貨商；銷售商將發(fā)票副本交給保理商；如銷售商有融資需求，保理商按發(fā)票金額一定比例付給銷售商融資款；二、銀儲(chǔ)業(yè)務(wù)1、概述借款人在正常經(jīng)營(yíng)過程中，以其自有的由銀行認(rèn)可的動(dòng)產(chǎn)做質(zhì)押，由我行指定的倉儲(chǔ)公司負(fù)責(zé)對(duì)上述貨物監(jiān)管的情況下，向銀行申請(qǐng)的授信業(yè)務(wù)。2、流程銀行與倉儲(chǔ)公司協(xié)議；經(jīng)銷商渝倉儲(chǔ)公司簽訂倉儲(chǔ)合同；經(jīng)銷商提交銀儲(chǔ)授信申請(qǐng)；銀行與經(jīng)銷商核定額度；銀行、經(jīng)銷商、倉儲(chǔ)公司三方協(xié)議；經(jīng)銷商質(zhì)物入庫；銀行融資出賬；經(jīng)銷商向