2020年中級(jí)銀行從業(yè)資格證《個(gè)人理財(cái)》每周一練試題C卷 附答案.docVIP

2020年中級(jí)銀行從業(yè)資格證個(gè)人理財(cái)每周一練試題C卷 附答案考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。姓名：_考號(hào)：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、下列不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、清算風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、國(guó)內(nèi)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)2、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者”？（ ）A、私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)B、本車車上乘客C、保險(xiǎn)公司D、被害的行人3、以下屬于信用中介的是（ ）A、證券交易所B、債券C、股票D、借款合同4、關(guān)于債券的違約風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是（ ）A、違約風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)B、政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般要比公司債券的低C、政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)是零D、公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過信用評(píng)級(jí)表示5、宋體如果外匯交易員即期賣出日元3，450，000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為（ ）A、美元多頭10000，日元少頭3，450，000，歐元多頭16500B、美元多頭10000，日元空頭3，450，000，歐元多頭16500C、美元頭寸軋平，日元空頭3，450，000，歐元多頭16500D、美元多頭10000，日元空頭3，450，000，歐元空頭165006、按照證券投資基金管理暫行辦法的規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少（ ）的基金凈收益，并且每年至少一次。A、70%B、80%C、90%D、95%7、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種（ ）關(guān)系。A、債權(quán)關(guān)系B、所有權(quán)關(guān)系C、綜合權(quán)利關(guān)系D、委托代理關(guān)系8、客戶從單純被動(dòng)地采購(gòu),轉(zhuǎn)為主動(dòng)參與產(chǎn)品地規(guī)劃、設(shè)計(jì)、方案地確定,這體現(xiàn)了客戶地（ ）A、成功需求B、體驗(yàn)需求C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求9、以追求資產(chǎn)地長(zhǎng)期增值和盈利為基本目標(biāo)地基金是（ ）A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長(zhǎng)型基金D、以上都不是10、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（ ）小時(shí)。A、10B、20C、15D、511、以現(xiàn)金償還短期借款后產(chǎn)生以下哪種結(jié)果？（ ）A、營(yíng)運(yùn)資金減少B、營(yíng)運(yùn)資金增加C、流動(dòng)比率降低D、流動(dòng)比率提高12、一個(gè)行業(yè)的進(jìn)入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護(hù)越（ ），該行業(yè)的內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)越（ ）A、強(qiáng)；強(qiáng)B、強(qiáng)；弱C、弱；強(qiáng)D、弱；弱13、以下對(duì)于個(gè)人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）A、家庭形態(tài)有子女上小學(xué)、中學(xué)B、負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休C、自用房產(chǎn)投資、股票、基金D、保險(xiǎn)主要是養(yǎng)老險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)14、某銀行理財(cái)人員在向客戶銷售產(chǎn)品時(shí)，下列做法中不正確的是（ ）A、評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況B、考慮客戶所處的理財(cái)生命周期C、因時(shí)間安排緊張，未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試D、提供合適的投資產(chǎn)品客戶自主選擇15、債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和（ ）為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。A、公司債券B、主權(quán)債券C、中央銀行票據(jù)D、歐洲債券16、下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是（ ）A、抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)B、具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性C、存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)D、收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)17、通常低風(fēng)險(xiǎn)、低收益資產(chǎn)占50%左右，中風(fēng)險(xiǎn)、中收益資產(chǎn)占30%左右，而高風(fēng)險(xiǎn)的等資產(chǎn)比例最低，這種資產(chǎn)配置組合屬于（ ）A、金字塔型B、啞鈴型C、紡錘型D、梭鏢型18、以下哪項(xiàng)不是構(gòu)成退休后的年收入的組成部分（ ）A、社會(huì)保障收入B、雇主退休金C、投資回報(bào)D、意外死亡的保險(xiǎn)金賠19、（ ）是人壽保險(xiǎn)中著重身故、生活無法自理或生存養(yǎng)老金保障的一類保險(xiǎn)。A、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)B、分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)C、商業(yè)保障型壽險(xiǎn)D、投資連結(jié)保險(xiǎn)20、（ ）行業(yè)表現(xiàn)出較強(qiáng)的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。A、水泥B、軟件C、金融D、服裝21、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是（ ）A、建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度B、采用至少包括止損限額的多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額C、設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額D、建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度22、如果辦理保險(xiǎn)后反悔,應(yīng)及時(shí)辦理退保手續(xù),與此相關(guān)地正確規(guī)定為（ ）A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,過期則需要支付一定地違約金、B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,但需支付退保手續(xù)費(fèi),過期則除支付手續(xù)費(fèi)外,已繳納保費(fèi)將不退回、C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,過期則需要支付一定地違約金、D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,但需支付退保手續(xù)費(fèi),過期則除支付手續(xù)費(fèi)外,已繳納保費(fèi)將不退回、23、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買了以外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬24、以下交易中不屬于即期交易的是（ ）A、外匯買賣成交后，在兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。B、外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割。C、在成交日后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。D、在成交日后第三個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。25、阮先生今年34歲，妻子32歲，女兒3歲。家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購(gòu)房計(jì)劃。從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（ ）A、維持期B、穩(wěn)定期C、探索期D、建立期26、復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（ ）A、不變B、增大C、減小D、呈正向變化27、美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個(gè)營(yíng)業(yè)日辦理外匯交割的（ ）A、期權(quán)交易B、產(chǎn)權(quán)交易C、貨幣交易D、期權(quán)交換28、（ ）是國(guó)際通用的衡量勞動(dòng)者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標(biāo)準(zhǔn)。A、養(yǎng)老金替代率B、養(yǎng)老金C、養(yǎng)老金率D、儲(chǔ)蓄率29、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法。不正確的是（ ）A、按照基金管理人的投資指令，及時(shí)辦理清算、交割等事宜是基金托管人的職責(zé)之一B、托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)C、管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)，并承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)D、基金份額持有人按其所持基金份額享受收益30、下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的說法，正確的是（ ）A、境內(nèi)托管人在本行開立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)B、境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶C、境內(nèi)托管人通過本行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶辦理與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)D、境外托管代理人通過一個(gè)托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)31、與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品（ ）A、只有保障功能B、保障功能已不明顯C、兼有保障和投資功能D、一定程度上降低了收益性32、關(guān)于債券的違約風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是（）A、違約風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)B、政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般要比公司債券的低C、政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)是零D、公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過信用評(píng)級(jí)表示33、下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是（ ）A、發(fā)表論文取得的報(bào)酬B、提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬C、將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬34、（ ）是證券發(fā)行和交易制度的核心。A、公平原則B、公開原則C、公正原則D、平衡原則35、下列關(guān)于抵押物估價(jià)的正確說法是（ ）A、可以由抵押人自行評(píng)估B、可以由債務(wù)人自行評(píng)估C、可委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估D、可以由抵押人委托政府物價(jià)部門進(jìn)行估價(jià)36、目前，包括我國(guó)在內(nèi)的多書國(guó)家采用的匯率標(biāo)價(jià)法是（ ）A、直接標(biāo)價(jià)法B、間接標(biāo)價(jià)法C、應(yīng)收標(biāo)價(jià)法D、美元標(biāo)價(jià)法37、銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（ ）A、專業(yè)勝任能力B、職業(yè)素養(yǎng)水平C、職業(yè)操守水平D、職業(yè)道德水準(zhǔn)38、下列不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是（ ）A、合法性B、效益性C、風(fēng)險(xiǎn)性D、科學(xué)性39、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款的利息為10，則等價(jià)于在第五年年初一次性償還（ ）元。A、500000B、454545C、410000D、37907940、如果價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬元A、6.4B、8C、3.2D、541、股票收益率最主要的表現(xiàn)形式是（ ）A、到期收益率B、持有期收益率C、當(dāng)期收益率D、凈收益率42、下列投資工具中,風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小地是（ ）A、國(guó)債B、股票C、企業(yè)債券D、期貨43、目前最有影響的美國(guó)股票指數(shù)期貨是（ ）A、納斯達(dá)克指數(shù)期貨B、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)期貨C、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨D、以上都不是44、由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配的理財(cái)計(jì)劃是（ ）A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、最低收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃45、下列個(gè)人所得中，應(yīng)繳納個(gè)人所得稅的是（ ）A、財(cái)產(chǎn)租賃所得B、退休工資C、保險(xiǎn)賠款D、國(guó)債利息46、（ ）是家庭理財(cái)中最重要的資產(chǎn)，因?yàn)樗鼈兪菍?shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)的來源。A、流動(dòng)資產(chǎn)B、投資資產(chǎn)C、個(gè)人資產(chǎn)D、自用資產(chǎn)47、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的社會(huì)環(huán)境因素不包括（ ）A、社會(huì)文化環(huán)境B、人口環(huán)境C、通貨膨脹D、失業(yè)保險(xiǎn)制度48、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾49、借用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢的技巧不包括（ ）A、匿名存款B、利用銀行貸款掩飾犯罪收益C、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)D、建立空殼公司50、（ ）是指根據(jù)期貨交易者按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)交納的資金，用于結(jié)算和保證履約。A、倉(cāng)單B、持倉(cāng)量C、持倉(cāng)限額D、保證金51、一般銀行系統(tǒng)默認(rèn)的基金分紅形式是（ ）A、現(xiàn)金分紅B、增發(fā)份額C、累計(jì)分紅D、紅利再投資52、以下有關(guān)定期壽險(xiǎn)地說法中錯(cuò)誤地是（ ）A、定期壽險(xiǎn)又稱“定期生存保險(xiǎn)”,是人壽險(xiǎn)中最簡(jiǎn)單地一種、B、如果定期壽險(xiǎn)地被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存,則保險(xiǎn)合同即行終止,保險(xiǎn)人無給付義務(wù)、C、定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比較低廉,少額地保費(fèi)就可得到巨額地保障、D、定期壽險(xiǎn)沒有現(xiàn)金價(jià)值,不具有儲(chǔ)蓄性地特點(diǎn)、53、李先生計(jì)劃通過投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標(biāo)，在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低收益率為13%，假定通貨膨脹率為6%，則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率（）A、17.6%B、19%C、19.780%D、20.23%54、下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的敘述中，錯(cuò)誤的是（ ）A、理財(cái)顧問服務(wù)是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)B、與綜合理財(cái)服務(wù)相比，理財(cái)顧問服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)C、綜合理財(cái)服務(wù)可劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類D、與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些55、“中銀理財(cái)”的經(jīng)營(yíng)層級(jí)分為（ ）A、理財(cái)中心、大戶室B、理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室56、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上地財(cái)務(wù)狀況地報(bào)表是（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤(rùn)分配表57、下列哪一項(xiàng)不屬于金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)?（ ）A、非標(biāo)準(zhǔn)化合約B、收益穩(wěn)定C、沒有履約保證D、柜臺(tái)交易58、持有期百分比收益率是指（ ）A、面值收益與當(dāng)期市值之比B、當(dāng)期市值與面值收益之比C、面值收益與初始市值之比D、紅利收益率與資本利得收益率之和59、下列選項(xiàng)中，關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法表述正確的是（ ）A、沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任B、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，僅由行為人負(fù)連帶責(zé)任C、代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，僅由代理人負(fù)連帶責(zé)任D、代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，僅由代理人負(fù)連帶責(zé)任60、以下（ ）行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。A、保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B、保險(xiǎn)代理人有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險(xiǎn)合同C、保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時(shí)，不作否認(rèn)表示D、因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的61、（ ）是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心。A、東京B、北京C、漢城D、香港62、房地產(chǎn)價(jià)格的構(gòu)成不包括一下哪個(gè)選項(xiàng)（ ）A、土地費(fèi)B、建筑安裝費(fèi)C、手續(xù)費(fèi)D、稅費(fèi)63、（ ）理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。A、利率掛鉤類B、債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、基金掛鉤類64、以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)類型（ ）A、強(qiáng)制平倉(cāng)風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、違約風(fēng)險(xiǎn)D、銷售風(fēng)險(xiǎn)65、若預(yù)計(jì)我國(guó)將出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是（ ）A、增加外匯配置B、減少國(guó)內(nèi)股票配置C、增加國(guó)內(nèi)基金配置D、減少國(guó)內(nèi)房產(chǎn)配置66、信托法調(diào)整對(duì)象是（ ）A、民事信托B、營(yíng)業(yè)信托C、公益信托D、信托關(guān)系67、理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情，這體現(xiàn)了（ ）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。A、正直守信B、客觀公正C、勤勉盡職D、專業(yè)勝任68、（ ）反映的是客戶個(gè)人資產(chǎn)和負(fù)債在某一時(shí)點(diǎn)上的基本情況。A、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表B、現(xiàn)金流量表C、資產(chǎn)負(fù)債表D、個(gè)人收益表69、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（ ）批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D、中國(guó)證監(jiān)會(huì)70、國(guó)內(nèi)期貨市場(chǎng)中不包括（ ）A、上海期貨交易所B、深圳期貨交易所C、大連商品交易所D、鄭州商品交易所71、證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的（）A、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)72、專門融通一年以內(nèi)短期資金的場(chǎng)所稱為（ ）A、貨幣市場(chǎng)B、資本市場(chǎng)C、現(xiàn)貨市場(chǎng)D、期貨市場(chǎng)73、下列哪種說法是正確的?（ ）A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策C、憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓D、記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓74、關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列表述中錯(cuò)誤的是（ ）A、商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料B、在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供客戶所有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次C、商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的試詳細(xì)情況報(bào)告D、商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每進(jìn)一入個(gè)測(cè)試?yán)碡?cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄75、債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在（ ）和（ ）上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。A、股票市場(chǎng)，債券市場(chǎng)B、期貨市場(chǎng)，債券市場(chǎng)C、貨幣市場(chǎng)，債券市場(chǎng)D、金融衍生品市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)76、理財(cái)師應(yīng)該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質(zhì)，并在理財(cái)規(guī)劃書中要強(qiáng)調(diào)（ ）A、生活品質(zhì)B、生活方式C、理財(cái)目標(biāo)D、生活品質(zhì)和生活方式77、個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ）A、貿(mào)易項(xiàng)目和融資項(xiàng)目B、結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶C、境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶D、經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目78、下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止的情形的是（ ）A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、被代理人死亡D、代理人喪失民事行為能力79、外匯市場(chǎng)的交易層次主要有三個(gè)，不包括的是（ ）A、商業(yè)銀行與客戶之間B、商業(yè)銀行同業(yè)之間C、商業(yè)銀行與中央銀行之間D、客戶與中央銀行之間80、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是（ ）A、失業(yè)率B、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率C、理財(cái)目標(biāo)D、通貨膨脹水平81、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括（ ）A、具有分散投資的效應(yīng)B、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿C、個(gè)性差異小，易操作D、能抵御通脹82、以下屬于工資薪金所得的項(xiàng)目有（ ）A、托兒補(bǔ)助費(fèi)B、勞動(dòng)分紅C、投資分紅D、獨(dú)生子女補(bǔ)貼83、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1.系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢?）A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D、以上都不正確84、違約責(zé)任的承擔(dān)形式不包括（ ）A、違約金責(zé)任B、賠償損失C、強(qiáng)制履行D、行政處罰85、以國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來說，如果退休后的養(yǎng)老金替代率大于（ ），即可維持退休前現(xiàn)有的生活水平。A、30%B、50%C、70%D、60%86、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是（ ）A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。B、升水或貼水實(shí)際上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。87、一個(gè)投資者以13美元購(gòu)入一份看漲期權(quán)，標(biāo)的資產(chǎn)協(xié)定價(jià)格為90美元，而該資產(chǎn)的市場(chǎng)定價(jià)為100美元，則該期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值和時(shí)間價(jià)值分別是（ ）A、內(nèi)在價(jià)值為0，時(shí)間價(jià)值為13B、內(nèi)在價(jià)值為0，時(shí)間價(jià)值為13C、內(nèi)在價(jià)值為10，時(shí)間價(jià)值為3D、內(nèi)在價(jià)值為13，時(shí)間價(jià)值為088、對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是（ ）A、資產(chǎn)和負(fù)債B、收入與支出C、房地產(chǎn)升值預(yù)期D、客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)89、我國(guó)證券法規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（ ），以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)管理。A、證監(jiān)會(huì)B、商業(yè)銀行C、中央結(jié)算機(jī)構(gòu)D、保險(xiǎn)公司90、下列哪項(xiàng)不屬于國(guó)債投資的特征（ ）A、安全性高B、免稅待遇C、流動(dòng)性強(qiáng)D、收益率高 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產(chǎn)中，儲(chǔ)蓄存款仍以絕對(duì)優(yōu)勢(shì)排在首位，原因是（ ）A、國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)基本上沒有金融衍生品交易B、可投資的金融產(chǎn)品太少C、投資者缺乏必要的避險(xiǎn)工具，只能單向買入金融產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)較大D、居民缺乏金融相關(guān)知識(shí)，在各種各樣的金融產(chǎn)品面前無所適從2、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說法正確的是（ ）A、外匯期權(quán)的交易對(duì)象并不是貨幣本身，而是一項(xiàng)將來可以買賣貨幣的權(quán)利。B、期權(quán)的買方可以根據(jù)市場(chǎng)情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)。D、期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回。3、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列哪些權(quán)利可以出質(zhì)（ ）A、匯票、支票、本票B、債券、存款單C、交通運(yùn)輸工具D、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)E、應(yīng)收賬款4、潛在進(jìn)入者可能遇到的進(jìn)入壁壘包括（ ）A、規(guī)模經(jīng)濟(jì)B、產(chǎn)品差異C、資本需要D、轉(zhuǎn)換成本E、自然資源5、影響黃金產(chǎn)品價(jià)格變動(dòng)的因素有（ ）A、供求關(guān)系B、美元走勢(shì)C、國(guó)際政治D、石油價(jià)格6、在股票、債券、基金與期貨四類投資工具中，按風(fēng)險(xiǎn)由大到小排列，不正確的是（ ）A、期貨股票基金債券B、債券基金股票期貨C、股票期貨債券基金D、股票期貨基金債券7、個(gè)人教育理財(cái)規(guī)劃中，下列正確的做法是（ ）A、子女教育優(yōu)先，家庭保障置后B、有意識(shí)引導(dǎo)和鼓勵(lì)子女自行理財(cái)C、以穩(wěn)健為基礎(chǔ)，合理配置資產(chǎn)，進(jìn)行組合投資D、對(duì)子女教育是有錢多花，沒錢不花8、資產(chǎn)管理類理財(cái)產(chǎn)品指以我行（ ）等自主品牌命名的理財(cái)產(chǎn)品。A、“本利豐”B、“理財(cái)金賬戶”C、“安心得利”D、“安心快線”9、法人代理或指定代理終止的情形包括（ ）A、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力B、被代理人或者代理人死亡C、指定代理的人民法院或者指定單位取消指定D、代理人喪失民事行為能力E、由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅10、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類包括（ ）A、出口信用保險(xiǎn)B、萬能保險(xiǎn)C、投資連接型保險(xiǎn)D、分紅保險(xiǎn)E、收入補(bǔ)償保險(xiǎn)11、政府債券與金融債券的不同表現(xiàn)在（ ）A、政府債券被稱為“金邊債券”B、政府債券比金融債券信用等級(jí)高C、政府債券比金融債券的風(fēng)險(xiǎn)小D、政府債券可以免稅，金融債券都是不可以免稅的E、短期政府債券的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期政府債券12、下列有關(guān)稅收規(guī)劃的說法中，正確的有（ ）A、稅收規(guī)劃的目的是少納稅和遞延納稅B、稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為后C、稅收規(guī)劃必須在合法的前提下進(jìn)行D、稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為前E、稅收規(guī)劃可適當(dāng)漏稅13、國(guó)際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括（ ）A、品德（Character）B、擔(dān)保（Collateral）C、資本（Capital）D、環(huán)境（Condition）E、控制（Control）14、保險(xiǎn)地功能包括（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)回避B、實(shí)施補(bǔ)償C、免稅效應(yīng)D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)15、商鋪上市初始購(gòu)買和二手購(gòu)買的區(qū)別在于（ ）A、商鋪上市初始交易購(gòu)買是從商鋪的開發(fā)商手里購(gòu)買，而二手商鋪購(gòu)買是從別的商鋪投資者手里購(gòu)買B、商鋪上市初始購(gòu)買時(shí)，產(chǎn)權(quán)依然在開發(fā)商手里，而二手購(gòu)買時(shí)，產(chǎn)權(quán)也同時(shí)轉(zhuǎn)移C、商鋪上市初始購(gòu)買時(shí)主要是看清開發(fā)商對(duì)商鋪的包裝，價(jià)格只是參考，而對(duì)于二手購(gòu)買主要是關(guān)注其價(jià)格D、商鋪上市初始購(gòu)買的投資者需要很強(qiáng)的專業(yè)能力和辨別能力，而二手購(gòu)買的投資者可以委托專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)進(jìn)行指導(dǎo)16、下列關(guān)于公司信貸基本要素的正確說法有（ ）A、信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品數(shù)額B、貸款費(fèi)率是指銀行提供信貸服務(wù)的全部?jī)r(jià)格C、貸款利率是指借款人使用貸款時(shí)所支付的價(jià)格D、信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式E、公司信貸業(yè)務(wù)的交易對(duì)象包括銀行及其交易對(duì)手17、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)該了解（ ）A、客戶的財(cái)務(wù)狀況和業(yè)務(wù)狀況B、客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力C、客戶賬戶是否會(huì)被第三方控制使用D、客戶資金調(diào)撥的用途E、客戶賬戶開戶情況18、客戶信任可以分為（ ）A、認(rèn)知信任B、理念信任C、服務(wù)信任D、情感信任E、行為信任19、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任（ ）A、客戶主動(dòng)要求購(gòu)買市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行以書面形式確認(rèn)B、商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行了必要的分層，明確個(gè)人理財(cái)服務(wù)適宜的客戶群體C、不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的D、商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的E、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的20、按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為（ ）A、直接保險(xiǎn)B、人身保險(xiǎn)C、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D、再保險(xiǎn)21、以下屬于商品期貨的是（ ）A、農(nóng)產(chǎn)品期貨B、貴金屬期貨C、外匯期貨D、股指期貨22、教育由（ ）等組成。A、基礎(chǔ)教育B、高等教育C、成人教育D、職業(yè)教育23、個(gè)人保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括（ ）A、先大人，后小孩B、家庭互保原則C、先保障，后投資D、量力而行原則24、投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括（ ）A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能B、有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營(yíng)管理25、下列情形中，應(yīng)當(dāng)自行申報(bào)繳納個(gè)人所得稅的有（ ）A、年所得12萬元以上的B、從中國(guó)境外取得所得的C、取得應(yīng)稅所得，沒有扣繳義務(wù)人的D、從中國(guó)境內(nèi)兩處或兩處以上取得工資、薪金所得的26、期貨交易所有（ ）情形之一的，責(zé)令改正，沒收非法所得，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員給予紀(jì)律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。A、允許會(huì)員在保證金不足是進(jìn)行交易B、不按照規(guī)定提取、管理、使用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金C、違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定D、不限制會(huì)員的實(shí)物交割總量E、不按照期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定報(bào)送有關(guān)文件、資料27、影響消費(fèi)者行為的基本因素包括（ ）A、公共因素B、消費(fèi)者個(gè)性心理C、經(jīng)濟(jì)因素D、社會(huì)因素E、政治因素28、人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個(gè)方面：（ ）A、消費(fèi)支出的合理B、個(gè)人財(cái)富的增加C、生活期望的滿足D、個(gè)人財(cái)務(wù)的安全E、退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累29、按照給付期間劃分，年金保險(xiǎn)可分為（ ）A、終生年金B(yǎng)、即期年金C、定期年金D、延期年金E、短期年金30、我們個(gè)人在進(jìn)行人壽保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，需要建立一個(gè)明確具體的財(cái)務(wù)目標(biāo)。張先生目前還有未還的房貸20萬元，兒子14歲，打算出國(guó)讀書，需教育金10萬元，則張先生的人壽保險(xiǎn)財(cái)務(wù)目標(biāo)包括（ ）A、房貸20萬元B、處理死亡的各種費(fèi)用C、應(yīng)急備用金以備家庭急需時(shí)可以使用D、兒子的教育金10萬元31、短期貸款報(bào)審材料的內(nèi)容包括（ ）A、借款申請(qǐng)文件B、借款人資信審查文件C、貸款擔(dān)保文件D、借款用途證明文件E、貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料32、下列表述中，屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃的有（ ）A、最低收益率2%，到期還本付息，其他投資收益按合同約定分配B、預(yù)期最低收益率2%，到期按實(shí)際收益情況還本付息C、銀行保證向客戶支付本金，并按年收益率3.5%支付收益D、銀行保證向客戶支付本金，并依據(jù)投資收益情況確定客戶實(shí)際收益E、銀行根據(jù)約定條件和投資實(shí)際收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全33、下列各項(xiàng)中，可視為永續(xù)年金的有（ ）A、優(yōu)先股的股利B、普通股的股利C、10期國(guó)債的利息D、未規(guī)定償還期限的債券的利息E、股指期貨的收益34、一般將客戶地風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守型、輕度保守型、（ ）A、中立型B、均衡型C、輕度進(jìn)取型D、進(jìn)取型35、財(cái)政政策的政策工具主要有：稅收、國(guó)債、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等從理財(cái)?shù)慕嵌瓤?，?yīng)格外重視（ ）A、稅收政策B、赤字政策C、國(guó)債政策D、財(cái)政補(bǔ)貼政策36、社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)包括（ ）A、非營(yíng)利性B、強(qiáng)制性C、自愿性D、營(yíng)利性E、社會(huì)公平性37、消費(fèi)信貸的種類主要有（ ）A、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款B、個(gè)人住房貸款C、個(gè)人汽車貸款D、信用卡38、原輔料供給分析的內(nèi)容主要包括（ ）A、價(jià)格的合理性B、運(yùn)輸?shù)葐栴}對(duì)成本的影響C、存儲(chǔ)所要求的條件及存儲(chǔ)數(shù)量等D、規(guī)格和質(zhì)量等是否符合項(xiàng)目生產(chǎn)工藝的要求E、供應(yīng)來源及數(shù)量能否滿足項(xiàng)目生產(chǎn)的需要39、證券投資基金的特點(diǎn)包括（ ）A、獨(dú)立托管B、分散投資C、專業(yè)化管理D、利益共享E、嚴(yán)格監(jiān)管40、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度包括（ ）A、養(yǎng)老保險(xiǎn)制度B、醫(yī)療保險(xiǎn)制度C、住房分配制度D、失業(yè)保險(xiǎn)制度E、最低生活保障制度 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期，個(gè)人金融服務(wù)的重心都放在了共同基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售上。A、正確B、錯(cuò)誤2、（ ）投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種新形式的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）受客戶委托授權(quán)，理財(cái)客戶經(jīng)理可替其妥善保管存折、密碼、鑰匙、協(xié)議書、印章等文件和物品。A、正確B、錯(cuò)誤4、（ ）一般來說，高學(xué)歷、投資知識(shí)豐富的人，風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)，往往能從事高風(fēng)險(xiǎn)投資。A、正確B、錯(cuò)誤5、（ ）實(shí)際利率較高時(shí)，會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。A、正確B、錯(cuò)誤6、（ ）金融資產(chǎn)管理公司不適用于銀行業(yè)監(jiān)督管理法。A、正確B、錯(cuò)誤7、（ ）理財(cái)顧問服務(wù)是指財(cái)務(wù)策劃、投資建議、