保險學復(fù)習資料.doc

精品文檔保險學名詞解釋1、純粹風險：是指那些只有損失機會而無獲利可能的風險。2、投機風險：是指那些既有損失機會，又有獲利可能的風險。3、信用風險：是指在經(jīng)濟交往中，權(quán)利人與義務(wù)人之間，由于一方的違約或違法行為給對方造成經(jīng)濟損失的風險。4、風險因素：也稱風險條件，是指引發(fā)風險事故或在風險事故發(fā)生時致使損失 增加的條件。5、保險：是指保險雙方（投保人和保險人）通過訂立保險合同以集中起來的保險費建立保險基金，用于補償被保險人因自然災(zāi)害或者意外事故而受到的經(jīng)濟損失或者對人身傷亡喪失工作能力給付保險金。6、共同海損：是指在航海中如船貨發(fā)生共同危險，為了保護處于危險中的財產(chǎn)，主動且合理地采取措施而產(chǎn)生的任何特殊犧牲或費用。7、自愿保險：亦稱任意保險，是指保險雙方當事人通過簽訂保險合同，或是需要保險保障的人自愿組合、實施的一種保險。8、強制保險：又稱法定保險，是國家對一定的對象以法律、法令或條例規(guī)定其必須投保的一種保險。9、重復(fù)保險：是指投保人以同一保險標的、同一保險利益、同一危險事故分別向數(shù)個保險人訂立保險合同的一種保險。10、共同保險：是指投保人與兩個以上保險人之間，就同一保險利益，對同一危險共同締結(jié)保險合同的一種保險。11、定值保險：是指保險合同當事人雙方事先約定好保險標的的保險價值，并在合同中載明以確定保險金最高限額的保險。12、不定值保險：是指保險雙方當事人對保險標的不預(yù)先確定其價值，而于保險事故發(fā)生后再估算其價值確定損失的保險。13、明示保證：是指以文字或書面的形式載明于保險合同中，成為保險合同的條款。14、默示保證：一般是國際慣例所通行的準則，習慣上或社會公認的被保險人應(yīng)在保險實踐中遵守的規(guī)則，而不載明于保險合同中。 15、最大誠信原則：是指保險合同要求保險雙方高度誠信，投保人應(yīng)向保險人如實申報標的的危險情況，不能隱瞞有關(guān)簽訂保險合同的任何重要事實，否則，保險合同無效。即使投保人非故意的、錯誤陳述某些重要事實，保險人也有權(quán)解除合同。16、委付：是指被保險人將尚未實際全損的保險標的及附帶的一切權(quán)利轉(zhuǎn)讓給保險人，而請求按保險金額賠償?shù)姆绞健?7、保險利益：是指投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。18、棄權(quán)：是指保險合同一方當事人放棄其在保險合同中的某項權(quán)利，包括解約權(quán)和抗辯權(quán)。19、近因：指造成保險標的損失的最主要、最有效的原因，即主因。20、損失補償原則：是指當保險事故發(fā)生時，被保險人從保險人處所得到的賠償只能使保險標的在經(jīng)濟上恢復(fù)到受損前的狀態(tài)，不允許被保險人因損失而獲得額外的利益。21、代位追償原則：是指在財產(chǎn)保險中，保險標的發(fā)生保險事故造成推定全損，或者保險標的由于第三者責任導(dǎo)致保險損失，保險人按照合同的約定履行賠償責任后，依法取得對保險標的的所有權(quán)或?qū)ΡｋU標的損失負有責任的第三者的追償權(quán)。22、批單：是保險人應(yīng)投保人或被保險人的要求出具的修訂或更改保險單內(nèi)容的證明文件。23、賠款的連續(xù)責任制：是指再保險期限內(nèi)，不論發(fā)生不少次損失賠償，保險人都要按照每一次的 損失履行賠償，賠款總額可能超過保險金額，合同不終止，保險人要履行直到期滿。24、人身保險：是以人的壽命或身體為保險標的，當被保險人在保險期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病、年老等事故或生存至規(guī)定時點時給付保險金的保險業(yè)務(wù)。25、死亡保險：是在保險有效期內(nèi)被保險人死亡，保險人給付保險金的一種保險。死亡保險又分為定期死亡保險和終身死亡保險26、萬能保險：是一種交費靈活、保額可調(diào)整，非約束性的壽險。保單持有人在交納一定的首期保費后，可以按自己的意愿選擇任何時候交納任何數(shù)量的保費，只要保單的現(xiàn)金價值足以支付保單的相關(guān)費用，有時甚至可以不再交費。 27、意外傷害保險：是指以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險金條件的人身保險。28、責任保險：是以被保險人對第三者依法應(yīng)負的民事賠償為保險標的的保險。 29、公共責任保險：又稱普通責任保險或綜合責任保險，它以被保險人的公共責任為承保對象，是責任保險中獨立的、適用范圍最為廣泛的保險類別。主要承保各類企業(yè)、機關(guān)、團體、家庭、個人在固定的場所從事生產(chǎn)、經(jīng)營等活動或日常生活中由于意外事故而造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任。30、產(chǎn)品責任保險：是指承保產(chǎn)品制造者、銷售者、修理商等因其制造、銷售、修理的產(chǎn)品有缺陷而致他人人身傷害或財產(chǎn)損失而依法由其承擔的經(jīng)濟賠償責任的責任保險。31、再保險：也稱分保，是保險人在原保險合同的基礎(chǔ)上，通過簽訂分保合同，將其所承保的部分風險和責任向其他保險人進行保險的行為。31、比例分保：也稱比例再保險，是原保險人與再保險人以保險金額為基礎(chǔ)，計算分出公司自留額及接受公司承保額的分保方式。32、非比例分保：又稱超額損失再保險，是一種以賠款為基礎(chǔ)，計算自賠限額和分保責任限額的再保險。 33、未到期責任準備金：是按保險費一定比例提取的用于支付下年度所發(fā)生賠款的資金準備。34、賠款準備金：是指對保險事故已經(jīng)發(fā)生，但尚未報案或尚未實際支付的賠款，因此而提取的資金。35、總準備金：是保險公司用于滿足年度超常賠付、巨額損失賠付以及巨災(zāi)損失賠付的需要而提存的責任準備金。36、風險選擇：是指保險人按照一定的標準對投保人和投保標的的風險進行審核評估，以排 除不合格的投保人和標的，并防止不可保風險的介入。 37、承?？刂疲菏侵副ｋU人采取各種措施，防止保險過程中可能發(fā)生的心理風險和道德風險。 38、保險理賠：是指保險人在保險標的發(fā)生風險事故后，對被保險人提出的索賠請求進行處理的行為。 39、逆選擇：就是指那些有較大風險的投保人試圖以平均的保險費率購買保險。 40、保險深度：是指某地保費收入占該地國內(nèi)生產(chǎn)總值 GDP 之比。 41、保險密度：是指按當?shù)厝丝谟嬎愕娜司ｋU費額。42、相互保險社：是同一行業(yè)的人員，為了應(yīng)付自然災(zāi)害或意外事故造成的經(jīng)濟損失而自愿結(jié)合起來的集體組織。43、相互保險公司：是由所有參與保險的人自己設(shè)立的保險法人組織，是保險業(yè)特有的公司組織形式。44、償付能力：是指保險公司履行賠償或給付責任的能力。 45、線：溢額再保險的合同容量或合同限額，通常以自留額的倍數(shù)計算。換句話說，自留額是厘定再保險限額的基本單位，在溢額再保險中稱為“線”。簡答題1、什么是風險因素？包括哪些？答：（1）風險因素也稱風險條件，是指引發(fā)風險事故或在風險事故發(fā)生時致使損 失增加的條件。 （2）風險因素包括：實質(zhì)風險因素； 道德風險因素； 心理風險因素。2、保險公司是經(jīng)營風險的企業(yè)，是否有險必保？成為可保風險應(yīng)具備哪些條件？答：保險公司不是有險必保。 可保風險即可保危險，是指可被保險公司接受的風險，或可以被保險公司轉(zhuǎn)嫁的風 險可保風險必須是純粹風險即危險但也不是任何危險均可向保險公司轉(zhuǎn)嫁，也就是說保險 公司所承擔的危險是有條件的。必備條件：風險不是投機的（投機性）； 風險必須是偶然的（偶然性）； 風險必須是意外的； 風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性； 風險應(yīng)有發(fā)生重大損失的可能性； 承保的風險必須有利于維護公德。3、保險的基本功能（職能)和派生功能有哪些？答：（1）基本職能：分攤風險 補償損失或給付保險金 （2）派生職能：投資職能 防災(zāi)防損職能4、比較自愿保險和強制保險的區(qū)別。答：范圍和約束力不同； 保險費和保險金額的規(guī)定標準不同； 責任產(chǎn)生的條件不同； 在支付保險費和賠款的時間上不同。5、 重復(fù)保險和共同保險比較。答： 重復(fù)保險是指投保人以同一保險標的、同一保險利益、同一危險事故分別向數(shù)個保險人訂立保險合同的一種保險。 共同保險是指投保人與兩個以上保險人之間，就同一保險利益，對同一危險共同締結(jié)保險合同的一種保險。共同保險和重復(fù)保險有重大的區(qū)別：共同保險是投保人的風險一次性轉(zhuǎn)移，而重復(fù)保險則是二次或二次以上的轉(zhuǎn)移共同保險的各保險人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系較為緊密。因為，在共同保險中，盡管保險人為數(shù)人，但它們和投保人之間只存在一個保險合同。而重復(fù)保險的各保險人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系基本上沒有，因為，在重復(fù)保險中，各保險人和投保人存在數(shù)個保險合同，但數(shù)個保險合同彼此沒有任何聯(lián)系。共同保險中，保險金額的總和不超過保險標的可保價值。重復(fù)保險則相反，保險金額的總和超過保險標的可保價值。 6、最大誠信原則的主要內(nèi)容是什么？投保人或被保險人違背最大誠信原則的情況有哪些？ 需要承擔什么樣的法律后果？ （1）最大誠信原則：保險雙方在簽訂和履行保險合同時，必須保持最大的誠意，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的承諾，全面履行自己應(yīng)盡的義務(wù)。否則，將導(dǎo)致保險合同無效，或承擔其他法律后果。 （2）主要內(nèi)容： 告知；保證；說明；棄權(quán)與禁止反言。（3）違背最大誠信原則的行為表現(xiàn)： 未申報；誣告；隱瞞；欺詐。 （4）違背最大誠信原則的后果：保險人可宣告保險合同無效或不承擔賠償或給付責任。7、財產(chǎn)保險中保險人對被保險人進行經(jīng)濟賠償受哪些因素的限制？如何避免被保險人不當?shù)美?？?）限制：以實際損失為限 以保險金額為限 以可保利益為限 （2） 避免：殘值扣除 代位求償權(quán)的行使 重復(fù)保險的分攤 8、保險利益的構(gòu)成條件有哪些？簡述保險利益原則的意義？ （1） 保險利益的構(gòu)成條件： 保險利益應(yīng)為確定的經(jīng)濟利益或可以實現(xiàn)的利益 投保人對保險標的應(yīng)當具有能夠以貨幣計算或股價的經(jīng)濟利益 保險利益應(yīng)為合法的利益 （2） 意義：限制賠償限額 防止道德風險的發(fā)生 與賭博從本質(zhì)上劃清界限 9、簡述保險利益在人身保險、海上運輸保險和一般財產(chǎn)保險中的應(yīng)用。 應(yīng)用： 人身保險：保險利益的時效：人身保險保險利益必須在保險合同訂立時存在，而保險事故發(fā)生時是否具有保險利益并不重要。 確定保險利益的價值依據(jù)：依據(jù)被保險人的需要與支付保險費的能力。 財產(chǎn)保險：保險利益的時效：一般保險利益必須在保險合同訂立到損失發(fā)生全過程中存在，至少在發(fā) 生保險事故時必須存在保險利益。 確定保險利益的價值依據(jù)：保險標的的實際價值 海上運輸保險：保險利益時效：不要求投保人在訂立時具有保險利益，只要求被保險人在保險標的遭受損失時，必須具有保險利益，否則就不能取得保險賠償10、 何為代位追償原則？代位追償原則產(chǎn)生的條件是什么？ （1）代位追償原則：保險人按照合同的約定履行賠償后，依法取得對保險標的的所有權(quán)或?qū)Ρ?險標的損失負有責任的第三者的追償權(quán)。（2）條件：1、損害事故發(fā)生的原因，受損的標的，都屬于保險責任范圍 2、保險事故的發(fā)生是由第三方責任所造成 3、代位追償權(quán)產(chǎn)生于保險人簽付以后 11、 損失補償原則的內(nèi)容和補償限度分別是什么？如何避免被保險人不當?shù)美?？答：?)內(nèi)容：損失補償原則是指當保險事故發(fā)生時，被保險人從保險人處所得到的賠償只能使保險標的在經(jīng)濟上恢復(fù)到受損前的狀態(tài)，不允許被保險人因損失而獲得額外的利益。（2） 補償限度： 賠償?shù)娜齻€限度，也即財產(chǎn)保險中保險人對被保人的賠償金額受以下三個因素的限制： 1、以實際損失為限 注意：(1)僅適用于財產(chǎn)保險 (2)僅適用于不定值保險,不適用于定值保險 2、以保險金額為限 3、以可保利益為限（3）如何：1.殘值扣除 2.代位求償權(quán)的行使 3.重復(fù)保險的分攤(三種)：比例責任制 限額責任制 順序責任制 12、近因原則的主要內(nèi)容以及確定近因原則的意義。（1) 內(nèi)容：近因，是指引起保險損失最直接、最有效、起主導(dǎo)作用或支配作用的原因，而不 一定是在時間上或空間上與保險損失最近的原因。 （2) 意義：有利于保險人了解和確定引起標的損失的原因是否屬于保險人承擔的風險責任范 圍。13、 簡述委付的概念與條件。答：（1）概念：委付指被保險人將尚未實際全損的保險標的及附帶的一切權(quán)利轉(zhuǎn)讓給保險人， 而請求按保險金額賠償?shù)姆绞健?（2）條件：1、委付必須由被保險人向保險人提出。 2、委付應(yīng)就保險標的的全部。 3、委付不得附有條件（被保險人必須將保險標的的一切權(quán)利 轉(zhuǎn)移給保險人）。 4、委付必須經(jīng)過保險人的同意。14、什么是保險合同終止？導(dǎo)致保險合同終止的原因有哪些？ 答：（1）含義：保險合同終止是指當事人之間由合同所確定的權(quán)利義務(wù)因法律規(guī)定的原因出 現(xiàn)時而不復(fù)存在。（2）終止的原因：因期限屆滿而終止； 因履行而終止； 因解除而終止； 因違約失效而終止； 保單自始無效。15、 保險代理人與保險經(jīng)紀人都是保險中介人，他們有什么不同？答：保險代理人代表保險人的利益；代理銷售保險人授權(quán)的保險服務(wù)；向保險 人收手續(xù)費；過失由保險人承擔；資格取得相對容易。 保險經(jīng)紀人代表投保人的利益；接受投保人委托為其協(xié)商保險條件；向保 險人收取傭金；過失獨立承擔；資格取得較難。16、 保險合同從訂立到生效需經(jīng)過哪些階段？保險合同的生效包括哪兩種情況？（1）保險合同的訂立要經(jīng)過要約和承諾兩個階段。 要約即當事人一方以訂立合同為目的而向?qū)Ψ阶鞒龅囊馑急硎荆?承諾是指當事人另一方就要約方的提議而作出的意思表示。（2）保險合同的生效包括兩種情況:合同成立即生效； 在成立后的某一時間內(nèi)生效。17、 保險合同的解釋原則主要有哪些？發(fā)生爭議時處理的主要方式是什么？答:（1）解釋原則：文義解釋原則； 意圖解釋原則； 有利于非起草人的解釋原則。 （2）處理方式：協(xié)商；調(diào)解；仲裁；訴訟。18、 為什么財產(chǎn)保險保單不能隨財產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移而自動轉(zhuǎn)讓？而貨物運輸險是例外？答：因為財產(chǎn)保險的標的與被保險人的風險狀況密切相關(guān)，故要求保單轉(zhuǎn)讓時必須征得保險人的同意，所以通常情況下保單不能隨財產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移而自動轉(zhuǎn)讓，而貨物運輸險中被保險 的貨物不是被保險人所能控制的，而是由承運人控制，只要經(jīng)過背書后即可轉(zhuǎn)讓，所以是例外。19、人身保險和財產(chǎn)保險如何分類？答：（1）人身保險： 按保險責任分為人壽保險、意外傷害保險、健康保險； 按設(shè)計類型分為普通型產(chǎn)品和新型產(chǎn)品； 按投保方式分為個人保險和團體保險。 （2）財產(chǎn)保險：按保險標的分為火災(zāi)保險、運輸保險、工程保險和農(nóng)業(yè)保 險。20、成數(shù)再保險和溢額再保險的區(qū)別和各自的優(yōu)缺點。答：（1）區(qū)別：成數(shù)再保險中保險費和保險賠款按同一比例分攤； 溢額再保險中分出公司按賠所承擔的溢額站總保險金額的比例 收取分保費，攤付分保賠款。 （2）成數(shù)再保險： 優(yōu)點：合同雙方利益一致；手續(xù)簡便 缺點：缺乏彈性；難以達成風險責任的均衡化 （3）溢額再保險 優(yōu)點：分出公司可靈活確定自留額 缺點：手續(xù)繁瑣費時21、 溢額分保的要素有哪些？溢額分保有何特點？答：（1）溢額分保要素：危險單位，自留額，線數(shù) （2）特點：分出公司可靈活確定自留額，手續(xù)繁瑣費時22、 試比較臨時再保險、合同再保險和預(yù)約再保險各自的特點和優(yōu)缺點。答：（1）臨時再保險： 優(yōu)點：具有靈活性，選擇余地大 缺點：只有全部臨分業(yè)務(wù)安排完畢后，原保險人才可能對保戶承保， 有可能失 去機會；而如果接受業(yè)務(wù)后再安排分出，又可能承擔巨額風險。 必須逐筆安排業(yè)務(wù)，手續(xù)繁雜，容易增加費用。 （2）合同再保險：其合同形式為固定分保合同 優(yōu)點：不必逐筆安排，節(jié)省費用； 對原保險人：可及時轉(zhuǎn)移風險責任，穩(wěn)定經(jīng)營 對再保險人：可均衡地得到整批分入業(yè)務(wù) 缺點：缺乏靈活性 （3）預(yù)約再保險：是介于臨時分保合同與合同分保之間的一種再保險。 凡屬于合同中訂明的業(yè)務(wù)種類和范圍，分出公司可以分給分入公司，也可以不分出， 但一旦分出，分入公司必須接受，不能拒絕。 優(yōu)點：對原保險人較有利 缺點：對再保險人不利23、 保險費率厘定的原則主要有哪些？答：保證保障原則公平合理原則穩(wěn)定靈活原則促進防災(zāi)減損原則24、 簡述保險資金運用的必要性和運用原則。答：（1）必要性：有利于保險經(jīng)營的穩(wěn)定 有利于贏得市場、增強競爭能力 有利于被保險人的利益 有利于金融市場的形成和完善，促進經(jīng)濟的發(fā)展 （2）原則： 安全性 效益性 流動性 分散性 社會性25、我國2009年新保險法中規(guī)定的保險公司