反洗錢試題及答案

一、填空題(共20題，每題1分)1. 目前，有( 94 )個國家和地區(qū)設(shè)立了金融情報機(jī)構(gòu)？2. 從國際經(jīng)驗(yàn)看，金融情報機(jī)構(gòu)的組織模式大致有調(diào)查模式、管理模式、(司法模式)和執(zhí)法模式四類。3、洗錢預(yù)防措施的三項(xiàng)基本制度是：客戶身份識別制度、報告大額交易和可疑交易制度和 客戶身份資料和交易記錄保存制度 。4、在反洗錢調(diào)查中，被調(diào)查的機(jī)構(gòu)有配合調(diào)查、如實(shí)提供信息和（不得拒絕和阻礙義務(wù) ）三項(xiàng)義務(wù)。5、反洗錢工作機(jī)制，也稱（反洗錢行政管理體），是指一國確保防范和控制洗錢法律制度得以貫徹落實(shí)的組織安排的模式選擇。6、反洗錢調(diào)查中的臨時凍結(jié)，應(yīng)經(jīng)過（ 報請批準(zhǔn) ），書面通知，決定報案等程序。7、解除臨時凍結(jié)有自動解除和（ 通知解除 ）兩種方式。8、中國人民銀行或者其省一級派出機(jī)構(gòu)在開展反洗錢調(diào)查過程中，應(yīng)嚴(yán)格遵守（1.調(diào)查人員不得少于二人。2.出示合法證件。3.出示中國人民銀行或者其省一級派出機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書。）程序。9、反冼錢法從(2007 )年( 1 )月( 1 )日起施行。10、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法指出：“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的（反洗錢崗位），明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報告工作?！?1、反洗錢法中“國務(wù)院反洗錢行政主管部門”特指：(中國人民銀行總行 )。12、典型的洗錢活動通常有( 處置階段)、( 離析階段 )、(融合階段 )三個階段。13、( 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu) )對金融機(jī)構(gòu)履行大額交易和可疑交易報告的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。14、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在大額交易發(fā)生( 5 )個工作日內(nèi)向反洗錢中心報送大額交易報告。15、客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易由( 收單行 )報告。16、客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易（ 由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu) )報告。17、金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法從( 2007 )年( 3月1日 )。18、金融機(jī)構(gòu)大鐵交易和可疑交易報告管理辦法指出：“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對下屬分支機(jī)構(gòu)（ 大額交易和可疑交易報告制度 ）的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理?！?9、反洗錢調(diào)查的客體是( 可疑交易活動 ).。20、中國人民銀行法規(guī)定，反洗錢檢查的對象除了金融機(jī)構(gòu)外，還包括( 其他單位和個人 )。二、單項(xiàng)選擇題(共15題，每1分)1,反洗錢義務(wù)的主體既包括在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金雕機(jī)構(gòu)，也包括按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的( B ).A 政府 B 特定非金融機(jī)構(gòu)C 企業(yè) D 個人2、具有反洗錢功能的綜合性國際組織有( A )A 聯(lián)合國禁毒署 B 金融行動特別工作組C 亞太反洗錢小組 D 埃格蒙特集團(tuán)3、中華人民共和國反洗錢法于( C )通過。A 2006年10月17日 B 2006年10月30日C 2006年10月31日 D 2007年1月1日4、賬戶信息是指( D )。 A被調(diào)查對象在金融機(jī)構(gòu)注銷默戶時提供的信息。B被調(diào)查對象在金融機(jī)構(gòu)開立賬戶時提供的信息。C被調(diào)查對象在金融機(jī)構(gòu)變更賬戶時提供的信息D被調(diào)查對象在金融機(jī)構(gòu)開立、變更或注銷賬戶時提供的信息。5、 ( B )負(fù)責(zé)接收人民幣。外幣大額交易和可疑交易報告. A國家外匯管理局 B中國反洗錢監(jiān)測分析中心 C中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 D人民銀行地、市級分支機(jī)構(gòu)6、客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易由（C ）報告.A客戶直接報告 B客戶通過金融機(jī)構(gòu)報告C開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報告 D人民銀行向上級行報告7、金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的應(yīng)當(dāng)( D ) A及時以書面形式向上級主管部門報告 B及時采取措施扣押犯罪嫌疑人 C及時以書面形式向中國反洗錢監(jiān)測中心報告 D及時以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報告。8、我國打擊洗錢犯罪的法律是( A )。A中華人民共和國刑法B中華人民共和國反洗錢法C中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法D金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定9、中華人民共和國反洗錢法是.在( A )會議上通過的。A 2006年10月31日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議通過的B 2006年10月31日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十五次會議通過的C 2007年1月1日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議通過的D 2007年1月1日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十五次會議通過的l0、存款人在異地從事臨時活動的，可在臨時活動地開立( A )個臨時存款賬戶。 A 1 B 2 C 3 D 411、銀行在收到.存款人撒銷銀行結(jié)算賬戶的申請后，應(yīng)在( B )個工作日內(nèi)辦理撒銷手續(xù)。 A 1 B 2 C 3 D 412、海關(guān)發(fā)現(xiàn)個人出入境攜替的現(xiàn)金、無記名有價證券超過應(yīng)當(dāng)通報金額的，應(yīng)當(dāng)及時向( A )通報。 A反洗錢行政主管部們 B財政部 C審計(jì)署 D商務(wù)部13、洗錢的離析階段又叫( B ). A放置階段 B培植階段 C歸并階段 D融合階段14、“洗錢罪”最早在我國法律規(guī)定上出現(xiàn)是( A )年， A 1997 B 1998 C 1989 D 199015.反洗錢法規(guī)定，反洗錢調(diào)查的對象是什么? C A限于金融機(jī)構(gòu)和開戶企業(yè)B限于涉嫌洗錢犯罪的企業(yè)和個人 C僅限于合融機(jī)構(gòu) D金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人三.、判斷題共10題每題l分)1、定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶必須作為可疑交易報告。( )2、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)，可作為可疑交易報告.( )3、在反洗錢調(diào)查過程中臨時凍結(jié)時間不得超過月8小時 ( )4、國際金觸組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易不能作為可疑交易報告.( )5、在辦理業(yè)務(wù)時發(fā)現(xiàn)對當(dāng)前獲得客戶身份資料的真實(shí)性有疑問的應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份. （ ）6、反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報送的大額交易報告要素不全或存在錯誤，應(yīng)向提交報告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金觸機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的10個工作日內(nèi)補(bǔ)正.（ ）7、反洗錢專門機(jī)構(gòu)是指金融機(jī)構(gòu)為履行法律規(guī)定的反洗錢義務(wù)專門設(shè)立的、專職負(fù)責(zé)反洗錢工作的獨(dú)立機(jī)構(gòu). ( )8、自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換不應(yīng)作為可疑交易報告?( )9、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會代表中國政府與其他國政府及反洗錢國際組織開展的專門針對反洗錢的合作。 （ ）10、目前，中國人民銀行與美國、日本簽署了反洗錢交流-合作諒解備忘錄。( )四、筒答題(共5題 每題5分) 1、作為反洗錢被調(diào)查機(jī)構(gòu)應(yīng)盡的三.項(xiàng)義務(wù)是什么?答：一配合調(diào)查義務(wù)，即在反洗錢行政主管部門調(diào)查過程中，在范圍內(nèi)提供必要的人員、技術(shù)和設(shè)備支持；按要求向調(diào)查人員說明情況，協(xié)助查閱、復(fù)制，封存有關(guān)文件、資料；二如實(shí)提供信息義務(wù)。對反洗錢行政主管部門調(diào)查的可疑交易活動，如實(shí)提供相關(guān)的文件和資料，不得弄應(yīng)作假；三不得拒絕和阻礙義務(wù)。即不得以明示(拒絕)或默示(阻礙)的方式不履行配合調(diào)女的義務(wù)。 2、金融機(jī)構(gòu)為什么要保存帳戶資料和交易記錄？ 一是可以作為金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識別和交易報告義務(wù)的記錄和證明；二是可以為掌握客戶真實(shí)身份、發(fā)現(xiàn)可疑交易提供依據(jù)；三是為違法犯罪活動的調(diào)查、偵查、起訴，審判提供必要證據(jù)。 3、哪些機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行反洗錢義務(wù)？ 答：該法規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體包括兩類：一是在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，包括依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)。信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司以及國務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金觸業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。二是按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)。特定非金融機(jī)構(gòu)的范圖由國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同國務(wù)院有關(guān)部們另行制定。4、如何從狹義上理解反洗錢調(diào)查？ （1）反洗錢調(diào)查的主體是中國人民銀行或者其省一級派出機(jī)構(gòu)；（2）客體是可疑交易活動；（3）調(diào)查對象(或稱為被調(diào)查機(jī)構(gòu))限定為金融機(jī)構(gòu)；（4）調(diào)查的目的是為了收集資料，查證客戶的可疑交易活動是否屬實(shí)，是否涉嫌洗錢犯罪。5、對違反反洗錢法第三十二條規(guī)定但沒有致使洗錢后果發(fā)生的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何處罰？答：由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正.情節(jié)嚴(yán)重的，處20萬元以上0萬元以下罰教，并對直接負(fù)責(zé)的策事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處1萬元以上5萬元以下的罰款。五、論述題(共2題 每題15分)1、金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)是否會影響其正常經(jīng)營? 答：金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)不會影響其正常經(jīng)營，而是有利于增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險能力，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)營.金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)并不是新創(chuàng)設(shè)的，有關(guān)客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的部分內(nèi)容早就分別在證券法、個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定、貸款邏則以及會計(jì)制度和其他業(yè)務(wù)管理規(guī)定中有所體現(xiàn)。這些制度已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)的基本制度，反洗錢法只是從反洗錢的角度將這些制度法律化，系統(tǒng)規(guī)定了這三項(xiàng)制度的內(nèi)容。同時，金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格屐行反洗錢義務(wù)，還有利于增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)自身的抗風(fēng)險能力，促進(jìn)其良性發(fā)展。其一，金融機(jī)構(gòu)健全內(nèi)控制度，可以有效地防御操作風(fēng)險、道德風(fēng)險、法律風(fēng)險等各類風(fēng)險，提高風(fēng)險控制能力；其二，國家建立完備的反洗錢法律體系，會在國際金融領(lǐng)域樹立我國良好的國際形象，為國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提供良好的國際環(huán)境；第二，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)健全反洗錢制度，規(guī)范反洗錢操作 可以促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營。這些措施，都有利于提高我國金融機(jī)構(gòu)的國際競爭力。2、論述反洗錢檢查與反洗錢調(diào)查有什么區(qū)別？ 答：（1）客體不同。反洗錢調(diào)查的客體是可疑交易活動；而在反洗錢檢查過程中，反洗錢行政主管部門檢查的客體是金融機(jī)構(gòu)認(rèn)及其他單位和個人執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。反洗錢行政主管部門在對商業(yè)銀行進(jìn)洗錢檢查時，檢查的應(yīng)該是商業(yè)銀行屐行反洗錢義務(wù)的情況；而進(jìn)行反洗錢調(diào)查時，調(diào)查的應(yīng)該是商業(yè)銀行的客戶的可疑交易活動；(2)對象不同。反洗錢調(diào)查的對象僅限于金融機(jī)構(gòu)；反洗錢檢查的對象除了金融機(jī)夠外，還應(yīng)包括其他單位和個人；3)目的不同，反洗錢調(diào)查的目的是通過收集資料主、核實(shí)信息，來確定可疑交易活動是否屬實(shí)、是否