出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)管理辦法.doc

國(guó)際業(yè)務(wù)出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)管理辦法2013年第1版貿(mào)易融資第 8 頁 共 8 頁泰安市商業(yè)銀行出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則2第二章部門職責(zé)2第三章辦理業(yè)務(wù)條件3第四章業(yè)務(wù)操作程序5第五章貸后管理6第六章收費(fèi)管理7第七章附則7內(nèi)外部規(guī)章制度索引8第一章 總則第一條 為加強(qiáng)泰安市商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱本行）出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和總行有關(guān)規(guī)章制度，參照國(guó)際慣例，特制定本辦法。第二條 本辦法所稱出口發(fā)票融資是指在泰安市商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）在辦理以匯款為結(jié)算方式的國(guó)際貿(mào)易中，本行憑出口商出具的商業(yè)發(fā)票，以貨物的應(yīng)收賬款作為第一還款來源，向出口商提供的、有追索權(quán)的、支持企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。出口發(fā)票融資納入法人客戶統(tǒng)一授信管理。第二章 部門職責(zé)第三條 支行負(fù)責(zé)對(duì)借款人進(jìn)行資信調(diào)查；對(duì)貿(mào)易背景的真實(shí)性、合法性進(jìn)行審查；按季進(jìn)行客戶經(jīng)營(yíng)情況跟蹤，落實(shí)有關(guān)擔(dān)保措施及貸后管理。第四條 總行國(guó)際業(yè)務(wù)部門有關(guān)職責(zé)參照泰安市商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理辦法的相關(guān)規(guī)定。第五條 總行國(guó)際業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)全行出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)的單據(jù)審查及會(huì)計(jì)處理。第三章 辦理業(yè)務(wù)條件第六條 在本行申請(qǐng)辦理出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)的客戶，除符合本行相關(guān)信貸管理規(guī)定外，還需具備進(jìn)出口業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)，資信良好，開有本外幣結(jié)算賬戶，且在本行有充足的授信額度。第七條 受理出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)應(yīng)重點(diǎn)審查企業(yè)出口貿(mào)易的真實(shí)性、合法性；出口貿(mào)易須符合國(guó)家的出口貿(mào)易政策；進(jìn)口商所在國(guó)家或地區(qū)政局穩(wěn)定且經(jīng)濟(jì)金融秩序良好；嚴(yán)禁敘做無出口貿(mào)易背景的出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)。第八條 申請(qǐng)辦理出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)的客戶須向本行提供以下資料：出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)總協(xié)議書（附件一）（僅限于首次申請(qǐng)辦理時(shí)提供）、出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)書（附件二）、出口合同、貨運(yùn)單據(jù)、商業(yè)發(fā)票等。如無貨運(yùn)單據(jù)的，企業(yè)須提供以下任一證明貨物已出口的單據(jù)：（一） 貨運(yùn)單據(jù)副本（如有）及出口報(bào)關(guān)單正本(或報(bào)關(guān)單電子底單)；（二） 經(jīng)承運(yùn)人、其代理人或其他有資格做出證明的主體（非出口商）簽發(fā)的、用于證明貨物已交運(yùn)或出口的書面文件；（三） 經(jīng)承運(yùn)人、代理人或其他有資格做出證明的主體（非出口商）簽發(fā)的、用于證明出口貨物已交付承運(yùn)人或其代理人的書面文件；（四） 收貨人出具的貨物收據(jù)。第九條 本行同意受理的出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)，如客戶要求通過本行寄單，應(yīng)繕制匯款面函（Remittance Schedule），并通過快郵方式向進(jìn)口商寄送發(fā)票和貨運(yùn)單據(jù)。出口商須在商業(yè)發(fā)票應(yīng)注明貨款轉(zhuǎn)讓條款，即“The receivables of above mentioned goods have been assigned to Taian City Commercial Bank”或向本行提供其已將款項(xiàng)讓渡事實(shí)告知進(jìn)口商的書面證明，并將本行指定的匯款路徑提供給進(jìn)口商，確保進(jìn)口商將貨款匯入本行指定賬戶。第十條 首次向本行申請(qǐng)辦理出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)的企業(yè)，應(yīng)與本行簽訂出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)總協(xié)議書（附件一）。在辦理每筆業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)逐筆提交出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)書（附件二）、借款借據(jù)。如上述文本需修改或補(bǔ)充，應(yīng)按照本行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行法律審查后使用。第十一條 對(duì)于須落實(shí)擔(dān)保的企業(yè)，還須與本行簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。第十二條 辦理發(fā)票融資業(yè)務(wù)的幣種原則上應(yīng)與應(yīng)收賬款幣種保持一致。企業(yè)確有實(shí)際需求的，經(jīng)總行國(guó)際業(yè)務(wù)部審查同意后，可跨幣種融資。第十三條 出口發(fā)票融資發(fā)放金額不超過發(fā)票票面金額的80%。第十四條 出口發(fā)票融資期限應(yīng)在合理的收匯期內(nèi)，最長(zhǎng)不超過360天。第十五條 出口發(fā)票融資可展期1次，展期期限不超過原期限的一半。第四章 業(yè)務(wù)操作程序第十六條 本行敘做出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)的操作流程如下：（一） 出口商須先在我行取得授信額度。（二） 在授信有效期內(nèi)，出口商向本行申請(qǐng)敘做出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)，提交出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)總協(xié)議書（附件一）、出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)書（附件二）、商業(yè)發(fā)票等。其他資料參照本辦法第三章第九條提供。（三） 支行接到出口商提供的資料后，應(yīng)首先對(duì)資料進(jìn)行初審，包括資料合規(guī)性、真實(shí)性、完整性，并調(diào)查企業(yè)是否有真實(shí)貿(mào)易背景。通過初審后，將支用相關(guān)資料報(bào)送至總行國(guó)際業(yè)務(wù)部進(jìn)行支用審查、審批。（四） 支用審批通過后，通過信貸管理系統(tǒng)將出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)出賬審批表（附件三）、出賬信息進(jìn)行出賬初審?？傂袊?guó)際業(yè)務(wù)部審查該筆融資的幣種、金額、融資期限、融資利率、擔(dān)保是否落實(shí)等要素，在正確無誤的前提下進(jìn)行出賬審查、審批。（五） 在對(duì)出賬額度核對(duì)無誤后，將出賬信息返回給支行。支行配合總行國(guó)際業(yè)務(wù)部，由總行國(guó)際業(yè)務(wù)部進(jìn)行融資賬務(wù)處理?？傂袊?guó)際業(yè)務(wù)部將融資資金發(fā)放后，根據(jù)監(jiān)管部門的規(guī)定、企業(yè)的要求進(jìn)行后續(xù)處理。（六） 出口發(fā)票融資到期前一周，支行向出口商提示還款。若支行未按期收回出口發(fā)票融資款項(xiàng)，應(yīng)向出口商進(jìn)行催收。（七） 本行從進(jìn)口商收妥貨款后，扣收已融資的本金及利息后剩余金額根據(jù)相關(guān)政策結(jié)合出口商的要求辦理結(jié)匯或入賬手續(xù)。（八） 本行出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)中，出口商須以收匯或者自有資金購(gòu)匯來歸還融資。第五章 貸后管理第十七條 支行及總行有關(guān)部門要密切配合，互通信息，共同做好出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類等貸后管理和事后監(jiān)督工作，包括資金使用情況，是否用于正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，是否違規(guī)用于投資等。第十八條 國(guó)際業(yè)務(wù)部密切關(guān)注指定賬戶的匯入款情況，建立臺(tái)賬，及時(shí)跟蹤、及時(shí)歸還。第十九條 出口發(fā)票融資逾期后，各支行應(yīng)落實(shí)專人負(fù)責(zé)催收。對(duì)出口發(fā)票融資逾期的企業(yè)應(yīng)立即停辦其出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)。第二十條 出口發(fā)票融資項(xiàng)下檔案管理按照本行信貸檔案管理有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第六章 收費(fèi)管理第二十一條 如出口商需通過我行寄單的,有關(guān)費(fèi)用按實(shí)際發(fā)生數(shù)額收取。第二十二條 融資利率按當(dāng)日市場(chǎng)行情，用LIBOR（倫敦同業(yè)拆借利率）加浮動(dòng)點(diǎn)數(shù)方式確定。浮動(dòng)點(diǎn)數(shù)由我行根據(jù)出口企業(yè)在我行資性及回報(bào)率等情況綜合決定。本行按照約定的利率于收匯日收取利息，利隨本清。若出口商未按期歸還出口發(fā)票融資款項(xiàng)，本行加收到期日起至本金利息實(shí)際收回日止日息萬分之五的罰息。第七章 附則第二十三條 本辦法由泰安市商業(yè)銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂。第二十四條 本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。內(nèi)外