銀行在合規(guī)年會(huì)上的發(fā)言稿：在探索與踐行中實(shí)現(xiàn)有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理.doc

銀行在合規(guī)年會(huì)上的發(fā)言稿：在探索與踐行中實(shí)現(xiàn)有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理我今天介紹的題目是在探索與踐行中實(shí)現(xiàn)有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。我注意到這次合規(guī)年會(huì)的主題是提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，所以想跟在座各位同行交流一下合規(guī)管理方面的一些認(rèn)識(shí)、做法和經(jīng)驗(yàn)。因?yàn)闀r(shí)間有限，主要談三方面的問(wèn)題：第一，對(duì)中外資銀行所處環(huán)境差異的簡(jiǎn)要?dú)w納；第二，對(duì)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本理念的理解；第三，就本屆合規(guī)年會(huì)的主題即如何提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性問(wèn)題與大家進(jìn)行交流，希望能夠得到大家的反饋。一、中外資銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理所處的環(huán)境差異銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，或者說(shuō)我們引入美國(guó)Compliance Risk這個(gè)概念是在2002年，在英國(guó)的一些銀行則被稱作監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)Regulatory Risk。通過(guò)對(duì)美國(guó)、歐洲同行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的了解以及我行這些年合規(guī)工作的實(shí)踐，我們認(rèn)為，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的開展是一個(gè)不斷發(fā)展的過(guò)程，而和外國(guó)在合規(guī)管理工作環(huán)境上存在一些差異。第一，最根本的差異在于，是發(fā)展家，銀行業(yè)處在一個(gè)發(fā)展期，而且是一個(gè)快速變革期；西方銀行業(yè)處在一個(gè)相對(duì)成熟期，這個(gè)歷史時(shí)期的差異，決定了國(guó)內(nèi)銀行在合規(guī)管理工作中面臨更大的挑戰(zhàn)。第二，銀行垂直化管理的程度存在差異。外資銀行從總部到分支機(jī)構(gòu)，從心臟到神經(jīng)末梢，強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)條線的垂直管理職能。而在，垂直管理則相對(duì)弱化。另外由于區(qū)域差異，比如東部和西部省份的差異，使我們?cè)谑褂猛桓拍顣r(shí)，從總部到分支機(jī)構(gòu)傳遞過(guò)程中會(huì)發(fā)生信息的衰減和變異，給合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理帶來(lái)困難。第三，精細(xì)化管理程度的差異。我認(rèn)為，這多少源于中西方文化上的差異，好比中西醫(yī)的差別。我們歷來(lái)是用中醫(yī)的，而西方銀行則采用類似于西醫(yī)的精細(xì)化、技術(shù)化手段，這種差異集中體現(xiàn)在基層管理，也體現(xiàn)在管理工具上。比如說(shuō)巴塞爾II主要提出了六項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具，而在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方面，相關(guān)文件則歸納了大約八至十項(xiàng)管理工具。實(shí)際上中資銀行也在使用這些工具，但是存在著這些工具標(biāo)準(zhǔn)化的問(wèn)題，即這些工具是否被規(guī)范化地運(yùn)用了；在使用同一個(gè)工具的時(shí)候，我們是否使用了同樣的語(yǔ)言。第四，所有中資銀行都在面臨著混業(yè)經(jīng)營(yíng)及業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來(lái)的挑戰(zhàn)。我們處在變革期，在不斷的發(fā)展，在未來(lái)的兩三年，在座的同行將正面迎接這些挑戰(zhàn)。總而言之，在的銀行，無(wú)論是中資銀行還是外資銀行，都在面臨一個(gè)新的環(huán)境。這個(gè)環(huán)境，第一是發(fā)展的巨變期，第二是在國(guó)家宏觀調(diào)控下，如何實(shí)現(xiàn)銀行的依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，如何實(shí)現(xiàn)有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，這對(duì)于監(jiān)管者和被監(jiān)管者都是一個(gè)富有挑戰(zhàn)性的課題。二、銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)建立和堅(jiān)持的基本理念在我行開始從事合規(guī)管理工作時(shí)，走訪了很多中外資銀行，做了許多交流和探討。我們發(fā)現(xiàn)，在我們所處的環(huán)境中，必須要回答的問(wèn)題是，從銀行整體角度去考慮，合規(guī)和業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系究竟是怎樣的。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)是貫穿在整個(gè)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的，是無(wú)處不在的。那么當(dāng)合規(guī)和業(yè)務(wù)發(fā)展之間發(fā)生矛盾時(shí)，銀行采取的政策是什么，取舍是什么，這是一個(gè)根本性的問(wèn)題。根據(jù)我們自己的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，我認(rèn)為有幾個(gè)根本的理念是需要樹立的：第一，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行的價(jià)值增值活動(dòng)，這一點(diǎn)認(rèn)識(shí)是要經(jīng)過(guò)時(shí)間檢驗(yàn)的。第二，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行競(jìng)爭(zhēng)力的表現(xiàn)。這是我行在2003年開展討論時(shí)從管理層到基層達(dá)成的共同認(rèn)識(shí)，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是保持銀行長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)。第三，銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)是對(duì)銀行管理者和員工的最大保護(hù)。根據(jù)上述認(rèn)識(shí)，我所在的法律與合規(guī)部的職能可分為以下三部分，第一是法律風(fēng)險(xiǎn)的管理，第二是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理，第三是操作風(fēng)險(xiǎn)的管理，這三項(xiàng)結(jié)合在一起，履行本行內(nèi)部控制政策和規(guī)劃的牽頭職責(zé)。在這個(gè)治理結(jié)構(gòu)下，我們部門的同事在對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行考量的時(shí)候，同時(shí)考量其操作風(fēng)險(xiǎn)。比如在新產(chǎn)品開發(fā)流程中，須審核這一項(xiàng)新產(chǎn)品的出臺(tái)，其中包含的法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)會(huì)有多大；一項(xiàng)規(guī)章制度的制定，是否有利于控制上述風(fēng)險(xiǎn)，是否有利于建立起內(nèi)部的一種制衡制約機(jī)制。三、如何提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性在我看來(lái)，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性是一個(gè)伴隨著銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展持續(xù)并不斷完善的過(guò)程。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本目標(biāo)，從大的方面來(lái)講，主要是在企業(yè)內(nèi)部建立一種合規(guī)文化；從具體工作層面來(lái)講，是要做到對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)心中有數(shù)，掌握合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)變化的周期，將其限制在可控制的范圍之內(nèi)。具體工作的切入點(diǎn)是在企業(yè)內(nèi)部建立一種有效識(shí)別、評(píng)估、緩釋以至監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制。第一，首先要確立統(tǒng)一的語(yǔ)言和標(biāo)準(zhǔn)，即在集團(tuán)內(nèi)從上到下統(tǒng)一對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的概念、內(nèi)涵的理解。總分行之間沒(méi)有統(tǒng)一的語(yǔ)言進(jìn)行交流、報(bào)告，就無(wú)法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估。第二，要實(shí)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)化分析，援引操作風(fēng)險(xiǎn)管理中的一些概念和做法，建立識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)、模型和流程?，F(xiàn)通過(guò)以下循環(huán)圖示，說(shuō)明合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程：識(shí)別和評(píng)估階段需確定重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的分布，是在美洲、歐洲還是在國(guó)內(nèi)；如在國(guó)內(nèi)，是在南部或北部，東部或西部，發(fā)達(dá)地區(qū)或欠發(fā)達(dá)地區(qū)；風(fēng)險(xiǎn)變化周期是怎樣的；對(duì)于銀行業(yè)務(wù)將產(chǎn)生的影響如何。再往下是緩釋，我們?cè)趺纯创@個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，是否接受這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，怎么去化解規(guī)避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。最后是監(jiān)測(cè)和報(bào)告，主要是解決我們?cè)鯓尤ナ占蛨?bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的情況，我行現(xiàn)行的模式是按季度向董事會(huì)和管理層報(bào)告整個(gè)集團(tuán)的重大違規(guī)事件和數(shù)據(jù)分析報(bào)告。第三，加強(qiáng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)性管理。首先，要轉(zhuǎn)變工作職能，傳統(tǒng)法律部門的職能是依據(jù)法律法規(guī)對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行審查后，回答行或不行。銀行的主動(dòng)性管理可能要比這些要更進(jìn)一步，也就是要告訴相關(guān)部門應(yīng)該怎樣去做。其次，要加強(qiáng)對(duì)新產(chǎn)品的管理和控制，主動(dòng)識(shí)別新產(chǎn)品的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。再次，要關(guān)注整個(gè)集團(tuán)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)變化的周期，從而及時(shí)調(diào)整政策。這個(gè)主動(dòng)性管理還體現(xiàn)在對(duì)外要關(guān)注不同司法管轄區(qū)監(jiān)管的變化，與監(jiān)管部門進(jìn)行有效的、良好的溝通，主動(dòng)去影響監(jiān)管的變化，從而達(dá)到使商業(yè)銀行健康發(fā)展的目的。第四，建立基于崗位職責(zé)的培訓(xùn)和有效的考核問(wèn)責(zé)機(jī)制，這是我們需要向外資銀行學(xué)習(xí)的地方。培訓(xùn)應(yīng)該有針對(duì)性，應(yīng)該基于不同崗位的具體職責(zé)，使員工熟悉、掌握所在崗位的職責(zé)和具體合規(guī)要求，知曉違規(guī)操作所要承擔(dān)的后果和責(zé)任；同時(shí)建立基于崗位職責(zé)的考核問(wèn)責(zé)機(jī)制，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行責(zé)任追究，考核機(jī)制中充分體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)、懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。這幾年，商業(yè)銀行公司治理機(jī)制的不斷完善以及股改上市，對(duì)于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作起到了非常大的促進(jìn)作用。但是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在當(dāng)前和