信貸登記咨詢系統(tǒng)建設(shè)銀行接口系統(tǒng)修改升級業(yè)務(wù)需求.doc

此文檔收集于網(wǎng)絡(luò) 如有侵權(quán) 請聯(lián)系網(wǎng)站刪除 此文檔僅供學(xué)習(xí)與交流 天馬行空官方博客 QQ 1318241189 QQ 群 175569632 信貸登記咨詢系統(tǒng)建設(shè)銀行接口系統(tǒng)修改升級業(yè)務(wù)需求信貸登記咨詢系統(tǒng)建設(shè)銀行接口系統(tǒng)修改升級業(yè)務(wù)需求 目目 錄錄 一 項目背景一 項目背景 2 二 系統(tǒng)優(yōu)化目標二 系統(tǒng)優(yōu)化目標 3 三 系統(tǒng)優(yōu)化的主要內(nèi)容三 系統(tǒng)優(yōu)化的主要內(nèi)容 3 四 業(yè)務(wù)需求描述四 業(yè)務(wù)需求描述 4 第一部分 CMIS 升級相關(guān)調(diào)整 4 一 CMIS 更新系統(tǒng)公用代碼對接口系統(tǒng)的影響 4 二 CMIS 增加客戶信息對接口系統(tǒng)的影響 5 三 CMIS 補充增加合同信息對接口系統(tǒng)的影響 5 四 補充細化信貸業(yè)務(wù)處理流程 7 第二部分 人行數(shù)據(jù)規(guī)范對接口系統(tǒng)的影響 8 一 人行要求接口程序補充如下功能 8 二 在新的人行接口規(guī)范中 人行需要進行數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查新增 的要求 以下數(shù)據(jù)不許上報人行 9 第三部分 功能完善 13 此文檔收集于網(wǎng)絡(luò) 如有侵權(quán) 請聯(lián)系網(wǎng)站刪除 此文檔僅供學(xué)習(xí)與交流 一 項目背景一 項目背景 我行目前使用的 銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)建設(shè)銀行接口系統(tǒng) 以下簡稱接口系統(tǒng) 是 1999 年 10 月按照人民銀行 銀行信貸登 記咨詢系統(tǒng) 所規(guī)定的標準數(shù)據(jù)格式 為人民銀行城市中心支行提 供格式相符的各種信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng) 現(xiàn)接口系統(tǒng)以 CMIS1 53 和國際結(jié)算系統(tǒng)所錄信息為基礎(chǔ) 通過抽取 補錄生成人民 銀行要求的數(shù)據(jù)格式上傳人民銀行 接口系統(tǒng)還提供了查詢信息的功能 目前 我行正在對信貸管理信息系統(tǒng)進行升級改造 CMIS1 54 這次改造是針對 CMIS1 53 存在的一些關(guān)鍵性功能缺陷 從設(shè)計 技術(shù)和應(yīng)用三個層面進行一次集中徹底改 造 并在此基礎(chǔ)上 結(jié)合 中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊 明確操作流程 2002 年開始全面 推行的貸款風(fēng)險分類辦法以及銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)商業(yè)銀行數(shù)據(jù)接口規(guī)范等方面進行改 造 這對接口系統(tǒng)將造成較大的影響 2001 年 12 月 人民銀行召集工 農(nóng) 建 交四家商業(yè)銀行開會 布置了信貸登記咨 詢系統(tǒng)升級工作 并提出了 銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)商業(yè)銀行數(shù)據(jù)接口規(guī)范 V3 2 向各家 商業(yè)銀行征求意見 2002 年 2 月 人行下發(fā)了該規(guī)范的正式版 該規(guī)范對各商業(yè)銀行上報 數(shù)據(jù)中參與查詢 統(tǒng)計等方面較為重要的字段進行嚴格校驗 補充數(shù)據(jù)庫的約束條件 規(guī) 范商業(yè)銀行上報的信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù) 提高入庫質(zhì)量 要求各行按照新的借口規(guī)范 對現(xiàn)行的 接口系統(tǒng)進行升級改造 按照人民銀行原來的要求 人行爭取在 2002 年 4 月底之前完成對各行的測試工作 由于我行正在對信貸管理信息系統(tǒng)進行改造 為避免重復(fù)工作和造成不必要的浪費 經(jīng)與 人民銀行協(xié)商 人行同意我行在 CMIS1 54 的基礎(chǔ)上開發(fā)接口系統(tǒng) 此文檔收集于網(wǎng)絡(luò) 如有侵權(quán) 請聯(lián)系網(wǎng)站刪除 此文檔僅供學(xué)習(xí)與交流 二 系統(tǒng)優(yōu)化目標二 系統(tǒng)優(yōu)化目標 本次系統(tǒng)優(yōu)化擬在 CMIS1 54 的基礎(chǔ)上進行 滿足人民銀行 銀行信貸登記咨詢系統(tǒng) 商業(yè)銀行數(shù)據(jù)接口規(guī)范 V3 2 的要求 并對現(xiàn)接口系統(tǒng)在兩年多的運行過程中發(fā)現(xiàn)的一些 不足進行修改完善 增加一些便于操作人員操作和查詢的功能 以提高給人民銀行傳輸數(shù) 據(jù)的成功率和準確性 及時性 三 系統(tǒng)優(yōu)化的主要內(nèi)容三 系統(tǒng)優(yōu)化的主要內(nèi)容 一 根據(jù) CMIS 升級后更新系統(tǒng)公用代碼 增加客戶信息 補充增加合同信息和補充 細化信貸業(yè)務(wù)處理流程等變化 對接口系統(tǒng)相關(guān)信息的提取進行調(diào)整 二 根據(jù)人行新的數(shù)據(jù)規(guī)范 對接口系統(tǒng)進行完善 三 根據(jù)接口系統(tǒng)運行兩年多來 發(fā)現(xiàn)的問題對接口系統(tǒng)進行完善 四 在前臺和后臺增加數(shù)據(jù)合法性和合理性檢查校驗功能 五 提供滿足系統(tǒng)升級前后歷史數(shù)據(jù)延續(xù) 轉(zhuǎn)換的解決方案 六 提供滿足各以及分行對二級機構(gòu)報送數(shù)據(jù)的檢查功能 四 業(yè)務(wù)需求描述四 業(yè)務(wù)需求描述 第一部分第一部分 CMISCMIS 升級相關(guān)調(diào)整升級相關(guān)調(diào)整 一 一 CMISCMIS 更新系統(tǒng)公用代碼對接口系統(tǒng)的影響更新系統(tǒng)公用代碼對接口系統(tǒng)的影響 1 CMIS 停止使用 信貸品種 字段新增 信貸產(chǎn)品 和 產(chǎn)品核算科目 字段對 接口系統(tǒng)的影響 CMIS 優(yōu)化升級后 停止使用 信貸品種 新增 信貸產(chǎn)品 和 產(chǎn)品核算項目 字段 定義為非空類型 專門用于反映為客戶提 此文檔收集于網(wǎng)絡(luò) 如有侵權(quán) 請聯(lián)系網(wǎng)站刪除 此文檔僅供學(xué)習(xí)與交流 供的單筆信貸業(yè)務(wù)對應(yīng)的產(chǎn)品類型 因此 應(yīng)重新建立 信貸產(chǎn)品 產(chǎn)品核算科目 與人行信貸登記咨詢系統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)品種相關(guān)字段 的轉(zhuǎn)換標準 為判斷人行信貸登記咨詢系統(tǒng)中的 貸款種類二 還 應(yīng)結(jié)合 CMIS1 54 需求附表 93 2 更新 客戶信用等級 代碼 CMIS 升級后啟用新的客戶信用等級代碼 非空字段 新的接 口系統(tǒng)應(yīng)從 CMIS 中提取部分內(nèi)容 但字段 評定機構(gòu)名稱 和 有 效截止日期 仍需補錄 同時由于 CMIS 信用等級代碼與人行接口規(guī) 范不完全一致 還應(yīng)建立 CMIS 信用等級代碼與人行信貸登記咨詢系 統(tǒng)的對照表 3 更新抵押物分類代碼 CMIS 升級后啟用新的抵押物分類代碼 接口系統(tǒng)提取數(shù)據(jù)時應(yīng) 對 CMIS 中的抵押物分類代碼進行轉(zhuǎn)換 4 更新質(zhì)押物分類代碼 CMIS 升級后啟用新的質(zhì)押物分類代碼 接口系統(tǒng)提取數(shù)據(jù)時應(yīng) 對 CMIS 的質(zhì)押物分類代碼進行轉(zhuǎn)換 二 二 CMISCMIS 增加客戶信息對接口系統(tǒng)的影響增加客戶信息對接口系統(tǒng)的影響 1 授信額度信息 CMIS 升級后 增加了授信額度信息的錄入 并將額度授信方式 分為四類 及一般 內(nèi)部 額度授信 公開 通知 額度授信 承 諾性額度授信和可循環(huán)額度授信 接口系統(tǒng)應(yīng)增加抽取這些信息上 傳人民銀行的功能 由于一般授信額度是用于我行內(nèi)部控制的授信 額度 是我行的商業(yè)機密 不能對外泄露 對人行只報送后三類 此文檔收集于網(wǎng)絡(luò) 如有侵權(quán) 請聯(lián)系網(wǎng)站刪除 此文檔僅供學(xué)習(xí)與交流 但由于 CMIS 系統(tǒng)中的信息滿足不了人行數(shù)據(jù)接口規(guī)范的要求 有些 信息仍需通過接口系統(tǒng)補錄 三 三 CMISCMIS 補充增加合同信息對接口系統(tǒng)的影響補充增加合同信息對接口系統(tǒng)的影響 1 更新 貸款期限 代碼 CMIS 升級后 停止使用原期限代碼 啟用新的貸款期限代碼 應(yīng)建立新的貸款期限 代碼與人行信貸登記咨詢系統(tǒng) 貸款種類二 有關(guān)字段的轉(zhuǎn)換關(guān)系 2 更新授信方式錄入信息 CMIS 升級后 貸款方式更新為 授信方式 增加 票據(jù)貼現(xiàn) 分為信用 抵押 質(zhì)押 保證 票據(jù)貼現(xiàn)五種方式 并規(guī)定多種貸款方式可以復(fù)選 同一種貸款方式可以多 選 其中票據(jù)貼現(xiàn)方式限于票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品專用 信用方式對票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品不適用 由于 CMIS 升級后用戶在前臺隨時可以修改變更貸款方式 接口系統(tǒng)應(yīng)提供相應(yīng)的數(shù)據(jù)提取方 式 對擔(dān)保余額的計算應(yīng)按 商業(yè)銀行數(shù)據(jù)接口規(guī)范 V3 2 的要求進行修改 在業(yè)務(wù)結(jié) 清時為零 3 新增 保證金存款質(zhì)押 合同信息 CMIS 新增 保證金存款質(zhì)押 合同信息 初始化時 對系統(tǒng)原 交存保證金額度 非空非零非負的合同 如屬非票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品 系統(tǒng)自動將 交存保證金額度 值轉(zhuǎn)入應(yīng)交 保證金金額 實交保證金金額和保證金當(dāng)前有效余額 如屬票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品 則應(yīng)交保證金 金額 實交保證金金額和保證金當(dāng)前有效余額全部默認為零 因此 接口系統(tǒng)應(yīng)改變相應(yīng) 信貸業(yè)務(wù)對 保證金金額 的提取方式 4 風(fēng)險分類結(jié)果信息 CMIS 升級后 在新簽定一筆合同時 即要求進行風(fēng)險分類 初分 如一筆合同在 升級后已至少做過一次風(fēng)險分類 則系統(tǒng)將風(fēng)險分類結(jié)果信息表中的最終分類結(jié)果相關(guān)內(nèi) 此文檔收集于網(wǎng)絡(luò) 如有侵權(quán) 請聯(lián)系網(wǎng)站刪除 此文檔僅供學(xué)習(xí)與交流 容默認為該合同的質(zhì)量屬性 直至對該合同重新進行風(fēng)險分類為止 用戶可以對一筆合同 隨時進行風(fēng)險分類和調(diào)整風(fēng)險分類結(jié)果 這要求接口系統(tǒng)改變風(fēng)險分類的提取方式 在 CMIS 中風(fēng)險分類結(jié)果變化時實現(xiàn)實時上報 5 展期合同變更 CMIS 升級后有如下兩方面變動 增加 被展期次數(shù) 第一次 被展期日期 和 最新一次被展期日期 信息 允許多次展期 接 口系統(tǒng)應(yīng)依據(jù) CMIS 升級后展期的處理進行相應(yīng)的調(diào)整 實現(xiàn)多次展 期數(shù)據(jù)上報功能 四 補充細化信貸業(yè)務(wù)處理流 四 補充細化信貸業(yè)務(wù)處理流程程 CMIS 升級后本金和利息臺帳摘要及信貸業(yè)務(wù)臺帳處理方法發(fā)生 重大變化 接口系統(tǒng)應(yīng)按其變化進行數(shù)據(jù)提取的調(diào)整 確保 CMIS 升 級后接口系統(tǒng)上報人行數(shù)據(jù)的正確性 CMIS 變化的具體描述如下 1 新的本金和利息臺帳摘要 CMIS 升級后 啟用更新后的本金和利息臺帳摘要 接口系統(tǒng)應(yīng) 更新相應(yīng)的提取程序 以保證新發(fā)生的業(yè)務(wù)能及時上傳人民銀行 2 信貸業(yè)務(wù)臺帳處理方法的變化 CMIS 中與各類貸款 包括表外信貸業(yè)務(wù)墊款 本金相關(guān)的信 貸事件包括 發(fā)放 現(xiàn)金回收 以物抵債 展期 債務(wù)轉(zhuǎn)移 轉(zhuǎn)出 債務(wù)轉(zhuǎn)移 轉(zhuǎn)入 非剝離債轉(zhuǎn)股 剝離 核銷 已核銷回收等 其 中發(fā)放和債務(wù)轉(zhuǎn)移 轉(zhuǎn)入 將導(dǎo)致余額的增加 展期操作不影響余 額變化 其他信貸事件均導(dǎo)致余額的減少 CMIS 中與各類貸款 包括表外信貸業(yè)務(wù)墊款 利息相關(guān)的信貸事件包括 發(fā)生 結(jié)計 此文檔收集于網(wǎng)絡(luò) 如有侵權(quán) 請聯(lián)系網(wǎng)站刪除 此文檔僅供學(xué)習(xí)與交流 現(xiàn)金回收 以物抵債 展期 債務(wù)轉(zhuǎn)移 轉(zhuǎn)出 債務(wù)轉(zhuǎn)移 轉(zhuǎn)入 非剝離債轉(zhuǎn)股 剝 離 核銷 已核銷回收等 其中發(fā)放和債務(wù)轉(zhuǎn)移 轉(zhuǎn)入 將導(dǎo)致余額的增加 展期操作不 影響余額變化 其他信貸事件均導(dǎo)致余額的減少 CMIS 中與表外信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的信貸事件包括 發(fā)生 開立 預(yù)計墊款 過期失效或 信用終止 墊款等 1 本金和利息回收性質(zhì)摘要的變化 CMIS 升級后將有關(guān)本金和利息回收性質(zhì)的摘要區(qū)分為現(xiàn)金和非現(xiàn)金兩個類別 并 增加 以物抵債 非剝離債轉(zhuǎn)股 等摘要 但接口系統(tǒng)不區(qū)分現(xiàn)金和非現(xiàn)金回收 以物 抵債 非剝離債轉(zhuǎn)股 當(dāng)作回收即可 2 記錄核銷后發(fā)生的回收 債務(wù)轉(zhuǎn)移 債轉(zhuǎn)股 剝離等信貸 事件 CMIS 升級后 應(yīng)區(qū)分是否政策性貸款產(chǎn)品 對已核銷后發(fā)生的信貸事件采取不同方 法進行記錄 由于政策性貸款產(chǎn)品核銷后余額是以減少的形式報送人行 故接口系統(tǒng)應(yīng)調(diào) 整余額上報人行 對已核銷后發(fā)生信貸事件記錄方法同自營性貸款相同 對此 應(yīng)向人行 作出說明 3 增加債務(wù)轉(zhuǎn)移 轉(zhuǎn)出 和債務(wù)轉(zhuǎn)移 轉(zhuǎn)入 摘要 CMIS 升級后 將債務(wù)轉(zhuǎn)移作為一種獨立的信貸事件 在本金和利息臺帳予以單獨反 映 滿足了人行要求在接口程序中 A 代碼下所有業(yè)務(wù)復(fù)制并轉(zhuǎn)移到 B 代碼下 A 代碼下做 上報后刪除標志 B 代碼做未上報標志 的功能需求 4 增加 表外應(yīng)收利息豁免 摘要 CMIS 升級后 對經(jīng)批準豁免借款人的表外應(yīng)收利息 應(yīng)登記 表外應(yīng)收利息豁免 摘要 由于接口系統(tǒng)只需報送欠息余額 因 此 只需以利息減少的形式報送人民銀行 此文檔收集于網(wǎng)絡(luò) 如有侵權(quán) 請聯(lián)系網(wǎng)站刪除 此文檔僅供學(xué)習(xí)與交流 第二部分第二部分 人行數(shù)據(jù)規(guī)范對接口系統(tǒng)的影響人行數(shù)據(jù)規(guī)范對接口系統(tǒng)的影響 一 人行要求接口程序補充如下功能 一 人行要求接口程序補充如下功能 1 金融機構(gòu)拆并功能 詳見 銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)商業(yè)銀行數(shù)據(jù)接口規(guī)范 V3 2 附 件四 金融機構(gòu)拆并功能說明 2 企業(yè)代碼變更問題 增加以下功能 高級業(yè)務(wù)員操作 A 代碼下的所有業(yè)務(wù)復(fù)制 并轉(zhuǎn)移到 B 代碼下 A 代碼下做上報后刪除標志 B 代碼下做未上報 標志 城市分系統(tǒng)增加模塊查詢某一企業(yè)下有所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)筆數(shù) 包括擔(dān)保 能夠按金融機構(gòu)打印清單 3 單筆記錄上報 建議增加 商業(yè)銀行增加能夠重新上報任意一次的記錄 高級業(yè)務(wù)員操作 以上報日志作為選 擇條件 當(dāng)某一次上報記錄人民銀行全部沒有接收到或部分沒有接收到 注意部分已經(jīng)上 報的記錄可能錯誤 注 單筆記錄是指某個借款人或某個金融機構(gòu)的一筆業(yè)務(wù)記錄 本功能主要考慮的是 當(dāng)人民銀行與商業(yè)行之間存在少量數(shù)據(jù)差異時使用 對于本功能人民銀行建議增加 但當(dāng) 發(fā)生以下三種情況時 對于某筆記錄人民銀行數(shù)據(jù)庫中有 商業(yè)行數(shù)據(jù)庫中沒有 對于某筆記錄人民銀行數(shù)據(jù)庫中沒有 商業(yè)行數(shù)據(jù)庫中有 對于某筆記錄人民銀行數(shù)據(jù)庫和商業(yè)行數(shù)據(jù)庫中都有 但內(nèi)容不一致 本次接口規(guī)范要求 全部通過業(yè)務(wù)發(fā)起方 即商業(yè)行 進行補 齊 此文檔收集于網(wǎng)絡(luò) 如有侵權(quán) 請聯(lián)系網(wǎng)站刪除 此文檔僅供學(xué)習(xí)與交流 二 在新的人行接口規(guī)范中 人行需要進行數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查新增的 二 在新的人行接口規(guī)范中 人行需要進行數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查新增的 要求 以下數(shù)據(jù)不許上報人行要求 以下數(shù)據(jù)不許上報人行 1 貸款業(yè)務(wù) 1 保證形式為多人分保時 擔(dān)保人擔(dān)保余額總額小于貸款余額 保證形式不是多 人分保時 擔(dān)保人擔(dān)保余額總額小于貸款余額 說明 目前接口系統(tǒng)不作擔(dān)保金額與發(fā)生金額之間的校驗關(guān)系 業(yè)務(wù)邏輯關(guān)系由 CMIS 進行保證 2 當(dāng)貸款種類三為票據(jù)貼現(xiàn)時貸款種類二不為短期貸款的數(shù)據(jù) 3 貸款種類三為票據(jù)貼現(xiàn)時 存在展期 說明 原 CMIS 系統(tǒng)不存在貸款方式為票據(jù)貼現(xiàn)的合同 因此未加此類校驗 4 展期后貸款到期日小于原貸款到期日 5 還款日期小于上次還款日期 說明 目前接口系統(tǒng)中 以上項目未作校驗 業(yè)務(wù)邏輯關(guān)系由 CMIS 進行保證 2 匯票業(yè)務(wù) 1 保證金金額小于 0 或為空 2 保證金金額小于開立金額時 貸款種類三為空 3 當(dāng)貸款種類三不為信用 保證和空時 擔(dān)保人擔(dān)保總額 匯票金額 保證金 金額 4 當(dāng)貸款種類三為保證且保證形式為單人保證時 擔(dān)保金額 匯票金額 保證 金金額 5 當(dāng)貸款種類三為保證且保證形式為多人聯(lián)保時 擔(dān)保金額 匯票金額 保證 金金額 6 當(dāng)貸款種類三為保證且保證形式為多人分保時 擔(dān)保金額 匯票金額 保證 金金額 此文檔收集于網(wǎng)絡(luò) 如有侵權(quán) 請聯(lián)系網(wǎng)站刪除 此文檔僅供學(xué)習(xí)與交流 7 貸款種類三不為信用和票據(jù)貼現(xiàn) 且保證金金額小于開立金額時 沒有擔(dān)保人 說明 目前接口系統(tǒng)中 以上項目未作校驗 業(yè)務(wù)邏輯關(guān)系由 CMIS 進行保證 8 兌付金額大于匯票金額 9 兌付日期大于操作日期 10 兌付日期小于簽發(fā)日期 說明 目前在接口系統(tǒng)中 兌付日期和兌付金額的值主要由接口計算得出 3 信用證業(yè)務(wù) 保證金付款金額 企業(yè)付款 押匯金額 銀行墊款金額 付匯金額 說明 實際業(yè)務(wù)無法滿足上述要求 4 保函業(yè)務(wù) 1 保證金小于開立金額時 貸款種類三為空 2 保證金金額小于 0 或為空 說明 目前接口系統(tǒng)中 以上項目未作校驗 業(yè)務(wù)邏輯關(guān)系由 CMIS 進行保證 3 到單日期小于開立日期 4 付款日期小于到單日期 5 當(dāng)解除保函方式為 發(fā)生付款 時 保函解除日期小于付款日期 6 到單金額大于開立金額 7 付款總金額超過到單金額 8 付款總金額 保證金付款金額 銀行墊款 企業(yè)付款 說明 目前到單日期 到單金額 付款日期 付款金額主要在 接口系統(tǒng)中進行補錄 按實際業(yè)務(wù)要求 接口系統(tǒng)取消上述校驗關(guān) 系 9 當(dāng)貸款種類三非信用和保證時 擔(dān)保人擔(dān)?？傤~ 開立金額 保證金金額 10 當(dāng)貸款種類三為保證且保證形式為單人保證時 擔(dān)保金額 開立金額 保 此文檔收集于網(wǎng)絡(luò) 如有侵權(quán) 請聯(lián)系網(wǎng)站刪除 此文檔僅供學(xué)習(xí)與交流 證金金額 11 當(dāng)貸款種類三為保證且保證形式為多人聯(lián)保時 擔(dān)保金額 開立金額 保 證金金額 12 當(dāng)貸款種類三為保證且保證形式為多人分保時 擔(dān)保金額 開立金額 保 證金金額 說明 目前接口系統(tǒng)中 以上