同浙經(jīng)管系專業(yè)實習報告正文參考模板.doc

某某某某某某（實習單位名稱）專業(yè)實習小結(jié)(2000字)10級某某專業(yè)某班 學號 學生名一、實習日程安排某月某日早晨，與支行行長會面并就此次實習日程做出大致安排某月某日某月某日，在對公業(yè)務會計結(jié)算中心實習某月某日某月某日，在個人信貸中心實習某月某日某月某日，在市場部綜合崗實習二、實習單位概況中國工商銀行于1984年成立，全面承擔起原由中國人民銀行辦理的工商信貸和儲蓄業(yè)務，擔當起積聚社會財富、支援國家建設的重任。2005年，中國工商銀行完成了股份制改造，正式更名為“中國工商銀行股份有限公司”；2006年，工商銀行成功在上海、香港兩地同步發(fā)行上市。中國工商銀行擁有中國最大的客戶群，約1億個人客戶和810萬法人賬戶；遍布全國的2萬多個營業(yè)網(wǎng)點和近39萬名員工為客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的服務。2008年度工商銀行實現(xiàn)稅后利潤人民幣1112億元，較上年同期增長35.2%；每股收益為人民幣0.33元。這已經(jīng)是工商銀行自2003年以來連續(xù)第六年實現(xiàn)高增長，六年中稅后利潤年復合增長率達37.5%，是全球成長性最好的國際性大銀行之一。2008年工商銀行鞏固了全球市值最大銀行的地位，并成為全球最盈利的銀行。我所實習的某某支行位于某某市繁華街區(qū)，是某某市成立較早，擁有業(yè)務量較多的支行之一。業(yè)務范圍涉及儲蓄、對公、外匯、貸款、自助銀行等，一直以出色的業(yè)務水平、優(yōu)質(zhì)的業(yè)務質(zhì)量廣受個人與公司的好評。三、實習內(nèi)容1.對公會計結(jié)算 匯款，則需要使用業(yè)務委托書并且根據(jù)金額附加不等金額的匯費，現(xiàn)在基本上采用的外地匯款方式是電匯，比較方便快捷。而在金額上，工行也對不同金額的轉(zhuǎn)賬定下要求：轉(zhuǎn)賬金額在50萬-100萬間需要由主管主任或者經(jīng)理蓋章并授權(quán)；金額在100萬以上，需要先找分管支行行長簽字，再由主管主任蓋章并授權(quán)，必要時要向所在單位電話核實。在這個崗位上，我主要是向帶教老師學習票據(jù)的處理業(yè)務。帶教老師在幫我解釋的過程中著實花了不少功夫。最常碰到的業(yè)務便是現(xiàn)金支票與轉(zhuǎn)賬支票業(yè)務。兩種支票的首要工作都是審核：看票人的印鑒是否與銀行預留印鑒相符，包括公章（沒有公章的可以采用財務章）和法人章，工行采用的是折角法手工核對，有些其他行已經(jīng)率先使用了電子印鑒；接著，再看大小寫金額是否一致，金額、日期、收款人等有無涂改，只要有一條不符合，都需要重新填寫；其次，還要關注支票的填寫日期，因為支票的有效期為10天，并且對于填寫了未來日期的支票不予受理。一般來說，對于現(xiàn)金支票，經(jīng)過記賬員審核與復核員的復核后，便可以開出一張寫有支票編號與金額并且經(jīng)過蓋章的單子后便可以去個人中心柜臺領取錢。但由于現(xiàn)金支票一般是基本戶的單位間使用的支票，一旦出現(xiàn)將錢轉(zhuǎn)入個人賬戶并且提取時，需要檢查法人親筆簽名，必要時需要給財務負責人或法人打電話確認。而轉(zhuǎn)賬支票涉及特殊性的規(guī)定比現(xiàn)金支票又多了許多。若同城轉(zhuǎn)賬，則使用一般的轉(zhuǎn)賬支票并且不需要支付額外的費用。但若是向外地公司無論轉(zhuǎn)賬多少都需要找市場部分管行長或者個貸部分管行長簽字，這其中原因是我到這兩個部門后才詳細了解到：需要找市場部簽字的公司是由于其在本行貸款，所有的轉(zhuǎn)出款項都需要審核是否用于貸款目的；需個貸部簽字是由于其為房地產(chǎn)開發(fā)公司，有人在本支行個貸中心貸款購買了其旗下期房，在期房變成現(xiàn)房能夠?qū)崿F(xiàn)抵押前，公司賬戶必須保留100%的保證金，因此，每次交易都需要核查戶中是否留有足額的保證金。除此以外，還處理其他的對公業(yè)務：由于本支行是省直公積金開戶行，經(jīng)常會處理公積金的提取工作，除此以外，還負責稅款的支付、水電等費用的代收工作等。在出現(xiàn)銷戶、吞卡、掛賬、大額交易等情況時，還需要手工登記明細，以便于核查。由于各行與中國人民銀行的交換是于下午四點鐘停止，因此四點鐘以后，都需要將每日的流水賬打印出來，同時將收到的匯入型票據(jù)整理并將回單交予大堂經(jīng)理分別放入各公司的回單箱中，之后要將重要憑證銷號登記。作為會計記賬，最后也是最重要的工作是根據(jù)今天的借方票據(jù)與貸方票據(jù)在系統(tǒng)中核查賬目是否相平，并且保留所有重要憑證。2.個人信貸中心在對公會計中心實習完后，我又來到了個人信貸中心實習。本來以為這個部門是相對簡單輕松的地方，但是事實卻與想象的截然不同。個貸中心分為商業(yè)住房貸款、公積金住房貸款、其他物品貸款，我跟隨的老師是負責商業(yè)住房貸款。當有人要辦理貸款時，首先要問清是否是單身，若是已婚，則貸款必需由夫妻二人同時辦理并簽字。其次，要讓貸款人填寫基本信息，同時確定還款方式：等額還是等本（等額，是指每月還貸的數(shù)額相同；等本是指每月的還本數(shù)相同，但利息則先高后低，逐漸減少），并在幾份必須的文件上簽字：貸款合同、抵押合同、婚姻狀況說明書、基本信息、訪談登記等。然后就是索取身份證、結(jié)婚證、戶口本原件并復印，還需要蓋有公章的收入證明，如果有其他需要，還會索取法人營業(yè)執(zhí)照等材料。接下來就是由我們審查的工作。貸款最重要的要求就是信用良好，通過聯(lián)網(wǎng)的信用信息查詢，可以查出所有銀行的信用信息，包括信用卡是否到期還賬、車貸房貸是否有逾期等情況，根據(jù)工行的規(guī)定：一年內(nèi)逾期6次或連續(xù)逾期最高達3期或以上的，不得在本行進行房貸。因此，信用不良好在工行很難得到貸款，即便能夠貸到，也有可能有加息等懲罰性措施。收入是否符合規(guī)定也決定著能否成功貸款，個人收入或者夫妻收入一定要達到每月還貸的兩倍，以保證能夠在維持生計的同時還貸。在單項審查好了之后，需要在信用等級評定上根據(jù)每一項評定分數(shù)：學歷越高，工作越穩(wěn)定（公務員、官兵、科學家、教師等），分數(shù)越高，信用等級評定為A級的才能進入臺賬，進行接下來經(jīng)理與分管行長的審批程序。登臺賬也是一項復雜的事情，首先要建立每個人的基本信息，并且若其中有關聯(lián)，例如夫妻、兒女等關系，必須將兩兩間關系關聯(lián)，隨后才能進行本次房貸的相關信息的登記，登記信息涉及工作情況、房屋情況、是否有房貸車貸、抵押保證等諸多事項。臺賬走好以后，無論是紙質(zhì)單據(jù)還是電子流程，都需要由另外一位信貸員再審核一遍，通過雙人審核審查制確保信息的真實、完整。在住房貸款中最需要仔細確定的是貸款的利率，人行規(guī)定的基本利率是5.94%，5年以上首次貸款可以享受7折利率優(yōu)惠：4.158%，2套房只有8.5折的優(yōu)惠，倘若首次貸款的貸款時間少于5年，還能享受更加優(yōu)惠的利率政策。而在信用上有污點的，則會有更高的利率懲罰。若貸款成功，則后期的催促交款、領取單據(jù)則由信貸后臺來執(zhí)行。3.市場部由于在市場部時，我處在綜合崗的位置上，因此涉及的工作范圍不僅多也比較雜。一般市場部是負責審查和發(fā)放貸款，同時要尋找辦理公司業(yè)務的客戶。公司業(yè)務除了貸款以外，還包括理財幫助與咨詢等方面。由于我在實習期間沒有遇到公司貸款的業(yè)務，因此，我所學習到的更多是理論方面的知識，而且主任為了讓我能更快熟悉業(yè)務，給我一本房產(chǎn)公司貸款業(yè)務的專業(yè)書籍讓我看，讓我能在更短的時間內(nèi)吸收更多的知識。貸款首先要有貸款卡，這是申請貸款首要條件。貸款卡每年都需要到人民銀行進行審批，這次我剛好能和帶教老師一起遞交貸款卡的資料和拿回貸款卡。這些資料除了營業(yè)執(zhí)照，法人代表等基本的材料外，還要有上一年度的經(jīng)過審計的會計報表等資料。有了貸款卡后，就需要根據(jù)抵押的固定資產(chǎn)評估，根據(jù)價值發(fā)放少于評估價值的款項。具體流程和個貸的比較相像，由于我沒有機會實戰(zhàn)，帶教老師便根據(jù)已發(fā)放的資料給我講解。除此以外，帶教老師還給我講解了外匯的處理流程，每日的貸款儲蓄信息分析，風險評定等知識。在市場部雖然真正處理業(yè)務的時間比較少，但是包含的信息量卻一點都不少，通過看書和與帶教老師交談可以更深入地了解銀行系統(tǒng)的運行。四、合理化意見與建議在實習的過程中，我吸收了很多知識，但與此同時，我發(fā)現(xiàn)銀行系統(tǒng)中還存在一些問題，在此，我提出我察覺到的問題和改進的建議：1.合理簡化臺賬設施在對公業(yè)務處理的過程中，出現(xiàn)了非常復雜的臺賬登記。業(yè)務員除了核查以外有很多時間都花在了走流程的過程中。雖然說每次仔細、詳細地登記無可厚非，但是通過聽帶教老師和我自己親身經(jīng)歷的系統(tǒng)升級導致臺賬流程更加復雜后，我覺得系統(tǒng)在設置時應該出現(xiàn)更人性化、規(guī)?；?、系統(tǒng)化的流程操作。例如，省直公積金中心在向某單位轉(zhuǎn)賬公積金的時候，雖然每次將錢打入的賬戶、人名都不相同，但是在工行提取的賬戶卻是同一個賬戶。在現(xiàn)在的操作系統(tǒng)中，只要完成一次轉(zhuǎn)賬，關于匯出行的基本信息（賬號、所在地等）都要重新輸入一遍，不斷重復機械型運動。因此在這里建議系統(tǒng)能夠在升級時，新增群發(fā)項目，也就是發(fā)出行的基本信息只要輸入一次便可，不需要每筆業(yè)務前都重復輸入。這樣不僅節(jié)省時間，也減少了記賬員由于機械動作產(chǎn)生的疲勞。復雜的臺賬不僅出現(xiàn)在對公業(yè)務中，還出現(xiàn)在個人信貸管理中。由于工行中個人的各個業(yè)務系統(tǒng)是相關聯(lián)的，因此只要辦理過其他業(yè)務，個人信息都會有所顯示。但是我在處理業(yè)務的過程中，發(fā)現(xiàn)幾乎所有的個人信息都要重新登記一遍，即便此人已經(jīng)在工行辦理過其他業(yè)務并登記過的。究其原因，主要因為對個人信息的完整程度，每個業(yè)務的要求不一樣，因此有些地方出現(xiàn)了簡化填寫甚至是不填、錯填的情況，導致這些信息都是無用信息而要重新填寫。因此，我建議工行能夠統(tǒng)一個人信息的臺賬流程，保證每次的信息輸入地完整、準確，才能使整個流程更加快速、有效，避免做更多的無用功。2.改良一些指標的達標要求在辦理個人貸款資信審查的時候，對于還款人的收入，工行做了非常硬性的規(guī)定：還貸人（個人或者是夫妻）的月收入一定要達到還貸金額的兩倍或者以上。在辦理房貸時，并不是所有人辦理的都是二十年甚至是三十年的長期貸款，有些人辦理的是一、兩年的非常短期的貸款，他們每月的還貸金額有的要好幾萬。假如一個貸款人每個月的還貸額是5萬元，按照工行的硬性規(guī)定，他的月收入必須要在10萬塊錢以上才能符合要求。相信工行當初訂下這個規(guī)定時候是希望能夠留下足夠的錢保證貸款人的生活，但是這卻給高額還貸人設置了障礙：相信絕大部分高工資人的生活開銷是絕對達不到每個月5萬塊，但資質(zhì)審查時月收入6萬的就很可能過不了。因此，我認為工行應該考慮到現(xiàn)在人收入差距，根據(jù)不同的月收入訂立不同的標準：例如月還貸4000元以下的需要月收入是兩倍以上，還貸額4000-6000元的月收入是1.8倍這樣才不會出現(xiàn)高工資反而貸不到款的情況出現(xiàn)。五、實習收獲與體會這次實習的時間雖然很短暫，但是在這半個月當中，我卻對銀行的部分業(yè)務有了感性的認識。原來對銀行的印象僅限于取錢、存錢等個人業(yè)務，但通過這次實習，讓我接觸并熟知了許多我平時接觸不到的業(yè)務與知識，讓我對于銀行的系統(tǒng)、操作、原理等都有很多新的認知，更對未來作為社會人的責任與義務有了更深的感悟。一直以為我來到銀行里，接觸到的應該都是些我所不知道的知識，但是在銀行的會計結(jié)算中心，雖然都是一張張票據(jù)，但是它們的記載是嚴格按照會計準則的一借一貸，每個業(yè)務都有借方憑證與貸方憑證，而每天最后要做的核算，正如做企業(yè)會計中最簡單的借貸必相等的原則，在銀行會計中也同樣適用。而在處理企業(yè)貸款業(yè)務的時候，更是要通過對會計報表的分析，了解公司的營業(yè)能力、資產(chǎn)負債率等情況，得出貸款初步意向。每當出現(xiàn)與我平時學習的內(nèi)容有緊密聯(lián)系的知識時，我會更會去關注它，更好地去完成它，因為這讓我平時學到的理論知識一下子鮮活起來，讓我真正意識到它們的用途。通過這次實習，我了解到一個人的道德修養(yǎng)與職業(yè)操守在工作中是多么的重要。對待客戶的時候，無論當時心情有多么差，卻不能帶入工作中，一定要耐心微笑對待，用自己的專業(yè)知識為客戶解答疑問。而在核查方面，不會因為與顧客關系密切而松懈，需要一個個核查印章時就要每一個都仔細比對，需要查看證件時必定仔細比對指標。當知道顧客的一些個人信息時，我們有責任也有義務為顧客保守秘密，不會將顧客的隱私當作一種談資對他人聊起。相信以后我在真正踏入工作崗位以后，也會認真遵守職業(yè)道德，不僅在業(yè)績上做出成績，更要在為人方面做好。然而通過這次實習，我也發(fā)現(xiàn)自己身上的不足之處：不仔細。銀行工作是一個需要絕對仔細的地方：憑證與對賬單上的要素必須完全一致，大小寫一定要一致，日期一定要符合要求，登賬時不能出差錯，核對時要對每一筆業(yè)務核查，登記時