電子商務(wù)與金融支付[對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)].ppt

2020 3 14 對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融科技中心 1 電子商務(wù)與金融支付 對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)教授陳進(jìn) 電子商務(wù)金融支付與服務(wù) 1 電子商務(wù)時代2 金融認(rèn)證3 安全標(biāo)準(zhǔn)4 銀行卡6 電子商務(wù)中的金融服務(wù)7 金融信息化的發(fā)展 電子商務(wù)時代 21世紀(jì)將進(jìn)入電子商務(wù)時代 是社會發(fā)展的必然 我們將別無選擇地生活在電子商務(wù)時代 如何面對電子商務(wù)方式 如何適應(yīng)數(shù)字化生存并積極參與電子商務(wù)時代的國際競爭 是涉及到每個人 每個企業(yè) 部門及國家發(fā)展與生存的重大問題 也國家部門現(xiàn)在應(yīng)該開始解決的問題 電子商務(wù)環(huán)境國際互連網(wǎng)絡(luò)安全信息傳輸電子貨幣支付數(shù)字化社會電子商務(wù)活動環(huán)境要求電子商務(wù)經(jīng)濟(jì) 社會環(huán)境 電子商務(wù)活動 電子商務(wù)活動方式電子業(yè)務(wù)方式電子消費方式電子貿(mào)易方式電子數(shù)據(jù)傳輸電子認(rèn)證電子化管理面對電子商務(wù)認(rèn)識電子商務(wù)掌握電子商務(wù)方法開展電子商務(wù)活動參與電子商務(wù)的國際競爭 各國政府的七大政策挑戰(zhàn) 電子商務(wù)的政策問題 網(wǎng)際網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)設(shè)施法律條例架構(gòu)交易安全隱私問題稅務(wù)電子貨幣 電子商務(wù)時代的挑戰(zhàn) 電子商務(wù)帶來的法律法規(guī)真空 經(jīng)濟(jì)金融管理問題 新時代貿(mào)易 金融業(yè)務(wù)與系統(tǒng)的發(fā)展戰(zhàn)略 數(shù)字化電子貨幣的發(fā)行 支付與管理 對付黑客的公共網(wǎng)絡(luò)信息的安全保密問題 涉及天量數(shù)字的可靠金融交易處理與管理 經(jīng)濟(jì)金融信息的開發(fā)利用與安全保密問題 新興網(wǎng)上業(yè)務(wù)的開展 競爭與規(guī)范化 傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與系統(tǒng)的改造和適應(yīng)問題 實力雄厚的國際機(jī)構(gòu)的沖擊和競爭 電子商務(wù)時代有關(guān)人才的培養(yǎng) 數(shù)字化生活的適應(yīng)性變化 電子貿(mào)易的基礎(chǔ)環(huán)境 社會信用程度社會信息化發(fā)展?fàn)顟B(tài)金融支付安全電子商務(wù)法律法規(guī)政府管理支持 電子商務(wù)時代的新要求 個人計算機(jī)手段 國際交流 信息處理企業(yè)模式創(chuàng)新 高速增長 流動辦公 密切協(xié)作社會虛擬空間 數(shù)據(jù)高速公路 數(shù)字化產(chǎn)品政府調(diào)查統(tǒng)計 跨國法律 經(jīng)濟(jì)全球化 規(guī)范化 TheenterpriseinEBages電子商務(wù)時代的企業(yè)特點 新型企業(yè)應(yīng)該具有如下特點 高速發(fā)展計劃充分使用高技術(shù)手段創(chuàng)新能力廣泛的金融支持世界范圍的業(yè)務(wù)與合作Internet高效的管理機(jī)制 人力 物力 資金與社會 電子商務(wù)時代的企業(yè)形態(tài) 新興企業(yè) Yahoo AOL Sohu 其特點是創(chuàng)新 再生型企業(yè) eBay Amazon 其特點是改造 適應(yīng)性企業(yè) Lombard Dell 8848 其特點是補(bǔ)充 Enterpriseplan企業(yè)發(fā)展規(guī)劃 Market市場營銷investment投資規(guī)劃financesupport金融支持developmentplan發(fā)展計劃technologytools高技術(shù)手段insurance保險與保障information信息處理 電子商務(wù)市場的形式 網(wǎng)上購物網(wǎng)絡(luò)娛樂消費網(wǎng)絡(luò)傳媒 廣告服務(wù) 網(wǎng)絡(luò)營銷經(jīng)濟(jì)信息咨詢 評估服務(wù)電子交易 批發(fā)業(yè)務(wù)電子化業(yè)務(wù)管理 理財管理服務(wù)電子化社會綜合輔助性服務(wù)安全認(rèn)證服務(wù)在線培訓(xùn) 教育個性特色服務(wù) 金融支付方式的發(fā)展 電子貨幣支付方式 代表著電子貨幣支付發(fā)展的不同階段 第一階段是銀行利用計算機(jī)處理銀行之間的貨幣匯劃業(yè)務(wù) 辦理匯劃結(jié)算 第二階段是銀行計算機(jī)與其他機(jī)構(gòu)計算機(jī)之間資金的匯劃 如代發(fā)工資等業(yè)務(wù) 第三階段是利用網(wǎng)絡(luò)終端向客戶提供各項銀行服務(wù) 如客戶在自動柜員機(jī) ATM 上進(jìn)行取 存款操作等 第四階段是利用銀行銷售點終端 POS 向客戶提供自動的扣款服務(wù) 這是現(xiàn)在階段電子貨幣支付的主要方式 第五階段是最新發(fā)展階段 電子貨幣可隨時隨地通過公共網(wǎng)絡(luò) INTERNET 進(jìn)行直接轉(zhuǎn)帳結(jié)算 形成電子商務(wù)環(huán)境 這是正在發(fā)展的形式 也將是下一世紀(jì)的主要金融支付方式 網(wǎng)上支付 網(wǎng)上支付形式 銀行卡電子支票電子現(xiàn)金安全性要求完整認(rèn)證 知道與誰交流 信息完整無拒付支付有效的查帳機(jī)制隱私權(quán) 非安全性要求低成本大型金融機(jī)構(gòu)普遍性技術(shù)可度量交易模式的一般性 企業(yè)間的支付形式與發(fā)展 典型的BTOB模式下 傳統(tǒng)支付方式有 匯款支付支票支付轉(zhuǎn)帳支付 電子支付仍在發(fā)展之中 其支付方式將有如下形式 企業(yè)信用卡卡支付電子支票支付電子轉(zhuǎn)帳支付信用認(rèn)證支付 網(wǎng)上支付標(biāo)準(zhǔn) PKI標(biāo)準(zhǔn) 公共密鑰體系 PublicKeyInfrastructure SSL標(biāo)準(zhǔn) 安全套接層協(xié)議 SecureSocketsLayer SET標(biāo)準(zhǔn) 安全電子交易標(biāo)準(zhǔn) SecureElectronicTransactions 簡稱SET X5 95標(biāo)準(zhǔn) 帳戶數(shù)字簽名工業(yè)標(biāo)準(zhǔn) AccountAuthorityDigitalSignatures orAADS 提供了標(biāo)準(zhǔn)化信用卡處理和帳戶管理方法 X 509標(biāo)準(zhǔn) 電子商務(wù)證書發(fā)放標(biāo)準(zhǔn) ISO IEC ITUX 509 基于PKI 簡稱PKIX X 500標(biāo)準(zhǔn) 電子出版目錄查詢標(biāo)準(zhǔn) 目錄服務(wù)協(xié)議LDAP X 500協(xié)議 PKI 新的安全技術(shù)和安全規(guī)范 PKI必須具有認(rèn)證機(jī)關(guān) CA 證書庫 密鑰備份及恢復(fù)系統(tǒng) 證書作廢處理系統(tǒng) 客戶端證書處理系統(tǒng) SSL安全協(xié)議 SSL安全協(xié)議主要提供三方面的服務(wù) 認(rèn)證用戶和服務(wù)器 使得它們能夠確信數(shù)據(jù)將被發(fā)送到正確的客戶機(jī)和服務(wù)器上 加密數(shù)據(jù)以隱藏被傳送的數(shù)據(jù) 維護(hù)數(shù)據(jù)的完整性 確保數(shù)據(jù)在傳輸過程中不被改變 SET安全協(xié)議 SET協(xié)議要達(dá)到的的目標(biāo)主要有五個 保證信息在因特網(wǎng)上安全傳輸 防止數(shù)據(jù)被黑客或被內(nèi)部人員竊取 保證電子商務(wù)參與者信息的相互隔離 客戶的資料加密或打包后通過商家到達(dá)銀行 但是商家不能看到客戶的帳戶和密碼信息 解決多方認(rèn)證問題 不僅要對消費者的信用卡認(rèn)證 而且要對在線商店的信譽程度認(rèn)證 同時還有消費者 在線商店與銀行間的認(rèn)證 保證了網(wǎng)上交易的實時性 使所有的支付過程都是在線的 效仿EDI貿(mào)易的形式 規(guī)范協(xié)議和消息格式 促使不同廠家開發(fā)的軟件具有兼容性和互操作功能 并且可以運行在不同的硬件和操作系統(tǒng)平臺上 SET安全協(xié)議涉及的范圍 消費者 包括個人消費者和團(tuán)體消費者 按照在線商店的要求填寫定貨單 通過由發(fā)卡銀行發(fā)行的信用卡進(jìn)行付款 在線商店 提供商品或服務(wù) 具備相應(yīng)電子貨幣使用的條件 收單銀行 通過支付網(wǎng)關(guān)處理消費者和在線商店之間的交易付款問題 電子貨幣 如智能卡 電子現(xiàn)金 電子錢包 發(fā)行公司 以及某些兼有電子貨幣發(fā)行的銀行 負(fù)責(zé)處理智能卡的審核和支付工作 認(rèn)證中心 CA 負(fù)責(zé)對交易對方的身份確認(rèn) 對廠商的信譽度和消費者的支付手段進(jìn)行認(rèn)證 數(shù)字證書 認(rèn)證機(jī)構(gòu)發(fā)放的數(shù)字證書目前主要應(yīng)用于 安全的電子郵件系統(tǒng)安全通信信用卡網(wǎng)上安全支付 電子商務(wù)中認(rèn)證證書標(biāo)準(zhǔn) ISO IEC ITUX 509標(biāo)準(zhǔn)對證書格式的定義已被廣泛接受 1988年為Ver1 1993年為Ver2 1996年發(fā)布Ver3 證書標(biāo)準(zhǔn) x 509 X 509的具體內(nèi)容X 509標(biāo)準(zhǔn)是在通用的網(wǎng)絡(luò)安全工具如公共密鑰加密系統(tǒng)和使用CA CertificateAuthority 證書管理機(jī)構(gòu) 被用以保證在Internet及內(nèi)部網(wǎng)上傳送數(shù)據(jù)的安全的認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn) 它基于公共密鑰密碼格式 X 509證書已用于許多網(wǎng)絡(luò)安全應(yīng)用程序 其中包括IP安全 IPSec 安全套層 SSL 安全電子交易 SET 安全多用途Internet郵件擴(kuò)展 S MIME NON SET認(rèn)證等 X 500電子出版目錄查詢標(biāo)準(zhǔn) 目錄服務(wù)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用 目錄中按一定的格式記錄了現(xiàn)實世界中大量對象的信息 供用戶 人 計算機(jī)應(yīng)用程序等 做各種頻繁查詢和相對少量的修改 實現(xiàn)目錄服務(wù)的方式有多種 但目前趨于統(tǒng)一到ITU TX 500系列建議標(biāo)準(zhǔn) CCITT在1988年制定了第一版X 500建議 后ITU T又在1993年做了顯著的修訂和補(bǔ)充 產(chǎn)生了第二版建議 但版本編號仍為1 ISO接受了此建議 把它作為ISO IEC9594國際標(biāo)準(zhǔn) 安全認(rèn)證中心CA CA是受一個或多個用戶信任 提供用戶身份驗證的第三方機(jī)構(gòu) 認(rèn)證中心就是一個負(fù)責(zé)發(fā)放和管理數(shù)字證書的權(quán)威機(jī)構(gòu) 對于一個大型的應(yīng)用環(huán)境 認(rèn)證中心往往采用一種多層次的分級結(jié)構(gòu) 各級的認(rèn)證中心類似于各級行政機(jī)關(guān) 上級認(rèn)證中心負(fù)責(zé)簽發(fā)和管理下級認(rèn)證中心的證書 最下一級的認(rèn)證中心直接面向最終用戶 處在最高層的是認(rèn)證中心 RootCA 它是所有人公認(rèn)的權(quán)威 如人民銀行總行的CA 認(rèn)證中心的主要功能 1 證書的頒發(fā)2 證書的更新3 證書的查詢4 證書的作廢5 證書的歸檔 安全認(rèn)證的法律問題 安全認(rèn)證需要的法律問題包括 社會信用電子簽名法電子交易法認(rèn)證管理法律 認(rèn)證中心應(yīng)有的管理機(jī)制 認(rèn)證中心 CA 是進(jìn)行網(wǎng)上合法身份和合法交易認(rèn)證的權(quán)威證明機(jī)構(gòu) 它依據(jù)國家法律 法規(guī)開展工作 它堅持公平 公正 信譽第一的原則 起到維護(hù)網(wǎng)上金融信譽 防止金融詐騙的作用 認(rèn)證CA以獨立于認(rèn)證用戶 商家和消費者 和參與者 檢查和使用證書的相關(guān)方 的第三方的地位證明網(wǎng)上活動的合法有效性 其本身不從事商業(yè)業(yè)務(wù) 不進(jìn)行網(wǎng)上采購和消費活動 它接受國家政府部門的監(jiān)督和管理 認(rèn)證中心具有獨立法人地位 為用戶管理認(rèn)證證書 認(rèn)證用戶自原向認(rèn)證中心申請認(rèn)證證書以開展電子商務(wù)活動 參與方是自愿加入認(rèn)證中心的會員單位 必須接受有效證書的信用 完成用戶涉及的電子商務(wù)活動 電子商務(wù)中各方的義務(wù) 1 認(rèn)證中心 發(fā)布用戶認(rèn)證證書 管理認(rèn)證證書 保證認(rèn)證的安全可靠 其本身必須滿足管理 操作于系統(tǒng)的有關(guān)要求 對參與者進(jìn)行嚴(yán)格的審查和認(rèn)證保證發(fā)放的證書具有可靠的權(quán)威性和信任度發(fā)布可靠及時的認(rèn)證信息2 認(rèn)證用戶 商家 消費者等 合法使用認(rèn)證機(jī)制 獲得證書 開展電子商務(wù)活動 報出本身準(zhǔn)確的相關(guān)信息及時檢查證書內(nèi)容和信息妥善包管好私人密鑰及時匯報出現(xiàn)的問題 例如密鑰泄露 交易異常等現(xiàn)象3 參與者 銀行等其他相關(guān)方 合法使用認(rèn)證機(jī)制 按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行電子商務(wù)操作 檢查證書本身的合法有效性 進(jìn)行證書失效檢查通過其他方法確認(rèn)證書的可靠性 保證業(yè)務(wù)24小時正常運行 電子商務(wù)中各方的責(zé)任 1 認(rèn)證中心負(fù)有責(zé)任 由于管理漏洞出現(xiàn)問題 存在犯罪活動引起用戶損失 由于CA方密鑰泄露出現(xiàn)問題 引起用戶損失 由于認(rèn)證操作出現(xiàn)問題 證書不完善引起用戶損失 由于失效信息發(fā)布問題 引起用戶損失 由于用戶注冊信息泄露引起的用戶損失 由于CA系統(tǒng)和設(shè)備問題 停機(jī) 終止 信息丟失等 引起的用戶損失 2 用戶責(zé)任 用戶信息問題出現(xiàn)的損失 個人密鑰丟失沒有及時通知CA引起的損失證書不全時進(jìn)行交易產(chǎn)生的損失非法使用證書產(chǎn)生的損失3 參與者責(zé)任 證書檢查不嚴(yán)格產(chǎn)生的損失 密鑰泄露產(chǎn)生的損失 用戶個人信息泄露產(chǎn)生的損失 超限制額度交易產(chǎn)生的損失 其他非法交易產(chǎn)生的損失 認(rèn)證中心的認(rèn)證操作規(guī)則 1 組織規(guī)則獨立的中間機(jī)構(gòu) 認(rèn)證中心是獨立于交易雙方的中間機(jī)構(gòu) 發(fā)揮權(quán)威作用 認(rèn)證中心必須以信譽為基礎(chǔ) 獲得公認(rèn)的權(quán)威可靠性 嚴(yán)格的內(nèi)部管理制度 保證操作安全和信息安全 2 操作規(guī)則操作要求 規(guī)定操作要求 安全控制規(guī)則 規(guī)定個人活動范圍 處理的業(yè)務(wù) 期限和權(quán)限 密鑰管理規(guī)則 規(guī)定密鑰產(chǎn)生 傳輸和管理的責(zé)任制度 審核規(guī)則 規(guī)定定期審核制度 3 信息控制規(guī)則認(rèn)證聲明 公開有關(guān)認(rèn)證活動的責(zé)任 義務(wù) 操作方式及相關(guān)措施 信息公開制度 發(fā)布相關(guān)認(rèn)證信息 例如證書生效 失效等公開信息 用戶信息保護(hù)制度 保護(hù)認(rèn)證中心 用戶的機(jī)密信息 網(wǎng)上問題處理 網(wǎng)上交易出現(xiàn)糾紛問題后 可由當(dāng)事人提出仲裁申請 上級政府機(jī)關(guān)進(jìn)行仲裁處理 如需要上訴 可上訴法院解決 具體程序為 問題申訴程序分級仲裁措施政府部門協(xié)調(diào)問題處理依據(jù) 電子貨幣系統(tǒng) 電子貨幣 是以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ) 以商用電子化機(jī)具和各類交易卡為媒介 以電子計算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)為手段 以電子數(shù)據(jù) 二進(jìn)制數(shù)據(jù) 形式存儲在銀行的計算機(jī)系統(tǒng)中 并通過計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實現(xiàn)流通和支付功能的貨幣 電子貨幣系統(tǒng)包括 電子支票系統(tǒng)信用卡系統(tǒng)電子現(xiàn)金系統(tǒng)電子貨幣具有以下特點 以電子計算機(jī)技術(shù)為依托 進(jìn)行儲存支付和流通 應(yīng)用廣泛 可廣泛應(yīng)用于生產(chǎn) 交換 分配和消費領(lǐng)域 融儲蓄 信貸和非現(xiàn)金結(jié)算等多種功能為一體 電子貨幣具有使用簡便 安全 迅速 可靠的特征 現(xiàn)在階段電子貨幣的使用通常以銀行卡 磁卡 智能卡 為媒體 電子貨幣支付方式的發(fā)展 電子貨幣支付方式 分別代表著電子貨幣支付發(fā)展的不同階段 第一階段是銀行利用計算機(jī)處理銀行之間的貨幣匯劃業(yè)務(wù) 辦理匯劃結(jié)算 第二階段是銀行計算機(jī)與其他機(jī)構(gòu)計算機(jī)之間資金的匯劃 如代發(fā)工資等業(yè)務(wù) 第三階段是利用網(wǎng)絡(luò)終端向客戶提供各項銀行服務(wù) 如客戶在自動柜員機(jī) ATM 上進(jìn)行取 存款操作等 第四階段是利用銀行銷售點終端 POS 向客戶提供自動的扣款服務(wù) 這是現(xiàn)在階段電子貨幣支付的主要方式 第五階段是最新發(fā)展階段 電子貨幣可隨時隨地通過公共網(wǎng)絡(luò) INTERNET 進(jìn)行直接轉(zhuǎn)帳結(jié)算 形成電子商務(wù)環(huán)境 這是正在發(fā)展的形式 也將是下一世紀(jì)的主要金融支付方式 網(wǎng)上電子貨幣的發(fā)展 網(wǎng)上金融服務(wù)已經(jīng)在世界范圍內(nèi)開展 網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)包括了人們的各種需要內(nèi)容 網(wǎng)上消費 網(wǎng)上銀行 個人理財 網(wǎng)上投資交易 網(wǎng)上保險等 這些金融服務(wù)的特點是通過電子貨幣進(jìn)行及時電子支付與結(jié)算 Internet上的電子貨幣系統(tǒng)發(fā)展非常快 典型的電子貨幣包括 電子支票系統(tǒng) E check NetBill NetCheque 信用卡系統(tǒng) CyberCash FirstVirtualHolding 數(shù)字化電子現(xiàn)金系統(tǒng) MONDEX NetCash Digicash 電子貨幣的功能 銀行卡發(fā)展數(shù)量種類功能虛擬化社會化功能發(fā)展 我國城市居民最主要的理財方式 多樣化的趨勢 北京 上海 廣州 武漢等 城市 位年齡在 至 歲的普通市民由零點調(diào)查公司調(diào)查顯示 北京晨報2000年6月23日 年 為儲蓄 應(yīng)用發(fā)展 系統(tǒng)發(fā)展 公共網(wǎng)絡(luò)化深入發(fā)展 社會人士需要各種信用卡多功能發(fā)展 應(yīng)用廣泛國際化發(fā)展 通用性安全性發(fā)展 高技術(shù)性社會性發(fā)展 多功能性 功能需要 銀行卡不在僅是支付工具 而是綜合性系統(tǒng)工具 消費需要安全需要家居需要生活需要交際需要社保需要 銀行卡功能開發(fā) 金融功能儲蓄功能支付功能消費功能信用證明身份證明社會保險工具 社會功能營銷工具獎勵工具社交工具管理工具國際性工具理財工具其他輔助功能 銀行卡系統(tǒng)與功能圖 綜合化發(fā)展 社區(qū)一卡通校園一卡通單位一卡通社會一卡通家庭一卡通優(yōu)惠卡 營銷工具 長期客戶 購物卡 管理工具 獎勵機(jī)制 貨幣虛擬化 網(wǎng)絡(luò)化數(shù)字化工具化高效能 系統(tǒng)建設(shè) 國際性標(biāo)準(zhǔn)開放網(wǎng)絡(luò)規(guī)劃集中控制管理獨立客戶端國際化操作有線網(wǎng)絡(luò)無線網(wǎng)絡(luò)離線操作 發(fā)展 決策 數(shù)據(jù)中心 個人金融活動數(shù)據(jù)庫銀行營銷的基礎(chǔ)電子貨幣流量統(tǒng)計經(jīng)濟(jì)分析資金流動分析國家決策企業(yè)決策個人投資決策 數(shù)據(jù)庫建設(shè) 個人數(shù)據(jù)中心信用認(rèn)證記錄多目標(biāo)操作建設(shè)集中控制公共網(wǎng)絡(luò)連接信息資源中心 客戶挖揭 產(chǎn)品設(shè)計 信息反饋 發(fā)展趨勢 銀行 交易 保障 社會 統(tǒng)一應(yīng)用 數(shù)字化應(yīng)用虛擬化 戰(zhàn)略發(fā)展 一體化共享性多功能性安全性認(rèn)證性社會性 銀行卡管理體系建設(shè) 獨立運行體系互通互連交互認(rèn)證統(tǒng)一監(jiān)控規(guī)范操作方便使用 銀行卡社會化應(yīng)用 校園網(wǎng)絡(luò)化政府部門寫字樓社會輔助安全認(rèn)證信用證明 銀行卡的作用 銀行卡的發(fā)展使其成為人們進(jìn)行金融活動的一把鑰匙 具有越來越多的社會功能 銀行將成為金融活動的數(shù)據(jù)中心 電子貨幣將在社會中更多地發(fā)揮作用 電子貨幣的發(fā)展有助于國家的經(jīng)濟(jì)建設(shè) 做好規(guī)劃 標(biāo)準(zhǔn) 創(chuàng)造應(yīng)用的良好環(huán)境 電子商務(wù)需要互通互連 統(tǒng)一集中處理能力 資源共享 共同發(fā)展 銀行卡作為一種金融工具 內(nèi)部具有安全控制機(jī)制 同時含有多家銀行的證書 通過一張卡 外加多個證書 便可以通用 金融機(jī)構(gòu)需要改進(jìn)系統(tǒng) 做到互連互通 滿足多功能的需要 也需要改進(jìn)服務(wù) 積極參與國際性的競爭 適應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展的需要 銀行卡系統(tǒng)競爭趨勢 卡的形式 貨幣卡 識別卡 虛擬卡 業(yè)務(wù)發(fā)展 分散 專業(yè)化重組 統(tǒng)一化 數(shù)據(jù)資源 操作記錄 資源記錄 動態(tài)記錄中心 形態(tài)發(fā)展 銀行化 金融化 社會化 金融結(jié)算系統(tǒng) 1 全國電子聯(lián)行系統(tǒng) EIS 電子聯(lián)行系統(tǒng)采用VSAT衛(wèi)星通訊技術(shù) 在位于北京的全國總中心主站和各地人民銀行分 支行的小站之間傳遞支付指令 目前 已有1000個人民銀行分 支行聯(lián)結(jié)入網(wǎng) 計劃該系統(tǒng)將連結(jié)在全國的2000多家人民銀行分 支行 該系統(tǒng)的設(shè)計可以處理跨行和行內(nèi) 貸記和借記異地支付業(yè)務(wù) 但目前主要處理跨行貸記支付交易 2 同城清算所全國共有約2000家同城清算所 分布在中心城市和縣城 鎮(zhèn) 全部同城跨行支付交易和大部分同城行內(nèi)支付業(yè)務(wù)都經(jīng)由同城清算所在商業(yè)銀行之間進(jìn)行跨行清算后 再交行內(nèi)系統(tǒng)進(jìn)行異地處理 3 銀行卡信息交換中心 中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng) CNAPS 中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng) 或簡稱為CNAPS 自90年代初以來 就是中國支付系統(tǒng)現(xiàn)代化建設(shè)的主要項目 其主要內(nèi)容包括 建設(shè)好中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施 即覆蓋全國的金融數(shù)據(jù)通訊網(wǎng) 把眾多的銀行機(jī)構(gòu)連結(jié)到全國和地區(qū)支付業(yè)務(wù)清算和結(jié)算中心 這一技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施稱之為中國國家金融通訊網(wǎng) 中元公司 DDN 開發(fā)一整套CNAPS支付應(yīng)用處理系統(tǒng) 其中包括基于RTGS方式的大額支付系統(tǒng) 簡稱HVPS 小額批量電子支付系統(tǒng) 簡稱BEPS 銀行卡授信系統(tǒng) 政府證券簿記系統(tǒng) 此外 同城票據(jù)交換所將繼續(xù)作為CNAPS的一個應(yīng)用系統(tǒng)存在 但是 同城交換所的自動化將會大大提高 電子商務(wù)帶動的金融服務(wù)有 金融服務(wù) 網(wǎng)上銀行和貿(mào)易 會計帳務(wù)管理 保險業(yè) 代理服務(wù) 網(wǎng)上報價 理賠管理 投資理財業(yè) 網(wǎng)上證券交易 委托投資 財產(chǎn)管理 金融信息服務(wù)業(yè) 發(fā)布與統(tǒng)計信息 咨詢 評估與論證管理 金融業(yè)相應(yīng)的新興業(yè)務(wù)有 安全電子交易系統(tǒng)服務(wù)企業(yè) 個人理財管理委托投資管理網(wǎng)絡(luò)證券交易與管理網(wǎng)絡(luò)外匯交易與管理 電子 數(shù)字 貨幣管理網(wǎng)上保險業(yè)務(wù)與管理網(wǎng)絡(luò)金融信息服務(wù)金融評估和認(rèn)證服務(wù)金融安全服務(wù) 發(fā)展網(wǎng)上金融服務(wù) 電子商務(wù)時代的金融服務(wù) 1 家庭銀行 家庭銀行可提供完整方便的個人金融服務(wù) 個人可隨時僅使用個人計算機(jī)或其他工具進(jìn)入網(wǎng)上銀行 進(jìn)行支票 儲蓄 貨幣市場 存款帳戶的信息查詢和管理等 可檢查當(dāng)前帳戶余額 劃撥資金 2 企業(yè)在線銀行 在線銀行為企業(yè)或個人工商戶提供信息查詢 貨幣支付 儲蓄業(yè)務(wù) 結(jié)算 在線投資等服務(wù) 例如發(fā)布金融信息 產(chǎn)品的現(xiàn)行利率和月費用 完成基本支票業(yè)務(wù) 提供多種支付方式 聯(lián)機(jī)明細(xì)表和注冊登記 已結(jié)算的支票聯(lián)機(jī)記錄和金融報告 貨幣市場服務(wù) 信用卡業(yè)務(wù) 基本儲蓄業(yè)務(wù)等 3 網(wǎng)上購物與消費 電子商務(wù)環(huán)境要求商場 廠家 政府管理部門 稅務(wù) 工商 海關(guān)等 銀行以及認(rèn)證機(jī)構(gòu)連接網(wǎng)絡(luò) 形成信息流 物流和資金流的通暢 客戶通過網(wǎng)上商場可進(jìn)行商品預(yù)覽 定貨 金融支付等商務(wù)活動 個人可進(jìn)行在線定票 購物 娛樂等消費 Onlineinvesment網(wǎng)上投資 Investing投資Stocks OptionsIPOsMutualFundsBondsPowerE TRADEProfessionalEdgeCommunity團(tuán)體DiscussionGroupsLiveEvents FinancialServices金融服務(wù)RetirementMortgagesInsuranceTaxesMarketplace市場InvestingToolsShoppingCenterE TRADEVisa Insuranceserver網(wǎng)上保險服務(wù) Choosingtherightinsurancecoveragecanbeaconfusingexperience 選擇保險產(chǎn)品Don tfallintothistrap OnlineinsuranceserversLetusworkwithyoutofindthebestcombinationofcoverage serviceandpriceforyourdollar Asindependentinsuranceagents itisourjobtorepresentyou thecustomer andfindtheindividualcoveragethatyouneed 在線保險操作 電子商務(wù)中的新興金融服務(wù) 網(wǎng)絡(luò)融資與資本運作金融資訊服務(wù)綜合金融服務(wù)信用評估服務(wù)金融安全認(rèn)證服務(wù)網(wǎng)絡(luò)安全支付服務(wù)金融公證 保全服務(wù) 認(rèn)證服務(wù) 公共網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全性則依靠用戶 商家的認(rèn)證 數(shù)據(jù)的加密及交易請求的合法性驗證等多方面措施來保證 電子交易過程中必須確認(rèn)用戶 商家及所進(jìn)行的交易本身是否合法可靠 一般要求建立專門的電子認(rèn)證中心 CA 以核實用戶和商家的真實身份以及交易請求的合法性 認(rèn)證中心將給用戶 商家 銀行等進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)商務(wù)活動的個人或集團(tuán)發(fā)電子證書 認(rèn)證范圍 企業(yè) 個人 政