構(gòu)建金融租賃公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的思路.doc

此文檔收集于網(wǎng)絡(luò)，如有侵權(quán)，請(qǐng)聯(lián)系網(wǎng)站刪除天馬行空官方博客：/tmxk_docin ；QQ:1318241189；QQ群：175569632構(gòu)建金融租賃公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的思路經(jīng)過增資擴(kuò)股、整體改制后的浙江金融租賃股份有限公司，已經(jīng)跨入了中型金融機(jī)構(gòu)的行列，進(jìn)入了新的歷史發(fā)展時(shí)期。單獨(dú)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)及風(fēng)險(xiǎn)管理部，對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)管理和預(yù)警，是必要的而及時(shí)的。金融租賃作為一個(gè)朝陽行業(yè)，有著巨大的發(fā)展空間，尤其是加入WTO后，更是前途無量。為保證公司可持續(xù)發(fā)展的能力，在公司職能部門建立健全的基礎(chǔ)上，投入資金、人力，設(shè)置獨(dú)立于公司業(yè)務(wù)控制環(huán)節(jié)以外、以防范風(fēng)險(xiǎn)為主要工作的管理機(jī)構(gòu)，更體現(xiàn)了公司經(jīng)營(yíng)層面上的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與公司持續(xù)發(fā)展的能力。以商業(yè)銀行為參照，中國(guó)銀行成立了風(fēng)險(xiǎn)管理部，其職能是管理全行非金融機(jī)構(gòu)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，其他一些商業(yè)銀行也大都是圍繞防范信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)建立了一些相應(yīng)的制度。如工行的風(fēng)險(xiǎn)管理與資產(chǎn)保全工作結(jié)合在一起，以信貸風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)定、判斷、處罰、處置為立足點(diǎn)；民生銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理與稽核工作結(jié)合在一起，以事后的調(diào)查、稽查、稽核、處理為立足點(diǎn)；建行的風(fēng)險(xiǎn)管理與信貸業(yè)務(wù)結(jié)合在一起，在信貸管理委員會(huì)的基礎(chǔ)上對(duì)評(píng)估過程中認(rèn)定為高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目進(jìn)行事前的防范為立足點(diǎn)；浦發(fā)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理與信貸管理工作結(jié)合在一起，以信貸業(yè)務(wù)前期審批、制度管理為立足點(diǎn)等等，這些都保證了風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有效落實(shí)。而經(jīng)過不完全調(diào)查，國(guó)內(nèi)現(xiàn)有的非銀行金融企業(yè)，都尚未建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理的體系和組織機(jī)構(gòu)。在國(guó)外，隨著金融技術(shù)的日趨復(fù)雜化，金融服務(wù)業(yè)的全球化正在使銀行的活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)特征變得更加復(fù)雜多變。與銀行以往面臨的傳統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不同，運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)越來越引起國(guó)際銀行業(yè)的關(guān)注和重視。一些國(guó)際銀行已經(jīng)開始為運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)配置經(jīng)濟(jì)資本，并紛紛建立了自己的識(shí)別、監(jiān)督和控制運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)，但運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)的衡量框架仍然處于開發(fā)階段，運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)還沒有一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)定義。巴塞爾委員會(huì)對(duì)此下的定義是“由于不健全或失效的內(nèi)部控制過程、人員和系統(tǒng)或是外部事件而導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)”，該定義包括了法律風(fēng)險(xiǎn)但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。過去，銀行業(yè)都毫無例外地依賴每項(xiàng)業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制機(jī)制和審計(jì)職能進(jìn)行運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)的管理，近年來出現(xiàn)了管理運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)的特定結(jié)構(gòu)、工具和程序。巴塞爾委員會(huì)將國(guó)際上的這些良好做法歸納為四個(gè)部分:(l)建立適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境;(2)風(fēng)險(xiǎn)管理:識(shí)別、衡量、監(jiān)督和控制;(3)監(jiān)管者的作用;(4)信息披露的作用。根據(jù)相關(guān)資料，國(guó)外公司的風(fēng)險(xiǎn)管理是獨(dú)立于整個(gè)操控系統(tǒng)之外，獨(dú)立地行使公司賦予的職責(zé)與權(quán)限的。根據(jù)金融租賃公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，構(gòu)建適合浙江金融租賃股份有限公司全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，已列入公司的議事日程。結(jié)合國(guó)內(nèi)外的經(jīng)驗(yàn)，我們認(rèn)為我司的風(fēng)險(xiǎn)管理工作概括為：一個(gè)系統(tǒng)，二個(gè)網(wǎng)絡(luò)。一個(gè)系統(tǒng)，即為公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、預(yù)警系統(tǒng)。收集公司日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)數(shù)據(jù)，確定風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)測(cè)點(diǎn)，研究風(fēng)險(xiǎn)管理模型，制定風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，定期提供風(fēng)險(xiǎn)管理檢測(cè)結(jié)果，發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。根據(jù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的發(fā)展，調(diào)整檢測(cè)點(diǎn)，修正模型，確定新的標(biāo)準(zhǔn)依此類推，完成一個(gè)新的循環(huán)。二個(gè)網(wǎng)絡(luò)，即為外部特聘專家網(wǎng)絡(luò)，內(nèi)部由公司各業(yè)務(wù)部門、職能部門負(fù)責(zé)人等組成的風(fēng)險(xiǎn)管理專員網(wǎng)絡(luò)。建立以外部人民銀行監(jiān)管方面、金融方面、租賃方面、風(fēng)險(xiǎn)管理方面、宏觀經(jīng)濟(jì)研究方面、國(guó)家政策研究方面、國(guó)際經(jīng)濟(jì)研究方面、國(guó)際法方面、證券方面等的專業(yè)人士為目標(biāo)的、在一定時(shí)期內(nèi)作為我司特別聘用的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)專家委員，從宏觀到微觀，直接和間接參與我司的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)防范活動(dòng)。這也是解決高級(jí)人才為我所用的捷徑之一。建立以公司各業(yè)務(wù)部門、職能部門、控股公司、分支機(jī)構(gòu)、代理網(wǎng)點(diǎn)、合作單位等負(fù)責(zé)人為風(fēng)險(xiǎn)管理專員的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理點(diǎn)，提供、反饋