2011農(nóng)村信用社招聘筆試題庫(kù)及解析.doc

2011農(nóng)村信用社招聘筆試題庫(kù)及解析1、對(duì)臨時(shí)存款帳戶使用的最長(zhǎng)有效期限為三年。()兩年2、活期存款的結(jié)息日為每年的6月30日。()存、貸等按年計(jì)息的，每年12月20日為結(jié)息日;按季計(jì)息的，每個(gè)季末的20日為結(jié)息日;活期儲(chǔ)蓄存款，6月30日為結(jié)息日;利隨本清的，存、貸款到期日為結(jié)息日。3、中間業(yè)務(wù)：是指不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債、形成非利息收入的業(yè)務(wù)。4、農(nóng)村信用社的資金來(lái)源主要有資本金、存款、金融市場(chǎng)籌資等三個(gè)部分。5、農(nóng)村信用社信貸管理的原則：安全性、流動(dòng)性、盈利性。6、資產(chǎn)負(fù)債綜合綜合管理的基本原理有：(ABCD)A、規(guī)模對(duì)稱原理 B、結(jié)構(gòu)對(duì)稱原理 C、償還對(duì)稱原理 D、目標(biāo)對(duì)稱原理7、風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為10%的資產(chǎn)有：( BCD )A、存放聯(lián)社款項(xiàng) B、存放其他同業(yè)款項(xiàng) C、調(diào)出調(diào)劑資金 D、拆放銀行業(yè)E、存放農(nóng)業(yè)銀行款項(xiàng)8、在貸款質(zhì)量指標(biāo)中，逾期貸款比例不超過(guò)( B)，呆滯貸比例不超過(guò)( )，呆帳貸款比例不超過(guò)( )。A、5%、8%、2% B、8%、5%、2% C、8%、2%、5% D、5%、2%、8%。9、按貸款方式分為( ABCDE)A、信用貸款 B、保證貸款 C、抵押貸款 D、質(zhì)押貸款 E、票據(jù)貼現(xiàn)貸款10、貸款管理責(zé)任制的內(nèi)容：(1) 實(shí)行主任負(fù)責(zé)制(2) 貸款人各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立主任和有關(guān)部門負(fù)責(zé)人參加的貸款審查委員會(huì)，負(fù)責(zé)貸款的審查(3) 建立大額審貸分離制(4) 建立貸款分級(jí)審批制(5) 建立和健全信貸工作崗位責(zé)任制(6) 建立離崗審計(jì)制11、流動(dòng)比例越低，反映企業(yè)短期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人的權(quán)益越有保證。()12、對(duì)借款人的信用分析有(ABCDE )A、借款品格 B、借款人能力 C、借款人資本 D、借款人擔(dān)保 E、借款人經(jīng)營(yíng)環(huán)境13、農(nóng)戶小額貸款采取一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用的管理辦法。14、農(nóng)戶小額信用貸款客戶應(yīng)具備的條件：(1) 居住在信用社的營(yíng)業(yè)區(qū)域之內(nèi)(2) 具有完全民事行為能力、資信良好(3) 從事土地耕作或其他符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并有合法、可*的經(jīng)濟(jì)來(lái)源(4) 具備清償貸款本息能力15、農(nóng)戶聯(lián)保貸款的基本原則是多戶聯(lián)保、按期存款、分期還款。16、抵債資產(chǎn)：是指在借款人確實(shí)不能以現(xiàn)金方式償還信用社貸款本息的前提下，信用社通過(guò)合法途徑取得的用于抵償貸款本金和利息的借款人、擔(dān)保人或第三人的合法有效的資產(chǎn)。17、抵債資產(chǎn)管理按照合法取得、妥善保管、及時(shí)變現(xiàn)、正確核算、確保農(nóng)村信用社利益的原則。18、質(zhì)押與抵押的不同之處：(1) 擔(dān)保物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同(2) 擔(dān)保物的種類不同(3) 合同生效的時(shí)間不同(4) 能否重復(fù)設(shè)置擔(dān)保權(quán)不同19、下列可以做為保證人的有(BC )A、 學(xué)校 B、個(gè)體工商戶 C、自然人 D、醫(yī)院 E、幼兒園20、擔(dān)保法規(guī)定：“當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。” ( )為一般保證。21、抵押物的處分方式有拍賣、轉(zhuǎn)讓和兌現(xiàn)三種方式。22、下面財(cái)產(chǎn)不能作為抵押的有( ACDE )A、土地所有權(quán) B、房產(chǎn)所有權(quán) C、社會(huì)公益設(shè)施 D、學(xué)校 E、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施23、貸款風(fēng)險(xiǎn)：是指由于多種不確定因素的影響，使金融企業(yè)貸款不能有效增值和安全歸流，從而蒙受損失的可能。24、貸款五類風(fēng)險(xiǎn)分類法按風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為正常、次級(jí)、關(guān)注、可疑、損失五類。( )-關(guān)注、次級(jí)-。25、呆滯貸款真實(shí)性認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：(1) 呆滯借款是指逾期(含展期后到期)超過(guò)90天(不含90天)仍未收回的貸款(不包括呆賬貸款)(2) 貸款雖未逾期或逾期不滿90天，但生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)已終止或項(xiàng)目已停建的貸款，應(yīng)作為呆滯貸款。26、以改制為名，逃廢信用社債務(wù)的類型有(ABCDEF)A、 分立型 B、承包、租賃型 C、資產(chǎn)重組型 D、破產(chǎn)型 E、拍賣型 F、政府背債型27、商業(yè)匯票：是出票人簽發(fā)的，委托付款人在付款日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的一種票據(jù)。28、貨幣市場(chǎng)包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和短期信貸市場(chǎng)。29、貨幣市場(chǎng)是指證券融資和經(jīng)營(yíng)在一年以上中長(zhǎng)期資金借貸的金融市場(chǎng)。()資本市場(chǎng)30、會(huì)計(jì)核算的基本前提是會(huì)計(jì)主體、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、會(huì)計(jì)分期、貨幣計(jì)量。31、賬簿：凡是相互聯(lián)結(jié)在一起的具有一定格式，用來(lái)記載各種經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的動(dòng)態(tài)和結(jié)果的帳頁(yè)。32、借貸記帳法：是以資產(chǎn)總額等于負(fù)債總額加所有者權(quán)益的平衡原理為依據(jù)，以會(huì)計(jì)科目為記帳主體，以“借”、“貸”為記帳符號(hào)，以“有借必有貸、借貸必相等”的記帳規(guī)則，記錄和反映資金增、減變化過(guò)程及其結(jié)果的一種復(fù)式記帳方法。33、下列分戶帳中設(shè)有借貸方發(fā)生額和借貸方余額四欄的是( C )A、甲種帳 B乙種帳 C、丙種帳 D丁種帳。34、會(huì)計(jì)核算的“五無(wú)”是指：帳務(wù)無(wú)差錯(cuò)、結(jié)算無(wú)透支、計(jì)息無(wú)事故、記帳無(wú)積壓、存款無(wú)串戶。()35、重要空白憑證：是指由信用社或單位填寫金額并經(jīng)簽章后即具有支取款項(xiàng)效力的空白憑證。36、編制會(huì)計(jì)報(bào)表的要求是：內(nèi)容完整、數(shù)字真實(shí)、計(jì)算準(zhǔn)確、字跡清晰、按時(shí)報(bào)送。37、資產(chǎn)利潤(rùn)率=利潤(rùn)總額/資產(chǎn)余額100%()資產(chǎn)平均余額38、會(huì)計(jì)檔案定期保管分為( BCE )A、 二年 B三年 C五年 D十年 E十五年39、若某信用社所有者權(quán)益貸方余額為1000萬(wàn)，所有者借方余額為500萬(wàn)，貸款呆帳準(zhǔn)備金為10萬(wàn)，入股聯(lián)社資金為50萬(wàn)，呆滯貸款為200萬(wàn)，呆帳貸款為100萬(wàn)，那該信用社的資本凈額是(D )A、 140萬(wàn) B、160萬(wàn) C、340萬(wàn) D、360萬(wàn)40、憑證整理的順序是：現(xiàn)金憑證在前，轉(zhuǎn)帳憑證在后，先現(xiàn)金付出憑證后現(xiàn)金收入憑證，先轉(zhuǎn)帳借方憑證后轉(zhuǎn)帳貸方憑證。()先現(xiàn)金收入后付出41、會(huì)計(jì)分錄：根據(jù)借貸平衡原理，通過(guò)借貸科目記錄、反映經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)來(lái)龍去脈的專門記帳方法。42、營(yíng)業(yè)終了的結(jié)帳步驟：(1)編制科目日結(jié)單(2)登記總帳(3)填制計(jì)算余額表(4)核對(duì)總分帳務(wù)(5)編制日?qǐng)?bào)表43、現(xiàn)金出納工作規(guī)定：錢帳分管，先記帳后收款，先付款后記帳。()44、票幣整點(diǎn)的要求：張數(shù)點(diǎn)準(zhǔn)、殘幣挑凈、小把墩齊、大捆捆緊、蓋章清楚。45、庫(kù)房管理的質(zhì)量要求：無(wú)火災(zāi)、無(wú)霉?fàn)€、無(wú)蟲(chóng)蛀、無(wú)鼠咬、無(wú)盜竊、無(wú)差錯(cuò)事故。()46、洗錢：是指犯罪分子通過(guò)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)將非法獲得的贓款通過(guò)轉(zhuǎn)移、兌換、購(gòu)買金融票據(jù)或直接投資而掩蓋其非法來(lái)源和性質(zhì)，使其非法資產(chǎn)合法化的行為。47、洗錢的行為有：(1) 提供資金帳戶(2) 協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或金融票據(jù)(3) 通過(guò)轉(zhuǎn)帳或其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移(4) 協(xié)助將資金匯往境外(5) 以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的性質(zhì)和來(lái)源48、目前信用社可辦理的結(jié)算種類有( ACDE )A、 銀行匯票 B、本票 C、支票 D、匯兌 E、委托收款 F、托收承兌49、結(jié)算的原則是：(1)恪守信用、履約付款(2)誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的帳，由誰(shuí)支配(3)銀行不墊款50、背書(shū)：是指在票據(jù)背面或粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為，背書(shū)是支票、本票和匯票共有的行為。51、票據(jù)行為包括(ABCDE )A、 出票B、背書(shū)C、承兌D、保證E、付款52、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的主要功能是資源共享和信息交換53、電子設(shè)備的基本工作環(huán)境要求(ABCDE )A、 防高溫B、防塵C、防潮D、防火E、防靜電54、計(jì)算機(jī)資源：計(jì)算機(jī)硬件(包括各類計(jì)算機(jī)及相關(guān)外部設(shè)備、數(shù)據(jù)通信設(shè)備、機(jī)房環(huán)境支持方面的硬件設(shè)備等)、軟件及技術(shù)服務(wù)等。55、公文:是本系統(tǒng)在經(jīng)營(yíng)管理中普遍普遍的具有行政約束力和規(guī)范體式的文書(shū)，是依法經(jīng)營(yíng)和進(jìn)行公務(wù)活動(dòng)的重要工具。56、收文辦理的一般程序：簽收、登記、擬辦、承辦、批辦、催辦、傳閱。()57、農(nóng)村信用社“十二大工程”建設(shè)的主要內(nèi)容是“四個(gè)三”：實(shí)施三大管理創(chuàng)新工程、展開(kāi)三大業(yè)務(wù)創(chuàng)新工程、啟動(dòng)三大基本建設(shè)工程、推進(jìn)三大文化建設(shè)工程。58、實(shí)施三大管理創(chuàng)新工程：風(fēng)險(xiǎn)的管控體系、充滿競(jìng)爭(zhēng)和激勵(lì)的干部人事制度、嚴(yán)格與績(jī)效掛鉤的結(jié)構(gòu)薪酬制度。59、展開(kāi)三大業(yè)務(wù)創(chuàng)新工程：信貸品牌工程、拓展中間業(yè)務(wù)工程、資金有效營(yíng)運(yùn)工程。60、啟動(dòng)三大基本建設(shè)工程：信息化工程、網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化改選工程、綜合服務(wù)中心的建設(shè)。61、推進(jìn)三大文化建設(shè)工程：系統(tǒng)黨建工程、企業(yè)文化建設(shè)工程、隊(duì)伍素質(zhì)提高工程。62、農(nóng)村信用社改革與發(fā)展的三大目標(biāo)：風(fēng)險(xiǎn)防范更為有效、經(jīng)濟(jì)效益進(jìn)一步提高、各項(xiàng)業(yè)務(wù)得到更快更好的發(fā)展。63、企業(yè)文化：是企業(yè)信奉并付諸于實(shí)踐的價(jià)值理念。64、CI策略包括：MI理念識(shí)別系統(tǒng)、BI行為識(shí)別系統(tǒng)、VI視覺(jué)識(shí)別系統(tǒng)。65、企業(yè)文化的作用：(1) 對(duì)企業(yè)有“實(shí)用價(jià)值”(2) 具有對(duì)企業(yè)靈魂的導(dǎo)向作用(3) 具有實(shí)現(xiàn)企業(yè)振興的激勵(lì)作用(4) 具有團(tuán)隊(duì)精神建設(shè)的凝聚作用(5) 具有企業(yè)創(chuàng)新活力的推動(dòng)作用(6) 具有企業(yè)行為規(guī)范的約束作用66、企業(yè)文化建設(shè)主要包括(BCD )A、 企業(yè)思想文化 B、企業(yè)精神文化 C、企業(yè)行為文化 D、企業(yè)形象文化67、塑造企業(yè)文化有(ABCDE )A、 制度化B、實(shí)踐化C、教育化D、獎(jiǎng)懲化E、系統(tǒng)化68、什么是企業(yè)精神，農(nóng)村信用社的企業(yè)精神是什么?企業(yè)精神是指企業(yè)在長(zhǎng)期的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)踐中逐步形成，并成為全體員工所認(rèn)同的理想、價(jià)值觀和基本觀念。農(nóng)村信用社企業(yè)精神是：勤奮、忠誠(chéng)、嚴(yán)謹(jǐn)、開(kāi)拓。69、農(nóng)村信用社員工行為規(guī)范的總體要求是什么：是誠(chéng)實(shí)、條理、熱忱和執(zhí)著。真心誠(chéng)意待人，博得他人信任;有條不紊工作，有效發(fā)組織自己的行動(dòng);熱情的言行舉止，具有強(qiáng)烈的說(shuō)服力和感染力;有堅(jiān)定的信念和明確的目標(biāo)，永不放棄。70、農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理人員崗位的基本規(guī)范是什么：熱愛(ài)信合事業(yè)，有強(qiáng)烈的事業(yè)心。嚴(yán)格遵守農(nóng)村信用社內(nèi)部的各項(xiàng)規(guī)章制度。研究新情況、新動(dòng)向，以科學(xué)的態(tài)度認(rèn)真實(shí)踐堅(jiān)持原則，明辨是非。關(guān)心員工，與下級(jí)員工保持經(jīng)常的溝通。71、重要空白憑證管理堅(jiān)持證印分管、證押分管的原則。72、貸款發(fā)放時(shí)遵守的基本程序：建立信貸關(guān)系、客戶申請(qǐng)、經(jīng)營(yíng)社受理、貸款業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、貸審會(huì)審議、審批(或按權(quán)限咨詢)、與客戶簽訂信貸合同、發(fā)放貸款、貸款發(fā)放后的管理、貸款收回。73、商務(wù)談判中應(yīng)掌握的基本技巧有(ACDE)A、 陳述 B、傾聽(tīng) C、答復(fù) D、說(shuō)服 E、發(fā)問(wèn)74、員工服務(wù)道德規(guī)范(1) 執(zhí)行政策、遵守法紀(jì)、堅(jiān)持制度、廉潔奉公(2) 愛(ài)崗敬業(yè)、忠于職守、尊重儲(chǔ)戶、恪守信譽(yù)(3) 堅(jiān)持原則、鉆研業(yè)務(wù)、文明禮貌、保護(hù)國(guó)家財(cái)產(chǎn)安全、維護(hù)儲(chǔ)戶的合法權(quán)益(4) 牢固樹(shù)立存款、信譽(yù)、儲(chǔ)戶、服務(wù)第一的觀念，促進(jìn)儲(chǔ)蓄效益的提高。75、設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)應(yīng)經(jīng)過(guò)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。()中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)76、我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是：防止貨幣貶值，防止通貨膨脹。()保持貨幣幣值的穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。77、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)應(yīng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。78、定期儲(chǔ)蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，那么計(jì)算利息時(shí)應(yīng)分段計(jì)付儲(chǔ)戶利息。()一、簡(jiǎn)答題1、中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法何時(shí)通過(guò)并開(kāi)始施行?2003年12月27日經(jīng)第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議審議通過(guò)，自2004年2月1日起施行。2、銀行業(yè)監(jiān)督管理法的立法目的是什么?加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為;防范和化解銀行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn);保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益;促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。3、銀行業(yè)監(jiān)督管理法所指的銀行監(jiān)督管理的目標(biāo)是什么?促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。4、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則是什么?依法原則;公開(kāi)原則;公正原則;效率原則。5、銀監(jiān)會(huì)提出的四項(xiàng)現(xiàn)代監(jiān)管理念是什么?管法人，將銀行機(jī)構(gòu)作為一個(gè)法人整體進(jìn)行管理;管風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)銀行機(jī)構(gòu)識(shí)別、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力;管內(nèi)控，嚴(yán)格監(jiān)管銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度建設(shè)和執(zhí)行情況;提高透明度，通過(guò)真實(shí)披露信息，約束經(jīng)營(yíng)者的行為。6、銀行業(yè)監(jiān)督管理法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指哪些機(jī)構(gòu)?指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。7、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員的行為準(zhǔn)則是什么?銀行業(yè)監(jiān)督管理法第十條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員，應(yīng)當(dāng)忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務(wù)便利牟取不正當(dāng)利益，不得在金融機(jī)構(gòu)等企業(yè)中兼任職務(wù)。8、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管包括哪些環(huán)節(jié)?六個(gè)環(huán)節(jié)：一是采集數(shù)據(jù);二是對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行了核對(duì)、整理;三是生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值;四是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析和質(zhì)詢;五是風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)價(jià)與早期預(yù)警;六是指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查。9、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作目標(biāo)由哪幾部分組成?一是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系建設(shè)年度工作目標(biāo);二是日常性監(jiān)測(cè)分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)工作目標(biāo);三是當(dāng)年計(jì)劃完成的監(jiān)管目標(biāo)任務(wù)。10、銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則內(nèi)容是什么?審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。11、河北銀監(jiān)局監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制以增強(qiáng)監(jiān)管有效性為根本目標(biāo)，主要體現(xiàn)在哪五個(gè)方面的有效運(yùn)行?市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)管組織管理、監(jiān)管保障。12、監(jiān)管運(yùn)行框架意見(jiàn)中規(guī)范監(jiān)管行為，實(shí)現(xiàn)科學(xué)監(jiān)管的四項(xiàng)制度是什么?(1)管檢交叉制度;(2)查處分離制度;(3)跟蹤問(wèn)責(zé)制度;(4)績(jī)效考核制度。13、銀監(jiān)會(huì)對(duì)其監(jiān)管工作提出的“約法三章”是指什么?指：一是不得超越職權(quán)干預(yù)被監(jiān)管單位授信(含貸款、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn))、資產(chǎn)處置、項(xiàng)目投資等業(yè)務(wù)的決策;二是不得插手被監(jiān)管單位建設(shè)工程、物資采購(gòu)招投標(biāo)和人事安排等事務(wù);三是不得接受被監(jiān)管單位公款支付的高消費(fèi)娛樂(lè)(健身)活動(dòng)、宴請(qǐng)、旅游度假和現(xiàn)金、有價(jià)證券、支付憑證、貴重禮品。14、吊銷金融許可證和責(zé)令停業(yè)整頓行政處罰應(yīng)當(dāng)由誰(shuí)實(shí)施?吊銷金融許可證的行政處罰由頒發(fā)該許可證的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實(shí)施;責(zé)令停業(yè)整頓的行政處罰由批準(zhǔn)設(shè)立該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實(shí)施。15、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政處罰辦法中重大行政處罰包括哪些?較大數(shù)額的罰款。包括：銀監(jiān)會(huì)決定的200萬(wàn)元人民幣以上(含200萬(wàn)元)的罰款，銀監(jiān)局決定的100萬(wàn)元人民幣以上(含100萬(wàn)元)的罰款，銀監(jiān)分局決定的50萬(wàn)元人民幣以上(含50萬(wàn)元)的罰款。對(duì)個(gè)人作出的10萬(wàn)元人民幣以上(含10萬(wàn)元)的罰款;責(zé)令停業(yè)整頓;吊銷金融許可證;取消董事、高級(jí)管理人員任職資格5年(含5年)以上直至終身;對(duì)其他情況復(fù)雜或重大違規(guī)行為作出行政處罰決定。16、行政復(fù)議期間具體行政行為不停止執(zhí)行，但中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政復(fù)議辦法中規(guī)定在哪些情況下，具體行政行為可以停止執(zhí)行?被申請(qǐng)人認(rèn)為需要停止執(zhí)行的;行政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為需要停止執(zhí)行的;申請(qǐng)人申請(qǐng)停止執(zhí)行，行政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為其要求合理，決定停止執(zhí)行的;法律規(guī)定停止執(zhí)行的。17、對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作中出現(xiàn)哪些情形，造成不良影響或嚴(yán)重后果的，應(yīng)對(duì)有關(guān)人員試行問(wèn)責(zé)?(1)違反現(xiàn)場(chǎng)檢查操作規(guī)程的;(2)違反現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目責(zé)任管理?xiàng)l款的。18、銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息披露暫行辦法中規(guī)定，按季披露的信息包括哪些內(nèi)容?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、賬面利潤(rùn)的匯總和分類情況;銀行業(yè)主要金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)加權(quán)平均資本充足率、五級(jí)分類不良貸款、中間業(yè)務(wù)的匯總和分類情況;金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置的匯總和分類情況。19、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的可對(duì)其怎樣處罰?由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，可處以(十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下)數(shù)額的罰款。20、現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)包括哪些?包括合規(guī)性檢查、風(fēng)險(xiǎn)性檢查、內(nèi)部控制檢查、財(cái)務(wù)收支及經(jīng)營(yíng)成果真實(shí)性和合規(guī)性的檢查。21、按照巴塞爾有效銀行監(jiān)管的核心原則，屬于內(nèi)部控制主要內(nèi)容的有?組織結(jié)構(gòu) ;會(huì)計(jì)規(guī)劃;雙人原則和對(duì)資產(chǎn)和投資的實(shí)物控制。22、巴塞爾新資本協(xié)議所指的操作風(fēng)險(xiǎn)是什么?是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。23、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額達(dá)到規(guī)定比例以上的股東時(shí)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)對(duì)股東的什么狀況進(jìn)行審查?股東的資金來(lái)源;股東的財(cái)務(wù)狀況;股東的資本補(bǔ)充能力;股東的誠(chéng)信狀況。24、商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引所稱房地產(chǎn)貸款主要包括哪些?土地儲(chǔ)備貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款、以及用于開(kāi)發(fā)、建造向市場(chǎng)銷售、出租等用途的房地產(chǎn)項(xiàng)目的貸款等。25、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的主要目的有哪些?包括評(píng)估銀行機(jī)構(gòu)的總體狀況、對(duì)有問(wèn)題的銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行密切跟蹤、通過(guò)對(duì)同組銀行機(jī)構(gòu)的比較，關(guān)注整個(gè)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)、對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警。26、國(guó)際上通行的駱駝風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的主要內(nèi)容包括?資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理與內(nèi)控、盈虧能力、流動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)敏感性等。27、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括哪些?利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)(包括黃金)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。28、商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引中所稱集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指什么?集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶多頭授信、過(guò)度授信和不適當(dāng)分配授信額度，或集團(tuán)客戶經(jīng)營(yíng)不善以及集團(tuán)客戶通過(guò)關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤(rùn)等情況，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能按時(shí)收回由于授信產(chǎn)生的貸款本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來(lái)其他損失的可能性。29、金融許可證頒發(fā)或更換時(shí)，應(yīng)在銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)指定報(bào)紙上進(jìn)行公告，其公告的具體內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括哪些?機(jī)構(gòu)名稱、營(yíng)業(yè)地址、機(jī)構(gòu)編碼、郵政編碼、聯(lián)系電話。30、金融機(jī)構(gòu)違反金融許可證管理辦法，有哪些行為之一的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令限期改正，給予警告;逾期不改正的，可以處以3萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，可以取消其直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員的任職資格?(1)不按規(guī)定換領(lǐng)金融許可證;(2)損壞金融許可證;(3) 遺失金融許可證且不向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告;(4)未在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示金融許可證;(5)偽造、變?cè)臁⒊鲎?、出借、轉(zhuǎn)讓金融許可證。31、金融創(chuàng)新的動(dòng)因主要有哪些?主要?jiǎng)右虬ń鹑诠苤频姆潘伞⑹袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈、追求利潤(rùn)的最大化以及科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步。32、金融監(jiān)管模式的確定，與一個(gè)國(guó)家的什么因素密切相關(guān)?與一個(gè)國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)方式、金融監(jiān)管水平和經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展?fàn)顩r密切相關(guān)。33、貨幣政策的最終目標(biāo)是什么?穩(wěn)定物價(jià)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)和國(guó)際收支平衡。34、核心資本和附屬資本分別包括哪些項(xiàng)目?核心資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少量股權(quán);附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)等。35、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易具體是指什么?商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的下列事項(xiàng)：授信、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、提供服務(wù)以及中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他關(guān)聯(lián)交易。36、商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循什么原則?對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循統(tǒng)一原則、適度原則和預(yù)警原則。37、商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本是指什么?經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行根據(jù)自身能力決定其業(yè)務(wù)發(fā)展和用來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)并為債權(quán)人提供“目標(biāo)清償能力”計(jì)算出來(lái)的資本。是一種 “虛擬資本”，在數(shù)量上等于商業(yè)銀行所面臨的非預(yù)期損失額;38、商業(yè)銀行次級(jí)債券是指什么債券?是指商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。39、商業(yè)銀行不得對(duì)哪些用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信?商業(yè)銀行授信工作盡職指引中規(guī)定，商業(yè)銀行不得對(duì)以下用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信。國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品和項(xiàng)目;違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資和增資擴(kuò)股;違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資;其他違反國(guó)家法律法規(guī)和政策的項(xiàng)目。40、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)遵循哪些原則?全面性原則，統(tǒng)一性原則，獨(dú)立性原則，公正性原則，重要性原則，及時(shí)性原則。41、內(nèi)部控制包含哪五個(gè)要素?內(nèi)部控制環(huán)境，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估，內(nèi)部控制措施，信息交流與反饋，監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正。42、會(huì)計(jì)中公允價(jià)值的涵義什么?答案：公允價(jià)值，是指在公平交易中，熟悉情況的交易雙方自愿進(jìn)行資產(chǎn)交換或者債務(wù)清償?shù)慕痤~。43、風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的主要方式有哪些?現(xiàn)場(chǎng)檢查，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，三方聯(lián)席會(huì)議，審慎監(jiān)管會(huì)議，與董事會(huì)會(huì)面，外聘審計(jì)師，與其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)交流信息。44、按五級(jí)分類劃分貸款，可分為哪些?可分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、可疑貸款、損失貸款。45、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是什么?商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束。46、商業(yè)銀行法規(guī)定“不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款”中的關(guān)系人是指哪些人?一是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;二是指前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。47、銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引所指的呆賬準(zhǔn)備是什么?是指金融企業(yè)對(duì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和損失的債權(quán)和股權(quán)資產(chǎn)計(jì)提的呆賬準(zhǔn)備金，包括一般準(zhǔn)備和相關(guān)資產(chǎn)減值準(zhǔn)備。48、什么是銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引所稱的一般準(zhǔn)備?是指金融企業(yè)按照一定比例從凈利潤(rùn)中提取的、用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別和可能性損失的準(zhǔn)備。49、什么是資產(chǎn)減值準(zhǔn)備?是指金融企業(yè)對(duì)債權(quán)和股權(quán)資產(chǎn)預(yù)計(jì)可收回金額低于賬面價(jià)值的部分提取的，用于彌補(bǔ)特定損失的準(zhǔn)備，包括貸款損失準(zhǔn)備、壞賬準(zhǔn)備和長(zhǎng)期資產(chǎn)減值準(zhǔn)備。50、中華人民共和國(guó)擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式有哪幾種?答：保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金51、根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引，銀行發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款時(shí)，應(yīng)審查房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)應(yīng)取得那“四證”?國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證。52、處置銀行業(yè)突發(fā)事件制度和處置預(yù)案應(yīng)包括哪些內(nèi)容?答：處置機(jī)構(gòu)和人員;處置機(jī)構(gòu)及人員的職責(zé);處置措施;處置程序。53、金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法中提到的金融衍生是指?一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)，合約的基本品種包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)合約。54、在哪些情況下，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以撤銷金融機(jī)構(gòu)?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。55、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的行為，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)如何處罰?銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十四條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒(méi)有違法所得的或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。56、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的行為，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)如何處罰?根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十五條規(guī)定，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在上述行為的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。57、行政復(fù)議法規(guī)定的一般復(fù)議時(shí)效為?自公民、法人或者其他組織知道行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益之日起六十日內(nèi)。58、對(duì)金融機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作可分為哪五個(gè)階段?信息采集、信息核對(duì)整理、風(fēng)險(xiǎn)分析與評(píng)價(jià)、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)告和檔案整理五個(gè)階段。59、按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法，哪些貸款合稱不良貸款?次級(jí)類貸款、可疑類貸款和損失類貸款。60、設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備的條件是?有符合商業(yè)銀行法和公司法規(guī)定的章程;有符合商業(yè)銀行法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額;有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員;有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度;有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施;符合有關(guān)對(duì)商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)管理的要求。61、商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的原則要求是?應(yīng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn);應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的的營(yíng)運(yùn)資金額，且撥付給各分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金總額不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的百分之六十。62、商業(yè)銀行法規(guī)定不得擔(dān)任董事、高級(jí)管理人員的幾種情形是?因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的;擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，并對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的;擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的;個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?3、商業(yè)銀行變更哪些事項(xiàng)應(yīng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)?變更名稱;變更注冊(cè)資本;變更總行或者分支行所在地;調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東;修改章程;國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。64、商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)遵循資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定，該規(guī)定的具體內(nèi)容為?資本充足率不得低于百分之八;貸款余額與存款余額的比例不得低于百分之七十五;流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五;對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十;國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。65、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)撤銷銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的條件是?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在違法經(jīng)營(yíng)或經(jīng)營(yíng)管理不善情形，且不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益。66、對(duì)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以采取的強(qiáng)制措施是?責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù);限制分配紅利和其他收入;限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利;停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。67、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的法律地位是?商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。68、商業(yè)銀行貸款合同的主要內(nèi)容為?主要內(nèi)容為：貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。69、根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循的原則是?應(yīng)公布有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定;按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓?jiǎn)?、壓票或者違反規(guī)定退票。70、商業(yè)銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循什么原則?存款自愿，取款自由，存款有息，為儲(chǔ)戶保密四個(gè)原則。71、商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括哪些基本要素?(1)董事會(huì)和高級(jí)管理層的有效監(jiān)控;(2)完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序;(3)完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制程序;(4)完善的內(nèi)部控制和獨(dú)立的外部審計(jì);(5)適當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本分配機(jī)制。72、國(guó)際上銀行監(jiān)管模式可分為集中監(jiān)管體制和分散監(jiān)管體制兩種，請(qǐng)簡(jiǎn)要說(shuō)明集中監(jiān)管模式有哪三種類型?一種是由中央銀行或政府貨幣當(dāng)局進(jìn)行監(jiān)管;一種是由政府財(cái)政部或商貿(mào)部進(jìn)行監(jiān)管;還有一種是由獨(dú)立的政府檢查部門進(jìn)行監(jiān)管。73、行政許可法的立法目的是?規(guī)范行政許可的設(shè)定和實(shí)施，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，維護(hù)公共利益和社會(huì)秩序，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)有效實(shí)施行政管理。74、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，匯票必須記載的事項(xiàng)為?共七項(xiàng)，分別為：表明“匯票”的字樣;無(wú)條件支付的委托;確定的金額;付款人名稱;收款人名稱;出票日期;出票人簽章。75、擔(dān)保法規(guī)定的五種擔(dān)保方式為?保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。76、合同法規(guī)定的融資租賃合同概念是?指出租人根據(jù)承租人對(duì)出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購(gòu)買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的合同。77、擔(dān)保法規(guī)定的最高額抵押的概念是?指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)額度內(nèi)，以抵押物對(duì)一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)擔(dān)保。78、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，保證人必須在匯票或者粘單上記載的事項(xiàng)為?共五項(xiàng)，分別為：表明“保證”的字樣;保證人名稱和住所;被保證人的名稱;保證日期;保證人簽章。79、依票據(jù)法原理，票據(jù)為什么被稱為無(wú)因證券?因?yàn)檎加衅睋?jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問(wèn)占有原因和資金關(guān)系。80、根據(jù)公司法的規(guī)定，有限責(zé)任公司向股東簽發(fā)的出資證明書(shū)的主要內(nèi)容為?公司名稱;公司登記日期;公司注冊(cè)資本;股東的姓名或者名稱、繳納的出資額和出資日期;出資證明書(shū)的編號(hào)和核發(fā)日期。81、商業(yè)銀行法規(guī)定的“關(guān)系人”具體指哪些人?答：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。82、商業(yè)銀行法規(guī)定的接管終止的條件是?答：接管決定規(guī)定的期限屆滿或者國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定的接管延期屆滿;接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力;接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。83、行政處罰法對(duì)行政處罰的時(shí)效是如何規(guī)定的?答：違法行為在二年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的，不再給予行政處罰。法律另有規(guī)定的除外。二年從違法行為發(fā)生之日起計(jì)算;如果違法行為有連續(xù)或者繼續(xù)狀態(tài)的，從行為終了之日起計(jì)算。84、什么是一般保證?答：指當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任，即當(dāng)債權(quán)人向保證人請(qǐng)求履行保證債務(wù)時(shí)，保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人享有拒絕承擔(dān)保證責(zé)任的權(quán)利。85、什么是金融風(fēng)險(xiǎn)?指金融機(jī)構(gòu)在貨幣資金的借貸和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定性因素的影響，使得預(yù)期收益和實(shí)際收益發(fā)生偏差，從而發(fā)生損失的可能性。金融風(fēng)險(xiǎn)具有客觀性、相關(guān)性、可控性、擴(kuò)散性、不確定性以及隱蔽性和疊加性。86、什么是資產(chǎn)證券化?資產(chǎn)證券化指以目標(biāo)項(xiàng)目所擁有的資產(chǎn)為基礎(chǔ)，以該項(xiàng)目資產(chǎn)的未來(lái)收益為保證，通過(guò)在資本市場(chǎng)上發(fā)行高檔債券來(lái)籌集資金的一種項(xiàng)目證券融資方式。資產(chǎn)證券化的本質(zhì)在于，通過(guò)其特有的提高信用等級(jí)的方式，使得原本信用等級(jí)較低的項(xiàng)目照樣可以進(jìn)入高檔證券市場(chǎng)，利用該市場(chǎng)信用等級(jí)高、債券安全性和流動(dòng)性高、債券利率低的特點(diǎn)，大幅度降低發(fā)行債券籌集資金的成本。87、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如實(shí)向社會(huì)公眾披露的重大事項(xiàng)方面的信息是?答：財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告;風(fēng)險(xiǎn)管理狀況;董事和高級(jí)管理人員變更;其他重大事項(xiàng)。88、查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，應(yīng)經(jīng)哪級(jí)機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)?國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人。89、現(xiàn)代商業(yè)銀行的特征有哪些?一是在組織形式上大多采用股份有限公司或者有限責(zé)任公司的形式;二是在內(nèi)部結(jié)構(gòu)上，設(shè)有股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和日常經(jīng)營(yíng)瞥理層;三是在經(jīng)營(yíng)體制上實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自我發(fā)展。90、商業(yè)銀行與客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái)應(yīng)遵循的原則是?答：平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用四個(gè)原則。91、根據(jù)企業(yè)會(huì)計(jì)制度規(guī)定，企業(yè)的基本會(huì)計(jì)報(bào)表包括?答：包括資產(chǎn)負(fù)債表;利潤(rùn)表;現(xiàn)金流量表。92、什么是金融創(chuàng)新?指金融機(jī)構(gòu)和金融管理當(dāng)局出于對(duì)微觀和宏觀利益的考慮而對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融制度、金融業(yè)務(wù)、金融工具以及金融市場(chǎng)等方面所進(jìn)行的創(chuàng)新性的變革和開(kāi)發(fā)活動(dòng)。包括狹義和廣義兩種。93、什么是商業(yè)銀行的法人治理結(jié)構(gòu)?在一定的產(chǎn)權(quán)制度下，一組聯(lián)結(jié)并規(guī)范所有者(股東)、經(jīng)營(yíng)者(董事會(huì)、經(jīng)理)、使用者(職員)相互權(quán)力與利益關(guān)系的制度安排，以解決銀行內(nèi)部不同產(chǎn)權(quán)主體之間的監(jiān)督、激勵(lì)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督、激勵(lì)以及風(fēng)險(xiǎn)分配等問(wèn)題。94、什么是金融深化?指隨著一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融服務(wù)不斷提出的新要求，其金融中介、金融工具和金融市場(chǎng)不斷進(jìn)行創(chuàng)新，市場(chǎng)可以運(yùn)用的資金潛力不斷被挖掘，市場(chǎng)規(guī)模不斷增加，同時(shí)不斷走向?qū)I(yè)化和復(fù)雜化的過(guò)程。它包括金融機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品的創(chuàng)新，也包括金融制度和技術(shù)的創(chuàng)新;既包含有數(shù)量的增加，也包含有質(zhì)量的提高。山西省農(nóng)村信用社考試試題一、填空題 1、存款人是指在中國(guó)境內(nèi)開(kāi)立（銀行結(jié)算）賬戶的（單位）、個(gè)體工商戶和（自然人）。 2、儲(chǔ)蓄存款的種類按存期長(zhǎng)短劃分，可分為（活期）儲(chǔ)蓄存款、（整存整?。﹥?chǔ)蓄存款、（零存整?。﹥?chǔ)蓄存款、（存本取息）定期儲(chǔ)蓄存款、（教育）儲(chǔ)蓄、通知存款和經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)開(kāi)辦的其他種類的儲(chǔ)蓄存款。 3、結(jié)算種類有（匯票）、本票、（支票）、信用卡、（匯兌）、委托收款、（托收承付）。 4、目前信用社可辦理的結(jié)算種類有（銀行匯票）、（支票）、（匯兌）、（委托收款）、（托收承付）。 存款應(yīng)遵循（存款自愿），取款自由，（存款有息6、個(gè)人儲(chǔ)蓄），為儲(chǔ)戶保密的原則。 7、利率是一定時(shí)間內(nèi)（利息額）與存入貸出本金的比率。 8、票幣整點(diǎn)必須做到（點(diǎn)準(zhǔn)）、墩齊、（挑凈）、蓋章清楚。 9、庫(kù)房管理的質(zhì)量要求達(dá)到“六無(wú)”即（無(wú)火災(zāi)）、無(wú)霉?fàn)€、（無(wú)蟲(chóng)蛀）、無(wú)鼠咬、（無(wú)盜竊）、無(wú)差錯(cuò)事故。 10、票據(jù)權(quán)利具體包括兩種：一是付款請(qǐng)求權(quán)，二是（追索權(quán)）。 11、票據(jù)行為包括（出票）、（背書(shū)）、承兌、（保證）。 12、轉(zhuǎn)賬結(jié)算是指通過(guò)（銀行或信用社）賬戶辦理資金轉(zhuǎn)移的（貨幣收付）行為。 13、轉(zhuǎn)賬結(jié)算按區(qū)域分為（同城結(jié)算）和異地結(jié)算。 14、銀行匯票出票人是（銀行或信用社）。 15、儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例從（一九九三年三月一日）起施行。 16、儲(chǔ)蓄存款口頭掛失必須在（五天）內(nèi)補(bǔ)辦書(shū)面申請(qǐng)掛失手續(xù)。 17、儲(chǔ)蓄帳務(wù)的記帳規(guī)則主要有：（現(xiàn)金收入），先收款后記帳；（現(xiàn)金付出），先記帳后付款；轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)先記付款帳戶，后記收款帳戶。 18、信用社辦理結(jié)算，不準(zhǔn)以任何理由（壓票）、(任意退票)、截留挪用(客戶)和他行資金。 19、空頭支票是（出票人）簽發(fā)的支票金額超過(guò)其付款時(shí)在付款人處（實(shí)有）的存款金額。 20、儲(chǔ)蓄出納錯(cuò)款屬于責(zé)任事故的，執(zhí)行（長(zhǎng)款歸公）、（短款自賠）的原則。 21、出納的“四雙”制度是指一切現(xiàn)金業(yè)務(wù)必須堅(jiān)持(雙人臨柜)、(雙人管庫(kù))、(雙人守庫(kù))、(雙人押運(yùn))。 22、*主要分為偽造幣和（變?cè)鞄牛﹥纱箢悺?23、出納人員因工作變動(dòng)或臨時(shí)休假必須將(現(xiàn)金)、重要物品等辦理交接登記手續(xù)。做到（當(dāng)面交清），手續(xù)嚴(yán)密，有據(jù)可查。 24、存款人以單位名稱開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶為單位銀行結(jié)算賬戶。單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為（基本存款）賬戶、（一般存款）賬戶、（臨時(shí)存款）賬戶和（專用存款）賬戶。 25、票據(jù)權(quán)利是指（持票人）向票據(jù)（債務(wù)人）請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利。 26、整存整取定期儲(chǔ)蓄存款起存金額為（50元）。 27、利息稅是按利息金額的（20%）繳納。 28、零存整取定期儲(chǔ)蓄計(jì)息方法月積數(shù)計(jì)息法其公式是(利息=月存金額累計(jì)月積數(shù)月利率)其中：累計(jì)月積數(shù)=(存入次數(shù)+l)2存入次數(shù)。 29、信用社辦理支付結(jié)算必須做到（有疑必查）、（有查必復(fù)）、（復(fù)必詳盡）、（查必徹底）、（切實(shí)處理）。 30、票據(jù)的背書(shū)包括兩個(gè)過(guò)程，一是（背書(shū)人）在票據(jù)（背面）簽字或蓋章，二是把票據(jù)交付給被背書(shū)人。 31、工商行政管理機(jī)關(guān)（有權(quán)）查詢單位存款，（無(wú)權(quán)）查詢個(gè)人存款。 32、大額支付系統(tǒng)是（中國(guó)人民銀行）為商業(yè)銀行（含農(nóng)村信用社）之間、商業(yè)銀行與人民銀行之間的支付業(yè)務(wù)提供最終（資金清算）的系統(tǒng)。 33、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不得使用不正當(dāng)手段吸收（儲(chǔ)蓄存款）。 34、鑒別的方法可分為（直觀）法和儀器鑒別法。 二、單選題 1、銀行匯票的提示付款期限至出票日起(B)。 A、三個(gè)月 B、一個(gè)月 C、半年 2、是以下（C）利率的簡(jiǎn)寫形式。 A、年 B、季 C、月 D、日 3、臨時(shí)存款帳戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)（D）。 A、2個(gè)月 B、6個(gè)月 C、1年 D、2年 4、殘缺人民幣，票面殘缺不超過(guò)（B），其余部分的圖案、文字能照原樣連接者，應(yīng)全額兌換。 A、二分之一 B、五分之一 C、三分之二 5、鑒別*的直觀法就是用手和經(jīng)驗(yàn)來(lái)判斷真?zhèn)?，歸納起來(lái)四個(gè)字：（B）。 A、觀、聽(tīng)、鑒、對(duì) B、看、摸、聽(tīng)、比 6、出納賬簿采取的是(B)記賬法。 A、復(fù)式記賬法 B、單式記賬法 7、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法規(guī)定，存款人開(kāi)立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、和預(yù)算單位開(kāi)立專用存款賬戶實(shí)行（C）。 A、報(bào)批制度 B、備案制度 C、核準(zhǔn)制度 D、申請(qǐng)制度 8、停止支付凍結(jié)的期限最長(zhǎng)不超過(guò)（A）。 A、六個(gè)月 B、三個(gè)月 C、二個(gè)月 9、大額交易的額度標(biāo)準(zhǔn)是指單筆現(xiàn)金收付和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶之間及個(gè)人銀行賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額在（B）以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。 A、10萬(wàn)元（含10萬(wàn)元） B、20萬(wàn)元（含20萬(wàn)元） C、30萬(wàn)元（含30萬(wàn)元） 10、*收繳人必須持有中國(guó)人民銀行印發(fā)的（C）。 A、出納上崗資格證 B、*收繳資格證 C、反*上崗資格證書(shū) 11、個(gè)人儲(chǔ)蓄存款從（C）起孳生的利息，依法計(jì)征個(gè)人所得稅。 A、1999年1月1日 B、1999年10月1日 C、1999年11月1日 12、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的設(shè)置要求熟悉儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于（C）。 A、二人 B、三人 C、四人 D、五人 13、可疑支付交易里所稱“短期”，是指（B）個(gè)營(yíng)業(yè)日以內(nèi)。 A、五 B、十 C、十五 D、七 14、教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象（儲(chǔ)戶）為在校小學(xué)（B）及以上學(xué)生。 A、三年級(jí) B、四年級(jí) C、五年級(jí) 15、下列正件中屬于實(shí)名無(wú)效身份正件的是（D）。 A、居住在境內(nèi)的16周歲以下中國(guó)公民的戶口簿。 B、中國(guó)人民解放軍軍人身份正件中國(guó)人民武裝警察身份正件。 C、港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證臺(tái)灣居民來(lái)往大路通行證或者其他有效旅行正件。 D、年齡未滿16周歲的在校學(xué)生的學(xué)生證。 16、存款帳戶實(shí)名制自什么時(shí)間施行（A）。 A、2000年4月1日 B、2000年5月1日 C、2001年4月1日 D、2000年7月1日 17、大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的查詢查復(fù)登記簿的電子信息至少聯(lián)機(jī) 保留（B）個(gè)工作日。 A、20 B、30 C、50 D、60 18、票據(jù)一般沒(méi)有（D）。 A、面值 B、期限 C、發(fā)行者 D、票面利率 19、現(xiàn)金支票的起點(diǎn)為（A）元。 A、100 B、1000 C、2000 D、10000 20、有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長(zhǎng)為（C）。 A、1個(gè)月 B、2個(gè)月 C、6個(gè)月三、多選題 1、教育儲(chǔ)蓄期限分（ACE）。 A、一年 B、二年 C、三年 D、五年 E、六年 2、支付結(jié)算形式（AB）。 A、現(xiàn)金結(jié)算 B、轉(zhuǎn)帳結(jié)算 C、同城結(jié)算 D、異地結(jié)算 3、信用社存款按其存款的對(duì)象大致可分為三大類，即（ABC）。 A、財(cái)政性存款 B、企事業(yè)單位存款 C、儲(chǔ)蓄存款 D、教育存款 4、依法具有“查凍扣”三項(xiàng)權(quán)利的機(jī)關(guān)有（ABD）。 A、人民法院 B、稅務(wù)機(jī)關(guān) C、海關(guān) D、人民* 5、下列屬于我國(guó)現(xiàn)行居民儲(chǔ)蓄存款中整存整取存款的是（ABC）。 A、三個(gè)月 B、半年 C、五年 D、八年 6、在查庫(kù)過(guò)程中，出納員或管庫(kù)員應(yīng)（BC）。 A、遠(yuǎn)離現(xiàn)場(chǎng) B、始終在場(chǎng) C、不能參加清點(diǎn)庫(kù)款 D、幫助查庫(kù)人清點(diǎn)庫(kù)款 7、儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)檔案中，屬于永久保管的登記簿是ABC）。 A、空白重要憑證登記簿 B、掛失登記簿 C、人員交接登記簿 D、儲(chǔ)蓄日?qǐng)?bào)表 8、儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)檔案保管期限分為（ACE）。 A、5年 B、10年 C、15年 D、20年E、永久 9、手持式點(diǎn)鈔法有（BCD）。 A、扇面 B、單指多張 C、多指多張 D、單指單張 10、信用社的現(xiàn)金收付憑證可